银行业务基础知识

建行业务基础知识一、商业银行会计知识1、会计主体：是指会计工作信息所指反映的特定单位和组织，也称为会计实体、会计个体。

2、会计工作的目的：是反映一个单位的财务状况、经营成果和现金流量，为包括投资者在内的各个方面作出经济决策和投资决策服务。

3、会计主体不同于法律主题，法律主体往往是一个会计主体，但会计主体不一定是法律主体。

4、会计核算的一般原则包括13项，大体上又可以分为三类，即体现会计信息质量的一般原则、确认和计量的一般原则、起修正作用的一般原则。

5、会计要素主要包括：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润六大要素。

六大要素又分为两类，即反映财务状况的会计要素，包括资产、负债和所有者；反映经营成果的会计要素，包括收入、费用和利润。

6、资产：是指过去的交易或事项形成并由企业拥有或控制的资源，该资源预期会给企业带来经济利益。

7、负债：是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出企业。

8、所有者权益：是指所有者在企业资产中享有的经济利益。

9、收入：是指企业在销售商品、提供劳务及让过渡资产使用权等日常活动所形成的经济利益的总流入。

10、费用：是指企业为销售商品、提供劳务及让过渡资产使用权等日常活动所形成的经济利益的流出。

11、利润：是指企业在一定会计期间的经营成果。

包括营业利润、利润总额和净利润。

12、商业银行的流动资产，包括库存现金、存放款项、拆放同业、贴现、应收利息、应收股利、代兑付债券、买入返售证券、代发行证券、短期投资、短期贷款等。

13、现金：是流动性最强的一种货币性资金，是可以立即投入流通的交换媒介。

14、贴现：是指商业银行向持有未到期商业票据的客户或其他金融机构办理贴现的款项。

15、应收利息：是指商业银行发放贷款及购买债券等，按照适用利率和计息期限计算应收取得的利息以及其他应收取的的利息。

16、短期贷款：是商业银行根据有关规定发放的、期限在一年以下（含一年）的各种贷款。

金融调控知识一、货币政策货币政策，是中央银行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。

货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。

流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和调节的重要目标。

货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段。

我国银行的货币政策工具有：存款准备金率、利率、再贴现、中央银行再贷款、公开市场操作和贷款规模等。

货币政策的最终目标是保持币值稳定，防止通货膨胀，并以此促进经济发展。

货币政策是涉及经济全局的宏观政策，与财政政策、投资政策、分配政策和外资政策等关系十分密切，必须实施综合配套措施才能保持币值稳定。

金融宏观调控的主要经验：1、治理通货膨胀，必须坚持适度从紧的货币政策不动摇。

2、贯彻适度从紧，要坚持控制过度需求与增加有效供给相结合，注重结构调整。

3、贯彻适度从紧与加强金融监管和深化改革相结合。

4、金融宏观调控要坚持经济手段、法律手段与必要的行政手段相结合。

二、现金发行现金，是中国人民银行依法发行的流通中的人民币，包括纸币和硬币。

现金是货币的一部分，货币包括现金和存款货币，是货币供应中是最活跃的一个层次。

现金发行量，是指银行投放出去的现金和收回来的现金轧差后，净投放到社会上的那部分现金，又被称为市场货币流通量或流通中现金。

商业银行投放现金主要渠道有：储蓄存款现金支出、工资性现金支出、行政企事业管理费现金支出、农副产品收购现金支出。

商业银行收回现金主要渠道有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入。

现金发行要和经济增长相适应。

控制现金发行对于控制通货膨胀具有重要作用，其主要措施有：(一) 对现金发行实行计划管理(二) 通过运用利率杠杆来调控(三) 切实加强现金管理，严格控制不合理的现金支付，建立健全大额现金支付的登记备案制度。

