贷后管理基本操作流程

阿拉善左旗农村合作银行贷后管理操作细则（试行）二○一一年三月第一章总则第一条目的为提高我行信贷资产质量，促进我行信贷业务持续、健康发展，规范信贷业务的贷后管理操作，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、阿左旗农村合作银行有关规定，特制定本细则。

第二条定义本办法所称贷后管理是指信贷业务部门从贷款发放后到贷款结清阶段，对具体贷款的相关管理工作。

具体包括但不限于贷款的贷后检查、信息维护及处理、风险分类、还款处理、催收保全、展期重整、押品管理、档案管理、损失类贷款核销等。

贷款发放部门从事贷后管理工作的信贷员和贷后管理人员在本细则中统称信贷人员。

第三条范围本细则适用范围为全辖各级信贷业务部门。

本细则适用品种为除以存单、国债、保证金、银行承兑汇票等提供全额质押的低风险贷款外各项贷款业务。

第四条管理原则一、分工管理原则各贷款业务部门对本部发放贷款进行贷后管理，并对贷后管理进行监控、检查、督导、培训等组织工作。

各业务部门应强化贷后组织管理、建立健全定期报告制度，全面分析掌握本部门贷后管理整体情况。

风险管理部门负责对本行信贷业务部门贷后管理的检查和督导，每半年至少实施一次对辖内部门、支行的现场检查。

并根据辖内部门、支行需求开展业务指导和培训，加强贷后管理队伍建设，提高贷后管理工作质量和效率。

二、差别管理原则信贷人员要根据授信项目风险程度的不同，对借款人实施有差别的贷后管理措施。

风险程度越高，贷后检查频率越高，风险控制措施越严格。

三、动态管理原则信贷人员要根据客户风险状况变化程度，对贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整。

四、重点关注原则对贷款金额超过50万元的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户，应提高贷后检查的频率和关注度。

第二章岗位设置与职责第五条部门职责一、风险管理部职责1、完善贷后管理组织架构，设立贷后管理专职管理岗位；2、负责梳理、制定本行贷后管理的规章制度和实施细则；3、负责对业务部门贷后管理的监控、检查和督导；4、做好（汇总）各部门、支行贷后管理的数据统计、分析，全面评估全行贷后管理质量；5、负责对本行的重点项目进行监控管理；6、定期向总行管理层报告全辖贷后管理工作状况；7、做好全辖贷后管理的培训工作；8、做好贷后管理工作的后评价工作。

贷后管理实施细则范文一、背景与目的贷后管理是指在贷款发放之后，对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪监管和风险控制的一种管理方式。

贷后管理的目的是确保贷款的正常使用和及时还款，防止出现逾期还款和不良贷款的风险。

二、贷后管理责任及流程1. 贷后管理责任分工：- 贷后管理部门负责制定和实施贷后管理制度，监督和指导贷后管理工作；- 信贷部门负责在贷款发放之前对借款人进行审查和评估，并确保借款人符合贷款条件；- 贷后监控人员负责对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管。

2. 贷后管理流程：- 借款申请：借款人向银行申请贷款，并提供相关材料；- 贷款审查：信贷部门对借款人的信用状况、经营状况进行审查和评估；- 贷款发放：信贷部门根据审查结果决定是否发放贷款；- 贷后管理：贷后监控人员对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管；- 风险控制：贷后监控人员根据借款人的经营状况和还款情况，及时发现并采取措施控制风险。

三、贷后管理内容1. 贷款使用情况监管：- 监控借款人是否按照合同约定使用贷款；- 监控借款人的销售收入、经营成本等情况；- 监控借款人的现金流是否充足。

2. 还款情况监管：- 监控借款人的还款行为，确保按时还款；- 针对逾期还款情况，及时与借款人沟通，协商解决方案。

3. 借款人经营状况监管：- 监控借款人的经营状况，包括销售额、利润、资产负债情况等；- 针对经营困难情况，及时与借款人沟通，制定帮助措施。

四、贷后管理措施1. 风险提示：向借款人发放关于风险的提示，提醒借款人注意贷款的使用和还款。

2. 风险分析：对借款人的经营状况和还款情况进行风险分析，评估借款人的信用风险。

3. 风险管控：根据风险分析结果，采取相应的风险管控措施，如要求借款人提供担保物或增加贷款的抵押。

4. 风险处置：针对出现逾期还款或不良贷款的情况，及时与借款人联系，协商解决方案，如逾期还款的情况下采取催收措施。

车贷贷后管理流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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在车贷发放后，贷后管理工作随即展开。

