改进欠发达地区个人支付结算服务质量的对策建议

我国支付结算体系发展的新问题及应对措施随着我国经济的不断发展，支付结算体系也逐步完善和发展。

但是在这一发展过程中，也出现了一些新的问题，如支付安全问题、跨境支付问题、支付清算问题等，这些问题都成为了我国支付结算体系发展的新挑战。

那么，针对这些新问题，我们又应该如何进行有效的应对呢？本文将从这些新问题出发，探讨我国支付结算体系发展的新问题，并展望未来的发展趋势和应对措施。

一、支付安全问题随着互联网的快速发展，移动支付、电子支付等新型支付手段不断涌现，支付安全问题也成为了人们关注的焦点。

在过去的几年里，我们不断听到支付账号被盗刷、支付密码被破解等事件，这些问题严重影响了消费者对支付安全的信心，也给支付机构带来了一系列的风险和责任。

针对支付安全问题，我们应该采取以下应对措施：1.强化个人信息保护。

支付机构应该加强对用户个人信息的保护，严格控制用户信息的获取和使用，确保用户信息的安全。

2.加强支付系统安全防护。

支付机构应该建立完善的支付系统安全防护体系，采用先进的安全技术，加强对支付系统的监控和防护，预防黑客攻击等安全事件的发生。

3.提高用户教育和安全意识。

支付机构应该加强对用户的安全教育，提高用户的安全意识，引导用户正确使用支付工具，避免因个人行为导致的安全风险。

随着我国与世界各国的经济联系日益密切，跨境支付也成为了支付结算体系发展的一个重要方面。

由于各国的金融监管制度不同、支付规则不同等因素，跨境支付面临诸多问题，如支付难度大、支付成本高、支付时效长等。

1.加强国际支付合作。

我国应该加强与其他国家的金融监管机构和支付机构的合作，共同制定跨境支付规则和标准，降低跨境支付的难度和成本。

2.推动跨境支付改革。

我国应该倡导并推动国际支付体系的改革，促进跨境支付的便利化和规范发展，为跨境交易提供更加便捷的支付服务。

3.提升我国支付体系国际竞争力。

通过创新支付技术和服务模式，提升我国支付体系的国际竞争力，吸引更多的跨境支付业务，推动我国支付体系向国际一流水平发展。

支付结算中存在的问题和改进措施式.人民银行通过对会计核算中心和各纳入单位的账户监管,可以随时了解和掌握各~0-位的资金变化情况,有效防止贷款单位逃废银行债务,维护金融债权.3,纳入集中核算的单位虽不再设置专职会计,不保留银行账户.其收支业务均由单位指定的报账员定期到会计核算中心报账.但核算中心仍根据纳入单位的业务量,为其核定一定的周转金.这就说明纳入单位仍然是一个完整的现金使用单位,因此客观上要求人民银行对纳入单位继续行使现金管理职能,而在第一种模式下这一职能则难以实施,在第=种模式下,人行通过实行准账户管理则有效的解决了这一问题.4,实行准账户管理是体制改革的需要,也是经济发展的需要.当代社会是一个信息交流的社会,人民银行作为我国的中央银行,它和财政,税务,工商等部门一样,既是管理国家经济命脉的部门,又是为各级政府和各商业银行提供高效优质服务的部门,客观上就要求建立高效灵活的监管体系和服务体系,拥有多种有效的监管手段和服务功能.而账户管理则是这些管理手段的主要内容之一.因此实行准账户管理模式,一方面可以掌握纳入单位的有关信息,监测纳入单位资金的流量与流向,建立快速的防范机制,随时化解可能出现的各种金融风险.另一方面可以利用掌握的大量信息,为被监管单位和有关部门提供高效优质的服务需要指出的是,选择第=种模式存在计算机管理难的问题.但通过建立开销户登记簿,颁发手工开户许可证等办法可以解决,并不影响准账户模式的实施,同时研究开发准账户计算机化管理的程序和软件应用是大势所趋,相信在不久的将来这一问题会得到妥善解决.{作者单4.-3-责任编辑,中国人民银行黄陵县支行)校对:陈爱萍支付结算中存在的问题和改进措施柳庆康崔玲近期,中国人民银行召开了金融服务工作会议.这是人民银行行使中央银行职能以来,首次集中研究和部署央行各项金融服务工作的一次会议,是央行改进管理提高水平的重要标志.金融服务是中央银行的三大职能之一,与货币政策和金融监管处于同等重要的地位.支付清算是央行金融服务的职能之一,关系到整个金融体系能否顺畅运转,全社会商品流通和交按能否顺利实现.只有支付清算系统通畅,才能加速资金周转速度,提高资金使用效率.为了解支付结算现状,存在问题其成因及解决对策,更好地搞好金融服务,为构建现代化支付清算系统建言献策,我们对陕西省安康市21家金融营业机构和95家企业单位进行了走访和问卷调查,虽然管中窥豹,但也反映出支付结算的实际状况和企业的企盼一,-a,业单位使用支付结算情况2o01年3月份,95家企业单位共使用支付结算8240笔.具体数据如下表:1转账支票235328562电汇18342263现金支票l68020394现金186822675银行汇票l962386信汇l611.957托收承付8l0.988委托收款39o.479信用卡l80.221o银行承兑汇票1o0.12小计82柏1oo从上表可以看出常用的支付结算方式是:转帐支票,电汇,现金支票,现金和银行汇票.