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金融学专业《货币银行学》教案一、课程简介1. 课程定位：《货币银行学》是金融学专业的核心课程，旨在帮助学生掌握货币银行的基本概念、理论体系和实务操作，培养学生的金融素养和分析解决问题的能力。
2. 课程目标：通过本课程的学习，使学生了解货币银行的基本概念、货币政策的制定与实施、金融机构的运营与管理、金融市场的发展与完善等，从而为学生进一步学习其他金融课程和将来从事金融工作奠定基础。
二、教学内容1. 货币与货币制度：货币的起源、货币的职能、货币制度及其演变。
2. 信用与债务：信用的概念、信用形式、债务与债务工具。
3. 金融市场：金融市场的类型、金融市场的功能、金融市场的运作。
4. 金融机构：商业银行、非银行金融机构、金融监管体系。
5. 货币政策：货币政策的目标、货币政策工具、货币政策传导机制。
三、教学方法1. 讲授：通过教师的讲解，使学生掌握货币银行学的基本概念、理论和实务。
2. 案例分析：通过分析实际案例，使学生更好地理解货币银行学的理论和实务。
3. 小组讨论：鼓励学生积极参与讨论，提高学生的分析和解决问题的能力。
4. 实务操作：安排学生参观金融机构，使学生了解金融机构的运营与管理。
四、教学安排1. 课时：共计32课时，每课时45分钟。
2. 教学方式：课堂讲授、案例分析、小组讨论、实务操作。
3. 教学进度：按照教材和教学大纲进行教学，每周安排2课时。
五、教学评价1. 期末考试：占总评成绩的70%，测试学生对课程知识的掌握程度。
2. 平时成绩：占总评成绩的30%，包括课堂表现、案例分析、小组讨论等。
六、教学手段1. 教材：选用权威、实用的教材，如《货币银行学》（第五版），提供全面、系统的货币银行学知识。
2. 多媒体教学：运用PPT、视频等多媒体教学手段，增强课堂的趣味性和信息量。
3. 网络资源：推荐学生访问相关金融学网站，了解最新的金融动态和研究成果。
4. 金融软件：教授学生使用金融分析软件，提高学生的实务操作能力。
货币银行学一、名词解释1、信用中介职能：指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。
2、货币供给：是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
货币供给首先是一个经济过程，即银行系统向经济中注入货币的过程。
其次在一定时点上会形成一定的货币数量，称为货币供给量。
3、货币需求：是指人们以货币形式持有财富。
在适当的资产组合中，人们愿意持有的货币的数量就是货币需求量。
货币需求可分为个人的货币需求与整个经济的货币需求。
4、货币乘数：指一定量的基础货币发挥作用的倍数。
货币乘数模型：m=Mⁿ/B5、原始存款：客户以现金存入银行形成的存款。
银行在经营活动中，只需保留一小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。
客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而是转入其在银行的活期存款账户，这时银行一方面增加了放款，一方面增加了活期存款。
6、派生存款：是银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。
在信用制度发达的国家，银行的大部分存款都是通过这种营业活动创造出来的。
可见。
原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。
7、货币政策：也就是金融政策，它是中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总称。
货币政策的内容广泛，通常包括：政策目标、实现目标所运用的政策工具、检测和控制目标实现的各种操作指标和中间目标、政策传导机制和政策效果等基本内容。
8、货币政策的传导：指货币当局从运用一定的货币政策工具到达到其预期的最终目标所经过的途径或具体的过程、目标。
9、货币政策的中介目标：中央银行通过观测和控制它所能控制的一些具体的指标来影响实际的经济活动，才能间接地达到其最终目标。
这些能被中央银行所直接控制和观测的指标，就是我们通常所说的货币政策的中介目标或中间目标。
