保险学习题及案例知识讲解

保险学（包含案例分析）第一章危险、危险管理和保险第一节危险的基本概念一、什么是危险（What is the risk?）1、危险是可测定的不确定性。

2、危险是某种不幸事件发生与否的不确定性。

3、危险是某种损失发生的不确定性。

4、危险是在一定情况下关于未来结果的客观疑虑。

5、危险是人们对客观存在的有遭受损害的可能性的疑惑。

二、危险的特征1、客观性2、损害性3、不确定性4、可测定性5、发展性三、与危险有关的术语：危险因素1、实质性危险因素是指某一标的物本身所具有的足以引起或增加损失机会的客观原因与条件。

2、道德危险因素是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图、故意促使危险事故发生，以致引起损失结果或扩大损失程度的原因或条件。

3、心理危险因素又称风纪危险因素，心理危险因素与道德危险因素不同，它不是由于个人的故意行为，而是指由于不注意、不关心，或存在依赖保险的心理，以致增加危险事故发生的机会和损失的严重性。

第二节危险的分类一、按危险产生的环境分类1、静态危险静态危险是指由于自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的危险。

2、动态危险动态危险是指由于社会经济或政治的变动所导致的危险。

3、静态危险与动态危险的区别①损失与否不同。

②影响范围不同。

③性质含量不同。

④发生特点不同。

二、按危险的性质分类1、纯粹危险纯粹危险是指只有损失机会而无获利可能的危险。

2、投机危险投机危险是指具有损失机会又有获得可能的危险。

三、按危险的对象分类1、财产危险财产危险是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的危险。

2、责任危险责任危险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身损失，依照法律应负经济赔偿责任的危险。

三、按危险的对象分类3、信用危险信用危险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失危险。

4、人身危险人身危险是指可能导致人的伤残死亡或损失劳力的危险四、按危险的原因分类1、自然危险是指由于自然现象或物理现象造成损失机会的危险。

* 该条款规定，投保人在投保时误告被保险人的年龄、致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补缴保险金额。如果发现投保时被保险人的真实年龄已
超过可以承保的年龄限度，保险人可以接触合同，并将已收的保险费扣除手续费后，无息退还给投保人，但是自合同成立之日起逾2年后发现的除外。
人寿保险案例汇编
一、人身保险条款的特殊条款
最大诚信原则和不可抗辩条款
1、1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。8月24日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。填写投保单时没有申报住院和身患癌症的事实。1997年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。对于此案该如何处理? 假如此事发生在美国，情况又该如何？假如被保险人是让别人代其体检又该如何处理？
首先，《保险法》第30条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。”既然《保险法》和合同均未对复效保单的自杀条款起算日作出规定，就应该认为复效合同的自杀条款效力从合同成立日起算，以切实维被保险人和受益人的合法权益。
根据我国法律规定，人身保险的受益人应由投保人或被保险人指定，由投保人指定受益人的，必须经过被保险人同意。刘先生既是该份保险的投保人，也是该份保险的被保险人，因此，刘先生指定其儿子小虎为受益人符合法律规定。

保险学案例汇总第一章保险概述1、保险经营的原理◥23岁男性死亡率为千分之一，死亡成本为2万元。

设有5000人投保，问：每人应支付保费多少？解：赔款支出总额＝保费收入总额赔款支出=5000×1/1000×20000＝100000元＝保费总额没人应支付保费＝100000/5000＝20元第三章保险合同1、恋爱中的男女能否为对方买保险？ppt13页•刘小姐的男朋友在外企工作，经常出差，刘小姐很为男朋友的安全担心，因此就想在男朋友过生日的时候送他一份人身意外伤害保险。

刘小姐填写完投保单后，保险公司的工作人员接过投保单问道：“您是给自己的男朋友买保险？你们还没有履行法律上的合法程序吧？有他同意为他买保险的书面授权书吗？非常抱歉象您现在的情况还不能为您的男朋友买保险，因为您对您的男朋友不具有保险利益。