银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。

存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。

银行业务基础
第三章 金融市场
银行业务基础
【考点二】金融监督管理机构
第三章 金融市场
金融监督管理机构包括中国银行业监督管 理委员会、中国证券监督管理委员会、中 国保险监督管理委员会。
与中国人民银行一起构成我国金融业分业 监管的格局，即“一行三会”的监管格 局。
银行业务基础
第三章 金融市场 （一）中国银行业监督管理委员会 1.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金 融机构及其业务活动监督管理的工作。 2.监管范围：银行业金融机构（商业银行、城市信 用合作社、农村信用合作社以及政策性银行）和非 银行机构（金融资产管理公司、信托投资公司、财 务公司、金融租赁公司以及经国务院银行监督管理 机构批准设立的其他金融机构）。
第三章 金融市场
银行业务基础
【考点二】资本市场
第三章 金融市场
是指以长期金融工具为媒介进行的、期限 在一年以上的长期资金融通市场 包括：主要包括债券市场和股票市场
特点：资本市场的主要特点是：风险大、 收益较高；期限长、流动性差。
银行业务基础
（一）股票市场
1、股票市场是专门对股票进行公开交易的 市场，包括股票的发行和转让 股票的本质：股票是股份有限公司发行 的，用以证明投资者的股东身份和权益， 并据以获得股息和红利的凭证
银行业务基础
3.按投资者所拥有的权利划分 债权工具：代表是债券 股权工具：代表是股票 混合工具：代表是可转换公司债券和证券 投资基金
第三章 金融市场
银行业务基础
【知识点】货币市场和资本市场 货币市场：以短期金融工具为媒介、期限 在一年以内（含一年）的短期资金融通市 场 包括：同业拆借市场、回购市场、票据市 场、大额可转让定期存单市场 特点：低风险、低收益；期限短、流动性 高；交易量大、交易频繁

零存整取储蓄存款是存款时约定存期，在存期内分期存入本 金，到期一次支取本息的定期储蓄存款。起存金额为5元人 民币。零存整取存期分为1年、3年、5年三个档次。
教育储蓄是专为存款人将来接受非义务教育（指9年义务教 育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研 究生）储蓄资金而开办的一种零存整取定期储蓄。
保险 公司
信用 合作社
投资信 托公司
金融租 赁公司
金融机构
银行
金融
证券 交易所
证券 公司
财务 公司
金银 交易所
外汇 交易所
金融的特征
• 金融是信用交易
金融是信用货币出现以后形成的一 个经济范畴，最能表明金融特征的 是可以创造和消减货币的银行信用 ，银行信用被认为是金融的核心。
• 金融原则上必须以货币为对象
主要包括同业借款、中央银行借 款、向国际金融市场借款、回购 协议等。
存款产品
对公存款
储蓄存款
活定通协 期期知定 存存存存
款款 款 款
活整零定存通教
期存存活本知育
存整整两取存储 款取取便息款蓄
对公存款
对公活期存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的对 公存款，分本外币。
对公定期存款是指存款人在存款后的一个规定日期才能提 取款项的一种存款。开户金额/留存金额大于等于1万人民 币；
中间 业务
商业银行业务
表外 业务
资产 业务
是指银行将自己 通过负债业务所 集聚的货币资金 加以运用的业务 ，是商业银行取 得收益的主要途 径。
负债 业务
贷款 业务
投资业务
资 产
是银行主要的资产业务，是运用 其资金、取得利润的重要渠道。
是指商业银行通常将一部分资金 投资于一些有价证券，以确保银 行资金的流动性、安全性，并获 取一定的利润。商业银行投资的 证券多为政府公债券，尤其是中 央政府债券。

2024年银行业务知识培训总结模版____年银行业务知识培训总结一、简介今年的银行业务知识培训活动聚焦于银行行业发展趋势、数字化转型和金融科技创新，旨在提高员工的银行业务水平和综合素质，适应未来银行业的发展需求。

本次培训内容包括银行基础业务知识、新兴金融科技、风险管理和合规等方面的内容，通过理论授课、案例分析和实操训练等形式，注重知识与实践相结合，提升员工的综合能力和应对风险的能力。

