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我国金融业混业经营现状分析引言金融业混业经营是指金融机构不仅从事传统的金融服务，如吸收存款、发放贷款等，还涉及非金融领域的经济活动。
近年来，我国金融业混业经营得到了广泛推广和应用，对金融行业发展带来了新的机遇和挑战。
本文将对我国金融业混业经营现状进行分析。
1. 混业经营政策的推动我国金融业混业经营的推动源于国家对金融行业的改革开放政策。
随着市场经济的发展，我国金融行业逐渐实行市场化改革，鼓励金融机构拓展业务范围，提供更多元化的产品和服务。
2007年，中国银保监会发布了《关于金融机构开展混业经营若干问题的通知》，明确了金融机构可以跨界经营的范围和条件，为金融业混业经营的发展创造了良好的环境。
2. 混业经营的优势金融业混业经营具有多个优势。
首先，混业经营能够降低金融机构的经营风险。
通过开展多元化经营，金融机构可以规避特定行业的风险，实现风险分散。
其次，混业经营可以增加金融机构的收入来源。
传统的金融服务受到市场竞争和利润压缩的影响，而混业经营可以通过拓展新的业务领域来增加收入。
再次，混业经营可以提升金融机构的服务水平。
通过与其他行业合作，金融机构可以为客户提供更全面、便捷的服务，提高客户满意度和忠诚度。
3. 混业经营的挑战金融业混业经营也面临一些挑战。
首先，混业经营需要金融机构具备跨界经营的能力。
不同行业有不同的经营规则和法律法规，金融机构需要具备相关的专业知识和技能才能开展混业经营。
其次，混业经营可能增加金融机构的风险暴露。
涉足非金融领域的经济活动可能导致金融机构面临更多的风险，如信用风险、市场风险等。
最后，混业经营可能引发道德风险和利益冲突。
金融机构需要管理好跨界合作中的利益关系，确保不会损害客户和金融市场的利益。
4. 混业经营的发展趋势我国金融业混业经营的发展呈现出以下趋势。
首先，混业经营将更加注重风险管理和合规监管。
随着金融市场的不断发展，监管部门将加强对混业经营的监管力度，确保金融机构的跨界经营活动合法合规。
关于我国金融业混业经营的思考随着我国金融改革的不断深入，金融混业经营已经成为我国金融业发展的趋势。
金融混业经营指的是不同行业的金融机构可以相互渗透和发展，在一定范围内可以开放多种业务。
尽管金融混业经营在提高金融机构的综合竞争力和促进金融市场的发展方面有很多优势，但其也存在一些问题和风险，需要我们认真思考。
一、优势1. 加强了金融机构的综合服务能力金融混业经营可以使不同行业的金融机构相互渗透和发展，加强其综合服务能力。
例如，银行可以开展证券、保险等多项金融业务，提高其综合服务能力，为客户提供更加丰富的金融产品和服务，提升客户满意度和忠诚度。
2. 促进了金融市场的发展金融混业经营可以增加金融机构的市场份额和竞争力，推动金融市场的发展。
因为竞争的加剧和创新引领的市场变化，不断地推动金融市场的发展。
3. 推动了金融行业的结构调整金融混业经营也可以推动金融行业的结构调整。
因为不同类型的金融机构在经营管理中可能存在不同的特点和优势、或对同一市场的不同群体开放的市场角度也不同，因此，通过金融混业经营可以优化整个行业的结构、实现资源的资源优化和市场繁荣。
例如，银行、证券公司等金融机构的混合经营可以通过资金的整合和优化，使得金融资源得到了有效的利用和合理的调度。
二、问题与风险金融混业经营虽然有很多优势，但其也存在一些问题和风险，例如：1. 企业定位不清，容易导致经营失控由于不同类型的金融机构之间存在差异，企业在做混业经营时需要对其不同业务进行有效地区分和把握，否则将面临经营困难、竞争压力大等问题。
2. 反垄断风险混业经营可能弱化了已存在的垄断局面，但另一方面容易带来反垄断的风险，企业可能会因为擦肩而过的业务萎缩而损失利润、市场份额等，或者因为“夹缝中生存”而面临各种风险和压力。
