关于抵质押贷款风险排查整治的报告

商业银行关于押品风险专项排查工作情况的报告根据《银监会办公室关于开展押品风险专项排查工作的通知》要求，商业银行（以下简称“我行”）认真学习文件精神，制定排查方案，组织专人对2017年末有余额的押品进行认真彻底排查。

现将具体情况报告如下:一、抵、质押类贷款基本情况截至2017年12月末，我行贷款余额101亿元，抵、质押贷款共计14765笔，金额48.86亿元，占比48.38%。

其中：抵押贷款14599笔，金额48.07亿元，占抵、质押贷款总额的98.38%；质押贷款166笔，金额0.79亿元，占抵、质押贷款总额的1.62%。

抵质押贷款情况一览表单位：亿元、%目前，我行所有押品权证均按照集中管理办法由运营管理部清算中心集中管理，并指定专人做好押品权证保管工作。

二、排查和督查工作组织开展情况对本次押品风险排查，我行高度重视，制定了《押品风险专项排查工作方案》，成立了以董事长为组长，行长、副行长为副组长、相关部室及支行负责人为组员的押品风险排查领导小组，成立了押品管理体系建设排查组、房地产抵押贷款排查组、车辆贷款排查组、企事业抵、质押贷款排查组、个人质押贷款排查组五个排查小组。

同时，明确了排查内容、排查要点、排查覆盖面，并提出工作要求。

为明确责任，确保排查工作落到实处，总行与每名排查人员均签订了《押品排查责任状》。

按照排查方案对排查覆盖面的要求，明确排查范围后，排查小组按照分工认真开展内部排查。

同时，总行办公室组织专人与相关抵质押登记管理单位沟通协调，做好押品登记核对工作，其中房地产抵押贷款与县不动产局数据库进行逐笔核对，车辆抵押贷款与车辆管理部门车辆登记数据库进行核对，机器厂房抵押贷款抵押品与工商管理部门相关数据逐笔核对，所有企业押品实地进行核查确认。

从押品体系建设、押品真实性、押品有效性、押品权证管理、押品贷后管理、押品变更管理六个方面进行排查。

自查情况汇总表单位：亿元、%“上查下”情况汇总表单位：亿元、%截至2017年末，我行31家支行开办信贷业务，依据“上查下”要求，对12家支行进行抽查，抽查覆盖面38.7%。

贷款风险排查报告5篇第一篇：贷款风险排查报告隆回县农村信用合作联社信贷风险排查报告为防范信贷风险，强化信贷管理，提高信贷资产质量，化解存量贷款风险，根据《湖南省农村信用社信贷风险排查工作方案》（湘信联办〔2012〕31号）、《湖南省农村信用社联合社办公室关于认真做好信贷风险排查工作的通知》（湘信联办〔2012〕40号）文件精神，结我县农村信用社实际，认真进行了信贷风险排查，现将信贷风险排查工作报告如下：一、基本情况我县联社现有49个营业网点，152名信贷员，截止到2012年4月31日各项存款483925万元，各项贷款200715万元，其中信贷管理系统反映的不良贷款39855万元。

总共贷款笔数33386数，其中抵（质）押贷款475数，金额46862万元，保证贷款14246数，金额101443万元。

2012年1至4月份累放各项贷款34780万元，累收各项贷款24734元，存贷比例41.48%。

二、组织领导为落实信贷风险排查工作，加大排查力度，县联社成立以理事长唐耀国同志为组长，联社主任钱飞长、监事长贺显荣、联社副主任陈会隆、卿柱刚同志为副组长，业务发展部、信贷审查部、资产风险管理部、稽核审计部、监察室等负责人及各网点主任为成员的信贷风险排查领导小组，负责此项工作的指导、督查和推动。

各网点要成立信贷风险排查小组，网点主任为组长，会计、信贷员为成员，按照湖南省联社的信贷风险排查工作要求，对本网点所有贷款逐笔风险排查。

三、排查内容（一）对新放贷款风险排查。

为提高新放贷款质量，加强新放到期贷款管理，对2008年1月1日以后发放的贷款逐笔进行了风险排查，主要排查了新放贷款结构、贷款质量、新放贷款的隐性风险，贷款投向是否符合国家产业政策与信贷政策，控制“两高一剩”行业信贷资金投入，“三农”贷款与中小微企业贷款增速是否达到各项贷款增速水平。

