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供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。
在"互联网+”时代,供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术，为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案，有效提高了供应链金融服务效率，供应链金融正在成为下一个投资新风口。
本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上，总结了供应链金融的融资模式及发展路径,并探讨了供应链金融未来的发展前景。
一、发展背景：政策推动+需求推动我国供应链金融起步较晚，1998年,深发展银行（现平安银行）在广东地区首创货物质押业务；2002年，深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合；2005年，深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。
此后我国供应链金融历经三个时代的发展后，现已形成多个主体参与，多种形式，多种属性，多种组合的供应链金融.（一)供应链金融1。
0：线下“1+N”供应链金融模式统称为“1+N”，银行依据核心企业“1”的信用支撑,完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。
线下供应链金融存在的风险主要有二：一是银行对存货数量的真实性不好把控，很难去核实重复抵押的行为；二是经营过程中的操作风险难以控制。
(二）供应链金融2。
0：线上“1+N”传统的线下供应链金融搬到了线上,让核心企业“1”的数据与银行完成对接，从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息.线上供应链金融能够保证多方在线协同，提高作业效率.但其仍然是以银行融资为核心，资金往来被默认摆在首位.(三）供应链金融3.0：线上“N+N”电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心.银行的思路也开始逐步转变,要搭建一个电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行，同时引入物流、第三方信息等，搭建服务平台，为企业提供配套服务.在这个系统中，核心企业起到了增信的作用，使得各种交易数据更加可信。
供应链金融成功案例分析供应应金融成功案例分析供应应金融在应应近年的应展～已应有了一些成功的案例～按国内几照企应融应应段的不同可以应应应以下三应～分应分析如下,一、应付应模式案例分析教应应作模式主要应应商品采应应段的应金短缺应应。
应模式的具操作运体方式由第三方物流企应或者核心企应提供保～应行等金融机向企应应担构付应款～以应解企应的应款支付应力。
之后由企应直接应款支付应应行。
其将中第三方物流企应扮演的角色主要是信用保和应物应管。
一般应～担来物流企应应供应商和应应方的应都相应的了解～能有效地防范应应信运状况当用保的应应～同应也解了应行的金融机的应应控制应应。
担决构应用案例,重应永应应应;集应,有限公司是一家应应加工和应易民应企应～由于地域应系～永应应应四川攀枝花应应集应一直有着良好的合作应系。
永应应应应与有应工,,,多人～年收入超应,应元～但上游企应攀应相比在供应应中与应是应于弱应地位。
永应应应攀应的应算主要是采用应款应应的方式。
,,,与,年永应应应由于自身应应的原因～流应应金应应～无法向攀应打入应付款～应企应日常应应大影。
,,,,年底～永应应应应始深应应展应行运来很响与圳;以下应“深应展，,接。
深应展重应应行在了解永应应应的具应应情称触体况与当内后～地物流企应展应合作～短期应应出一套融应方案,由物流企应提供保～应所应物应行应管～深应展重应应行应予永应应应,,,,万担并运的授信应度～应其应应应展了应应应押和应付款融应等应应模式～应永应应应的应大并应应注入了一应强心应。
在取得深应展的授信以后～永应需要向攀应应付应当款的应候～深应展应金替永应付应攀应～或替永应应出应行承应应票。
深会将与应展合作以～永应应应的应金得到了大改善～增加了合作应和应来状况极厂应品应～应收入也应步增应。
售案例分析,应案例成功的应应首先在于融应的应付应款用途是向攀应应口原料～应行的融应是直接付应攀应～应就是在供应应的应上借助核心企应的应条信应下游企应应行了融应～其次在于地物流企应同意应其授信应度提供当担保～应所应物应行应管～使应行可以降低信应应应～在融应应通应第三方应并运得了物应控制。
第1篇一、案件背景XX公司（以下简称“借款人”）成立于2000年，主要从事机械设备的生产和销售。
由于市场竞争激烈，公司急需扩大生产规模，提高市场占有率。
为了解决资金短缺问题，借款人于2018年5月与某融资租赁公司（以下简称“出租人”）签订了《融资租赁合同》（以下简称“合同”），约定出租人将价值1000万元的机械设备出租给借款人，借款人分期支付租金。
合同签订后，出租人按照约定向借款人交付了机械设备。
借款人亦按照合同约定支付了部分租金。
然而，在支付最后一期租金时，借款人因经营困难，无力支付。
出租人遂向法院提起诉讼，要求借款人支付剩余租金及违约金。
二、案件争议焦点1. 合同的有效性：借款人主张，由于出租人在签订合同时隐瞒了设备的真实价值，导致合同无效。
2. 违约责任：出租人主张，借款人未按照合同约定支付租金，构成违约，应承担违约责任。
3. 诉讼时效：借款人主张，出租人未在法定的诉讼时效内提起诉讼，其诉讼请求应予驳回。
三、法院审理过程1. 合同的有效性法院经审理认为，合同系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，且已实际履行，故合同有效。
2. 违约责任法院认为，借款人未按照合同约定支付租金，构成违约。
