农村民间金融产生原因

民间信用存在的原因关键词：民间信用，主要形式，产生原因，发展基础，必然性我国由于农村人口基数比重较大，农村经济在国民经济中占有重要地位。

在发展农村经济的过程中，民间信用扮演着重要的角色，而且随着非公有制经济的迅速发展的需要，民间信用的灰色面纱将会逐渐揭去。

民间信用的主要形式民间信用是指企业与企业、企业与个人之间非官方的一种金融活动方式。

其主要形式有股份集资、自由借贷、商业信用、票据贴现、农村基金会（包括老人基金会）、民间合会等等。

这些信用形式手续简便、期限自由、利率相当。

在信用经济中灵活，对市场经济起到金融的杠杆作用，在现代经济和建设中发挥着不可替代的作用，同时推动了民间信用的健康发展。

民间信用的特点：⑴民间信用的主客体是独立从事商品生产经营活动的个体、组织及一般家庭个人消费者；⑵民间信用的时间一般比较短，活动空间有限；⑶民间信用能方便和灵活的满足借贷双方的需要；⑷民间信用的利率较高且具有较大的弹性；⑸民间信用具有较大的自发性和风险性。

民间信用的产生原因一、民间财富增加是根本改革开放30年来，随着我国经济的快速发展和经济实力的不断增强，个人财富或企业集团财富都大幅度的增长，同时由于现代企业制度下的企业自主经营，劳动者自由支配其收入，使我国闲散游动资金规模数额巨大，形成了民间信用金融的源泉。

只要这个源泉不断增大，民间信用融资的规模就必然增大。

二、所有制多元化是民间信用繁盛的一个原因改革开放以来，原来计划经济时几乎是单一的国营经济逐渐转为集体、个人、混合型、外资或中外合资等多种所有制形式共存共长，而且在法律上是平等的。

同时，国有企业实行承包制，企业内部核算体制变小，部门自主权相对扩大，都增大了单位资金缺差异的扩大和余缺调剂的机会，而这正是企业间能够相互融资的基础。

三、金融政策、金融机构等方面原因，助推了民间融资的扩大特别是近几年来，城乡居民收入增长快。

银行利率过低（实际是负利率），再加上利息税，一般人心里并不愿意存款，但家里又不能存放大量的现金，所以就在达到满足的条件下借给他人。

中国农村民间金融发展的分析摘要：近年来，随着我国农村民间金融发展政策的不断完善，在发达地区已经具有了一定的规模，有力的促进了当地农村经济的繁荣发展。

但是一些地区，由于农业是收益率较低的弱质产业，自身资本积累也有限，无法扩大再生产，严重阻碍了农村经济的发展。

该文首先陈述我国的农村民间金融的概念，发展现状以及中国民间金融发展所遇到的一些问题，最后分别针对这些困难提出引导和完善中国农村民间金融发展的建议。

关键词：农村民间金融发展现状问题建议一、农村民间金融的概念（一）农村民间金融的定义农村民间金融，是指国家农村民间金融体系之外的所发生的金融交易关系之和，它不但包括低层次、无组织的民间金融借贷关系，还包括了较高层次、有组织地通过各种金融机构进行的金融活动和交易关系。

（二）农村民间金融的特点1.民间金融发展速度快，融资规模每年不断增多。

中国民间金融主要发源地在农村，20世纪末期，我国新的商品经济和乡村工业化对东南沿海地区农村社会生活影响巨大，民间金融逐渐活跃起来。

2.农村民间金融参与主体和用途多样化。

在城镇中，借款人主要是个体工商户、民营企业主、股份制公司、城镇居民等。

在农村，则主要是农作物种植户、禽畜类养殖户、外出务工经商的农户等。

从资金的用途来看民间金融融入了农业、制造业、采掘业、房地产、商贸餐饮业、养殖业等多种行业。

3.缺乏约束，潜藏着巨大的风险。

我国民间金融活动缺乏相应的风险约束机制，需要外力的干预方可实现，这就必然使农村民间金融有巨大的风险。

二、中国农村民间金融发展的现状（一）农村民间金融形式和渠道具有地区性传统农区，农户的生活性借款多于生产性借款，民间金融保持着自由借贷的传统，资金主要靠亲戚朋友提供，支付利息时利率比较低。

