金融产品营销环境研究分析
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金融营销环境分析案例 (1)
1、竞争者总体数量分析。 2、竞争者市场份额分析。 3、竞争者营销方略分析。
第四节 金融营销的微观环境分析
金融营销环境及其变化给每个金融企业提供 了各种各样的营销机会，同时，也给它们带 来了各种各样的环境威胁。对金融企业而言， 抓住机会、积极进取、规避威胁、减少损失 是金融企业营销成功的关键，而要真正做到 这一点，则有赖于对金融企业市场营销的外 部环境（包括宏观环境与中观环境）和内部 环境（微观环境）作出综合深入的科学分析， 并在此基础上准确了解和把握微观环境中的 机会和威胁。
（1）金融结构处于调整过程之中。 （2）金融工具日益多样化。 （3）初步建成由政府、企业、金融机构以及
个人参与的金融市场。 （4）完善了金融架构。 （5）金融管理政策发生了新的变化。
综上可见，我国金融市场环境的新变化， 为金融企业营销提出了新的要求和新的任务。
二、客户环境分析
金融企业面对的客户主要是工有不同行业、 不同规模、不同所有制、不同营销状况的差 异，居民客户则有不同的收入水平、不同职 业、不同消费观念之分。
金融企业应根据上述不同情况，采取相应 的营销对策。 具体可以运用以下两方面的措施：
1、善于发现、创造并适时地利用营销机会。 2、对于环境威胁应适时采取营销对策。
金融企业对于环境威胁一般可选择的营销 对策主要有以下三种：
1、干预策略，即试图限制或扭转不利因素 的发展势头。
2、改变策略，即通过金融企业改变营销方 略，以减轻环境威胁的程度。
二、环境威胁的应对策略
一般来说，金融企业对环境威胁可选择的 对策主要有以下三种。
（1）干预策略。 即试图限制或扭转不利因素的发展势头。
（2）改变策略。 即通过金融企业改变营销方略，以减轻 环境威胁的程度。
第四节 金融营销的微观环境分析
金融营销环境及其变化给每个金融企业提供 了各种各样的营销机会，同时，也给它们带 来了各种各样的环境威胁。对金融企业而言， 抓住机会、积极进取、规避威胁、减少损失 是金融企业营销成功的关键，而要真正做到 这一点，则有赖于对金融企业市场营销的外 部环境（包括宏观环境与中观环境）和内部 环境（微观环境）作出综合深入的科学分析， 并在此基础上准确了解和把握微观环境中的 机会和威胁。
（1）金融结构处于调整过程之中。 （2）金融工具日益多样化。 （3）初步建成由政府、企业、金融机构以及
个人参与的金融市场。 （4）完善了金融架构。 （5）金融管理政策发生了新的变化。
综上可见，我国金融市场环境的新变化， 为金融企业营销提出了新的要求和新的任务。
二、客户环境分析
金融企业面对的客户主要是工有不同行业、 不同规模、不同所有制、不同营销状况的差 异，居民客户则有不同的收入水平、不同职 业、不同消费观念之分。
金融企业应根据上述不同情况，采取相应 的营销对策。 具体可以运用以下两方面的措施：
1、善于发现、创造并适时地利用营销机会。 2、对于环境威胁应适时采取营销对策。
金融企业对于环境威胁一般可选择的营销 对策主要有以下三种：
1、干预策略，即试图限制或扭转不利因素 的发展势头。
2、改变策略，即通过金融企业改变营销方 略，以减轻环境威胁的程度。
二、环境威胁的应对策略
一般来说，金融企业对环境威胁可选择的 对策主要有以下三种。
（1）干预策略。 即试图限制或扭转不利因素的发展势头。
（2）改变策略。 即通过金融企业改变营销方略，以减轻 环境威胁的程度。
金融营销环境分析
金融营销环境分析1. 引言金融行业作为现代经济的重要组成部分，其营销活动在市场竞争中起着至关重要的作用。
金融营销环境分析是指对金融行业内外环境的综合评价和深入研究，以便为金融机构的营销策略制定和实施提供有针对性的参考。
本篇文档将对金融营销环境进行详细分析，包括宏观环境、市场环境和竞争环境，以及对行业趋势的预测。
2. 宏观环境分析宏观环境是指对金融行业整体经济、社会、政治、法律、科技等方面的状况和趋势进行分析。
以下是对金融营销宏观环境的分析：金融行业的发展与经济环境密切相关。
当前，全球经济发展不平衡，国际金融市场波动频繁，对金融机构的营销活动带来了很大的挑战和机遇。
因此，金融营销策略需要根据宏观经济走势进行灵活调整。
2.2 社会环境社会环境对金融行业的发展同样起着重要的作用。
随着人们生活水平的提高和消费观念的变化，金融机构需要根据人们对金融产品和服务的需求变化进行市场定位和产品创新，以满足社会需求。
2.3 政治环境政治环境对金融行业的稳定运营和发展产生着直接影响。
政府的相关政策法规以及政治形势的变化，都会对金融机构的经营活动和营销策略产生影响。
法律环境是金融行业发展的保障和约束力量。
