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2022信贷业务分级授权管理操作流程信贷业务分级授权治理操作流程信贷业务分级授权治理操作流程为进一步明确信贷业务分级授权治理操作流程，规范分级授权治理下的信贷行为，根据某某某某某某某某的规定，特对有关信贷业务操作流程进行明确规范。
本操作流程是因联社信贷业务执行分级授权治理而制定。
一、分级授权治理下营业部、分社的信贷业务操作流程（一）权限范围内信贷业务办理流程1、组织结构及人员安排。
根据信用社现行信贷治理的有关规定，成立相应的审贷小组（三人以上奇数），分社（含营业部下同）主任任小组组长，组长享有一票否决权，但不享有一票同意权，在贷款调查金额范围内可以减少额度，但不能增加额度。
在坚持岗位分离的情况下，明确具备一定专业业务素质的员为信贷业务的调查人（两人或两人以上）、审查人（两人或两人以上）。
各营业机构按照上述要求安排好相关人员，成立审贷小组报联社同意后实施。
2、信贷业务办理流程（见附表一）为提高工作质量和效率，充分展示我社信贷业务快速、方便的特点，贷款的各环节必须严格执行信用社的信贷治理有关规定，对不符合条件的贷款要及时通知客户，对符合我社贷款条件的贷款申请要及时进进贷款操作流程。
操作各环节时间限制：个人客户信贷业务调查时间为某个工作日内，审查时间为某个工作日，审批时间为某个工作日；法人客户信贷业务调查时间为某个工作日，审查时间为某个工作日，审批时间为1个工作日。
3、审贷小组工作职责。
审贷小组成立后，应制定相应的工作纪律，建立定期信贷例会制度（学习信贷制度、分析本社信贷资产质量，安排信贷工作等）、定期审贷制度，在此基础上形成信贷例会会议记录和审贷会议记录作为信贷工作与信贷决策的依据。
二、分级授权治理下业务发展部信贷业务操作流程（一）组织结构及人员安排：业务发展部在联社授权的范围内成立相应的审贷小组，同时设立贷款审查岗（两人或两人以上）负责权限范围内的贷款审查，审贷小组负责贷款的审议、审批。
（二）业务发展部权限内贷款办理流程（见附表四）（三）超业务发展部权限贷款办理流程（见附表五）（四）贷款操作流程中业务发展部工作职责1、工作时间限制：个人贷款审查时间为某个工作日内，法人客户贷款审查时间为某个工作日内，权限范围内贷款每周五定期召开贷审会，审批时间为某个工作日内。
一、如为低信用风险业务需首先在“客户管理--担保物管理--客户资产管理”中录入质押物信息。
二、进入“法人审批--受理--信用证”进行业务录入。
在“我的主办客户”中选择客户，然后“发起受理”。
在国内信用证发起受理页面输入相关信息，注意在“业务品种”中选择相应期限的国内信用证品种。
到单如需办理买方押汇或者买方代付，需在“用信管理—信用证—合同管理—凭证管理—信用证凭证余额管理”中输入“信用证凭证编号”，选择“新增”将凭证金额改为零，保存。
凭证状态调整为“归档”
需在“用信管理—法人贷款—合同管理—合同履约完毕”中输入“合同编号”，选择“查询”将凭证状态改为归档，凭证处理完毕（注：如办理后续买方融资，必须将凭证金额改为零、状态改为归档，否则后续融资业务无法处理）。
买方押汇C3处理流程
在“法人审批—受理—贸易融资贷款—国内贸易融资贷款”中录入。
买方代付C3处理流程
在“法人审批—受理—贸易融资贷款—进口代付”中录入，注意：业务品种选择“进口代付—其他信用证”。
C3操作简明提示信贷业务常规流程一、审批流程受理→调查→审查→审议（可选环节）→审核（可选环节）→审批→审批后续（可选环节）→报备（可选环节）→审批批复→批复通知（可选环节）→审批登记二、用信流程业务审批登记完成→工作分发（分发人员在【用信管理－工作分发】界面选择具体办理人员）→工作提醒（具体办理人员在【用信管理－工作提醒】界面找到分配到的业务）→登记合同→法律审核（可选环节）→用信审核（可选环节）→合同生效→凭证登记→凭证生效→放款审核→凭证生效确认→发送ABIS（或其它会计系统,如与其它会计系统尚未联通，确认会计入账后需手工更改C3入账状态为“已入账”）个人非循环贷款类（汽车消费贷款、助学贷款、个人质押贷款等）一、受理调查阶段操作要点提示：（一）客户准备A、若是全新客户→客户新建（【客户管理－个人客户管理－个人客户新建】菜单）B、若是存量客户→建立辅办关系（【客户管理－个人客户管理－个人客户信息管理】菜单）C、若有共同借款人→在主借款人名下将该共同借款人登记为关系人（【客户管理－个人客户管理－个人客户信息管理】菜单）→将该共同借款人创建为客户（操作同A或B，注意证件类型及号码与关系人的证件类型号码须一致）（二）登记合作项目C3中的合作项目实现了同一区域内的跨机构管理，建立合作项目的机构可选择其直接下级经营网点作为合作项目开办行。