经济发达地区，民营中小企业对民间金融的需求占较大比重，民间金融体现出规模化的特点。

其借款的利率较高，金额也较大。

（二）借贷方式相对比较单一农村民间金融的借贷方式主要为信用借款，私人借贷是民间金融的主要形式。

民间借贷产生原因民间借贷是指在银行和其他正规金融机构无法满足民众借款需求的情况下，借款人与放贷人之间进行的非正规借贷活动。

民间借贷产生的原因可以从经济、社会和制度等多个方面进行分析。

1. 经济原因首先，经济原因是民间借贷产生的重要原因之一。

在经济发展不平衡、金融市场不发达的地区，许多人无法获得正规金融机构的贷款。

其次，由于正规金融机构的贷款条件严格、利率高昂，很多人难以满足其贷款要求，因此只能求助于民间借贷。

此外，贷款审批时间长、手续繁琐也使得一些急需资金的个体户、小微企业无法等待正规渠道的贷款。

另外，一些贫困地区或农村地区，由于融资渠道有限，民众只能通过民间借贷满足资金需求。

总之，经济因素是民间借贷产生的主要原因之一，经济发展不平衡、金融市场不完善以及正规金融机构的高门槛和高利率等因素都促使了民间借贷的产生。

2. 社会原因社会原因是民间借贷产生的另一重要原因。

社会阶层分化、收入差距扩大是导致民间借贷产生的社会因素之一。

在中国的农村地区，由于土地承包产权制度的不完善以及农民进入城市拆迁后的资金压力，为了解决现金流问题，很多农民选择借贷。

而在城市，存在一些收入较低的人群因为无法获得正规金融渠道的贷款，也只能选择民间借贷来获取资金。

另外，社会文化习俗也是影响民间借贷产生的因素之一。

一些地方文化传统中，亲朋好友之间借贷是一种互助相助的表现，人们习惯通过亲戚朋友的借贷来满足资金需求。

总体而言，社会因素如社会阶层分化、收入差距扩大以及社会文化习俗等都是造成民间借贷产生的重要原因。

3. 制度原因制度原因也是导致民间借贷产生的一个重要因素。

国家金融监管机构对于农村地区和小微企业的金融支持政策不够明确，贷款难度大，导致了民间借贷的出现。

另外，一些困难人群如信用不良、没有抵押物资产等，也难以获得正规金融机构的贷款。

在这种情况下，民间借贷成为了他们唯一的借贷选择。

此外，监管政策不够完善也是导致民间借贷产生的原因之一。

农村民间金融问题研究及对策包晗光(中国农业发展银行辽宁省分行，辽宁沈阳110013)摘要：农村民间金融的规模日益扩大，它的存在，不仅对农村经济也对整个社会经济生活都有一定的影响。

本文通过对农村民间金融存在的原因分析得出民间金融繁荣是金融压抑的必然结果，正规金融服务供给的严重不足和农村经济对金融服务的日益扩大的需求矛盾成为农村民间金融存在的根本原因。

进而分析了农村民间金融的存在对于经济影响的正效应和负效应。

要从根本上治理农村民间金融问题要采取疏导结合的方式，打破农村金融市场的垄断局面，建立开放、有序、竞争的农村金融组织体系。

关键词：农村金融；民同金融；问题；对策民间金融，泛指个体、家庭、企业之间绕开官方正式的金融体系，直接进行金融交易的行为。

由于以往这些借贷行为是非法存在的，也被称为“地下金融”。

其具体表现有民间借贷、民间互助会(有的地方也称“邀会”)、地下钱庄等。

民间金融已经成为农村非正规金融体系的重要部分。

在我国农村，由于经济发展的不平衡性和农业生产的分散性，“正规”的农村金融机构很难适应和满足“i农”多样化、分散性的金融需求，民间金融对农村经济发展起了特殊而又不可替代的作用。