根据《合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
因此，法院判决借款人支付剩余租金及违约金。
3. 诉讼时效法院认为，出租人于2019年5月向法院提起诉讼，未超过法定的诉讼时效。
根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。
出租人于2019年5月提起诉讼，已超过诉讼时效期间。
但根据《中华人民共和国民法典》第一百九十四条规定，在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。
本案中，出租人未提供证据证明其存在不可抗力或其他障碍，故法院驳回其诉讼时效的抗辩。
平安银行供应链金融解决方案平安银行11为什么开展供应链金融业务2平安好链介绍3好链平台优势CONTENTS目录为什么开展供应链金融业务3我们理解的供应链金融供应链金融是在对供应链内部交易结构进行分析的基础上，对供应链单个或多个成员企业提供的包括融资、支付结算、理财、供应链管理等在内的综合金融服务模式。
不限于企业融资，而是包含账户、支付、结算、管理等的综合金融服务方案，是解决中小企业融资问题的有效手段对供应链真实交易商流、物流、资金流和信息流进行分析，为供应链成员企业提供一揽子金融服务3实现资金效率在供应链上的系统性优化，使得各方参与者价值主张均得到实现，营造和谐共赢的供应链产业金融生态，提升供应链整体竞争力✓提升核心企业的管理效率✓优化核心企业以及上下游的资金周转率、降低经营成本✓解决银企信息对称问题，为中小企业信用提供依据4◆产品的自偿性、结构性、系统性，具备根深蒂固的产业根基◆资金方看生意：和谁做？做什么？怎么做？21核心内容逻辑基础主要作用风控特点经营价值通过供应链金融的开展，有力支持企业自身经营发展：•扶持产业生态内供应商、经销商等参与方的发展壮大，促进产业链的稳固和整体升级，反哺企业自身经营发展•通过供应链金融强化供应链管理，增强在供应链内的话语权财务价值供应链金融可助力企业财资管理水平提升：•产业链内一体化、线上化开展的供应链金融业务可便利企业的支付结算•通过交易结构的设计优化财务报表•通过挖掘产业链内利润，财务部门可趋向利润中心、为企业创造超额收益。
战略价值供应链金融符合集团价值定位，财务部门可以此推动集团战略目标的实现：•践行支持中小企业融资与发展的社会责任，响应国家推进供应链金融支持实体经济的号召•整合产业生态，促进产融结合•实现整体管理的升级，促进采购、销售等链条的规范化、透明化为什么开展供应链金融：财务部门的价值体现平安好链介绍6…..确认应收账款一级供应商二级供应商三级供应商……N 级供应商应收账款保理商基金公司资金方信用传递转让…银行生产信用流转流转流转券商核心企业/子公司平安好链——携手核心企业，解决上游供应商融资难题◆为核心企业及其上游供应商提供线上应收账款转让、融资、管理、结算等服务。
供应链金融的三种常规案例分析供应链金融的三种常规案例分析供应链金融是一种将供应链管理与金融服务相结合的创新型金融服务，旨在为供应链中的核心企业提供融资服务，优化供应链运作，提高整体竞争力。
以下是三个常规案例分析，展示供应链金融在不同行业和场景下的实际运用。
一、物流行业案例：优化物流运作某物流公司为核心企业，其金融服务部门为供应链中的中小企业提供融资服务，帮助其解决资金问题，提高物流运作效率。
该案例的创新点在于将金融服务引入物流运作中，通过对中小企业的融资支持，降低物流成本，提高整体供应链效益。
实施过程：该物流公司对其供应链中的中小企业进行了全面的评估，包括其贸易背景、信誉度和经营状况等。
同时，为了确保融资的安全性和可靠性，该物流公司还制定了相应的风险控制措施。
在此基础上，该公司为合格的中小企业提供了融资支持，帮助他们解决资金问题，优化物流运作。
效果评估：该案例实施后，中小企业的物流运作得到了显著优化，运输成本降低，交货时间缩短，整体供应链效益得到了显著提升。
同时，该物流公司的金融服务部门也因此扩大了业务规模，提高了收益水平。
二、制造业案例：信息技术的应用某制造企业为核心企业，其金融服务部门为供应链中的供应商和经销商提供融资服务，帮助其解决资金问题，提高原材料采购和产品销售的效率。
该案例的创新点在于将信息技术应用于供应链金融中，实现信息的快速传递和数据的实时更新，提高融资服务的效率和准确性。
实施过程：该制造企业利用信息技术建立了一个供应链金融平台，将所有供应商和经销商的信息进行整合，实现信息的快速传递和数据的实时更新。
同时，该平台还提供了在线融资申请、审批和放款等功能，大大简化了融资流程，提高了效率。
效果评估：该案例实施后，供应商和经销商的融资效率得到了显著提升，融资成本降低，资金周转速度加快，原材料采购和产品销售的效率也得到了显著提升。
同时，该制造企业的金融服务部门也因此扩大了业务规模，提高了收益水平。
中小企业供应链融资模式案例分析
供应链融资是指由互联网科技在线平台上的金融机构为中小企业提供资金支持的一种融资模式。
通过这种模式，供应商可以将其未来的订单和应收账款作为抵押，获得相应的资金支持。
下面将以一个中小企业的供应链融资模式为例，进行分析。
某中小企业是一家家具制造商，其主要客户是一些大型家具商店。
该企业在生产过程中需要大量原材料和零部件，并且由于生产周期较长，常常需要提前支付供应商货款。
该中小企业在销售产品后通常需要等待一段时间，才能从客户那里收回款项。
这种账期差异造成了企业的资金周转问题。
为了解决这个问题，该企业选择了供应链融资模式。
该企业在互联网上寻找了一家供应链融资平台，并注册成为会员。
接下来，企业将与其主要供应商签订合作协议，约定在企业需要采购原材料和零部件时，以未来的订单和应收账款作为抵押，向供应链融资平台申请资金支持。
一旦资金支持申请获得批准，供应链融资平台将向企业提供所需的资金，这笔资金将直接支付给供应商。
企业在收到原材料和零部件后开始生产，并将成品出售给客户。
在销售成品后，企业根据与客户的合作协议约定的账期收回款项，并将款项支付给供应链融资平台。
