担保公司客户准入标准
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担保公司行业准入制度模板第一章总则第一条为了加强对担保公司行业的监督管理,规范担保公司市场准入,防范金融风险,根据《中华人民共和国担保法》、《融资性担保机构经营许可证管理办法》等法律法规,制定本制度。
第二条本制度所称担保公司行业准入制度,是指对从事融资性担保业务的担保公司(以下简称担保公司)在设立、变更、终止、业务范围、高级管理人员任职等方面应当符合的条件和程序。
第三条国务院金融监督管理机构负责全国担保公司行业准入的监督管理工作。
第二章设立与许可第四条设立担保公司,应当具备下列条件:(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程;(二)有符合本制度规定的注册资本;(三)有符合任职资格条件的董事、监事、高级管理人员和管理人员;(四)有健全的风险控制制度和内部控制制度;(五)有符合要求的营业场所和业务设施;(六)法律、法规规定的其他条件。
第五条担保公司的注册资本应当符合下列要求:(一)最低注册资本金人民币一亿元;(二)注册资本金应当为实缴货币资本;(三)出资人应当为具有较强实力和良好信誉的自然人、法人或其他组织。
第六条申请设立担保公司,应当向所在地金融监督管理机构提交下列材料:(一)设立申请报告;(二)公司章程草案;(三)出资人资格证明及出资意向书;(四)董事会、监事会、高级管理人员的基本情况及任职资格证明;(五)风险控制制度和内部控制制度;(六)营业场所和使用权的证明文件;(七)其他必要的材料。
第七条金融监督管理机构应当自受理担保公司设立申请之日起六个月内,完成审查,并作出批准或者不予批准的书面决定。
第三章变更与终止第八条担保公司变更名称、住所、注册资本、业务范围、股权结构、高级管理人员等事项,应当向所在地金融监督管理机构提出申请,并提交相关材料。
第九条担保公司终止的,应当向所在地金融监督管理机构提出申请,并提交清算方案等材料。
第十条金融监督管理机构应当自受理担保公司变更或者终止申请之日起三个月内,完成审查,并作出批准或者不予批准的书面决定。
担保公司行业准入制度范本第一章总则第一条为规范担保公司的经营行为,保障投资者合法权益,维护金融市场稳定,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《融资担保监督管理条例》等法律法规,制定本准入制度。
第二条本准入制度所称担保公司,是指在中国境内依法设立,以提供融资担保、咨询服务等业务为主的非银行金融机构。
第三条担保公司准入,应当遵循合法、合规、公开、公平、公正的原则。
第四条担保公司准入分为以下阶段:筹备期、申请期、审批期、开业期。
第二章筹备期第五条担保公司筹备期不得少于6个月。
筹备期内,担保公司不得从事担保业务。
第六条担保公司筹备期内的主要任务:(一)完成公司设立登记手续;(二)制定公司章程和内部管理制度;(三)招聘合格员工,进行业务培训;(四)设立风险控制和合规管理部门;(五)其他筹备工作。
第三章申请期第七条担保公司申请期为3个月。
申请期内,担保公司应当向监管部门提交下列材料:(一)准入申请书;(二)公司章程和内部管理制度;(三)股东名册及其出资证明;(四)董事、监事、高级管理人员名册及其资格证明;(五)从业人员名册及其资格证明;(七)营业场所和使用证明;(八)其他相关材料。
第四章审批期第八条监管部门自收到担保公司申请材料之日起,应当在2个月内完成审批。
第九条监管部门审批担保公司准入,应当依据以下标准:(一)股东资格及出资情况;(二)董事、监事、高级管理人员及从业人员资格;(三)公司章程和内部管理制度合规性;(四)营业场所及设施符合业务需要;(五)风险控制和合规管理能力;(六)其他合规性审查。
第十条监管部门应当在审批期结束时,向担保公司发出准入决定书。
决定书应当载明以下内容:(一)准入或不准入的结论;(二)准入条件的具体瑕疵;(三)审批决定的生效时间;(四)其他相关事项。
第五章开业期第十一条担保公司自取得准入决定书之日起,应当在3个月内完成开业手续。
第十二条担保公司在开业期内,应当向监管部门报告开业情况,并提交下列材料:(一)开业报告;(二)公司章程和内部管理制度;(三)董事、监事、高级管理人员及从业人员名册;(五)营业场所和使用证明;(六)其他相关材料。
互联网融资担保业务管理办法(暂行)第一章总则第一条为积极开拓公司创新业务,拓宽中小微企业融资渠道,促进中小微企业的发展,结合公司的实际情况,制定本办法。
第二条本办法所称互联网融资担保业务,是指借款人通过网络平台发布融资需求,出借人通过银行或第三方支付机构将自有资金借给借款人,担保公司介入担保的业务模式。
第三条互联网融资担保业务的开展应坚持“循序渐进、稳步发展、控制风险”的原则。
第二章法律主体第四条互联网融资担保业务的法律主体包括网络平台公司、银行或第三方支付机构、担保公司、出借人及借款人。
第五条网络平台公司主要负责提供网络技术支持,发布相关投融资信息。
第六条银行或第三方支付机构,主要负责出借人、借款人资金托管及资金划转。
其中第三方支付机构,应具备中国人民银行颁发的可从事互联网支付业务的许可证。
第七条出借人是指在网络平台实名注册并同意相关服务协议,有合法来源的闲余资金的自然人或法人。
第八条借款人是指在网络平台实名注册并同意相关服务协议,有资金需求及合法资金用途的自然人或法人。
第三章网络平台公司的准入与合作第九条公司与网络平台公司开展业务合作,应坚持审慎原则,严格审查平台的合规性。
第十条网络平台公司的准入条件:(一)具有一定经济实力,注册资本金不低于人民币3000万元;(二)保持纯中介性质,经营规范,不得参与自融、提供担保、建资金池、吸收公众存款、集资诈骗等;第十一条在与网络平台公司合作过程中,一旦发现平台存在不合规行为,应立即终止业务合作。
第四章业务渠道及风险控制第十二条业务渠道主要包括小额贷款公司推荐客户、第三方担保公司推荐客户、公司在保客户等。