贷后管理操作细则(试行)贷后管理操作细则试行）二○一五年三月第一章总则第一条目的为提高我公司房屋抵押类贷款产品的资产质量，促进业务持续、健康发展，规范业务的管理操作，特制定本细则。

第二条定义本办法所称贷后管理是指风控部门从贷款发放到贷款结清期间，对具体贷款的相关管理工作。

具体包括但不限于贷款的还款情况检查、客户信息维护及处理、风险分类、催收保全、展期重整、抵押房产管理、档案管理、转入司法手段等。

风控部门从事贷后管理工作的贷后管理人员在本细则中统称客户负责人。

2第二章岗位设置与职责第三条部门职责一、风控部门职责1、完善贷后管理组织架构，设立贷后管理专职管理岗位；2、负责梳理、制定公司贷后管理的规章制度和实施细则；3、对业务部分的贷后管理工作进行监控、检查和督导；4、做好贷后管理的数据统计和分析；5、负责对大金额客户进行监控管理；6、定期向公司管理层报告贷后管理工作状况；7、做好公司贷后管理的培训工作；二、业务部门职责1、贯彻落实贷后管理的各项规章制度和实施细则，细化监管措施，履行贷后管理职责；2、负责业务人员涉及贷后管理工作的监控、检查；3、负责大金额客户的日常监控管理；4、配合风控部分做好贷后管理的数据统计；5、及时向风控管理部门提交客户异常状况；6、做好本部门贷后管理的培训和研究工作；3第四条岗位职责客户负责人履行以下工作职责：1、负责借款人的关系维护；2、负责借款人、担保人、联系关系人员和联系关系单位的根本信息资料的收集，整理，核实；3、负责借款人、保证人财务报表的收集、核实；4、负责借款人、保证人贷后管理期间信用评级和债务承担额的动态调整；5、负责及时提交借款人重大突发事件的报告；6、负责提出借款人逾期后贷后管理策略和建议；7、负责移交前不良贷款管理；8、负责各类担保有效性和完整性的监控、维护。

9、负责借款人抵押物的核实与跟踪、监控管理；业务管理人员履行以下工作职责：1、负责配合做好各类内查外审工作；2、负责组织检查、督导本部门的贷后管理工作；3、负责组织贷后管理的相关培训和研究工作。