供应链融资平台将从企业收回投资资金，并收取一定的费用作为利息和服务费用。
通过这种方式，企业能够及时获得到足够的资金支持，解决资金周转问题，从而加速生产和销售流程，提高企业的竞争力。
供应链金融的创新模式与案例分析在当今全球化和数字化的商业环境中，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，正逐渐成为企业优化资金流、提升供应链效率和竞争力的重要手段。
供应链金融通过将核心企业与其上下游企业的交易活动与金融服务相结合，为整个供应链中的企业提供了更灵活、便捷和高效的融资解决方案。
本文将探讨供应链金融的创新模式，并结合实际案例进行深入分析，以展现其在促进企业发展和产业升级方面的重要作用。
一、供应链金融的创新模式1、应收账款融资模式应收账款融资是供应链金融中最常见的模式之一。
在这种模式下，供应商将其对核心企业的应收账款转让给金融机构，以获取提前的资金回笼。
金融机构在评估应收账款的真实性、合法性和可回收性后，为供应商提供相应比例的融资。
这种模式不仅帮助供应商解决了资金周转问题，还降低了核心企业的采购成本，提高了供应链的整体效率。
2、存货融资模式存货融资模式适用于那些拥有大量库存但资金紧张的企业。
企业将其存货作为抵押物，向金融机构申请融资。
金融机构会根据存货的价值、流动性和市场需求等因素，确定融资额度。
同时，金融机构还会通过物流监管等手段，对存货进行实时监控和管理，以确保抵押物的安全。
3、预付款融资模式预付款融资模式主要针对核心企业的下游经销商。
经销商在向核心企业支付预付款之前，向金融机构申请融资，以获取足够的资金用于采购货物。
金融机构在审核相关交易合同和信用状况后，为经销商提供预付款融资。
这种模式有助于经销商扩大销售规模，同时也增强了核心企业与经销商之间的合作关系。
4、电子票据融资模式随着电子商务的发展，电子票据融资模式应运而生。
企业通过电子票据平台开具和流转票据，金融机构可以对电子票据进行贴现和质押融资。
这种模式提高了票据的流转效率，降低了票据管理成本，为企业提供了更便捷的融资渠道。
5、供应链金融平台模式供应链金融平台模式是利用互联网技术和大数据分析，将供应链中的核心企业、上下游企业、金融机构等各方整合到一个统一的平台上。
供应链金融创新策略和实践案例研究随着市场经济的发展，以供应链为基础的金融产品不断涌现，为企业融资提供了更多选择。
供应链金融是指金融机构基于供应链的信息和流程，依托于供应链中各参与方的信用，向供应链中的各参与方提供的金融产品和服务，其核心是在确保供应链流程顺畅的同时，帮助相关企业解决融资难题。
供应链金融的创新策略和实践案例值得我们借鉴和学习。
一、供应链金融创新策略1. 多元化融资模式传统的融资模式主要是以抵押担保和信用担保为主，但是这种融资模式在供应链中并不适用。
供应链中的中小企业大多数没有抵押物，也没有高额的信誉度，难以获得传统金融的融资支持。
因此，金融机构需要推出更加多元化的融资模式，如应收账款融资、存货质押融资、订单融资等。
这些融资模式可以更灵活地将资金流向中小企业，让企业能够更加便捷地获得融资支持。
2. 建立风控机制尽管中小企业在供应链上占据重要的地位，但是其信用风险仍然比较高。
在供应链金融中，金融机构需要更加关注风险管理。
首先，金融机构需要对供应链中的各方信息进行核实，确保信息真实可靠。
如果有可能的话，建立信用评级机构，对各参与方进行信用评估。
同时，金融机构需要建立更为科学、严谨的风险控制和管理系统，提高风险管理能力。
3. 加速信息化当前，供应链金融的发展离不开信息化的推进。
信息化是提高风险管理能力和获得更多商业机会的重要手段。
金融机构需要充分利用现代信息技术，加速信息化建设，通过互联网等方式为企业提供更高效、更优质的金融服务。
此外，还需要推进金融机构之间的信息共享，在风险控制和管理方面实现更高效的合作。
二、供应链金融实践案例1. 菜鸟网络菜鸟网络是阿里巴巴集团旗下最大的智能物流服务提供商，其平台包括了仓储、运力、配送、技术等多种服务。
菜鸟网络与各大运营商、快递公司等基础物流服务提供商合作，利用自身数据和运营技术进行管理和服务。
菜鸟网络还推出了蚂蚁金服的ANTS资产通，为供应链金融提供技术、流程和信用保障，实现了商业银行对接、线上交易、监控审批等全流程服务，使得中小企业能够更加便捷地获得融资支持。
供应链金融运作模式的案例分析1. 引言1.1 介绍供应链金融运作模式的重要性供应链金融运作模式是指企业在整个供应链中利用金融手段来优化资金流动、降低成本、提高效率和管理风险的一种策略。
在当今竞争激烈的市场环境下，供应链金融运作模式的重要性不言而喻。
通过供应链金融的运作，企业可以实现资金的灵活运用，帮助企业降低资金周转周期，提高资金利用效率。
供应链金融可以帮助企业降低采购成本、生产成本和运输成本，提高整个供应链的运作效率。
通过供应链金融的支持，企业可以更好地管理供应商和客户之间的资金风险，提高供应链的稳定性和可持续性。
供应链金融运作模式可以帮助企业实现资源的最优配置，提高企业的竞争力，促进企业的持续发展。
深入研究和理解供应链金融运作模式对企业的重要性显得尤为迫切。
1.2 阐述案例分析的必要性案例分析在供应链金融运作模式研究中具有重要的意义和价值。
通过案例分析，可以深入了解不同行业中供应链金融运作模式的具体应用和实践经验，通过实际案例的分析和比较，可以揭示其优势和局限性，帮助企业了解如何更有效地运用供应链金融工具来优化运营管理，降低成本，提高效率，增强竞争力。
此外，案例分析还可以帮助企业识别和解决实际中遇到的问题和挑战，从成功案例中学习经验和教训，避免重复他人的错误，指导企业更加科学地制定供应链金融运作策略，提高决策的准确性和效果。
同时，案例分析还可以促进学术研究和理论探讨，为学者提供丰富的实证数据和案例，对供应链金融运作模式的研究和发展起到推动作用。
因此，通过对不同行业中的供应链金融运作模式案例进行深入分析和研究，可以为企业提供宝贵的经验和启示，为学术界提供研究和讨论的基础，促进供应链金融运作模式的不断优化和创新。
