【摘要】中国人民银行第二代支付系统是在第一代支付系统的基础上，升级系统功能，实现汇款一点清算模式，是一个主要包括大小额支付系统、网上跨行清算系统、全国支票影像交换系统等的大型跨行支付清算平台。该系统推广以来极大地提高了工作效率和兼容广度。同时在具体运用中也存在一些问题，需要进一步完善。
【关键词】资金清算；支付系统；第二代
我国金融业务的快速发展，数据集中处理趋势的不断强化，支付方式的不断创新，对支付系统的改进提出了迫切的要求。为满足金融机构通过法人机构一点接入支付系统的要求，提供更全面的流动性管理功能，为非银行支付服务组织实施社会化支付服务提供业务支持，搭建新兴电子支付业务的公共跨行清算平台，人民银行建设了功能更加完善、更加安全高效的第二代支付系统。
中国人民银行第二代支付系统是在第一代支付系统的基础上，升级系统功能，实现汇款一点清算模式，是一个主要包括大小额支付系统、网上跨行清算系统、全国支票影像交换系统等的大型跨行支付清算平台。第二代支付系统适应银行内系统数据大集中的发展趋势，能够为商业银行提供灵活的接入方式和清算模式，为商业银行进行资金风险管理提供更加全面便利的资金流动性监控措施，为提升支付体系整体竞争力，为各种跨境电子支付和金融市场交易提供支持，是人民银行发挥中央银行作为最终清算者和金融市场监督管理者职能作用的金融交易和信息管理决策系统。
一、第二代支付系统参与者管理的现状
1.总行流动性风险管理压力加大
第二代支付系统上线后，商业银行的清算资金管理集中化，人民银行对商业银行的流动性风险监控将随之集中化，区域性金融风险减弱，金融风险集中反映在总行。同样，在第二代支付系统“一点接入”后，国家处理中心（npc）要直接面对各直接参与者，技术风险和系统运行风险都将集中。
2.基层人民银行对支付系统参与者的“属地管理”职能有所减弱
由于第二代支付系统支持法人金融机构“一点接入”，系统上线后许多全国性商业银行总行和部分地方性法人银行机构作为直接参与者接入npc。各地清算中心辖内的参与者结构发生较大变化，直接参与者数量减少，间接参与者数量大幅增加，清算中心对参与者的管理方式及管理内容也应大幅度调整。
人民银行现行的管理体系是“属地管理”，支付系统运维管理也一直遵循这一管理模式。对于直接从npc“一点接入”的地方性法人金融机构的管理，按照“属地管理”原则，应由所在地人民银行实施管理，但由于第二代支付系统接入方式的变化，出现了参与者物理接入地与业务管辖地不一致的现象，当地人民银行无法及时了解系统运行情况和业务信息，从而降低了管理效率。
3.地方性商业银行接入成本加大
与在第二代支付系统“总对总”对接中获得优势商业银行相反，农村信用社、村镇银行等小型或新兴银行业机构在业务规模、技术等方面更显劣势。这些银行业金融机构在接入和使用支付系统方面，面对的是更高的技术成本、管理成本和清算资金成本。
二、第二代支付系统产生的影响
1.对人民银行的影响
在第二代支付系统运行环境下，人民银行由原先第一代支付系统所遵循“属地管理、总行审批”原则下采取的“两级中心、两级管理”的分级管理模式，变为“一级中心、一级管理”原则下的“一点接入、一点清算”模式，清算账户的开立、管理和系统安全稳定运行等都由总行统一管理和负责。这样，各省清算中心和地市营业部门等一线部门工作减少，清算
总中心承载支付系统安全稳定运行的担子更重了。
2.对参与者的影响
一是提高资金的使用效率。“一点接入、一点清算”机制下，商业银行跨行往来资金可实现统一清算，大幅减少了各分支行的清算账户，节省了清算备付金；有助于商业银行总行了解其在央行开立的所有账户余额情况，便于集中管理清算资金，盘活流动资金；有助于及时完成日间支付，提高资金使用效率，避免因信息滞后带来的流动性风险。同时，人民银行总行亦可依托第二代支付系统直接监管各商业银行的流行性和清算风险。二是节约接入和运维成本。一点接入模式大大节约了商业银行行内系统设备等固定资本投入。该模式系统架构更简单，方便了商业银行法人机构就近接入支付系统，也为商业银行在主接入点故障情形下，随时切换到备份接入点奠定了基础。同时，数据的集中存储和业务的集中处理也有利于备份系统的集中和建设，便于商业银行集中支行和维护，有助于节约运维成本，提高系统运行与维护的水平。三是有利于流动性管理和监控。第二代支付系统增加了大额排队业务的日间双边撮合和业务截止多边撮合机制，可解决因账户余额暂时不足导致的排队业务。同时，商业银行可在日间实时查询所有的清算账户和非清算账户信息，能够实时了解清算账户可用头寸和预期头寸等，有助于及时统筹调度资金，防范支付风险。但是对于诸如农村信用社、村镇银行等地方商业银行机构来说，它们在技术、业务规模、地缘和政治等方面的劣势凸显，这些银行机构在接入第二代支付系统时，需要更高的技术成本和资金清算成本。