二、培训内容1. 银行基础业务知识本次培训首先系统介绍了银行基础业务知识，包括存款、贷款、国际结算、外汇业务等。

通过讲解基础概念、流程和操作要点，帮助员工全面了解银行的核心业务，掌握业务办理的方法和流程。

同时，引入了创新产品和服务的案例，培养员工的创新思维和服务意识。

2. 新兴金融科技随着金融科技的迅速发展，银行业务也面临着巨大的变革。

本次培训重点介绍了区块链、人工智能、大数据等新兴金融科技的应用和发展趋势。

通过讲解实际案例和行业趋势，引导员工思考如何运用新技术改善银行业务流程、提升服务效率，并加强对金融科技风险管理和信息安全的重视。

3. 风险管理和合规银行业务的风险管理和合规是银行运营的关键环节。

本次培训介绍了风险管理的基本概念、方法和工具，重点讲解了信用风险、市场风险和操作风险等方面的内容。

同时，还介绍了银行业的合规规范和法律法规要求，通过案例分析和讨论，提高员工的风险防范和合规意识。

三、培训方法1. 理论授课通过专业讲师的系统讲解，将银行业务知识传授给员工，帮助员工建立全面的知识框架和思维模式。

2. 案例分析通过真实的银行业务案例进行分析和讨论，让员工在实践中加深对知识的理解，并培养解决问题和分析风险的能力。

3. 实操训练在培训过程中，设置了实操训练环节，让员工亲自操作银行系统和工具，提升操作技能和应对实际业务问题的能力。

四、培训成果通过本次培训，员工对银行业务的理论知识、实际操作和风险管理等方面有了更深入的了解和掌握。

银行对公业务基础知识分册第一章：企业开户1.1 开户流程企业开户是指银行与企业签订开户协议，为企业提供存款、贷款、代收代付等一系列金融服务的过程。

开户流程一般包括以下几个步骤：（1）企业首先选择一家合适的银行，并向银行提供相关开户材料，包括企业基本信息、法人代表身份证明等；（2）银行根据企业提供的材料进行审核，并签订开户协议；（3）银行为企业开立相应的账户，包括基本存款账户、一般存款账户等；（4）银行为企业提供对公业务办理的各类渠道，如网银、电话银行等。

1.2 开户材料企业开户需要提供一系列材料，包括但不限于以下内容：（1）企业基本信息，包括名称、地址、法定代表人等；（2）营业执照、组织机构代码证等企业证照；（3）法定代表人身份证明、授权书等；（4）企业章程；（5）企业开户申请书等。

1.3 对公账户类型企业开户时，可以选择不同类型的对公账户，根据不同的需求选择合适的账户类型。

常见的对公账户类型包括：（1）基本存款账户，用于一般存取款业务；（2）一般存款账户，用于企业日常经营资金的管理；（3）专用存款账户，如税金、工资、劳动保障等专项款项的管理；（4）信用账户，用于信用贷款的发放和还款。

第二章：企业存款2.1 存款种类企业存款根据不同的需求可以选择不同的存款种类。

常见的存款种类包括：（1）活期存款，提供灵活的存取款服务，但不同银行对活期存款的利率有所差异；（2）定期存款，按照一定期限存入银行，到期后可获得一定利率的收益；（3）通知存款，需要提前通知银行一定的存取款时间，通常可以获得相对较高的利率收益；（4）保证金存款，用于提供担保或履约保证的存款。

2.2 存款规则企业存款需要遵守一定的存款规则，包括以下几个方面：（1）存款金额，根据企业的经营状况和经济实力确定存款金额；（2）存款期限，根据企业的经营需要和资金周转情况选择合适的存款期限；（3）存款利率，根据存款种类和银行政策确定存款利率；（4）存款凭证，存款时需要填写存款单或存款通知书等凭证；（5）存款取款，企业可以通过柜台、ATM、网银等渠道进行存款取款。

