关于资金担保和使用授信额度的规定

公司财务管理制度“关于资金担保和使用授信额度的规定”1. 引言为了维护公司的财务安全和健康发展，加强资金流动的控制和管理，公司制定了以下关于资金担保和使用授信额度的规定。

2. 总则公司为保障财务安全和稳定，对部门和员工的资金使用实行严格管控。

员工在进行支出操作时，必须遵守公司财务管理制度，并遵循严格的审批程序和资金拨付、使用、管理等规则。

3. 担保方式公司规定，员工在进行重要支出或资金借贷时，需要提供适当的担保措施。

担保方式包括但不限于：•提供抵押品或质押品；•提供银行承兑汇票或银行担保函；•提供授信额度；•提供个人担保或担保机构担保。

以上担保方式必须在公司财务审核通过后方可实施。

4. 授信额度使用公司设立了授信额度，员工在使用授信额度时必须遵循以下规定：•在授信期限内使用授信额度；•授信额度仅限于公司业务用途，不得用于个人或其他非业务用途；•在授信额度内的支出必须提供必要的支持文件，并进行必要的审批程序；•超出授信额度的支出必须进行额外的审批，并经公司董事会批准；•若员工未遵守授信额度使用规定导致公司财务损失，公司将按照相应法律法规对其进行追究和处罚。

5. 资金管理公司的资金管理应遵循以下原则：•实行封闭式资金管理，确保资金的安全和有效使用；•严格遵守国家法律法规和税收政策，合理规避风险；•加强对财务会计工作的监督，确保财务数据的准确性和真实性；•加强管理信息系统建设，提升财务数据管理和分析水平。