（二）对不良贷款风险排查。

主要排查了不良贷款有无隐含正常贷款、不良贷款进帐审批流程是否合规、不良贷款责任追究是否到位、到期贷款是否及时催收、不良贷款是否丧失诉讼时效、借款人故意逃废债务是否采取措施挽回损失、内外勾结造成信用社债权丧失等。

商业银行抵押品风险检查报告一、概述随着金融市场的不断发展，商业银行在贷款业务中越来越多地采用抵押品作为担保手段，以降低信贷风险。

然而，抵押品风险的管理与控制对于商业银行而言是一项重要且复杂的任务。

本报告旨在对商业银行抵押品风险进行全面检查，并提出相应的风险防控措施。

二、检查依据1. 相关法律法规：包括但不限于《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》等。

2. 监管规定：包括但不限于中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”）的相关规定。

3. 内部管理制度：包括但不限于商业银行的信贷政策、抵押品管理制度等。

三、检查内容1. 抵押品的选择与评估（1）抵押品种类：检查商业银行所接受的抵押品种类是否符合法律法规及内部管理制度的要求。

（2）抵押品价值：检查商业银行对抵押品价值的评估是否合理，是否存在高估现象。

（3）抵押品流动性：检查商业银行所接受的抵押品是否具有较高的流动性。

2. 抵押品的保管与处置（1）抵押品保管：检查商业银行对抵押品的保管措施是否完善，是否存在保管不善导致价值损失的情况。

（2）抵押品处置：检查商业银行在抵押品处置过程中是否严格按照相关法律法规及内部管理制度进行。

3. 信贷业务中的抵押品使用（1）抵押比例：检查商业银行在贷款业务中抵押品的使用比例是否符合相关规定。

（2）抵押品重复使用：检查商业银行是否存在将同一抵押品重复用于多笔贷款业务的情况。

4. 风险防控措施（1）完善抵押品管理制度：商业银行应建立健全抵押品管理制度，明确抵押品的选择、评估、保管、处置等环节的要求。

（2）加强抵押品价值监控：商业银行应定期对抵押品价值进行重估，以确保其价值与贷款额度相匹配。

（3）提高信贷人员素质：商业银行应加强对信贷人员的培训，提高其对抵押品风险的认识和把控能力。

（4）强化内部审计与监督：商业银行应加强内部审计与监督，确保抵押品风险管理措施得到有效执行。

四、结论与建议通过本次检查，发现商业银行在抵押品风险管理方面存在一定程度的不足，如抵押品种类单一、抵押品价值评估不准确、抵押品保管措施不完善等。

河东农村合作银行关于抵质押贷款风险排查整治的报告根据《中国银监会办公厅关于强化农村中小金融机构抵质押贷款管理的通知》（银监办发【2012】239号）文件要求，为全面排查我行抵质押贷款情况，化解案件风险，堵塞管理漏洞，夯实案防基础，从根本上解决抵质押贷款潜在的风险，我行组织相关人员认真学习通知要求，立即组织人员对全行抵质押贷款进行了风险排查。

通过排查发现，各经营单位贯彻执行相关信贷管理制度和本行内部规章规定，做到了贷款手续齐全，程序合规，贷款风险较小。

现将抵质押贷款风险排查整治工作报告如下：一、基本情况自2012年9月15日，我行开始对全行抵质押贷款进行风险排查，共计排查抵质押贷款709户789笔，金额121641.5万元。

（一）成立工作领导小组，制定实施方案我行于9月中旬召开抵质押贷款风险排查动员大会，成立了分管行长任组长，风险管控部、业务管理部和审计部负责人等为成员的抵质押贷款风险排查领导小组，制定实施细则，确定了具体联系人。

并从业务管理部、审计部等部门抽调相关业务骨干组成排查小组，负责此次活动的具体实施。

（二）建立排查台账，并逐笔登记排查确认表根据方案要求，总行统一编制了排查确认表，要求建立排查台账，主要包括抵（质）押人、抵（质）押物名称、抵（质）押物评估价值、抵（质）押物现状、抵（质）押物登记部门、登记日期、设定期限、权证号码等要素，还要求对具体清理核查情况进行描述，并要求排查人、审核人、经营机构负责人签章齐全。