贷后管理制度
是指金融机构在贷款发放后对借款人进行日常的管理和监督的制度。

它的目的是确保借款人按时按量还款，保护金融机构的权益，降低贷款风险。

贷后管理制度通常包括以下内容：
1. 贷后管理组织架构：设立专门的贷后管理部门或团队，明确负责贷后管理的人员及其职责分工。

2. 贷后管理流程：制定明确的贷后管理流程，包括贷后检查、贷后调查、贷后监测等各个环节的具体操作流程。

3. 检查与调查：定期对借款人的还款情况和贷款用途进行检查，及时采取措施解决还款风险和贷款风险。

4. 监测与预警：建立贷后监测系统，对借款人的经营状况、财务状况、市场环境等进行实时监测，及时预警并采取相应的风险防范措施。

5. 还款提醒与催收：及时提醒借款人按时还款，并建立催收机制，对逾期未还款借款人采取相应的催收手段。

6. 周期性报告：定期向上级机构或管理人员提交贷后管理报告，及时汇报贷款风险和风险防范工作情况。

贷后管理制度的建立和实施，可以有效降低贷款风险，保护金融机构的利益，同时也有利于提高借款人的还款意识和能力，促进金融市场的稳定和健康发展。

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贷后管理工作⑴、电话回访：1次/10天，按规定的内容进行，并形成记录；⑵、现场回访：2次/月到企业现场调查，并形成记录（有与实际控制人合影照片）；⑶、报表审计：要求见审计部分；⑷、其他调查：要求见其他调查部分；⑸、增值服务：要求见增值服务部分；⑹、编写《贷后管理工作报告》，经团队经理、总公司风险控制部审查后提交银行；⑺、分公司风险控制部按月进行现场风险审查分析；⑻、总公司风险控制部按月进行现场风险审查分析电话回访内容及要求1、频率：每10天与企业指定联系人进行一次电话联系；2、内容：①指定联系人情况（在那里）；②实际控制人情况（在那里）；③生产经营是否正常（是否有停产半停产情况）；④本旬销售、进货情况；⑤新增订单及在手合同；⑥工资发放情况（期间为发工资日）；⑦其他情况（不拘内容）。

---要求：有记录（时间、对象、内容）五、现场回访内容及要求1、频率：每月2次到企业现场了解经营情况（其中1次与现场审计结合）；2、内容：①实际控制人情况（在那里）②生产经营情况（主要包括开工率、工人人数等）；③存货、订单及在手合同；④抵押物价值是否有变化？保险是否在有效期内？是否涉及诉讼查封？⑤水、电、气表数据、海关数据逐月调查（表）；⑥贷款资金流向及回流情况，持续关注贷款资金是否使用合规；⑦是否涉及在诉案件（按月在高院网上查询）；⑧从公司的财务情况和现金流判断公司的盈利和现金流能否达到预期；⑨保证人履约能力及担保意愿情况检查；⑩是否存在经营异常信号及分析【停产、半停产、劳资关系紧张，存在员工消极怠工、罢工，主要管理人（实际控制人、法定代表人、总经理、财务经理）失踪或涉及黄、赌、毒、黑被有关部门采取强制措施等严重影响企业经营、危害甲方授信安全的现象】；⑾客户对中行已提供产品的满意度和客户对新产品的需求。

---要求：有记录（时间、对象、内容、与实际控制人合影照片）现场审计及要求审计资料提供：1、基本资料：企业基本情况介绍（如有）、公司产品信息说明（如有）、营业执照正副本、税务登记证、组织机构代码证原件及复印件、法人代表身份证、主要生产设备生产能力说明（如有）、进出口企业资格证书或对外经营许可备案表（如有）；2、财务资料：⑴、上年、同期、本期会计报表（含3表）及审计报告（如有）；⑵、资产负债表审计资料：①银行存款对帐单；②应收票据原件；③应收帐款、其他应收款、预付账款、应付账款、其他应付款、预收账款前5名合同；④长期投资合同；⑤主要房产、地产清单；⑥无形资产发票或评估资料；⑦各银行贷款余额（对账单并请客户经理在人行征信系统查询）；⑧应付票据调查（依据为已开出商业及银行承兑汇票、交纳保证金及敞口保证情况，形成乙方盖章的汇总统计表，请客户经理在人行征信系统查询）；⑨长期借款调查（对账单，请客户经理在人行征信系统查询）；⑩实收资本到位情况（通过核对凭证、验资报告、章程）及分红情况调查（依据股东会决议和支付凭证）。

贷后管理工作流程正式版贷后管理操作流程一、营销宣传1、公司简介：元利瑞德创造了金融服务八个第一、并保持着八个唯一：⑴、拥有国内首家经国家工商行政管理局核准登记注册的专业资产监管公司；⑵、国内唯一一家通过保险公司的风险审查和国家保监会的备案、并由都邦财产保险公司、英大泰和财产保险股份、浙商财产保险股份、中国人民财产保险股份、中国人寿财产保险股份等多家公司提供责任保险的公司；⑶、国内唯一一家通过ISO9001-2000动产抵(质)押监管质量认证体系的公司；⑷、国内唯一一家拥有《动产质押风险控制系统》著作权的公司(著作权号为：作登字10-2021-A-036号)；⑸、国内唯一一家监管金融资产超佰亿、并进入全国排名前五位的民营公司；⑹、国内最大的船舶建造监管专业服务商；⑺、国内唯一提供国内贸易融资流程服务的服务商，并由保险公司向卖方提供应收账款保证保险的公司；⑻、国内唯一能够提供银行贷前调查、贷后管理等信贷全流程服务的专业金融服务公司。