活期一本通
个人支票户
借记卡
说明
活期存折户是指 活期一本通可集
单币种普通存 多种货币于一
折户。既可开 折。既可开立
立为储蓄账户， 为储蓄账户，
又可开立为结 又可开立为结
算账户。
算账户。
个人支票户是以 个人信用为 保证，以支 票为结算凭 证的活期结 算账户。
借记卡是与活 期存折或活 期一本通相 勾联的结算 账户。
蓄存折，运用倒减法求得存款 天数为28天（2006.7.18— 2006.6.20）。
（3）计息方法
活期储蓄存款采用“日积数计息法”， 具体计算公式如下：
应付利息＝累计日积数×日利率
其中：累计日积数＝本金×存款天数
日利率（‰）＝年利率（%）÷360 （天）
案例3： 上例中，客户李某2006年7月 18日到银行结清2006年6月20日所开 的活期储蓄存折，累计日积数为35140 （ 1255×28 ＝ 35140 ），
代扣利息所得税
1.63
活期储蓄存款—陈敬
利息支出
6.53----（5）----8.16
代扣利息所得税 1.63---
6、2006年9月21日计利息时：
借：利息支出
0.07
贷:：活期储蓄存款-陈敬 0.06
代扣利息所得税 0.01
活期储蓄存款—陈敬
利息支出
0.06----（5）----0.07 代扣利息所得税
结算账户和活期储 下的存取款业务和转账，
蓄账户之间可以相 而不能对他人或单位转账
互转账。
，也不能接受他人或单位
的资金转入。
二、活期储蓄存款的业务流程
活期储蓄存款业务主要包括开户、续存、支取、 销户四个环节，此外，还有补登存折、更换存折、 挂失等特殊业务。

02
金融业务基本概念
存款业务
总结词
存款业务是银行最基础的业务之一，通过吸收客户资金，形成银行的负债。
详细描述
存款业务是银行最主要的资金来源，通过吸收个人和企业等客户的资金，形成银行的负债。根据期限不同，存款 可分为活期存款和定期存款。银行通过存款业务，为客户提供资金安全和收益保障，同时获得必要的资金用于贷 款和其他业务。
贷款业务
总结词
贷款业务是银行将吸收的资金以一定利率出借给客户，以获取利息收益。
详细描述
贷款业务是银行最主要的盈利来源之一。银行根据客户的需求和信用状况，提供各种类型的贷款，如 个人消费贷款、企业流动资金贷款、房地产抵押贷款等。银行通过贷款业务，将吸收的资金以一定利 率出借给客户，获取利息收益，同时满足客户的资金需求。
银行业务的历史与发展
• 总结词：银行业务的历史悠久，经历了从传统到现代的发展过程，不断创新和 完善。未来，随着科技的发展和金融市场的变化，银行业务将呈现更加多元化 和个性化的趋势。
• 详细描述：银行业务的历史可以追溯到数百年前的欧洲，当时银行主要提供存 款、贷款和汇款等基础金融服务。随着经济的发展和金融市场的扩大，银行业 务逐渐扩展到证券、基金、保险等领域，形成了完整的金融产业链。近年来， 随着科技的不断进步和应用，银行业务也在不断创新和完善。例如，互联网银 行、移动支付、区块链等新兴技术的应用为银行业务带来了新的机遇和挑战。 未来，随着科技的发展和金融市场的变化，银行业务将呈现更加多元化和个性 化的趋势，更加注重客户体验和服务质量。同时，银行也需要不断适应市场的 变化，加强风险管理，确保业务的可持续发展。
市场风险
管理因市场价格波动导致的风 险。
操作风险
通过制定严格的内部控制制度 ，降低因操作失误或欺诈导致 的风险。