第十三条小额贷款公司推荐客户的,小额贷款公司的准入标准及反担保措施:(一)小额贷款公司的准入标准:1.注册地及经营场所在重庆市辖区内,注册资本(实收资本)1亿元以上,近2年无重大违规行为或不良记录。
2.连续2年盈利,并且连续2年账面净资产收益率原则上不低于5%;不良贷款率(参照银行五级分类)原则上不超过3%;3.公司治理结构规范、有健全的风险管理制度和内部控制制度。
银行担保公司业务合作管理暂行办法第一章总则第三条本办法适用于为公司客户授信、个人客户贷款提供连带担保责任的担保公司.(一)严格准入。
(二)动态监测.(三)统一管理.(四)风险可控。
第二章准入管理第九条基本准入条件(一)具备独立法人主体资格或具备法人主体的授权,依照法律及有关规定办理注册及年检手续,经营许可证、营业执照等相关证照齐全有效;(二)营业执照登记的经营范围包括担保业务;(四)资产结构合理,流动资产占比原则上不低于70%;(五)有自己的财务、项目评估等专业人员,主要高级管理人员拥有5年以上的经济、金融行业从业经验;(六)原则上须有两年以上稳定持续经营记录,且无恶意拒绝履行担保代偿责任等不良信(七)有健全的风险管理制度、业务操作流程、财务监管制度、内控制度等,完善的信用风险分析评价体系,能依照规定程序对担保项目自主进行评估并做出决策;(八)建立了可核实、透明的未到期责任准备金和风险准备金制度;第十二条经总行批准的担保公司,在外地(担保公司总部所在的地级市以外)设有分支机构的,如果符合以下各项条件,分支机构所在地的本行分支机构可以与该担保公司分支机构建立合作关系,并报总行备案:(一)符合监管部门关于设立异地分支机构的有关规定;第三章调查与审批第十四条调查人员应要求担保公司提供以下基本资料:(一)成立批文、经营许可证、验资报告、公司章程;(二)监管部门的年审证明、年检合格的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、人民银行颁发的贷款卡;(三)法定代表人及其代理人(如有)身份证明文件,高层管理人员学历证书、从业证书及工作简历;业务部门负责人的简历与从业经历;(四)由董事会或者股东会、股东大会做出(视公司章程的具体规定而定)的同意与本行合作的决议(授权文件);(五)主要的业务管理制度和风险控制制度;(六)外部信用评级报告(成立一年以上的担保公司须提供此件);(七)与其他金融机构的担保合作协议,对外担保明细(债务人、所处行业、主要营业地、授信业务品种、主债务履行期限、保证金余额、反担保形式、债权人、保证金比例、是否逾期等);(八)经审计的最近两年及最近一期财务报表,成立时间不足两年的担保公司,提供成立以来连续的年度财务报表以及最近一期财务报表;(九)担保公司及其控股股东或实际控制人、其高层管理人员的征信查询记录;(十)填写完整的《担保公司合作资格及担保额度申请书》(见附件1);(十一)银行基本账户和主要结算账户最近连续三期银行对账单等(如有需要,可要求提供);第十五条调查人员应对担保公司的下列事项进行分析、调查核实:(一)是否符合本行要求的准入条件;(二)股东结构及关联方情况、公司治理结构(股东会、董事会、经理层的决策权分配等),控股股东(或实际控制人、经营负责人、高层管理人员)的经营理念、风险偏好;(三)内部机构设臵、人员配臵情况,担保业务的内部流程,担保、反担保、代偿、追偿、风险准备金等业务制度的建设及执行情况;(四)风险分担机制,包括反担保措施、与债权人约定风险承担比例、同业的再担保合作等情况;(五)对外投资(包括债权投资、股权投资等)和购臵非自身经营所需固定资产(包括购臵投资性房地产等)的明细情况,是否存在实收资本被股东及其关联方挪用、占用(抽逃)的情况;是否专注于主业,主业是否清晰等;(六)近三年及当期担保业务收入及占比、赔付支出等情况;当期末的担保责任余额、已签约担保业务合作机构及与其约定的担保额度;(七)财务报表的合规性、真实性和可信度;近三年经营业绩、财务状况;(八)逾期的被担保债务、正在处理中的代偿事项和追偿事项等有关情况,其他或有(争议)事项有关情况;(十)近三年发生的代偿事件(债权人、债务人、担保敞口、向债权人的代偿金额或代偿进展情况、向债务人的追偿金额或追偿进展情况、(预计)净代偿损失等);(十一)近三年担保赔偿准备和一般风险准备的计提比例及余额(计提比例如有变动应调查原因);(十二)获取政府风险补偿资金、资助资金情况;(十三)与本行及本行员工存在关联关系的,应做出充分的书面披露(关联关系是指:公司法定代表人、董事会成员、总经理、财务负责人、股东是本行在职员工的近亲属,或者是本行离职员工,或者与本行及本行员工存在其他可能产生较大影响的密切关系);篇二:银行与担保合作协议担保公司与银行合作申请与协议关于xxx银行与xxx担保公司合作的申请xxx银行我公司系xxx年xx月xx日成立,注册资本xxx万元,目前在保余额xxx万元,代偿率为xxx,分与xx银行、xx银行、xx银行。
Xxxxx银行支行客户准入细则第一章总则第一条为加强信贷管理,规范信贷行为,防范信贷风险,提高信贷资产质量,根据湖北省农村信用社各级信贷管理办法,结合xxxxx实际情况,制定本客户准入实施细则。
第二条本细则所指信贷业务是xxxxx对客户提供的各类信用的总称,包括贷款、贴现、承兑等资产和或有资产业务。
第三条本细则是审查xxxxx信贷客户需遵循的基本原则。
信贷客户风险准入,需要符合本制度的相关规定。
第四条xxxxx客户的准入,业务的受理,不受任何单位和个人强制干预。
第二章客户对象和基本条件xxxxx的客户应当是经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或者具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
第五条企(事)业法人、其他经济组织客户应具备的基本条件:(一)经工商行政机关合法登记注册或经原登记注册部门年检合格,并在有固定经营场所的企业法人。
