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案例4-1-1：某一外地游客到北京旅游，在游览了中华世纪坛后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为中华世纪坛投保。
问：该游客的投保是否可行？为什么？案例分析：该游客对中华世纪坛没有保险利益，因而其投保行为不可行。
因为只有投保人对保险标的具有法律上承认的经济利益时，保险关系才能成立。
案例4-1-2：王某陪其姐姐到医院检查身体，得知其姐姐已经怀孕。
王某感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。
问保险公司是否承保？为什么？案例分析：保险公司不能承保，因为王某与其姐姐没有法律上承认的保险利益。
案例4-1-3：银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。
然后，银行以机器为保险标的投保火险1年，保单有效期为1998年1月1日至该年12月31日。
银行于1998年3月1日收回抵押贷款20万元。
后此机器于1998年10月1日全部毁于大火。
问：①银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？②若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？分析：在投保时，虽然抵押品（即机器设备）价值100万元，但因银行发放抵押贷款50万元而只有50万元的抵押权，即其保险利益的额度就是50万元。
根据保险利益原则，银行在投保时向保险公司投保的保险金额可达50万元。
如果银行足额投保，即投保的保险金额为50万元，后由于1998年3月1日收回抵押贷款20万元，那么银行的保险利益从此时起减少为30万元。
当机器于1998年10月1日全部毁于大火时，由于银行的保险利益额度只有30万元，所以只能获得30万元的保险赔款。
案例4-1-4：王某向张某租借房屋，租期10个月。
租房合同中写明，王某在租借期内应对房屋损坏负责，王某为此而以所租借房屋投保火险1年。
租期满后，王某按时退房。
如果王某在退房时，将保单私下转让给张某，退房后半个月，房屋毁于火灾。
问张某是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？分析：张某不能以被保险人身份向保险公司索赔。
保险学案例分析案例：一家保险公司的业务发展策略背景：某保险公司是一家新兴的保险公司，目前在市场上的知名度较低。
公司目前主要提供汽车保险和家庭保险两种产品，但市场份额较小。
公司希望通过制定新的业务发展策略来提高市场竞争力和增加收入。
问题：1. 如何提高公司的知名度和品牌形象？2. 如何增加客户的购买意愿和忠诚度？3. 是否有其他类型的保险产品可以开发？解决方案：1. 提高知名度和品牌形象：- 加大市场推广力度，通过广告、宣传和促销活动来提高公司的知名度。
- 在社交媒体平台上建立公司的品牌形象，增加在线宣传和互动。
- 与其他知名品牌合作，进行联合营销，提高公司的曝光度。
2. 增加购买意愿和忠诚度：- 提供竞争力的价格和优惠政策，吸引客户购买。
- 提供个性化的保险方案，满足客户的不同需求。
- 提供优质的客户服务，及时解答客户的问题和投诉。
3. 开发其他类型的保险产品：- 根据市场需求和客户需求，开发其他类型的保险产品，如健康保险、旅行保险等。
- 与其他行业合作，开发特定领域的保险产品，如房地产保险、农业保险等。
实施计划：1. 设立专门的市场推广团队，制定详细的市场推广计划，并定期评估和调整。
2. 加强与客户的沟通和互动，建立客户关系管理系统，定期发送优惠信息和保险知识。
3. 成立新产品开发团队，调研市场需求和竞争对手情况，制定新产品开发计划，并进行市场测试。
4. 培训员工，提高他们的销售和客户服务能力，确保能够提供满意的服务。
预期效果：通过以上的业务发展策略，该保险公司预计可以提高公司的知名度和品牌形象，增加客户的购买意愿和忠诚度，同时开发新的保险产品，进一步扩大市场份额，增加收入。
保险学案例分析保险学案例分析1.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。
后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。
问保险公司是否承担赔偿责任？保险公司不用承担赔偿责任。