同时，对排查出的抵质押贷款违规问题进行梳理，建立总部和分支机构两级台账，并明确专人负责跟踪问题整改情况，及时更新台账，做好资料维护归档工作。

（三）依据排查台账，认真逐笔排查核对从2012年9月15日起，我行开始对全区抵质押贷款进行全面风险排查，历时10个工作日，期间共排查抵质押贷款709户789笔，金额121641.5万元，其中质押类贷款87户102笔，金额253500757.79元；抵押类贷款622户687笔，金额962914262.71元。

关于贷款全面核对及风险排查情况汇报关于贷款全面核对及风险排查状况汇报依据本单位20xx年案件防控治理工作实施方案及本单位案件防控工作领导小组意见，本社于6月下旬开头组织全体外勤人员，对辖区内全部企业、农户贷款进行全面核对，以4月末贷款余额为基数，详细开展了以下几项工作：一、建立贷款核对领导小组当家主任为这次案件防控核对领导小组组长，全体外勤为小组成员，严格要求对这次贷款核对负责，并确保核对的真实性。

二、核对方式这次贷款核对采纳交叉核对，当家主任负责全部企业贷款及20万元以上自然人贷款核对，20万元以下的自然人贷款实行交叉核对，原贷款调查人不得负责自己经手贷款的核对。

三、贷款核对结果状况截止20xx年4月末各项贷款余9096.31万元，其中：工商业贷款7203.70万元，农户贷款1892.61万元。

1（一）工商业贷款7203.70万元中，正常工业贷款户26家，余额7043.20万元，全部核对到位。

逾期工业贷款户1户，余额为150万元，企业关停未能核对，本社依法诉讼，20xx年4月28日通仁民二1/ 3初字第0016号民事调解书。

呆滞工业贷款1户，余额10.5万元，该店借款发生于20xx年3月25日，于20xx年底关停，该借款20xx年5月27日核销。

（二）农户贷款1892.61万元，分以下几方面核对：1、10万元以内43户，核对余额213.21万元；2、10-20万元43户，核对余额551.30万元；3、20万元以上15户，核对余额929.80万元；4、借款人员外出由配偶代签字6户，核对余额48.05万元；5、4月30日后至核对日已归还未续借贷户15户，未核对117.50万元。

6、未核对贷款户1户，余额为9.6万元，无法找到该贷户，该贷户借款共2笔，20xx年5月15日到期5万元，20xx年10月20日到其4.6万元，5月份到期贷款途期后，本社与担保人协商，由担保人于20xx年6月30日归还该笔借款。

农信办三项治理工作进展情况报告某某市农信办三项治理工作进展情况报告市银监局：根据市银监局转发豫银监办通[2022]112号《关于农村中小金融机构三项整治活动方案有关文件的通知》〔豫农信贷[2022]43号〕文件要求，现将我市农村信用社开展三项治理工作情况汇报如下：一、对于抵质押贷款整治工作〔一〕根本情况截至9月底，全市农村信用社抵质押贷款报表余额107.19亿元，107891笔。

自查107891笔，金额107.19亿元。

其中，抵押贷款103693笔，金额103.24亿元；质押贷款4198笔，金额2.94亿元。

〔二〕存在问题各单位通过自查，存在有问题贷款5笔，金额25万元。

其中，抵押贷款2笔，金额11万元，主要为接受有特定用途或难以变现的抵押物类形成的风险；质押贷款3笔，金额14万元，主要为质押期间质押物被转移、置换、挪用、非法处置类形成的风险。

〔三〕工作措施一是逐笔调查，摸清情况。

对抵质押物〔权证〕进行全面清理，完善健全台账，必要时到实物现场和发证部门调查核实，对有风险隐患的认真分析风险成因。

二是制订整改措施，落实整改责任。

以信用社〔支行〕为单位，由领导小组人员、信用社主任、委派会计一起逐笔逐户对有风险的抵质押贷款对症下药，提出具体的整改措施，并将整改责任明确落实到人。

三是多策并举，实施整改。

在现金清收的根底上，区分抵质押值缺乏、虚假抵质押、抵质押物〔权证〕无效、灭失或人为抽走等情况，分别落实补足抵质押、处置变现抵质押物、变更担保方式、依法起诉等措施，尽最大限度降低抵质押贷款风险。