6. 违规处理员工若违反公司财务管理制度或相关法律法规，将接受公司给出的相应惩罚。

•在未经批准的情况下超支或私取公款等行为，公司将按照法律法规进行追究；•在资金管理、账务处理等方面存在错误或疏漏，公司将责令其改正，并进行教育和培训。

7. 结语公司作为一个企业，要秉承稳健经营、诚信合规的理念，不断完善自身的财务管理制度，避免财务风险，维护企业利益。

希望各位员工认真遵守以上规定，严格执行财务制度，共同维护公司的健康发展。

授信管理办法授信管理办法1. 引言授信是指金融机构向客户提供一定额度的信用贷款或贷款担保的行为。

为了规范和有效管理授信业务，减少风险，提高金融机构的业务效益，制定了本《授信管理办法》。

2. 适用范围本办法适用于金融机构内部对授信业务的管理，包括授信审批、风险评估、授信额度的确定、授信条件的约定、授信使用和追踪管理等。

3. 授信审批流程3.1 申请审查客户向金融机构申请授信时，首先需要提交完整的申请材料，包括公司资料、财务报表、企业经营状况分析等。

金融机构将对申请材料进行审查，并核实客户的信用状况和还款能力。

3.2 风险评估核实和审查完申请材料后，金融机构会对客户进行风险评估。

风险评估主要包括客户的信用记录、经营状况、偿债能力、行业前景等因素的评估分析，以确定客户的还款能力和授信风险等级。

3.3 决策审批基于风险评估结果，金融机构进行授信决策审批。

授信决策审批需要由授信审批委员会或相关管理层进行，并充分考虑客户的信用状况、还款能力、担保情况等相关因素。

3.4 合同签署经过决策审批的授信申请将通知客户，双方将进行授信合同的签署。

合同签署包括授信金额、利率、授信期限、还款方式、违约责任、风险提示等内容的明确约定。

4. 授信额度和条件4.1 授信额度的确定授信额度的确定将基于客户的资信状况和还款能力、担保情况等因素。

金融机构将根据风险评估结果和授信政策规定，综合考虑各种因素来确定授信额度。

4.2 授信条件的约定授信条件的约定包括还款方式、利率、担保要求、还款期限等方面的约定。

金融机构会根据客户的具体情况和风险评估结果，对授信条件进行合理约定。

5. 授信使用和管理5.1 资金使用监管授信资金的使用需要按照合同约定进行，并且需要及时向金融机构报告资金使用情况。

金融机构将对授信资金的使用进行监管，确保资金的合规使用。

5.2 还款管理客户在授信期限内需要按照合同约定定期进行还款。

金融机构将建立完善的还款管理制度，并定期对客户的还款情况进行跟踪和监管。

某公司财务管理制度之“资金担保和使用授信额度的规定” -制度1. 引言某公司为了合理管理资金，规范公司内部财务管理，制定了本制度。

本制度旨在规范公司内部资金担保和使用授信额度的规定，明确资金担保和授信额度使用的范围、流程和限制。

2. 资金担保的定义和范围资金担保是指公司为了保证合同履行或借贷行为的履行，对借款人或合同履行人进行担保的行为。

本公司所涉及的资金担保主要包括信用担保和质押担保。

2.1 信用担保信用担保是指公司为借款人担保，保障借款人按期还款的一种形式。

公司可以要求借款人提供担保函或其它担保方式来确保担保效果。

2.2 质押担保质押担保是指借款人向公司提供抵押品作为对借款行为的担保。

公司要求借款人提供的担保物必须符合有关规定，具备抵押条件，并经过公司认可。

公司将进行评估和审批担保物抵押价值，以此为借款人提供担保。

3. 授信额度的定义和范围授信额度是指公司向借款人或合同履行人提供的信用额度和贷款额度。

授信额度有助于方便借款人或合同履行人使用资金，提高公司与借款人之间的信任，并增强公司的管理效能。

授信额度有授信协议额度、非授信协议额度和信用额度。

3.1 授信协议额度授信协议额度是指公司向借款人所提供的一定额度信用期限。

借款人可以在授信期内按协议要求使用公司提供的信用额度，并在期限内偿还借款本金和利息。

非授信协议额度是指公司对某一特定交易提供的额度，相对于授信协议额度更具有明确的交易性质和特定期限。

3.3 信用额度信用额度是指公司向借款人或合同履行人提供的最高限制额度。

该额度是在考虑借款方能力、资信状况、行业风险、贷款用途等因素的基础上，根据公司信用评估体系的综合评定，从而设定有效期限和资金使用条件的。

4. 资金担保和授信额度的申请流程4.1 资金担保的申请借款人在申请资金时，需要向公司提交贷款申请、担保资料和信用评估报告等材料。

公司将根据借款人的资信情况、借款额度等因素进行审核和评估，最终确定资金担保方案。

财政部担保资金管理暂行办法财政部发布中小企业信用担保资金管理暂行办法财企[2010]72号各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、工业和信息化主管部门、中小企业主管部门，新疆生产建设兵团财务局、中小企业主管部门：为规范和加强中小企业信用担保资金管理，提高资金使用效率，财政部、工业和信息化部研究制定了《中小企业信用担保资金管理暂行办法》。

现印发给你们，请遵照执行。

附件：中小企业信用担保资金管理暂行办法财政部工业和信息化部二○一○年四月三十日附件：中小企业信用担保资金管理暂行办法第一章总则第一条为规范和加强中小企业信用担保资金管理，提高资金使用效率，根据《中华人民共和国预算法》等法律、法规的有关规定，制定本办法。

第二条中小企业信用担保资金（以下简称担保资金）是根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发［2009］36号），由中央财政预算安排，专门用于支持中小企业信用担保机构（以下简称担保机构）、中小企业信用再担保机构（以下简称再担保机构）增强业务能力，扩大中小企业担保业务，改善中小企业融资环境的资金。

第三条担保资金的管理应当遵循公开透明、定向使用、科学管理、加强监督的原则，确保资金使用规范、安全和高效。

第四条财政部负责担保资金的预算管理、项目资金分配和资金拨付，并对资金的使用情况进行监督检查。

第三章申请条件及要件第七条申请担保资金的担保机构必须同时具备下列条件：（一）依据国家有关法律、法规设立和经营，具有独立企业法人资格。

（二）经营担保业务1年以上（含1年），无不良信用记录。

（三）担保业务符合国家有关法律、法规、业务管理规定及产业政策，当年新增中小企业担保业务额占新增担保业务总额的70%以上；新增单笔担保责任金额1500万元以下（含1500万元，下同）担保业务占新增担保业务总额的70%以上，或新增单笔担保责任金额1500万元以下担保业务额在3亿元以上。

2024年担保公司管理制度3篇目录第1篇公司财务管理制度“关于资金担保和使用授信额度的规定”第2篇公司对外担保管理制度第3篇有限公司对外担保管理制度公司对外担保管理制度第一章总则第一条为了规范公司的对外担保行为, 有效控制公司对外担保风险，维护广大股东的合法权益，根据《中华人民共和国国公司法》、《中华人民共和国国证券法》、《中华人民共和国国担保法》和《上海证券交易所股票上市规则》等法律法规以及《公司章程》的有关规定，特制定本制度。