中介目标位于货币政策工具和最终目标之间，其包括近期中介目标（也称操作目标）和远期中介目标（也称中间目标）。
第一章货币与信用1.货币：在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为交易媒介与支付工具被普遍接受的手段就是货币。
2.金本位：以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。
3.无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方不能拒接，本位币一般都具有无限法偿能力。
4.商业信用：指工商业企业之间以商品赊销和预付贷款形式提供的信用。
5.银行信用：指银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
6.国家信用：指国家的负债，是由国家（政府）为债务人筹集资金的一种信用形式，国家从国内筹资构成内债，从国外筹资构成外债。
7.消费信用：指工商企业、银行或其他金融机构以生活资料为对象向消费者个人提供的信用。
8.格雷欣定理：劣币驱除良币的现象。
在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量高的货币成为良币，实际价值量低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域，而劣币充斥市场。
1.货币的基本职能有哪些?一般认为货币主要有五种职能，即交易媒介，价值标准，价值贮藏，延期支付的标准和世界货币。
交易媒介即货币作为商品交易媒介的功能。
货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值标准职能。
价值贮藏即货币退出领域而处于一种静止状态。
延期支付的标准即货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。
货币跨出国界，在国家之间发挥上述功能时就成为世界货币。
2.什么是货币本位制度，其主要内容有哪些？对本位货币的名称、材料、铸造、发行、兑换与流通等所作的有关规定，称为货币本位制度。
本位制度的核心内容是规定本位币的币材。
货币制度的基本内容：确定基本材料；规定货币单位；规定流通中的货币种类；对货币法定支付偿还能力的规定；规定货币铸造发行的流通程序；货币发行准备制度的规定3.为什么说纸币本位取代金本位是历史的进步？虽然金块本位仍以一定量黄金作为一国本位货币，但金币以不能自由铸造与流通，政府集中储存黄金，并发行纸币一代替黄金流通。
货币银行学的主要内容【实用版】目录一、货币银行学的定义与背景二、货币银行学的主要内容1.货币与货币制度2.信用形式与信用工具3.利息与利息率4.金融中介与金融服务体系5.金融市场与金融工程6.货币供求与货币均衡7.通货膨胀与通货紧缩8.中央银行与货币政策9.国际收支与内外均衡10.银行的产业特征11.银行信贷与货币创造12.银行挤兑理论与存款保险制度13.融资理论与融资模式14.资本市场理论15.金融与经济发展16.金融改革与金融风险正文货币银行学是一门研究货币、金融市场、金融机构以及相关政策等方面的学科。
在我国金融体制改革的大背景下，货币银行学成为了经济管理类专业的重要课程。
本文将从上述提纲的各个方面，详细介绍货币银行学的主要内容。
一、货币与货币制度货币是经济活动中的一种特殊商品，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段等功能。
货币制度是指一国在货币发行、流通、回笼等方面的制度安排。
货币银行学从货币的起源、演变以及货币制度的运行机制等方面，分析了货币对经济的影响。
二、信用形式与信用工具信用是经济活动中的一种借贷关系，可以促进资源的优化配置。
信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用等。
信用工具主要包括各种有价证券，如股票、债券等。
货币银行学探讨了不同信用形式和信用工具的特点及运行规律。
三、利息与利息率利息是指借贷资本的价格，利息率是利息与本金的比率。
利息和利息率在资源配置、投资决策等方面具有重要作用。
货币银行学分析了利息和利息率的决定因素、影响及作用。
四、金融中介与金融服务体系金融中介是指在金融市场上，为资金供需双方提供金融服务的机构。