1.3 引入本文要讨论的供应链金融运作模式案例供应链金融运作模式是当今商业环境中不可或缺的重要组成部分。
通过有效的供应链金融运作模式，企业能够实现资金的流动、风险的控制和资源的优化配置，从而提高整个供应链的效率和透明度。
平安银行供应链金融业务应用研究——以CQ分行为例重庆大学硕士学位论文（专业学位）学生姓名：***指导教师：宋增基教授学位类别：工商管理重庆大学经济与工商管理学院二O一五年十月The Research of Ping An BankSupply Chain Finance—— A Case Study of CQ BranchA Thesis Submitted to Chongqing Universityin Partial Fulfillment of the Requirement forProfessional DegreeByDiao ZhipingSupervised by Prof. Song ZengjiSpecialty: Master of Business AdministrationCollege of Economics And Business Administration of Chongqing University, Chongqing, ChinaOctober 2015摘要随着经济环境的改变，行业竞争加剧，供应链金融的出现，不仅为核心企业降低了成本，也为上下游企业带来了更为丰富的融资渠道。
这种创新的配套金融服务，给融资成本高的中小型企业提供了资金支持，为整条供应链注入了新鲜的血液来维持其运转。
从商业银行的角度来看，供应链金融产品提高了供应链整体的风险可控性，利用核心企业的信用捆绑，将商业信用转化为银行信用，也有利于银行推广业务，扩大市场。
平安银行为原深圳发展银行和原平安银行整合而来，深圳发展银行作为国内最早推出供应链金融的商业银行，在这个领域一直处于各大商业银行模仿的对象，有足够丰富的经验和教训。
平安银行供应链金融近年来又开始推广线上供应链，结合互联网的发展和集团综合金融的优势，发展势头良好。
因此，研究平安银行在此领域自身发展的一套理论和逻辑，是十分有必要的。
第1篇一、案件背景某钢铁企业（以下简称“钢铁公司”）是我国北方地区的一家大型钢铁生产企业，拥有先进的冶炼设备和雄厚的市场基础。
近年来，随着钢铁市场的快速发展，钢铁公司的业务规模不断扩大，但同时也面临着应收账款规模不断上升的问题。
为了解决资金周转困难，钢铁公司尝试通过供应链金融模式进行融资。
2018年，钢铁公司与某商业银行（以下简称“银行”）达成合作，银行同意为钢铁公司提供应收账款融资服务。
银行根据钢铁公司的销售合同和客户信用情况，对钢铁公司的应收账款进行评估，并提供相应的融资额度。
钢铁公司将应收账款债权转让给银行，银行将融资金额直接支付给钢铁公司，由钢铁公司自行管理应收账款回收。
2019年，钢铁公司的一笔应收账款因客户违约而未能按时收回。
银行遂向钢铁公司发出催收通知，要求钢铁公司承担违约责任。
钢铁公司则认为，银行在提供应收账款融资时未对客户信用进行充分调查，导致其遭受损失，因此拒绝承担违约责任。
二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：1. 应收账款融资合同的有效性；2. 银行在应收账款融资中的责任；3. 钢铁公司在应收账款融资中的责任；4. 客户违约责任承担。
三、案件分析1. 应收账款融资合同的有效性根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同是民事主体之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
本案中，钢铁公司与银行签订的应收账款融资合同符合合同法的基本要求，双方意思表示真实，合同内容合法，合同成立并生效。
2. 银行在应收账款融资中的责任根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，开展业务。
本案中，银行在提供应收账款融资服务时，应当对客户的信用情况进行调查，确保融资安全。
如果银行未尽到调查义务，导致钢铁公司遭受损失，银行应当承担相应的责任。
3. 钢铁公司在应收账款融资中的责任钢铁公司在应收账款融资中，负有管理应收账款的义务。
根据合同约定，钢铁公司应当保证应收账款的真实性和有效性，并及时通知银行应收账款的变化情况。
供应链金融市场的创新发展案例分析随着科技的不断进步和全球经济的不断发展，供应链金融已成为金融行业的热门领域。
供应链金融市场的创新发展为企业提供了更加灵活和高效的融资方式，为整个供应链的效率提升和风险降低做出了重要贡献。
本文将分析几个供应链金融市场的创新发展案例，以展示其在现代经济中的重要性和广泛应用。
1. 区块链技术在供应链金融市场的应用区块链技术的出现为供应链金融市场带来了巨大的创新和变革。
以比特币为代表的加密货币和区块链技术的应用已经成为供应链金融市场的重要组成部分。
通过区块链技术，供应链金融市场实现了去中心化的信任机制，可以更好地解决供应链上的信息不对称问题。
以中国为例，阿里巴巴的区块链平台“跨信链”为供应链金融提供了更加安全和高效的交易环境，降低了供应链金融的风险成本。
2. 大数据分析在供应链金融市场的应用大数据分析在供应链金融市场的应用也非常广泛。
通过对大规模的供应链数据进行分析，供应链金融机构可以更好地评估供应链上企业的信用风险，并提供更精准的授信。
例如，亚马逊通过大数据分析和人工智能技术，可以实时监控供应链上的交易情况，并在发现异常情况时采取相应的措施，减少供应链金融的风险。
3. 可持续发展和绿色供应链金融随着全球环保意识的不断提高，可持续发展和绿色供应链金融成为了越来越重要的话题。
绿色供应链金融通过对环保企业进行优惠融资，鼓励企业在供应链上采取环保措施，推动可持续发展。
例如，德国KfW银行的绿色供应链金融项目为环保企业提供了低息贷款，同时要求企业在供应链上执行环保政策。