”刘小姐满头雾水：“我对我男朋友不具有保险利益，不能为他买保险？那么谁能为他买保险呢？”•能不能买保险，首先要看投保人对保险标的有没有保险利益。

法律规定，只有对保险标的有保险利益才可以为其投保，否则，即使投保了，也是无效。

以刘小姐的案例来说，刘小姐和男朋友没有结婚，男朋友出现意外带给她的利益影响并不受法律承认，所以刘小姐对男朋友不具有保险利益，也就不能给男朋友买人身意外伤害保险。

或等男朋友出差回来后征得其书面同意，同样可以以刘小姐为投保人，以其男朋友为被保险人来投保。

•我国对人身保险合同的保险利益的确定方式是采取了限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式。

2、丈夫和女儿谁能领取保险金？（详细请看PPT第三章23页）3、保险金该如何处置？•王某于1998年7月借他人5万元钱用于经商。

同年8月，他在保险公司投保人身保险，保险金额为6万元，指定其妻子和女儿作为受益人，受益份额均等，各占一半。

1999年6月，王某夫妇外出购货时不幸遭遇车祸死亡，其女儿到保险公司领取了6万元的保险金，债权人闻讯找到王某家里，要求其女儿以该笔保险金清偿欠款，但遭拒绝。

保险学保险合同案例讲解保险合同是保险学中的重要概念，它为保险交易提供了法律依据和约束。

在这篇文章中，我们将通过讲解保险合同的案例来深入了解保险学的相关知识。

案例一：汽车保险合同小明是一名汽车司机，他购买了一份汽车保险合同，保险金额为10万元。

一天，小明的汽车在路上发生了交通事故，导致轻微损坏。

小明及时向保险公司报案，并按照保险合同的规定进行赔付申请。

根据保险合同的约定，保险合同对损失范围和赔付金额进行了明确的规定。

在这个案例中，小明的汽车发生的是轻微损坏，因此保险公司会根据保险合同中的条款对小明的损失进行赔付。

如果小明的汽车发生了严重损坏或被盗，这时保险公司会按照合同约定的金额进行赔付。

案例二：人寿保险合同小红是一名事业单位的职员，她购买了一份人寿保险合同，保险金额为50万元。

小红每月按时缴纳保险费，并将保险合同保存在安全的地方。

不幸的是，一天晚上，小红突发心脏病离世。

根据人寿保险合同的约定，保险公司会根据小红购买的保险金额向其家属进行赔付。

小红的家属可以凭借保险合同和相关手续向保险公司提出保险金的申请。

保险公司会根据合同中的条款和家属提供的证明文件进行审核，并及时支付保险金。

通过以上两个案例，我们可以看出保险合同在保险交易中的重要性。

保险合同明确了保险公司和被保险人之间的权益和义务，为双方提供了法律保障。

在保险合同中，有几个重要的要素需要特别注意。

首先是合同的订立。

保险合同的订立需要保险公司和被保险人共同同意并签署。

其次是保险条款。

保险合同中的条款规定了保险责任、赔付金额、免赔额等重要内容，对于理解保险合同的权益义务非常重要。

最后是保险费用。

被保险人需要按时缴纳保险费用，以确保保险合同的有效性。

此外，在保险合同中还有一些常见的条款类型，如免除责任条款、续保条款、解除合同条款等。

这些条款对于准确理解保险合同的内容和保险交易的风险责任具有重要意义。

总而言之，保险合同是保险学中的重要概念，通过案例的讲解，我们可以更好地理解保险合同的内容和要素。

保险学课后习题讲解保险学课后习题第一章风险管理选择题型填空题单选题多选题简答题计算题案例题一、填空题1．引起及增加损失可能性的条件分为三类：______、______和______条件。

