《保险学》教学1——导论

四、风险的分类
（一）客观风险和主观风险 （二）纯粹风险和投机风险 （三）静态风险和动态风险 （四）特定风险和基本风险
（五）财产风险、人身风险、责任风险 和信用风险 （六）自然风险、经济风险、技术风险、 社会风险和政治风险
客观风险
是指不以人的意志为 转移的实际存在的风险。
主观风险
是指当人们对于风险不


低 度 冒 险 ( 风 险 规 避 ) 者 ： 即 远 离 风 险 者 （ Risk Avoider），对风险的偏好较低； 中度冒险（风险中立）者：即对风险的偏好适中 （Neutral Toward Risk） ；


高度冒险（风险偏好）者（Risk Taker） ：即对风险 的偏好较高。
风险偏好
三、风险管理的方式 （一）控制型风险管理技术 （二）财务型风险管理技术
（一）控制型风险管理技术 1. 避免
2. 预防 3. 抑制 4. 集中或分散 5. 中和
避免
放弃某项活动以达到回 避因从事该项活动可能导致 风险损失的目的的行为。
预防
在风险发生前，为了
消 除或减少可能引发损失的 各 种因素而采取的处理风险
是指经济单位通过风险识别 、风险估测、风险评价，对风险 实施有效的控制和妥善处理风 险所致损失，期望达到以最小 的成本获得最大安全保障的管 理活动。
风险管理定义的理解
1. 风险管理的主体 2. 风险管理的基本程序 3. 风险管理的目 标
二、风险管理的基本程序
（一）风险识别 （二）风险估测
（三）风险评价 （四）选择风险管理技术 （五）风险管理效果评价
抑制
风险事故发生时或之后 采取的缩小损失幅度的措施。
集中或分散

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E-mail：ytlei@163. com教学目的•通过学习，要求掌握风险、风险管理、可保风险等基本概念。

理解保险的定义，了解保险的起源与发展。

把握风险的基本分类，认识风险因素、风险事故和损失的概念，掌握可保风险的要件及保险与风险、风险管理的关系。

教学重点•保险的起源；专业保险的产生及其早期历史；理解保险的定义；风险的概念；可保风险及其要件。

• 2. 广泛性•这是指保险学研究的内容，涉及面非常广泛，这首先是因为保险的对象具有广泛性，社会生产的各个环节、各行各业需要保险，保险工作人员要与各种自然灾害和意外事故打交道，还要配合各部门搞好防灾防损的工作。

此外，保险参与国民收入再分配，具有融通资金的职能，保险与国家财政和金融的关系也十分密切。

正因为如此，保险工作人员要具有广泛的知识，保险机构需要各种专业人才。

参考教材•张洪涛，郑功成，《保险学》，中国人民大学出版社，2008年第2版•郝演苏，《保险学》，清华大学出版社2004年第1版•孙祁祥，《保险学》，北京大学出版社2004年第3版•庹国柱《保险学》，首都经济贸易大学出版社2004年8月第3版•Mark S. Dorfman著，齐瑞宗等译，《当代风险管理与保险》（第七版）清华大学出版社2002年10月第1版（2）风险事故（Peril）也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。

（4）风险因素、风险事故与损失三者之间的关系三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。

4. 按风险产生的环境因素分类（1）自然风险（2）社会风险（3）政治风险（4）法律风险（5）操作风险（6）经济风险（5）认知风险2. 风险管理的基本程序（1）风险识别风险识别是风险管理的第一步，它是指对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程，主要包括感知风险和分析风险两方面的内容。