2、贷后管理服务内容⑴、回访：⑵、现场回访：⑶、报表审查：⑷、其他调查：⑸、增值服务。

3、为什么需要第三方贷后管理：⑴、银行：①增加贷后管理频率；②更加专业化服务提高了贷后管理质量；③及时发现风险，尤其是担保公司和企业互保、设备抵押担保的业务；④减轻客户经理工作压力和工作量，为客户经理扩大服务客户数量提供了可能；⑤减少了客户经理处罚的可能；⑥减少道德风险和操作风险；⑦贷款更加安全（责任保险）；⑧可以让上级行及时发现风险隐患；⑨西方商业银行及国内多家银行已经开始第三方贷后管理。

⑵、企业：①有利于企业进一步提高管理水平；②可以提高银行对企业的信任度；③有利于企业获得更多的银行贷款支持④有利于降低成本，扩大产品销路。

4、合作模式：⑴、全面介入型：即在合作协议签订后，由银行提供全部信贷客户名单，我公司按10-12户/人将其分配给相应的我方客户经理，由银行方分管客户经理与信贷企业联系，2个月内逐一签订三方协议，我公司全面介入该行所有客户的贷后管理工作。

贷后管理操作流程本文件规定了 XX 农村银行(以下简称“本行”)贷款业务发生后的操作规范和控制要点，旨在规范贷后管理工作,有效防范和控制信贷风险.本文件适用于本行的贷后管理工作。

贷后管理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷管理行为，包括贷款资金监管、日常检查及风险预警、贷款风险分类、问题贷款识别和处理、贷款收回、档案管理等。

无1)负责对信贷资金使用情况进行跟踪检查；2)负责对客户账户资金进出情况进行监控管理；3)负责贷后日常管理工作，并形成贷后检查报告；4)负责信贷资产的初分.1)对贷后管理岗提交的贷后检查报告进行审查；2)对贷后管理岗开展日常贷后管理工作履职情况进行检查；3)组织信贷专项检查,规范信贷管理;4)根据贷后检查报告和风险分类报告，判断风险预警信号并提出风险处置意见，重大风险预警应及时上报；5)对不良资产进行责任认定并移交监察部门处理. 调查调查1)定期检查与动态跟踪相结合原则。

2)贷后管理与风险分类相结合原则。

3)风险预警与保全资产相结合原则。

贷款发放后， 应通过现场、 非现场方式对信贷资金使用情况以及客户有关情况的真 实性、 生产经营变化情况等进行跟踪检查， 随时监测客户第一和第二还款来源及其相关 因素的变化，并根据风险监测中发现的问题，提出风险处置意见或方案。

未按规定进行贷后日常检查,未掌握正确的贷后管理程序与方法,缺乏有效获取信息的技术与手段，对借款人信贷资金使用情况、客户及担保人财务状况、 资信状况、 抵 (质)押物品价值变化等情况检查不全面， 未能及 时发现借款人恶意骗贷、套取本行资金行为，客户及担保人财务及经营管理或项目出现重大问题,抵(质)物品存在贬值倾向,未及时、 全面揭示客户及债项风险， 导致未能 针对风险采取有效的防控措施.适用部门 : 业务管理部门; 适用岗位 ： 贷后管理岗; 职责要求 : 负责贷后管理。

