建设银行保兑仓融资产品介绍

建行保理业务简介一、业务简介是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

产品特点：1、收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；2、可以根据自身需求选择不同的功能组合；3、可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。

为您提供的便利：1、可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；2、将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；3、办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；4、买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。

业务办理流程：1．卖方与建设银行签订保理合同；2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3．卖方企业将应收账款转让给建设银行；4．建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5．建设银行向卖方发放融资款；6．应收账款到期日前建设银行通知买方付款；7．买方直接将款项汇入建设银行指定账户；8．建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。

二、办理保理业务的基本条件：1、企业信用等级达到建行aa-级及以上；2、有真实合法的交易形成的应收账款。

三、建设银行保理业务的现行利率及费率1、保理预付款利率按照同期流动资金贷款利率执行（现行同期为年利率5.35%）2、保理业务管理费按照每次所转让应收账款的0.5%收取3、单张发票5万元以下的应收账款，每张收取发票处理费100元。

四、办理保理业务需提供的基本资料：1、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡（复印件）2、公司章程、股东名册、股东身份证（复印件），股东会或董事会同意在建设银行办理保理业务的决议（原件）3、法人代表身份证（复印件）和签字样本（原件）4、企业控制人、高管简历（含法人代表、总经理、财务总监、技术负责人等）5、企业基本情况介绍（文字材料或电子文档）6、主要供应商、主要买家及与其约定收、付款条件，交易习惯等（文字材料电子文档）7、重要商务合同、订单等（复印件）8、以前年度交易记录（上年度执行的部分商务合同、增值税发票等复印件）9、经审计的近2年财务报表（审计报告）。