4. 供应链金融市场的跨境合作与创新随着全球贸易的不断发展，供应链金融市场的跨境合作和创新也日益引人注目。
例如，中国的跨境电商平台京东开创性地推出了“京东金融”的供应链金融服务，为中国供应链上的企业提供了便捷的融资渠道，并加强了跨境贸易的金融支持。
此外，新加坡的跨境金融科技公司内立内典也推出了基于区块链的供应链金融服务，促进了东南亚地区的供应链金融创新。
供应链金融的应用及其案例分析14810103 叶梦蝶前言供应链金融作为一种新的物流管理模式，自从被金融机构推行以来，已经越来越多的被中小型企业以及供应链核心企业应用。
本文通过对资料的收集整理，从供应链金融的理论基础开始，介绍了供应链金融三种模式的不同作用。
并通过对供应链核心企业的案例分析，深入阐释其对核心企业的效益影响作用。
关键词供应链金融模式中小型企业作用案例分析一、供应链金融相关理论基础1、供应链金融定义供应链金融（Supply chain finance）是供应链管理的一个分支，是对供应链上传递的除产品所涵盖的原材料、半成品、产品之外的资金流的有效管理。
“供应链金融”可以说是一种独特的商业融资模式，是指金融机构（如商业银行等）对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务,促进核心企业及上下游配套企业“产——供——销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，构筑金融机构、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态，以实现整个供应链的良性发展。
[1] “供应链金融”也可以说是一种独特的产业组织模式。
在这一模式中，一方面，银行在供应链中的介入使企业之间的合作关系更加紧密稳定；另一方面，企业与银行之间不再仅仅涉及资金借贷，而是形成了实体经济与金融业共同发展的新模式。
“供应链金融”也被认为是以第三方物流为中介的金融业务的创新。
对于以供应链为核心的第三方物流企业来说，通过供应链金融服务，可以在行业平台的基础之上利用渠道信息和运作优势，为银行和企业之间的合作构架金融桥梁。
同时，物流企业可以将原有的中介服务与金融服务进行系统整合，从而更好的融入客户所在的供应链体系。
[2]2、供应链金融模式目前，供应链金融的应用领域主要是中小型企业。
由于中小型企业容易在采购、生产经营以及销售三个环节产生现金资金流的缺口，商业银行根据此定做了三种相应的供应链金融模式来解决此三类资金缺口问题，即采购阶段的预付账款融资模式、生产阶段的存货融资模式和销售阶段的应收账款融资模式。
题目：深发展（平安）银行供应链金融风险管理研究摘要供应链金融近几年来发展迅猛，根据申银万国的预测，2012年我国供应链金融融资规模将达到6.9万亿元，增速将达到20%。
为了解决中小企业融资难问题，供应链金融提出了一个良好的解决方案。
作为近年来金融融资领域最为重要的金融创新之一，供应链金融对于缓解中小企业融资难，纵深银行服务业务以及完善供应链管理等方面都起到了积极作用，已成为商业银行等金融机构对中小企业融资的主要方式之一。
基于这样的研究背景，本文从供应链金融为切入点，首先介绍了供应链金融及其在银行业的发展情况。
随后介绍了深圳发展（平安）银行的供应链金融产品，以及预付款、存货和应收账款关键词：供应链金融；深发展（平安）银行；预付款融资模式；存货质押融资模式；应收账款融资模式AbstractDuring the recent years, supply chain finance has developed quickly. According to the forecast of ShenyinWanguo Securities, China's scale of supply chain finance would reach 6.9 billion, developing at a rate of 20%. Supply chain finance has become a very effective method to solve the financing difficulty of medium-sized and small enterprises. As one of the most significant innovations in the financial are, supply chain do help to solve this problem. In addition, it not only helps to advance the service of banks, but also enhance the quantity of supply chain management. Supply chain finance has been one of the major ways for medium-sized andsmall enterprises to fund.Basing on the background mentioned above, this paper focuses on supply chain. First, author introduces the recent development of supply chain finance. Second, author introduces the supply chain financial products of Shenzhen Development Bank Ping An Bank , including three kinds of funding model:advance payment,merchandise inventory and accounts receivable. After that, this paper discusses the risks of these models so that we could give some suggestions