金融机构需要遵守相关法律法规，合规经营，避免不必要的法律风险。
2.5 科技环境科技环境对金融行业的变革具有深远的影响。
当前，金融科技（Fintech）的发展日益迅猛，金融机构需要积极抓住科技创新的机遇，提升数字化服务水平，提供更好的用户体验。
3. 市场环境分析市场环境是指金融机构所处的市场状况以及市场潜力。
以下是对金融营销市场环境的分析：3.1 市场规模金融行业市场规模巨大，但也存在激烈的竞争。
金融机构需要通过差异化的产品和服务，找到自己的定位，并适应市场需求的变化。
3.2 顾客需求顾客需求是金融行业营销的核心。
顾客对金融产品和服务的需求不断变化，金融机构需要与时俱进，提供个性化、差异化的产品和服务，以满足多样化的需求。
第三章金融市场营销环境分析
赢得环境机会？
时出现的最坏状况？
〔3〕制定战略。
• 企业经过对内外部环境停止对比剖析 ，构成应对环境的战略想象，并停止 耐久竞争优势检验，最后构成企业战 略，以改良企业的位置，追求企业的 开展〔见下表〕。
外部因素 内部条件
企业 优势 自身 （S） 资源
企业外部环境
机会（O）
（1）SO战略： 依靠内部优势； 利用外部机会 。
〔如商业银行的竞争者是证券公司、保险公 司、信托公司等。〕 2、对等竞争者：提供不同产品，满足同种需求 。〔如商业银行和政策性银行、乡村协作金 融机构之间 ，商业保险和社会保险之间 〕 。 3、产品方式竞争者：提供同种产品或效劳，， 但种类不同。如商业银行提供的存款、存款 、理财富品，期限结构、利率结构不同。 4、品牌竞争者：提供同种产品，种类、规格、 型号相反，满足同种需求，但品牌不同，如 信誉卡
表2-2 SWOT剖析框架图
外部因素 内部条件
企业外部环境 机会（O）
威胁（T）
企业 优势 自身 （S） 条件
（1）企业自身优势所面 临的环境机会如何？ 怎样更好地利用环境 机会？
（2）企业自身优势能否规 避环境威胁？采取怎样 的策略？
劣势 （W）
（3）企业自身劣势能否 （4）怎样规避企业自身劣
赢得环境机会？怎样 势与面临的环境威胁同
二、客户环境 〔一〕客户环境对市场营销的影响
1、客户的需求 2、客户的收益或效益〔客户的经济实力
〕 3、客户的信誉度
• 〔二〕客户环境剖析 • 1、客户志愿剖析 就是充沛了解客户对
银行的满意度和忠实度，并在此基础上， 最大限制地满足客户的需求
• 2、客户信息剖析
三、竞争者环境
〔一〕金融企业竞争者分类 1、愿望竞争者：提供不同产品，满足不同需求
金融营销微观环境分析
金融营销微观环境分析1. 引言金融营销微观环境是指直接影响金融机构营销活动的各种因素，包括金融机构内部环境、市场环境以及市场中的竞争对手、客户和合作伙伴等。
随着金融市场的日益复杂化和竞争的加剧，对金融营销微观环境进行深入分析显得尤为重要。
本文将探讨金融营销微观环境的基本概念、研究背景及意义，以期为金融机构的营销活动提供理论支持。
1.1 金融营销环境概述金融营销环境是指影响金融机构营销活动的内外部因素。
其中，内部环境包括金融机构的组织结构、资源与能力、企业文化等方面；外部环境则包括市场环境、竞争对手、客户需求等。
金融营销环境的构成要素相互作用，共同影响金融机构的营销活动。
金融机构在进行营销活动时，需要充分了解和把握环境中的各种因素，以便更好地制定和实施营销策略。
金融营销环境的变化对金融机构的营销效果具有重要影响，因此，对金融营销环境进行深入分析是金融机构营销成功的关键。
1.2 微观环境分析的重要性微观环境分析是金融营销策略制定和实施的基础，具有以下重要性：1.有助于金融机构了解市场环境，把握市场发展趋势和客户需求变化，从而制定适应市场的营销策略；2.有助于金融机构识别竞争对手的优势和劣势，制定有针对性的竞争策略；3.有助于金融机构挖掘内部潜力，优化资源配置，提高营销活动的效果；4.有助于金融机构建立良好的客户关系，提高客户满意度和忠诚度。
通过对金融营销微观环境的深入分析，金融机构可以更好地应对市场变化，实现可持续发展。
因此，微观环境分析在金融营销中具有举足轻重的地位。
2 金融机构内部环境分析2.1 金融机构的组织结构金融机构的组织结构对其营销活动产生直接的影响。
传统的层级式组织结构在决策效率上可能存在不足，而扁平化的组织结构则更有利于快速响应市场变化。
金融机构需要根据市场环境和业务需求，构建合理的组织架构，以提升营销活动的有效性和效率。
在组织结构设计中，金融机构通常需要考虑以下因素： - 市场需求的快速变化要求金融机构具备较高的灵活性和适应性； - 随着金融产品和服务种类的增加，组织结构需要能够支持跨部门协作； - 有效的组织结构能够促进信息的流通，提高决策速度和准确性。
金融营销环境分析(ppt 57页)