3.对基层人民银行会计核算业务的影响
在第一代支付系统中，地市人民银行中心支行作为直接参与者通过中央银行会计集中核算系统分散接入支付系统。第二代支付系统上线后，地市人民银行会计核算数据集中系统“一点接入”支付系统，业务操作流程和人民银行中心支行营业部门岗位设置都发生了变化。
三、改进第二代支付系统参与者管理的建议
1.加强清算账户监控，防范参与者流动性风险
一是各清算中心要继续加强对支付系统参与者的监督检查。不仅要求辖内所有参与者进行自查，同时清算中心要对部分参与者进行现场检查，提出整改要求。二是要求参与者完善风险管理机制，梳理风险防范意识，加大对主要风险点的监督管理。三是做好清算中心与参与者之间的沟通交流，建立相应的沟通交流机制，便于清算中心能及时掌握各参与者的实际情况，并对发生的问题给予业务和技术指导。 2.强调属地管理原则，强化现场监督职能
不论商业银行参与者身份是直接或间接，都应强调“属地管理”原则。建议人民银行应尽快明确属地管理的界限和内容，建立支付系统属地管理制度，以适应新形势下对银行机构业务监督、管理和指导的需要。同时可结合各地综合执法检查，抽调清算中心相关人员加强对商业银行参与者的检查力度。
3.加强应急系统建设，保证系统的连续运行
各参与者要合理选择备份接入点，加强备份系统和网络系统的建设，加强切换演练和对设施设备及系统的养护，确保主接入点故障时备份接入点能顺利、迅速接管，保证业务的连续性。一是要求支付系统参与者确保应急设备的正常使用，定期开展各类系统应急演练，并根据实际情况及时对应急预案进行修订和完善。二是要求参与者梳理防范、控制支付风险，增强控制的自律性，加大对重要岗位和重点人员的行为监督。三是要求各参与者要进一步完善应急系统建设，优化备份方式，人民银行应指导并组织参与者开展应急演练。
4.改进参与者管理模式
一是管理方式突出精细化。充分运用数据分析、报表工具等对第二代支付系统中蕴藏的大量支付清算交易信息进行深度挖掘和加工，为参与者精细化管理提供强有力的数据支撑。适时建立各参与者的信息档案库，将参与者在运维管理、业务处置、风险管理、接受人民银
行监督检查等方面的情况进行归类，提高精细化管理水平。
二是管理重点突出日常性。一方面，加强参与者管理的信息化和系统化，充分利用支付业务监控系统（pmcs）和支付业务统计分析系统（pisas）的日常业务数据，为人民银行各级机构提供参与者非现场管理的详细业务数据和信息，全面了解参与者日常情况，及时发现支付系统管理中存在的风险隐患；另一方面，运用非现场监测的结果，有针对性地选择风险管理薄弱的参与者实施现场检查，进一步扩大监管效果。同时，强化后续现场检查，确保风险隐患及时排除。
5.加强业务培训，提高运行效率
第二代支付系统在系统架构、业务功能等方面均与第一代支付系统有较大区别。一方面，各ccpc自身应加强对技术、业务人员的培训。各ccpc相关工作人员应在了解第二代支付系统业务的基础上进一步深入学习，熟练掌握各项业务操作；另一方面，清算中心应组织辖区内参与者开展第二代支付系统的培训工作。通过开展讲座、培训、提供咨询等方式，让各参与者熟悉第二代支付系统的各项业务和技术准备工作，确保辖内第二代支付系统顺利推广。
在线支付系统 总体设计方案说明书 V1.0 2019 年 8 月 6 日
文档修订记录 日期版本说明作者2019-08-06 V1.0 创建XXX
目录 前言 (5) 1.1 文档说明 (5) 1.2 项目愿景和范围 (5) 1.3 本期系统建设目标 (6) 1.4 方案特点 (6) 1.5 系统功能需求 (7) 1.5.1 用户分析 (7) 1.5.2 系统功能 (7) 1.6 技术需求 (8) 1.6.1 主要系统指标 (8) 总体设计 (9) 2.1 设计原则 (9) 2.1.1 基本原则 (9) 2.1.2 可配置、可扩充原则 (10) 2.1.3 面向对象的分析、设计和编码 (11) 2.1.4 组件技术 (12) 2.1.5 模块化设计 (12) 2.2 系统功能结构 (12) 2.3 系统软件架构 (15) 2.4 与其它系统的接口 (16) 2.4.1 与银行的接口 (16) 2.4.2 与企业商户平台接口 (16) 2.5 在线支付系统数据存储设计 (17) 2.6 应用系统扩展能力 (19) 系统功能说明 (21) 3.1 在线支付子系统 (21) 3.1.1 