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银行办理贸易融资业务过程中存在的困难及对策建议一、目前贸易融资真实性审核手段（一）对企业提供的资料进行全面性审核一是要求客户尽可能提供全面的资料。
在办理贸易融资时，银行要求客户提供合同、发票、报关单、提单等单据原件，审查单证是否存在伪造变造痕迹。
并要求客户提供第一次打印的关单加盖公章，以确保融资关单的唯一性。
二是加强对单证要素的审核。
审验合同重点要素（如交易商品、总价及单价、付款及结算方式等）是否齐全、约定清晰，交易商品是否属于融资申请人主营范围，交易价格、结算模式是否符合行业惯例，交易合同与其他单据信息相互匹配等。
（二）借助现有系统进行真实性审核一是通过对外贸易单证公示平台，确认关单真实性。
对客户提供的关单进行批量查询，看公示系统中是否存在关单信息，并核实关单是否重复融资，同时进行公示，防止企业日后利用同一批关单重复融资。
二是通过货物贸易外汇监测系统“报关信息核验”模块，掌握进口关单的收汇情况，防止企业利用已付汇的进口关单重复融资。
三是通过客户海关系统截图核实。
为保证货物保管真实性，银行要求客户对部分关单在报关系统进行截图并留存。
四是通过税局网站联网核查，查询增值税发票票面关键要素是否与税务机关录入信息一致，查询票面信息是否与基础交易匹配，查询是否存在发票注销或作废等情况，侧面核实报关真实性。
五是通过中登网进行查询，查询关单、发票信息、有关应收账款是否已转让或质押于第三方等重复融资情况，确保客户未用同一贸易背景进行重复融资。
六是通过查询船讯网、劳氏情报海事信息服务平台及船公司网站等核查提单，核实提单号、船名、集装箱号等信息真实性，审查船只的航行记录是否与业务背景相符。
（三）评估业务真实性，控制业务风险一是筛选重点客户，控制业务风险。
对于出口订单融资，出于真实性把控，银行仅对总行级国际贸易融资重点客户开放该融资品种，主要原因是总行对客户交易背景、偿债能力等评估得更为全面、细致。
二是校验历史交易，评估业务风险。
ⅩⅩ银行授信调查报（适用于贸易类企业国际贸易融资业务）客户名称:行业类别：授信品种：授信金额：授信期限：授信定价：担保方式：担保人全称：经办机构:客户经理：产品经理:============================================== ======================声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名：产品经理签名：贷前调查时间：地点：调查访问的对象：访问人：调查访问方式及内容：调查报告目录：第一部分授信申请人的基本情况................................................................................. 第二部分授信申请人经营情况分析............................................................................. 第三部分主要被代理人及贸易背景介绍....................... ....... .第四部分行业及政策分析 ............................................................................................. 第五部分授信申请人财务情况分析............................................................................. 第六部分授信申请人与银行合作情况 ........................................................................ 第七部分或有负债分析 ................................................................................................. 第八部分授信申请人授信用途与还款来源分析........................................................ 第九部分授信产品及担保分析..................................................................................... 第十部分授信风险分析及防范措施............................................................................. 第十一部分调查结论........................................................................................................ 第十二部分经办机构主要负责人意见...........................................................................一、授信申请人基本情况1、基本要素：企业名称：成立日期：组织机构代码：经营范围：行业类别：注册地址：实际办公地址：如主要生产场地或实际办公地址与注册办公地址不一致的，应特别说明，并解释原因法定代表人及身份证号码：贷款卡编号、密码、贷款卡已（未）通过人民银行年审基本账户行：注册资金、币种：重要股东、实际控制人介绍。