建行聚财宝资料随着金融科技的不断发展，越来越多的人选择将资金投资于各种理财产品中以获取更高的收益。

中国建设银行（以下简称建行）作为我国四大国有商业银行之一，也迅速跟上了这一潮流，推出了聚财宝，一个受到广泛欢迎的理财产品。

本文将为您介绍建行聚财宝的相关资料。

作为一款金融理财产品，建行聚财宝为客户提供了一个便捷和灵活的投资方式。

它不仅兼具储蓄账户的便利性，还能享受到相对较高的收益率，满足客户对财富增值的需求。

建行聚财宝的特点如下：1. 高安全性：建行聚财宝以建设银行的资金安全和信用为基础，为客户的投资提供了可靠的保障。

客户的投资本金不仅受到法律保护，而且建行还在资金管理方面严格遵守各类法律法规和相关监管要求，确保客户投资的安全。

2. 灵活性：建行聚财宝允许客户根据自身需求对投资金额进行自由调整。

客户可以根据个人的资金状况和风险承受能力，进行灵活的资金配置和调整。

这使得建行聚财宝成为一个适合不同投资需求的理财工具。

3. 优质收益：建行聚财宝的收益率相对较高，优于传统的储蓄存款收益。

通过建行聚财宝的投资，客户可以获取相对稳定和可观的理财收益，进一步增加个人财富。

4. 方便操作：建行聚财宝可以通过建行手机银行、网上银行和柜面业务渠道进行操作。

客户可以根据个人喜好选择合适的操作方式，方便快捷地管理自己的投资和资金。

除了以上的特点，建行聚财宝还有其他一些值得关注的信息。

首先，建行聚财宝的赎回期分为T+0和T+1两种，即客户可以选择在当天或第二天进行赎回。

其次，根据资金流动情况，建行聚财宝的收益将每日计提和到账，方便客户查看和处理。

另外，建行聚财宝的购买和赎回流程也相对简单，客户只需登录建行手机银行或网上银行，即可进行相关操作。

对于建行聚财宝的投资者来说，他们也需要了解一些相关的风险和注意事项。

首先，投资有风险，投资者应根据自身的风险承受能力和投资经验进行合理的资产配置。

其次，建行聚财宝的收益并不保证，可能受到市场波动等因素的影响，投资者需要做好风险评估和预期收益。

（一）未来提货权融资业务保兑仓产品描述俗称“保兑仓”，是指华夏银行根据购货商申请为其提供融资，用于支付上游供货商货款，由供货商按照银行指令进行发货的业务。

以未来提货权做为质押的一种融资方式。

产品功能1、解决购货商因传统担保不足情况下的融资需求。

2、帮助购货商以较少的自有资金获得较大的订单，享受批量定货的折扣优惠。

3、帮助购货商利用供货商实力进行信用增级，方便取得银行融资支持。

4、帮助供货商在货款及时回笼的前提下扩大销售量，抢占市场份额，扶持经销商共同发展。

5、帮助供货商提前确定销售规模，稳定客户关系。

产品优势⏹融资方式多样——包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、保函等。

⏹手续简便——一般情况下，无需购货商提供其它的担保。

⏹融资效率高——借款人在授信期限内可以根据自己的购销状况循环使用额度。

⏹提货方便——首次保证金可以用以提货。

币种和期限未来提货权融资业务保兑仓模式目前仅限于人民币业务，期限最长不超过一年。

◆保兑仓：指本行与客户、供货商通过签订业务合作协议，本行给予客户融资用于满足其订货环节的资金需求，客户增加保证金或还款申请提货，供货商受托保管货物并按本行通知发货，同时辅以差额退款等信用增级措施。

◆具体信用产品：保兑仓业务项下信用产品主要包括承兑、开立国内信用证、流动资金贷款、商票保贴等◆业务流程：1、购销合同、三方合作协议2、客户向本行提交首付款/首笔保证金，本行向供货商交付银票(或国内信用证等等)3、首笔保证金可用于首次提货；后续提货时客户向本行交纳提货保证金，本行通知供货商发货4、供货商按本行通知发货，直至货物全部发放5、如客户违约，则供货商向本行退款。

供货商华夏银行客户保兑仓业务流程图经销商和厂商签订购货合同，三方签订《三方协议》，经销商将购货合同一份交银行7、客户不按期付款提货提货方式办理保兑仓业务提货时，可视情况选择如下方式：◆首笔保证金/首付款可用于首次提货，后续提货时须向本行追加保证金，本行向供货商签发相同金额的《提货通知书》；◆首笔保证金/首付款不可用于首次全额提货，客户提货时需向本行申请并追加约定比例的提货保证金，提货保证金计算公式为：提货保证金=提货金额*(1-首笔保证金或首付款比例)；◆其它方式，如首付款/首笔保证金预留一定比例至最后一次提货，等等。

保兑仓融资案例分析本页仅作为文档封面，使用时可以删除This document is for reference only-rar21year.March保兑仓业务案例一、产品定义保兑仓是生产厂家（卖方）、经销商（买方）和建设银行三方合作，以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担对未提货部分的回购担保责任，买方随缴保证金随提货的一种特定票据业务服务模式。

二、产品意义保兑仓融资模式可以依托大客户培养出一批处于成长期的优质中小企业，分散银行授信风险；同时，以大客户为中心可以成批开拓市场和客户，增加获利，降低营销成本；此外，由于实现了对物流和资金流的双封闭，并由大客户提供回购担保，使得银行贷款风险大大降低。

三、产品特点1、可解决经销商购货资金困难，加快销售周转速度，不断提高销售能力；2、对于销售季节性差异较大的产品，经销商可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润；3、生产厂家有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润；4、生产厂家减少应收账款占用，提高资金效率；5、借助生产厂家的信用和担保加强对经销商的控制，银行对经销商的控制能力增加，降低贷款风险。

四、适用企业生产和销售有实物形态、易于存储的产品的企业，所涉及的货物应具有交易量大、流动性强、市场价值稳定并容易确定等特点。

像热、电这样无实物形态、不能存储的产品生产企业不宜使用这种产品。

五、案例分析及业务操作流程企业要发展离不开资本的支持，尤其是小企业客户，资产规模小抗风险能力弱，融资能力不强，且融资成本高，严重影响了自身的发展。

×××物流有限公司就是这样一家企业。

该公司主营业务是销售热轧卷板等产品，此类产品为热销产品，供不应求，价格处于上涨之中。

该公司为采购热轧卷板扩大经营，增加销售收入，实现更大的利润，急需短期流动资金贷款周转，以便订货，完成订单的销售，因此向当地多家金融机构申请贷款，都因企业规模小，财务报表不规范，并不能提供有效的房地产等符合银行认可的担保，被几家银行拒之门外。