在线支付模块 (21) 3.2 商户平台子系统 (22) 3.2.1 商户充值模块 (22) 3.2.2 商户提现模块 (22) 3.2.3 商户转账模块 (22) 3.2.4 交易模块 (22) 3.2.5 商家服务 (23) 3.2.6 系统管理 (24) 3.3 系统管理子系统 (25) 3.3.1 客户管理 (25) 3.3.2 运营管理 (26) 3.3.3 客户结算管理 (26) 3.3.4 客户账户管理 (28) 3.3.5 银行管理 (29) 3.3.6 网关订单及支付管理 (30) 3.3.7 交易管理 (32) 3.3.8 清结算管理 (33) 3.3.9 风控管理 (35) 3.3.10 订单掉单管理 (36)
支付平台解决方案 LG GROUP system office room 【LGA16H-LGYY-LGUA8Q8-LGA162】
支付平台解决方案江苏国盾科技实业有限公司 2010年7月
商业信用 文档属性 文档变更 文档送呈 2010，江苏国盾科技实业有限责任公司。所有权利受到保护。
在本文档中包含的信息体现了当前江苏国盾 对Xing支付平台整体解决方案的理解。未经我方书 面许可，不得将本文档泄露给第三方。 文档所属： 江苏国盾科技实业有限责任公司 联系方法： 地址：南京市长乐路9号3号楼 电话： 传真： 第一章：产品概述 江苏国盾公司搭建江苏省的“公共服务平台”即【公众行】平台，该平台需要识别会员身份的凭证、实现支付结算的工具和呈现公司商业模式为会员叠加无限权益的载体。而江苏CA和江苏国盾公司共同承担了【公众行】平台中“公共支付平台”的建设和运营职责，通过搭建该平台，可满足用户在POS、电脑、手机、机顶盒等终端的支付需求。经分析，卡是满足上述功能并能在多种终端应用的最合适的工具，故江苏国盾公司联合CA拟开发集“金融功能、数字证书”于一体的会员卡，并将其打造成江苏省【公众行】平台的主要支付结算工具即【公众行】卡。 江苏国盾公司在一直在提供智能IC卡、银行卡/IC卡交易及清算、专业化金融行业全方位服务。根据江苏国盾公司业务发展定位，耗费大量人力、物力、财力，精心设计【公众行】卡核心业务系统。该系统力求高扩展性、高稳定性、高可靠性、高安全性、高易用性的目标，完全基于银行系统的安全、稳定性等级，真正可以做到24*7天可靠运行的系统。 客户价值 “以最小的代价满足会员最大的需求”会员除享受安全快捷的支付结算服务外，还享有额外权益，包括身份认证、分期付款以及积分兑换等。 “公众平台公众建”支付平台集中持卡者资金构筑融通平台，为资金需求者提供分期付款服务。
网上支付平台功能解决方案 功能实现 1 网上支付整体流程 2 具体功能模块描述 2.1 购物车（cookies方式） a. 选择课件点击购买，弹 出窗口显示当前购买情况 b. 随时可以对所购买课件进行增、删、改。 c. 选课结束，点击结帐。 d. 产生订单，进入支付阶段 2.2 产生订单 订单格式有规定：(yyyymmdd)-商户编号-商户流水号。如：19990720-88-12345。 商户编号是在商城和首信达成协议同时，由首信提供业界唯一编号。 2.3 支付 a. 选择支付方式（邮局汇款、银行转帐、网上支付） b. 如果选择邮局汇款，则系统连接到汇款详细地址页面，清空购物车，本次购买结束。 c. 如果选择邮局汇款，则系统连接到汇款详细地址页面，清空购物车，本次购买结束。 d. 如果网上支付，显示登录客户信息，确认进入首信网上支付界面。 商城和首信达成协议的同时，首信提供一个加密算法的Javabean和双方约定的一个密钥（key），每笔订单产生的同时调用该javabean，可以得到一个指纹（长字符串），再加上key 一并提交给首信支付接口。 2.4 管理员订单维护（结合首信支付平台） a. 列表显示订单信息（订单号、下单客户名称、下单时间、支付方式、支付状态、订单操作）。 b. 点击订单号，可以查看订单详细信息。 c. 多条件订单检索。 d. 订单操作包括：删除订单、更改支付状态（已支付、未支付）、更改订单状态（待定、确认、未确认） 关于网上支付的支付状态，首信提供两种方式，一是首信提供界面，由网站管理员登录首信网站查看支付状态；二是商城设置首信提供的接口，首信返回直接数据。目前业界多采用的一种，这种方式稳定性、安全性较有保障（建议采用）。 2.5 商户订单浏览 a. 商户登录系统，列表显示自己所下订单（订单号、下单客户名称、下单时间、支付方式、支付状态、订单操作）。 b. 点击订单号可以查看订单详细信息。
商业银行 统一支付清算平台 方案