2）性病在中国 3）环境污染与其他全球传染性疾病
⑥
致 死命 亡疾 风病 险引
发 的
SARS走了，禽流 感又来了。人类依然摆 脱不了困扰。
20
世 纪 主 要 巨
灾 损 失
■Ⅱ. 社会风险
①
1
、 国 内 极 端 恐 怖 主 义 政治风险
国际聚焦：挪威杀人狂
• 安德斯•贝林•布雷威克 (Anders Behring Breivik)， 这位在挪威杀死超过92人的 杀人狂在政府大楼前布置炸 弹杀死7人之后，又袭击了于 特岛的夏令营后。
⑤台风肆虐：南玛都又来了
2009年2月23日
“艾琳”与近期美国龙卷风
美国平均每天有5个龙卷风发生，每年就有 1000至2000个龙卷风。美国的龙卷风不仅 数量多而且强度大。美国被称之为 “龙卷之乡”。飓风“艾琳”，8月28日 袭击美国，230万人被疏散。美多地出现 大范围停电，近万次航班取消，纽约地铁 全部关闭。10万海岸警卫队员准备参加救援
4
小心就摔死了，你知道修大楼 多少民工死了？我知道有保护
人
我们农民工的政策，但下面人
不执行，我们的权利还是得不
到保障。
——王斌余
④ 运输风险：7·23动车特大事故
2019: 胶济铁路列车相撞
空中旅行：2009法航客机失事
2009年2月23日
⑤各地矿难：又死人了！
中国的采矿业是世界上“最要 命的”，官方公布2019矿难 死亡人数是3200人。 由于很 多事故瞒报，每年在因矿难而 丧生的真实数字应该远远超过 官方公布的数字。2019年官 方发布的因矿难导致的死亡人 数比2019前下降了19%，而 2019年矿难的死亡人数达到 了4700人。矿难——换官— —再矿难——再换官……素有 “煤海”之称的山西省似乎中 了这个魔咒。

3、本课程的特点 、
综合性 实践性
4、教材与学习资源 、
（1）教材：《保险学》（修订版） 张洪涛、郑功 ）教材： 保险学》 修订版） 张洪涛、 成主编 人民大学出版社 2003年第二版 年第二版 （2）参考书： ）参考书： 1、《风险管理与保险》（美）特瑞斯 普雷切特 ； 特瑞斯·普雷切特 、 风险管理与保险》 丝米持； 多平豪斯； 琼·丝米持；海伦 多平豪斯；詹姆斯 艾瑟林著 孙 丝米持 海伦·多平豪斯 詹姆斯·艾瑟林著 祁祥等译 中国社科出版社 1998 2、《保险学》孙祁祥著，北京大学出版社 、 保险学》孙祁祥著，北京大学出版社2005年 年 3、《保险法实务与案例分析》朱有彬主编，2003 、 保险法实务与案例分析》朱有彬主编， 年8月 中国商业出版社 月 4、《保险案例评析》郑美琴编著 中国经济出版 、 保险案例评析》 社2004
4、责任保险 （19世纪） 、 世纪） 世纪
责任保险开始于19世纪，发达于 世 责任保险开始于 世纪，发达于20世 世纪 年代以后。 纪70年代以后。 年代以后 责任保险起源于法国， 责任保险起源于法国，拿破仑法典中开 始出现的民事损害赔偿责任规定， 始出现的民事损害赔偿责任规定，奠定了 责任保险产生的法律基础。 责任保险产生的法律基础。
意外事故 --1986年4月26日，切尔诺贝利核电站的 年 月 日 4号机组发生爆炸，释放出的放射性强度为 号机组发生爆炸， 号机组发生爆炸 日本广岛原子弹爆炸的500倍，当场 人 日本广岛原子弹爆炸的 倍 当场30人 死亡， 多万俄罗斯、 死亡，500多万俄罗斯、白俄罗斯和乌克兰 多万俄罗斯 人受到放射辐射，直接经济损失达28亿美 人受到放射辐射，直接经济损失达 亿美 由于这场事故死亡人数超过1.5万，5 元。由于这场事故死亡人数超过 万 万人终身残废 。 人为灾难--人为灾难 9.11事件，该事件造成的直接经济损失 事件， 事件 是320多亿美元 。 多亿美元