银行业金融机构加入

附件银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法（试行）第 一 章 总 则第一条 为规范银行业金融机构加入、退出支付系统的行为，防范支付风险，保障支付系统安全稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规制定本办法。

第二条 银行业金融机构及其分支机构加入、退出支付系统适用本办法。

第三条 本办法所称支付系统是指中国人民银行建设、运行的大额实时支付系统和小额批量支付系统。

银行业金融机构申请加入支付系统应同时加入大额实时支付系统和小额批量支付系统。

办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准后可仅加入大额实时支付系统。

第四条 银行业金融机构可以直接参与者或间接参与者的身份加入支付系统。

直接参与者是指与支付系统连接并在中国人民银行开设人民币存款账户，直接通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

间接参与者是指委托直接参与者通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

第五条 参与者应按中国人民银行规定的标准编制支付系统— 3—行号，并确保行号信息的准确性、真实性和完整性。

支付系统行号是参与者通过支付系统办理业务的身份识别代码，由12位定长数字组成。

第六条 中国人民银行建设、运行行名行号管理系统，对支付系统参与者行名行号信息的新增、变更和撤销进行处理。

第七条 中国人民银行对银行业金融机构加入、退出支付系统进行统一管理。

第 二 章 加 入第八条 以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构应具备下列条件：（一）经银行业监督管理机构批准办理人民币结算业务；（二）在中国人民银行开设人民币存款账户；（三）满足加入支付系统的技术及安全性指标；（四）内部控制制度健全；（五）具有可行的防范和化解支付清算风险的预案；（六）中国人民银行规定的其他条件。

第九条 银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统的条件由代理其清算资金的直接参与者确定。

第十条 银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、审查、实施、加入四个阶段的程序办理。

反假币测评练习题一、单选题1、《人民币现金机具鉴别能力技术规范》（JR/T 0154—2017)实施的时间为（）。

A . 2017年5月1日；B . 2017年7月1日；C . 2017年7月6日；D . 2018年1月1日；[正确]2、2004年版及以后的新版美元彩钞各面额中，10美元纸币及以上大面额采用了光变油墨面额数字防伪特征，倾斜钞票观察时，其颜色变化为（）。

A . 古铜变绿[正确]B . 绿变黑C . 绿变蓝3、目前，在我国境内可收兑的美元纸币最大面额为。

A . 100000美元B . 100美元[正确]C . 50美元D . 1000美元4、查询人可在办理取款业务之日起()个工作日内（含取款当日）申请冠字号码查询。

A . 10；B . 20；[正确]C . 30；5、美钞正反面主景图案采用( )印刷技术。

A . 平版B . 凸版C . 凹版[正确]D . 凸凹6、2003系列港币中，不同的发钞机构发行的相同面额纸币均采用统一的色调，比如100元港币纸币主色调为（）。

A . 蓝色B . 绿色C . 咖啡色D . 红色[正确]7、2010年版港币的视障标识位于票面正面的哪个位置？（）A . 左上角B . 右上角C . 左下角[正确]D . 右下角8、第五套2015版100元人民币光变油墨面额数字位于票面（）DA . 正面左下角B . 正面右下角C . 正面右上角D . 未设置[正确]9、为确保冠字号码检索系统安全，应设立系统准入机制，检索人员可以通过（）进入系统。

A . 密码B . 密钥C . A或B[正确]10、2007年版10元港币塑料钞的对印图案为？（）A . 面额数字B . 紫荆花C . 骏马[正确]D . 字母HK11、2004年版美元彩钞正面左侧的横号码为？（）A . 荧光号码B . 磁性号码C . 异型号码D . 以上都不是[正确]12、现行流通美元纸币的票面尺寸是（）。

A . 150*70mmB . 155*77mmC . 156*66mm[正确]D . 140*70mm13、2003系列港币中国银行券正面主景图案为（）。

我国金融机构的分类有哪些？我国金融机构的分类有哪些?中央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构、在华外资金融机构等。

1、中央银行中央银行(CentralBank)国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。

负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。

中国的中央银行为中国人民银行，简称央行。

2、政策性银行政策性银行是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。

有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

3、商业银行商业银行(CommercialBank)，英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。

有中国工商银行、中国农业银行、中国银行等。

4、非银行金融机构非银行金融机构以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。

主要包括保险公司、证券公司、信托投资公司、金融租赁公司、基金管理公司、期货公司、财务公司，金融资产管理公司等。

5、在华外资金融机构华外资金融机构即在我国境内设立的外资金融机构，具体有如下两类:一是外资金融机构在华设代表处。

在华外资金融机构代表处的工作范围是:进行工作洽谈、联络、咨询、服务等非赢利性活动，不得开展任何之际赢利的业务。

在华设立代表处，是外资银行进入我国必须走的一个步骤。

1979年，日本输出入银行在背景设立了第一家外资银行的代表处。

二是外资金融机构在华设立的营业性分支机构。

这包括外国独资银行、外国银行分行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司等。

国际三大金融机构有哪些国际三大金融机构是指世界三大金融中心，它们分别是美国的纽约证券交易所(NYSE)、英国的伦敦金融市场(LFMM)和日本的东京证券交易所(TSE)。