2．特定的风险是指只影响个人而不影响______的风险，如_________。

3．主观风险是由______和______引起的不确定性。

4．投机风险具有______和______的可能，而纯粹风险只有______的可能。

5．衡量风险损失的内容主要包括_______、______和_______三个方面。

6．损失控制计划分为_______计划和_______计划。

7．风险管理的业绩有两种评价标准，分别为_______和_______。

8．在风险管理中较为普遍使用的非保险转移风险的方式有_______和_______。

9．风险管理不同于保险管理，风险管理是一门_______科学，是一种_______管理职能。

10．风险管理的目标分为_______和_______。

11．风险管理不同于安全管理，虽然_______和_______是风险管理的重要组成部分。

12．自担风险是企业使用_______或_______补偿灾害事故损失。

13．反映风险损失大小的基本方面包括____________、____________和____________。

14．按风险的损害对象分类，风险分为____________、____________和____________。

15．风险管理措施分为____________和____________两大类。

16．风险是指______和______之间的存在差异。

17．投保人通过购买保险可以减少_______成本。

18．风险损失的广义内容包括_______和_______两种。

19．按风险产生的原因标志可以将风险划分为____________、____________、____________和____________等四种。

第六章人身保险一、名词解释1.人身保险2.人寿保险3.人身意外伤害保险4.健康保险5.残疾6.责任期限7.观察期8.免责期9.自杀二、填空题1.人身保险的保险标的是（）或（）。

2.人身风险可以分为（）、（）。

3.当投保人以他人为被保险人投保人身保险时，国外通常要求保险利益的认定有三项原则（或方法：（）、（）和（）。

4.受益人条款一般包括以下两方面的内容：（）和（）。

5.人寿保险产品可以分为（）和（）两大类。

6.万能保险的主要特征是（）、（）。

7.人身意外伤保险中的伤害由（）、（）、（）三个要素构成，三者缺一不可。

8.意外伤害保险的保险责任包括（）、（）。

9.健康保险所承保的“疾病”须符合以下三个基本条件：（）、（）、（）。

10.目前，各保险公司确定残疾保险金给付比例的重要标准是（）。

三、单项选择题1.人身保险的保险标的价值具有（）。

A.不可估价性B.可度量性C.可预测性D.差异性2.人身保险合同是（）A.补偿性合同B.给付性合同C.无名合同D.非格式合同3.我国法定的人身保险分类方法是按照（）标准划分的。

A.保险期限B.保险责任C.承保方式D.实施方式4.短期性意外伤害保险和健康保险产品属于（）。

A.分红型产品B.投资型产品C.保障型产品D.储蓄型产品5.人寿保险合同的储蓄性表现为它具有（）。

A.现金价值B.保险费的累积C.保险金额D.本金红利之和6.人寿保险储蓄性和投资性使得厘定费率考虑死亡率、费用率外，还需考虑（）A.出险率B.患病率C.伤残率D.利率7.我国保险法规定保险人对保险合同的可抗辩期为合同生效（）内。

A.一年B.两年C.三年D.半年8.人寿保险合同一般都是（）。

A.短期合同B.超短期合同C.长期合同D.一年期合同9.年金保险是（）的特殊形态。

A.两全保险B.分红保险C.死亡保险D.生存保险10.我国保险法规定的宽限期为（）天。

A.30天B.60天C.90天D.180天四、判断题1.人身保险合同是非定额给付性合同。

保险学期末案例分析一、保险利益1、李某与妻子马某于2000年协议离婚，双方约定8岁的儿子和马某一起生活，每周六儿子到李某处生活一天。

后来李某与赵某再婚，由于李某的儿子活泼可爱，加上赵某不能生育，所以特别喜欢李某的儿子。

于2002年5月份以孩子母亲的身份为孩子买了人身保险合同，约定受益人为李某。

2003年6月，发生了保险事故，李某的孩子死亡。

思考:是否应该赔付?【争议焦点】赵某认为，自己为被保险人办理了投保，保险公司同意承保并签发了保险单，双方的保险合同依法成立。

被保险人发生的是保险事故，保险公司理应支付保险金。

保险公司认为，由于李某离婚时，孩子判归前妻马某抚养，赵某虽然喜欢丈夫与前妻所生的小孩，但未与小孩形成抚养关系，对该小孩不具有保险利益，保险合同为无效合同，保险公司不能承担保险责任。