3. 安全风险增加金融混业经营将各类机构的人才和资源相互渗透，但如果监管力度不足，或者把握不准，也会存在金融安全风险增加等问题。
三、关于金融混业经营的发展思考当然，虽然金融混业经营存在一定的问题和风险，但其对于我国金融业发展的推动作用还是非常明显的。
#探析我国的金融混业经营##引言金融混业经营是指不同金融机构之间的相互渗透和相互融合的现象。
在我国，金融混业经营已成为一个热门话题。
随着经济的发展和金融体制的改革，我国金融市场的竞争日益激烈，金融混业经营对于提高金融机构的综合竞争力和服务水平具有重要意义。
本文将从政策背景、金融业态、优势与挑战等方面对我国的金融混业经营进行探析。
##政策背景金融混业经营在我国的发展得益于我国金融体制改革的推进。
在过去，我国的金融体制以垄断为主导，各类金融机构之间的划分明确，相互之间缺乏有效的互动和合作。
然而，随着中国加入世界贸易组织和经济的快速发展，金融体制改革成为了必然的选择。
我国政府意识到金融混业经营对于提高金融机构的综合竞争力和服务能力的重要性，并出台了一系列政策和措施来推动金融混业经营的发展。
##金融业态金融混业经营的发展使得我国的金融业态更加多样化。
在过去，我国的金融机构主要依靠传统的商业银行和保险公司来提供金融服务。
然而，随着金融混业经营的推进，新型金融机构如互联网金融机构、支付机构等不断涌现，为消费者提供更加便捷和创新的金融服务。
同时，传统金融机构也积极转型，增加金融创新的力度，提升服务质量和效率。
金融混业经营的发展使得我国的金融市场更加开放和竞争，为消费者提供了更多样的选择。
##优势与挑战金融混业经营带来了一系列的优势和挑战。
首先，金融混业经营促进了金融创新和服务升级。
不同类型的金融机构在业务和产品上的差异化创新，为消费者提供了丰富多样的选择，同时推动了整个金融行业的发展。
其次，金融混业经营加强了金融机构之间的合作和共享。
金融混业经营促使不同金融机构之间加强合作，共同分享资源和信息，提高了整个金融体系的协同效应。
此外，金融混业经营也带来了一些挑战。
首先，监管体系需要相应调整和完善，以适应金融混业经营的发展需求。
此外，金融机构之间的合作和竞争也需要在制度和市场机制上进行平衡，避免出现不当竞争和不健康的金融风险。
我国金融混业经营的实践研究【摘要】我国金融混业经营的实践研究旨在探讨我国金融行业的混业经营现状及发展趋势。
文章首先介绍金融混业经营的概念和特点，然后分析我国金融混业经营的现状，探讨其优势和挑战，并深入解析监管机制。
随后对我国金融混业经营的发展路径进行探讨，总结实践成果，并提出深化金融混业经营的建议。
最后展望我国金融混业经营的未来，指出其发展方向和前景。
通过研究金融混业经营，可以更好地促进金融行业的创新与发展，提升我国金融业的竞争力和稳定性。
【关键词】金融混业经营、我国、实践研究、概念、特点、现状分析、优势、挑战、监管机制、发展路径、实践成果、建议、未来展望1. 引言1.1 研究背景随着我国金融市场的不断发展和改革，金融混业经营已经成为一个备受关注的话题。
金融混业经营是指不同类型的金融机构在相应的业务领域内进行多元化经营，跨界融合，以实现资源优化配置和风险防范的一种模式。
我国金融混业经营的出现，既是金融市场改革的必然结果，也是国际金融市场发展的趋势。
回顾我国金融混业经营的历史，可以看到改革开放以来，我国金融市场逐步开放，金融机构间的竞争愈发激烈，传统的金融模式已经无法适应市场需求。
推动金融混业经营的实践已经成为必然选择。
我国金融领域的不断创新和改革，也为金融混业经营提供了更多的机遇和挑战。
在这样的背景下，对我国金融混业经营的实践进行深入研究，可以为我国金融改革和发展提供重要参考，推动金融市场的健康发展和改革。