A、若合作商为全新客户→创建法人客户（【客户管理－法人客户管理－法人客户新建】菜单）→在【法人客户基础信息－法人管理信息管理】界面中登记“合作方类型”→登记合作项目（【客户管理－合作项目管理－合作项目信息登记】菜单）→登记合作品种（【客户管理－合作项目管理－合作品种信息登记】菜单，合作品种信息要求在已录入合作项目信息范围内）B、若合作商为存量客户→向主办行申请登记“合作方类型”（“法人管理信息”登记必须在该法人客户的主办机构进行）→ 以下同A ……（三）保证人管理涉及保证担保方式的，必须先进行保证人专用信息登记。
信贷业务（法人信贷）模拟考题库（二）一、判断题1.未按审批内容办理信贷业务，未造成不良后果的，给予有关责任人员记大过至撤职处分。
（错）2.尽职监督采取现场检查和非现场检查相结合的方式进行。
（对）3.信贷合规文化建设中要求，把开展全流程精细化管理、强化薄弱环节作为强化执行力建设的重要内容。
（错）4.按用信对象，信贷业务可分为法人客户信贷业务和自然人客户（个人客户）信贷业务。
（对）5.农业银行信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性，实现收益有效覆盖风险。
（对）6.根据信贷制度管理规定，区分行可以制定各类信贷制度。
（错）7.按照诱发风险的原因，商业银行面临的风险仅包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险。
（错）8.信贷风险管理是一项综合性、系统性的工作，贯穿于整个信贷业务流程。
（对）9.信贷风险管理的策略主要有风险分散、风险对冲、风险规避、风险补偿五种策略。
（对）10.区域信贷政策是农业银行根据国家区域经济发展政策和规划，结合区域的资源禀赋优势、区域发展定位和产业发展布局，制定的有针对性的差异化信贷政策。
（对）11.房地产行业上，严格遵守“地贷挂钩、建贷挂钩、房贷挂钩”的“三挂钩”要求和购地不贷、囤地炒地不贷、捂盘抬价不贷的“三不贷”原则，贯彻落实四部委对土地储备融资的最新监管要求，加强土地储备贷款总量控制。
（对）12.对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。
（错）13.担保的范围包括信贷业务的本金、利息、罚息，以及实现债权的一切费用。
（错）14.信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同。
（对）15.依据法律法规或合同约定单方解除合同的，不需通知合同相对人。
（错）16.现场核查工作应采用查阅档案、内部座谈询问、实地查看、与客户面谈、通过政府部门等第三方核实情况等方式，全面深入客观核实风险。
（对）17.一级分行信贷管理部应定期对辖内信贷风险及监控工作开展情况进行汇总分析，想总行信用审批部报告。
信贷管理系统操作说明文档编写：熊斌编写日期：2011-04-20页脚内容1目录第一章系统基本操作说明 (15)1.1. 退出系统 (17)1.2. 系统的快捷键操作 (17)第二章客户信息 (19)2.1. 客户基本信息 (19)1.1.1.基本信息201.1.2.关联人信息231.1.3.资产情况信息261.1.4.评定调查（主要针对贵州省信用社对个人客户信用评级）261.1.5.贷款卡发放282.2.黑名单管理29页脚内容22.3.客户共同管理30客户共同管理申请 (31)客户共同管理批准 (32)2.4.贷款卡入库（机构）332.5.贷款卡入库（个人）34第三章贷款审批 (34)3.1. 贷款申请 (35)3.2.贷款调查373.3.贷款审查383.4.贷款审议383.5.贷款审定、审批39第四章贷款发放 (40)页脚内容34.1. 贷款基本信息 (40)4.2.保证人信息414.3.抵押物信息414.4.质押物信息424.5.收费信息424.6.贷款展期43第五章贷款收回 (43)5.1. 贷款收回 (43)第六章贷后管理 (47)6.1. 诉讼管理 (47)6.2.贷后检查496.3.抵债资产管理51页脚内容46.4.催收单打印526.5.贷款催收回执登记53第七章五级分类 (54)7.1. 五级分类矩阵调整 (54)7.2.五级分类人工调整557.3.