银行业务基础知识(总11页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。

最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。

1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。

（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。

普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。

（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。

提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。

（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。

银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。

（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。

（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。

2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。

存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。

（2）客帐贷款。

银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。

这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。

（3）证券贷款。

银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。

价进行回购等，兼具保值、增值的作用。 账户黄金是开立黄金账户，对账户中的
中
份额进行买卖，不提取实物黄金，把握
市场走势通过低买高卖赚取差价。
对于风险有所认知、曾经受到股票深套 的、相对需要高收益又要求相对保守的、 综合理财观念较强、年轻的白领阶层、 固定收入的企事业人员
文化层次相对较高、对于财经资讯把握 相对到、55-65岁之间的老人和年轻人、 企业主、海外回来的华侨
因其遍布城乡、网点最多、业务辐射范围最广且以服务 三农建设为主，主营农村信贷、结算业务等。
各银行的主要业务识别
中国 银行
因其国际化机构网络分布广的特点，主营国际贸易融资、 国际贸易结算、外汇资金业务等
中国 邮政 银行
其他 股份 制银 行
依托邮政网点，面向城乡中低人员进行个人储蓄业务的 开展。
以中间业务和信贷需求为导向，面向城市的中高端客户 群体。
实现高收益
结构基本为30-60岁之间，有些是退休
的、没有固定的工作的。
基金 黄金
以投资为 目的，中 高收益伴 随着中高 风险
通过基金公司对股票、债券等进行组合 投资、分散风险，从而实现相对较高收 中 益，伴随着与组合产品配置相似的风险。
实物黄金是银行自有的产品。客户通过
银行进行购买、代保管，根据当天的牌
目
我国银行体系及几大商行的特征
银行内业务体系及客户特征
录
小结
我国的银行体系
中央银行(中国人民银行) 商业银行 专业性银行(国家开发银行.中国进出口银行.中国农业发 展银行….) 非专业性金融机构
我国的商业银行体系
商业银行性质的金融机构
国有控股商业银行
股份制商业银行
பைடு நூலகம்

第一部分商业银行基础业务商业银行基础业务：资产业务、负债业务、表外业务、中间业务一、资产业务1、贷款对公贷款：一般贷款、银团、贴现、拆借、进口押汇个人贷款：消费贷款、按揭贷款、质押贷款、公积金贷款2、投资业务：将自己负责业务所集聚的货币资金加以运用投资于一些有价证券（金融债、国债、企业债）二、负债业务1、存款负债：通过各种方式吸收居民个人、企事业单位、政府机构货币资金的活动存款产品包含：对公存款：活期、定期、通知存款、协定存款个人存款：活期、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄2、借款负债：包括同业借款、中央银行借款、向国际金融市场借款、回购协议等。

三、表外业务：指不列入银行资产负债总额的经营活动，包括担保、或有负债、承诺等。

表外业务品种：银承、包含、国内信用证、进口信用证。

四、中间业务：指不运用自有资金，以中间人身份为客户办理支付结算、委托事项收取金融服务手续费的各项业务。

产品包括：国内外结算、代理收付、发行金融证券、代理发行、兑付、承销债券、提供信用证服务及担保服务存贷比，是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。

从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。

目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。

存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。

存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。

超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

现行比率21.5%。

第二部分我行考核利润的形成：1、FTP（Fund Transfer Price）资金转移价格资金全额集中管理：资金全额集中是指通过建立内部收益率曲线，并在此基础上形成内部资金转移价格（FTP），对分支行所有的付息负债和生息资产进行计价，以实现全行流动性风险、利率风险的集中管理，提高全行资金的集约化程度的资金管理模式。