本研究旨在通过对我国金融混业经营实践的分析和探讨，揭示其优势与挑战，为深化金融混业经营提出建议，为我国金融市场的未来发展提供参考和支持。
1.2 研究目的研究目的是通过对我国金融混业经营的实践进行研究，深入分析金融混业经营的概念和特点，探讨我国金融混业经营的现状及其优势与挑战，研究我国金融混业经营的监管机制和发展路径，旨在总结我国金融混业经营的实践成果，提出深化金融混业经营的建议，展望我国金融混业经营的未来发展方向，为完善金融混业经营制度，促进金融创新和发展做出应有的贡献。
江苏财经职业技术学院毕业论文标题：论我国金融业混业经营及其发展模式系别：工商管理系专业：金融保险学号：0810204229姓名：王兆霞指导教师：张晓华何振华二〇一一年五月十六日摘要本文在研究西方发达国家银行业经营同益增强的全能化趋势的基础上，着重论述如何在当前国际金融业的大发展趋势下加快我国金融业实现由分业经营向混业经营的转变。
从我国经济和金融业发展的角度分析，我国实行金融业混业经营是一个必然趋势，但是如何尽快的实现由分业经营向混业经营的转变，对各种金融要素重新组合，优化配置金融资源，涉及到社会经济生活的各个层面，因此及时做出配套改革，并在金融立法、证券市场、金融监管等诸多方面提出积极的政策性的建议，推进我国金融业从分业经营向混业经营模式尽快转变，分阶段推进我国金融机构的全能化经营便具有了重大的理论意义与现实意义。
关键词：混业经营；发展模式；政策建议；可行性；目 录摘要 (1)目录 (2)引言 (3)1 混业经营是我国金融业发展的必然选择 (4)2 我国金融业混业经营的可行性分析 (7)3 我国实施金融业混业经营的发展模式选择 (8)4我国金融业混业经营发展问题的政策建议 (10)结束语 (13)致谢 (14)参考文献 (15)论我国金融业混业经营及其发展模式引言自20世纪80年代以来，世界金融业发生了深刻的变革。
目前，西方发达国家银行业经营的全能化趋势日益增强、加快混业经营已经成为当前国际金融业的一大发展趋势。
在这种背景下，随着我国金融业改革的深化和逐步开放，以及加入WTO后，国内金融机构将直接面临外资混业模式金融机构在效率与风险管理等方面带来的冲击和国外金融集团强有力的挑战与竞争，要求我们必须清楚、正确地认识我国金融业的经营模式的现状，深入研究现阶段我国金融业混业经营的必然性与可行性，提出切实可行的政策方面的建议。
1 混业经营是我国金融业发展的必然选择1.1 我国金融业经营模式的现状如果以1993年作为我国正式施行行政性分业经营的起点，我国的分业经营至今已有14个年头。
期间，国际金融业正在金融自由化和全球一体化浪潮的推动下，不断上演着由分业经营向混业经营的模式转变。
在实践上，国内金融创新层出不穷，金融品种不断交叉，分业经营的边界正在变得日益模糊，许多金融业务处在混业的“边缘”。
此后，我国金融混业经营迎来了一系列“里程碑”式的事件。
2005年党的十六届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》中，对加快金融体制改革作出了全面战略部署，其中就提出要稳步推进金融业混业经营试点。
2005年，随着《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》的出台，银行系基金也相继推出，这被许多人看作是我国金融业走向混业经营的一个重要标志。
同年10月，新修订的《中华人民共和国证券法》中第6条写明“证券业和银行业、信托业、保险业实行分业经营、分业管理，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。
国家另有规定的除外”。
从而，为中国实行混业经营的金融控股公司预留了法律空间。