禁止矩阵调整五级分类的贷款明细设置567.4.贷款科目矩阵调整57第八章查询分析 (57)8.1. 业务流水帐明细查询 (57)8.2.科目汇总查询588.3.贷款审批明细查询598.4.已审批未发放贷款60页脚内容58.5.汇总统计查询608.6.贷前查询618.7.十大户查询628.8.贷款明细查询638.9.还款还息明细查询658.10.贷款日平均余额查询678.11.保证人明细查询688.12.抵押物明细查询688.13.质押物明细查询698.14.客户信息查询69页脚内容68.15.抵债资产处置明细查询708.16.抵债资产接收明细查询718.17.诉讼明细查询718.18.调五级分类明细查询728.19.操作日志明细查询73第九章资料维护 (74)9.1. 凭证管理 (74)9.2.客户信息中的客户经理调整759.3.客户信息中的客户类型调整769.4.客户所属机构调整769.5.修改证件号码77页脚内容79.6.贷款信息中的客户经理调整77第十章系统设置 (78)10.1.机构设置7810.2.人员设置7910.3.业务种类设置8010.4.审批流程节点设置8110.5.审批流程种类设置8110.6.人员权限设置8210.7.协管设置8310.8.密码修改8310.9.公共约定设置页脚内容88410.10.系统设置（非常有用）8610.11.贷后检查设置8710.12.五级分类矩阵设置8710.13.信用等级评分标准设置8710.14.地区分区设置（乡村组设置）8810.15.机构撤并8910.16.服务器连接设置9010.17.版本升级设置9110.18.网页设置9210.19.数据接口设置页脚内容99310.20.打印格式设置9410.21.数据备份与还原97备份 (97)定时备份 (98)还原 (99)10.22.按揭贷款计算器99第十一章退出 (100)11.1.退出系统10011.2.用户切换100第十二章答疑 (101)12.1.对关联人信息有什么要求？10112.2.黑名单管理是系统根据条件自动生成的吗？页脚内容1010112.3.贷审审批如何进行流程控制的？10212.4.机构上报贷款后发现数据录入错误需要修改怎么办？10212.5.如何照相？10212.6.如何设置自定义打印格式102编辑自定义的报表（EXCEL、WORD） (102)添加自定义格式 (103)打印自定义格式 (105)12.7.如何启用正式凭证功能，如何进行相关设置105启用正式凭证功能 (105)设置正式凭证打印格式 (105)12.8.如何进行公共约定设置。
第一章总则第一条[目的与依据]为准确、全面、动态衡量信贷资产风险程度，提高风险敏感度与前瞻性，强化信贷风险管理，并为准确计提信贷资产专项准备金提供依据，依据中国银行业监督管理委员会《关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》（银监发[2003]22号）、《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号）、《小企业贷款风险分类办法（试行）》（银监发[2007]63号），参照《巴塞尔新资本协议》和《国际财务报告准则》的标准与方法，制定《中国建设银行信贷资产风险十二级分类管理办法》（以下简称“本办法”）。
第二条[十二级分类定义]本办法所称信贷资产风险十二级分类是指信贷经营、管理人员按照规定的标准、方法、流程和要求对信贷资产进行全面、及时和准确的评价，按照风险程度将其划分为十二个级别的过程。
第三条[风险分类范围]（一）各类本外币贷款：包括公司类贷款（含固定资产贷款、流动资金贷款、房地产开发贷款、进出口贸易融资贷款、透支、境外筹资转贷款等）及零售类贷款（含个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人商业用房贷款、个人住房最高额抵押贷款、个人消费额度贷款、个人汽车贷款、个人权利质押贷款、中央财政贴息国家助学贷款、地方财政贴息国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、个人助业贷款等）；（二）表外授信中的信用证、银行承兑汇票、保证、信贷证明、保理担保付款、贷款承诺（限于已经签定了借款合同或合作协议的帐户透支业务中未支用的额度、借款合同中分期用款尚未支用的贷款）。
第四条[风险分类原则]（一）真实性原则。