to Shenzhen Development Bank Ping An Bank to manage financial risk. Author hopes to offer some ideas to control and manage the risks existing in the supply chain transactions,and to help supply chain finance to get a further use in solving the medium-sized and small enterprises' difficulty of financing.Keyword:Supply chain finance; Shenzhen Development Bank Ping An Bank ; advance payment financing; merchandise inventory financing; accounts receivable financing目录摘要 2Abstract 3第一章绪论 61.1 研究背景与意义 61.1.1 研究的背景 61.1.2 研究的意义 71.2 文献综述81.2.1 国外研究现状81.2.2 国内研究现状91.3 研究方法及论文结构10第二章供应链金融及其在银行业的发展状况112.1 供应链金融迅速发展的原因和背景112.1.1 有效解决中小企业融资难现状112.2.2 供应链管理的必然要求122.2.3 银行服务业务的纵深122.2 供应链金融授信的优点132.3 供应链金融授信存在的风险132.4 供应链金融在银行业的发展状况142.5本章小结14第三章深发展（平安）银行供应链金融业务概况163.1 深发展（平安）银行供应链金融产品163.2 深发展（平安）银行供应链金融融资模式173.2.1 预付款融资模式183.2.2 存货质押融资模式213.3.3 应收账款融资模式233.3.4 三种融资模式的对比263.3 本章小结26第四章深发展（平安）银行供应链金融融资模式风险分析274.1 预付款融资模式风险分析274.2 存货质押融资模式风险分析284.3 应收账款融资模式风险分析304.4 三种融资模式风险对比314.5本章小结31第五章深发展（平安）银行供应链金融风险管理对策325.1 深发展（平安）银行供应链金融风险管理现状 325.1.1 供应链金融风险识别325.1.2 供应链金融风险度量335.1.3 供应链金融风险评估355.1.4 供应链金融风险控制365.2 深发展（平安）银行供应链金融风险管理存在的问题365.3 深发展（平安）银行供应链金融风险管理对策 375.3.1 加强供应链金融操作风险管理375.3.2 健全授信机制375.3.3 加强供应链整体风险控制，不断创造风险管理新模式38 5.4本章小结37总结与展望39参考文献40致谢43绪论研究背景与意义1.1.1 研究的背景2012年9月中旬，国务院推出“国八条”，要求金融机构提供更多的融资和担保服务，以贸易融资和供应链为主要诉求。
金融论文：金融科技下商业银行供应链金融模式研究——以平安银行为例在SAS 平台中，对于小微企业交易信息的真实性不完全需要依靠核心企业来确认，更多采用“N+N”模式来确认真实贸易背景，并且服从真实贸易下即可授信这一原则。
虽然对于企业的交易背景可以多方核实以确认真实性并且提高授信额度，但是对于非核心企业的企业对手方的偿还能力是难以判断和衡量的，一旦企业无法偿还，那么商业银行将增加坏账比例。
另一方面，由于银行和产业的结合不深，在金融科技还无法完全运用于供应链金融中，银行需要通过和核心企业的交流与合作，来了解行业信息，掌握行业的发展动态，以便于准确评估该行业中企业的偿债能力。
所以，即便在可以确保交易真实性的情况下，也要牢牢把握住核心企业，一方面确保资金可以偿付，另一方面加强对行业的了解。
1 引言1.1 研究背景和意义1.1.1 研究背景新常态战略下，中国的经济增长速度从高速转向中高速，经济重心从重视规模转向重视产业结构和服务质量，并且这个状态将长期保持。
2020 年的新冠病毒让全球的发展又一度陷入了停滞，叠加逆全球化趋势下，中国的制造业和服务业受到了最大的打击，尤其是相关产业的中小企业的生存空间受到进一步地挤压。
中小企业融资难，融资贵的问题进一步恶化了。
中小企业融资一直都是行业难题，但是中小企业对我国的经济支撑作用巨大。
据国家统计局发布的数据，截至2018 年中小企业创造的产品和服务价值占GDP的60%,但中小企业从金融机构获取的贷款余额仅占金融机构整体放贷余额的37%。
说明银行贷款审批条件不断收紧，影响供应链市场规模因素在于产品供给端。
2020 年新冠疫情以来货币政策保持宽松力度。
指标数据表示M2和社融增速明显高于去年，加之企业成本必须下行表明后续信用环境修复确定性是很强的；在方式上采取了降息降准、再贷款、小微企业贷款延期还本付息等政策、还要求央行“创新直达实体经济的货币政策工具。
”目前，宽松的货币政策还有向宽松的信用政策转变的趋势。
【经典案例回顾】平安银行：我国商业银行转型供应链金融的佼佼者导读：平安银行作为国内业内最早提出并践行供应链金融的银行，其新型的平台化模式为其他商业银行创新供应链金融业务提供了新思路，平安银行通过橙e网实现了供应链全流程大数据的积累，并且与其他平台合作，开创各种商业银行供应链金融新业务，实现了由传统银行借贷业务向基于组织生态的供应链金融的转变。
以下是万联网整理的由中国人民大学商学院宋华教授所著的《互联网供应链金融》部分内容节选。
接下来，请听宋华教授剖析平安银行橙e网和供应链金融业务,满满的干货，请收好.供应链金融的演变平安银行作为国内业内最早提出并践行供应链金融的银行，在供应链金融领域进行了一些有益的探索，在这一探索的过程中，其角色和地位逐步从原来传统的银行借贷，通过平台和生态的打造，向供应链金融演化。