这个故事告诉我们，「公平」不能成为组织中的公认 原则，组织若无适当的淘汰制度，常会因小仁小义而耽误 了进化，在竞争的环境中将会遭到自然淘汰。
1.金融营销环境概述 1-3 金融营销环境的分类
金融机构 营销环境
宏观环境
微观环境
宏观环境
信用 人口
技术 自然
竞争者 供
应 企业
商 顾客 公众
社会
营 销
经济
中
介
政治 法律
文化
微观环境
1.金融营销环境概述 1-3 金融营销宏观与微观环境的关系
宏观环境与微观环境相应影响、相互作用。宏观环境可以直 接作用于金融机构，同时也可以通过影响微观环境，间接对 金融机构施加影响。
人口环境 经济环境
科技环境
微观 企业
政法环境
环境 自然环境
社会文化环境
2.金融营销的宏观环境 2-1 政治法律与政策环境
• 案例：阿拉伯国家为什么欢迎巴西冻鸡
巴西冻鸡出口商吸取了欧洲商人的经验教训，不仅货物质量好，而 且特别注意满足国外市场的特殊要求，尤其是充分尊重对方的风俗习惯
。巴西对阿拉伯国家出口冻鸡，在屠宰现场内严格按照阿拉伯国家加 工要求，不用机器不用妇女，杀鸡后把血渍全部清除干净并精密包装。 巴西还邀请阿拉伯进口商来参观，获得了信任，使巴西冻鸡迅速打进了 阿拉伯国家的市场。相反，欧洲冻鸡恰恰因为忽视了营销环境，而失去 了阿拉伯市场。
政治法律与政策环境 包含社会安定程度、法律建设状况、各
种法律法规体系、司法程度以及政府的相关 政策等。
金融企业的经营受政治形势、法律法规等 的影响和约束。
重要的金融法律法规：
1、《中华人民共和国中国人民银行法》：1995年3月18日通过，2003年 12月27日修订； 2、《中华人民共和国商业银行法》：1995年5月10日通过，2003年12月 27日修订； 3、《中华人民共和国银行业监督管理法》：2003年12月27日通过； 4、《中华人民共和国保险法》：1995年6月30日通过，2002年10月28日 修订；
金融公司营销方案
六、评估与调整
1.定期评估
对营销方案的实施效果进行定期评估，分析存在的问题和不足。
2.调整策略
根据评估结果，及时调整营销策略，优化营销方案。
3.持续优化
不断总结经验，持续优化营销方案，提升营销效果。
本营销方案旨在为金融公司提供一份合法合规、具有针对性和可操作性的指导性文件，以期在激烈的市场竞争中取得优势。在实际操作过程中，需根据市场变化和公司实际情况，灵活调整营销策略，确保营销目标的实现。
4.推广策略
（1）品牌宣传：加大品牌宣传力度，提升公司知名度和美誉度。
（2）活动策划：定期举办各类营销活动，吸引潜在客户，提高客户粘性。
（3）口碑营销：积极引导客户口碑传播，提高客户满意度。
四、营销实施
1.组织架构
成立专门的营销部门，负责营销方案的实施、监控和评估。
2.人员配置
选拔具有丰富金融行业经验和营销能力的专业人才，组成营销团队。
（2）活动策划：定期举办各类营销活动，吸引潜在客户。
（3）口碑营销：积极引导客户口碑传播，提高客户满意度。
五、营销实施
1.组织架构
设立专门的营销部门，负责营销方案的实施、监控和评估。
2.人员配置
选拔具有丰富金融行业经验和营销能力的专业人才，组建营销团队。
3.培训与激励
定期开展业务知识和销售技巧培训，设立激励机制，提高员工积极性。
2.调整策略
根据评估结果，及时调整营销策略，提供一份详细、实用的营销指导，助力公司在市场竞争中脱颖而出。在实际操作过程中，需根据市场变化和公司实际情况，灵活调整策略，确保营销目标的实现。
3.培训与激励
定期对营销人员进行业务知识和销售技巧培训，设立激励机制，提高营销人员积极性。
1.定期评估
对营销方案的实施效果进行定期评估，分析存在的问题和不足。
2.调整策略
根据评估结果，及时调整营销策略，优化营销方案。
3.持续优化
不断总结经验，持续优化营销方案，提升营销效果。
本营销方案旨在为金融公司提供一份合法合规、具有针对性和可操作性的指导性文件，以期在激烈的市场竞争中取得优势。在实际操作过程中，需根据市场变化和公司实际情况，灵活调整营销策略，确保营销目标的实现。
4.推广策略
（1）品牌宣传：加大品牌宣传力度，提升公司知名度和美誉度。
（2）活动策划：定期举办各类营销活动，吸引潜在客户，提高客户粘性。
（3）口碑营销：积极引导客户口碑传播，提高客户满意度。
四、营销实施
1.组织架构
成立专门的营销部门，负责营销方案的实施、监控和评估。
2.人员配置
选拔具有丰富金融行业经验和营销能力的专业人才，组成营销团队。
（2）活动策划：定期举办各类营销活动，吸引潜在客户。
（3）口碑营销：积极引导客户口碑传播，提高客户满意度。
五、营销实施
1.组织架构
设立专门的营销部门，负责营销方案的实施、监控和评估。
2.人员配置
选拔具有丰富金融行业经验和营销能力的专业人才，组建营销团队。
3.培训与激励