分析：因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
2.1996年12月23日，李丽为其子李创在中国人寿保险公司某分公司投保了《为了明天终身保险》期间,李创因患“症状性癫痫及扁桃体炎”病,寿险公司曾向李丽作过数次理赔.此后,寿险公司推出新险种《重大疾病终身保险》,经该公司原经办《为了明天终身保险》业务员介绍,李丽与寿险公司解除了《为了明天终身保险》合同,并于1998年5月3日,再次以李创为被保险人与寿险公司签订了《重大疾病终身保险》合同,保险金额8万元,年缴保险费1504元,缴费期间20年,保险期间为终身,从1998年5月5日零时起算。
同时双方又签订了《重大疾病终身保险》的附加险,即《个人住院医疗补贴险》合同,保险金额5400元,被告寿险公司向其支付保险金24万元。
寿险公司认为：投保人李丽在投保时故意不履行如实告知义务，根据责任免除条款，我单位依法不承担给付保险金责任。
另外，被保险人李创是，我单位依约应向原告李丽退还保险单的现金价值２６７２元，因先天性疾病而身故不负保险责任，故请求法院驳回原告的诉讼请求。
被告提供了《重大疾病终身保险》合同投保单，表明李丽关于被保险人在过去１０年内是否患有癫痫等疾病征求栏内，作了否定的填写。
被告寿险公司还提供了由其单方委托的淮安市中级人民法院法医学鉴定书。
鉴定结论为：李创其线粒脑肌病系其线粒体ＤＮＡ缺陷疾病，属先天性疾患。
原告李丽认为：寿险公司在与之签订保险合同时，对免责条款未作明确说明，主张免责条款不产生效力，并提供了该保险经办人王某某的证词。
保险学案例分析保险作为一种风险管理工具，在现代社会中起着至关重要的作用。
它能够帮助个人和组织在面对意外风险时，提供经济上的保障和安全感。
通过对保险学案例的分析，我们可以深入了解保险的原理、设计与运作，并且从中获得实践经验和教训。
案例一：人寿保险理赔案例在人寿保险领域，理赔是一项关键的服务。
以某家寿险公司为例，一位年轻女性购买了一份终身寿险保单，保额为100万元。
数年后，她因意外事故去世，家人立即申请理赔。
然而，在此过程中，寿险公司拖延理赔进度，要求提供大量额外的文件和证明。
这给家人带来了巨大的困扰和心理压力。
通过案例分析，我们可以看到保险公司在理赔过程中的责任和义务。
首先，保险公司应该及时响应理赔申请，并提供所需的协助和指导。
其次，保险公司应该遵守合同约定，并在合理的时间范围内完成理赔程序。
最后，保险公司应该保持透明，及时向索赔人提供进展情况的更新。
该案例突出了保险公司的责任和义务，也提醒我们在购买保险时要仔细阅读合同条款，并选择信誉良好的保险公司。
案例二：车辆保险索赔案例车辆保险是一种常见的保险类型，为车主提供车辆损失的经济赔偿。
在一起车辆保险索赔案例中，一位车主报告车辆被盗窃，向保险公司提出索赔申请。
然而，在调查过程中，保险公司发现车主没有及时向警察报案，且车辆保险的某些条款并未得到满足。
保险公司因此拒绝赔偿。
通过这个案例，我们可以看到购买车辆保险时的重要性。
车主应该充分了解保险合同的条款和要求，并且保持及时的沟通和报告。
同时，保险公司也应该在索赔申请过程中提供明确的指导和要求，以便车主能够便捷地提供所需的证据和文件。
案例三：健康保险的预防措施案例健康保险是一种旨在保障个人和家族健康的保险类型。
以某位被诊断出罹患久病的中年人为例，他在购买健康保险时没有透露自己的健康问题。
然而，在申请理赔时，保险公司要求提供既往病史。
第1篇一、案例背景甲公司是一家从事进出口贸易的企业，拥有多年的市场经验和良好的信誉。
为了保障公司的稳健运营，甲公司决定购买一份财产保险，以应对可能出现的意外损失。
乙保险公司是一家具有良好口碑的保险公司，甲公司决定向其投保。
双方在平等自愿的基础上签订了《财产保险合同》，合同约定甲公司向乙保险公司支付保险费，乙保险公司对甲公司因保险事故导致的财产损失承担赔偿责任。
在合同履行过程中，甲公司因遭受洪水灾害导致仓库内的货物受损。
甲公司及时向乙保险公司报案，并提供了相关证明材料。
乙保险公司经调查核实，认为此次损失属于保险责任范围内，应按照合同约定进行赔偿。
然而，在赔偿过程中，甲乙双方因赔偿金额发生争议，甲公司认为乙保险公司的赔偿金额过低，未能充分弥补其损失。
双方多次协商未果，甲公司遂向法院提起诉讼。
二、争议焦点1. 保险合同的有效性2. 损失是否属于保险责任范围3. 赔偿金额的计算方法三、案例分析1. 保险合同的有效性根据《中华人民共和国保险法》第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