还有托收承付,委托收款,信用卡和银行承兑汇票.没有一笔商业承兑汇票.二,企业单位对支付结llt的评价及要求对现今支付结算环境,企业对银行普遍反映是良好的.其原因有三:一是1994年全国银行结算工作会议强调严格结算纪律, 整顿结算秩序以来,经过人民银行多年的强化支付结算监管和商{;,1_l_ji●业银行的齐抓共管,国家叉颁布实施了《票据法》,《票据管理实旌办法》和《支付结算办法》等法规,现今的支付结算有法可依,执法必严,违法必究,因而规范有序.二是银行,信用社实行柜员制和岗位责任制,经办人违规操作造成的处罚全额由经办人承担,有的甚至因而下岗,故营业人员自觉遵守支付结算纪律,无人敢以身试法.三是各银行赍金较为充裕,象人民银行三令五申强调的"三不准".即不准以任何理由压票,随意退票,影响汇路畅通,违反规定开立和使用帐户和《支付结算办法》中规定的"十不准"等,基本都能自觉遵守.在调查中了解到银行支付结算存在的阀题:(一)现有的结算方式设置全面,能够满足客户支付结算的需要.同城使用现金支票和转帐支票.异地使用银行汇票和电汇.计划经济特色浓,不怕欠款也欠不了款的行业,象烟草公司等,也还使用托收承付和委托收款.(二)现今经济交往中确实需要大量使用现金,企业认为其原因是现款现货,钱货两清.若使用其他结算方式,如电汇——先款后货,或托收承付——先货后款,均容易发生拖欠款或货.现金虽然及时实用元万不得已,如收购农产品和购零货,企业也不愿意使用,必竟携带它不安全. (三)银行账户管理,企业普遍的反映是开户手续太繁琐,时间太长.现今开户许可证颁证过程,大的环节5个,具体手续十来道.开户人专程跑,快的褥两,三天,慢的得一个星期.对此企业往往想不通,说政府现在招商引资,对企业办理工商,税务,城管等执照,都要求联署办公,半天或一两个小时办妥.我们拿自己的钱存在你们银行,开个账户咋这么难?(四)企业单位提出:1,银行对公专柜节假日是否能照常办公?2,存现时手续简便,取现时手续复杂繁琐,做为商业零鲁企业,现金流通量大,请银行提供方便.3,辟银行之问结算不便,能否简化手续,尽量为客户提供方便.提高办事效率.4,希望各家银行都能开办银行承兑汇票业务.三,转变观念.更好地履行中央银行金融服务职能随着我国改革开放的深入和社会主义市场经济的发展,经济畀对建立快速,高效,安全,可靠的现代化支付系统提出了迫切要求.对此人民银行也存在一个转变观念,提高认识,自觉提高金融服务工作的效率和水平,更好地履行金融服务职能的问题.央行金融服务工作具有社会性的特点,要为金《西安金融》20o1年第9期融机构服务,还要为各级政府和全社会提供金融服务.因而,央行的工作人员,应深入实际调查研究,通过制定有关政策,业务规范和技术标准等,管理,指导,协调银行业的金融服务工作,进而满足社会各方面对金融服务的需要.目前改善支付结算服务可否从以下几点做起:(一)减化账户开立手续,除基本存款账户的开立由人行审核发证外,非基本存款账户一律由开户行审核发证,方便客户及时快捷.(二)银行对公专柜调整工作时间,实行全天候服务.全国对公专柜(包括人行清算中心)将每周五天工作时间调整两个半天到星期六和星期天, 使支付结算在途不出现空档.(三)各家银行要把稳步发展票据承兑授信业务,作为现阶段改进金融服务,支持企业扩大票据融资,增加信贷投人的重要手段,促进商业汇票的推广使用.不应将银行承兑汇票的授权过于集中, 给企业单位申请承兑带来不便.(四)利用现有电子支付系统借风行艏.对现今支付结算.企业意见最大的是跨行清算,快则3 天,慢则一个星期.究其原因,是现今的支付清算体制落后所制约.而商业银行系统内则不一样,商业银行为提高服务水平和增强竞争能力,都已建设运用了行内电子汇兑系统,这些系统比人行现行的电子兑还要先进.真正实现了当日汇兑.当日刊账.最近光大银行又推出一框通,实现贷金无在途.因而,现有的银行,信用社,应充分利用现有资源,系统,网络联网,形成网络一体化,使资源与信息共享,提高跨系统电子汇兑速度,简化查询程序,实现资金无在途.(五)积极推行结算代理制.大力推行支付结算业务代理,是当今支付结算应急的一个良策.按《支付结算业务代理办法》,我国境内的政策性银行,国有独资商业银行,股份制商业银行,城市商业银行,外资银行,城市信用合作社,农村信用合作社(以下简称银行)之间,均可相互委托办理银行汇票,汇兑,委托收款,托收承付等支付结算业务.这样,就为中小金融机构结算和通汇难开辟了一条路径,可以充分利用现有资源,实行优势互补.在推行支付结算业务代理时,备银行间有一个提高服务意识,转变经营观念的问题.要清醒地看到,我国银行间在竞争,还要和外资银行竞争,我国银行只有抛弃门户之见,强强联手,提商金融业的整体服务水平和经营管理水平,才能应对加入WTO的挑战和开创金融服务的新局面.(作者单位:中国人民银行安康市中支行)责任墒辑,校对:陈璺萍。