第二条本制度所称对外担保是指公司为他人提供的担保，包括公司对控股子公司的担保。

第三条本制度适用于本公司及全资子公司、控股子公司(以下简称子公司)。

公司子公司发生的对外担保，按照本制度执行。

第四条公司对担保事项实行统一管理。

未经公司批准，子公司不得对外提供担保，不得相互提供担保，也不得请外单位为其提供担保。

第五条公司全资子公司和控股子公司的对外担保，视同公司行为，其对外担保应执行本制度。

公司全资子公司和控股子公司应在其董事会或股东会做出决议后及时通知公司履行有关信息披露义务。

第六条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。

第七条公司为他人提供担保，应当采取反担保等必要的措施防范风险，反担保的提供方应具备实际承担能力。

第二章对外担保的对象、决策权限及审议程序第八条公司可以为具有法人资格的法人提供担保，不得为任何非法人单位或个人债务提供担保。

由公司提供担保的法人必须同时具备以下条件：(一)因公司业务需要与公司有相互担保关系法人或与公司有现实或潜在的重要业务关系的法人;(二)具有较强的偿债能力和良好的资信状况。

第九条虽不符合前条所列条件，但公司认为需要发展与其业务往来和合作关系的被担保人，但保风险较小的，经公司董事会或股东大会同意，可以提供担保。

第十条公司对外担保的决策权限：(一)担保金额占公司最近一期经审计净资产10%以下的对外担保，由公司董事会审议批准，由董事会审批的对外担保，必须经出席董事会的三分之二以上董事审议通过并做出决议。