定期开展业务知识和销售技巧培训，设立激励机制，提高员工积极性。
2.调整策略
根据评估结果，及时调整营销策略，提供一份详细、实用的营销指导，助力公司在市场竞争中脱颖而出。在实际操作过程中，需根据市场变化和公司实际情况，灵活调整策略，确保营销目标的实现。
3.培训与激励
定期对营销人员进行业务知识和销售技巧培训，设立激励机制，提高营销人员积极性。
金融营销宏观环境分析
+ 这具体表现为以下四个方面：
1、科学技术的迅速发展对金融产品和服务 不断提出新的要求。
2、科学技术的迅速发展使得人们的消费观 念和生活方式也发生变化，从而对金融
产品和服务也不断提出新的要求。
3、科学技术的迅速发展促使金融企业降低 营销成本、提高工作效率。
4、科学技术的迅速发展迫使金融企业不断 调整促销策略，转变服务方式。
（1）受教育程度
教育水平的高低影响着金融市场营销组 织策略的选取，决定着市场营销方式方法的 选择。例如，在文盲率较高的地区，文字性 的广告宣传难以收到好的营销效果，而通过 电视、广播方式，更易于为人们所接受。对 于不同教育水平的国家或地区的居民，对金 融服务的需求也会存在较大差别，采取的营 销方式和手段也不相同。
（3）风俗习惯
金融企业在开展市场营销活动时，应研究客户所属团体 及地区的风俗习惯，了解目标市场客户的禁忌、习俗、避 讳、信仰、伦理等，做到“入境随俗”，设计和推广适合 特定客户需求的金融商品和服务，做好宣传工作，以获取 最大的社会效益和经济效益。
（四）技术环境
+ 再者应分析科学技术环境。近几十年来，科学技术突 飞猛进，科技革命对于社会经济的发展产生了巨大而 深刻的影响，新的科学技术一旦与社会生产密切结合 起来，就将直接或间接地促成各产业之间的变化交替。
+ 此外，对于国际性大银行而言，还需要分析国际政治环 境。政治冲突指国际上重大事件和突发性事件对企业营 销活动的影响，包括直接冲突与间接冲突两种。直接冲 突有战争、暴力事件、绑架、恐怖活动、罢工、动乱等 给金融机构营销活动带来的损失和影响；间接冲突主要 指由于国际上重大政治事件带来的经济政策的变化，国 与国、地区与地区观点的对立或缓和常常影响其经济政 策的变化，进而使企业的营销活动或受威胁，或得到机 会。
1、科学技术的迅速发展对金融产品和服务 不断提出新的要求。
2、科学技术的迅速发展使得人们的消费观 念和生活方式也发生变化，从而对金融
产品和服务也不断提出新的要求。
3、科学技术的迅速发展促使金融企业降低 营销成本、提高工作效率。
4、科学技术的迅速发展迫使金融企业不断 调整促销策略，转变服务方式。
（1）受教育程度
教育水平的高低影响着金融市场营销组 织策略的选取，决定着市场营销方式方法的 选择。例如，在文盲率较高的地区，文字性 的广告宣传难以收到好的营销效果，而通过 电视、广播方式，更易于为人们所接受。对 于不同教育水平的国家或地区的居民，对金 融服务的需求也会存在较大差别，采取的营 销方式和手段也不相同。
（3）风俗习惯
金融企业在开展市场营销活动时，应研究客户所属团体 及地区的风俗习惯，了解目标市场客户的禁忌、习俗、避 讳、信仰、伦理等，做到“入境随俗”，设计和推广适合 特定客户需求的金融商品和服务，做好宣传工作，以获取 最大的社会效益和经济效益。
（四）技术环境
+ 再者应分析科学技术环境。近几十年来，科学技术突 飞猛进，科技革命对于社会经济的发展产生了巨大而 深刻的影响，新的科学技术一旦与社会生产密切结合 起来，就将直接或间接地促成各产业之间的变化交替。
+ 此外，对于国际性大银行而言，还需要分析国际政治环 境。政治冲突指国际上重大事件和突发性事件对企业营 销活动的影响，包括直接冲突与间接冲突两种。直接冲 突有战争、暴力事件、绑架、恐怖活动、罢工、动乱等 给金融机构营销活动带来的损失和影响；间接冲突主要 指由于国际上重大政治事件带来的经济政策的变化，国 与国、地区与地区观点的对立或缓和常常影响其经济政 策的变化，进而使企业的营销活动或受威胁，或得到机 会。
三金融产品营销环境分析
五、竞争者
❖ 在任何市场上，只要不是独家经营，便 有竞争对手存在。
❖ 作为一企业的竞争对手的状况将直接影 响企业的营销活动，无论是在产品销路、 资源，还是在技术力量方面的对峙，常 常是此消彼长的。
五、竞争者
❖ 企业在市场上面临着四种类型的竞争者： ❖ 1、愿望竞争者 ❖ 2、一般竞争者 ❖ 3、产品形式竞争者 ❖ 4、品牌竞争者
一、企业内部环境
❖ 入世后，随着我国保险市场的开放，不仅 国外的保险企业要走进来，而且我国的保 险企业也要走出去向海外拓展，在国际市 场上参与竞争，显示自身实力。
❖ 保险金融化是保险业在为社会公众提供保 险服务的过程中，日趋与银行、证券等其 它金融业务相互渗透和融合。
二、供应商