【结论与法理解析】本案中，赵某对孩子是没有保险利益的。

保险法第十二条规定，“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

”李某与妻子马某离婚以后，孩子是和马某生活，只是周六日和李某生活一天。

在赵某和孩子之间并没有法律上的抚养、赡养、或者扶养的关系。

所以赵某也就不享有保险利益。

该保险合同无效。

在案件审理过程中，李某提出他是孩子的亲生父亲，所以它具有保险利益，保险公司应当支付保险金。

本案当中，李某只是受益人，而不是投保人。

虽然在孩子投保时取得了他的同意，但合同上的投保人是妻子赵某，而不是李某。

所以只能认定保险合同无效。

2、a公司租用b公司房屋用于办公，租赁期为2009年10月1日至2010年9月31日，a公司向保险公司投保火灾险，保险期间为2010年1月1日至2010年12月31日。

2010年9月a公司因办公需要搬离位于b公司的办公场所同时解除租赁合同，同年10月b公司房屋发生火灾，a公司知悉此情况后向保险公司提出理赔申请。

思考:保险公司应该对其进行赔付么?【结论与法理解析】保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。

保险重要习题和案例第一篇：保险重要习题和案例1.王某向甲保险公司投保普通家庭财产保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万元；向乙保险公司投保了家庭财产两全保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为2万元。

在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，室内财产损失2万元。

其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。

那么，王某应该获得的赔偿金额是（）。

A、10000元B、20000元C、30000元D、40000元解释：概念6：甲公司保额5万室内装潢3万室内财产2万；乙公司保额5万室内装潢2万室内财产3万合计室内装潢5万保价10万损失2万不足额保险部分损失赔偿1万；室内财产保额5万损失2万损失小于保额，只赔损失2万。

1万+2万=3万2.李某拥有50万元的家庭财产,向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为40万元.在保险期间李某家中失火,当(1)财产损失10万元时,保险公司应赔偿多少？(2)家庭财产损失45万元时,保险公司又应赔偿多少？（1）因为第一损失赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元。

（2）保险公司应当赔偿40万元。

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。

超过保险金额的部分为第二危险，保险公司不承担赔偿责任。

因为家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险，所以不能采取比例赔偿的方式。

也就是说，不论保险金额与全部财产价值的大小关系如何，只要损失金额小于保险金额，保险人就按实际损失赔偿。

因此，当家庭财产损失10万元时，损失金额小于40万元的保险金额，保险公司应赔偿10万元；当损失金额大于保险金额时，保险人的赔款就是保险金额。

因此，当家庭财产损失45万元时，损失金额大于40万元的保险金额，保险公司只赔偿40万元。

自杀条款；为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出：厂维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。

保险学案例集一、典型案例分析受益权案例：1、王某因父母病故,妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。

后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。

不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故.现其妻与王妹的儿子都向保险公司请求保险金.问保险公司应如何处理？答:根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。

在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。

因此,保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。

2、田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险,保险金额为10万元，田某为受益人。

半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡,死亡前未变更受益人。

对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益,因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。

您认为这种说法正确吗？为什么?答:①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。

原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性.②保险金应为受益人田某。

3、一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。

职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。

对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半,另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。

问企业如此处理是否正确？答，：根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享,具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权.同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。