一，判断题1、金融机构客户及其交易对手被某个国家或者国际组织列入制裁对象，但该制裁名单超出了中国承认的制裁名单范围，该金融机构应遵循我国名单范围规定，而不用对该客户采取强化的风险控制措施。

（×）2、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经所在地人民银行的批准。

（×）3、反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作的人员有泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为的，将依法追究刑事责任。

（×）【行政责任】4、金融机构按照规定解除对恐怖组织及恐怖活动人员资产的冻结措施后，仍需向当地公安机关报送专门报告。

（√）5、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，有关账户仍可受偿债权。

（√）6、对人民银行开展的反洗钱调查，调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝。

（√）7、客户本人是开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体。

（×）8、境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求。

（√）9、对于客户身份资料，金融机构应当自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存4年。

（×）【5年】10、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，有关账户仍可收取被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他收益。

（√）11、银行在为客户开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注客户开立的是否是一般存款账户。

（×）12、金融机构按照规定解除对恐怖组织及恐怖活动人员资产的冻结措施后，无需向当地公安机关再次报送专门报告。

（×）13、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。

（×）14、境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当按照境外部门要求采取冻结措施。

银行业金融机构进入全国银行间同业拆借市场审核规则第一条为规范银行业金融机构进入全国银行间同业拆借市场（以下简称“同业拆借市场”）的审批程序，根据《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》制定本规则。

第二条本规则所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

第三条经国务院银行业监督管理机构依法批准设立的银行业金融机构申请加入同业拆借市场，应当具备下列条件：（一）有健全的组织机构和管理制度；（二）近两年未因违法、违规经营受到中国人民银行、国务院银行业监督管理机构及其他主管部门处罚；（三）近两年未出现资不抵债情况；（四）中国人民银行规定的其他条件。

除具备前款所规定的条件外，外资商业银行申请加入同业拆借市场应经国务院银行业监督管理机构批准获得经营人民币业务资格；城市信用合作社申请加入同业拆借市场应完成改制；农村信用合作社申请加入同业拆借市场应以县联社为单位；政策性银行申请加入同业拆借市场应已按市场化方式在银行间债券市场发债。

国有商业银行和股份制商业银行授权其一级分支机构加入同业拆借市场时，其总行应当是同业拆借市场成员。

第四条国有商业银行和股份制商业银行申请加入同业拆借市场，应报中国人民银行总行批准。

第五条国有商业银行和股份制商业银行申请加入同业拆借市场，须向中国人民银行总行提交以下申请材料：（一）进入同业拆借市场的申请；（二）《金融许可证》（副本复印件）；（三）《营业执照》（副本复印件）；（四）章程；（五）资金管理内控制度；（六）近两年资产负债表和损益表；（七）负责资金运作的部门和人员情况；（八）中国人民银行要求提供的其他材料。

第六条国有商业银行和股份制商业银行申请授权其一级分支机构加入同业拆借市场，须向中国人民银行总行提交以下申请材料：（一）国有商业银行和股份制商业银行授权该一级分支机构进入同业拆借市场的申请；（二）国有商业银行和股份制商业银行对该一级分支机构进入同业拆借市场的授权书和授权拆借限额；（三）国有商业银行和股份制商业银行一级分支机构信贷收支表；（四）国有商业银行和股份制商业银行一级分支机构资金管理内控制度；（五）国有商业银行和股份制商业银行一级分支机构负责资金运作的部门和人员情况；（六）中国人民银行要求提供的其他材料。

中国人民银行深圳市中心支行关于新设银行业金融机构开业服务与管理有关工作的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行深圳分行•【公布日期】•【字号】深人银发[2010]204号•【施行日期】•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行深圳市中心支行关于新设银行业金融机构开业服务与管理有关工作的通知（深人银发〔2010〕204号）市各银行业金融机构：为进一步提高金融服务与管理效率，规范和完善对新设银行业金融机构开业服务与管理，我行就相关工作通知如下：一、通知所称的新设银行业金融机构包括：（一）在深圳市新设法人银行业金融机构完成筹建，经银行业监管机构批准，拟正式开业的；（二）银行业金融机构在深圳市新设的分支机构，包括分行和支行，经银行业监管机构批准，拟正式开业的；（三）改制、合并或分立后的深圳市银行业金融机构及其分支机构，经银行业监管机构批准，拟正式开业的；（四）人民银行深圳市中心支行规定的其他新设情况。