甲乙双方签订的《财产保险合同》符合法律规定的要件，包括主体资格、意思表示真实、内容合法等，因此，该合同合法有效。
2. 损失是否属于保险责任范围根据《财产保险合同》的约定，保险责任范围包括因自然灾害、意外事故等原因导致的财产损失。
本案中，甲公司仓库因洪水灾害导致货物受损，属于保险责任范围内。
乙保险公司无权以任何理由拒绝赔偿。
3. 赔偿金额的计算方法关于赔偿金额的计算方法，甲乙双方在合同中约定：“保险事故发生后，保险人应当根据保险标的的实际损失，按照本合同约定的保险金额和保险费率计算赔偿金额。
”根据该约定，赔偿金额应按照以下公式计算：赔偿金额 = 实际损失× 保险金额÷ 保险费率在本案中，甲公司实际损失为100万元，保险金额为200万元，保险费率为1%。
因此，赔偿金额应为：赔偿金额 = 100万元× 200万元÷ 1% = 2亿元乙保险公司应按照合同约定支付甲公司2亿元赔偿金。
可保风险条件对保险运行的意义：对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等，一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。
对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险管理手段。
可保风险还要求损失发生的概率较小。
这是因为损失发生概率很大意味着纯保费相应很高，加上附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。
显然，这样高的保费使投保人无法承受，而保险也失去了转移风险的意义。
损失具有确定的概率分布是进行保费计算的首要前提。
计算保费时，保险人对客观存在的损失分布要能作出正确的判断。
具有一定的“时效性”，像这种经验数据，保险人必须不断作出相应的调整。
存在大量具有同质风险的保险标的，一方面可积累足够的保险基金，使受险单位能获得十足的保障；另一方面可使风险发生次数及损失值在预期值周围能有一个较小的波动范围。
这样，集中起来的巨额风险在全国甚至国际范围内得以分散，被保险人受到的保障度和保险人经营的安全性都得到提高。
损失的发生必须是意外的。
如果由于投保人的故意行为而造成的损失也能获得赔偿，将会引起道德风险因素的大量增加，违背了保险的初衷。
此外，要求损失发生具有偶然性（或称为随机性）也是“大数法则”得以应用的前提。
损失是可以确定和测量的是指损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。
因为在保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责任范围内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿额以实际损失金额为限，所以，损失的确定性和可测性尢为重要。
重要性：保险作为微观经济主体转嫁风险的一种重要手段，其经营承保的对象是风险，而风险损失的可能性和不确定性，使加强保险经营风险防范和管理成为必要。
围绕保险经营的主要环节，如展业、承保、理赔、风险自留额的确定和再保险安排、积累保险资金的运用等等，相应伴随着危及保险经营稳定的各种风险，而承保风险是所有保险经营风险的起点。
按照近因原则，如果是单一原因导致保险损失的，则只需判断该原因是否为保险合同所约定的保险事故，适用较为容易。
保险的基本原则案例一：最大诚信原则的履行与保险人的责任【案情介绍】某人投保重大疾病终身险。
保险代理人未对其身体状况进行询问就填写了保单，事后也未要求投保人做身体检查。
保险期间内投保人不幸病逝，其受益人要求保险公司理赔。
保险公司以投保人未如实告知在投保前因"帕金森综合症"住院治疗的事实为由，拒绝理赔。
受益人遂上诉法院，要求给付保险金24万元。
【案例分析】本案焦点在于投保人是否履行了“如实告知”义务。
根据保险法第16条的规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付的责任，并不退还保险费。
按照这一规定，投保人未履行最大诚信原则将承担法律后果。
但是，在此案中，难以确认投保人未履行最大诚信原则。
因为，保险公司业务员未对投保人进行任何询问，就填写了保单中有关病史内容，事后也未要求投保人做身体检查，故不能认定投保人故意隐瞒事实、不履行如实告知义务。
所以保险公司应予赔付。
【启示】最大诚信原则是保险的基本原则之一，这一原则要求投保人应把自己知道或者应该知道的有关保险标的的重要事实尽量告知保险人，即履行如实告知义务。
