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货币银行学基础知识第一篇：货币银行学基础知识货币银行学是经济学的重要分支之一，主要研究货币的本质和作用，以及银行的组织、运作和监管等问题。
本文将介绍货币银行学的基础知识，包括货币的定义、货币供求关系、货币乘数原理、央行的职能和货币政策的实施等方面。
一、货币的定义货币是指作为一种交换媒介、价值尺度和支付手段的社会经济物品。
它具有普遍流通性、可分性、稳定性、可控性和信用性等特征。
货币的形式多样，包括现金、存款、支票、汇票、信用卡等。
二、货币供求关系货币供求关系是指货币供给量和货币需求量之间的关系。
货币供给量由央行通过货币政策和商业银行通过信贷创造所控制，货币需求量则由社会各方面的经济主体根据其经济行为所决定。
当货币供给量增加时，整个社会的购买力也会增加，从而带动物价上涨和经济增长。
而货币需求量增加则表明社会各方面的经济主体更需要货币来进行消费和投资，从而推动经济增长和就业。
三、货币乘数原理货币乘数原理是指商业银行通过存款收益和贷款利息的差额来获得储备金并进行信贷创造的过程。
具体来说，当商业银行向客户发放贷款时，会增加该客户的存款，并将一部分存款作为储备金存放在央行。
央行把这一部分储备金算作总准备金，并根据一定的比例要求商业银行存放一定的总准备金。
商业银行未存放的部分则可作为再次发放贷款的资金，从而实现信贷扩张和货币创造。
四、央行的职能央行是一个国家的最高货币权威机构，负责制定和实施货币政策，维护货币稳定和金融安全。
其主要职能包括货币银行监管、现金流通管理、国际收支调节、金融市场运营和金融安全防范等方面。
五、货币政策的实施货币政策是央行通过调整政策利率、公开市场操作、存款准备金要求等手段来影响货币供求关系的一种宏观调控手段。
央行的货币政策目标包括维持货币稳定、促进经济增长、平衡国际收支和保障金融安全。
常见的货币政策包括紧缩政策和宽松政策，前者以抑制通货膨胀为主要目标，后者以刺激经济增长为主要目标。
总之，货币银行学是现代经济学理论中具有重要价值的一个分支，其研究对于了解货币和银行的本质和作用、把握货币政策的走向和影响、加强金融市场监管等都具有重要的理论与实践意义。
货币银行学一、名词解释1、信用中介职能：指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。
2、货币供给：是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
货币供给首先是一个经济过程，即银行系统向经济中注入货币的过程。
其次在一定时点上会形成一定的货币数量，称为货币供给量。
3、货币需求：是指人们以货币形式持有财富。
在适当的资产组合中，人们愿意持有的货币的数量就是货币需求量。
货币需求可分为个人的货币需求与整个经济的货币需求。
4、货币乘数：指一定量的基础货币发挥作用的倍数。
货币乘数模型：m=Mⁿ/B5、原始存款：客户以现金存入银行形成的存款。
银行在经营活动中，只需保留一小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。
客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而是转入其在银行的活期存款账户，这时银行一方面增加了放款，一方面增加了活期存款。
6、派生存款：是银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。
在信用制度发达的国家，银行的大部分存款都是通过这种营业活动创造出来的。
可见。
原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。
7、货币政策：也就是金融政策，它是中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总称。
货币政策的内容广泛，通常包括：政策目标、实现目标所运用的政策工具、检测和控制目标实现的各种操作指标和中间目标、政策传导机制和政策效果等基本内容。
8、货币政策的传导：指货币当局从运用一定的货币政策工具到达到其预期的最终目标所经过的途径或具体的过程、目标。
9、货币政策的中介目标：中央银行通过观测和控制它所能控制的一些具体的指标来影响实际的经济活动，才能间接地达到其最终目标。
这些能被中央银行所直接控制和观测的指标，就是我们通常所说的货币政策的中介目标或中间目标。
中介目标位于货币政策工具和最终目标之间，其包括近期中介目标（也称操作目标）和远期中介目标（也称中间目标）。
《货币银行学》笔记第一章货币一、货币的产生马克思在《资本论》中认为货币产生的根源是私有制，是私有制商品经济内在矛盾发展到一定历史阶段的必然产物。
货币是商品价值形式发展的必然结果。
所谓价值形式，是指用一种商品的价值来表示另一种商品的价值，也就是价值表现形式。
马克思将价值形式的发展过程归纳为以下四个阶段。
1.简单的价值形式2.扩大的价值形式3.一般价值形式4.货币价值形式马克思的货币起源理论：马克思认为：“货币是与商品生产和交换的发展直接联系在一起的，是商品经济内在矛盾发展的必然结果，是价值形式发展的必然产物。