金融服务体系包括银行、保险公司、证券公司等金融机构。
货币银行学研究了金融中介的职能、运行机制以及金融服务体系的构成与发展。
五、金融市场与金融工程金融市场是指资金的供求双方通过金融工具进行交易的场所。
金融工程是通过创新金融工具和技术，实现金融市场风险管理、资源配置等功能。
名词解释1.信用：是以偿还为前提条件的借贷行为。
2.商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用。
3.银行信用：是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以信贷的形式提供给借款人的信用。
4.期票：是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。
5.汇票：是出票人要求受票人在一定期间内向收款人支付一定金额的支付命令书，须经付款人承兑后方为有效票据。
6.商业银行：是以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
7.政策性银行：是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。
8.金融监管：金融监管就是一国或地区金融管理当局对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。
9.金融创新：是指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新组合，在最大化原则基础上构造新的金融生产函数的过程。
10.看涨期权：多头方（买方）由买入的权利，空头方有应对方要求卖出的义务。
11.看跌期权：多头方有卖出的权利，相应的，其空头方有应多头方要求买入该项资产的义务。
12.欧式期权：是否行使期权合约所赋予的权利是多头方的选择，如果合约能在到期日当天执行，则称欧式期权。
13.美式期权：是否行使期权合约所赋予的权利是多头方的选择，如果合约能在到期日之前任何交易日执行，则称美式期权。
14.流动性陷阱:是指当市场利率已降到一个极低的水平时，人们的投机的货币需求将趋于无穷大，因此即使货币供给增加也将如数被人们投机动机的货币需求所吸收，从而市场利率不再下降的经济现象。
15.货币需求：指公众在综合权衡各种资产的收益和成本之后，所愿意持有的货币数量。
16．通货膨胀：是指在不兑换纸币制度和物价自由浮动的条件下，伴随着货币数量相对于真实产量的过快增加，物价水平全面而持续上涨的现象。
17．消费物价指数：亦称生活费用指数，它反映与居民生活有关的商品和劳务价格变动的幅度。
货币银行学货币银行学引言货币银行学是金融学的一个重要分支，研究的是货币的产生、运行和影响经济的各种因素。
货币银行学不仅是理论研究的基础，也是金融实践的指导。
本文将介绍货币银行学的定义、发展历程以及其在经济中的作用。
定义货币银行学是研究货币、银行和金融机构的产生、发展和作用的学科。
它通过分析货币的起源与发行、货币供求关系、银行的职能与作用等方面，揭示货币和银行在经济中的影响和作用，为货币政策的制定和金融市场的运行提供理论基础和实践指导。
发展历程货币银行学的起源可以追溯到古代，当时人们开始使用金属作为货币媒介，从而形成了最早的货币体系和银行制度。
随着经济的发展和金融市场的壮大，货币银行学逐渐成为一门专门的学科。
在经济学的体系中，货币银行学主要是在19世纪形成的。
当时，由于贸易和工商业的扩大，货币供应和需求的矛盾越来越突出，人们开始关注货币的功能和作用。
著名的经济学家亚当·斯密等人对货币和银行进行了深入的研究，奠定了货币银行学的基础。
20世纪以来，货币银行学在理论和实践上都取得了重要的进展。
货币供求理论、货币政策工具的研究、货币市场的运行机制等成为该领域的研究重点。
此外，随着全球化的发展，国际金融体系和货币政策的研究也成为货币银行学研究的重要内容。
货币银行学的作用货币银行学对经济发展和金融市场运行起着重要作用。
具体可以从以下几个方面来说明：1. 促进经济增长货币银行学提供了货币政策制定的理论基础。
货币政策通过调节货币供应量和利率水平，影响投资、消费和经济增长。
货币银行学的研究可以帮助政府和央行合理制定货币政策，促进经济的稳定和增长。