企业授信管理制度一、总则为规范企业授信管理，保障企业资金使用的安全和有效性，制定本管理制度。

二、适用范围本管理制度适用于所有需要获取授信的企业，包括但不限于贷款、信用证、银行承兑汇票等形式的授信。

三、授信申请1.企业在需要授信时，需提供相关资料，包括但不限于企业的注册资料、财务报表、经营状况报告等。

2.授信申请需由企业主要负责人或授权代表亲自签署，并提供有效的身份证明和授权书。

3.银行在收到授信申请后，应尽快审核资料，并在3个工作日内做出批复。

四、授信额度1.银行会根据企业的实际经营状况、信用记录等因素综合考虑，制定合适的授信额度。

2.授信额度将根据企业的经营状况和需求进行动态调整，企业也可以向银行提出额度调整的申请。

3.授信额度的审批需由银行高级管理人员负责，并在银行内陆续报批。

五、授信担保1.企业申请授信时需提供相应的担保措施，包括但不限于抵押、质押、保证、信用证等。

2.银行将根据企业的实际情况和授信额度确定相应的担保方式，企业也可以提出担保方式的选择意见。

3.担保措施需在企业与银行之间签订具体的担保协议，明确双方的权利和义务。

六、授信管理1.企业在使用授信前，需向银行提交使用计划，并在得到银行的批准后才能使用。

2.授信资金只能用于企业正常经营和生产经营，严禁挪用用于其他用途。

3.企业需定期向银行报告授信资金的使用情况，并在银行的监督下进行使用。

4.企业在使用授信资金时需提供相关的凭证和单据，以方便银行的监督和管理。

七、授信还款1.企业在授信到期后，需按照约定的还款方式和时间，按时足额归还授信款项。

2.企业在还款前需提前向银行与工作人员进行沟通，并做好相关的准备工作。

3.如果企业因特殊情况不能按时还款，需向银行提交相关的申请，并说明具体的原因和解决方案。

4.银行将根据企业的还款情况和信用记录，对企业进行信用评级，评级结果将直接影响企业以后的授信条件。

八、授信监督1.银行将定期对企业的授信使用情况进行监督，包括但不限于资金使用情况、财务状况、经营状况等。

担保公司集团授信管理制度第一章总则第一条为规范担保公司集团授信管理行为，提高风险防范和授信审核水平，保护担保公司集团利益，维护金融市场稳定，特制定本制度。

第二条本制度适用于担保公司集团内所有涉及授信活动的各级机构、人员。

第三条担保公司集团应当建立健全授信管理体系，实行风险分层管理、风险评估和定价、授信审批权限管理和授信后监测等制度，推动授信业务规范发展。

第四条担保公司集团应当按照国家有关法律法规和监管规定，建立健全独立的风险管理部门，确保风险管理工作独立自主地开展。

第五条担保公司集团授信管理应当坚持风险导向原则，注重风险控制，合理确定授信额度，防范授信风险。

第二章授信管理机构第六条担保公司集团应当设立专门的授信管理机构，负责组织和协调授信业务的管理工作。

第七条授信管理机构应当依托风险管理部门，负责授信业务的风险评估和管理工作。

第八条授信管理机构应当建立健全授信管理制度，明确各部门职责，规范授信流程，确保授信业务合规、风险可控。

第九条授信管理机构应当定期报告授信业务情况，接受监管部门的监督检查。

第十条授信管理机构应当建立健全内部控制制度，设立内部授信审查委员会，严格落实授信审批权限和责任，防范操纵风险。

第三章授信审核与风险评估第十一条担保公司集团在进行授信审核时，应当全面了解客户的经营状况、财务状况、信用情况等信息，进行全面风险评估。

第十二条担保公司集团应当根据客户的信用状况、抵押品质量、担保方式等因素，综合考虑确定授信额度，确保授信与风险相适应。

第十三条担保公司集团应当建立健全内部评审制度，对授信审核和风险评估报告进行审核，确保审核程序符合规定。

第四章授信审批与监督第十四条担保公司集团应当建立健全授信审批制度，设立授信审批委员会，统一决策授信审批事宜。

第十五条授信审批委员会成员应当具备相关资格和经验，审慎独立地进行授信审批，保护担保公司集团利益。

第十六条担保公司集团应当建立健全授信监督管理制度，定期对授信业务进行监控和评估，及时发现和处理风险隐患。

银行授信管理办法银行授信管理办法是指银行为客户提供授信（贷款）的流程和规定的文件，它是银行风控的重要部分。

下文将从授信流程、授信审批和授信使用等方面介绍银行授信管理办法。

一、授信流程1.客户申请：客户提出授信申请，提交下列资料：身份证件、经营许可证、企业财务报表、经营计划、商业计划书、授信用途说明等。

2.风险评估：银行对客户的信用风险进行评估，主要参考客户的经营状况、财务状况、信用历史和行业情况等方面。

3.授信额度：根据客户的经营状况和风险评估结果，银行确定客户的授信额度，并签订授信协议书。

4.抵押担保：客户根据银行要求提供相应的抵押担保物，一般包括房产、设备、存货等。

5.财务管理：银行负责客户的财务管理，在贷款期间对客户的经营情况进行监督和跟踪，确保贷款的合法性和安全性。

二、授信审批银行在审批授信申请时，需要考虑多方面因素，包括客户资质、风险收益、担保物情况和市场环境等。

以下是授信审批中的主要环节：1.资信审查：对客户的资信和信用历史进行核查，包括实地调查、征信查询等。

2.资金筹划：审批人员根据客户的资金需求和银行的资金情况进行协调和筹划，确定授信额度和期限。

3.风险评估：银行对客户的财务状况、经营能力和市场环境进行风险评估，查看客户是否具有偿还能力。

4.授信批准：银行审批人员根据审批结果决定是否批准授信，以及授信额度和期限。

5.授信协议：客户通过签订授信协议确认授信金额、期限、利率、担保要求等条件。

三、授信使用授信的使用必须符合授信协议的约定和银行的授信管理规定，以下是授信使用方面需要注意的问题：1.资金用途：授信款项必须按约定用于客户申请的用途，不得挪作他用。

2.利率和期限：客户必须按时足额偿还贷款，不得逾期，否则将按约定收取逾期利息和罚金。

3.担保物管理：客户必须妥善保管提供的抵押担保物，不得转让、转移或毁损，否则将依据约定规定扣押、拍卖等。

4.信息披露：客户需要按照银行要求提供经营状况、财务报表等信息，保证银行了解客户的经营情况和财务状况。

关于对客户实行授信额度管理的规定为加强公司经营管理，规避业务风险，建立健全风险防范机制，确保公司的资产安全，加速公司资金周转，提高公司经济效益，经公司研究决定自2002年7月1日起，在业务往来中对客户实行“授信额度管理”。