在本案中,张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。

所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正，将扣留的1万元退还给张妻。

（三）可保利益原则案例1、A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。

• 分析：当房屋市价跌至40万元时，被保险 人所遭受的实际损失就为40万元，虽然保 险金额为50万元，保险人也只能按实际损 失赔偿，即赔付40万元； 而当房屋市价涨 至60万元时，因为保险金额只有50万元， 所以保险人只能偿付50万元。 当房屋市价 跌至40万元，且屋主已将一半产权出售给 他人时，虽然保险金额为50万元，但由于 被保险人只有20万元的保险利益，故保险 公司只赔偿20万元。
解：（1）因为第一危险赔偿方式是 按保险金额范围内的损失均予以赔 偿的发生。该保险金额范围内的损 失（或第一危险）为15万元，所以 保险公司应当赔偿15万元。 （2）保险公司应当赔偿20万元。 该保险金额范围内的损失为20万元。
6．某企业投保企业财产保险综合险，保险金额 100万元，保险有效期间从2001年1月1日至12月 31日。 (1)该企业于2001年2月12日发生火灾，损失金额 为80万元，保险事故发生时的实际价值为200万元， 则保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）2001年4月23日因发生地震而造成财产损失 60万元，保险事故发生时的实际价值为200万元， 则保险公司应赔偿多少？为什么？
• 18 某人在行走时不幸被汽车撞死。生前他 投保意外伤害险保额10万元。其受益人在 获得10万元的保险金后，又以家属身份向 肇事车主索赔30万元。问家属应否把10万 元还给保险公司？
• 分析：如果按照损失补偿原则，被保险人 不能同时从保险人和第三者责任方获得赔 款。但由于本案例属于人寿保险，不适用 损失补偿原则，故被保险人可获得两笔赔 款，在向肇事司机索赔30万元后，不用把 10万元退还给保险公司。
解：（1）李某死亡的近因属于意外 伤害，属于意外伤害保险的保险责 任，因此李某的家人只能领到2万元 的保险金。 （2）对王某的10万元赔款应全 部归李某的家人所有。人身保险是 给付性质，不存在额外获益，所以 可以同时获得赔款和保险金。

第一章:风险与风险管理一、基本概念:1、风险:风险(risk)是某种事件和损失性结果发生的不确定性状态或多种可能性结果.2、风险因素：引发风险事故的潜在原因或影响因素。

3、道德风险：指人们在精神上或心理上的各种因素所产生的各种情绪或态度，大多是消极的有意识的行为。

4、纯粹风险：只有损失可能而没有获利机会的风险.5、投机风险：既有损失可能，又有获利机会的风险。

6、风险管理：风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析,选择经济、合理的方法，以最小的成本实现最大的安全保障的一种科学管理方法。

7、可保风险：指商业保险公司可以承保的风险，这样的风险需满足一定的条件和限制。

二、思考题：1、风险有哪些基本分类？风险的分类对风险管理有何意义？答：按风险的性质分类：纯粹风险，投机风险。

按风险损害的对象分类：财产风险，人身风险，责任风险，信用风险。

按风险发生的原因分类：自然风险，社会风险，政治风险，经济风险。

对风险进行恰当分类，有助于在风险管理过程中对风险进行正确识别、估测与评价。

并能针对不同性质的风险制定相应的风险管理方法。

2、风险管理程序依次有哪些？答：风险管理程序依次有(一)风险识别、（二）风险估测、(三）风险评价、(四）选择风险管理方式、(五）风险管理的实施与评价。

3、风险管理方式及其比较分析。

答：风险管理方式主要有三大类：（一）风险规避：规避即避免，是指放弃某项活动以达到规避因从事该项活动可能导致损失的目的.避免通常在两种情况下进行:一是某特定风险所致损失频率和损失程度相当高时；二是在处理某种风险时其成本大于其产生的效益时。

(二）风险控制：风险控制主要包括预防和抑制即防损和减损两种方式，其目的是用来降低损失发生的频率和严重程度，保护生命和财产安全.可分为预防和抑制两种，损失预防是指在风险发生前设法消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的措施。