否则，如果投保人违反最大诚信原则，保险人就可以宣告保险合同无效或不予承担赔付责任。
因此，作为投保人，在投保时应严格遵守最大诚信原则，履行如实告知的义务，否则就将面临保险合同无效和发生事故得不到赔偿的风险这样看来，投保人承担了较大的责任。
但这并不能免除保险人的责任。
因为，一般投保人并不知道需要向保险人申报哪些事实。
保险公司应该在操作规程上对投保人的如实告知作适当的规定，如规定业务员必须完成必要的询问事项，如果出现业务员过失使投保人未尽如实告知义务而令公司蒙受损失，则应该由有关业务员负责。
案例二：如何处理“风险程度增加”(最大诚信原则)【案情介绍】1997年6月，某厂向保险公司投保财产保险，保险金额达600万元。
可保风险条件对保险运行的意义：对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等，一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。
对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险管理手段。
可保风险还要求损失发生的概率较小。
这是因为损失发生概率很大意味着纯保费相应很高，加上附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。
显然，这样高的保费使投保人无法承受，而保险也失去了转移风险的意义。
损失具有确定的概率分布是进行保费计算的首要前提。
计算保费时，保险人对客观存在的损失分布要能作岀正确的判断。
具有一定的“时效性”，像这种经验数据，保险人必须不断作岀相应的调整。
存在大量具有同质风险的保险标的，一方面可积累足够的保险基金，使受险单位能获得十足的保障；另一方面可使风险发生次数及损失值在预期值周围能有一个较小的波动范围。
这样，集中起来的巨额风险在全国甚至国际范围内得以分散，被保险人受到的保障度和保险人经营的安全性都得到提高。
损失的发生必须是意外的。
如果由于投保人的故意行为而造成的损失也能获得赔偿，将会引起道德风险因素的大量增加，违背了保险的初衷。
此外，要求损失发生具有偶然性（或称为随机性）也是“大数法则”得以应用的前提。
损失是可以确定和测量的是指损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。
因为在保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责任范围内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿额以实际损失金额为限，所以，损失的确定性和可测性尢为重要。
重要性：保险作为微观经济主体转嫁风险的一种重要手段，其经营承保的对象是风险，而风险损失的可能性和不确定性，使加强保险经营风险防范和管理成为必要。
围绕保险经营的主要环节，如展业、承保、理赔、风险自留额的确定和再保险安排、积累保险资金的运用等等，相应伴随着危及保险经营稳定的各种风险，而承保风险是所有保险经营风险的起点。
按照近因原则，如果是单一原因导致保险损失的，则只需判断该原因是否为保险合同所约定的保险事故，适用较为容易。
但存在多个原因的，近因原则的适用较为复杂，以下结合案例来具体分析：1、保险损失由一系列原因引起，则前一原因（即诱因）是否构成“近因”应判断各原因之间是否存在因果关系及性质。
（1）各原因之间不存在因果关系的，前一原因（即诱因）不构成“近因”。
（案例：保险船舶因大雾偏离航线搁浅受损，本案近因是大雾导致船舶搁浅，超载和不适航与大雾没有因果关系不是近因。
）（2）各原因之间存在因果关系的，则应判断因果关系的性质。
A不存在必然因果关系的不构成“近因”。
（案例：保险车辆遭受暴雨泡浸气缸进水，强行启动发动机导致发动机受损，近因是强行启动发动机，暴雨并不必然导致发动机受损而不是近因。
）B、存在必然因果关系的构成“近因”。
（案例：著名的艾思宁顿诉意外保险公司案中，被保险人打猎时从树上掉下来受伤，爬到公路边等待救援时因夜间天冷又染上肺炎死亡，肺炎是从树上掉下来的意外事故之必然，因而是近因。
）C、是否存在必然因果关系有争议的，则取决于法官自由裁量。
（案例：投保人被车辆碰擦，送往医院后不治身亡，死亡原因是心肌梗塞，车祸是否是心肌梗塞的诱因，即构成死亡的近因取决于法官自由裁量。
）2、多个致损原因，其中对保险事故的发生起直接的、决定性作用的原因是近因。