一、系统建设背景 近年来中国的现代化支付清算体系得到越来越多的重视，全国性、地区性和行业性的支付清算系统不断出现。银行外部清算渠道的不断丰富、直联不落地的电子支付处理方式成为支付领域新的特点。 同时，支付工具和支付手段不断创新，如银行卡支付、网上支付、手机支付、电子票据等新支付手段日益被民众所接受，所占业务比重不断加大。 面对这样一个快速变化的形势，银行现有核心系统、柜面系统、大前置系统和网银系统的升级改造变得越来越复杂和困难。改造的风险、工作量、对现有业务平稳运行的影响、新上支付渠道和原有系统的整合等等，都是银行需要妥善解决的问题。 公司多年来在银行支付清算领域承接数十个本、外币支付清算项目，与各家银行的资深业务专家、技术专家不断研究和探讨支付业务的规律性和解决途径。统一支付清算平台就是归纳总结以往经验，力图妥善解决上述难题的答卷。 二、总体目标 整合现有外部支付渠道，管理和控制外部支付渠道； 建立统一的本外币清算机制，解释和处理行内、同业支付清算标准； 为各种支付业务、各个相关单位提供清算服务； 实现前台跨业务系统、跨交易产品、跨币种，支持多渠道接入的统一支付处理； 实现统一的支付业务管理，包括对外支付信息管理、头寸管理、业务监控； 支持新支付业务品种快速定制、部署； 努力减少扩展、修改、测试对银行各个系统运行、维护的影响。 三、系统架构
做为提供支付清算公共服务的关键系统，统一支付清算平台集中处理全行的支付清算业务。统一支付清算平台是后台作业系统，它与行内各个系统协作分工，完成整个支付清算业务流程。 前台产品系统（如柜面业务系统、汇兑系统、网银、国际结算系统、资金交易系统等）完成往账的发起和来账的最终处理。 核心账务系统完成所有的账务处理。支付清算系统对往来账进行清分，并向核心系统提供账务处理的依据。 统一支付清算平台通过内联网关（也称交换平台、数据总线）实现与行内众多业务应用系统的数据交互。统一支付清算平台通过报文网关实现与中国现代化支付系统(CNAPS)、SWIFT、境内外币支付系统(CFXPS)等外部清算系统(渠道)进行数据交互。统一支付清算平台采取直联方式与行内、外部系统无缝连接，实现业务直通处理。 四、软件架构 统一支付清算平台是开放、灵活、可拓展、性能稳定的业务处理系统，采用主流的B/S架构。系统采用组件设计模式，基于J2EE技术进行构建，分为数据持久层、业务逻辑层、WEB展现层等。 五、系统运行环境 硬件环境： IBM / HP / Sun / PC Server
电子商务中的网上支付解决方案 一、引言 随着中小企业对电子商务应用程度的深入，越来越多的企业希望在自己的上能与顾客实现在线交易，而网上支付问题则是在线交易中的关键问题。对于中小企业而言，可以通过哪些方法低成本、高效率地解决网上支付问题呢？本文提出了网上支付问题的两种主要解决方案：网上银行模式和第三方支付平台模式，同时分析了网上支付中存在的主要问题及应对策略。 二、网上支付概述 网上支付是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和和通信技术作为手段，通过计算机网络系统特别是Ｉｎｔｅｒｎｅｔ，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。可以看出，网上支付带有很强的 Ｉｎｔｅｒｎｅｔ烙印，是基于Ｉｎｔｅｒｎｅｔ的电子商务的核心业务流程。 三、网上支付的主要解决方案 目前，在基于互联网平台的电子交易中实现网上支付的主要解决方案有两种，即网上银行模式和第三方支付平台模式。网上银行模式主要由企
业向银行提出申请，直接通过网上银行实现网上支付与结算。第三方支付平台模式主要指企业把网上支付业务外包给除银行以外的第三方支 付企业实现网上支付与结算。 １、 网上银行模式基于互联网平台的网上银行支付系统的基本构成如图１ 所示，其中主要涉及以下构成要素： （１）买方：买方利用自己拥有的网上支付工具（如银行卡、 电子钱包、电子支票等）发起支付，它是网上银行支付系统运作的起点。（２）买方开户银行：指买方在其中拥有资金账户的某金融机构，它主要指银行，称为支出行或付款行。 （３）卖方：卖方是网上交易中拥有债权的另一方，可以根据买方发起的支付指令向银行或其他金融机构请求结算。 （４）卖方开户银行：指卖方在其中拥有资金账户的某金融机构，它主要指银行，称为接收行或收单行。 （５）金融专用网络：指银行部及银行之间进行通信的专用网络，它不对外开放，因此具有很高的安全性。我国的金融专用网络主要指中国国家金融通信网（ＣＮＦＮ），其上运行着中国国家现代化支付系统（Ｃ