(二)有年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、特殊行业生产许可证及资质登记证书。
(三)有经验丰富的、相对稳定的经营管理层,企业及其高级管理人员无不良信用记录,品德优良,无重大违法违规记录。
(四)从事的生产经营活动应符合法律法规,从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业。
(五)企业原欠到期债务已清偿完毕,即使原到期债务没有及时清偿,但已经制定了贷款人认可的偿还计划。
(六)在xxxxx已开立了结算帐户,结算往来正常,接受xxxxx 的信贷监督和结算监督。
(七)生产、经营、投资的项目自有资本金达到了规定的比例,资金来源可靠。
(八)单一客户授信总额占银行资本净额的10%以内,集团客户(含关联企业)授信总额占银行资本净额的15%以内。
(九)有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产总额的50%,实行公司制的企业法人申请信用必须符合《公司法》的规定。
(十)企业资产负债比一般不得超过70%,经营性现金净流量为正值,或有资产业务存入规定比例保证金。
客户准入标准(一)银行准入标准1.借款主体应具备的一般条件(1)个人贷款应具备的基本条件1.)具有中华人民共和国国籍并且有完全民事行为能力的自然人,经济收入稳定、身体健康、有固定住所。
2.)有按期还本付息的能力,原应付贷款利息和到期贷款已清偿完毕,品德高尚,无不良信用记录。
3.)一家银行只可以为家庭成员的一个人办理经营性贷款(消费性贷款除外),从事的生产经营活动应符合法律法规,从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业;4.)无重大违法违规行为或经济纠纷。
5.)消费或经营项目自有资金达到规定的比例。
(2)企业贷款应具备的基本条件1.)经工商行政机关合法登记注册或经原登记注册部门年检合格,并在有固定经营场所的企业法人。
2.)有年检合格的组织机构代码证、税务登记证和贷款卡。
3.)有经验丰富的、相对稳定的经营管理层,企业及其高级管理人员无不良信用记录,品德优良,无重大违法违规记录。
4.)从事的生产经营活动应符合法律法规,从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业;5.)资产负债率在70%以下,内部管理规范,财务制度健全,能按时提供真实完整的财务报表,对重要财产已参加了保险。
6.)产权明晰,能按期清偿债务。
原欠到期债务已清偿完毕,即使原到期债务没有及时清偿,但已经制定了贷款人认可的偿还计划。
7.)在贷款银行已开立了结算帐户,结算往来正常,接受贷款人的信贷监督和结算监督。
8.)单一客户授信总额占银行资本净额的10%以内,集团客户(含关联企业)授信总额占银行资本净额的15%以内。
9.)生产、经营、投资的项目自有资本金达到了规定的比例。
2.提供借款担保的一般条件(1)抵押贷款1.)以下财产可以抵押:A.建筑物和其他土地附着物;B.建设用地使用权;C.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;D.生产设备、原材料、半成品、产品;E.正在建造的建筑物、船舶、航空器;F.交通运输工具;G.法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
融资性担保公司客户担保保证金管理办法(试行)第一条为规范我公司融资性担保业务保证金管理,防范和控制担保风险,进一步提高公司对中小企业的担保服务水平,根据《融资性担保公司管理暂行办法》和融资性担保业务监管部际联席会议精神(融资担保发〔2012〕1号),结合公司实际情况,制定本办法。
第二条客户担保担保证的收取标准。
依据公司《担保业务收费管理办法(暂行)》确定的融资性担保客户担保收费率为基础,结合客户信用等级评价得分确定,按不超过担保额的10%收取。
第三条如客户将保证金直接缴付合作银行的,公司收取的金额标准为应收保证金比例与客户实际缴付给合作银行的担保保证金比例的差额。
第四条收取客户保证金时,应与担保客户明确保证金为质押资金,如担保贷款到期,客户按时足额偿还金融机构贷款,公司将无条件退还客户缴存的保证金。
第五条公司选择一家合作金融机构开设保证金专户,并与该金融机构签订客户保证金专户管理协议,专户管理办法根据保证金监管协议有关要求制定。
第六条公司对收取的客户担保保证金全额存入开设的“客户担保保证金”帐户,实行专户管理,并通过“存入保证金”科目对客户保证金进行会计核算。
第七条收取的客户保证金用途仅限于合同约定的违约代偿,不得用于委托贷款、投资等其他用途,也不得用于向银行业金融机构缴纳保证金。
第八条当担保客户与债权人主合同到期,担保客户如约偿还债务后,可向公司申请退还客户保证金。
审核合格后,由项目经理提出申请,返还客户保证金。
第九条当担保客户与债权人主合同到期,担保客户未足额偿还债务时,公司将依法合规处置该担保客户保证金,用于担保代偿,保证金与担保贷款的差额,由公司以自有资金补足。
第十条在担保客户与债权人主合同到期前,由于担保客户重大变化等特殊原因,担保客户提前偿还债务时,待担保客户与合作金融机构债权债务关系完全解除后,公司可依约提前退还客户保证金。
第十一条公司由专人负责客户担保保证金的统计核对工作,每月按时向融资性担保机构监管部门报送客户保证金余额及明细,并及时报告客户保证金专户的开设、变更、注销等有关情况。
融资担保公司证券市场担保业务规范1. 业务范围融资担保公司在证券市场提供担保业务,包括但不限于股票质押融资担保、债券发行担保、资产证券化担保等。
担保公司应明确业务种类,并在经营范围内开展业务。
2. 资质要求从事证券市场担保业务的融资担保公司应具备相应的资质,包括但不限于获得金融监管部门的批准、具备足够的资本金、拥有专业的管理团队和风险控制体系。
