第3章个人信托业务..

第1篇一、前言时光荏苒，岁月如梭。

转眼间，我在信托公司已经度过了半年的工作时光。

这段时间，我在领导和同事们的关心与帮助下，不断学习、成长，对信托行业有了更深入的了解。

现将我在过去半年的工作情况进行总结，以便更好地规划未来。

二、工作内容1. 信托业务学习入职以来，我认真学习了信托业务的相关知识，包括信托法律、信托产品、信托合同、信托公司管理等。

通过学习，我对信托业务有了较为全面的认识，为日后开展业务奠定了基础。

2. 客户关系维护在客户关系维护方面，我积极与客户沟通，了解客户需求，为客户提供专业的信托服务。

在半年的工作中，我成功拓展了若干新客户，并维护了与现有客户的良好关系。

3. 项目评估与审查在项目评估与审查方面，我参与了对多个信托项目的评估与审查工作。

通过深入研究项目背景、风险控制、收益分配等方面，为项目决策提供了有益参考。

4. 团队协作与沟通在团队协作与沟通方面，我注重与同事们的沟通交流，共同完成工作任务。

在遇到问题时，主动寻求解决方案，为团队的整体发展贡献力量。

三、工作成果1. 客户拓展在半年的工作中，我成功拓展了若干新客户，为公司带来了新的业务增长点。

2. 项目评估与审查参与多个信托项目的评估与审查工作，为公司决策提供了有益参考，避免了潜在风险。

3. 团队协作与沟通在团队中发挥积极作用，与同事们共同完成工作任务，提升了团队凝聚力。

四、工作亮点1. 主动学习，提升自身专业素养在信托业务方面，我始终保持学习的态度，不断提升自己的专业素养，为公司提供更优质的服务。

2. 注重客户关系维护，提高客户满意度在客户关系维护方面，我始终坚持以客户为中心，关注客户需求，提高客户满意度。

3. 团队协作，共同进步在团队中，我注重与同事们的沟通交流，共同完成工作任务，为团队的整体发展贡献力量。

五、工作不足与改进措施1. 工作不足（1）在项目评估与审查方面，对部分行业和领域的了解还不够深入，需要加强学习。

（2）在客户关系维护方面，对客户需求的挖掘还不够全面，需要提高服务质量。

第1篇第一章总则第一条为了规范个人贷款市场秩序，加强个人贷款监督管理，保护借款人合法权益，促进个人贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在中国境内依法设立的银行业金融机构（以下简称“银行”）发放的个人贷款业务。

第三条个人贷款业务应遵循合法、合规、安全、稳健的原则，银行应加强内部控制，建立健全风险管理体系。

第四条银行应加强对个人贷款业务的监督检查，确保贷款资金的安全、合规使用。

第五条本规定由中国银行业监督管理委员会（以下简称“银保监会”）负责解释。

第二章个人贷款业务管理第六条银行开展个人贷款业务，应制定个人贷款业务管理制度，明确业务范围、贷款条件、贷款程序、风险控制措施等内容。

第七条银行应建立健全个人贷款业务审批流程，确保贷款审批的合规性、及时性和准确性。

第八条银行应加强对贷款用途的审查，确保贷款资金用于合法合规的用途。

第九条银行应建立健全贷款发放、支付、使用、回收等环节的内部控制制度，确保贷款资金的安全、合规使用。

第十条银行应建立健全个人贷款风险分类和评估制度，对贷款风险进行动态管理。

第十一条银行应加强对个人贷款业务的信息披露，及时、准确地向借款人提供贷款相关信息。

第三章个人贷款风险管理第十二条银行应建立健全个人贷款风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

第十三条银行应加强对借款人信用风险的评估，包括借款人的收入状况、信用记录、还款能力等。

第十四条银行应建立健全贷款担保制度，包括抵押、质押、保证等，确保贷款安全。

第十五条银行应加强对贷款用途的监控，防止贷款资金被挪用。

第十六条银行应建立健全个人贷款风险预警和处置机制，及时发现和处理风险。

第十七条银行应定期对个人贷款业务进行风险评估，根据评估结果调整贷款政策。

第四章个人贷款业务监督检查第十八条银保监会负责对银行个人贷款业务进行监督检查，确保银行遵守本规定。

对我国个人信托理财业务的思考程爱明（安徽国路高速公路有限公司，安徽合肥231131）[摘要]在我国随着《信托法》的规范以及对信托公司的整顿，信托业发展迅速。

信托理财逐渐进入人们的理财规划中，成为人们进行财富管理的一种工具。

但由于信托业在我国起步较晚，行业在发展的过程中还存在信托项目本身的市场风险，投资风险，信托行为违法风险，受托人的道德风险。

促进我国信托业发展，应加强核心竞争力，提升产品附加值和科技含量；建立多层风险控制体系，提高风险管理水平；加强信用建设，树立良好的企业形象；不断完善信托立法，加快与其他法律的衔接，避免由于错误理解《信托法》而产生风险。