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第一章：产品概述 江苏国盾公司搭建江苏省的“公共服务平台”即【公众行】平台，该平台需要识别会员身份的凭证、实现支付结算的工具和呈现公司商业模式为会员叠加无限权益的载体。而江苏CA和江苏国盾公司共同承担了【公众行】平台中“公共支付平台”的建设和运营职责，通过搭建该平台，可满足用户在POS、电脑、手机、机顶盒等终端的支付需求。经分析，卡是满足上述功能并能在多种终端应用的最合适的工具，故江苏国盾公司联合CA拟开发集“金融功能、数字证书”于一体的会员卡，并将其打造成江苏省【公众行】平台的主要支付结算工具即【公众行】卡。 江苏国盾公司在一直在提供智能IC卡、银行卡/IC卡交易及清算、专业化金融行业全方位服务。根据江苏国盾公司业务发展定位，耗费大量人力、物力、财力，精心设计【公众行】卡核心业务系统。该系统力求高扩展性、高稳定性、高可靠性、高安全性、高易用性的目标，完全基于银行系统的安全、稳定性等级，真正可以做到24*7天可靠运行的系统。 1.1客户价值 “以最小的代价满足会员最大的需求”会员除享受安全快捷的支付结算服务外，还享有额外权益，包括身份认证、分期付款以及积分兑换等。 “公众平台公众建”支付平台集中持卡者资金构筑融通平台，为资金需求者提供分期付款服务。 1.2目标客户 目标客户即为各个需要网上结算（B2B,B2C）的互联网厂商提供交易支付平台。 1.3竞争优势 Xing 支付平台主要以公众行卡为介质，以固定会员为主的消费模式，不仅仅可以在互联网上用于结算,，也可以在市内各大超市、商场进行刷卡使用，并
第三方支付系统技术解决方案 网络日益发达，不管消费者在网上买东西还是在网上订票、订酒店，都绕不开第三方支付。 前段时间，我从航空公司官网上订购一张机票，但是支付时并不是通过网上银行支付。 我将我的银行卡号告知航空公司，随后接到银联人工服务的电话，通过手机支付，将这一笔交易完成。同时联系到刚学习完的“电子支付与网络银行”这门课，发现第三方支付已经逐渐融入到我们的日常生活。 我了解到，这个支付是银联新退出的手机支付，并且有以下特点：1、大额、小额支付兼容；2、远程、现场支付兼容；3、不受手机号的限制；4、应用渠道广泛多样。 在银联手机支付中，持卡人通过计算机、电话或者柜台（面对面）的方式在任何时间、任何地点进行各类型的费用记录查询、管理自己的订单、使用银联手机支付进行各类型的费用支付；商户可以通过计算机、电话的方式处理收款、退款、撤单、统计查询等业务；集团或行业商户或第三方支付公司可以通过系统商户接口实现批量支付业务。 第三方支付平台，实际上就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是“技术插件”；是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。同传统的银行支付方式相比较，第三方支付平台的出现彻底杜绝了电子交易中的欺诈行为。 第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 第三方支付作为目前主要的网络交易手段和信用中介，最重要的是起到了在网上商家和银行之间建立起连接，实现第三方监管和技术保障的作用。采用第三方支付，可以安全实现从消费者、金融机构到商家的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等流程；为商家开展BtoB、BtoC交易等电子商务服务和其他增值服务提供完善的支持。 国内以易趣、淘宝网站为首的大型电子商务平台已经在不同场合表示了对第三方网上支付业务的高度重视。 通过在网上查找的资料，根据易观智库发布的《2012Q1中国第三方支付市场季度监测》数据报告显示，2012年第一季度，中国第三方互联网支付市场交易规模达到7583亿元，同比大增90.9。调查还显示，第三方支付行业的融合支付趋势越来越明显，第三方支付企业积极发展移动支付、银行卡收单等业务，构建集互联网支付、移动支付、电话支付、银行卡收单等多位一体的综合收单平台。为企业提供一体化的支付解决方案，将成为众多企业的业务重点。 可见，第三方支付平台从推出到现在的发展，都是让人值得看好的。 在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。以B2C交易为例：第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向；第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，
