个人理财规划的流程与步骤

个人理财规划方案

目 录

一、重要提示 ...................................... 2

二、方案摘要 ...................................... 2

三、家庭状况分析 .................................. 3

1.基本状况分析................................. 3

2.财务状况分析................................. 4

3.风险评估分析................................. 4

四、理财目标分析 .................................. 5

1.家庭理财目标分析 ............................. 5

2.家庭理财目标确定 ............................. 6

五、理财假设 ...................................... 6

六、策略与建议 .................................... 6

1.现金收支规划 ................................. 6

2.风险管理规划 ................................. 7

3.不动产规划 ................................... 7

4.退休规划 ..................................... 8

5.投资规划 ..................................... 8

6.税收规划 .................................... 11

7.遗产规划 .................................... 11

要影响。　３．教育规划。教育支出既是一种消费支出，也是一种投资支出。　

教育规划包括本人教育规划和子女教育规划两种，子女教育规划又区分　

为基础教育和高等教育规划两类，自我完善和教育后代都是人生重要的　

内容。　４．保险规划。保险与人生密不可分，人生有悲有喜，当不幸降临，　

仅靠平时储蓄或社会救济可能还不够，这时就要通过保险制度加以规　划。保险规划的基本目的是把风险进行一个转移，不因为疾病或意外事　

件的发生对个人的现金流产生严重影响。即：要保障家庭收入来源者一　

旦发生意外情况时，该家庭可以迅速恢复或维持原有的生活水平，现金　流不至于中断。　

５．税收规划。纳税是每个公民的法定义务，但纳税人往往希望将　自己的税负降到最低。要达到这一耳标，我们必须在纳税义务发生前，　

通过对纳税主体的经营、投资理财等活动事先筹划和安排，充分利用税　

法提供的优惠政策和差别待遇，减轻税负，达到整体税后利润最大化。　６．投资规划。投资规划是根据个人投资理财的目标和风险承受能　

力，为个人制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助个人实现理　

财目标的过程。减少支出会使使居民个人财富积累相对实现，而个人财　富的绝对增加则只能靠增加收入来实现。因此，投资规划对个人理财规　

划有着重要作用，居民个人财富的快速积累更主要要依靠投资规划才能　

实现。　７．退休养老规划。退休规划是保证个人在将来有一个自尊、自立　

和高品质的退休生活而制定的一个从现在开始就积极实施的规划方案的　

过程。退休后保持高品质生活是一个人一生中非常重要的财务目标，因　此，退休规划必不可少。　

８．财产分配与传承规划。财产分配与传承是人生需要妥善安排的　

个重要事项，这对富裕阶层的人们来讲尤为重要。从形式上看，制定　财产分配和传承规划能够对个人及家庭财产进行合法配置；从更深层次　

看，该种规划为个人和家庭提供了一种规避风险的保障机制，通过选择　遗产管理工具和及时制定遗产分配方案，确保在遭遇现实现实风险时能　

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一．基本情况：

张三，25岁，已婚尚无子女，爱人，年龄：28岁，二人生活在深圳，目前二人事业都处在上升阶段，。

工资收入：丈夫月工资10000元，年终奖20000元；妻子月工资4500元，每年发14个月工资，月其他收入500元。

个人保险： 二人均是五险一金，无商业保险。

二．理财目标：

生子：准备2014年生子，所需费用2万元

购房：五年内购房所需首付款 50万元

三．理财分析

资产负债表

资产 负债

现金及活期存款 5000 信用卡贷款余额

货币市场基金 15000 汽车贷款余额

银行理财 自住房屋贷款余额

定期存款 投资房贷余额

国债 20000 消费贷款余额

信托、混合型基金等 其他

企业债、基金及股票

其他

总资产总计 40000.00 总负债总计 0.00

净资产总计 40000.00

月收支平衡表

月度税后收入表 收入 支出

本人工资收入 8000 房屋支出 4500

本人奖金收入 自住房贷款

配偶工资收入 5000 交通费 900 欢迎阅读

配偶奖金收入 餐饮娱乐 2000

投资收益 家居购物 1000

租金收入 投资房还贷

其他月度收入 其他非一次性大额的债务偿还支出

其他

收入合计 13000 支出合计 8400

月结余 4600

年收支平衡表

年度税后收入表 收入 支出

工资 156000 年交通费 10800

年终奖 29000 住房支出 54000

债券利息和股票分红 餐饮娱乐 24000

债券买卖差价 家具购物 12000

投资收益 1500 父母赡养费 3000

其他 其他 5000

收入合计 186500 支出合计 108800

年结余 77700

理财规划分析

1.收支平衡

收支现状：月，年结余比例合理，租房支出稍高。

理财建议：目前张三夫妇除住房支出偏高外，其他结余比例合理，建议他们进一步优化目前的收支结构，可以从两方面入手： 一方面增加他们的月工资收入和妻子的兼职收入以及投资收益；另一方面，对家庭的日常支出养成记账和作预算的好习惯，控制生活中的不必要支出。

个人理财规划方案

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一、重要提示

尊敬的李先生：

您好！

1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。

2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。

3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。

4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。

5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。

二、方案摘要

首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。

最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。 三、家庭状况分析

1．基本状况分析

1）家庭成员概况：

家庭成员 性别 年龄 年收入 工作稳定度 健康状况

李先生 男 33 14万元 稳定 良好

李太太 女 30 稳定 良好

2）资产负债表：

资 产 金额（元） 负 债 金额（元）

现金及等价物： 60000 长期负债： 300000

银行存款： 60000 住房贷款： 300000

个人资产： 500000

房屋不动产： 500000