浅析支付结算业的现状及改进的建议第一篇：浅析支付结算业的现状及改进的建议支付清算体系是一国经济金融运行与发展的核心基础设施和制度安排之一。

2011年3月，《国民经济和社会发展“十二五”规划纲要》提出，“加强金融基础设施建设，进一步健全金融市场的登记、托管、交易、结算系统”。

目前，我国已基本形成了以人民银行跨行支付清算为核心、银行业金融机构行内系统为基础、专业清算机构和第三方支付机构为重要补充的与市场经济发展相适应的支付服务市场体系和专业化分工格局。

随着网络技术的进步和大数据时代的到来，以第三方支付为代表的新型支付模式和工具，逐渐走上了历史舞台。

当前，第三方支付机构在我国支付体系中发挥着越来越重要的作用。

除了支付业务本身之外，2013年以来，凭借与传统金融业的深度合作，第三方支付机构寻找到了众多新的业务增长点，并且与满足公众的金融需求更加密切地结合在一起。

现代银行业发展十分迅速，竞争的日益激烈也必然促使各银行不断转型，不断创新，以适应新的时代要求。

支付体系的变革实在太快，快到我们已经很难回忆十年前甚至五年前的情形了。

依稀记得十多年前的银行，大部分网点没有存款机，没有企业网上银行，没有智能手机，没有手机银行，更没有什么国际支付业务了。

那时候的电子商务才刚刚起步，对银行业没有产生太多的威胁。

再看看现在，银行网点存取款一体机，自助设备相当的完善，智慧柜员机整齐划一。

手机银行已经将银行搬到了手机上，随时随地转账，汇款，理财，根本无需前往银行网点。

微信支付，支付宝支付几乎抢占了小额支付市场的全部份额。

为了抢占一席之地，让广大客户知道华夏银行的魅力，我们推出了华夏银行手机银行APP，给客户拓宽了理财和行内行外的汇款以及手机银行支付渠道。

支付体系飞速发展的同时，也出现了一些问题，制约了支付体系的前进步伐。

在此给我们的支付体系提一些小小的建议，首先，支付体系应该以人为本，以客户为中心，适应大众化的需求。

例如华夏银行推出的手机银行，虽然功能在不断强化，但是有些功能没有多大意义，或者是重复的功能，并且模式似乎也是模仿的别人的。

我国支付结算体系发展的新问题及应对措施随着我国经济的快速发展和金融市场的不断扩大，支付结算体系作为金融基础设施的重要组成部分，也面临着一些新的问题和挑战。

本文将重点讨论下面三个方面的问题，并提出对应的应对措施。

一、技术安全问题随着支付领域的高速发展，支付技术也在不断创新，例如互联网支付、移动支付和区块链技术等，但是随之而来的也是种种技术安全问题。

技术安全问题的严重性不仅对支付结算行业本身构成了威胁，也可能引发一系列的连锁反应和风险。

应对措施：1. 提高技术安全的防范和能力，并通过利用人工智能和大数据等技术手段识别和预警支付风险；2. 加强对支付机构的监管和规范，制定行业标准，提高入市门槛，加强业务合规性，推进信息安全等方面的管理；3. 加强国际合作，共同应对跨境支付等方面的风险和安全问题。

二、跨境支付问题随着全球化的加快和国际贸易的增长，跨境支付成为金融体系中一个重要的组成部分，但也面临着不同国家间的法律、监管、合规等方面的不同文化和制度差异等问题，从而导致了许多的交易风险。

1. 开展多边和双边合作，加强跨境支付领域内的国际标准制定和经验分享，并推动多边贸易和投资自由化便利化；2. 加强对跨境支付方面的监管和管理，积极推行合法合规的监管制度，规范加密货币等投资及支付方式的管理；3. 发展区块链技术和应用，打造安全、高效、低成本的跨境支付平台，提高金融服务的国际化水平。

三、金融服务普惠性问题近年来，中国已经进行了大量的金融普惠方面的探索和实践，但是许多地区和人群仍然存在着融资难、融资贵、融资周期长等问题，这对我国经济的健康发展带来了一定的负面影响。

1. 以合法、合规、安全、稳健的原则为基础，利用创新科技推动金融服务向“普惠金融”和“精准扶贫”方向发展；2. 加大对金融机构技能培训力度，提高服务质量和效率；3. 依托互联网和移动技术，提升对小微企业、农村和边远地区等非传统金融服务对象的支持。

总之，随着社会经济和金融市场的发展，支付结算体系面临的问题和机遇都将面临新的考验。

优化支付服务工作的困难建议咱来说说这优化支付服务工作的困难吧，这可真不是件容易事儿啊！就好像你要去驯服一头调皮的小野兽，得有耐心，还得有巧办法。

你想想看，支付方式那可是五花八门，从现金到银行卡，再到现在的各种电子支付，每一种都有它的特点和问题。

就拿现金来说吧，找零麻烦不说，还容易丢，可有些老年人就习惯用现金，这可咋整？这就像你喜欢吃苹果，可人家就喜欢吃香蕉，众口难调啊！再说说电子支付，方便是方便了，可安全问题又冒出来了。