一、填空题：1、货币制度四大构成要素是货币材料的确定、货币名称、货币单位和价格标准；本位币、辅币及其偿付能力；发行保证制度..2、目前;世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据..3、消费信用的形式有延期付款、分期付款和消费信贷几种..4、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是基准利率;在西方国家通常是中央银行的再贴现利率..5、商业银行的经营原则是流动性、安全性、盈利性..6、通常判断一国国际收支是否平衡看自主性交易的差额..7、中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的存款准备金..8、投资型金融机构主要包括金融公司、共同基金和货币市场共同基金..9、根据凯恩斯货币需求理论;当收入水平上升时;交易动机和预防动机的货币需求会增加..10、所谓“流通中的货币”;就是发挥流通手段职能的货币和发挥支付手段的职能的货币的总和..11、国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票以及大额可转让存单等短期证券;可在货币市场上随时以转让、贴现、抵押等多种形式变现;转化成现实的购买手段12、狭义货币M1由现金和活期存款构成;广义货币13、提供商业信用的债权人;为保证自己对债务的索取而掌握的一种书面债权凭证被称为商业票据..14、发行人不通过证券承销机构而自己发行证券的发行方式属于直接发行..15、狭义的表外业务大致可分为担保业务、承诺业务和贷款出售及资产证券化..16、货币政策工具中间接信用控制的方式有窗口指导和道义劝告..17、中央银行主要通过再贷款和再贴现对商业银行提供资金支持..18、存款型金融机构主要有商业银行、储蓄银行和信用社..19、通货膨胀按成因不同可分为需求拉动型和成本推动型、结构型..20、从货币制度诞生以来;经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、纸币本位制四种主要货币制度形态..21、纸币、银行券、存款货币和电子货币都属于信用货币..22、信用基本特征是偿还性和支付利息..23、通常情况下;名义利率扣除通货膨胀即可视为实际利率..24、作为一种特殊的企业;金融机构的经营对象是货币资金、金融工具..25、1994年;为适应经济发展的需要;我国相继建立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行..26、从本质上说;金融市场的交易对象就是货币资金;需要借助金融工具来进行交易..27、证券发行市场又被称为一级市场;它与证券流通市场相辅相成;构成统一的证券市场..28、货币供应量与基础货币的倍数;就是通常所谓的存款乘数货币乘数..29、衡量通货膨胀程度的指标有批发物价指数、零售物价指数、生活费用指数和国民生产总值平减指数;我国当前主要用消费者物价指数..二、名词解释：30、货币：是指固定充当一般等价物的特殊商品..31、货币制度：国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度..32、信用交易：也称垫头交易或保证金交易..它是客户以自己的信用;只交付一定数额的保证金;而取得证券经济人的信用后;委托经纪人买进或卖出证券的交易方式..33、凯恩斯流动性偏好：是指人们宁可持有没有收益但周转灵活的货币的心理倾向;实质上就是人们对货币的需求..34、通货膨胀：在纸币流通条件下;由于货币供应量过多;使有支付能力的货币购买力超过商品可供量;从而引起货币不断贬值和一般物价水平持续上涨的经济现象..35、基础货币：处于流通领域为社会公众所持有的现金及银行体系准备金包括法定存款准备金和超额准备金的总和..36、商业票据：提供商业信用的债权人为保证对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证..37、再贴现政策：中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策性规定..38、同业拆借：指银行与银行或银行与非银行金融机构之间为满足临时性资金头寸不足的需要相互融通资金的行为..39、货币中介目标：处于最终目标和操作指标之间;是中央银行通过货币在政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量..40、股票：股票是股份有限公司发给股东证明其入股以及享有股东权利的凭证..41、信用：信用是一种借贷行为;是以偿还和付息为条件的、单方面的价值转移;是一种价值运动的特殊形式..42、货币政策：货币政策是中央银行为实现其宏观经济目标所采用的调节货币、信用和利率等变量的方针和措施的总和..43、格雷欣法则：格雷欣法则也称劣币驱逐良币法则;意为在双本位币制度的情况下;实际价值高于法定价值的“良币”被驱逐出流通领域;实际价值低于法定价值的“劣币”在市场上广泛流通..44、法定存款准备金：法定存款准备金是存款类金融机构缴存中央银行的最低准备部分..三、简答题：135、简述货币的基本职能：答：货币的基本职能：价值尺度、流通手段、财富贮藏、支付手段..136、什么是货币乘数简要分析货币乘数的决定因素答：货币乘数也称货币扩张系数;是用于说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数..货币乘数的决定因素共有五个;分别是活期存款法定准备金比率、定期存款法定准备金比率、定期存款比率、通货比率及超额准备金比率..137、简述货币制度的主要类型答：货币制度的主要类型包括银本位制、金银复本位制、金本位制和纸币本位制.. 138、商业银行是如何创造信用货币的其创造存款货币的能力受哪些因素的制约答：商业银行的信用创造是指商业银行通过贷款和证券投资等资产业务来创造存款货币;即派生存款..商业银行的信用创造的前提是银行实行转账结算和部分准备金制;商业银行的信用创造能力要受到原始存款额的大小以及法定存款准备金率、超额准备金比率、现金漏损率、定期存款法定准备金比率和活期存款转化为定期存款的比率的影响..139、试述货币制度的主要内容答：货币制度构成要素有：1货币材料的确定..2货币名称、货币单位和价格标准..3本位币、辅币及其偿付能力4发行保证制度..140、说明凯恩斯主义的货币政策传导机制理论答：凯恩斯学派主张传导过程中的主要环节是利率..货币供应量的变动或调整首先影响到利率的升降;然后才能使投资及总支出发生变化;进而影响总收入的变化.. 141、什么是基础货币中央银行投放基础货币的主要渠道有哪些答：是指流通于银行体系之外的现金和银行体系的储备之和..中央银行投放基础货币主要有三条渠道：1对商业银行等金融机构的再贷款和再贴现；2通过收购金、银、外汇等储备资产投放货币；3通过公开市场业务等投放货币..142、简述中国有哪些银行业机构答：中国银行业机构包括：中央银行、监管机构与自律组织；银行性金融机构包括：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构..143、现代信用活动是建立在什么基础之上的现代信用活动有哪些特征答：信用是一种借贷活动;是债权债务关系的表现..现代信用活动有以下特征：首先;信用关系成为现代经济中最普遍的、最基本的经济关系..其次;在现代经济活动中;风险与收益是相互匹配的..第三;现代信用活动中;信用工具呈现多样化的趋势..第四、现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务;以降低融资风险;提高融资效率..144、试简要分析收入状况和市场利率对货币需求的影响答：收入水平的高低与货币需求成正比..市场利率与货币需求成反比..145、判定通货膨胀的指标有哪些答：居民消费价格指数、批发价格指数;国内生产总值平减指数..146、商业银行的主要业务情况答:商业银行业务主要分为负债业务、资产业务和中间业务三类..四、论述题147、分析影响我国利率变动的因素答：包括利润率的平均水平、资金的供求状况、物价变动的幅度、国际经济的环境、政策性因素等..148、分析产生通货膨胀的原因和治理对策答：成因：需求拉上型、成本推动型、结构型..治理：1实施紧缩性货币政策2实施供应政策3实施紧缩性财政政策4进行货币制度改革149、论述货币政策传导机制的含义;解释凯恩斯主义和货币主义的货币政策传导机制理论..。