损失抑制是指风险事故发生时或发生后采取的各种减损措施。

保险基础知识历年简答、分析案例及答案名词解释1.再保险：也称分保，是保险人将其所承保的风险责任向其他的保险人进行保险的行为，即为“保险的保险”。

2.重复保险：被保险人将同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一时间内，向两个或两个以上保险人投保同一风险，且其保险金额的总和超过保险标的的保险价值，就构成了重复保险。

3.重复保险的分摊原则：是在被保险人重复保险的情况下产生的补偿原则的一个派生原则。

在重复保险的情况下，保险事故发生时，被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而使其所得到的总赔偿金额不超过实际损失额。

这样，使被保险人既能得到充分补偿，又不会得到超过其损失的额外利益。

4.重复保险分摊方法：比例责任制、限额责任制、顺序责任制。

P925.(百度百科)第一危险赔偿方式：即在发生保险责任范围内的损失时，不论是否足额保险，保险人按实际损失赔偿，而不是按责任比例分摊损失，但最高赔偿金额不得超过保险金额。

6.代位原则：是保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人因保险事故发生所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对此损失负有责任的第三者进行求偿的权利或取得被保险人对受损的保险标的的所有权。

P877.保险利益：保险利益是指投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益。

它体现了投保人或被保险人对保险标的之间存在的利害关系。

P668.风险管理: 一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过风险识别、风险评估、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制盒妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障√9.近因原则：是判明保险事故与保险标的损失之间的因果关系，以确定保险责任的一项今本原则10.保险金额：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额11.非比例再保险：又称超过损失再保险，是一赔款或损失确定再保险双方当事人的责任的再保险方式，即以赔款为基础规定一个分出公司自己负担的赔款额度，对超过这一额度的赔款由分公司承担赔偿责任。

第1篇一、案情简介张先生，男，45岁，某公司中层管理人员。

2015年，张先生为保障自己和家人的未来，向某保险公司投保了一份终身寿险，保险金额为100万元。

保险合同约定，张先生每年需缴纳保费，保险期限为终身，保障内容包括身故保险金和满期保险金。

2019年，张先生不幸因病去世。

其家属向保险公司提出理赔申请，要求按照保险合同约定支付身故保险金100万元。

然而，保险公司以张先生在投保时未如实告知其健康状况为由，拒绝支付保险金。

张先生的家属对此表示不满，认为保险公司无理拒绝理赔，遂将保险公司诉至法院。

二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：1. 张先生在投保时是否如实告知其健康状况？2. 保险公司是否应当承担赔偿责任？3. 法院应当如何判决？三、案例分析1. 张先生在投保时是否如实告知其健康状况？根据《保险法》第十六条的规定，投保人在投保时应当如实告知保险公司被保险人的健康状况、职业、收入等情况。

否则，保险公司有权解除合同，并不退还已收取的保险费。

在本案中，张先生在投保时未如实告知其患有高血压病史。

根据保险公司提供的证据，张先生在投保前已经患有高血压，且未在投保单上如实填写。

因此，张先生未如实告知其健康状况，违反了《保险法》的相关规定。

2. 保险公司是否应当承担赔偿责任？根据《保险法》第十六条的规定，投保人未如实告知被保险人健康状况的，保险公司有权解除合同，并不退还已收取的保险费。

但是，在保险合同成立后，被保险人因保险事故发生而死亡，保险公司仍应承担赔偿责任。

在本案中，张先生在投保时未如实告知其健康状况，但保险合同已经成立，且张先生在保险期间内因保险事故（疾病）死亡。

根据《保险法》的相关规定，保险公司应当承担赔偿责任，支付身故保险金。

3. 法院应当如何判决？根据上述分析，法院应当认定张先生在投保时未如实告知其健康状况，但保险合同已经成立，且张先生在保险期间内因保险事故死亡。

因此，法院应当判决保险公司承担赔偿责任，支付身故保险金100万元。

保险学概论第二次任务第五套题案例分析及答案解析案例一、李某投保了一份普通终身寿险，受益人指定为他的儿子。

采取的是分期缴费的形式，2001年6月13日，李某应缴费而未缴费，7月5日，李某遇车祸不幸身亡，请问李某的儿子还能得到保险公司的赔偿金吗？理由是什么？答：能得到保险公司的赔偿金。

