车险人伤理赔实务操作手册

车祸人伤保险公司赔偿流程车祸人伤保险公司赔偿是指在发生车祸时，保险公司根据保单约定向被保险人提供必要的经济赔偿。

这种保险是保障人身意外伤害的一种保险，通常包括车祸、意外受伤等。

车祸人伤保险公司赔偿流程分为以下几个步骤：
1. 联系保险公司
在发生车祸后，第一时间要做的事情是联系保险公司，告知保险公司发生的事故情况，并提供车祸发生的时间、地点、伤亡情况等详细信息。

保险公司将派出理赔员前往现场进行勘查和调查。

2. 确认保险责任
保险公司调查或勘查后，会根据车祸现场情况，确定责任与赔偿金额。

如果被保险人的车辆造成事故，第三方受害人可以向保险公司寻求赔偿。

3. 调解协商
保险公司会协调双方达成共识，尽快解决赔偿问题。

如果第三方未能同意保险公司提出的赔偿方案，保险公司可能会介入调解协商，以尽快解决赔偿问题。

4. 索赔
被保险人因车祸受伤或死亡的情况下，可以向保险公司提出索赔申请。

索赔申请要有详细的伤害证明和医药费用清单等相关证明。

5. 赔偿
如果被保险人的索赔申请被认定有效，保险公司会按照保单约定的赔偿金额进行赔偿。

在车祸人伤保险公司赔偿过程中，被保险人要认真保留相关证明材料，以便在需要时能够提供给保险公司。

同时，要时刻保持联系，及时了解保险公司的处理进展和赔偿情况。

总之，车祸人伤保险是一项非常重要且必要的保险，可以为我们在意外受伤时提供有效保护。

在购买保险时，要认真阅读保险条款，了解保险金额、保险期限等内容，并按时缴纳保费，以确保保险有效性。

同时，在车辆驾驶过程中要严格遵守交通规则，保障生命安全。

2016年10月海口吕骏（江西分公司）车险人伤小额快速处理实务目录小额人伤快处的制度解读小额人伤微信理赔介绍小额人伤快处制度解读第一部分1、加快人伤案件理赔速度2、提高客户服务满意度3、降低人伤赔付成本1、加快人伤案件理赔速度如何评价实施的小额快处工作加快了理赔速度？周期车险人伤案件总体周期车险人伤案件万元以上周期车险人伤案件万元以下周期多少天才算合理达标？制度未明确1、加快人伤案件理赔速度小额调解协议签订天数3天以内理赔核赔支付赔款2天以内合理处理周期5天以内管控经验在我省人伤理赔专项考核方案中设置“小额人伤快速处理达成率”。

采取的评价方法是：系统提取车险纯人伤已结金额在5000元以下的人伤案件（以立案号为口径），测算这些案件从报案到结案的天数，用5日内（含）结案的数量比上5000元以下所有案件总数，得出小额人伤快速处理率。

设置达标值60%。

2、提高客户满意度做法为了减少查勘员和医疗审核人员沟通时间，缩短客户等待时间，在实践中，我们处理的方式，1000元以下的案件，不审核；1000-2000元的案件，费用按九折核定。

3、降低人伤赔付成本伤害诊断名称<3天3-7天7-14天14-30天30-60天60-120天120-180天180>全身多处软组织损伤（擦伤、挫伤、扭伤、血肿）1,449.892,179.382,469.923,010.645,164.848,452.3414,256.0728,871.36头面部软组织损伤（擦伤、挫伤、血肿）1,891.272,651.682,912.493,876.856,638.2511,068.8518,445.3431,069.60下肢软组织损伤（擦伤、挫伤、扭伤、血肿）1,109.751,703.221,850.242,691.893,918.696,521.7311,952.5125,670.53上肢软组织损伤（擦伤、挫伤、扭伤、血肿）854.531,413.141,616.062,422.403,259.695,185.899,000.8616,271.52胸腹部软组织损伤（擦伤、挫伤、扭伤、血肿）2,901.092,639.622,480.223,516.446,899.918,650.2617,445.7632,479.04腰背部软组织损伤（擦伤、挫伤、扭伤、血肿）1,362.581,869.711,976.693,050.964,149.765,775.6111,604.0618,039.50二、人伤小额快处的适用条件做法1、对于交警队现场处理事故，能现场开具简易事故认定书的，凭简易事故认定书以及现场事故照片，进入小额快速处理流程；2、经我司查勘人员现场查勘并判断标的车有责的，凭查勘人员现场查勘照片以及事故责任预判，进入小额快速处理流程；如果现场查勘人员无法判定事故责任，只能确定碰撞事故属实的，小额一次性协商赔付金额不超过1000元（交强险无责医疗费赔付限额）3、客户通过微信在线理赔小额的，通过自行拍摄现场查勘照片以及伤者受伤部位，可进入小额快速处理流程，未提供交警队简易事故认定书或者医院诊断书、医药费票据的，协谈金额不超过1000元。