❖ 供应商是指向企业及其竞争者提供生产经 营所需资源的公司或个人 。
产品的营销环境； ❖ 2、能针对某一创新金融产品进行详细的营销环境分析。
模块结构
❖模块一 金融产品营销环境概述 ❖模块二 宏观营销环境 ❖模块三 微观营销环境 ➢ 模块训练：金融产品营销环境分析
模块一 金融产品营销环境概述
❖ 一、金融产品营销环境的概念及构成 ❖ 二、营销环境与金融营销的关系 ❖ 三、金融产品营销环境的特点 ❖ 四、我国金融产品营销环境概况
❖ 微观环境（microenvironment）也称个体环境，是指 对组织的经营者有直接与立即影响的环境因素。
微观环境
供应商
企业
竞争者
市场
渠道
公众
一、企业内部环境
❖ 企业内部环境有企业组织结构和企业文化两方面。 ❖ 1、企业的组织结构包括由决策层、管理层、执行
层组成的纵向结构，以及由供应、研发、生产、营 销、财会、人事部门组成的横向结构。 ❖ 2、企业文化，是指企业的管理人员与职工共同拥 有的一系列思想观念和企业的管理风貌，包括价值 标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、 典礼仪式以及企业形象等。
金融营销的发展现状及未来趋势分析
金融营销的发展现状及未来趋势分析金融营销是指金融机构通过各种市场营销手段和策略，推广和销售金融产品和服务的过程。
随着全球金融市场的不断发展和创新，金融营销领域也面临着新的机遇和挑战。
本文将对金融营销的现状进行分析，并探讨未来的趋势。
目前金融营销已经成为金融机构取得竞争优势和实现盈利增长的重要手段。
随着科技的快速进步和互联网的普及，金融营销模式正在发生深刻的变革。
传统的金融营销方法，如广告宣传、销售代表、银行网点等，正在逐渐被数字化渠道所取代。
现如今，金融机构越来越依赖于互联网、社交媒体和移动应用程序等数字化平台来推广和销售金融产品和服务。
通过数字化平台，金融机构能够更加精确地了解客户需求，并提供个性化的金融解决方案。
借助数据分析和人工智能技术，金融机构可以对客户行为进行预测和分析，从而精准地推送个性化的产品和服务。
这种个性化推广和销售的方式，不仅提高了金融机构的营销效率，也提升了客户体验。
另外，金融技术（Fintech）的崛起也对金融营销带来了巨大的影响。
Fintech的出现使得金融服务更加便捷、高效。
通过技术创新，金融机构可以提供更多元化、创新的金融产品和服务，满足不同客户群体的需求。
与此同时，金融机构也需要加强对金融科技的研究和应用，以提升自身的竞争能力。
未来，金融营销的发展趋势将进一步倚重数字化、个性化和智能化。
随着物联网、大数据和人工智能等技术的不断发展，金融机构将能够更好地利用这些技术来提高营销效率和精准度。
首先，个性化营销将成为未来金融营销的主流趋势。
通过大数据和人工智能的应用，金融机构能够更加准确地预测客户需求，并提供个性化的产品和服务。
例如，根据客户的历史数据和偏好，金融机构可以为客户量身定制特定的投资组合或选择合适的保险产品。
个性化营销不仅能提高金融机构的竞争力，也能提升客户忠诚度。
其次，数字化渠道将继续发挥关键作用。
互联网、社交媒体和移动设备的普及，使得金融机构能够更加广泛地接触和触达客户。
模块三金融产品营销环境分析
3
（二）金融产品营销环境的分析方法
环境机会
企业的 优势
增长战略
扭转型 战略
多角化 战略
防御 战略
环境威胁
企业的 劣势
4
（三）我国金融产品营销环境概况 1、竞争日趋激烈 2、创新不断加快 3、市场约束不断增强 4、监管日趋规范、灵活 5、电子商务迅速发展和广泛应用
5
二、宏观营销环境
宏观环境
政
经
社
15
（三）金融产品营销计划执行的障碍 1、营销计划缺乏制度的保障 2、营销计划执行缺乏绩效考核的约束 3、营销计划缺乏过程管理 4、营销计划执行过程中缺乏整合和协调 5、企业业务流程不合理 6、分支机构区域营销计划缺乏系统性
16
（四）金融产品营销计划有效执行的保障 1、制度保障 2、流程保障 3、权限保障 4、资源保障
12
（四）营销计划的动态调整 1、流动式营销计划 2、对市场态势的判断 3、对区域性营销计划的强化 4、营销计划动态调整的稳定性
13
四、金融产品营销计划执行的管理
（一）营销计划执行的目标管理 目标的分类管理：硬目标和软目标 目标结果和目标过程的绩效管理 目标的细分管理
14
（二）营销计划执行的过程管理 1、营销计划过程管理的内容 销售报表；销售工作程序；销售会 议；销售培训； 2、确定营销计划执行的业务流程 对营销计划重点目标及关键营销业 务流程的确定； 3、对营销计划执行过程的评估
模块三
金融产品营销营销环境分 析
© All rights re1served
目录
第一部分 金融产品营销环境概述 第二部分 宏观营销环境 第三部分 微观营销环境