根据宽限期条款和保费自动垫缴条款，保险合同仍然有效，因为宽限期为60天。

案例二、某毛织厂女工朱某，因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下，经医生诊断为“抑郁性精神病”。

出院后的朱某，并无异常行为，只是变得更加抑郁寡欢，常流露出悲观厌世的情绪。

一日，朱谋乘母亲外出买菜时，悬梁自尽了。

3年前朱谋投保了20年期简易人身保险10份，保险金额4000元，其间并无欠缴保险费的记录。

朱谋死后，其母亲以受益人的身份向保险公司申请给付4000元的死亡保险金。

问保险公司是否给付保险金，说明理由。

答：自杀属于一般除外责任，既不是疾病也不是意外伤害，而是可以人为抑制的行为。

属于“不可保风险”。

但也有例外。

我国保险法规定：以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满两年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。

朱某的死亡不是为谋取保险金而故意自杀，且保单生效已超过两年，保险公司应该对这样的案件给付赔偿。

案例三、1998年11月5日，王某通过某保险公司的保险代理人黄某，投保了养老保险及附加重大疾病保险和意外伤害医疗保险，缴费方式为年缴。

1999年1月4日，由于缴费时间快超过了条款规定的宽限期，王某第二天又要到外地出差，就将保险费交给了黄某，委托他代缴。

不巧的是，黄某的父亲病危，他必须立即回老家，缴费时间耽误了两天，王某的保单刚好过了规定的宽限期，处于失效的状态。

黄某想等王某出差回来，向王某解释一下，由自己垫付保费利息，再办理保单复效手续。

真是“天有不测风云”，王某出差返回途中遭遇车祸，经抢救治疗，王某痊愈出院，但住院期间，王某花费了2万多元医疗费用，遂向保险公司索赔。

保险学案例分析题 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】保险学案例分析题一.财产保险的保单转让案例分析曾某2006年9月12日购买一辆汽车，购买价格为30万元，同月23日，曾某向平安保险公司购买了保险金额30万元的机动车辆保险和责任限额20万元的第三者责任保险，保险期限为1年，并于当日交清了保险费。

2007年1月3日，曾某将该汽车以28万元的价格卖给李某，曾某并没有经平安保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。

2007年3月20日，具有合格驾驶证的车主李某合法驾驶，不料发生车祸，车辆全损，单无第三者人员伤亡和财产损失。

（07-08第二学期考题）（1）若原车主曾某向平安保险公司索赔，平安保险公司是否赔偿为什么平安保险公司可以拒赔，因为：一是被保险人违反了最大诚信原则，车辆转让时没有向保险公司告知，没办理批单手续，保险合同失效；二是被保险人曾某对该车辆已经不存在保险利益，则保险合同自车辆转让时起无效。

（2）若新车主李某向平安保险公司索赔，平安保险公司是否赔偿为什么保险公司可以拒赔。

因为：李某同平安保险公司没有保险关系，不是被保险人。

二.履约终止案例分析1.罗某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。

他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他被折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。

则保险公司应如何履行给付责任（08-09第二学期考卷）答：被保险人罗某在第三次事故中丧失左腿。

如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元。

但在本案中，保险人总共已支付保险金6万元，而保险金额为10万元。

根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。

一、某企业投保企业财产保险，保险金额为１００万元。

在保险期间发生火灾，当：（１）绝对免赔率为５％，财产损失２万元时，保险公司应赔偿多少？（２）绝对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？（３）相对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？答案１、因为绝对免赔率为５％，１００×５％＝５万，损失小于免赔额，保险公司不赔２、因为绝对免赔率５％，１００×５％＝５万，损失大于免赔额，保险公司赔偿８－５＝３万元３、因为相对免赔率５％，１００×５％＝５万，损失大于相对免赔额，所以保险公司赔偿８万元二、张某拥有５０万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为４０万元。

