重大疾病保险的购买分析

重疾险的杠杆原理
重疾险的杠杆原理主要是通过保险的杠杆作用来实现的。

具体来说，重疾险的杠杆原理体现在缴纳的保费与保险金额之间的比例关系上。

以30岁的男性购买一份重大疾病保险保额50万的情况为例，如果缴费期限为30年，那么第一年的保费大约为6000-7000元。

这就意味着，通过购买重疾险，消费者可以在第一年付出6000-7000元的保费，来换取在合同约定的情况下，一旦发生重大疾病，可以获得50万的保额赔偿。

这种保费和保额之间的比例关系，就是杠杆作用的具体体现。

进一步来说，重疾险的杠杆作用还会随着保费的增加和保额的增加而增加。

例如，如果购买的保额更高，或者缴费期限更长，那么消费者需要支付的保费也会相应增加，但相对于可能获得的赔偿金额来说，这种比例关系仍然是非常有利的。

总的来说，重疾险的杠杆原理就是通过低保费和高保额之间的比例关系，来实现以小博大的效果。

这也是重疾险作为一种风险管理工具的重要特点之一。

买了百万重疾险就能高枕无忧？这些要点你得知道！保险本质是一个避险工具，通俗点来形容，它就好比是生活保障里的最后一道门，没人希望开启它，希望有危险来临时，这道门足够安全，能够保护自己，保险就是这样一个作用。

重疾险是很多人首选的保险险种，因为大多数中国家庭都面临“因病至贫”的情况，辛辛苦苦工作挣钱，一场大病回到解放前。

不过男性和女性在重疾发生概率上是不一样的，50岁之前，男性重疾概率为7.86%，而女性为7.48%，但50岁之后，重疾发生概率开始急速上升，并且男性概率增速明显高于女性。

虽然50岁之前对于重疾发生概率较低，但一旦发生在自己身上，那就相当的痛苦。

重疾险是从国外引入到我国的，1995年平安保险率先推出了第一款重大疾病险，打开了国内重疾险的大门。

那么对于我们来说该如何买对一款重疾险？是否买了百万级别的重疾险我们就可以高枕无忧了？关于重疾险里面的一些门道，你心里是要必须清楚的！我们今天以平安保险E生平安·百万医和中国人保的人人安康百万医疗险两款产品做测评对比，在测评中帮你梳理购买重疾险的要点。

保障范围及保额：平安保险的E生平安·百万医涵盖了120种特定重疾保障，最高保障400万；人人安康百万医疗险包含恶性肿瘤保险，最高保障也是400万。

从保障疾病范围来看，E生平安·百万医涵盖的范围更广，120种特定重疾除了包含恶性肿瘤外，还包含急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术数等常见高发重疾，针对重疾的专业性更强。

适用人群：平安保险的E生平安·百万医适用人群为出生满28天-60周岁，人人安康百万医疗险则可延长到80岁，需要注意的是，这里的从61到80周岁，人人安康百万医疗险也仅仅只能是续保。

特色保障：接触一些购买平安E生平安·百万医产品的人发现了一个共性——他们更关注这款保险的治疗手段。

平安这款产品的“特色保障”可以看到有关质子重离子医疗保险金的保障项目。

一、购买重疾险的注意事项有哪些1、保障范围重疾险只适用于约定范围内的重大疾病。

为了保护消费者的权益，根据银保监会规定，所有的重疾险都包含最常见的25种疾病，其余病种根据产品不同，略有差别。

保险条款都有着标准的格式。

一般主要分为四个部分，分别是保险责任、责任免除、申请理赔、重疾种类。

保险责任和重疾种类就是告诉大家这个保险在什么情况下赔钱，这个也是最重要的部分。

这部分常见的埋坑地方有：将投保前出现的一些重疾轻症的前兆或者异常的身体状况作为责任免除以及等待期内出险，退还现金价值，投保前一定要仔细阅读，避免入坑。

2、保障期限重疾险的保单，是有不同时长段的。

常见的有一年期重疾险、定期重疾险和终身型重疾险三种。

一年期重疾险虽然便宜，但可能会遇到产品下线、保费上涨或者无法续保的问题。

定期重疾险价格相对比较适中，不会遇到无法续保的问题，也不会有保费上涨的情况。

终身型重疾险价格是三类重疾险中最贵的，总的来说，一年期重疾险更适合年轻人或保险过渡，定期和终身的重疾险比较适合30岁以后的朋友。

3、轻症豁免所谓的轻症就是重大疾病前期较轻的疾病，或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的疾病。