2
一、金融产品营销环境概述
（二）金融产品营销环境的分析方法
环境机会
企业的 优势
增长战略
扭转型 战略
多角化 战略
防御 战略
环境威胁
企业的 劣势
4
（三）我国金融产品营销环境概况 1、竞争日趋激烈 2、创新不断加快 3、市场约束不断增强 4、监管日趋规范、灵活 5、电子商务迅速发展和广泛应用
5
二、宏观营销环境
宏观环境
政
经
社
15
（三）金融产品营销计划执行的障碍 1、营销计划缺乏制度的保障 2、营销计划执行缺乏绩效考核的约束 3、营销计划缺乏过程管理 4、营销计划执行过程中缺乏整合和协调 5、企业业务流程不合理 6、分支机构区域营销计划缺乏系统性
16
（四）金融产品营销计划有效执行的保障 1、制度保障 2、流程保障 3、权限保障 4、资源保障
12
（四）营销计划的动态调整 1、流动式营销计划 2、对市场态势的判断 3、对区域性营销计划的强化 4、营销计划动态调整的稳定性
13
四、金融产品营销计划执行的管理
（一）营销计划执行的目标管理 目标的分类管理：硬目标和软目标 目标结果和目标过程的绩效管理 目标的细分管理
14
（二）营销计划执行的过程管理 1、营销计划过程管理的内容 销售报表；销售工作程序；销售会 议；销售培训； 2、确定营销计划执行的业务流程 对营销计划重点目标及关键营销业 务流程的确定； 3、对营销计划执行过程的评估
模块三
金融产品营销营销环境分 析
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目录
第一部分 金融产品营销环境概述 第二部分 宏观营销环境 第三部分 微观营销环境
2
一、金融产品营销环境概述
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宏观环境
人口
经济
自然
技术
社会文化 政治法律
业
一、人口环境 ❖ 人口环境是指人口数量、人口增长率、性
别构成、年龄构成、人口结构、地理分布 、出生率、死亡率、人口密度、人口流动 性、文化教育及职业等特性。 ❖ 人是市场的主体。人口的多少直接决定市 场的潜在容量，人口越多，市场规模就越 大。
业
四、金融企业面对环境营销的对策
❖ （三）矩阵分析法 ❖ 1、市场机会矩阵分析法 ❖ 机会是指营销环境中对企业营销的有利因素
，即企业可取得竞争优势和差别利益的市场 机会。 ❖ 通过矩阵分析法，可以明确自己的机会和发 展方向。
业
三、金融产品营销环境分析方法
业
三、金融产品营销环境分析方法
❖ 2、环境威胁矩阵分析法 ❖ 威胁是指一种不利的发展趋势所形成的挑
战，环境威胁可按威胁的严重性的发生概 率来分类。 ❖ 3、综合因素分析法
业
三、金融产品营销环境分析方法
业
四、金融企业面对环境营销的对策
❖ （一）企业对付环境威胁的对策 ❖ 企业对付环境威胁的对策主要有3方面：
❖ 采取对策
内容
对抗策略 试图限制或扭转不利因素的发展
减轻策略 通过改变营销策略，以减轻威胁的程度
❖ （一）人口数量与增长速度 ❖ （二）人口结构 ❖ （三）人口的地理分布 ❖ （四）人口流动
业
二、经济环境 ❖ 经济环境是指影响消费者购买能力 和支出模式的因素，它包括收入的 变化、消费者支出模式的变化等。 ❖ 国民生产总值 ❖ 国民收入 ❖ 消费者收入
业
一、金融产品营销环境概述
❖ 企业营销活动必须与其所处的外部和内部环 境相适应。
❖ 营销活动绝非只能被动地接受环境的影响， 营销管理者应采取积极、主动的态度能动地 去适应营销环境。
❖ 在一定条件下，也可运用自身的资源改变环 境因素，创造更有利于企业营销活动的空间 。
业
三、金融产品营销环境分析方法
业
四、金融企业面对环境营销的对策
❖ 八种需求的状态： ❖ 1、扭转性营销策略：负需求； ❖ 2、刺激性营销策略：无需求； ❖ 3、开发性营销策略：潜在需求； ❖ 4、恢复性营销策略：衰退需求； ❖ 5、同步性营销策略：波动需求； ❖ 6、保持性营销策略：饱和需求； ❖ 7、限制性营销策略：超额需求； ❖ 8、抵制性营销策略：有害需求。
产品的营销环境； ❖ 2、能针对某一创新金融产品进行详细的营销环境分析。
业
模块结构 ❖第一部分 金融产品营销环境及特点 ❖第二部分 宏观营销环境 ❖第三部分 微观营销环境 ❖第四部分 我国金融生态环境存在的问
题及优化措施 ➢ 模块训练：金融产品营销环境分析
业
第一部分 金融产品营销环境及特点 ❖ 一、金融产品营销环境概述 ❖ 二、金融产品营销环境的特点 ❖ 三、金融产品营销环境分析方法 ❖ 四、金融企业面对环境营销的对策 ❖
转移策略 将受威胁的产品转移到其他市场或进行投资转移 ，实行多角化经营
业
四、金融企业面对环境营销的对策