在保险期间王某家中失火，当：（１）财产损失１０万元时，保险公司应赔偿多少？（２）家庭财产损失４５万元时，保险公司又应赔偿多少？答案（１）保险公司应赔10万元。

（２）保险公司应赔４０万元。

因为我国保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿.三、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。

在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。

问保险人应如何保赔偿？说明理由。

因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某次保险事故的赔偿金额达到保险金额时合同才终止。

在本案例中，保险人在第一次事故后赔偿15万元。

在第二次事故后赔偿20万元。

在第三次事故后赔偿8万元。

在第四事故后赔偿40万元。

但损失45万元超出了保险金额。

保险人赔偿40万元之后合同终止。

保险人对五次事故损失不再承担赔偿责任。

四、.有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。

案例争议 本案中厂房内设备属企业财产险的保险责任范围， 保险公司理应赔偿其损失，这一点不存在争议，但租 借合同已到期，保险公司对是否仍应对厂房屋顶修理 费进行赔偿产生了分歧。 第一种意见：租赁合同到期后，A公司对印刷厂 厂房已不存在保险利益。 第二种意见：A公司继续违约使用印刷厂厂房期 间，厂房屋顶烧塌，即A公司违约行为在先，在保险 标的上的利益不合法，保险公司不应给予赔偿。
案 例



2002年11月4日，廖某购买了一辆出租车，并挂靠于某汽车公司。 挂靠合同约定由被挂靠的汽车公司向保险公司投保车辆损失险、 第三者责任险等有关险种，保险费由廖某承担。 2003年11月19日，汽车公司向某保险公司续保了该车的相关保险。 该保险合同约定驾驶人员在事故中负全部责任的免赔率为20%， 负主要责任的免赔率为15%；保险事故发生后，保险人除按照 《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准及合同 的约定，在责任限额内赔偿外，还特别约定：“经协商，本人同 意在本保险年度内，每次事故在条款规定的基础上增加免赔率 30%。” 2004年8月1日，廖某的出租车发生交通事故，并当即向交警部门 和保险公司报案，经交警部门认定廖某负事故的主要责任。廖某 作为车主在赔偿完事故的各项费用8．41万元后，持保险合同前 往保险公司进行理赔，但保险公司却认为有约在先，应按合同约 定增加免赔率30%，经过理算只赔偿各项费用的55%，即4．4万元。 各方争执不下，廖某一纸诉状，将保险公司告至法院。
分析 1、根据我国《保险代理人管理规定》（试行）第六条之规定： “保险代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的 法律责任，由保险人承担。” 在本案中，保险公司代理人石某 接受了投保单和保险费，这一行为的法律后果应该由保险公司承 担。 2、根据我国保险法第十二条规定：“投保人提出保险要求，经保 险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险 人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单 或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。经投保人 和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形 式订立保险合同。” 一般情况下，保险合同的成立，是要经过 保险公司的同意的。但是，在本案中，由于保险代理人的原因， 保险公司未能及时收取保险费和及时收到投保单，导致未能够签 发保险单。而这一投保单，在正常的情况下，是可以承保的。 根据《中华人民共和国民法通则》规定，公民、法人由于过 错侵害国家、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民 事责任。这一规定，体现了“过错责任原则”，据此，由于保险 代理人之过错，没有及时承保，由此造成的后果，投保人不应当 承担责任，保险公司应当承担赔偿责任。 法院经过审理后认为：保险公司应当承担赔偿责任，判决保 险公司赔偿某有限责任公司保险金90万元。