操作规范 ： 签收综合柜员岗移交的借款借 据卡片账联，准备实施贷后检查工作。

贷后管理实施细则范本一、借款人基本信息核对1. 定期对借款人的身份信息、联系方式等基本信息进行核实，并与借款申请时提供信息进行比对。

2. 定期更新借款人的居住地址、联系方式等信息，并在变更后及时进行验证。

3. 针对有重大变动的借款人信息（如户籍、婚姻状态等），进行核实，并记录在案。

二、贷款使用监督1. 借款人使用贷款资金需按照贷款用途进行，禁止用于非法活动或其他违法行为。

2. 定期与借款人沟通，了解贷款资金使用情况，并核实相关数据的真实性和准确性。

3. 借款人须及时提供贷款使用证明或相关凭证，以核实贷款资金的使用情况。

三、还款监督1. 对借款人的还款情况进行监督，及时跟进还款计划的执行情况。

2. 定期与借款人沟通，了解还款意愿和能力，并妥善解决贷款人还款过程中的问题。

3. 对逾期未还款的借款人及时进行催收，并采取相应的法律手段，保护借款人的合法权益。

四、风险防控1. 对借款人的信用状况进行监测和评估，及时发现信用风险，并采取相应措施进行风险控制。

2. 定期对借款人的资产状况进行评估，以确保借款人有足够的还款能力。

3. 对不符合贷款申请条件的借款人进行拒绝或调整贷款方案，以保证贷款资金的安全性。

五、信息报告1. 定期向有关金融机构和相关监管部门提交贷后管理情况报告，保持信息透明。

2. 对重大贷款风险事件及时向上级机构报告，并采取相应措施进行应对和处理。

六、违规行为处理1. 对发现的违规行为进行调查，并根据调查结果采取相应的处罚措施。

2. 对有重大违规行为的借款人进行黑名单记录，限制其未来的借贷资格。

3. 对有重大失信行为的借款人采取法律手段进行追责，并保护金融机构的合法权益。

以上为贷后管理实施细则范文，具体可根据实际情况进行调整和完善。

贷后管理实施细则范本（2）第一部分：概述本实施细则旨在规范贷后管理工作，确保借款人按时偿还贷款，同时保护贷款机构的利益。

本实施细则适用于所有贷款机构及其借款人。

第二部分：贷后管理流程1. 贷后管理团队的组建贷后管理团队由具有相关经验和专业知识的员工组成，主要负责贷后管理工作的执行和监督。

贷后管理制度范文第一章总则第一条为加强对贷款借款人的监督管理，维护贷款风险的稳定性和可控性，制定本贷后管理制度。

第二条本贷后管理制度适用于所有贷款借款人。

第三条贷后管理的目标是确保借款人按时还款、降低贷款风险、提高贷后管理效率。

第四条贷后管理包括但不限于以下内容：还款提醒与催收、贷款逾期处置、贷款终止处理等。

第二章还款提醒与催收第五条贷款借款人在还款日前3个工作日内，贷款管理部门将通过电话、短信或其他方式提醒借款人还款。

第六条若贷款借款人在还款日当天未还款，贷款管理部门将通过电话、短信或上门催收方式提醒借款人还款。

第七条若贷款借款人在还款日后3个工作日仍未还款，贷款管理部门将采取进一步的催收措施，包括但不限于：上门催收、法律诉讼等。

第八条贷款管理部门应建立健全催收档案，记录催收过程、催收结果等信息。

第三章贷款逾期处置第九条若贷款借款人逾期还款，贷款管理部门将根据逾期情况决定采取相应的处置措施。

第十条逾期1-7天的，贷款管理部门将继续催收，并向借款人收取逾期罚息。

第十一条逾期8-30天的，贷款管理部门将采取更强硬的催收措施，包括但不限于：电话催收、上门催收等，并向借款人收取逾期罚息。

第十二条逾期超过30天的，贷款管理部门将启动法律程序追究借款人的法律责任，并向借款人收取逾期罚息。

第四章贷款终止处理第十三条若贷款借款人连续逾期超过90天，或者无法偿还贷款本息，贷款管理部门将决定终止该贷款。

第十四条贷款终止处理包括但不限于：收回借款、追讨欠款、采取法律手段等。

第五章监督与检查第十五条公司内部应设立贷后管理监督部门，负责监督、检查贷后管理工作的执行情况。

第十六条监督与检查内容包括但不限于：还款提醒与催收工作的执行情况、贷款逾期处置情况、贷款终止处理情况等。

第十七条贷后管理监督部门应定期对贷后管理工作进行评估，并提出改善意见和建议。

第六章违纪处罚第十八条贷款管理部门与贷款借款人有串通作弊、虚报贷款用途等行为的，将被追究相应的法律责任。