3. 风险管理担保公司应建立健全风险管理体系,包括信用风险、市场风险、操作风险等的识别、评估、监控和控制。
同时,应设立风险准备金,以应对潜在的担保风险。
4. 客户准入担保公司应对申请担保的客户进行严格的准入审查,包括但不限于客户的信用状况、财务状况、还款能力等,确保担保业务的安全性。
5. 担保额度担保公司应根据客户的实际情况和风险评估结果,合理确定担保额度,并在合同中明确担保额度的上限。
6. 担保费用担保公司应根据市场情况和自身成本,合理确定担保费用,并在合同中明确费用的计算方式和收费标准。
7. 信息披露担保公司应按照相关法律法规和监管要求,及时、准确、完整地披露担保业务的相关信息,包括但不限于担保业务的种类、规模、风险状况等。
8. 合同管理担保公司应与客户签订书面合同,合同内容应包括担保事项、担保额度、担保费用、双方的权利和义务、违约责任等,合同文本应符合法律法规的要求。
9. 监管合规担保公司应遵守国家有关证券市场担保业务的法律法规和监管政策,接受金融监管部门的监督和检查,确保业务的合法合规。
10. 争议解决担保公司应在合同中明确争议解决机制,包括争议解决的方式、程序和时限等,以保障双方的合法权益。
以上规范旨在指导融资担保公司在证券市场开展担保业务时,遵循行业标准和法律法规,确保业务的稳健运行和风险的有效控制。
银行某分行公司授信专业担保机构管理办法第一章总则第一条为规范专业担保机构为公司授信业务担保合作方的业务操作,防范和控制担保风险,促进我行公司授信业务的持续健康发展,根据银监会、总行有关文件规定和要求,特制定本办法。
第二条本办法适用于与银行某分行在公司授信领域开展合作的专业担保机构(下称“担保机构”),具体的业务范围以合作协议约定为准。
第三条担保机构的基本管理原则是:严格准入、额度管理、操作规范、监控预警。
第四条担保机构的担保责任分为:阶段性担保和全程担保,具体情况视合作项目而定。
第二章担保机构的准入与退出第五条凡与我行开展业务合作的专业担保机构必须同时符合以下基本条件:1、主营业务必须是提供担保,企业营业执照和公司章程中原则上应明确包括为公司融资提供担保。
2、依法在省内注册,具有完善的法人治理结构、有符合《公司法》要求的公司章程,有健全的经营管理机构、完善的业务操作流程、严格的财务管理制度,并且未发生重大违规现象,不从事股票、期货等高风险的投资经营活动,企业经营及财务状况良好。
原则上不接受江西省外的担保机构担保,除非该担保机构在江西省内有分支机构,且符合其他准入条件,并已与发起行建立良好的合作关系。
3、有固定的营业场所,有科学的风险控制机制和严格的担保评估机制,有独立的财务、项目评估等专业人员,管理层拥有3年以上的经济、金融行业经验,配备或聘请适应工作需要的经济、法律、技术等方面的相关专业人才,有着较强的评估能力,对担保项目的风险评估审查严密,有良好的经营业绩和担保能力,无违法违规记录。
4、在我行开立基本结算账户或一般存款账户以及保证金专用账户。
5、民营担保公司原则上应有两年(含)以上稳定持续经营记录,且无不良信用记录。
政府出资的担保机构一般应建立了可核实透明的“未到期责任准备金”制度和“损失风险准备金”制度(见第二十二条第3款)。
6、实缴资本金要求:(1)主营业务为对公司授信担保兼提供个人贷款担保的担保机构,其实缴资本原则上不低于5000万元。
融资担保公司
租赁、装修分期客户准入条件及所需材料清单
尊敬的客户:
为更好地支持客户发展,根据银行的信贷准入条件及有关规定,最大限度满足客户资金需求,现将有关事项温馨提示如下:
一、客户准入条件
1、借款人须具备一定规模经营实体,且至少经营该项目3年以上;
2、客户须在成都拥有两套或以上房产;
3、借款夫妻双方须至少有一人拥有成都户籍;
4、借款人证照合法、有效,且征信无不良记录;
5、经银行客户经理与公司调查人员现场调查符合条件者。
二、所需材料清单
身份证原件(夫妻双方)居住证明(社区或物管)
户口簿原件(夫妻双方所在户口)营业执照原件(正、副本)结婚证原件税务登记证原件(正、副本)房产证(现房)组织机构代码原件(正、副本)
购房合同、发票、收据(按揭房)近三月税票近三月银行流水(银行盖章)照片(租赁)
经营场地租赁合同(租赁)房屋装修合同、装修明细(装修)注:租赁贷款需准备照片,并请按如下要求准备:
经营场所照片2-3张并将本人照入其中,本人及门市招牌合影1张,小区名称与本人合影1张,门牌号与本人合影1张,居住房屋内本人的照片1张。
三、夫妻双方需本人亲自到场签约,按手印,并需带上公章。
四、借款人还款卡号、三方收款卡号和三方身份证件复印件。
担保公司的准入要求保障金融市场的稳定金融市场的稳定对于一个国家的经济发展至关重要。
作为金融市场中的重要参与者,担保公司在维护金融市场稳定方面扮演着重要角色。
为了保证担保公司的正常运行和有效履约能力,准入要求成为了必要的措施。
本文将就担保公司的准入要求与金融市场稳定进行深入探讨。
一、担保公司的背景与作用担保公司是一种专业金融机构,为债务人履约提供信用担保,降低借款风险。
担保公司的主要作用包括保险公司风险规模,减少不良贷款问题,扩大金融体系的信贷扩张,提高金融市场的风险分散效应,促进企业融资活动等。
因此,担保公司在金融体系中的地位不容忽视。
二、担保公司的准入要求为确保担保公司能够稳健运行,准入要求是重要的保障措施。
以下是一些常见的准入要求:(一)注册资本要求担保公司的注册资本是企业在成立时必须缴纳的基本资金,用以保证公司履约能力。
一般来说,担保公司的注册资本应达到一定金额,以确保公司有足够的抵押资金来承担担保责任,并能够抵御风险。
(二)资质要求担保公司在准入时需要满足一定的资质要求,包括法律许可、专业背景和从业经验等。
这些资质要求旨在确保担保公司具备适当的能力和资质,能够正确理解和评估债务人信用风险。
(三)风险控制要求担保公司需要建立健全的内部控制机制和风险管理体系。