信银沪字…2007‟41号签发人：郎小青关于下发《贸易融资授信业务放款审核流程及要点》的通知各支行、分行营业部、公司业务部、国际业务部、信审部：随着我行贸易融资授信业务中国际贸易融资产品的使用趋于全面和充分，为提高贸易融资授信业务放款审核的时效性，促进我行国际业务的健康和持续发展，现就各项国际贸易融资产品具体使用中所涉及的主要合同文本、审查要点、操作流程加以明确和规范：一、国际贸易融资产品的具体品种、适用文本和审查机构：—1—在具体业务操作过程中除签署主协议或主要合同文本以外(原则上要使用标准合同格式文本)，根据各项融资产品的操作流程需另行签署其他附属文件的，附属文件须提交国际业务部审核；在主协议以外，根据授信批复要求需签署各类担保合同的，担保合同须提交信审部审核。
获贸易融资综合授信额度的授信客户就各项具体产品的使用与我行签署相关协议时，额度的分割或调剂须经信审部核准。
二、部分国际贸易融资授信产品的审查要点：1.出口打包贷款：凭以申请打包贷款的出口信用证，由国际业务部对信用证开证行的资信以及信用证条款进行审核，并出具—2—审查意见。
如信用证中有软条款或单据中未包含全套货权凭证（如2/3提单、空运单等）的，原则上不得办理打包贷款。
如该笔信用证项下的出口业务是申请人的成熟业务，进口商资信良好，出口产品市场需求稳定，价格无异常波动，引起收汇风险的条款在以往业务中已常见，对出口收汇的影响有限，营销机构经调查核实后能作出相关说明的，可考虑给予出口打包贷款融资。
申请人须提供与信用证相关的采购合同，由各营销机构负责对贸易背景的真实性以及融资需求的合理性进行审核，并监管资金用途和资金走向，出口打包贷款只能用于信用证项下备货出运，不得用于其他经营周转。
2.进口押汇：申请进口押汇的进口信用证项下单据须经国际业务部审核，明确单证相符或申请人接受不符点，同意承担付款责任。
申请人须提供进口信用证项下的代理进口协议或销售合同，由营销机构负责审核进口押汇需求的真实性和合理性，了解货款回笼周期，确定合理的押汇期限。
附件2贸易信贷调查实施方案一、调查方案（一）调查内容贸易信贷资产与负债情况。
本方案中的贸易信贷是指发生在中国大陆境内居民与境外（含港、澳、台地区）的非居民间，由货物交易的卖方和买方间直接提供信贷而产生的资产和负债，即由于货物的资金支付时间与货物所有权发生转移时间的不同而形成的债权和债务。
（二）调查对象与调查总体贸易信贷调查对象为中国大陆境内直接与境外从事货物进出口的对外贸易经营者。
贸易信贷调查总体包括出口总体和进口总体。
出口总体是指调查期限内（指被调查年度1月1日至当年6月30日或被调查年度1月1日至当年12月31日）发生过出口贸易的对外贸易经营者。
进口总体是指调查期限内（指被调查年度1月1日至当年6月30日或被调查年度1月1日至当年12月31日）发生过进口贸易的对外贸易经营者。
(三)调查方法根据贸易进出口规模偏斜分布的特点，贸易信贷调查采用分层不等概率抽样方法（Probability Proportional to Size ，即PPS）。
以选定的调查地区为大层，大层内再设全面调查的普查层（以下标P表示）及进行抽样调查的抽样层（以下标C表示）。
（四）总体分层将海关出口（进口）总体中所有调查对象（容量为N ）按调查期限内海关出口或进口额的数值从大到小顺序排列，令0n 为出口（进口）总体中从上到下首个使出口（进口）累计值达到调查区域内出口（进口）总值60％（或大于60%）的调查对象的编号，则普查层由海关出口（进口）总体中最前面的p n 个调查对象组成，其中p n 为0n 与最接近4N 的整数1n 中较小者，即),min(10n n n p =总体中除普查层以外的其它p c n N N -=个调查对象组成抽样层。
（五）样本容量计算样本容量由普查样本数和抽样样本数组成。
根据调查精度的要求（以相对误差限r 表示，如误差限为5％）和历史数据情况确定抽样样本量c n 方法如下：令ti x 与i t x )1(-分别为抽样层中第i 个调查对象调查期和调查期前一年的出口（或进口）额（如该调查对象只有一年数据，请将其出（进）口作为异常数据，不进入容量计算公式），假定已知普查层占总体贸易规模的比例为P ，要求总量估计的相对误差限为r ，置信度为α-1，则要求抽样层的相对误差限c r 为：Prr c -=1 （1） 方法一：利用历史数据i t ti x x )1(,-，计算出2212)1(22tcc N i tc i t ti tc cX r X X X X u n c⎪⎪⎭⎫ ⎝⎛-='∑=-α （2）其中：∑==cN i i c x X 1∑==cN i ti tc x X 1∑=--=cN i i t c t x X 1)1()1(N c为抽样层中两年均存在进出口数据的企业（调查对象）家数。