车险人伤赔付流程
车险人伤赔付流程一般如下：
1. 发生事故后，应立即停车并报案，同时应保护好事故现场，并按照保险公司的要求，提供相关理赔材料。

2. 保险公司会派遣专业的查勘人员对事故现场进行勘查，并根据事故情况确定责任比例。

3. 如果被保险人需要垫付费用，应先与医疗机构或保险公司协商，确定垫付金额和垫付方式。

4. 保险公司会对被保险人提供的理赔材料进行审核，确定是否符合保险公司的理赔要求。

5. 如果理赔材料审核通过，保险公司会按照保险合同约定的责任比例，向被保险人支付赔款。

6. 如果理赔材料审核不通过，保险公司会向被保险人发出拒赔通知书，并说明拒赔理由。

需要注意的是，在车险人伤赔付流程中，被保险人应当遵守保险公司的规定和要求，提供真实、完整的理赔材料，并配合保险公司的调查和审核工作。

同时，被保险人也应当了解保险合同的内容和条款，以便更好地维护自己的权益。

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一、接报案与调度95590专线人员接报案时应询问每起案件是否涉及人伤，涉及人伤的，应记录人伤情况，转调度。

凡是有人伤的案件，无论是否进行现场查勘，调度人员必须第一时间向人伤核损人员告知案件情况，安排了现场查勘的，并告知现场查勘的人员安排，以便人伤核损人员联系。

二、首次调查人伤案件在接到报案后72小时内必须进行首次调查，并填制《人伤案件首次调查报告》，作为立案凭证。

保留了事故现场的，以现场查勘作为首次调查；未保留现场，伤者已入院治疗的，以第一次医疗探视作为首次调查；未保留现场，伤者也未住院治疗的，可以电话了解作为首次调查。

既保留了现场，伤者又入院治疗的，将现场查勘和医疗探视结合起来，作为首次调查报告内容。

现场查勘由查勘人员进行，医疗探视由人伤调查人员进行，电话了解由人伤核损人员进行。

既安排现场查勘又进行医疗探视的，可由同一组人员操作。

现场查勘和医疗探视人员应及时向人伤核损人员反馈情况。

三、立案估损首次调查后，应根据情况进行立案处理，属于保险责任的，在72小时内立案，确定不属于保险责任的，不予立案。

立案人员须依据《人伤案件首次调查报告》及时立案。

对预估损失的录入，必须以首次调查报告载明的金额为准，不得随意低估或高估。

禁止调度人员直接依据报案信息进行人伤案件的立案处理。

四、后续调查首次调查后人伤案件有关情况尚未明了的，应该进行后续调查。

后续调查包括事故调查、医疗探视、评残跟踪、收入调查、身份调查等。

调查方式可以是现场调查、实地调查、询问当事人、走访有关部门、复制有关资料、电话调查等。

无论首次调查还是后续调查，均应注意把握以下要点：1、事故调查要点原则上，首次调查应查明事故情况。

首次调查确实难以明了事故情况的，可以继续调查。

事故调查应围绕事故的真实性、事故责任和事故类型进行。

事故真实性调查：了解事故发生的时间、地点、经过，受伤人所在位置、碰撞的部位、碰撞痕迹，双方的交通工具，事故发生的机理等，必须拍摄事故照片或事故车辆照片，标明接触部位。

人伤理赔实务-人伤查勘/调查流程（一）、报案及调度安排1、接报案人员在接到报案后，按照要求完整填写理赔系统中规定的登记要素，并迅速完成出险信息查询工作。

2、在完成登记工作后，及时通知调度统一安排查勘人员予以查勘，视案情决定是否提前介入处理，对于有人员住院治疗的案件，均应要求赴医院查勘。

3、对于属于强制三责险范围内需支付抢救费的，应缮制强制三责险抢救费用支付申请报告。

4、人伤调查员在接到调度后，赶赴事故现场或就诊医院进行查勘，并告知被保险人有关索赔事宜和处理依据。

（二）查勘/调查工作流程：1、查勘前准备工作流程（1）人伤案件调查员接到人伤案件调度通知后，及时电话与被保险人联系，了解伤者姓名、人数、所住医院、科室、并做相应的记录。