密码会不会被偷啊？账号会不会被盗啊？哎呀，想想都让人头疼。

这就好比走在一条看似平坦的大道上，冷不丁就会冒出个小坑让你栽跟头。

还有啊，不同的支付平台之间也有隔阂呢！这个平台的优惠那个平台没有，那个平台的功能这个平台又欠缺。

这多像一群小孩子在争玩具，都觉得自己的好，互不相让。

那怎么协调这些平台，让它们能更好地为我们服务呢？这可真是个大难题。

而且，优化支付服务工作可不是一个人能搞定的呀！这得靠大家一起努力。

银行得想办法让支付更便捷安全，商家得积极配合各种支付方式，消费者也得提高自己的支付意识。

这就像一场拔河比赛，大家得齐心协力往一个方向使劲儿，才能取得胜利。

那我们能做点啥呢？首先，咱得了解各种支付方式的优缺点，根据自己的需求选择合适的。

别跟风，别人用啥你就用啥，得有自己的主见。

其次，要注意保护自己的支付信息，别随便透露给别人。

这就像保护自己的宝贝一样，得小心翼翼的。

商家们也得跟上时代的步伐呀，别总是守着那老一套。

多学学新的支付技术，给顾客提供更好的支付体验。

这就像开饭馆，你得时不时推出新菜品，才能吸引更多的顾客。

银行呢，更得加把劲了！提高支付系统的稳定性和安全性，让我们老百姓放心用。

别三天两头出问题，那可不行。

总之，优化支付服务工作困难重重，但只要我们大家一起努力，就一定能克服这些困难。

让我们的支付变得更简单、更便捷、更安全，让我们的生活更加美好！这难道不是我们都想要的吗？。

进一步改善农村支付服务环境随着我国农村经济的发展，农村支付服务的改善已成为一个迫切的需求。

目前，尽管农村支付服务有所进步，但仍然存在一些问题。

为了进一步改善农村支付服务环境，需要从以下几个方面进行努力。

首先，完善农村支付基础设施。

目前，农村地区的网络和电子支付设施相对滞后，网络覆盖率不高，支付终端设备缺乏。

因此，应加大对农村地区的基础设施建设投入，提高农村地区的网络和电子支付覆盖率，增加支付终端设备供给，使农村居民能够方便地使用电子支付工具。

其次，加强农村支付服务的安全性。

农村地区往往缺乏安全支付环境，人们对电子支付的信任度较低。

为了提高农村支付服务的安全性，政府部门应加强对支付服务提供商的监管和管理，建立健全的支付安全体系，加强支付信息保护，提高农民的支付安全感，从而促进农村居民对电子支付的使用。

再次，提高农村居民的支付技能。

由于大部分农村居民的教育程度相对较低，对于新型支付方式的使用技能有限。

因此，应加强对农村居民的支付培训，提高他们的支付技能，增强他们使用电子支付工具的能力。

同时，支付机构可以推出更简洁、易操作的支付工具，提供在线和现场的支付技术服务，帮助农村居民更好地使用电子支付。

最后，加强农村支付服务的宣传与推广。

当前，农村居民对于电子支付的认知和了解程度较低，需要加大宣传推广力度，提高他们对电子支付的认同感和使用意愿。

政府可以组织宣传活动，向农民普及电子支付知识，介绍支付工具的好处和使用方法，鼓励他们使用电子支付工具，逐步摆脱现金支付的依赖。