分类人员应严格按照分类标准、方法、流程和要求进行分类，客观和充分评估现实与潜在的风险状况，全面、真实地反映信贷资产的风险程度。
（二）定量与定性分析相结合的原则。
风险分类应建立在债项预期损失计量基础上，结合各类风险因素，以核心定义为根本依据，从定量和定性两个方面进行整体评价，合理划分风险级别。
（三）重要性原则。
分类人员应对影响信贷资产风险程度的诸多因素进行重要性判断，确定关键因素进行重点分析与评价。
银行风险经理考试：信用风险管理试题（题库版）1、判断题对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。
正确答案：错2、多选与单一法人客户相比，集团法人客户具有以下信用风险特征（）A.内部关联交易频繁B.连环担保（江南博哥）十分普遍C.财务报表较真实D.风险识别和贷后监管难度大正确答案：A, B, D3、判断题信贷资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定”的方式。
对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，其他凭证贷款可不同时重新认定。
正确答案：错4、单选在内部评级法银行帐户信用风险暴露分类中，中小企业风险暴露是指商业银行对年销售额（近3年销售额的算术平均值）不超过（）人民币的企业债务人的债权。
A.30亿元B.3亿元C.3000万元D.300万元正确答案：B5、单选银行个人客户评级模型按照个人客户收入来源分为工薪供职类和个私业主类两大类。
其中，以下哪一项不属于工薪供职评分卡的评价方面。
（）A.借款人年龄B.个人信用记录C.经营稳定性D.家庭收入及资产负债状况正确答案：B6、单选对损失类贷款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，对其实际损失程度描述准确的是（）。
A.本息无法收回B.本息无法收回或只能收回极少部分C.至少达到80%以上D.只能收回极少部分正确答案：B7、多选进行DCF测试时，整体合理性复核应重点考虑的因素主要包括（）。
A.辖内不良信贷资产拨备率与分类形态是否匹配B.辖内不良信贷资产拨备金额或预计负债与上月及上年末相比是否出现大幅变动C.辖内不良信贷资产拨备金额或预计负债变动情况与不良信贷资产变动情况是否一致D.结合对辖属分支机构的考核评价结果，分析辖内各行不良信贷资产拨备率是否符合各行经营管理现状正确答案：A, B, C, D8、判断题信贷资产风险状况变化时，应及时进行分类形态的认定和调整。
正确答案：对9、单选不良贷款及坏账比例显著上升，通常被视为资产质量下降及流动资金出问题的征兆，这反映商业银行（）之间的关系。
C3法人客户信贷资产十二级分类系统操作手册20114C3法人客户信贷资产十二级分类系统操作手册中国农业银行风险管理部二0一一年四月目录目录 (2)第一章功能介绍 (4)1.1 系统应用目标 (4)1.2 系统访问 (4)1.3 功能设计 (4)1.3.1部门工作 (4)1.3.2我的工作 (6)1.3.3客户评价 (8)1.3.4债项评价 (9)1.3.5分类初分 (10)1.3.6分类初分确认 (10)1.3.7分类审核 (11)1.3.8分类审核确认 (11)1.3.9分类认定 (11)1.3.10总体流程查询 (12)第二章机构人员权限管理 (14)2.1 权限种类 (14)2.1.1资产分类权限 (14)2.1.2授权管理权限 (16)2.2 权限设置 (16)2.2.1资产分类权限设置 (17)2.2.2授权管理权限设置 (23)2.2.3十二级分类授权管理 (25)第三章客户评价 (30)3.1 客户评价的操作流程 (30)3.2 客户评价发起 (30)3.2.1发起客户评价 (30)3.2.2计算基础分调整 (32)3.2.3点选特别调整信息 (33)3.2.4完成客户评价初评 (36)3.3 客户评价修改、删除 (36)3.3.1客户评价信息修改 (37)3.3.2客户评价信息删除 (38)3.4 客户评价发起确认 (39)3.5 客户评价信息的查看 (41)3.5.1查看客户评价当前记录 (41)3.5.2查看客户评价历史记录 (43)第四章债项评价 (44)4.1 债项评价的种类 (44)4.2 新增贷后债项评价 (44)4.2.1不具备第二还款来源的贷后债项评价 (44)4.2.2具备第二还款来源的贷后债项评价 (48)4.3 债项评价信息的修改与删除 (60)4.3.1债项评价信息的修改 (60)4.3.2债项评价信息的删除 (61)第五章分类流程 (62)5.1 十二级分类操作流程概述 (62)5.2 初分 (63)5.2.1发起初分 (64)5.2.2初分确认 (68)5.3 审核 (70)5.3.1审核经办人审核 (70)5.3.2审核确认 (70)5.4 认定（含审议） (71)第一章功能介绍1.1 系统应用目标十二级分类系统应用将达到以下应用目标：一是将系统植入信贷管理系统群（以下简称“C3”）中，提高与信贷数据交互的时效性；二是实现包括客户评价、第二还款来源保障度测评、债项评价、分类初分、审核及认定等分类全业务流程的电子化；三是实现按照分类授权书，对分类认定权限的系统控制；四是增强全行信贷资产质量的统计分析功能；五是实现全行数据集中，由总行统一管理。
1.2 系统访问与信贷管理系统群（C3）使用同一系统，操作人员登录C3即可访问十二级分类模块。
1.3 功能设计十二级分类模块下共设有【部门工作】、【我的工作】、【客户评价】、【债项评价】、【分类初分】、【分类初分确认】、【分类审核】、【分类审核确认】、【分类认定】、【总体流程查询】十大功能菜单，各模块访问受权限限制。
1.3.1 部门工作【部门工作】的主要功能是集中显示提交到机构的所有业务，具有“十二级分类部门工作”权限的人员登录C3系统后，通过【分类与减值】根目录找到十二级分类模块，点击【部门工作】菜单，可进入部门工作界面，操作见下图：【部门工作】界面分别设置【待处理事项】、【部门流转中】两个选项卡。
1.3.1.1 【待处理事项】选项卡【待处理事项】为提交到机构的尚未处理的事项，工作状态显示为“提请”，处于等待分配状态。
部门负责人需点击【发送】按钮，指定具体经办人员。
若需要退回上一环节的提交人，则点击【回退】按钮。
待处理事项分别点击字段行，可实现按申请书编号、客户名称、提交时间等升序或降序排序，点击后显示“↓”或“↑”。
【当前环节】设置“初分”、“初分确认”、“审核”、“审核确认”、“认定”五个必要环节和“补充”、“核对”、“确认”3个非必要环节，其中：“补充”表示正在补充材料，“核对”表示补充材料已提交核对，“确认”表示补充材料已提交发起补充资料的人员确认。
1.3.1.2 【部门流转中】选项卡部门负责人分配工作后，具体事项则显示在部门流转中，工作状态一般有“提请”、“正在”、“补充资料中”三种状态。
“提请”表示具体经办人员尚未处理的事项，“正在”表示经办人员正在处理、“补充资料中”表示等待上一环节人员补充材料中。
如下图所示：部门流转中也可实现按申请书编号、客户名称、操作日期等升序或降序排序，点击后显示“↓”或“↑”。
1.3.2 我的工作【我的工作】主要功能是集中显示提交到个人的所有业务，操作人员登录C3系统后，通过【分类与减值】根目录找到十二级分类模块，点击【我的工作】菜单，可进入我的工作界面，操作见下图：该模块根据操作员权限不同，设置【待处理事项】、【处理中】、【已处理流转未结束】、【待审核客户评价】、【待审核贷前保障度】、【待审核贷后保障度】六个选项卡，每个选项卡下显示的信息均可实现排序。
1.3.2.1 【待处理事项】选项卡【待处理事项】选项卡为提交到个人的尚未处理的事项，工作状态显示为“提请”，具体如下图所示：1.3.2.2 【处理中】选项卡对待处理事项进行查看等操作后，该笔业务将显示到处理中：1.3.2.3 【已处理流转未结束】选项卡操作员已处理完毕且已提交到下一环节，但该分类认定事项还未认定完成时，将显示在“已处理流转未结束”选项卡中：1.3.2.4 【待审核客户评价】选项卡经办人员进行新的客户评价后，该客户评价信息将显示在具有“客户评价确认”权限人员的【待审核客户评价】中，状态为未审核，如下图：点击【查客户评价确认人可以点击【查看】按钮，对该笔客户评价信息进行审核。
如果审核通过，可点击【审核】按钮，使该笔客户评价结果生效，分类初分时能够引用；如要修正，需由经办人员登陆系统进行修改，完成后由客户评价确认人点击【审核】按钮，使该笔客户评价结果生效。
1.3.2.5 【待审核贷前保障度】选项卡发起新的贷前保障度测评后，该客户评价信息自动显示在具有保障度测评确认权限人员的【待审核贷前保障度】中，状态为未审核，可先点击【查看】，如需要修改，直接通知发起人登陆系统进行修改，需要确认时点击【审核】，进行确认。
1.3.2.6 【待审核贷后保障度】选项卡发起新的贷后保障度测评后，该客户评价信息自动显示在具有保障度测评确认权限人员的【待审核贷后保障度】中，状态为未审核，可先点击【查看】，如需要修改，直接通知发起人登陆系统进行修改，需要确认时点击【审核】，进行确认。