2. 维护金融稳定货币银行学研究了银行机构的功能和作用，帮助监管部门加强对金融机构的监管和风险防范。
通过合理的监管政策和风险管理措施，可以维护金融市场的稳定，防止金融危机的发生。
3. 支持金融创新货币银行学的研究为金融创新提供了理论支持。
金融创新可以为经济发展注入新的动力，提高金融市场的效率和竞争力。
重庆文理学院技术师范学院
课程论文
题目电子货币的发展对《货币银行学》的影响
课程名称货币银行学
考试方式非闭卷考试
姓名张淑芳
学号200920024024
专业工商（市场）
学习时间：2011年09月至2011年12月
电子货币的发展对《货币银行学》的影响
摘要:全面分析了电子货币的发展对现行《货币银行学》教学内容,即对货币的形式与职能、中央银行职能、货币供求理论及货币政策有效性等方面的巨大影响,以期推动《货币银行学》这门课程的教材建设和教学改革。
关键词:电子货币; 中央银行; 货币供给; 货币政策; 货币乘数
电子货币是指在磁条、电子线路或互联网中的无形的货币。
在电子技术迅速发展的今天,电子货币取代传统的纸币成为主要的交易和支付手段已表现为一种不可逆转的世界性的发展趋势,这对现行《货币银行学》的教学内容带来了巨大的冲击。
一、电子货币的发展推动了货币形式的演进和货币职能的分离
作为提高货币流通效率,降低货币流通费用,从而降低商品交易费用的货币制度安排,货币的形式经历了从实物货币———金属货币———信用货币———电子货币的一个发展演进历程。
由信用货币演变成电子货币,这使货币形态由可视的价值载体变为不可视的电磁信号,即货币被虚化了,而且这次变化导致了货币职能的分离。
马克思曾给货币下过定义:货币是价值尺度与流通手段的统一。
长期以来,这一直是教科书中的标准定义。
但电子货币只充当流通手段的职能,它本身并不是衡量价格的标准,仍然以中央银行的纸币符号单位作为计价单位,沿用现行的纸币标准,所以电子货币实现了价值尺度与流通手段的分离。
二、电子货币的发展对中央银行传统职能的影响
中央银行实际上是带有银行性质的政府机关,其传统职能主要表现在三个方面,即发行的银行、银行的银行和政府的银行。
电子货币的发展将极大地影响央行的三大传统职能。
(一)弱化中央银行货币发行权,动摇其地位的相对独立性
中央银行作为发行的银行,集中货币发行权,统一全国的货币发行。
但目前电子货币的发行主体既有中央银行,也有一般的金融机构及非金融企业,还没有哪一家中央银行能垄断电子货币的发行权。
电子货币的这种竞争性发行机制势必侵蚀中央银行货币发行的垄断地位。
由于央行所发行的通货被电子货币广泛替代,央行资产负债规模会严重萎缩,铸币税收入大幅减少。
央行为实施其职能不得不依赖其他资金来源渠道,从而使其货币政策独立性受到影响。
(二)削弱中央银行作为银行的银行的职能
中央银行作为银行的银行,充当各商业银行的最后清算人和最后贷款人。
这一职能是在央行掌握货币集中保管准备金的基础上发展起来的。
但电子货币竞争性发行机制和电子货币免交准备金使央行作为银行最后清算人和贷款人的基础大为削弱。
(三)促使金融监管工作重心的转移
随着电子货币的发展,各种风险如电子货币的信誉风险、流动风险、信用风险等不断显现。
这对金融监管提出了新的挑战。
监管当局在电子货币时代应将监管重点定位在为网上在线支付提供法律、安全保障,为电子资金的有序流动制定安全标准和秩序,对电子货币发生主体和网上支付结算中心进行资格认证,等等。
三、电子货币的发展对传统货币供求理论的影响
(一)货币供给量的涵义要修改
目前《货币银行学》教材一般都将货币供给量界定为由包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成,并根据货币的流动性大小将货币供给量分为M0、M1、M2、M3等不同层次。
显然,传统的货币供给量的涵义是不包括电子货币的。
但目前在发达国家,由电子货币完成的交易量已远远超过传统货币。
尽管电子货币是从传统货币转换而来,人们支出电子货币以后,发行电子货币的机构需要支付传统货币,但把电子货币排除在货币供给量定义之外已不能客观反映一个国家的货币供给量。
因为在顾客用传统货币购买如预付卡、借记卡等电子货币以后,要过一段时间才能花完。
另外,当原来的顾客支出电子货币时,新的顾客来购买电子货币,这样,在任何一个时点上,发行机构所支付的传统货币,只是收到顾客的传统货币的一部分[1](P63-66)。