❖ （二）企业调节市场需求的策略 ❖ 营销管理实质就是需求管理，市场营销
环境变化的综合反映便是市场需求。 ❖ 市场需求基本上可以划分出八种需求的
状态，针对不同的市场需求，可以采取 不同的市场营销策略。
❖ 2、宏观环境。指影响微观环境的一系列巨 大的社会力量，代表企业不可控制的变量 。宏观环境包括人口、经济、自然、技术 、政治法律和文化六大因素。
业
一、金融产品营销环境概述
❖ （三）市场营销活动与市场营销环境 ❖ 市场营销环境通过其内容的不断扩大及其
自身各因素的不断变化，对企业营销活动 产生影响。 ❖ 营销环境是企业营销活动的制约因素，营 销活动依赖于这些环境才得以正常进行。
业
一、金融产品营销环境概述 ❖ （一）金融产品营销环境的概念 ❖ 金融产品营销环境，指存在于金融企业
营销部门外不得不可控制的因素和力量. ❖ 这些因素和力量是影响金融企业营销活
动及其目标实现的外部条件。 ❖
业
一、金融产品营销环境概述
❖ 市场营销环境是一个不段完善和发展的概 念。
❖ 金融企业的市场营销活动是在一定的外界 条件下进行的，因此企业制定的营销策略 要与市场环境相适应。
业
一、金融产品营销环境概述
❖ （二）金融产品营销环境的构成 ❖ 营销环境，泛指一切影响、制约企业营销活
动最普遍的因素。 ❖ 金融企业的营销环境可以分为微观环境和宏
观环境两大类。
业
一、金融产品营销环境概述
❖ 1、微观环境。指与金融企业紧密相连，直 接影响企业营销能力的各种参与者。微观 环境包括企业内部因素和企业外部的供应 商、营销中介、顾客、竞争者和公众等因 素。
业
三、金融产品营销环境分析方法
业
三、金融产品营销环境分析方法
❖ （二）优势或劣势分析 ❖ 一个企业具有了优势就具有了超越其竞争对手的
能力，或者具有了公司所特有的能提高公司竞争 力的东西。 ❖ 企业竞争优势主要表现为：技术技能优势；无形 资产优势；人力资源优势；组织体系优势；竞争 能力优势。
业
三、金融产品营销环境分析方法
业
第二部分 宏观营销环境 ❖ 一、人口环境 ❖ 二、经济环境 ❖ 三、自然环境 ❖ 四、技术环境 ❖ 五、政治法律环境 ❖ 六、文化环境
业
四、金融企业面对环境营销的对策
❖ 宏观环境（macroenvironment）也称为总体环 境，由比较强大的社会力量所构成，它可以影响 微观环境中的各种力量。
金融产品营销环境研究 分析
2020年月29日星期三
模块三 金融产品营销环境分析
❖ 知识目标： ❖ 1、掌握金融产品营销环境的概念、构成、特点及金融营销活
动与金融营销环境的关系； ❖ 2、掌握金融产品营销环境的分析方法以及应对策略； ❖ 3、掌握宏观营销环境的各项内容； ❖ 4、掌握微观营销环境的各项内容。 ❖ 能力目标： ❖ 1、能运用金融产品营销环境的有关知识分析银行产品、保险
❖ （一）企业内外情况对照分析法 ❖ 内外部分析，被称为SWOT分析，是指一个公司
需要界定其内在资源的强势与劣势，以及外在环 境的机会和威胁。 ❖ SWOT 分析实际上是对金融企业内部和外部各 方面内容进行综合和概括，进而分析金融企业的 优势( Strengths) 、劣势( Weaknesses)、面临 的机会( Opportunities) 和威胁( Threats) 的一 种方法。
人口
经济
自然
技术
社会文化 政治法律
业
一、人口环境 ❖ 人口环境是指人口数量、人口增长率、性
别构成、年龄构成、人口结构、地理分布 、出生率、死亡率、人口密度、人口流动 性、文化教育及职业等特性。 ❖ 人是市场的主体。人口的多少直接决定市 场的潜在容量，人口越多，市场规模就越 大。
业
四、金融企业面对环境营销的对策
❖ （三）矩阵分析法 ❖ 1、市场机会矩阵分析法 ❖ 机会是指营销环境中对企业营销的有利因素
，即企业可取得竞争优势和差别利益的市场 机会。 ❖ 通过矩阵分析法，可以明确自己的机会和发 展方向。
业
三、金融产品营销环境分析方法
业
三、金融产品营销环境分析方法
❖ 2、环境威胁矩阵分析法 ❖ 威胁是指一种不利的发展趋势所形成的挑
战，环境威胁可按威胁的严重性的发生概 率来分类。 ❖ 3、综合因素分析法
业
三、金融产品营销环境分析方法
业
四、金融企业面对环境营销的对策
❖ （一）企业对付环境威胁的对策 ❖ 企业对付环境威胁的对策主要有3方面：
❖ 采取对策
内容
对抗策略 试图限制或扭转不利因素的发展
减轻策略 通过改变营销策略，以减轻威胁的程度
❖ （一）人口数量与增长速度 ❖ （二）人口结构 ❖ （三）人口的地理分布 ❖ （四）人口流动
业
二、经济环境 ❖ 经济环境是指影响消费者购买能力 和支出模式的因素，它包括收入的 变化、消费者支出模式的变化等。 ❖ 国民生产总值 ❖ 国民收入 ❖ 消费者收入
业
一、金融产品营销环境概述