授信额度管理是公司风险防范机制的重要组成部分，其建立和实施对于扩大公司的销售、促进公司物流、资金流的良性循环将起到重要作用。

为此，特制订本规定，各部门必须严格按照此规定执行。

一、授信额度的范围指在销售、业务往来过程中超过一定业务量且信誉良好归还欠款及时的客户。

其具体划分标准和划分等级应根据业务量占总销售的比例、应收账款占销售的比例，应收账款的归还时间、银行的信用评级、客户的现金流量状况、资产负债情况、收益情况、资产（房屋等）抵押等相关指标来确定。

需要说明的是，济南、成都、上海分公司属于公司内部往来客户，不纳入授信管理。

此外，各厂也不纳入授信管理范围，但各厂成立的物流公司除外。

二、授信额度的确定审批为合理、严格地确定授信额度，确保公司资产的安全，减少人为因素，制定授信额度的审批程序如下：1、各业务部门在对客户进行授信额度前，由有关业务人员（第一责任人）对该用户的信誉、资产、经营状况等进行首次详细考察，写出书面考察报告，并附被考察企业的营业执照、税务登记证，组织机构代码证复印件，银行评定信用等级复印件或书面证明，上年度经会计师事务所审计后的财务报表等，以资产抵押的要提供有关合法有效证件。

2、各部门负责人（第二责任人）收到第一责任人形成的书面报告后应根据用户情况，由部门负责人和业务人员共同对客户进行审查，并填写受信额度审批表，经部门专题会议研究同意后，将审批表及有关资料报公司受信额度专题小组。

公司受信额度小组人员组成由总经理办公会议研究决定（公司受信额度小组人员名单附后）。

3、各单位对客户分配授信额度后，原则上不再批准任何临时授信额度申请。

三、授信额度管理制度的执行授信额度一经确定，各部门必须按规定执行。

第一章总则第一条为加强我单位信贷管理，规范授信额度使用，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合我单位实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于我单位所有授信业务，包括但不限于贷款、承兑汇票、信用证等。

第三条本制度旨在确保授信业务的合规性、安全性和效益性，维护我单位及客户的合法权益。

第二章授信额度管理原则第四条合规性原则：授信额度管理必须符合国家法律法规、行业规范和内部管理制度。

第五条风险控制原则：授信额度管理应坚持风险为本，严格控制信贷风险。

第六条实效性原则：授信额度管理应兼顾业务发展和风险控制，实现效益最大化。

第七条透明度原则：授信额度管理应公开透明，便于监督和考核。

第三章授信额度管理流程第八条客户评级：信贷部门对申请授信的客户进行评级，确定其信用等级。

第九条风险评估：信贷部门对客户的经营状况、财务状况、还款能力等进行全面评估，确定授信额度。

第十条审批权限：根据授信额度的大小，分别由不同级别的审批权限进行审批。

第十一条授信额度分配：信贷部门根据审批结果，将授信额度分配给客户。

第十二条使用监督：信贷部门对授信额度使用情况进行实时监督，确保资金安全。

第十三条调整与撤销：根据客户经营状况和信贷风险变化，及时调整或撤销授信额度。

第四章授信额度使用规范第十四条授信额度仅限用于客户合法经营活动中，不得用于非法活动。

第十五条客户使用授信额度时，应严格按照合同约定用途使用。

第十六条客户使用授信额度，需提供相关证明材料。

第十七条客户不得以任何形式挪用授信额度。

第五章风险控制措施第十八条建立健全信贷风险预警机制，及时发现和化解信贷风险。

第十九条加强信贷资产质量监控，定期对授信额度使用情况进行检查。

第二十条建立信贷风险责任追究制度，对违反本制度的行为进行严肃处理。

第六章附则第二十一条本制度由我单位信贷管理部门负责解释。

第二十二条本制度自发布之日起实施。

某公司财务管理制度之“资金担保和使用授信额度的规定” -制度1. 制度背景为规范公司的财务管理，保证资金的安全和合理使用，提高资金使用效率，制定本规定。

2. 适用范围本规定适用于公司内部所有项目的资金担保和财务授信。

3. 我们该如何担保资金1.担保方式(1)保证金担保(2)押品担保(3)担保公司担保(4)其它方式2.担保金额(1)担保金额应视情况而定，一般应不少于贷款金额的10%。