准入要求通常要求担保公司具备完善的风险控制措施,包括风险评估、风险预警、风险防范和风险监管等,以确保担保业务的风险可控,避免出现系统性风险。
(四)合规要求担保公司需要遵守金融监管机构的相关规定和监管要求。
准入要求通常包括与法律法规相符的合规要求,确保担保公司的经营行为合法合规,防止潜在的违法违规行为,保证金融市场的秩序和稳定。
三、准入要求对金融市场稳定的保障作用担保公司的准入要求对金融市场稳定起到了关键的保障作用。
首先,准入要求确保了担保公司的资本充足和业务能力,提高了金融市场的抵御风险的能力。
担保公司经由准入程序,要求其注册资本达到一定金额,这意味着该公司具备了一定的财务实力来应对可能出现的违约风险,保护了市场的稳定性。
担保公司的业务操作流程规范担保公司是一种专门为信贷活动提供风险担保的金融机构。
为了规范担保公司的业务操作流程,保护公司和客户的权益,以下是一个担保公司常见的业务操作流程规范。
一、风险评估与准入流程1.客户准入:担保公司应制定客户准入标准以筛选符合条件的客户,并要求客户提供相关资料进行评估。
评估内容包括客户的信用状况、还款能力、财务状况等。
2.押品评估:对于需要提供押品的客户,担保公司应进行押品评估以确定抵押物的价值。
3.风险评估:通过客户准入和押品评估,担保公司应进行综合评估客户的风险,并确定是否接受担保。
二、合同签订与担保费用确认流程1.合同签订:担保公司与客户签订担保合同,明确双方权益和义务,包括担保金额、期限、利率等,并记录在案。
2.担保费用确认:确定担保费用标准,并向客户说明担保费用的计算方式和支付方式。
三、担保管理与信息采集流程1.担保管理:担保公司应建立担保管理系统,对担保的合同、抵押物等进行管理,确保担保的有效性和及时性。
2.信息采集:担保公司应定期收集并记录客户的还款情况、财务状况等相关信息,及时了解客户的风险状况。
四、还款与追偿流程1.还款管理:担保公司应建立健全的还款管理系统,监督客户按合同约定进行还款,并及时提醒和催收逾期款项。
2.追偿措施:在客户不能按时还款的情况下,担保公司应采取适当的追偿措施,如催收、诉讼等,维护自身权益。
五、风险控制与内部审计流程1.风险控制:担保公司应建立风险控制制度,进行合理的风险分散和管理,确保自身风险在可控范围内。
2.内部审计:担保公司应每年进行内部审计,对公司业务流程、合规要求等进行审核,确保公司运营合规性和有效性。
六、投诉处理与客户关系维护流程1.投诉处理:担保公司应建立投诉处理机制,对于客户的投诉进行及时处理和调查,确保客户的合法权益。
2.客户关系维护:担保公司应积极与客户进行沟通和互动,提供良好的客户服务,建立长期稳定的合作关系。
以上是担保公司常见的业务操作流程规范,担保公司在实际操作中还需遵守相关法规和监管要求,确保业务的合规性和安全性。
Xxxxx银行支行客户准入细则第一章总则第一条为加强信贷管理,规范信贷行为,防范信贷风险,提高信贷资产质量,根据湖北省农村信用社各级信贷管理办法,结合xxxxx实际情况,制定本客户准入实施细则。
第二条本细则所指信贷业务是xxxxx对客户提供的各类信用的总称,包括贷款、贴现、承兑等资产和或有资产业务。
第三条本细则是审查xxxxx信贷客户需遵循的基本原则。
信贷客户风险准入,需要符合本制度的相关规定。
第四条xxxxx客户的准入,业务的受理,不受任何单位和个人强制干预。
第二章客户对象和基本条件xxxxx的客户应当是经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或者具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
第五条企(事)业法人、其他经济组织客户应具备的基本条件:(一)经工商行政机关合法登记注册或经原登记注册部门年检合格,并在有固定经营场所的企业法人。
(二)有年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、特殊行业生产许可证及资质登记证书。
(三)有经验丰富的、相对稳定的经营管理层,企业及其高级管理人员无不良信用记录,品德优良,无重大违法违规记录。
(四)从事的生产经营活动应符合法律法规,从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业。
(五)企业原欠到期债务已清偿完毕,即使原到期债务没有及时清偿,但已经制定了贷款人认可的偿还计划。
(六)在xxxxx已开立了结算帐户,结算往来正常,接受xxxxx 的信贷监督和结算监督。
(七)生产、经营、投资的项目自有资本金达到了规定的比例,资金来源可靠。
(八)单一客户授信总额占银行资本净额的10%以内,集团客户(含关联企业)授信总额占银行资本净额的15%以内。
(九)有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产总额的50%,实行公司制的企业法人申请信用必须符合《公司法》的规定。
(十)企业资产负债比一般不得超过70%,经营性现金净流量为正值,或有资产业务存入规定比例保证金。
1、有一定资金实力、有资质、公司规范;现在的融资担保公司必须是持经营许可证才能办的(对资本金、高管资格要求严格!);
2、多找几家银行,看是否有更适合自己的,和银行交流,材料要准备好,突出实力和担保公司管理经验;
3、适合的经营模式:“担保+封闭式园区与担保+链式经营”是最受银行欢迎的,主要指为一个团体或一个产业链服务,银行可以统一授信,这样银行和公司都可以迅速做大做强;
4、业务产品介绍或开展时规避房地产行业;
5、经营期间要长、无代偿或代偿率很低;
6、四大国有商业银行看中国有法人股背景的担保公司;而交通银行等中小银行不强调;。
担保公司的资质要求担保公司作为金融领域的重要机构,为企业和个人提供担保服务。
然而,由于担保业务的特殊性,担保公司的资质要求非常严格。
本文将从不同角度介绍担保公司的资质要求,以帮助读者更好地了解这一领域。