1.3.3 客户评价【客户评价】主要功能是进行客户评价信息的录入、修改、删除、查询操作，信息提取或录入后，由模块自动测算客户评价得分并保存评价记录。
客户评价模块的应用人员一般为客户管理人员（包括管户客户经理和客户部门负责人）和风险管理部相关人员（如：派驻风险合规经理）。
其中，客户部门负责人只能进行评价信息查询、审核，不能进行录入、修改和删除操作。
该模块界面如下：操作员可通过“客户编码”、“中文全称”等进行查询后，进行客户评价。
1.3.4 债项评价【债项评价】模块的主要功能是进行债项评价信息的录入（提取）、修改、删除、查询操作，信息提取或录入后，由模块自动产生债项评价得分并保存评价记录。
债项评价模块的应用人员一般为客户管理人员（包括管户客户经理和客户部门负责人）和风险管理部相关人员（如：派驻风险合规经理）。
其中，客户部门负责人在债项评价模块只能进行评价信息查询，不能进行录入、修改和删除操作。
该模块界面如下：1.3.5 分类初分【分类初分】主要功能是进行初分发起时的信息录入（提取）、修改、删除、查询操作，信息提取或录入后，由模块自动产生初分结果并保存初分记录。
分类初分模块的应用人员一般为客户管理人员（包括管户客户经理和客户部门负责人）和风险管理部相关人员（如：派驻风险合规经理）。
该模块界面如下：1.3.6 分类初分确认【分类初分确认】主要功能是进行初分确认，具有初分确认权限的人员可查看该模块，点击申请书编号后，可进行相应处理，具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡：1.3.7分类审核【分类审核】主要功能是进行分类审核，具有审核权限的人员可查看该模块，点击申请书编号后，可进行相应处理，具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡：1.3.8 分类审核确认【分类审核确认】主要功能是对审核事项进行确认，具有审核确认权限的人员可查看该模块，点击申请书编号后，可进行相应处理，具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡：1.3.9 分类认定【分类认定】的主要功能是进行分类认定，各级行有权认定人可查看该模块，点击申请书编号后，可对具体分类事项进行认定，具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡：1.3.10 总体流程查询【总体流程查询】模块的主要功能是实时查询每一笔分类事项当前所处流程，具有“总体流程查询”权限的人员可查看该模块，点击客户树中的客户，或输入客户代码、客户名称，可对该客户所有分类事项进行流程查询，若需快速查询某一笔分类事项，可通过输入申请书编号查询，界面显示如下：注：查询人只能查看自身所在流程环节中各项业务的总体流程。
对某一笔业务点击“查看总体流程”，将显示详细流程：第二章机构人员权限管理机构人员权限管理用于设置机构人员权限，具体包括机构权限设置和人员权限设置。
本章适用的操作人员为各级行系统管理员和内控合规部相关人员。
机构人员权限的赋予采用“自上而下，逐级授权”的管理模式，即：一级分行系统管理员负责对一级分行本级各部门及人员、二级分行整体机构及其系统管理员分配权限；二级分行系统管理员负责对二级分行本级机构及人员、支行整体机构及其系统管理员分配权限，依此类推；各级行系统管理员负责在上级行所赋予的本机机构权限内对本级机构其它用户分配权限。
为避免超权限认定，新系统对十二级分类认定权进行了系统控制，具有十二级分类相关授权管理权限的内控合规部人员负责按照授权书，在系统中对下级机构和本级行有权认定人分类认定权限设置限制。
详见本章2.2.3。
2.1 权限种类所有用户事先必须由系统管理员进行权限设置，然后才能在其权限范围内开展分类相关工作。
与十二级分类相关的权限在“业务操作类”中，包括资产分类和授权管理两大类。
2.1.1 资产分类权限2.1.1.1 分类认定基本流程权限1、分类初分：拥有业务初分权限的用户，对某项单项资产发起分类操作，初步确定分类结果，录入初分信息，保存。
2、分类初分确认：拥有业务初分确认权限的用户，对完成业务初分的资产，确认初分结果，使之生效，并提交下一环节。
3、分类审核：拥有业务审核权限的用户，对完成业务初分的资产进行审核，确认初分结果，使之生效，并提交下一环节。