同时由于民问金融的发展还未规范化、法制化以及其自身的特点，从而对农村和社会经济带来一些负面影响。

1我国农村民间金融发展概况我国农村民间金融规模庞大，对农村经济发展起着不可替换的作用。

民间借贷活动自改革开放以来，发展十分迅速。

I FA D (2006)的研究报告也指出，中国农民来自非正规金融市场的贷款大约为来自正规金融市场的4倍。

据不完全统计，我国农村的民间借贷金额高达1．2万亿元左右。

从200l到2006年，我同农村民间借贷规模大约以19％的速度增长。

到2006年，全国农村民间金融借贷高达8000—140帅亿元，仅浙江东南温州地区就有3000多亿。

2农村民间金融存在和发展的原因民间金融繁荣是金融压抑的!必然结果。

正规金融服务供给的严重不足和农村经济对于金融服务的日益扩人大的需求矛盾成为农村民间金融存在的根本原因。

民间金融风险防范探析摘要：民间金融是正规金融的有利补充，但它至今没有被正式确定。

民间金融是一把“双刃剑”。

一方面，它对于那些正规金融部门没有涉及而又被市场所需要的领域有很大贡献，所以在很大程度上影响了资金流动的格局，对经济的发展也作出了很大的贡献。

但是，民间金融在其风险问题，利率问题和其对经济的影响上还存在许多问题，所以总是被打压。

由于民间金融风险的存在，就必须采取合理的措施整合，通过加强对民间金融的监管，制定相应的法律法规，使民间金融风险处在可以被控制的范围内，让正规的民间金融逐步走向阳光化。

关键词：民间金融；风险；防范策略民间金融在我国许多地区都十分活跃。

但是由于民间金融本身具有复杂的特点，对它的规范成为了我国的金融体制改革的瓶颈。

有许多学者在对民间金融发展进行了实证调查和理论分析后，得出民间金融俨然成为了我国经济发展的不可忽视的力量，其对民营经济的发展也作出了突出的贡献。

但是无法回避的是，民间金融这把“双刃剑”，在活跃经济、帮助中小企业进行融资的同时，也因为其自身的风险而使经济发展和金融等的活动产生了不利的影响。

一、我国民间金融产生及其成因探讨由于我国民间金融长期游离于政府的监管之外，运作的规范性差，不可避免的会产生负面影响。

农村民间金融机构与正规性金融机构相比，在组织方式、运作机制、约束机制等方面存在着诸多不规范，普遍没有建立严格的内部控制、财务管理、贷款程序等必要的制度。

本来选择农村民间金融是理性的选择，但是由于要求利益最大化的驱使，使得借款者在没有监管的情况下，选择违反农村民间金融组织规则的行为，这种对行为的有理性的选择导致了民间金融风险的产生。

二、我国民间金融的主要风险1、利率风险和正规金融比起来，民间金融的利率有自己的特点，从一般情况来说，正规金融的利率要低于同期的民间金融利率，并且民间利率的高低还要受到相关市场因素的影响，从经济学的角度来说，民间金融利率的高低有受到资金供需关系的影响。

民间金融发展现状问题思考及对策研究论文（共6篇）本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！第1篇：民间金融风险防范对策探究一、引言在我国的金融市场上除了以银行为主的传统金融机构外，还存在大量的游离于传统金融机构之外的金融形式，人们往往将其称之为民间金融，在我国民间金融的存在历史源远流长。

民间金融一般是指相对于依法设立的传统金融机构而言的，不受政府金融监管部门监管的、非正式的金融形式。

民间金融的存在，对我国正式金融而言，是一种有效的补充，其在一定程度上促进了我国经济的发展，尤其是对于那些向传统金融机构融资十分困难的中小企业以及农村资金需求者，民间金融的出现在一定程度上减轻了他们的融资压力，为其提供了融资的新途径。

但由于民间金融处于金融监管的边缘地带以及民间金融自身存在的风险性因素，民间金融市场一旦发生危机，会很快影响的正规金融市场，进而对我国整体金融市场的稳定性造成冲击。

因此，我们需要认真分析民间金融存在的风险及成因，然后提出相关的对策建议，正确引导民间金融的发展，使其为我国的经济增长添加动力，并减少其内在的风险性，促进我国金融市场的稳定健康发展。

二、民间金融大量涌现的原因1.市场经济发展的内在需求需求是事物存在及发展的根本原因。

随着我国市场经济的高速增长，市场主体对资金的需求愈来愈强烈。

虽然我国拥有庞大的正规金融体系，但仍然不能满足市场主体日益增长的资金需求。

尤其是由于相关体制等限制，广大的中小企业很难从正规金融机构获得贷款，如通过以往数据得知中小企业得到的银行贷款在贷款资源中只占不到20%。

我国拥有数量巨大的中小企业，截止2013年底，其总数已经占到全国企业总数的%，如此庞大的中小企业规模背后是对资金的强烈需求。

中小企业在面对向正规金融机构融资困难的背景下只好转向民间金融机构。

因此，经济高速发展带来的对资金日益增长的需求为民间金融机构的存在提供了经济基础2.受高额利息的吸引资本具有逐利性，哪里能够提供高额收益，资本就会自然的流向哪个市场。