对抵质押贷款操作管理中的道德风险，将按照有关制度实行责任追究。

二、对于借名、假冒名贷款整治工作〔一〕组织开展情况1．为确保综合治理工作的顺利开展，市办及辖内农信联社、农合行、农商行均成了组织领导机构、办事机构，完善相关的工作制度，为综合治理工作的实施，提供了组织和制度保证2．结合实际，印制和下发了《某某市农村信用社关于对冒名贷款进行综合治理的实施方案》〔信农信﹝2022﹞87号〕、《某某市农村信用社冒名贷款综合治理检查方案》〔信农信﹝2022﹞120号〕、《关于印发某某市农村信用社冒名贷款综合治理全面检查方案的通知》〔信农信[2022]51号〕对工作任务进行了分解，对工作进度、方法、步骤作了具体安排。

银行抵质押贷款风险排查整治的报告文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]河东农村合作银行关于抵质押贷款风险排查整治的报告根据《中国银监会办公厅关于强化农村中小金融机构抵质押贷款管理的通知》（银监办发【2012】239号）文件要求，为全面排查我行抵质押贷款情况，化解案件风险，堵塞管理漏洞，夯实案防基础，从根本上解决抵质押贷款潜在的风险，我行组织相关人员认真学习通知要求，立即组织人员对全行抵质押贷款进行了风险排查。

通过排查发现，各经营单位贯彻执行相关信贷管理制度和本行内部规章规定，做到了贷款手续齐全，程序合规，贷款风险较小。

现将抵质押贷款风险排查整治工作报告如下：一、基本情况自2012年9月15日，我行开始对全行抵质押贷款进行风险排查，共计排查抵质押贷款709户789笔，金额万元。

（一）成立工作领导小组，制定实施方案我行于9月中旬召开抵质押贷款风险排查动员大会，成立了分管行长任组长，风险管控部、业务管理部和审计部负责人等为成员的抵质押贷款风险排查领导小组，制定实施细则，确定了具体联系人。

并从业务管理部、审计部等部门抽调相关业务骨干组成排查小组，负责此次活动的具体实施。

（二）建立排查台账，并逐笔登记排查确认表根据方案要求，总行统一编制了排查确认表，要求建立排查台账，主要包括抵（质）押人、抵（质）押物名称、抵（质）押物评估价值、抵（质）押物现状、抵（质）押物登记部门、登记日期、设定期限、权证号码等要素，还要求对具体清理核查情况进行描述，并要求排查人、审核人、经营机构负责人签章齐全。

同时，对排查出的抵质押贷款违规问题进行梳理，建立总部和分支机构两级台账，并明确专人负责跟踪问题整改情况，及时更新台账，做好资料维护归档工作。

（三）依据排查台账，认真逐笔排查核对从2012年9月15日起，我行开始对全区抵质押贷款进行全面风险排查，历时10个工作日，期间共排查抵质押贷款709户789笔，金额万元，其中质押类贷款87户102笔，金额元；抵押类贷款622户687笔，金额元。

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组成人员如下：组长：xx副组长：xx成员：xx二、信贷风险排查情况（一）排查前期准备工作：截止排查xx年 x月xx 日，我行各项贷款xx笔,余额xxxx万元，五级分类全为正常类贷款，其中助学贷款共xx笔，金额共计xx万元；抵押农户贷款xx笔，金额共计xxx万元；抵押农村工商业贷款x笔，金额共计xxx万元。

（二）排查内容：领导小组以我行xx年 x月xx日各项贷款余额为基数，应核对xx笔，金额xx万元；已核对xx笔,金额xx万元;核对率达100%。

通过认真排查，排查结果如下：（1）我行无编造虚假理由骗取贷款案件，贷款用途全部真实，我行贷款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生。

（2）我行无使用虚假合同骗取贷款案件，发放贷款时我行信贷人员认真审查经济合同内容，并没有发现伪造、变造或者无效的经济合同；（3）我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件，贷款发放时我行全部做到进行与公安系统联网核查本人身份证件，其他证明文件也都经过认真审核，不给犯罪分子可乘之机。