这意味着少于100%的传统货币可以创造出100%的电子货币。
因此,货币供给量应考虑电子货币,但不能简单相加。
假设发行电子货币的机构保留传统货币作为储备以支付顾客货款的比率是t,电子货币导致货币供给量的增加是Me,则Me=(1-t)×电子货币发行量,现行货币供给量各层次M1、M2、M3都应再加上一个Me。
(二)货币供给模型受到考验
尽管西方学者提出了各自不同的货币供应理论和货币供应模型,但有一点是一致的,即货币供给量由基础货币和货币乘数两个因素共同作用而成,并由此形成了一个大家所普遍接受的货币供应模型,用公式表示为: Ms=mB,其中Ms表示货币供给量, m表示货币乘数, B表示基础货币。
这就是货币供给理论的一般模型,全部的货币供应理论研究都是从Ms=mB这个模型开始的。
但电子货币的发展对现行货币供给模型提出了挑战。
(三)传统货币需求理论面临挑战
电子货币的发展动摇了传统的货币需求理论隐含的假设,即货币的不同用途之间存在确定的界限,界限是相当稳定的[3](P41)。
电子货币的使用使货币与其他金融资产的转换变得更加容易,人们可以很方便地、以极低的交易手续费进行货币用途之间的转换。
这一方面会导致货币、债券、股票的预期收益率差别缩小,使弗里德曼的货币需求理论受到挑战。
另一方面会影响人们持有货币的动机,从而引致货币需求构成的变化,即凯恩斯认为的出于交易动机与预防动机的交易性货币需求的比重下降,而出于投机动机的投机性货币需求的比重上升。
由于交易性货币需求受规模变量,规模变量短期内的相对稳定性决定了这类需求具有可预测和相对稳定的特征;而投机性货币需求取决于个人预期等因素,相应地使其具有变幻莫测和很不稳定的特征。
因而,交易性货币需求的下降和投机性货币需求的上升,削弱了货币需求的稳定性。
四、电子货币的发展对传统货币政策有效性的影响
货币政策最终目标的实现依赖于适宜的政策中介目标和有效的政策工具与传导机制。
电子货币的发展,对传统的货币政策工具、货币政策中介指标及传统的货币政策传导理论都产生了极大的影响,从而会削弱传统货币政策的有效性。
(一)减弱货币政策工具的效力中央银行一般性货币政策工具即中央银行货币政策的三大法宝是法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务。
这三大工具的作用力将因电子货币的应用而减弱。
(二)降低了货币供应量作为货币政策中介目标的合理性和科学性
一般来讲,作为货币政策中介目标的变量要符合可控性、可测性和相关性三大标准。
随着电子货币的发展,货币供应量这一中介目标在可控性、可测性和相关性等方面均会受到极大影
响。
其一,从可测性来看,由于电子货币的应用使各层次货币之间能够迅速转换,金融资产之间的替代加大,从而使货币供给各层次之间的界限日益缩小,各层次货币的测量变得更为困难。
其二,从可控性来看,可控性是指中央银行能有效控制货币供应量的变化,其必备的前提条件是货币乘数必须是足够稳定的。
但随着电子货币数量和使用规模不断扩大,货币乘数变动随机性增强,预测货币乘数的变化量将变得更加困难,中央银行通过控制基础货币来控制货币供给总量的难度加大。
其三,从相关性来看,相关性是指货币供应量与货币政策最终目标之间有着密切的联系。
如在经济繁荣时期,减少货币供应量可抑制通货膨胀,维持物价稳定。
但非央行电子货币的发展会抵消央行减少货币供应量的政策效果,从而影响其相关程度,甚至有可能加大货币供应量指标与经济运行趋势的背离程度。
此外,选择以货币供应量作为货币政策中介目标必须要求货币需求函数稳定,但电子货币的快速流通及流动的高度随机性使货币流动速度不稳定性加大,从而使货币需求的波动加大。
可以预期,在电子货币时代,以货币供应量作为货币政策中介目标将是不充分的。
(三)货币政策传导机制被堵塞
根据现行货币政策传导机制理论可以得到一个货币政策传导机制的一般模式[4](P445),即:货币供给量↑→利率↓金融资产价格↑→投资↑消费↑→国民生产总值↑。
但通过以上分析,由于中央银行对货币供给量的控制职能受到限制,以及电子货币的快速流通,货币需求的波动加大,这使利率水平变动将相当敏感,央行变动货币供应量不一定能导致利率水平相应地发生变化,货币政策传导机制因此而受阻,传统的货币政策传导机制理论受到考验,这最终将动摇央行货币政策的有效性。
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