电商平台支付解决方案 篇一：电子商务支付平台建设解决方案 电子商务支付平台建设解决方案 (本文为WORD格式，下载后可自由编辑) 目录 1 前言及公司简介 (4) 1.1 概述 (4) 1.2 公司及案例介绍 (4) 1.3 术语和规范 (6) 1.3.1 术语定义 (6) 1.3.2 标准规范 (8) 1.3.3 符号和缩略语 (9) 2 需求分析 (11) 2.1 天津电信支付相关业务描述............................................ 11 2.1.1 天津电信相关项目建设情况........................................ 11 2.1.2 天津电信卡用户分类 (11) 2.2 项目建设目标 (13)
2.2.1 概述 (13) 2.2.2 建设目标 (14) 2.3 项目建设要求 (15) 2.3.1 系统总体指标 (15) 2.3.2 系统建设原则 (16) 2.3.3 主要业务功能需求 (19) 3 总体设计 (22) 3.1 设计原则 (22) 3.2 系统总体模型 (23) 3.3 软件体系结构 (26) 3.4 网络框架 (28) 3.5 备份方案设计 (30) 3.6 应用系统安全 (32) 3.6.1 用户持有证书的方式 (32) 3.6.2 用户不持有证书的方式 (32) 3.6.3 对128位SSL的支持 (32) 4 网络及数据库 (34) 4.1 设计原则 (34) 4.2 系统架构 (35) 4.3 运行环境 (36) 4.3.1 网络和网管系统配置 (36) 4.3.2 应用平台系统配置 (45)
精心整理 B2B企业网上支付方案 支付宝企业版： 为了确保各级财务人员顺利从传统资金结算渠道过渡到支付宝，企业版支付宝将提供一个面向企业、专业化的财务管理和资金结算服务平台，包括：多操作员、多账户、授权管理、审核流程、集团账户业务与账务明细查询及下载、母子公司账户余额查询、单笔/批量代发/代扣、内外资金转账调拨等。 支付宝还有提示功能： 在“欢迎您”首页上方，点击“查看最近的提示消息”按钮，可进入消息提醒页，查看最近的消息提醒。 最近的提醒消息范围包括以下几类： 支付盾的证书即将到期或已到期，需要更新。 与支付宝签约的产品合同即将到期。 对方撤销了给贵公司的账户授权。 客户双方建立或解除了客户关系。 点击每条消息后的“点此查看”链接，可以查看该业务消息的详情。 财富通企业版： 针对企业用户，财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。还提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持，与广大商户共享3亿腾讯用户资源。 支付产品有：网上银行支付、财付通账户支付、B2B大额支付、信用卡支付、一点通支付、手机Wap支付； 网上银行支付的产品优势有： 1)覆盖90%银行卡用户： 持卡用户可以使用国内20多家银行的网上银行实现在线付款和对财付通账户进行充值。 2)节省接入银行成本： 合作商家无需与多家银行一一接入，为商家缩减了系统开发和维护的成本，无需任何计算机及网络硬件和人力成本投入，在线即可轻松实现收付款。 3)支付网关轻松接入： 财付通提供标准的接入说明文档，提供多种网络程序语言接入样例，接入更方便快捷。 4)交易管理方便： 财付通提供交易订单管理，账户流水查询，财务对账，交易退款等相关服务。 B2B大额支付的优势： 1)真正大额支付： 支持个人网银大额和企业网银无限额支付，最大满足B2B支付业务需求； 2)统一支付平台： 支持超过90%的国内银行卡及财付通账户余额支付等多种支付方式；
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电话：0086- 传真：0086- 第一章：产品概述 江苏国盾公司搭建江苏省的“公共服务平台”即【公众行】平台，该平台需要识别会员身份的凭证、实现支付结算的工具和呈现公司商业模式为会员叠加无限权益的载体。而江苏CA和江苏国盾公司共同承担了【公众行】平台中“公共支付平台”的建设和运营职责，经过搭建该平台，可满足用户在POS、电脑、手机、机顶盒等终端的支付需求。经分析，卡是满足上述功能并能在多种终端应用的最合适的工具，故江苏国盾公司联合CA拟开发集“金融功能、数字证书”于一体的会员卡，并将其打造成江苏省【公众行】平台的主要支付结算工具即【公众行】卡。 江苏国盾公司在一直在提供智能IC卡、银行卡/IC卡交易及清算、专业化金融行业全方位服务。根据江苏国盾公司业务发展定位，耗费大量人力、物力、财力，精心设计【公众行】卡核心业务系统。该系统力求高扩展性、高稳定性、高可靠性、高安全性、高易用性的目标，完全基于银行系统的安全、稳定性等级，真正能够做到24*7天可靠运行的系统。