”价值的表现过程就是私人劳动向社会劳动转化的过程，价值形式问题就是交换。
未来价值形式的发展趋势，就是无货币（或者曰无现金）形式。
二、货币的本质1.货币的本质定义下的货币学说(1)货币金属论(2)货币名目论(3)货币数量论(4)社会计算工具列宁把货币看作是社会计算工具，是社会计算的表现形式。
2.货币的本质特征马克思认为货币的本质是一般等价物，是用来交换的特殊商品。
其本质特征有两点：①货币是固定充当一般等价物的特殊商品②货币体现一定的社会生产关系。
马克思认为，货币首先是商品，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。
其次，货币不是一般的商品，而是特殊商品，是与一切商品对立的一般等价物。
货币的价值必须通过和商品的交换才能体现出来，即货币购买力表现了货币的价值。
三、货币形式的演化1实物货币是货币形态发展最原始的形式。
特点：其一，都具有货币和商品的双重性质；其二，都是足值货币，即作为商品用途的价值与其作为货币用途的价值相等。
2.金属货币金属货币的典型形式是“铸币”。
在铸币没有出现之前，金属货币的流通形式是“称量货币”。
3.纸币纸币是国家发行并且强制流通的价值符号。
现代经济中信用货币的主要形式是现金和存款。
信用货币具有以下特征：①信用货币是一种价值符号，不具有十足的内在价值；②信用货币是债务货币，现金是中央银行的负债；存款是商业银行的负债；③信用货币的流通具有强制性。
名词解释：货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。
主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中的货币种类、有限法偿和无限法偿、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度。
利息：是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。
利息是伴随着信用关系的发展而产生的经济范畴，并构成信用的基础。
利率：是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。
西方的经济著述中也有称之为到期的回报率、报酬率。
利率市场化：是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制。
它是价值规律作用的结果。
它强调在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，是一种比较理想的、符合社会主义经济要求的利率决定机制。
商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。
商业银行的特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，增加货币供应量，所以通常被称为“存款货币银行”。
分业经营：分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务。
在这种模式下，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。
混业经营：混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。
早期的银行都是全能型的。
中间业务：商业银行在资产负债业务以外，还开展了一些提供服务、旨在收取手续费的业务，因这类业务既不属于资产业务也不属于负债业务，所以称为中间业务。
转贴现：是指商业银行将贴现收进的未到期票据向其他商业银行或贴现机构进行贴现的融资行为。
票据可以被多次转贴现。
票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。
存款准备金：在商业银行吸收的存款中保留的应付客户提取存款需要的准备金，其中法律规定必须存储于中央银行的部分，叫法定存款准备金。
第一节经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？•Money 与Currency的异同——••2. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事物和地方。
货币流通1. 个人有货币收支，经营单位有货币收支，财政、机关、团体有货币收支，金融机构有货币收支，有对内的货币收支，有对外的货币收支。
这些货币收支构成整个国民经济中所有的现实的货币收支。
2.这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼收，由此及彼，连绵不断。
3. 这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币流通。
货币对外交往——外汇1. 一切外国的货币都是“外汇”(foreign exchange, exchange) 。
2. 对于外国人来说，人民币RMB 是他们国家的“外汇”。