担保公司的注册资本是资质要求的重要指标之一。
根据相关法规,担保公司的注册资本必须达到一定的金额,以确保其能够承担担保责任。
注册资本的要求通常与担保公司的规模和业务范围相关,越大的担保公司需要更高的注册资本。
担保公司的管理团队和从业人员的资质也是重要的要求。
担保业务需要专业的团队来评估客户的风险,并制定相应的担保策略。
因此,担保公司的管理团队应具备相关的金融、法律和风险管理知识,并具有丰富的实践经验。
同时,从业人员也需要具备相应的专业资格和培训证书。
担保公司还需要具备良好的企业信用和声誉。
担保公司的信用状况直接关系到其能否获得相关业务的合作机会。
因此,担保公司需要保持良好的财务状况,及时履行担保责任,遵守相关法规和行业准则,建立良好的企业形象和声誉。
担保公司还需要满足监管机构的要求。
担保业务属于金融领域,受到相关法律法规和监管机构的监管。
担保公司需要向监管机构提交相关的申请材料,并接受监管机构的审查和监督。
只有通过监管机构的审批,担保公司才能正式开展业务。
担保公司的资质要求包括注册资本、管理团队和从业人员的资质、企业信用和声誉以及监管机构的要求等方面。
担保公司需要具备一定的经济实力和专业能力,以确保能够履行担保责任并为客户提供可靠的担保服务。
同时,担保公司还需要遵守相关法律法规和行业准则,保持良好的企业形象和声誉。
只有满足这些要求,担保公司才能在市场竞争中立于不败之地。
银行某分行公司授信专业担保机构管理办法第一章总则第一条为规范专业担保机构为公司授信业务担保合作方的业务操作,防范和控制担保风险,促进我行公司授信业务的持续健康发展,根据银监会、总行有关文件规定和要求,特制定本办法;第二条本办法适用于与银行某分行在公司授信领域开展合作的专业担保机构下称“担保机构”,具体的业务范围以合作协议约定为准;第三条担保机构的基本管理原则是:严格准入、额度管理、操作规范、监控预警;第四条担保机构的担保责任分为:阶段性担保和全程担保,具体情况视合作项目而定;第二章担保机构的准入与退出第五条凡与我行开展业务合作的专业担保机构必须同时符合以下基本条件:1、主营业务必须是提供担保,企业营业执照和公司章程中原则上应明确包括为公司融资提供担保;2、依法在省内注册,具有完善的法人治理结构、有符合公司法要求的公司章程,有健全的经营管理机构、完善的业务操作流程、严格的财务管理制度,并且未发生重大违规现象,不从事股票、期货等高风险的投资经营活动,企业经营及财务状况良好;原则上不接受江西省外的担保机构担保,除非该担保机构在江西省内有分支机构,且符合其他准入条件,并已与发起行建立良好的合作关系;3、有固定的营业场所,有科学的风险控制机制和严格的担保评估机制,有独立的财务、项目评估等专业人员,管理层拥有3年以上的经济、金融行业经验,配备或聘请适应工作需要的经济、法律、技术等方面的相关专业人才,有着较强的评估能力,对担保项目的风险评估审查严密,有良好的经营业绩和担保能力,无违法违规记录;4、在我行开立基本结算账户或一般存款账户以及保证金专用账户;5、民营担保公司原则上应有两年含以上稳定持续经营记录,且无不良信用记录;政府出资的担保机构一般应建立了可核实透明的“未到期责任准备金”制度和“损失风险准备金”制度见第二十二条第3款;6、实缴资本金要求:1主营业务为对公司授信担保兼提供个人贷款担保的担保机构,其实缴资本原则上不低于5000万元;2对于跨省区或规模较大注册资本1亿元人民币及以上的担保机构,除其注册资本须符合法定条件外,其注册资本中货币资本原则上应不低于80%;7、我行认定的其它应具备的资格条件;第六条对于出现以下情形的将给予以相应的处罚或退出处理:1、在与我行业务合作中,担保机构发生一次未按期履行担保责任的,我行将立即停止其剩余担保额度的使用,终止与其的业务合作待其履行担保责任后重新评估业务合作;2、担保机构未按我行要求及时存入保证金,我行将暂时停止其担保额度的使用,待其存入充足保证金后,方可继续开展业务;三次未及时加存保证金的,我行将自动停止与其在本年度的合作关系,两年内不得与我行进行公司授信担保合作;3、担保机构不配合我行的定期资格审查、故意给我行提供虚假、无效及不完整的资料,蓄意隐瞒在他行的担保余额,导致我行授信风险发生,或其他行为给我行贷款造成不良影响,我行将视情节轻重,暂停或缩减其额度使用责令其改正,或终止与其业务合作关系、两年内不得与我行进行公司贷款担保合作;给我行贷款造成严重损失的,将依法追究其法律责任;4、担保机构担保资产质量开始下降或恶化,导致担保机构担保能力下降,我行将暂停合作关系,并变更被担保企业的担保条件达到压缩担保额度的目的;第七条在本办法执行前已签订的担保合作协议按合同约定执行,同时参照本办法加强管理,待合同到期后须按照本办法规定重新进行准入审核和相应管理,未获批准的应解除合作;第三章额度审批第八条担保机构的准入审核和担保额度审批均集中到省分行按我行“三位一体”程序审批;第九条二级分行、省分行公司金融委员会、南昌市各直属支行为担保额度申请的发起单位,负责将拟准入的担保机构及担保额度申请材料报送省分行风险管理部,省分行尽责审查后,按“三位一体”程序进行审批,担保机构额度审批权限为下表:第十条仅向我行提供零售贷款担保的专业担保机构的准入和担保额度的审批,由个人金融部门按个金条线相关规定执行;省分行个人金融委员会审批后,将结果报备省分行风险管理部;同时,年底省分行个人金融委员会对担保公司的财务、经营管理、公司状况和对外担保情况进行自查,于次年的1月15日前将检查报告报送省分行风险管理部;已与我行建立了零售贷款担保合作关系的担保公司,如其开始为我行公司授信客户提供担保,必须按本办法进行审核和申报担保额度;额度获取后,对该担保公司的管理职能立即转至牵头管理的公司业务部门;第十一条担保额度占用按以下标准掌握:担保机构为无抵/质押物对应的敞口授信提供连带责任保证担保或有抵/质押物的贷款在落实抵/质押前承担阶段性担保责任,100%占用担保额度;为已足值抵/质押贷款提供附加担保的情况下,原则上按担保金额的10%