(2)担保金额的确立须经管理层的审批，并填写《资金担保合同》。

4. 授信额度的规定1.授信额度的确立(1)授信额度应根据借款人的信用情况、能力、财务状况、担保情况等多种因素综合考虑。

(2)授信额度的确立须经管理层的审批，并填写《授信额度批准书》。

2.授信额度的使用(1)授信额度由借款人根据实际需要在合同规定的范围内使用。

(2)授信额度的使用应当由批准授信的人员签署《贷款申请书》，经过公司相关人员审核、审批。

3.授信额度的还款(1)授信额度的还款应当按照贷款合同规定的期限和方式进行。

(2)借款人应当严格按照还款计划偿还贷款本息，在还款期限内按时足额还款。

5. 相关责任1.负有资金担保任务的人员应当认真履行职责，确保资金安全。

2.批准授信的人员应当根据公司的授信规则和借款人的信用情况，审慎决策，并确保授信额度的安全有效。

3.管理层应当对资金担保和授信额度的规定加强管理，维护公司的财产安全。

6. 结论本规定的制定，有效规范了公司财务管理中资金担保和授信额度的使用，保障了公司的资金安全和工作效率的提高。

具体的操作过程以公司的实际情况为准，需要在遵守国家法律法规和公司制度的基础上进行实施。

关于实行授信额度管理的规定企业赊销控制近年来，随着市场经济的发展和企业之间的交流日益频繁，企业赊销逐渐成为一种常见的商业交易方式。

然而，由于部分企业没有有效的赊销控制措施，导致授信额度管理不当，给企业带来了一系列的风险和困扰。

为了解决这一问题，我们有必要对实行授信额度管理的规定企业赊销控制进行深入研究和探讨。

一、背景分析企业赊销是指供应商向购买方提供商品或服务，而购买方延期支付货款的一种交易方式。

根据《中华人民共和国合同法》，企业赊销是一种合法且有效的商业合同形式。

然而，由于企业的信用状况差异以及市场竞争的复杂性，导致授信额度管理成为一项重要的任务。

若授信额度管理不当，将对企业造成严重的资金压力和经营风险。

二、实施授信额度管理的必要性1. 降低经营风险：合理设定授信额度，可以有效降低企业赊销过程中的经营风险。

通过审核供应商资质、了解企业信用记录，可以有效识别潜在的风险客户，并限制其授信额度，从而降低赊销风险。

2. 规范市场秩序：实行授信额度管理可以规范企业赊销的市场秩序。

通过设立明确的授信政策，明确企业风险承受能力，可以使得赊销交易更加有序和稳定，保障供应商和购买方的合法权益。

3. 提高资金利用效率：有效的授信额度管理可以提高企业的资金利用效率。

合理控制授信额度，可以避免过度赊销导致的资金流动性困难，并优化企业的财务结构，提升企业的竞争力。

4. 加强信用管理：授信额度管理可以帮助企业加强对客户信用的管理。

通过评估客户的信用状况和还款能力，可以有效预测客户的违约风险，及时采取措施保护企业自身的利益。

三、实施授信额度管理的主要原则1. 客观公正原则：授信额度管理应当客观公正，依据客户的信用状况、经营状况等相关因素进行评估，遵守市场规则和法律法规的约束。

2. 风险可控原则：授信额度管理应当以风险可控为基础，通过设定合理的授信额度、质押担保等方式，降低企业赊销风险，确保企业的资金安全。

3. 灵活适度原则：授信额度管理应当灵活适度，根据企业自身资金状况、市场竞争状况等因素进行科学调整和变更，确保企业利益最大化。

集团公司授信额度管理规定一、使用集团公司授信必须用于集团公司承接的施工项目。

二、分（子）公司、总承包项目部，使用集团公司银行承兑汇票（或信用证），由分（子）公司、总承包项目部负责人提出申请，经分（子）公司、总承包项目的负责人班子和分管副总个人担保后，报集团公司审批，申请额度不得超出该项目年产值的10%（代建、BT项目除外）。

银行承兑汇票（或信用证）保证金由分（子）公司、总承包项目部存入，保证金存款利息归集团公司，办理费用由分（子）公司、总承包项目部承担。

银行承兑汇票（或信用证）到期，分（子）公司、总承包项目部必须自行组织资金归还，如到期不归还，对未归还金额从使用银行承兑汇票（或信用证）之日起至到期日期间按年利率20%计收利息；集团代还款后，对代还款项自银行承兑汇票（或信用证）到期日起按年利率24%进行计息。