中国建设银行中小企业助保金贷款中国建设银行中小企业助保金贷款中国建设银行（China Construction Bank，简称CCB）是中国四大国有商业银行之一，也是全球最大的银行之一。

作为中国最重要的金融机构之一，中国建设银行一直以来都在积极支持并推动中小企业的发展。

为了更好地服务中小企业，中国建设银行推出了中小企业助保金贷款。

什么是中小企业助保金贷款？中小企业助保金贷款是中国建设银行针对中小企业推出的一项金融服务。

借助该贷款产品，中小企业可以获得更低的利率和更长的还款期限，以支持其发展和扩大经营规模。

该贷款还提供担保的服务，帮助中小企业降低风险，提高融资成功率。

中小企业助保金贷款的特点1. 低利率中国建设银行为中小企业提供的助保金贷款具有较低的利率。

相比其他贷款产品，中小企业可以享受到更加优惠的利率条件，帮助其降低财务压力和成本。

2. 长还款期限中小企业在申请助保金贷款时，可以获得更长的还款期限，以缓解企业的财务压力。

长期还款期限可以使企业更有效地利用资金，进行经营和发展。

3. 提供担保服务中国建设银行在助保金贷款产品中提供了担保服务。

这意味着中小企业无需提供其他额外的抵押物或担保物，就可以获得贷款。

这为中小企业提供了更加灵活和便捷的融资渠道。

4. 审批快速高效中国建设银行的中小企业助保金贷款审批过程高效快速。

中小企业可以在较短的时间内完成贷款申请和审批，并获得所需资金。

如何申请中小企业助保金贷款？1. 准备相关材料中小企业在申请助保金贷款之前，需要准备相关的申请材料。

一般而言，申请材料包括企业的注册登记证件、纳税证明、财务报表、营业执照等。

2. 填写申请表格中小企业需要填写中国建设银行提供的中小企业助保金贷款申请表格。

在填写申请表格时，需要详细填写企业的基本信息、资金需求、用途等。

3. 提交申请材料中小企业完成申请表格填写后，需要将申请材料和表格一同提交给中国建设银行。

申请材料可以通过线上或线下渠道进行提交。

融资物流的业务类型融资物流（业务）是质权人（通常是指银行）为了更安全的控制质押货物，利用物流公司对货物实时、实地监管的能力，与物流公司合作推出的一种业务模式。

融资物流的主要模式包括以下三类：仓单质押（实物仓）、保兑仓、海陆仓。

物流融资通常是指银行借助较强实力物流公司的物流信息管理系统，通过正常贸易项下商品抵/质押、厂商回购、重要单据控制、应收帐款转让等手段将银行资金流与企业的物流有机结合，向公司客户提供集融资、结算等多项银行服务于一体的银行综合服务业务。

简单地说，银行通过向经销商或生产商进行物流融资，间接盘活整个供应链，以达到银行、厂商、经销商、物流公司“四方共赢”。

一仓单质押仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。

仓单质押作为一种新型的服务项目。

仓单质押为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中，仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。

仓单质押在国外已经成为企业与银行融通资金的重要手段，也是仓储业增值服务的重要组成部分。

在我国，仓单质押作为一项新兴的服务项目，在现实中没有任何经验可言，同时由于仓单质押业务涉及法律、管理体制、信息安全等一系列问题，因此可能产生不少风险及开展仓单质押业务，既可以解决货主企业流动资金紧张的困难，同时保证银行放贷安全，又能拓展仓库服务功能，增加货源，提高效益，可谓“一举三得”。