占用担保额度,但担保机构必须承诺放弃优先处置抵/质押物的抗辩权;第十二条担保机构准入资格和额度使用期限为一年,到期年审;第四章业务管理第一节业务受理第十三条担保机构准入和额度申报须提供以下材料:1、银行担保机构资格认定申请;2、担保机构股东构成情况、行业地位及其相关业务介绍;3、经过年检的合法的营业执照、组织机构代码证、法人代表证明;4、实缴注册资金证明;5、人民银行贷款卡,及其在人行“企业信用信息基础数据库”全部信息;6、提供最近三年财务报表原则上须经审计,含资产负债表、损益表、现金流量表,成立时间不足三年的公司应提供公司成立以来连续年度的财务报表;7、银行基本账户和主要往来银行的最近连续三期银行对账单;8、公司当前已担保总额含他行、含其他省份;9、公司为股份制企业,应出具按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会做出的同意提供担保的决议;10、公司章程;11、担保人的担保额度申请申请额度总额、担保范围等;12、风险分析、控制和管理报告;13、担保机构的年度总结报告;14、银行要求的其他资料文件;第二节管理要求第十四条二级分行、省分行公司金融委员会、南昌市各直属支行要建立专门担保机构额度管理机制,并指定专人负责;动态掌握担保额度使用情况和担保机构的经营状况;江西省政府及其部门所属的省级担保机构由省分行公司金融委员会牵头管理;其他公司由二级分行、省分行公司金融委员会和南昌市直属支行按“属地”原则对各自辖区内的担保公司实施牵头管理;省外同一担保公司向我行一家或多家分行委的客户提供担保,则按“熟先”原则确定牵头行委;之后接受该担保公司担保的参与行委须向牵头行委领用担保额度,或委托牵头行委申请增加担保额度;若牵头行委的某担保公司担保的授信已结清,且牵头行委不准备继续与该担保公司合作,则牵头行委在授信结清前一个月内指定一家后续的牵头行委,并将指定结果报送省分行风险管理部授信评审秘书团队,被指定行委应承接全部的牵头管理工作;第十五条我行原则上接受省政府及其部门所属的省级担保公司和二级分行辖区当地排名前2名、南昌地区排名前4名不含省级政府及其部门所属的担保公司的担保机构的担保;“当地”是指在二级分行所在城市、南昌市不含省级政府及其部门所属的担保公司区域内注册的担保公司,排名考虑因素以实收资本为主,同时兼顾现金比、负债比、担保比、对外投资、信用等情况;第十六条担保机构全部对外担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本剔除对外投资和无效资产部分的5倍,最高不得超过10倍;第十七条担保机构在我行发生担保业务时,额度核定必须按本办法的第十六条担保机构全部对外担保总额的倍数要求进行上限管理;同时,根据担保机构的资本金情况及其信誉情况、对外担保的余额情况、负债情况等因素,合理确定我行可接受的担保最高限额,防止其超过自身实力的过度担保;第十八条保证金管理1、保证金是指与我行签约合作的担保机构,按照担保责任的发生额的一定比例存入我行的专门用于履行担保职责的现金存款;与我行签约合作的担保机构必须在我行指定的营业机构开立保证金专用账户,保持规定的余额,未经我行许可,不得挪作他用,在担保机构担保责任全部履行前,不得销户;2、业务发起行应积极争取担保机构在与我行开展实际合作业务之前存入一定金额的基础保证金;3、保证金比例担保机构须按每笔授信批复要求的比例存入担保责任保证金;原则上,每笔担保责任保证金应按不低于担保业务金额10%;4、与担保机构约定,在接到我行存入或补足保证金通知后,担保机构须于约定时间内将保证金存入或调整至约定金额或以上;第十九条注意防范担保机构关联交易;担保机构不得为本担保机构股东或关联方提供担保;第二十条我行公司授信应以抵质押担保为主,担保机构担保一般应作为补充,仅采用专业担保机构担保作为单一保证方式的贷款业务应严格审查;第三节合同文本第二十一条省分行风险管理部将审批结果批复发起机构,由发起机构对外签署担保合作协议;原则上,担保合作额度协议的有效期为一年,到期后经年审通过后重新签署;担保合作协议标准文本应经由省分行法律合规部门审定,发起机构若须修改标准文本相关条款,须经二级分行含以上机构法律合规部门审定;第二十二条担保合作协议应包括但不限于以下内容:1、担保机构提供的担保为不可撤销的连带责任保证,放弃对担保债务的抗辩权;担保机构的担保范围原则上应为所担保的贷款合同项下我行的全部债权余额,包括本金、利息含复息、罚息及实现债权的费用等;2、担保机构须定期半年、年度向我行业务发起机构报送或有负债情况表和财务报表,将全部对外担保总额含他行、含其他省份及其它经营情况,特别是担保贷款资产质量变化及对外赔付情况报送我行,以便我行实施监控;如担保机构拒绝提供相关信息或提供虚假信息,我行有权终止与担保机构的业务合作;3、按有关规定,由政府出资的担保机构应建立风险准备金制度,原则上逐年按担保费的50%提取“未到期责任准备金”,从经营收入中按年末担保余额的1%以上提取“损失风险准备金”,分别用于冲抵担保正常的经营亏损、代偿支出和弥补担保呆账损失;如风险准备金不合理计提、不到位和不正常使用,我行有权中止与该担保机构的业务合作;4、担保机构全部对外担保贷款债务承受额不得超过本办法第十六条规定,否则应当追加实收资本;如不追加实收资本的,我行有权中止与担保机构的业务合作;5、担保机构在与我行的合作终止后,合作协议项下的担保责任条款依然有效,直至所有借款担保合同的贷款本息和相关费用全部清偿完毕后终止;6、担保机构在与我行合作过程中发生争议、纠纷,双方应通过协商解决;协商不成的,可向人民法院起诉或向约定的仲裁机构提起仲裁;在协商或争议解决期间,担保合作协议仍须履行;7、我行有权向有关征信系统提供信息,担保机构违约影响贷款人债权实现时,我行有权通过新闻媒体等向社会公布其违约信息,并依法追究其违约责任;第五章额度管理与监督预警第二十三条数据统计管理1、省分行风险管理部授信评审秘书团队建立担保机构额度批复台账,并记录、监控担保