种种现象表明，金融业混业经营在中国的发展已成为一种趋势，如何借鉴和总结他国的成功经验和失败教训，结合好中国国情，使其得以顺利发展已成为当前的迫切要求。
1.2 全面推进我国金融业混业经营的必然性由于中国金融业长期处于政府高度垄断之下，缺少外部竞争压力，金融市场效率偏低。
然而，在全球金融自由化的浪潮中，世界大多数国家和地区都实行了混业经营，中国金融业在分业经营体制下难以应对竞争带来的挑战。
为适应经济全球化及金融一体化的趋势，中国的商业银行也必须做出自己的选择。
要想生存和发展，要想做大做强，中国金融业唯有积极应对，主动创新，不断提高金融市场运作效率，混业经营就成为必然选择。
1.2.1 商业银行进一步发展的要求正如美国金融业混业经营的发展，我国金融业混业经营的内部原动力源于商业银行，这主要基于两点：第一，分业经营本意是在商业银行和证券公司之间建立起一道金融防火墙，防止风险的跨业传染，从而降低系统性风险。
但从我国金融业分业经营的实践看，此模式不但没有降低系统性风险，反而使金融风险进一步加大。
1998年以来，我国金融运行状况显示，我国的分业经营制度把商业银行、投资银行、证券业、保险业的业务范围分别限制在一个更狭窄的范围内，金融业的风险实际是进一步集中和扩大，在效益普遍低下的国有企业仍然是国有商业银行基本服务对象的条件下，商业银行的利润被限制在一个狭隘的空间内，成为名副其实的“窄银行”，银行的风险实际上更加集中和扩大了。
“多样化的金融业务具有内在平衡特征，可利用内部补偿机制来稳定银行的利润收入，分散金融风险”①，而我国金融业分业经营，也造成了资源的浪费。
商业银行、证券公司、保险公司分别处于无差异经营和无差异竞争的状态，包括机构发展和市场定位在内，还没形成一种有层次、有分工、有竞争、有合作的良性发展格局，对金融业资源的总量利用造成了极大浪费。
第二，从金融的发展轨迹来看，以资本市场为中心的新金融商品的开发和需求的创造将使证券市场的功能日趋凸显，而银行的作用则趋于萎缩。
客户对金融商品需求的多样化，促使金融业改变陈旧的经营理念。
银行业早在几年前已从卖方市场进入了竞争激烈的买方市场，在买方市场内，客户的需求对金融业而言，比以往任何时候更为重要。
客户对金融商品的需求是多种多样的，而且大多是综合性需求，客户需要存款、贷款、结算等金融商品，也需要买保险、买基金、买债券、炒股票和使用信用卡，客户都希望是“一站式”全过程金融服务，即在任何一家金融机构都能得到各种各样的金融服务，就如同在“金融超市”选购金融商品。
而这一切，在分业经营下是很难做到的，只有在金融业实行混业经营的情况下才能实现。
①陈雨露.《现代金融体系下的中国金融业混业经营:路径、风险与监管体系》[M],中国人民大学出版社.2008.第45页1.2.2 发展健全完善的资本市场的要求经过十几年的发展，我国的资本市场已基本成形，股票和债券市场都具备了一定的规模。
但从总体上说，企业的筹资结构并未发生根本的改变，仍以间接融资为主，直接融资的比重较低。
而且，由于投资工具有限，也未对银行的储蓄存款造成大规模的分流效应。
因此，和国外同行相比，来自资本市场对银行的竞争并不明显。
但是，资本市场是金融市场的重要组成部分，它的发展关系到整个金融体系的运作，而资本市场的健康成长是离不开业务精通、技术高超的投资银行的。
目前我国的投资银行尚处于起步阶段，业务主要限于一级市场的承销、二级市场的自营和经纪业务，对于一些被西方投资银行器重的兼并、重组、项目融资业务涉足较少，已影响了资本市场的快速发展。
直到1999年11月人民银行才正式批准7家证券公司和保险公司进入银行间同业拆借市场。
考虑到银行间拆借市场以短期融资为主，难以满足证券公司二级市场业务和投资银行项目运作的要求。