从其实践历程看,平安银行经历了几次业务上的转型与变革，第一次是从2000年到2008年，当时的深圳发展银行开始了M 1 N的金融活动，通过抓住“1”个核心企业，去批量开发经营核心企业供应链上下游的N，为核心企业及其供应链上下游提供融资，支付结算,财富管理等在内的金融服务。
这一阶段是深圳发展银行供应链金融的尝试，但这种模式是一种不稳定的供应链金融形态，这是因为深圳发展银行并没有真正把握产业企业的具体运营管理，本身既没有打造产业生态，甚至也没有真正进入到产业生态链中。
第二次的变革是从2009年到2012年，这一阶段的平安银行将原来线下的供应链金融业务搬到线上，试图利用互联网和IT 技术构建平台，链接供应链的上下游及各参与方，实现资金流、信息流的归集和整合，提供适应供应链全链条的在线融资、结算、投资理财等综合金融与增值服务。
这一时期平安银行试图从原来单一的流动性提供者逐步向风险管理者的转变，通过互联网技术减少人工操作的成本和隐含的风险,可是，尽管这一时期平安银行开始发生了实质性的转型，但是严格意义上讲，仍然不是供应链金融的稳定状态，这是因为这一时期的平安银行并没有真正把握商流、物流的信息以及供应链全流程管理，因此，很难作为平台提供者而出现，同时风险管理也会变得非常艰巨。
平安银行-巨科新材-供应链融资案例分析1、公司与行业介绍1.1巨科新材简介巨科新材（浙江巨科新材料股份有限公司）创立于2003年，位于浙江省台州市，目前是华东地区规模最大、发展速度最快的铝制品加工企业之一。
公司2015年10月在新三板挂牌上市。
公司的主营业务是高品质铝装饰材料的研发、生产与销售。
公司是国内外高品质铝板带箔加工产品的主要供应商之一，公司生产的镜面铝、拉丝铝、金属彩绘、彩涂铝卷等广泛应用于汽车内饰、家用电器、落水管、铝罐、铝塑板、防火板、铝相框、集成吊顶、精品门窗、贴面板、标牌、灯饰、室内外装潢、箱包、礼品、家具、消费电子等领域。
公司产品根据生产工艺的不同，主要分为辊涂铝、拉丝铝、镜面铝等。
公司自投产以来，一直秉承高科技发展之路。
认证并通过了ISO9001质量管理体系、ISO14001环境管理体系、OHSAS18001职业健康安全管理体系、清洁生产管理体系等，为高效的生产运营、一流的产品质量和良好的市场服务提供了有力的保证。
同时，公司建有省级技术中心，在有色金属新材料的研究上，走在全国前列，目前已申请了泡沫铝板、铝-铜复合板等专利27项，研发成功并部分投入市场的有立体印花板、蜂窝板、铝-铝复合板、铝-钢复合板等高新材料。
公司业务收入情况（单位：万元）公司主要产品介绍1.2建筑装饰材料行业情况公司属于建筑装饰材料行业，具体可细分为铝材料行业。
公司属于建筑装饰材料行业，生产的辊涂铝、拉丝铝和镜面铝等产品可用于制成铝塑板、铝吊顶等各类铝制建筑装饰材料，行业发展受到建筑装饰材料行业整体发展的影响。
建筑装饰材料是指铺设或涂装在建筑物表面起保护、装饰和美化环境作用的材料，是建筑装饰工程的重要物质基础。
建筑装饰材料行业的发展与建筑装饰行业息息相关。
按照应用领域不同，建筑装饰材料还可以分为公共建筑装饰装修、、住宅装饰装修和幕墙工程三大组成部分。
铝装饰材料与其它众多材料相比，具有质量轻、不燃烧、耐久性好、施工方便、装饰效果好等优点。
铝本身有很好的防潮性能和绝热性能，可作为全新的多功能保温隔热材料和防潮材料广泛用于建筑业，铝卷材通过选择适当色调图案，起到很好的装饰作用。
随着社会的不断进步和人民生活水平的逐步提高，传统建筑装饰行业也积极适应市场需求和变化。
我国建筑装饰材料是伴随着改革开放的不断深入而发展起来的，随着经济建设的迅速发展和人民生活水平不断提高，整个建筑装饰行业成为建筑业中重要产品门类和新的经济增长点。
据统计，我国建筑装饰行业产值由2003年的7200亿元提高至2014年的3.16万亿元。
我国建筑装饰行业产值（单位：亿元）随着建筑、装饰等行业的迅速发展，增加了很多的领域对辊涂铝的需求，辊涂铝潜在的市场十分广阔。
目前，辊涂铝的主要消费领域为建筑行业。
近年来随着城市化的进程不断推进，高档写字楼、私人别墅、体育场馆、机场、高铁展览场馆、城市标志性建筑、高档楼盘的门窗、阳光房、阳台封装等等大都采用彩铝装饰。
1.3公司产业链上下游情况公司产品及服务的主要客户为汽车内饰、家用电器、落水管、铝罐、铝塑板、防火板、铝相框、集成吊顶、精品门窗、贴面板、标牌、灯饰、室内外装潢、箱包、礼品、家具、消费电子等领域的国内外厂商。
公司主要客户分布在我国华东地区和沙特、土耳其、迪拜等中东国家，均为公司产品的终端客户（即直接使用公司产品进行生产的下游厂商）。
2015年公司前五大客户（单位：万元）公司的生产经营所需的主要原材料为铝卷、油漆、胶水、清洗剂、保护膜等原材料，以及加工设备等。
公司生产经营所需的主要能源为水、电、煤气，能源供应持续、稳定。
2015年公司前五大供应商（单位：万元）2、相关背景介绍2.1供应链融资相关理论供应链融资(supplychainfinance)—将供应链中的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,基于企业之间的交易关系和行业特点制订的系统性融资安排。
供应链融资的业务模式基于供应链核心企业的视角，供应链融资是在核心企业主导的企业生态圈中,对资金的可得性和成本进行系统性优化的过程。
基于银行视角的视角，从银行业务拓展方式来看，供应链融资是基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的融资模式；从供应链融资的功能来看，供应链融资是将资金流整合到供应链管理中,既为供应链各个环节的企业提供商业贸易资金服务,又为供应链弱势企业提供新型信贷融资服务的服务产品创新模式；从融资的功能来看，供应链融资是通过对供应链成员间的信息流、资金流、物流的有效整合,运用各种金融产品向供应链中所有企业(尤其是中小企业)提供的组织和调节供应链运作过程中的货币资金运作,提高资金运行效率的一种新型融资模式。
2.2平安银行的供应链融资服务供应链融资的参与主体包括，资金需求主体：供应链上的节点企业；资金供给及支付结算服务的供给主体：以银行为代表的金融机构；支持型机构：物流企业、电子交易平台服务商(提供供应链活动中触发融资的信息按钮)、担保物权登记机构、保险公司等。