三、施工承包项目部，使用集团公司商业承兑汇票，由项目部内部承包人提出申请，提供其他实力强的项目承包人担保，同时须由分公司经理班子和区域经理个人担保后，报集团公司审批，申请额度不得超出内部承包人承接的项目年产值的10%（特殊项目，报董事会决定）。

授信使用费根据票面金额按年利率2%计算，在办理前上交集团公司。

商业承兑汇票到期由项目部归还，如到期不归还，对未归还金额从使用商业承兑汇票之日至到期日期间按年利率20%计收利息；集团代还款后，对代还款项自商业承兑汇票到期日起按年利率24%进行计息。

四、施工承包项目部，因采购业务需为供应商向银行申办的保理业务办理保证付款手续的，项目部内部承包人提出申请，提供其他实力强的项目承包人担保，同时须由分公司经理班子和区域经理个人担保后，报集团公司审批，申请额度不得超出内部承包人承接的项目年产值的10%（特殊项目，报董事会决定）。

担保费用根据保证金额按年利率2%计算，在办理前上交集团公司。

保理到期由项目部负责付款，如到期不付，对保证付款金额在保证期间按年利率20%计收利息；集团代还款后，对代还款项自保理到期日起按年利率24%进行计息。

ⅩⅩ银行授信额度管理办法第一章总则第一条为进一步密切银企关系，高效便利地为我行重点客户提供信贷支持，规范授信额度管理，特制定本办法。

第二条本办法所称授信额度是指ⅩⅩ银行一次性授予客户、使之可在一定时期内多次便捷使用的若干种信用的控制余额（其中进出口贸易融资额度中已交保证金部分剔除计算）。

第三条授信额度适用于流动资金贷款、贴现、承兑、保证和进出口贸易融资，但不适用于固定资产贷款、房地产开发贷款和境外筹资转贷款。

第四条进出口贸易融资额度项下分设信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、出口押汇、出口托收押汇和打包放款额度。

其中进口押汇额度包括承兑客户在信用证项下的远期汇票和担保提货业务及代客户支付即期信用证项下的款项；进口托收押汇额度包括代客户支付承兑交单业务的到期款项及对客户免付款交单业务；出口押汇额度包括以客户为受益人的信用证议付及信用证项下单据的买入、贴现等业务。

第五条对同一客户的各类授信额度，除贴现可以占用流动资金贷款额度、进出口贸易融资项下的出口押汇可以占用其他额度、信用证开证可以占用进口押汇额度以外，其他一律不得串用。

第二章授信对象及额度的审批与使用第六条授信额度适用对象为在我行开立基本帐户且资信优良的客户或属于总行认定的“双大”客户。

给予授信额度的客户必须同时具备以下条件：（一）ＡＡ级以上（含ＡＡ级）信用等级或总行认定的“双大”客户；（二）资产负债率一般不超过７０％（进出口贸易融资客户一般不超过８０％）；（三）净资产不低于５０００万元人民币（进出口贸易融资客户不低于５００万元人民币）；（四）近三年按期偿还贷款本息且无其他对银行（包括我行和其他银行）的违约行为。

第七条授信额度由总行和一级分行审批。

一级分行审批授信额度的权限与已授予的各类信贷业务授权相同。

第八条申报授信额度时，各级经办行要根据客户的资信和信用需求，在综合考评其偿债能力的基础上，合理测定授信额度，并按建总发〔１９９７〕１３９号《关于印发有关信贷业务报批材料的通知》等要求报批。