可以说轻症是重疾险的一个补充，它担保了很多重疾险不担保的病症，目前市面上大部分的重疾险基本都包含了轻症赔付的责任。

在保额的问题上，轻症疾病的实际治疗费用，相对于重疾来说不会太高，对于一般家庭，还是有帮助的。

轻症豁免，就是被保人一旦患了合同约定内的轻症，那么剩余的保费不用再交，而重疾保障不变。

现在好多保险公司还推出了轻症多次赔付的产品，如守卫者2号，轻症不分组无间隔赔付3次。

4、多次赔付重疾多次赔付是目前市场上重疾险的主流，多次赔付产品大概有两类：多次赔付分组和多次赔付不分组。

当下癌症高发，建议癌症单独分组优于癌症不单独分组，除了要关注分组标准外，每次重疾赔付的间隔时间也要格外注意，所以同等条件下，优先选择间隔时间较短的产品。

当然预算不足情况下，保额优先于赔付次数。

重疾险应该怎么买阅前提示：保险是宝也是坑，只有避开坑才能找到宝很多人把重疾险和医疗险混为一谈，其实二者区别还很大。

医疗险用于报销医疗费用，大多数人负担不起几十万、几百万的住院医疗费，如果买到了保障好的医疗险，有可能不需要自己花一分钱。

重疾险的作用在于，如果不幸罹患重大疾病，患者可能没有办法正常工作了，不仅收入有损失，交通费、食宿费、护工费等医疗费以外的开支会显著增加，重疾险的理赔金可以覆盖这些开支。

重疾险不是用来报销医疗费的，几十万的重疾险保额，对于动辄几十万、几百万的医疗费来说，其实也不够。

医疗费需要用医疗险（百万医疗等）报销，重疾险的理赔款用来补贴医疗费以外的其他生活开支。

重疾险，保险合同里约定一百多种疾病，确诊这些疾病，按约定一次性赔一笔钱的保险（有的重疾险可以多次赔付）。

市场上不同重疾险的约定疾病有所不同，不过国家有一个规范，要求28种重大疾病必须列入重疾险疾病名录，这28种重大疾病涵盖了90%以上患病概率，挑选重疾险产品时，不用太关心包含哪些疾病，多几类疾病少几类疾病其实都差不多。

国内规模顶级的保险公司，知名度较高，线下业务网络覆盖面广，客户接纳度好，他们的重疾险往往设计得相对保守，保险责任相对简单，一般是保终身、含身故、重疾一次赔付的重疾险产品，可以灵活选择保障方案的产品不多，价格往往相对较高。

同样的保障责任，会比部分知名度不高的二线保险公司的重疾险产品高出30%以上。

很多保险公司为了开拓市场，会开发出重疾二次、多次赔付，癌症多次赔付、60岁/70岁前保额翻倍、70岁后保额翻倍、不含身故责任、保障时间可选保至70岁、保20年/30年、保终身等灵活选择，可以根据自己买保险的预算和偏好灵活搭配。

如果对品牌信任度高，可以选择购买头部保险公司重疾险，如果追求性价比，可以选择其他保险公司的产品。

每个人对保险的理解不一样，很多人认为找一个耳熟能详、有亲戚朋友在里面上班的保险公司，会更可靠、更有安全感；有的人追求极致性价比，什么便宜买什么，不在乎是哪个保险公司的产品。

我国重大疾病保险市场有关问题初步分析【摘要】我国重大疾病保险市场是一个备受关注的领域，本文通过对市场现状、产品种类、问题、发展趋势、监管现状和创新模式的分析，揭示了其中存在的问题和机遇。

疾病保险市场在我国已经取得了一定的发展，但仍面临着健康险市场不完善、产品创新不足、监管不到位等挑战。

为了提升市场的发展水平，本文提出了一些建议，包括加强市场监管、推动产品创新、引导行业健康发展等。

未来，随着人们健康意识的提升和市场需求的增长，我国重大疾病保险市场有望迎来更广阔的发展空间，为民众提供更好的健康保障。

【关键词】疾病保险市场、我国、保险产品、问题、发展趋势、监管现状、创新模式、发展前景、建议、结语1. 引言1.1 疾病保险市场概述疾病保险市场是指针对重大疾病风险提供保障的保险市场。