以下是某一年度平安银行的供应链融资服务的客户选择标准：（一）核心企业的选择标准：①原则上近三年经营性净现金流为正，具有竞争优势和稳定市场地位、行业或细分行业排名前列的大中型企业，原则上上一年度销售收入超过20亿元（管理型控制企业集团除外）；②供应链链条完整、清晰，拥有稳定的供应商及经销商网络，与其上下游链条企业保持稳定、紧密的合作关系，应付账款金额较大；③原则上经评定信用评级为8级以上客户；④无不良及违约记录；⑤基础商务合同的买方与应收账款的实际付款人非同一法人，实际付款人为其母公司或其成员单位在满足本办法对核心企业的准入要求，且承担最终付款责任或提供连带责任保证的前提下，可视为核心企业。
（二）链条行业的选择标准：①制造业、建筑业、批发业等行业的龙头企业，通过与核心企业共建网络供应链平台，共同为其上下游客户提供便捷融资服务。
②核心企业（平台）与链条企业（交易客户）关系的稳定性及紧密性，链条所在行业符合国家政策导向，上下游链条企业管理规范。
（三）供应链客户的选择标准：①在核心企业（平台）推荐基础上，与核心企业平台合作在12月以上；②贸易背景真实；③客户资信情况良好；④不属于国家重点管控的行业。
供应链融资的相关金融产品包括，授信类产品：对供应商的信贷产品(存货质押贷款、应收账款质押贷款、保理等，对分销商的信贷产品(仓单融资、预付款融资等)，对核心企业的信贷产品；非授信类产品：财务管理咨询、现金管理、应收账款清收、结算、资信调查。
3.公司与平安银行的业务合作模式2012年起，平安银行以巨科新材为核心企业开展供应链融资服务，主要采取以下合作模式：合作模式一：先票/款后货授信具体流程为：①客户向银行交纳一定比例的保证金；②银行向客户提供授信出帐，并直接用于向卖方的采购付款；③卖方发货，直接进入监管方的监管仓库；④客户根据经营需要，向银行补充保证金；⑤银行根据补充保证金的量，通知监管方向客户释放部分抵质押物；⑥客户向监管方提取部分抵质押物。
该模式在授信时间不仅覆盖了上游的排产周期和在途时间，而且到货后可以转为库存融资，因此该产品对客户流动资金需求压力的缓解作用要高于存货融资。
同时，在银行资金支持下的大批量采购，客户可以从卖方争取较高的商业折扣，而且有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价的风险。
合作模式二：担保提货（保兑仓）授信具体流程为：①客户向银行交纳一定比例的保证金；②银行向客户提供授信出帐，并直接用于向卖方的采购付款；③卖方向银行出具收到款项确认函；④客户根据经营需要向银行追加保证金；⑤银行通知卖方根据追加保证金的金额向客户发货；⑥卖方向客户发货。
该模式适用于客户为了取得大批量采购的折扣，采取一次性付款方式，而厂家因为排产问题无法一次性发货；客户在淡季向上游打款，支持上游生产所需的流动资金，并锁定优惠的价格，然后在旺季分次提货用于销售；客户和上游都在异地，银行对在途物流和到货后的监控缺乏有效手段。
合作模式三：反向保理业务模式具体流程为：①巨科新材与上游供应商之间正常开展业务，产生应收账款；②平安银行与巨科新材达成合作意向，签署《供应商保理业务合作协议》，为巨科新材核定间接授信额度；③巨科新材向我行推荐供应商名单；④平安银行通过筛选审查后，给供应商核定直接授信额度，签署《国内保理业务合同》；⑤巨科新材向平安银行提供应收账款信息；⑥供应商向平安银行转让应收账款，申请融资；⑦平安银行审核融资申请，放款；⑧应收账款到期时，巨科新材付款至供应商在平安银行的回款账户，偿还平安银行融资。
该模式适用性较强，对巨科新材而言，可以通过帮助供应商融资，巩固、增强和供应商之间的战略合作关系，也可以通过应付账款展期的方式获得一定的应付款期限延长；对供应商，可以借助核心企业来享受到较低的银行授信门槛，简化融资手续，获得更高的融资比例和更低的融资成本，提高自身的竞争能力；对平安银行，可以借助核心主机厂的实力及对供应商严格的管理体系，降低授信风险，获得稳定收益。
合作模式四：现金管理—集团账户服务平安银行为集团客户的总部及其所属成员单位在我行各营业网点开立的结算账户建立联系，构成分级次且有账务联动关系的账户体系，并提供这些账户信息服务的业务产品。
集团账户服务是深发展现金管理业务的基础功能，为有效满足集团客户现金管理需求，深发展提供了一整套的现金管理解决方案。
如果能配套使用深发展集团现金池、集团内部资金划拨、收支控制、代理结算等功能，更能发挥集团现金管理优势，对各分支机构财务进行管控，提高集团财务运作效益。
通过“1+N”集团账户体系，集团财务状况一目了然：“1”为集团总部账户，“N”为集团各分支机构账户；集团账户管理“1+N”，集团总部随时掌握分支机构账户信息；总账户（“1”）配合集团现金管理服务功能，可对分账户（“N”）实现资金归集、下拨、余额控制、收支控制、代理结算等功能。
3、案例总结随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损"；与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过"传统"的信贷方式获得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现"断链"。
维护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本，已经成为各方积极探索的一个重要课题，因此，“供应链融资"系列金融产品应运而生。
供应链融资对于各参与主体均有积极意义，具体的，对于核心企业，供应链融资可以化解配套企业融资瓶颈,加速资金周转,降低财务成本；对于中小企业，供应链融资可以借助核心企业信用增级,降低融资难度与融资成本(信誉链——光环效应)；对于商业银行，通过供应链融资可以深入开拓中小企业市场(改变不动产抵押偏好)，促进业务综合开发，对客户集群的网链式绑定，产生产品组合营销的规模效应；对于物流企业，供应链融资可以让其发挥专业优势,增加创新服务。