1.1客户价值 “以最小的代价满足会员最大的需求”会员除享受安全快捷的支付结算服务外，还享有额外权益，包括身份认证、分期付款以及积分兑换等。 “公众平台公众建”支付平台集中持卡者资金构筑融通平台，为资金需求者提供分期付款服务。 1.2目标客户 目标客户即为各个需要网上结算（B2B,B2C）的互联网厂商提供交易支付平台。 1.3竞争优势 Xing 支付平台主要以公众行卡为介质，以固定会员为主的消费模式，不但仅能够在互联网上用于结算,，也能够在市内各大超市、商场进行刷卡使用，并能享受发卡方给予的会员的相关优惠。 第二章：产品架构 2.1网络拓扑图
96118城市生活服务平台支付解决方案 作为家庭服务行业上下游信息整合和深度服务专家，96118城市生活服务平台（下简称96118平台）成功整合了众多传统家庭服务行业，以“线上门户、线下服务”的经营理念，为成都市民提供集“家务、预订、配送、便民、会员服务、生活资讯及特约商家”在内的全方位城市生活服务。但由于目前采用的支付结算手段相对较单一，使得用户缴纳家庭服务费（下简称服务费）只能够采用办理会员卡或购买预付卡等方式实现，在实现实时付款方面存在一定的缺失，用户的接受程度也相对有限，从一定程度上影响了96118平台业务的可持续发展。如何更有效地解决以上问题？四川银联发挥现有已整合的和正在整合的众多创新支付渠道的优势，为96118平台用户实时的、有选择性的缴纳服务费提供强有力的支持手段。现根据成都地区居民的消费习惯现状以及家庭服务市场的切实需求，拟定该《96118城市生活服务平台支付解决方案》，以四川银联整合的渠道资源作为96118平台现有缴费渠道的有效补充，并以此向用户提供多渠道的缴费便利。 一、96118平台支付特征及服务费收取工作现状 1、96118平台面向的是一个范围非常广阔的用户群体，涉及到社会的各个阶层，这些用户在实现家庭消费时采用的方式往往大相径庭，包括购买消费预期、网上银行支付以及现金缴纳等方式。 2、96118平台现有支付结算手段有限，无法满足用户日益增长的个性化缴费需求。在家庭服务方面购买消费预期的方式本身有一定的
局限性，因为会存在占用用户资金的事实存在，因此用户在选择购买消费预期时往往会比较谨慎，预付卡的推广难度较大；网上银行支付方式受用户自身条件影响，家庭服务的用户除了一部分年轻人外，很多都没有网上消费习惯，也没有开通网银支付业务，无法覆盖范围广阔的人群；收取现金的方式也存在一定的资金风险和道德风险。总而言之，目前的几种缴费方式都各自存在自身的限制，这也成为制约96118平台实现资金高效流转的瓶颈所在。 3、由于目前96118平台采用的业务推广模式还是基于纸面宣传等方式，在推出新类型业务后，没有办法及时传达到现有的用户，不利于新业务推广和用户的及时了解。 二、项目合作模式 （一）项目目标及基础 项目立足于解决服务费资金及时收取的需求。在此基础上，为广大用户提供便捷的支付服务，方便用户及时交纳服务费，有效提升服务费资金到账率、资金周转率以及家庭服务的便捷配送。借助于采取新型缴费手段收取服务费，改变单一支付结算方式的现状，通过和银联多渠道平台的连接，实现与四川地区的二十余家发卡金融机构的同时接入，极大拓宽服务费的资金收取渠道，用户只要持有任意一家银行发行的银联卡，都可以进行服务费缴纳的操作，方便了用户的日常使用和保管。同时，通过“银联—96118”直联模式，银联将服务费收取信息及时传递给96118平台业务平台，为96118平台提供准确全面的银行卡缴费数据信息，全面提升服务水平，也降低了资金成本。
