金融学_刘玉平_第九章现代货币的创造

第九章现代货币的创造第一部分学习目的与要求通过学习本章内容，重点掌握信用货币的特点，存款创造的过程，二级银行体制的特点、中央银行资产负债表的基本结构以及与其职能相对应的业务特点。

具体掌握以下知识点：□信用货币的特点和构成□商业银行存款创造过程□现金发行、回笼与管理□中央银行资产负债业务特点与商业银行准备金第二部分要点提示1．信用货币依靠国家信誉为保障，由中央银行发行与管理，通过信用程序投入流通的债务货币。

信用货币由现金和银行存款货币构成，发挥一般等价物的作用。

2．商业银行存款创造的前提条件是部分准备制和非现金结算。

派生倍数是法定存款准备金率的倒数。

影响商业银行存款创造能力的因素是超额准备金、现金漏损、活期存款和定期存款的转化等。

3．在二级银行体制下，中央银行和商业银行是货币供给的主体。

中央银行负责一国通货的发行、回笼与管理。

4．中央银行资产负债业务的特点是扩大资产不以增加负债为前提，通过影响商业银行体系的准备金，调节金融机构的贷款能力，进而调节货币供给量。

第三部分练习题一、概念解释题1、信用货币2、通货3、原始存款4、派生存款5、二级银行制6、部分准备制7、转账结算8、派生倍数9、法定存款准备金率10、超额准备金11、现金漏损12、货币发行13、发行基金14、货币回笼15、中央银行资产业务16、中央银行负债业务17、商业银行准备金二、填空题1、通过信用程序投放货币，是指通过（）、（）、（）、（）等信用方式创造货币并投入流通。

2、一般情况下，国家授权（）垄断货币发行权，其发行的纸币是法定货币，在一国范围内具有（）能力。

3、信用货币一般包括（）和（）。

4、基础货币又被称作（），包括（）和（）。

5、商业银行存款创造的前提条件是（）和（）。

6、在二级银行体制下，整个银行系统分为（）和（）两个层次。

7、中央银行资产业务的增加，将导致商业银行体系准备金（）。

8、中央银行负债业务的增加，将导致商业银行体系准备金（）。

9、对中央银行货币发行形成外在约束的因素是（）和（）。

10、人民币印制后，按计划解送中国人民银行指定的总行重点（）。

三、判断题1、信用货币的发行摆脱了黄金数量的限制，一国通过法律法规来规定中央银行的货币发行数量。

2、中央银行和商业银行一样，在先吸收存款的前提下，再开展资产业务。

3、活期存款转化为定期存款后，这部分资金变成商业银行不能够自由运用的资金，因此降低了商业银行存款创造能力。

4、在活期存款和定期存款有不同的法定存款准备金的情况下，活期存款转化为定期存款的比例越高，商业银行的存款创造能力越强。

5、中央银行的存款业务遵循“存取自由，还本付息，替客户保密”的原则。

6、存款创造和收缩过程的原理相同，只是方向相反。

7、中央银行发行的纸币也是一国的财富，纸币发行的数量越多，给国民带来的财富也越多。

8、强迫储蓄现象出现在通货膨胀时期。

9、中国人民银行的各级发行库只保管发行基金。

10、流通在银行体系外的现金和存款货币可以相互转化，构成货币供给量。

四、单项选择题1、基础货币是指（）。

A. 高能货币B. 现金+活期存款C.商业银行准备金D.流动性强的资产2、二级银行体制下，下列（）是中央银行贷款业务的对象。

A.商业银行B.居民C. 国有企业D.政策性银行3、下列导致基础货币增加的行为有( )。

A.提高再贴现率B. 提高存款准备金C.央行在公开市场进行正回购D.央行在公开市场进行逆回购4、下列属于中央银行负债业务的是（）。

A.货币发行B.再贷款C. 再贴现D.证券买卖5、2004年，我国开始实行差别存款准备金率，部分金融机构的存款准备金率由7%提高到%，这将导致商业银行信用创造能力（）。

A.提高B.下降C.不变D.不确定6、若中央银行向商业银行办理再贴现，则货币供应量（）。

A.等量增加B.等量减少C.多倍增加D.多倍减少7、下列属于中央银行资产业务的是（）。

A.集中存款准备金B.发行货币C. 提供清算业务D.再贷款8、目前在中国人民银行的资产项目中，所占比例最大的是（）。

A．外汇和黄金B．对政府债权C．对存款货币银行债权D．对特定存款机构债权9、中央银行在提高法定存款准备金率的同时，增加外汇资产购买，则货币供应量（）。

A.扩张B.收缩C.不变D. 无法确定10、派生存款是（）。

A. 存款总额减去原始存款B. 原始存款÷派生倍数C.存款总额÷派生倍数D.存款总额加上原始存款五、多项选择题1、信用创造的基本前提是（）。

A、部分准备金B、全部准备金C、非现金结算D、现金结算E、二级银行制2、影响商业银行超额准备金率的因素有（）。

A. 金融市场发达程度以及金融机构融资渠道B. 谨慎性倾向C. 经济运行环境D. 原始存款转化为派生存款E.客户提现要求3、影响现金漏损的因素主要有（）。

A.消费习惯B.金融服务体系发达程度C. 利率水平D.其它投资渠道的收益E.变现成本4、提高派生倍数的行为是（）。

A.法定存款准备金比率下降B. 现金漏损增加C. 超额准备金增加D.商业银行贷款意愿降低E.活期存款转化为定期存款5、引起商业银行准备金增加的行为是（）。

A.中央银行向商业银行购买国债B.中央银行向商业银行卖出国债C.中央银行向商业银行提供再贴现D. 流通中现金增加E.流通中现金减少6、和中央银行特殊的地位、职能相对应，中央银行资产负债业务的特点是（）。