其实，允许证券公司、保险公司进入拆借市场，实际上已允许了银行资金间接进入资本市场，如果分业的限制主要是为了防范风险的话，这已经打开了一个口子。
总之，中国投资银行业需要商业银行资金的支持，从长期来看，混业经营有利于对资金的有效配置。
1.2.3 加入WTO后增强我国金融业国际竞争力的要求中国加入WTO后，金融市场进一步开放，外资金融机构的大规模进入会带来激烈的竞争。
而进入的外资银行中有一大部分是世界上赫赫有名的综合性的全能银行，它们在资金、技术、管理方面都有着很大的优势。
进入我国市场后，由于其本身经营多元带来的高抗风险能力，以及跨国公司内部补偿机制带来的灵活策略，都会给我国的银行业造成新的威胁。
面对挑战。
我们不应消极等待，而应主动出击，在立足于传统业务、拓展新的外部业务的同时，在条件成熟时，打破分业限制，使商业银行、投资银行、保险公司在竞争中立于不败之地。
1.2.4 信息技术的进步和金融全球化发展趋势，为混业经营提供了技术保证第一，信息技术的进步，模糊了单一金融业务之间的界限。
“随着科学技术的创新与进步，尤其是信息技术的进步，信息共享已成为一种趋势，而信息共享必然会导致货币市场与资本市场的整合，从而模糊商业银行、投资银行、证券业务、保险业务之间的界限”②。
②李世银, 李璐彤. 金融业混业经营模式比较研究[J]，江西财经大学学报，2009(3)第二，金融全球化发展趋势，决定了金融业混业经营的必然。
金融全球化是当前国际金融发展的趋势，主要表现为国际资本的大规模流动，金融业务与机构的跨境发展和国际金融市场的发展。
金融全球化的实质，一方面是金融活动跨越国界，另一方面是金融活动按同一规则运行。
还有一方面是在统一的国际金融市场上，同质的金融资产在价格上趋于等同。
综上所述，中国金融业实行混业经营势在必行，这既是国际金融一体化的要求，也是国内市场形势的需要，而且技术进步也为混业经营提供了可能。
2 我国金融业混业经营的可行性分析尽管我国金融业目前实行的是分业经营和分业管理，但是，面对国际金融业的影响以及国内经济环境的变化，国家金融管理当局已经初步做出了一些战略调整，改善金融环境，为混业经营做好了准备。
简言之，无论从国际还是国内环境来看，目前我国经济具备了一定条件，实行金融混业经营具有可行性，主要包括以下几个方面：2.1 市场条件首先，从市场主体来看，我国商业银行已基本摆脱了计划体制下国家银行的阴影，成为自主经营、自负盈亏、具有较完备法人治理结构的市场主体。
“虽然追求利润最大化仍是商业银行的主要目标，但这一目标的实现必须兼顾安全性与流动性，多数商业银行均能将效益性、安全性、流动性作为自身的经营决策原则”③。
其次，从市场发育程度来看，资本市场尤其是证券市场的发展日益规范和完善，这是金融业混业经营银行、保险参与证券市场的一个重要条件。
因为，以资本安全稳健性为首要考虑的银行和保险公司是不会将资金直接或间接投入一个充满不确定因素的资本市场的。
2.2 法律条件目前，我国《商业银行法》虽禁止银行从事信托投资和股票业务，但对金融机构之间交叉持股和子公司形式进行适度交叉的金融业务并没有明确的禁止性条款。
我国虽末制定《金融控股公司法》，但《公司法》、《商业银行法》、《证券法》、《保险法》等法律中都未明确禁止金融控股公司的成立，也未规定金融控股公司的模式与组织体系等内容，金融控股公司的成立目前在法律上并无障碍。
因此，我国可通过成立金融控股公司，突破目前的法律限制，这为在当前的分业经营体制下实现金融业的相互渗透和混业经营提供了可能。
2.3 制度基础③郑绪宝, 强海龙. 浅析商业银行经营管理的模式研究[J]，商场现代化，2010(32).我国金融业不但有混业传统，而且现在己经初步具备了混业经营的制度基础。
首先，1994年以来的金融改革已使市场经济条件下的金融制度基本确立，整个金融体系和金融机构的运作基本体现了市场化原则。