仓单质押的操作流程一般来说，在仓单质押业务中，兼顾存货人、银行和保管人三方的利益，较为普遍的操作流程是：(一)存货人与保管人签订《仓储合同》。

存货人按照合同约定，将货物送达保管人指定的仓库或货场，保管人接到到货通知后，按照《仓储合同》约定的验收项目、验收方法和验收期限对仓储物进行验收。

验收时发现入库的仓储物与约定不符的，如发现品名、规格、数量、外包装状况与合同中的约定不一致的，应当及时通知存货人。

由存货人作出解释，或者修改合同，或者将不符合约定的货物退回。

工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行】中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书。

建设银行公司业务信贷产品介绍建设银行是我国首批进行股份制改造的大型国有商业银行，各项业务和综合经营实力在中国银行业中均处于领先水平，建设银行拥有丰富的业务品种，长期融资包括：固定资产贷款、银团贷款、融资租赁等；短期融资包括：搭桥贷款、储备贷款、流动资金贷款、循环额度贷款、并购贷款、票据贴现、法人账户透支、国内信用证、保理业务等。

建设银行目前开办的信贷业务品种主要包括：1.固定资产贷款固定资产贷款是指建设银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的本外币贷款。

固定资产贷款可分为基本建设贷款和技术改造贷款。

1）基本建设贷款：是指用于基本建设项目的贷款，包括重点、大中型和小型项目贷款；2）技术改造贷款：是指用于技术改造项目的贷款。

固定资产贷款期限应根据项目和法人的具体情况确定，一般不超过15年。

2.银团贷款银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头、多家银行与非银行金融机构参与组成银行集团（Banking Group），采用同一贷款协议，按商定的贷款份额和条件向同一借款人提供贷款的一种融资模式。

3、融资租赁融资租赁是出租人（租赁公司）根据承租人（客户）对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。

包括融资性租赁和经营性租赁。

租赁期限结合设备经济使用寿命及承租人现金流确定，一般不长于15年；融资比例最高融资比例为设备价值的120%；融资金额单个客户时点最大融资额不超过租赁公司资本净额的30%（目前可达14亿元）。

4、流动资金贷款流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。

1）按行业划分：可以分为工业流动资金贷款、商业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、房地产流动资金贷款、服务业流动资金贷款、公共业流动资金贷款、农业流动资金贷款、非银行金融机构贷款、其他流动资金贷款等。

2）按期限划分：可分为短期流动资金贷款（一年以内）和中期流动资金贷款（期限为一年至三年的贷款）。

保兑仓融资案例分析————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：保兑仓业务案例一、产品定义保兑仓是生产厂家（卖方）、经销商（买方）和建设银行三方合作，以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担对未提货部分的回购担保责任，买方随缴保证金随提货的一种特定票据业务服务模式。

二、产品意义保兑仓融资模式可以依托大客户培养出一批处于成长期的优质中小企业，分散银行授信风险；同时，以大客户为中心可以成批开拓市场和客户，增加获利，降低营销成本；此外，由于实现了对物流和资金流的双封闭，并由大客户提供回购担保，使得银行贷款风险大大降低。

三、产品特点1、可解决经销商购货资金困难，加快销售周转速度，不断提高销售能力；2、对于销售季节性差异较大的产品，经销商可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润；3、生产厂家有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润；4、生产厂家减少应收账款占用，提高资金效率；5、借助生产厂家的信用和担保加强对经销商的控制，银行对经销商的控制能力增加，降低贷款风险。

四、适用企业生产和销售有实物形态、易于存储的产品的企业，所涉及的货物应具有交易量大、流动性强、市场价值稳定并容易确定等特点。

像热、电这样无实物形态、不能存储的产品生产企业不宜使用这种产品。

五、案例分析及业务操作流程企业要发展离不开资本的支持，尤其是小企业客户，资产规模小抗风险能力弱，融资能力不强，且融资成本高，严重影响了自身的发展。

×××物流有限公司就是这样一家企业。

该公司主营业务是销售热轧卷板等产品，此类产品为热销产品，供不应求，价格处于上涨之中。

该公司为采购热轧卷板扩大经营，增加销售收入，实现更大的利润，急需短期流动资金贷款周转，以便订货，完成订单的销售，因此向当地多家金融机构申请贷款，都因企业规模小，财务报表不规范，并不能提供有效的房地产等符合银行认可的担保，被几家银行拒之门外。