A.不以盈利为目的B. 先有货币发行和存款增加，再有资金运用C. 可以无限地创造流动性，不受任何约束D.遵守流动性、安全性、盈利性三原则E.一般不和企业、个人发生业务往来7、以下是原始存款转化为派生存款的是（）。

A.个人将现金存入商业银行B.个人用银行存款购买国债C.企业之间转账交易D.企业将销售收入存入银行E.企业签发支票，向财政支付税款8、引起商业银行存款收缩的原因是（）。

A. 中央银行提高法定存款准备金率B. 商业银行需要归还中央银行贷款C. 客户大量提现D.商业银行购买国债E.商业银行售出国债9、在二级银行体制下，以下论述正确的是（）。

A. 中央银行和商业银行共同参加存款创造B. 中央银行垄断货币发行权C. 中央银行不再开展吸收存款、发放贷款的业务D.中央银行的资产业务增减引起商业银行准备金增减E.中央银行负债项目的增加，将减少商业银行准备金10、对中央银行货币发行有约束力的指标是（）。

A. 物价指数B. 本币币值C. 货币供应量增长速度D.货币层次变化E. 汇率六、问答题1．结合中国货币制度，分析说明信用货币的特点。

2．影响商业银行存款创造的因素有哪些3．分析二级银行体制的特点。

4．分析中央银行的资产负债业务如何影响商业银行准备金。

5．结合虚拟货币的出现与发展，分析信用货币投放渠道的变化。

第四部分参考答案一、概念解释题1、信用货币：一般包括通货和存款货币。

信用货币包括现钞、银行存款、信用卡和电子货币等。

2、通货：公众持有的纸币和铸币。

3、原始存款：是指客户以现金形式存入银行的款项，对整个商业银行系统来说，也包括能同时增加准备金存款的存款，例如，财政拨款形成的存款等。

4、派生存款：是指商业银行通过放款、贴现、投资等业务转化而来的存款，也被称为衍生存款。

5、二级银行制：整个银行系统分为中央银行和商业银行两个层次，银行部门的资产业务也分为中央银行的资产业务与商业银行的资产业务两个环节，非银行部门所持有的银行部门的负债凭证也分为中央银行的负债凭证与商业银行的负债凭证两个种类。

6、部分准备制：商业银行在经营活动中，只需要保留一小部分现金作为支付准备，将大部分现金用于放款。

7、转账结算：企业通过银行完成交易活动款项的支付与收取。

收款单位将资金存入银行，银行提留法定准备金之后，发放贷款给企业，这样循环往复下去。

8、派生倍数：存款总额与原始存款之间的倍数，它表示单位原始存款的变动可能引起的存款总额的最大扩张倍数。

9、法定存款准备金率：由中央银行在法律所赋予的权力范围内规定和调整，金融机构按照吸收存款的一定比率缴存资金在中央银行。

10、超额准备金：考虑到谨慎经营或应付意外事件，等待更好的投资机会，受客户需求的制约以及经济运行大环境的影响等，除了按照要求缴纳法定存款准备金之外，商业银行还会保留一部分资金。

11、现金漏损：客户获得收入后总会从银行提取一部分资金，以现金的形式持有，从而使这部分资金流出银行体系，这就是现金漏损。

12、货币发行：现金从发行库进入商业银行的业务库称为货币发行。

13、发行基金：发行基金是指人民银行保管的已经印制好、尚未进入流通的人民币票券。

14、货币回笼：从商业银行的业务库回到发行库称为货币回笼。

15、中央银行资产业务：中央银行的资金运用业务，体现中央银行的地位和职能。

16、中央银行负债业务：中央银行的资金来源业务，主要包括货币发行和商业银行准备金。

17、商业银行准备金：商业银行可以自由动用的资金，包括库存现金和在中央银行存款。

二、填空题1、存款、取款、借款、贷款2、中央银行、无限法偿3、通货、存款货币4、高能货币/货币基数、通货、商业银行准备金5、部分准备金制度、转账结算6、中央银行、商业银行7、增加8、减少9、物价、币值10、发行库三、判断题1、错2、错3、错4、对5、错6、对7、错8、错9、错10、对四、单项选择题1、A2、A3、D4、A5、B6、C7、D8、A9、D 10、A五、多项选择题1、A C2、A B C E3、A B C D E4、A E5、A C E6、A E7、A D8、A B C D9、A B D E 10、A B E六、问答题1．结合中国货币制度，分析说明信用货币的特点。

答：（1）强制充当一般等价物。

信用货币本身没有内在价值，以国家信用为担保而发行，并强制流通。

信用货币在流通中发挥一般等价物的作用，行使货币的各种职能。

人民币由中国人民银行垄断发行，没有规定含金量，不能和黄金兑换。

（2）信用货币是债务货币。

人民币由中央银行和商业银行通过信用程序，即存款、取款、借款、贷款等信用方式等创造货币并投入流通。

从本质上说，信用货币的物质基础是市场上有内在价值的可支配商品。

信用货币是发行银行的一种负债，信用货币就是债务货币。

（3）信用货币是管理货币。

国家授权中国人民银行垄断纸币的发行权，并用法律的形式规定中央银行发行的纸币是法定货币，在我国具有无限清偿能力。

中央银行管理纸币的发行、流通与回笼，并颁布相关的现金管理方面的规定。

人民币的发行和管理是中央银行管理、调控经济的工具。

中央银行通过自身的资产负债业务和货币政策工具，影响商业银行准备金和存款创造能力，进而调控货币供给量。

中央银行具有无限创造货币的能力，信用货币价值的对内与对外稳定是对其货币发行和调控行为的外在约束。

在我国货币政策最终目标中，也把币值稳定作为中央银行运作的首要目标。