货币的权势1. 为什么“钱能通神”？•只要货币存在，货币的权势就是客观必然！2. 道德的、法律的约束，会把货币的权势约束在社会可以接受的限度之内。
但约束并不可能使之消除；必然存在的只能是约束与反约束的持续较量。
第二节货币的起源古往今来对货币起源的论证1. 主流观点：肯定物品交易的发展，导致货币的出现。
也多有人强调，货币是由睿智的统治者制定的。
但这样的论点也并不否定交换发展的背景。
2. 物物交易为什么必然演进到通过货币的交易？对此，有种种论证：3. 在西方古典经济学的基础上，马克思从商品和商品交换着手，对货币问题作了系统的理论阐明。
基础理论：劳动价值学说；具体推导：价值形式的发展必然导致货币的产生。
4. 现代西方经济学中，从交易社会成本角度的论证：出发点不是物物交易的困难，而是交易成本高的必然趋向交易成本低的规律。
物物交易与通过货币交易分别需要的交易网点数量(设n 指商品数量)：只要是市场经济，就离不开货币1.一切企图取消货币的行为，都在碰得头破血流之后而被迫放弃。
•2. 20世纪，以扬弃商品、市场为目标的计划经济，实际上也把取消货币的任务推至“遥远”的将来！货币范畴是不是永恒的存在有生就有死。
货币银行学知识点总结1.什么是货币银行学？货币银行学是研究货币、银行和金融系统的学科，涉及货币的起源、发行和流通，银行的功能和作用，以及金融体系的组织和运作等方面的知识。
2.货币的起源和发展货币是一种被广泛接受并用于交换商品和服务的媒介。
在货币出现之前，人们使用物物交换来满足需求。
随着经济的发展，物物交换变得不便，于是出现了货币。
最早的货币形式包括贝壳、动物皮毛和稀有金属等。
随着时间的推移，货币逐渐演变成纸币和电子货币。
3.货币的功能和特点货币具有三大基本功能：价值尺度、流通手段和贮藏手段。
作为价值尺度，货币可以衡量商品和服务的价值。
作为流通手段，货币方便了商品和服务的交换。
作为贮藏手段，货币可以保存价值并在未来使用。
4.货币供求与货币市场货币供求决定了货币的价值和利率水平。
如果货币供给过多，货币价值下降，通货膨胀可能会出现。
如果货币供给不足，货币价值上升，通货紧缩可能会出现。
货币市场是金融市场中的一个重要组成部分，它使货币供求的调节成为可能。
5.银行的功能和作用银行是金融体系中的重要组成部分，承担着存款、贷款、支付和资金管理等多种功能。
银行作为存款机构，接受个人和企业的存款，并提供利息以吸引存款。
银行还可以通过贷款向个人和企业提供资金，以促进经济发展。
此外，银行还提供支付和结算服务，使人们能够安全便捷地进行交易。
6.银行的类型根据业务范围和性质的不同，银行可以分为中央银行、商业银行、投资银行和发展银行等不同类型。
中央银行是国家的货币发行机构，负责制定货币政策和维护金融稳定。
商业银行是大众常说的银行，提供各种金融服务。
投资银行主要从事证券发行和投资银行业务。
发展银行致力于支持国家重点项目和经济发展。
7.货币政策和金融稳定货币政策是中央银行用来调控货币供给和利率水平，以实现经济稳定和金融稳定的重要手段。
合理的货币政策可以促进经济增长，控制通货膨胀，防止金融风险。
金融稳定是金融系统中各方利益的平衡和金融风险的控制，是经济稳定的基础。
货币银行学知识点1. 货币的定义与职能- 货币作为交易媒介、价值尺度、价值储藏和支付手段的角色。
- 货币的种类：现金、存款货币、电子货币等。
- 货币的职能与经济活动的关系。
2. 银行体系的结构- 银行的类型：商业银行、投资银行、中央银行等。
- 银行的主要业务：存款、贷款、支付结算、外汇交易等。
- 银行的组织结构和管理。
3. 货币供给与需求- 货币供给的决定因素：中央银行政策、商业银行行为等。
- 货币需求理论：交易动机、预防动机、投机动机。
- 货币供给与需求的均衡。
4. 中央银行与货币政策- 中央银行的职能：制定和执行货币政策、银行体系的监管等。
- 货币政策工具：利率政策、公开市场操作、存款准备金率调整等。
- 货币政策的目标：控制通货膨胀、促进经济增长、维护金融稳定。
5. 利率与债券市场- 利率的决定因素：供求关系、风险、通货膨胀预期等。
- 利率的风险结构和期限结构。
- 债券市场的运作和债券定价。
6. 金融市场与金融工具- 金融市场的分类：货币市场、资本市场、衍生品市场等。
- 金融工具的种类：股票、债券、期货、期权等。
- 金融市场的功能和效率。
7. 银行风险管理- 银行面临的主要风险类型：信用风险、市场风险、操作风险等。
- 风险管理的方法：风险评估、风险控制、风险转移等。
- 国际风险管理标准：巴塞尔协议等。
8. 国际货币体系- 国际货币体系的演变：金本位制、布雷顿森林体系、浮动汇率制等。
- 外汇市场的运作和汇率的决定因素。
- 国际收支平衡表和国际储备管理。
9. 金融创新与电子支付- 金融创新的动力和影响：衍生品、结构化产品等。
- 电子支付系统的发展：电子转账、移动支付、数字货币等。
- 金融科技（FinTech）对传统银行业的挑战和机遇。
10. 金融危机与监管- 金融危机的成因和影响：2008年全球金融危机案例分析。
- 金融监管的目的和原则：保护投资者、维护市场稳定等。
- 国际金融监管合作和监管框架的改革。