理财产品销售流程
支付结算流程
银行向客户推介理财产品，客户了解产品 信息并决定购买，银行与客户签订理财合 同并按照合同约定进行投资运作。
客户通过银行提供的支付结算工具进行资 金转移和交易，银行根据客户指令进行资 金清业监管与法规
银行业监管机构与职责
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
银行业的历史与发展
01
02
03
早期银行业
起源于货币兑换和保管业 务，后来逐渐发展为贷款 和存款业务。
现代银行业
随着工业革命的发展，银 行业逐渐成为金融业的核 心，并出现了跨国银行和 电子银行等新兴业态。
未来展望
随着科技的发展和金融创 新的不断涌现，银行业将 朝着更加多元化、智能化 、绿色化的方向发展。
CHAPTER
04
银行业风险管理
银行业风险类型
01
02
03
04
市场风险
由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的银行业务损失。
信用风险
借款人违约或债务人信用状况 恶化导致的银行业务损失。
操作风险
由于内部流程、系统或人为错 误导致的银行业务损失。
流动性风险
银行无法及时获得充足资金来 满足其负债或支付需求的风险
《中华人民共和国外资银行管理条例 》、《中华人民共和国企业集团财务 公司管理办法》等。
银行业监管政策与标准
监管政策
对银行业金融机构的资本充足率、流动性比率、风险集中度等方面的具体监管要 求和政策。
监管标准
如《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行流动性风险管理办法》等，对 银行业金融机构的风险管理和内部控制提出明确的标准和要求。