随着医疗水平的提高和人们健康意识的增强，疾病保险在我国的需求逐渐增加。

疾病保险市场在我国保险市场中占据重要地位，为保障个人和家庭的健康提供了有效的风险保障。

疾病保险市场的主要特点包括：疾病保险产品种类丰富，涵盖了多种疾病的保障，如癌症、心脏病、糖尿病等。

疾病保险市场竞争激烈，各保险公司推出了不同的产品，以满足消费者不同的需求。

疾病保险市场监管力度加大，保障了消费者的权益，提升了市场的透明度和稳定性。

我国疾病保险市场在不断发展壮大，为人们提供了全面的健康保障。

疾病保险市场也面临着一些问题和挑战，需要进一步完善和改进。

希望通过深入分析和研究，可以更好地促进我国疾病保险市场的健康发展。

1.2 我国疾病保险市场现状我国疾病保险市场现状可谓是既面临挑战又充满机遇。

目前，我国的疾病保险市场规模逐渐扩大，覆盖范围不断扩大，产品种类也日益丰富。

随着人们对健康保障的需求不断增加，疾病保险市场发展潜力巨大。

我国疾病保险市场还存在一些问题。

产品设计不够灵活，无法满足不同群体的需求。

行业竞争激烈，导致部分保险公司为了获取更多市场份额而采取不正当竞争手段，损害了市场健康发展的环境。

人寿保险中的重大疾病保险解析人寿保险是一种保障未来风险的重要方式，它旨在提供保障，并为客户和其家人提供安心。

在人寿保险的范畴中，重大疾病保险是一项非常重要的附加保障，它为被保险人在罹患特定疾病时提供经济支持。

本文将对重大疾病保险进行解析，分析其保障范围、理赔条件和优势等方面内容。

一、重大疾病保险的保障范围重大疾病保险是针对特定严重疾病的保险，通常包括但不限于恶性肿瘤、心脏病、脑卒中、器官移植等。

被保险人如果在保险期间内被确诊患有保险合同约定的重大疾病，保险公司将按照合同约定，给予一定的保险金额或给付一定比例的保险合同金额。

这种保障范围可以有效减轻患病后的经济负担，迅速对疾病进行治疗和康复。

二、重大疾病保险的理赔条件不同的重大疾病保险产品可能会有不同的理赔条件，具体要根据保险合同的约定来确定。

一般来说，被保险人在确诊罹患某种保险合同约定的重大疾病后，需要满足以下条件才能获得理赔：1. 保险合同约定的等待期已满：等待期是指被保险人在购买重大疾病保险后，必须等待一段时间才能享受保障。

这是为了防止患者在购买保险后立即诊断出疾病而购买保险的潜在风险。

2. 保险合同约定的疾病诊断标准：不同的保险产品对于重大疾病的诊断标准可能会有所不同。

被保险人需要提供医院或医生出具的相关诊断报告和证明材料，证明其确诊了保险合同约定的重大疾病。

3. 保险合同约定的存活期限：有些重大疾病保险产品对于存活期限有一定的要求。

如果被保险人在约定的存活期限内因重大疾病过世，保险公司将按照合同约定给付保险金。

三、重大疾病保险的优势重大疾病保险在人寿保险中的地位越来越重要，其相较于传统人寿保险的优势如下：1. 灵活性：重大疾病保险通常可以作为附加保险来购买，与传统人寿保险可以灵活组合，根据个人的需求和预算来选择保险产品。

2. 保费可负担性：相比于人寿保险，重大疾病保险的保费相对较低，更符合一些人的财务承受能力，使更多人能够购买得起保险来保障其健康。

我经常被问到，重疾险保额买多少合适？同样一款保险，保额买多少、保多久、缴费时间选多久，都挺重要的。

下面我们来聊聊，重疾险买多少保额合适？如果预算有限，怎样才能买到较高的保额？我们会从以下几个方向来分析：●重疾险保额买多少合适？●不同险种保额如何选择？●如何选择保险一、重疾险保额买多少合适？我经常提到一句话，买保险就是买保额，如果保额太低根本就起不到转移财务风险的目的。

在《2019上半年保险公司理赔数据》中，我对19家保险公司的理赔数据进行了详细分析，发现件均保额非常低：这些保险公司的理赔保额只有十多万，有的甚至才几万。

试想一下，万一患了大病，手上有5万块钱或50万块钱，哪一个更让人觉得安心一些？明显是后者。

那么，我们以50万块钱为例，假如患了大病，50万块钱能有什么用？主要用于以下几点：●治疗疾病：手上有50万，对于部分重疾来说也算够了。

但万一是癌症或器官移植，可能就不太够了。

●至少五年的收入损失：患了重病，很少有人能继续工作，分情况来看：如果是家庭经济支柱患病，一方面需要治病，另一方面，收入来也就断了。

如果是孩子患病，也会需要父母的悉心照顾，家庭的整体收入可能也会降低。

因此罹患重疾后，收入损失也是比较大的影响。

●长期的康复费用：生病三分治七分养，大病更是如此。

后期需要长时间的营养补充和护理，这部分费用也是不小的开支。

单说营养费和护理费，一年也需要几万块吧。

这样一分析，5万、10万的重疾保额有多大用呢？显然是杯水车薪。

二、不同保险，应该买多少的保额？从销售的角度，业务员一般会建议大家尽可能购买较高的保额，但是普通人预算有限，那么应该如何确定不同保险的保额呢？下面两种方法是行业中常用的：●双十原则：年缴保费，占家庭年收入的10%左右。

保额要达到家庭年收入的十倍。

●生命价值法：根据家庭成员现在收入，以及还能工作多少年，就可以预估未来的生命价值。

熟悉我的朋友可能知道，我并不是一个教条的人，所以抛开任何的理论，我来聊一聊自己的看法：1、重疾险保额：所有疾病治疗都取决于治疗方案，不同人的收入不同、生活的城市不同，目前重疾治疗费用平均约为30万元，我建议所有人重疾险的保额都至少30万起步。