二、开业服务与管理包括：（一）开业前报告及约见谈话；（二）开业前辅导；（三）对加入人民银行金融服务与管理体系申请的受理、审核、验收及批复等。

银行业金融机构在深圳市新设支行的，可根据业务需要，直接向我行提出加入人民银行金融服务与管理体系的申请。

除此之外，银行业金融机构开业应当完成前款规定的全部内容。

三、人民银行金融服务与管理体系是指人民银行根据法律、法规和国家有关规定，为向金融机构提供相关金融服务，并履行法定监督管理职责而制定和实施的各项制度和技术体系。

四、新设银行业金融机构开业服务与管理实行统一申请、集中受理、分别审核、统一批复的原则。

五、我行成立新设银行业金融机构开业服务与管理领导小组（以下简称领导小组），负责银行业金融机构开业服务与管理工作的统一领导、部署和决策。

领导小组下设办公室（以下简称领导小组办公室），设在我行办公室，负责新设银行业金融机构开业服务与管理有关工作的组织和协调，受理新设银行业金融机构开业前辅导申请和加入人民银行金融服务与管理体系的申请，组织开展审核及验收工作。

支付系统业务知识试题一、单项选择题1 、大额支付系统处理支付业务的信息传递方式为发起行、发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行、接收行。

2 、支票影像业务处理遵循的原则是先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款．3 、定期借记支付业务是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务，如代收水、电、煤气等公于事业费业务。

4 、小额汇划业务采取日间批量发送，轧差净额提交清算的方式。

5.小额支付系统处理同城和异地的借记业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。

6 、小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。

7 、大额支付系统的收费是由国家处理中心每月从直接参与者清算账户自动扣收。

8 、目前，支票影像交换系统异地使用支票的单笔金额上限为50万元。

9 、通过大额支付系统处理资金汇划业务，收费标准为每笔5.5元。

10 、根据《大额支付系统业务处理办法》规定，清算窗口时间，已筹错的资金可以用于错帐冲正、特急大额支付（救灾战备款项）、弥补日间透支、日间透支利息和支付业务收费、同城票据交换等扎差净额清算。

紧急大额支付、普通大额和即时转账支付等清算，正确的顺序。

11 、下列定期贷记业务不可以通过大额支付系统处理。

12 、大额和小额支付系统处理支付业务、清算资金的特点是大额支付系统逐笔实时处理支付业务、全额清算资金；小额支付系统批量处理支付业务、轧差净额清算资金13 、小额支付系统处理的普通贷记支付业务，最大汇款金额不得趁过2 0 0 00元。

14 、根据《小额支付系统业务处理办法》规定，小额支付系接收行的回执信息和发起行的冲正指令时，在第3个系统工作实时贷记或实时借记支付业务作拒绝处理，并通知发起行和…….15 、小额支付系统实行7X24 小时不间断运行，系统一工作日为…..至其资金清算时间为大额支付系统工作时间。

16 、根据《小额支付系统业务处理办法》规定，国库批量扣税业务于下列哪种支付业务：定期借记业务17 、《中国现代化支付系统运行管理办法》所述现代化支付系统是大额实时支付系统和小额批量支付系统两个应用系统。

中国人民银行济南分行支付系统参与者管理办法（暂行）第一章总则第一条为加强对山东省内支付系统参与者的管理，防范支付风险，保障支付系统安全、稳定运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法》、《中国现代化支付系统运行管理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理手续（试行）》、《小额支付系统业务处理办法（试行）》和《小额支付系统业务处理手续（试行）》等有关规定，制定本办法。

第二条山东省内各级人民银行、支付系统参与者适用本办法。

第三条本办法所称支付系统是指中国人民银行建设、运行的大额实时支付系统（以下简称大额支付系统）和小额批量支付系统（以下简称小额支付系统）。

第四条本办法所称各级人民银行是指人民银行济南分行、分行营业管理部、各市中心支行、各县（市、区）支行。

第五条本办法所称支付系统参与者是指加入支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。

直接参与者是指与支付系统连接并在中国人民银行开设人民币清算账户，直接通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

间接参与者是指未在中国人民银行开设人民币清算账户，委托直接参与者办理资金清算的银行业金融机构。

特许参与者是指经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。

第六条申请加入支付系统的银行业金融机构，应同时加入大额支付系统和小额支付系统。

办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准可仅加入大额支付系统。

第七条支付系统参与者应按照中国人民银行规定标准编制支付系统行号，并确保行号信息的准确性、真实性、完整性和唯一性。

第八条对支付系统参与者的管理遵循“统一管理，分级负责”的原则。

第九条人民银行相关部门职责济南分行支付结算处：对山东省支付系统参与者进行统一监督管理和业务指导；对参与者加入、变更、退出申请进行审查、上报；对参与者申报的行名行号基础数据进行审查、提交；对参与者加入、变更、退出支付系统的实施工作进行统一指导、协调。