❖ 企业营销活动必须与其所处的外部和内部环 境相适应。
❖ 营销活动绝非只能被动地接受环境的影响， 营销管理者应采取积极、主动的态度能动地 去适应营销环境。
❖ 在一定条件下，也可运用自身的资源改变环 境因素，创造更有利于企业营销活动的空间 。
业
三、金融产品营销环境分析方法
业
四、金融企业面对环境营销的对策
❖ 八种需求的状态： ❖ 1、扭转性营销策略：负需求； ❖ 2、刺激性营销策略：无需求； ❖ 3、开发性营销策略：潜在需求； ❖ 4、恢复性营销策略：衰退需求； ❖ 5、同步性营销策略：波动需求； ❖ 6、保持性营销策略：饱和需求； ❖ 7、限制性营销策略：超额需求； ❖ 8、抵制性营销策略：有害需求。
产品的营销环境； ❖ 2、能针对某一创新金融产品进行详细的营销环境分析。
业
模块结构 ❖第一部分 金融产品营销环境及特点 ❖第二部分 宏观营销环境 ❖第三部分 微观营销环境 ❖第四部分 我国金融生态环境存在的问
题及优化措施 ➢ 模块训练：金融产品营销环境分析
业
第一部分 金融产品营销环境及特点 ❖ 一、金融产品营销环境概述 ❖ 二、金融产品营销环境的特点 ❖ 三、金融产品营销环境分析方法 ❖ 四、金融企业面对环境营销的对策 ❖
转移策略 将受威胁的产品转移到其他市场或进行投资转移 ，实行多角化经营
业
四、金融企业面对环境营销的对策
❖ （二）企业调节市场需求的策略 ❖ 营销管理实质就是需求管理，市场营销
环境变化的综合反映便是市场需求。 ❖ 市场需求基本上可以划分出八种需求的
状态，针对不同的市场需求，可以采取 不同的市场营销策略。
❖ 2、宏观环境。指影响微观环境的一系列巨 大的社会力量，代表企业不可控制的变量 。宏观环境包括人口、经济、自然、技术 、政治法律和文化六大因素。
业
一、金融产品营销环境概述
❖ （三）市场营销活动与市场营销环境 ❖ 市场营销环境通过其内容的不断扩大及其
自身各因素的不断变化，对企业营销活动 产生影响。 ❖ 营销环境是企业营销活动的制约因素，营 销活动依赖于这些环境才得以正常进行。
业
一、金融产品营销环境概述 ❖ （一）金融产品营销环境的概念 ❖ 金融产品营销环境，指存在于金融企业
营销部门外不得不可控制的因素和力量. ❖ 这些因素和力量是影响金融企业营销活
动及其目标实现的外部条件。 ❖
业
一、金融产品营销环境概述
❖ 市场营销环境是一个不段完善和发展的概 念。
❖ 金融企业的市场营销活动是在一定的外界 条件下进行的，因此企业制定的营销策略 要与市场环境相适应。
业
一、金融产品营销环境概述
❖ （二）金融产品营销环境的构成 ❖ 营销环境，泛指一切影响、制约企业营销活
动最普遍的因素。 ❖ 金融企业的营销环境可以分为微观环境和宏
观环境两大类。
业
一、金融产品营销环境概述
❖ 1、微观环境。指与金融企业紧密相连，直 接影响企业营销能力的各种参与者。微观 环境包括企业内部因素和企业外部的供应 商、营销中介、顾客、竞争者和公众等因 素。
业
三、金融产品营销环境分析方法
业
三、金融产品营销环境分析方法
❖ （二）优势或劣势分析 ❖ 一个企业具有了优势就具有了超越其竞争对手的
能力，或者具有了公司所特有的能提高公司竞争 力的东西。 ❖ 企业竞争优势主要表现为：技术技能优势；无形 资产优势；人力资源优势；组织体系优势；竞争 能力优势。
业
三、金融产品营销环境分析方法
业
第二部分 宏观营销环境 ❖ 一、人口环境 ❖ 二、经济环境 ❖ 三、自然环境 ❖ 四、技术环境 ❖ 五、政治法律环境 ❖ 六、文化环境
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四、金融企业面对环境营销的对策
❖ 宏观环境（macroenvironment）也称为总体环 境，由比较强大的社会力量所构成，它可以影响 微观环境中的各种力量。
金融产品营销环境研究 分析
2020年月29日星期三
模块三 金融产品营销环境分析
❖ 知识目标： ❖ 1、掌握金融产品营销环境的概念、构成、特点及金融营销活
动与金融营销环境的关系； ❖ 2、掌握金融产品营销环境的分析方法以及应对策略； ❖ 3、掌握宏观营销环境的各项内容； ❖ 4、掌握微观营销环境的各项内容。 ❖ 能力目标： ❖ 1、能运用金融产品营销环境的有关知识分析银行产品、保险
❖ （一）企业内外情况对照分析法 ❖ 内外部分析，被称为SWOT分析，是指一个公司
需要界定其内在资源的强势与劣势，以及外在环 境的机会和威胁。 ❖ SWOT 分析实际上是对金融企业内部和外部各 方面内容进行综合和概括，进而分析金融企业的 优势( Strengths) 、劣势( Weaknesses)、面临 的机会( Opportunities) 和威胁( Threats) 的一 种方法。