[关键词]信托理财；信用风险；金融创新[中图分类号]F832.4[文献标识码]B[收稿日期]2012-10-10第2012年第10期（总第408期）商业经济SHANGYE JINGJINo.10，2012Total No.408[文章编号]1009-6043（2012）10-0110-02信托即受人之托，代人理财。

我国《信托法》第二条对信托作了阐释：“本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为”。

在我国，随着中国高净值人群逐渐增多，财富管理的需求日益旺盛。

银行、保险、信托、券商、基金公司等机构不断在财富管理市场中扮演着重要的角色，信托理财也逐渐进入人们的视野。

一、我国信托理财业务发展的现状(一)信托业快速持续增长2011年，信托行业实现经营收入4.8万亿元的资产规模，同比增速高达58.25%，300万亿元的利润，行业人均利润在金融业中处于较高水平。

截止2012年2季度末，全行业信托资产规模再创新高，达到5.54万亿元，环比增长4.53%，在2011年底基础上又实现15.18%的增长。

其中：大客户主导的“非银信理财合作单一资金信托”1.91万亿元，占比34.51%；银行理财资金主导的“银信理财合作单一资金信托”1.77万亿元，占比31.95%；合格投资者主导的“集合资金信托”1.59万亿元，占比28.68%；财产管理信托(非资金信托)0.27万亿元，占比4.86%。

信托公司集合资金信托计划管理办法中国银行业监督管理委员会令（2007年第3号）《信托公司集合资金信托计划管理办法》于2006年12月28日经会第55次主席会议通过。

现予公布，自2007年3月1日起施行。

主席刘明康二○○七年一月二十三日信托公司集合资金信托计划管理办法第一章总则第一条为规范信托公司集合资金信托业务的经营行为，保障集合资金信托计划各方当事人的合法权益，根据《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本办法。

第二条在中华人民共和国境内设立集合资金信托计划（以下简称信托计划），由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上（含两个）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动，适用本办法。

第三条信托计划财产独立于信托公司的固有财产，信托公司不得将信托计划财产归入其固有财产；信托公司因信托计划财产的管理、运用或者其他情形而取得的财产和收益，归入信托计划财产；信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产不属于其清算财产。

第四条信托公司管理、运用信托计划财产，应当恪尽职守，履行诚实信用、谨慎勤勉的义务，为受益人的最大利益服务。

第二章信托计划的设立第五条信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：（一）委托人为合格投资者；（二）参与信托计划的委托人为惟一受益人；（三）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，合格的机构投资者数量不受限制；（四）信托期限不少于一年；（五）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；（六）信托受益权划分为等额份额的信托单位；（七）信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他要求。

第六条前条所称合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：（一）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；（二）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；（三）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。

第一章信托概述一、单项选择题1.信托行为设立的基础是（ D ）。

A、委托B、金钱C、股权D、信任2、整个信托期间，在受托人无过失的情况下风险由（ B ）承担A、受益人B、委托人C、受托人D、保险公司3、（ C）是信托的基本职能，具有重要的社会经济意义。

A、融通资金的职能B、社会投资的职能C、财产事物管理职能D、社会福利职能4、由司法机关确定当事人之间信托关系而成立的信托是（ B ）。

A、法人信托B、法定信托B、公益信托 D、他益信托5、以下信托财产具有物上代位性的是（ B ）。

A、管理信托B、处理信托C、生前信托D、担保信托6、信托财产的有限性是指对（C ）权利的限制。

A、受益人B、委托人C、受托人D、担保人7、以下属于自益信托业务的是（B ）。

A、宣言信托B、贷款信托C、生前信托D、养老金信托8、属于金钱债权信托业务的是（B ）A、专利信托B、人寿保险信托C、公司债信托D、投资信托9、属于单独运用指定金钱信托业务的是（D ）。

A、专利信托B、人寿保险信托C、公司债信托D、福利养老金信托10、在特定金钱信托业务中，受托人无过失的情况下，一旦出现财产运用损失由（A ）负责。

A、委托人和受益人B、委托人和受托人C、受托人和受益人D、受托人和担保人11、属于典型私益信托业务的是（A ）。

A、雇员受益信托B、贷款信托C、身后信托D、生前信托12.《中华人民共和国信托法》于（ C）正式实施。

A、2001年1月1日B、2001年1月10日C、2001年10月1日D、 2001年7月1日13.（ A ）是现代信托的发源地。

A、英国B、美国C、埃及D、日本14.1979年10月4日中国第一家信托投资公司（ A ）经国务院批准成立。

A、中国国际信托投资公司B、广东国际信托投资公司C、中国农村发展信托投资公司D、中国新技术创业投资公司15.受益人是由( D )指定的。

A.法人B.自然人C.具有民事行为能力的人D.委托人16.下列有关信托财产的独立性的说法哪一种是不正确的（D ）。