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在车贷发放后，贷后管理工作随即展开。

小额贷款公司贷后管理制度一、贷后管理的重要性贷后管理是指小额贷款公司在向借款人发放贷款后，对借款人进行跟踪、监督和管理的一系列措施和制度。

贷后管理对于小额贷款公司来说具有重要意义，它可以帮助小额贷款公司降低风险、提高收益、保护借款人的权益，维护金融市场的稳定和良好的经营环境。

二、贷后管理的原则与目标1.风险控制原则：贷后管理应以风险控制为核心，根据借款人的还款能力和还款意愿，进行合理的还款安排和催收措施，尽量避免坏账的发生。

2.客户关怀原则：贷后管理要关注借款人的生活变化和困难，提供必要的帮助和支持，增强借款人的还款意愿。

3.信息透明原则：贷后管理应通过透明的信息披露和沟通，及时向借款人提供有关贷款明细、还款计划、利率变动等相关信息，保障借款人的知情权和选择权。

4.合法合规原则：贷后管理要遵守国家法律法规和相关政策，确保贷后行为合法合规，为借款人提供安全、合规的服务。

贷后管理的目标主要有：1.提高贷款回收率：通过科学、合理的催收手段和方式，促使借款人按时还款，降低坏账率，提高贷款回收率。

2.保护借款人权益：通过保护借款人的隐私信息、提供优质的客户服务等措施，保护借款人的权益，增强其对公司的信任和满意度。

3.降低运营风险：通过贷后管理制度，及时发现、预警和处置风险事件，降低小额贷款公司的运营风险，确保公司的稳定经营。

4.提高公司形象：通过规范的贷后管理流程和渠道，提供良好的客户服务，提高公司的形象和声誉，增加新客户的吸引力。

三、贷后管理制度的主要内容1.贷后管理组织：设立专门的贷后管理部门或岗位，负责公司的贷后管理工作，明确各岗位的职责和权限，并制定相应的工作流程，确保贷后管理的协同运作。

2.贷后管理流程：明确贷后管理的流程和操作规范，包括贷后信息登记、还款监督、还款提醒、催收管理等各个环节的操作流程和要求。

3.还款管理：建立完善的还款管理制度，包括还款方式的选择、还款期限的确定、还款提醒和催收措施等，确保借款人按时还款。

商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理是指银行在贷款发放之后，对借款人进行全面、系统的跟踪、监督与管理的过程。

这是确保贷款安全及提高贷款回收率的重要环节。

商业银行贷后管理办法是商业银行为规范贷后管理行为，确保贷款的风险控制与回收管理能力而制定的具体规范和措施。

一、贷后管理范围商业银行贷后管理范围应包括以下内容：1. 贷款余额及利息的回收情况；2. 借款人的还款表现及信用情况；3. 借款人经营、财务状况的监督；4. 涉及抵押贷款的抵押物状况的监测；5. 贷款担保物的保全措施。

二、贷后管理职责商业银行贷后管理的职责主要包括以下几个方面：1. 制定贷后管理制度和操作流程，确保贷后管理工作有序进行；2. 定期进行贷款回收与逾期管理工作；3. 监测借款人的还款情况，并及时采取措施对逾期借款进行督促和追缴；4. 定期对借款人的经营、财务状况进行跟踪和分析，评估借款人的还款能力；5. 对抵押贷款的抵押物进行定期检查和评估，确保抵押物价值不受损害；6. 对贷款担保物进行保全措施，确保贷款风险可控。

三、贷后管理流程商业银行贷后管理流程应包括以下环节：1. 首次还款跟踪：在首次按期还款之后，银行应及时对借款人的还款情况进行跟踪，确保还款顺利进行。

2. 随机抽查：银行可以随机抽查借款人还款情况，以对借款人的还款能力进行评估。

3. 逾期预警：银行通过系统监测借款人的还款行为，及时预警并采取措施对逾期借款进行管理。

4. 风险评估：定期对借款人的经营、财务状况进行评估，以评估其还款能力，并对有风险的贷款进行管理和调整。

5. 抵押物检查：定期对抵押贷款的抵押物进行检查和评估，以确保其价值和可流动性不受损害。

6. 担保物保全：对担保物进行保全措施，确保在贷款风险发生时可以及时变现。

四、贷后管理措施商业银行贷后管理的措施主要包括以下几个方面：1. 方式催收：对逾期借款人进行方式催收，督促其还款。

2. 上门催收：对逾期借款人进行上门催收，提醒其履行还款义务。