综上所述，进一步改善农村支付服务环境需要完善农村支付基础设施，加强支付服务的安全性，提高农村居民的支付技能，加强支付服务的宣传与推广。

只有在这些方面都取得进展，才能进一步促进农村支付服务环境的改善，满足农村居民多样化的支付需求，推动农村经济的发展和社会的进步。

为了进一步改善农村支付服务环境，还可以从以下几个方面加大努力：首先，加强金融机构的支持和服务。

农村支付结算服务环境改善方案随着中国农村经济的发展和农村地区的城乡建设日渐完善，越来越多的城市化倾向的现象深刻影响了农村的生活方式和支付结算的方式。

在这种情况下，为了保证农村经济的健康发展，必须改善农村支付结算服务环境。

本文旨在提出一些改进建议，希望能够为此做出贡献。

一、完善支付网络完善农村支付网络是解决农村支付结算服务环境不适的重中之重。

目前，农村支付网络的完善程度远远落后于城市地区。

由于地域因素和人口密度的影响，农村地区的支付网络建设面临诸多困境。

“村镇银行”可以是发展农村支付网络的重要途径。

针对农村地区的特点，政府可以通过引导金融机构和电信企业加快农村支付网络的建设，为农村地区提供优质、高效的支付服务。

二、推广移动支付在移动互联网技术不断普及的背景下，移动支付已经成为支付领域的重要趋势。

对于农村地区来说，推广移动支付可以为支付结算服务环境的改善带来深刻影响。

移动支付具有方便快捷、安全可靠、简单易用等优点，可以满足农民群体日益增长的支付需求。

政府和金融机构可以通过积极宣传和推广移动支付，向农村地区普及移动支付技术，提升农民的支付服务体验。

三、加强村级合作社建设村级合作社是农村地区的重要组织形式之一，发挥了很大的社会、经济作用。

在农村支付结算服务环境的改善方案中，加强村级合作社建设很有必要。

通过村级合作社，可以实现农民个人和企业之间的互联互通，提升农民经济水平。

政府可以通过资金扶持、专业培训等多种途径加强村级合作社建设，提升农村地区的支付结算服务质量。

四、做好安全管理安全是支付结算服务的必要前提。

现在，随着支付手段的多元化和支付模式的复杂化，支付安全问题日益受到人们关注。

在农村地区，如果支付安全不能得到保证，不仅会对农民的财产造成损失，还会导致农村经济的不稳定。

因此，政府和金融机构应该加强对农村支付安全的保障，完善社会救助机制，对支付安全问题进行有效解决和管理。

结论农村支付结算服务环境改善在于推进农村经济发展、促进城乡一体化建设，在政府、金融机构和民众各方的努力下，必将取得成效。

完善个人支付清算服务的对策与建议在“银行卡跨行查询收费风波”刚刚散去的情况下，近期“在银行办理业务排队难”的问题又一次被推向社会舆论的风口浪尖，在社会各界的广泛关注下，中行、工行等金融机构纷纷作出回应，为适应个人不断增长的支付需求，中国人民银行也于5月20日发布《关于改进个人支付结算服务的通知》，《通知》从七个方面对完善个人支付清算服务进行了规定，将对今后的个人支付清算工作起到深远的影响。