授信限额管理制度一、总则为了规范和加强银行的授信业务管理，有效控制信贷风险，根据国家有关法律、法规和监管规定，制定本授信限额管理制度。

二、适用范围本制度适用于我行所有授信业务，包括信用贷款、贸易融资、票据汇票、担保业务等。

三、授信限额的确定1. 根据风险控制需求，将客户划分为不同的信用等级，并对不同信用等级的客户设置不同的授信限额。

2. 授信限额的确定应当综合考虑客户的经营状况、财务状况、信用记录、抵押物及担保情况等因素，并根据内部评级模型进行科学合理的计算。

3. 授信限额确定应当符合国家宏观经济政策，满足市场需求，同时充分考虑信贷资产质量、盈利能力以及流动性风险等因素。

四、授信限额管理1. 授信限额管理应当严格按照相关流程和规定进行，包括客户评级、信用审核、额度确定等环节。

2. 对已批准的授信额度，应当进行定期复核和适时调整，及时发现和纠正不合理的授信额度，确保风险控制和业务发展的平衡。

3. 授信限额的管理应当纳入绩效考核体系，对违规超限授信的员工应当给予相应的处罚和纠正措施。

五、授信限额监督1. 对授信业务的使用情况，应当建立健全的监督和审查制度，包括定期检查、不定期抽查等方式，对授信限额的使用情况进行全面的监督和检查。

2. 对授信额度使用不当或者违规使用的客户，应当及时予以警告并采取相应的处罚措施，并向主管监管部门报告。

3. 对超限使用授信额度的员工，应当按照规定进行严肃处理，并对相关人员进行风险教育和培训，以避免类似情况再次发生。

六、授信限额变更1. 对已批准的授信额度，如客户综合实力发生变化或者信用等级发生变化，应当及时调整授信额度，确保符合客户实际需求和财务状况。

2. 控制授信额度变更的决策程序，防范操作风险和信贷风险的同时，保障客户权益和维护我行声誉。

七、授信限额的报告和披露1. 对授信业务的使用情况，应当及时编制授信额度使用报告，包括授信额度的使用情况、风险控制情况、不良资产情况等内容。

国家外汇管理局关于发布《跨境担保外汇管理规定》的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2014.05.12•【文号】汇发[2014]29号•【施行日期】2014.06.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局关于发布《跨境担保外汇管理规定》的通知（汇发[2014]29号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行：为深化外汇管理体制改革，简化行政审批程序，规范跨境担保项下收支行为，国家外汇管理局决定改进跨境担保外汇管理方式，制定了《跨境担保外汇管理规定》及其操作指引（以下简称《规定》）。

现印发给你们，请遵照执行。

《规定》自2014年6月1日起实施，之前相关规定与本《规定》内容不一致的，以本《规定》为准。

《规定》实施后，附件3所列法规即行废止。

国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应及时转发辖内中心支局、支局、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、农村合作银行；各中资银行接到本通知后，应及时转发所辖各分支机构。

执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局资本项目管理司反馈。

附件：1.跨境担保外汇管理规定2.跨境担保外汇管理操作指引3.废止法规目录国家外汇管理局2014年5月12日附件1跨境担保外汇管理规定第一章总则第一条为完善跨境担保外汇管理，规范跨境担保项下收支行为，促进跨境担保业务健康有序发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国外汇管理条例》等法律法规，特制定本规定。

第二条本规定所称的跨境担保是指担保人向债权人书面作出的、具有法律约束力、承诺按照担保合同约定履行相关付款义务并可能产生资金跨境收付或资产所有权跨境转移等国际收支交易的担保行为。

第三条按照担保当事各方的注册地，跨境担保分为内保外贷、外保内贷和其他形式跨境担保。

内保外贷是指担保人注册地在境内、债务人和债权人注册地均在境外的跨境担保。

银行额度授信管理办法银行额度授信管理办法,,银行额度授信管理办法第一章总则第一条为适应向商业银行转轨的需要，加强对客户信用风险的总量控制，提高效率，方便客户，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》等有关法律、法规和规定，特制定本办法。

第二条本办法所称授信是,,银行对客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称。

额度授信是指,,银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。

上款中“授信控制总量”称为授信额度，包括对同一客户表内外形式的全部本外币授信。

第三条额度授信的适用对象为非金融类法人客户。

第二章一般额度授信第四条一般额度授信是指,,银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。

第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资(包括信用证)、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。

第六条 ,,银行在对客户进行全面评价的基础上，在原则上不超过按照《,,银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。

(一)客户的客观信用需求;(二)预计其他银行对客户的授信变动情况;(三),,银行的信贷政策。

第七条一般额度授信工作采取逐步推进的方式，首先从以下客户做起:(一)多头授信客户;(二)集团客户;(三)贷款五级分类为正常和关注类的客户;(四)贷款余额居各经办行前十位的客户;(五)在我行贷款余额占其全部贷款余额60%以上的客户;(六),,银行拟争取的绩优客户。

第八条对客户确定的用于内部控制的授信额度是,,银行的商业秘密，不得以任何形式对外泄露。

第三章公开额度授信第九条公开额度授信是指,,银行在对客户确定用于内部控制的授信额度的基础上，对符合本办法第十一条规定条件的客户，可以将部分授信额度向客户作出公开承诺，即给予公开授信额度。