第三方支付的解决方案—以支付宝为例篇一：第三方支付会计处理 网络购物等电子商务的发展，带动了电子交易量的不断攀升，使得第三方支付平台被广泛地应用。但会计准则并未针对该业务领域制定会计处理方法，这成了会计准则的空白区。 本文以支付宝为例，进行第三方支付平台相关业务账务处理的探讨。之所以选择支付宝，是因为它是目前我国交易规模最大的、最具代表性的独立第三方支付平台，并且其交易流程是人们最熟悉的。 一、第三方支付平台的运营模式 第三方支付平台是独立于消费者和商家的营运商，也是交易资金代收代付的中介。它与各大银行签约，建立深入的战略合作关系，并与银行支付结算系统对接，为电子交易中的买卖双方提供资金支付的中转站。 在一个理想的支付系统里，资金的支付转移与相应的账务处理是同步的，即从付款方的贷方转入收款方的借方。但是在第三方支付系统中，由于存在延时交付或延时清算，资金的支付和账务处理是不同步的。买方先将货款支付到第三方支付平台，卖方发货并且由买方确认收货后，第三方支付平台再将货款汇转到卖方的账户。在这个过程中，资金不能及时地由买方账户流转到卖方账户，因此出现了资金在第
三方支付平台的沉淀。 下面以支付宝的交易流程为例，简要描述独立第三方支付平台的运营模式。首先，买方在淘宝网上购买商品，并通过网上银行等方式向支付宝公司的账户支付相应的的款项，交易由此产生。其次，卖方收到订单后，一般在1 ~ 3天内向买方发货。最后，买方收到商品并在淘宝网上点击“确认收货”后，支付宝会将款项支付给卖方，此时交易结束。 二、虚拟账户概述 在第三方支付平台，进行资金流转的载体是虚拟账户?它是第三方支付平台提供给买卖双方的交易账户。 虚拟账户分为两类。一类存在于企业集团内部，以集团的银行账户为依托，将企业内部的网络平台与银行提供的系统相对接，企业集团为子公司、内部部门或项目设立子虚拟账户，并可通过网上银行对这些子虚拟账户进行转账、查询等操作。还有一类是第三方支付虚拟账户，是第三方支付平台为客户提供的网上交易账户。用户按照指定程序在网上注册后，即可拥有个人专属的虚拟账户，可以通过此账户进行充值、提现、转账、查询等，但这些操作都要以客户的银行账户为依托。以支付宝为例，淘宝用户在淘宝网上按正确程序注册后，将会拥有一个与淘宝账号一一对应的支付宝账号。在买方购买商品后，如果买方用支付宝里的余额付款，款项就会从买方的支付宝转到支付宝公司的账户;如果买方
高速公路电子支付系统解决方案
摘要：中国高速公路普遍采用封闭式收费制式，各省市的联网收费系统中，普遍采用了基于IC卡作为通行券的人工现金收费（MTC）方式。随着国家系列金卡工程、金融电子化和交通一卡通进程的加速，公路收费中非现金付费（电子支付）的需求被提上了议事日程。本文主要从电子支付的角度出发，探讨了在当前中国高速公路普遍实行联网收费的大背景下，利用DSRC技术和IC卡技术开展各种形式的非现金收费服务的可能途径，并着重介绍了一种基于两片式电子标签的、能够提供ETC和MTC方式下的各种非现金和现金收费服务功能组合的组合式收费系统技术，以及这种技术的基本实现原理、应用情况和前景展望等。 1、概述 联网收费是提升高速公路收费服务水平和管理效率的一项重要工作，也是国家实现高速公路信息化和智能交通发展战略重要组成部分。自10月份国家交通部正式出台了《高速公路联网收费暂行技术要求》后，以省级行政区域为单位的各省市高速公路联网收费工作纷纷加快推进。截至6月底，很多省份的联网收费系统已经基本建成，并入联网收费的路段不断增加，联网收费网络规模不断扩大。中国高速公路普遍采用封闭式收费制式，各省市在联网收费系统中，普遍采用了基于IC卡作为通行券的人工现金收费（MTC）方式。随着国家系列金卡工程、金融电子化和交通一卡通进程的加
速，公路收费中电子支付的需求被提上了议事日程。顾名思义， 电子支付就是采用电子化的方式实现货币支付，公路收费中的电 子支付就是采用非现金付费的方式实现过路费支付，它代表了公 路收费行业的技术发展方向。公路收费中实现电子支付的主要方 式有记帐卡、信用卡、预付卡、电子钱包等等。 在各种公路收费的电子支付手段当中，基于专用短砉逘覭 DQPA?悀攭璄电子不停车收费（ETC）技术，以兴兵攉免鑤熰金? ?易、无需停车快速经过、有效提高通行能力、大大提升服务水 平、简化收费管理、降低环境污染等等明显特点和优势广为受人 青睐。这种技术自90年代初面世以来，先后在北美、欧洲、日 本、澳洲、新加坡等地，得到了广泛应用，被实践证明是一种必 将取代传统人工收费的先进的非现金支付方式的电子收费技术手 段。 2、联网收费的后的新目标——非现金方式的电子支付 中国各省市高速公路联网收费的核心目标是撤销主线收费站、 解决在同一路网内多次停车交费的问题；同时，经过后台系统联 网，实现跨路段的收费金额分帐和结算。当前中国各省市高速公 路的联网收费有如下几个方面的特点： （1）收费技术中采用以基于非接触逻辑加密IC卡为通行券的 人工现金收费（MTC）系统为主流。 （2）联网收费只实现IC卡通行券在路网内“一卡通”，即司机在 路网入口领取一张IC卡通行券，在出口由收费员回收。