额度使用情况;2、涉及牵头行委的,参与行委公司业务部门于双月5日前向牵头行委公司业务部门报送担保机构担保情况一览表详见附件一,同时抄报本行风险管理部门和个人金融部门;牵头行委的公司业务部门汇总全部担保情况后于双月10日前报送省分行风险管理部授信评审秘书团队,同时抄报牵头行委风险管理部门;不涉及牵头行委的,各二级分行公司业务部于双月5日前向本行风险管理部报送担保机构担保情况一览表详见附件一,同时抄报本行个人金融部门,本行风险管理部门审核后于双月10日内上报省分行风险管理部授信评审秘书团队;省分行公司金融委员会和南昌市各直属支行的公司业务部于双月10日内直接报送省分行风险管理部授信评审秘书团队;省分行风险管理部授信评审秘书团队汇总后于15日前向全辖通报各担保机构提供担保责任的担保余额,及时向各行委提供额度使用预警;3、对于在我行公司授信业务中由担保机构提供第三方连带责任担保的每笔担保业务,各行委须按照行内规定在新一代信贷系统、全口径风险系统等系统中登记相关担保信息;4、对于已批但因故不使用担保额度的,各二级分行、省分行公司金融委员会、南昌市各直属支行须行函加盖行委公章至省分行风险管理部申请额度取消;省分行风险管理部授信评审秘书团队受理,并在台账中予以扣减;未经年审的额度视同取消;第二十四条各二级行公司业务部门、省分行公司金融委员会、南昌市各直属支行的业务部门负责组织实施对已签订合作协议的担保机构的日常监督;监督内容主要包括:1、监督担保机构处理业务的合法合规性,如发现违规行为或其他不良行为的,公司业务部门必须在3个工作日内,向本行风险管理部门做出专题报告可参照我行重大事项报告制度,不得隐瞒情况;2、担保机构的履约情况;3、持续监控担保机构在我行担保金额及其担保总额、比例有否突破我行规定,是否保持持续经营能力;4、担保机构的保证金执行情况;5、担保机构管理层人员变动情况;6、履行本办法“数据统计管理”的相关职责;第二十五条各行委须每月登录人民银行“企业信用信息基础数据库系统”,查询担保机构对公司授信的或有负债情况;第二十六条担保机构的后评价各二级分行公司业务部门、省分行公司金融委员会、南昌市各直属支行公司业务部应定期对担保类合作方的财务、经营管理、公司状况和对外担保情况进行检查并形成检查报告,发现问题应及时采取有效措施或终止合作;各二级分行风险管理部门、省分行风险管理部每年对本行公司授信专业担保机构管理工作情况进行后评价,评价内容应包括担保机构合作情况、担保机构管理制度执行情况、担保机构管理工作存在的问题、改进建议等,评价结果报省分行风险管理部;省分行风险管理部协同省分行公司金融委员会共同负责对全辖各行委担保机构管理情况进行年度后评价,评价结果作为条线考核的主要依据;第二十七条授信逾期处理1、被担保公司类授信发生逾期,3个工作日内授信发起单位须向担保机构发送担保贷款逾期催收通知书附件二或直接要求担保机构协助催收,被担保的授信逾期达30天,授信发起单位须向担保机构发送担保贷款逾期代偿通知书附件三,担保机构须代偿逾期款项并协助催收;2、一旦发生逾期代偿,担保机构应在接到我行书面通知后的1-5日内将代偿款划至我行指定账户,若超过上述时日担保机构未足额代偿的,我行可从上述保证金专用账户中扣划逾期本息;第二十八条坏账管理担保机构未按期代偿,保证金账户亦未达到规定余额,各行委应立即与其停止担保业务合作,并向人民法院提出诉讼或向约定的仲裁机构提起仲裁;第六章附则第二十九条本办法由省分行风险管理部负责制定、修改和解释;第三十条本暂行办法自下发之日起试行,以前文件与此办法不符之处,以本暂行办法为准;。
担保公司客户准入标准
第一条为规范河北鼎诚担保有限公司(以下简称公司)客户筛选工作,提高工作效率,特制定本标准。
第二条客户筛选工作由公司担保部负责。
第三条项目经理对客户进行筛选,所选定的目标客户应符合以下条件:
(一)依法登记注册,具有独立法人资格;
(二)原则上要求经营一年以上,并能依法经营,无重大经济、民事纠纷;
(三)产品符合国家产业政策,有较好的市场发展前景;
(四)资产负债率一般不超过70%;
(五)内部管理较好,信用度较高,提供的资料真实、有效;
(六)公司要求的其他有关条件。
第四条对以下客户公司不予受理
(一)工商、税务年检不合格;在银行、税务和工商管理等部门有延迟支付本息、欠税和其他不良记录的企业;
(二)不能依法经营,有重大民事、经济纠纷和重大诉讼案件;有逃废债行为记录,有拒不履行或不充分履行担保责任记录;有其它重大不良信用记录的企业;
(三)连续二年或二年以上亏损;一般情况下,业务涉及金额超过该企业有效净资产的70%;(有效净资产指扣除存货及应收账款中的呆坏账、待摊费用、无法确认的无形资产、递延资产等项目的净资产额);累计在保余额超过担保公司注册资本10%的企业;
(四)企业主要领导人资信不可靠、经营管理能力低或领导班子不团结、群体素质差的;
(五)在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中,未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的;
(六)无反担保措施的纯信用合作业务或企业只能提供个人信用反担保单一措施;
(七)有两次(含两次)以上违约(含展期)记录的客户;
(八)无经营效益和还款保证的政策性贷款和指令性贷款;
(九)国家禁止和限制发展行业内的企业;娱乐、体育场馆行业;机关法人、研发类或科研类企业;生产工艺、技术不成熟和环保、安全、消防等不达标企业;存在违规采掘、生产设施落后等问题的煤矿企业;
(十)未获得汽车集团直接授权、经营不规范的汽车销售企业;未列入汽车生产目录的汽车生产企业;
(十一)房地产开发企业;
对以上客户公司不予担保,特殊情况下,在不违反法律、法规的情况下,由金融机构或以可变现性强的股票、能转让的票据、债券、存单、黄金,或其他措施能使公司避免损失且能给公司带来较好效益的,可放宽受理条件。
第五条本规定由公司担保部负责解释。
第六条本规定自批准之日起执行。