我国民间金融问题浅析摘要：中国的民间金融历史源远流长，但在2005年之前，国家一直都对民间金融持打击否定态度，但民间金融却一直保持着旺盛的生命力。

本文旨在分析民间金融存在的原因、其优势和积极作用，从而分析其存在的客观必要性；然后分析其在发展历程中存在的问题；最后提出民间金融未来发展趋势以及实现良性发展的措施。

关键词：民间金融；优势效应一、民间金融形成的原因与特点我国的民间金融源远流长，可以追溯到殷商时期具有高利贷性质的民间自由借贷。

后来随着中国商品经济的发展，商业信用随之出现，民间金融由自由借贷发展为以“当铺”、“钱庄”、“票号”等金融机构为载体的形式。

新中国成立以后，民间金融随着政治体制的改革出现短暂发展而走向衰落。

自改革开放以来，民营经济得到快速发展，各种融资需求为民间金融的兴起提供了条件。

目前，民间金融已经占据重要地位，与官方金融相互补充，有其存在的客观性和必要性。

1.需求方面的原因。

大量的官方金融机构的融资，向大型企业和国有企业倾斜，而民营企业、中小企业由于资信度低、贷款额度小，并且缺少必要的贷款抵押物，只能通过民间金融的融资渠道获得。

樊纲（2002）的研究表明：我国非国有经济对gdp贡献达到63%，但在全部银行信贷资产中，非国有经济使用的比率不到30%，70%以上的银行信贷流向国有部门，这是民间金融的存在的前提条件。

2.供给方面的原因。

随着国民经济的持续、快速发展，居民的可支配收入不断增加，特别是近年来，居民储蓄存款一直保持高速增长，居民闲置资金增多，在存款利率连续调低的情况下，民间融资便有了较为充裕的资金来源。

同时民间金融方便、自由、灵活，借款人凭借信誉和信任度就可以获得资金。

民间金融可以给放款人带来收入，并且一般是高于官方金融机构的收入，这是民间金融存在的先决条件。

民间金融其实是一种私人财富的资本化过程。

3.地方政府的推动作用。

我国不同地区存在很大差异性，对民间金融的依赖程度差异很大，导致不同地方政府对民间金融的态度差别很大。

《西部金融》2008年第4期民间融资成因及影响的思考王晓霞(中国人民银行西安分行营业管理部,陕西西安710002)收稿日期3作者简介王晓霞(63),女,陕西西安人,经济师,现供职于中国人民银行西安分行营业管理部。

摘要:本文通过对西安辖内民间融资的专题调研,分析了民间融资成因及其影响,并提出相应的政策建议,以期合理规范民间融资,维护辖区金融秩序。

关键词:民间融资;成因分析;政策建议中图分类号:F 830.1文献标识码:A 文章编号:1674-0017-2008(4)-0066-02近年来,民间融资作为银行贷款的补充日趋活跃。

从西安市40户民间借贷监测点的监测情况看,2007年共发生企业民间借贷额为49529万元,较上年同期增长64.15%,借贷期限仍集中在6个月至1年期,占比为97.6%;在加权利率方面,全年6个月以内期限平均为11.79%,主要借款期限(6个月-1年期)平均为13.77%;波动区间除1年以上期限缩小外,其它期限都有所扩张,企业民间借贷利率趋于灵活。

民间融资呈现出民间融资的规模庞大、参与主体多元化、民间融资的用途广泛、交易方式简便随意等特点。

一、民间融资活跃的原因分析(一)农村金融服务弱化为民间借贷提供了生存空间一是受宏观经济形势的影响。

2002年以来,国家相继采取了一系列宏观调控措施,金融机构信贷投放力度减弱,致使资金供应紧张,造成民营企业资金缺口加大,进而转向民间融资。

二是随着国有银行战略转移,逐步从农村基层退出,其服务于农村经济的功能下降,农村市场的资金供应量减少。

而县域非公有制经济以小企业、小项目为主,难以从国有商业银行获得贷款,资金供求缺口扩大,促进了民间借贷的活跃。

三是商业性银行贷款难以满足农村经济发展的需求。

国有银行对中小企业县域经济信贷支持的弱化,为民间融资的发展提供了较大空间。

(二)民间借贷生存土壤适宜一是方便灵活。

民间融资手续简便,操作灵活,符合中小企业、个体户和农民的资金需求特点。