根据伤者所住医院的区域分别归类，以便安排好案件查勘的行程，提高工作效率。

（2）核实出险情况，了解伤员受伤情况以及就诊医院、所属险种和相应的保险限额，以便进一步调查。

认真审核出险车辆信息表及报案记录，了解事故类型、出险经过、伤亡情况，核对承保信息、投保要素，识别风险点，并在查勘过程中重点调查。

（3）填写《车险人伤案件跟踪报告》及理赔系统中要求的其他单证资料。

（4）准备好查勘用相关资料，包括介绍信和数码相机等设备。

2、展开查勘/调查流程（1）对于伤情较轻未住院治疗的人员，通过电话或面谈向当事人进行了解，并将了解情况记载在人伤案件跟踪报告中。

（2）对于伤情较重、住院治疗的人员，应当及时向当事人了解受伤人员情况，记录收治医院、科室。

对于非急救伤者，在受理报案的两天内赴医院向当事人进行了解，了解伤者伤情、医疗用药、治疗项目、治疗进程等。

对超出范围的医疗项目和费用，应及时与院方及经治医师沟通；对于处于急救状况的伤者，可在其急救结束后及时前往调查。

通过与医院方的沟通，全面了解伤情，包括创伤部位、程度以及并发或原有病症。

向经治医师了解已经或即将进行的重大手术项目和贵重药品名称、医疗器材的产地和档次等，陈述保险理赔范围和标准，如有可能，与医院共同制定治疗方案和用药范围。

人伤核损岗位作业规范人伤案件核损工作也是车险理赔工作流程中的一个重要环节，对于控制赔案质量、有效降低赔付成本起着重要的作用。

一、执行责任人人伤案件核损工作的第一执行责任人是人伤核损员。

二、相关岗位与人伤案件核损岗位直接相关的有：事故调度岗位、人伤案件调查岗位、理算岗位、核赔岗位、理赔主管岗位等。

三、工作关键点（一）确认索赔单据的真实、有效、齐全。

（二）准确、及时、合理确定人伤案件各赔偿项目金额。

四、工作内容确定保单赔偿责任范围的损失项目和赔偿金额。

五、作业流程核对被保险人提供的索赔单证，填写资料交接凭证，一份给被保险人，一份粘贴在案卷封皮上。

（二）了解案件基本情况调阅承保信息、人伤案件调查报告、交通队事故责任认定书、法院判决书等材料。

（三）整理、审核索赔单证1.粘贴单据。

门诊挂号收据、处方、医疗费收据、化验单、住院费收据和住院费清单等票据一一对应粘贴在一起。

审核单据齐全、有效性。

医疗费发票是否与事故发生时间相符，检查和治疗费用是否与事故相关。

2.粘贴单证。

将交通事故责任认定书、损害赔偿调解书或法院判决书、一次性经济赔偿凭证等单据整理粘贴。

审核单证真实、齐全、有效性。

责任认定书是否与报案记录、出险通知书、人伤事故调查报告相符，调解是否按责赔偿，一次性经济赔偿凭证是否与调解书相符。

3.确认伤残鉴定书伤残等级准确性。

4.确认病假证明、护理证明、后续医疗费证明单据，并根据不同种类粘贴。

5.确认死亡证明、火化证明、户口注销证明，整理粘贴。

6.确认被抚养人户口资料及家庭成员户籍证明、实际供养关系证明，整理粘贴。

7.确认交通费、住宿费凭证，整理粘贴。

交通费、住宿费应当以正式票据为凭，有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。

（四）费用核定1.医药费医药费参照医保标准，根据医保用药范围核定赔偿金额。

（1）剔除非医保类药（或丙类药）部分和甲、乙类药品的自费部分。

（2）剔除治疗非本次保险事故导致的创伤而发生的医药费。

车险人伤保险公司赔偿流程第一步：报案报案时需要提供以下资料：1、保险单、行驶证和驾驶证。

2、开车到保险公司。

3、在保险公司理赔部填写《车辆出险登记表》。

做完这三件事，将得到二联《车辆出险登记表》和一张《出险通知书》。

《车辆出险登记表》一联交给保险公司定损人员，另一联供填写《出险通知书》和领赔款时使用;《出险通知书》填好后，连同其他索赔单证一起交回保险公司。

第二步：交警部门结案并开具事故证明在受伤者痊愈后，双方可以一起去交警队结案了。

结案时有三件事要做：1、分清双方的责任。

小的交通事故可以不过细计较责任，反正损失由保险公司来赔偿。

大事故或特大事故则一定要据理力争，因为这关系到交警队对您的罚款多少、是否吊扣驾驶证，有时还会涉及到是否追究刑事责任。

在交通事故中，只要撞了人，驾车一方一般都有一定责任，所要争的是责任的大小。

2、审查对方要求赔偿的项目。

一定要审查对方的赔偿要求是否合理，对于不合理的要求您不应该赔，保险公司不会赔，交警队也不会要求您赔。

审查的依据是《道路交通安全法》，它是交警队处理事故的依据，也是保险公司进行赔偿的依据。

关于赔偿项目，可以查看《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，或问保险公司向对方支付的赔款能否得到保险公司的全部赔偿，主要看在交警队结案时能否把住赔偿项目的关了。

3、赔偿对方损失同时索要有关单证。

在肇事双方各自应付的责任和应予赔偿的项目确定以后，就需要向受伤者支付赔款。

注意：在向对方支付赔款的同时一定要拿回相关的单证，否则就不要付钱，因为没有这些单证保险公司是不予赔付的。

不同的赔偿项目所需要的单证如下：医疗费：需要医院出具的诊断证明、药费收据。

误工费：要有医院出具的需要休息养病的证明(可在诊断证明上写清)、对方工作单位出具的误工证明。

交通费：需要提供车票。

残疾补助费：需要提供残疾证明。

死亡补偿费：需要提供死亡证明。

4、向交通队索要《事故证明》和《经济赔偿执行凭证》。