但如何才能完善个人支付结算服务，从根本上解决银行排队难的问题，还有许多的问题必须解决，为此，笔者近期深入到xx城内各金融机构就上述问题进行了调查了解。

一、影响个人支付结算服务水平的原因1．个人金融服务需求的快速增加与银行服务之间的不对称。

随着经济社会发展，个人支付量迅速增加，尤其是近两年来，个人金融理财产品日益丰富，理财意识增强，购买基金、证券、保险产品的需求增多，笔者在对xx城内各金融机构营业部顾客调查时发现，办理金融理财业务的顾客占全部顾客的四成以上。

与传统的存取款业务相比，办理一笔理财业务其业务处理流程也更加复杂，以目前客户到银行排队买基金的现象为例，办理一笔简单的存取款业务大约需要1-2分钟，而办理一笔基金的买卖从业务咨询、开立银行帐户和基金帐户、有关协议的签字、资金的划转等等，至少需要10多分钟，而如果客户再对有关协议进行阅读和询问，时间可能更长，这些业务的快速增加，必然会造成银行办理业务排队的现象。

2.金融机构的逐利性也是造成客户在银行办理业务排队的原因之一。

金融机构是经营货币的企业，是企业就要以追求利润最大化为目标，虽然工行和中行等金融机构均明确表示增加营业网点来缓解银行网点排队难的问题，但增加网点的成本问题制约这一政策的具体实施，以xx城内建行为例，在银行存款逐年增加的情况下，近几年银行网点却大幅减少，就是建行系统内部节约自身成本造成的，因为在发达地区的一个储蓄所的存款额就有可能远远超过xx城内多个储蓄所存款的总额，因此在经济不发达地区银行网点可能不但不会增加，还有逐渐合并的趋势，这在一定程度上增加了现有网点的日常工作量。

当前支付结算业务中存在的问题、成因及解决对策张雄伟 支付结算是社会经济活动中货币给付及其资金清算的行为,是金融工作的重要组成部分,是支撑和促进经济金融健康发展的重要手段。

随着我国即将加入WT O ,金融业将全面开放的形势,我国金融业支付结算业务面临着一场严峻挑战。

改革开放以来,人民银行总行制定颁布了一系列支付结算管理法规和制度,加大了改革力度,强化了管理,促进了经济金融的稳健发展。

但是,当前的支付结算业务还不能适应社会主义市场经济发展和“入世”的要求,还存在一些问题,需要加以改进和提高。

笔者现就支付结算业务中存在问题、成因及对策,作一些探讨。

一、问题及成因(一)支付结算速度缓慢。

当前,人民银行电子联行的覆盖面不够广泛,电子联行到县和“天地对接”工作进展迟缓,处理业务环节多、效率低,对加快支付结算速度形成严重制约;各商业银行和其它金融机构内部的电子化发展不够平衡,尤其是中小金融机构柜面结算业务电子化程度不高,在办理业务时采用手工处理和邮路传输占相当大的比重;加之有些行处有意压汇、无理拒付、退票,致使支付结算速度缓慢,资金在途时间长、占压多,还未全面实现“地上三天、天上三秒”目标,影响了社会资金的使用效益。

(二)票据行为不规范,功能作用发挥不够。

主要有:票据的出票、背书、承兑、付款等行为不够规范;有些票据债务人不讲信用,随意宣布票据无效,赖账拒付;持票人违章取得票据,甚至出于恶意取得票据,不给付商品,或不能正确行使票据权利;有些金融机构在办理票据业务中压票、任意退票、拖延付款;一些不法分子利用票据进行违法犯罪活动。

同时,票据的流通功能、信用功能、没有得到很好地发挥。

这些问题,严重影响了票据的正常使用,助长货款拖欠行为,扰乱了经济金融秩序。

(三)一些金融机构的大额转汇未通过人民银行办理,存在支付风险隐患。

按照现行支付结算规定,各商业银行跨系统汇款和系统内50万元以上的大额汇划款项必须通过人民银行转汇和资金清算。