（4）我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时，全部严格按照程序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生。

贷款自查报告火星支行“三项整治”自查报告根据《中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》的精神和总行的要求，我行对抵质押贷款进行逐笔排查，现将排查结果报告如下：一、贷款概况说明我社截至2011年6月30日，表内留有余额的抵押贷款共计422笔，金额合计53965.43万元整，质押贷款3笔，金额合计75万元。

二、贷款真实性、合规性、合法性：根据文件要求，我社对抵质押贷款进行逐笔检查，情况如下：1、我行的贷款均为应借款人本申请，贷款的手续齐全。

权限内的贷款都通过本行审贷小组签字同意，权限外的贷款还上报了总行由主管领导审批签字同意，并到相关部门登记领取他项权证后办理。

2、我行的贷款抵押物为居民自用楼房商品房或土地抵押.房屋有房产手续并经房管局取得他项权证，土地有相关部门签署的建设用地批准书等并经国土资源部取得他项权证书，权属清楚，抵押物真实。

3、抵押物均通过总行认可的评估公司评估，且每笔贷款的抵押率都控制在70%以内，4、贷款抵押物与贷款审批抵押物相一致，贷款均先登记后放款。

合同到期日期均在他项权证书抵押存续期限范围内。

5、到2011年6月30日止抵押物均未有被挪用、处臵等情况。

我行按照文件要求，对辖区内抵、质押贷款进行了逐笔核查，未发现有工作人员违规进行虚假抵押，逆程序放款等情况，未发现假冒名贷款情况。

在今后的工作中，我行将进一步加强业务技能培养和思想道德素质修养，改进不足、引以为戒，树立起正确的工作态度及责任心，认真做好贷前调查、贷时审查、贷后检查及催收等工作，把好每一道关口，加大监督及奖惩力度，对发现的违规、违法行为绝不姑息，坚决确保我社资产安全。

芙蓉合行火星支行20110630信贷自查报告根据联社XXXX年X月X日有关会议精神,我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。

信用社抵质押贷款风险排查整治报告根据《省联社办公室关于组织开展抵质押贷款风险排查等三项整治活动的通知》【XX农信办发XX号】精神，《xx 县农村信用社抵质押贷款风险排查整治工作方案》【XX农信发XX号】的要求，我社对抵质押贷款进行逐笔排查，现将排查结果报告如下：一、贷款概况说明我社截至XX年XX月XX日，表内留有余额的抵押贷款共计XX笔，金额合计XX万元整，无质押贷款。

以上两笔贷款情况如下：1、XXX，贷款时间XXX年X月X日到XXX年X月X 日，用途生意，抵押物：xx房权证，xx私第XXXX号。

2、XX，贷款时间XX年XX月XX日到XX年XX月XX日，用途为经营，抵押物：土地使用权，x国土资字第XX号。

二、贷款真实性、合规性、合法性：根据文件要求，我社对抵押贷款进行逐笔检查，情况如下：1、以上两笔贷款均为应借款人本申请，通过本社审贷小组签字同意，报县联社主管领导审批签字同意，并到相关部门登记领取他项权证后办理。

2、以上两笔贷款抵押物分别为居民自用楼房及xx县政府出售土地，房屋有房产手续并经房管局取得他项权证，土地有相关部门签署的建设用地批准书等并经国土资源部取得他项权证书，权属清楚，抵押物真实。

3、XX户抵押物通过xxxx东迅房地产经纪咨询有限公司评估(房地产咨询报告编号：XX房咨字[2010]【XX】第019号）。

XX户抵押物通过xx现有土地价格估算。

4、以上两笔贷款抵押物与贷款审批抵押物相一致，两笔贷款均先登记后放款。

合同到期日期均在他项权证书抵押存续期限范围内。

5、到XX年XX月XX日止抵押物均未有被挪用、处置等情况。

6、其他情况说明，XX户借款合同借款期限为：XX年11月XX日至XX年XX月XX日，签定日期为XX年XX月XX日。

实际贷款发放日期为XX年XX月XX日，借据日期为XX年12月XX日至XX年XX月XX日。

我社按照文件要求，对辖区内抵、质押贷款进行了逐笔核查，未发现有工作人员违规进行虚假抵押，逆程序放款等情况。