银行业务基础知识在现代社会中，银行业务扮演着重要的角色，为人们提供了便捷的金融服务。

了解银行业务的基础知识不仅有助于我们更好地管理个人财务，还能够更好地利用银行资源。

本文将介绍一些银行业务的基础知识，帮助读者更好地理解和使用银行服务。

一、存款业务存款业务是银行最基本的业务之一，它使人们能够将闲置资金存入银行，实现财富的保值增值。

常见的存款类型包括活期存款和定期存款。

活期存款是一种无固定期限的存款方式，随时可以进行存取款操作。

定期存款则是将资金存入银行一段固定时间后才能取出，取出时可以获得一定的利息收益。

存款业务不仅能够保障个人的财富安全，还能够为银行提供稳定的存款基础。

二、贷款业务贷款业务是银行向个人和企业提供资金支持的服务。

个人可以通过贷款业务实现短期或长期的资金周转，满足消费需求或投资需求。

企业则可以通过贷款来扩大经营规模，发展新的项目。

常见的贷款类型包括个人消费贷款、房屋贷款、企业经营贷款等。

贷款业务需要借款人提供一定的担保物或信用证明来确保还款能力，同时还需要支付一定的利息。

三、外汇交易外汇交易是指个人或企业在国际市场上进行货币兑换的业务。

银行作为外汇交易的重要参与者，为客户提供外汇买卖的服务。

个人可以通过银行进行个人外汇购汇或结汇，满足个人出国旅游、留学或投资等需求。

企业则可以通过银行进行跨国贸易结算、汇率风险管理等。

外汇交易涉及到不同国家的货币兑换，汇率的波动会对交易产生影响，因此需要谨慎操作。

四、电子银行随着科技的发展，电子银行成为了现代银行业务的重要形式。

通过电子银行，客户可以随时随地进行各种金融操作，如查询账户余额、转账、缴纳水电费等。

电子银行不仅提供了便捷快速的服务，还能够减少纸质交易，降低成本，保护环境。

同时，电子银行也提高了银行的运营效率，提升了客户的满意度。

五、网上支付网上支付是电子商务发展的重要组成部分，也是银行业务的重要内容。

通过网上支付，客户可以在网上购物、缴纳费用等。

违约风险。
03
信用风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释信用风险，包括制定严格的信贷政策、实
施风险缓释措施、对贷款进行分类管理、及时处置不良资产等。
市场风险管理
定义与重要性
市场风险管理是商业银行对因市场价格波动而导致银行资产价值损失的风险的管理。市场 风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险等，对银行的盈利能力和稳定性构成 威胁。
市场风险识别与评估
银行需要建立完善的市场风险识别和评估机制，通过对市场价格波动的监测和分析，预测 市场风险对银行资产价值的影响，及时调整投资策略和风险管理措施。
市场风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释市场风险，包括制定合理的投资策略、实施多元化投资、使用 金融衍生品对冲风险、建立风险准备金等。
操作风险管理
利率市场化后，银行需要具备更准确的存贷款定价能力，以保持 竞争力。
金融产品创新需求增加
利率市场化使得银行需要创新更多的金融产品，以满足客户的多 样化需求。
金融科技对商业银行业务的挑战与机遇
技术更新换代
金融科技的发展使得银行 业面临技术更新换代的挑 战，银行需要不断创新以 适应市场需求。
业务效率提升
常见的支付结算工具包括现金、银行卡、汇票、支票、本票和汇兑等。
支付结算流程
支付结算业务一般包括以下流程：客户提交凭证、银行审核凭证、客户确认金额、银行划拨资金、客户领取资 金。
支付结算风险与安全管理
支付结算风险
支付结算业务存在一些风险，如票据伪造、 资金挪用、账户盗用等。银行需要采取措施 防范这些风险，确保资金安全。
本票业务
本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确 定金额给收款人或持票人的票据。

1.民法典关于银行业务的基础知识
法律允许设立抵押权的财产范围？
债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
不超过债务人不能清偿部分 的二分之一
对债务人不能清偿的部分承 担赔偿责任
不承担赔偿责任 不承担赔偿责任 不超过债务人不能清偿部分
的三分之一
1.民法典关于银行业务的基础知识 担保物权的消灭情形
（一）主债权消灭； （二）担保物权实现； （三）债权人放弃担保物权； （四）法律规定担保物权消灭的其他情形。
不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代 理实施民事法律行为。
不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法 律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以 独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的 民事法律行为。
1.民法典关于银行业务的基础知识
立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。
1.民法典关于银行业务的基础知识
银行作为公共场所负有安全保障责任
宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、 公共场所的经营者、管理者或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义 务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。
因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；经营者、 管理者或者组织者未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。经营者 、管理者或者组织者承担补充责任后，可以向第三人追偿。
当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限 届满之日起计算。