（案例：船舶开航前船长因病不能岀航，经港监批准由大副临时代理船长，航行途中三副纵火造成火灾事故，三副与大副之间有矛盾不是近因，三副故意纵火才是火灾事故损失的近因。
）3、多个致损原因共同作用导致保险事故，则多个原因均是近因。
典型案例为非典型肺炎致人死亡，单纯慢性病或非典均不会产生被保险人死亡的后果，但在二者共同作用下必然会导致死亡的结果，则非典与慢性病均可视为死亡的近因。
损失与近因存在直接的因果关系，因而，要确定近因，首先要确定损失的因果关系。
确定因果关系的基本方法有从原因推断结果和从结果推断原因两种方法。
从近因认定和保险责任认定看，可分为下述情况：（1 ）损失由单一原因所致：若保险标的损失由单一原因所致，则该原因即为近因。
若该原因属于保险责任事故，则保险人应负赔偿责任；反之，若该原因属于责任免除项目，则保险人不负赔偿责任。
（2）损失由多种原因所致：如果保险标的遭受损失系两个或两个以上的原因，则应区别分析。
多种原因同时发生导致损失多种原因同时发生而无先后之分，且均为保险标的损失的近因，则应区别对待。
若同时发生导致损失的多种原因均属保险责任，则保险人应负责全部损失赔偿责任；若同时发生导致损失的多种原因均属于责任免除，则保险人不负任何损失赔偿责任；若同时发生导致损失多种原因不全属保险责任，则应严格区分，对能区分保险责任和责任免除的，保险人只负保险责任范围所致损失的赔偿责任；对不能区分保险责任和责任免除的，则不予赔付。
多种原因连续发生导致损失如果多种原因连续发生导致损失，前因与后因之间具有因果关系，且各原因之间的因果关系没有中断，则最先发生并造成一连串风险事故的原因就是近因。
保险人的责任可根据下列情况来确定：第一，若连续发生导致损失的多种原因均属保险责任，则保险人应负全部损失的赔偿责任。
如船舶在运输途中因遭雷击而引起火灾，火灾引起爆炸，由于三者均属于保险责任，则保险人对一切损失负全部赔偿责任。
第二，若连续发生导致损失的多种原因均属于责任免除范围，则保险人不负赔偿责任。
第三，若连续发生导致损失的多种原因不全属于保险责任，最先发生的原因属于保险责任，而后因不属于责任免除，则近因属保险责任，保险人负赔偿责任。
第四，最先发生的原因属于责任免除，其后发生的原因属于保险责任，则近因是责任免除项目，保险人不负赔偿责任。
多种原因间断发生导致损失致损原因有多个，它们是间断发生的，在一连串连续发生的原因中，有一种新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂，并导致损失，则新介入的独立原因是近因。
近因属于保险责任范围的事故，则保险人应负赔偿责任；反之，若近因不属于保险责任范围，则保险人不负责赔偿责任。
近因识别损失发生的原因可以归纳为三种类型：第一种是，几种原因同时作用，即并列发生。
在这种情况下，承保损失的近因必须归咎于决定性有效的原因。
即这个原因具有现实性、支配性、决定性和有效性。
其他原因并不是承保危险，其不决定损失，保险公司作岀如下核定及给付: 10万元；5万元意外伤残保险金；的发生，只决定程度轻重、损失大小。
第二种是，几种原因因随最初发生的原因不可避免地顺序发生。
在此情形下，近因是 效果上最接近于损失，而不是时间上最接近于损失的原因。
第三种是，几种原因相继发生，但其因果链由于新干预因素而中断。
如果这种新干预原因具有现实性、支配性和有效性，那么在此之前的原因就被新干预原因所取代， 变成远因而不被考虑， 远因是否为承保危险并不重要，同时如果没有远因就不会发生损失也不重要。
损失的近因归就于具有支配性有效的新干预的 原因。
根据上述分析，我们可以得岀这样一个分析近因的方法， 即：近因是指对损失的发生具有现实性、 决定性和有效性的原因。
损失是近因的必然的和自然的结果和延伸。
如果某个原因仅仅是增加了损失的程度或者扩大了损失的范围， 则此种原因 不能构成近因。
在保险业务实践中，一些案件，还存在着同时存在两个近因的特殊情况。
在这类情况下，又存在三种不同的情况： 第一, 两个原因都属于保险责任或者除外责任；第二，其中一个原因属于保险责任，另一个原因属于非承保责任；第三，其中一个原因属于保险责任，另一个原因属于 除外责任。
第一种情况比较好处理，属于保险责任的保险人承担赔偿责任，属于除外责任的，则不承担赔偿责 任。
第二种情况也 不难处理，，如果损失的原因都是近因，其中一个属于保单项下的保险责任，而另一个属于非承保责任（即保单并未明确规 定除外责任），那么保 险人在一般情况下要对全部损失承担赔偿责任。
第三种情况分细了还有两种情况： （1）两个近因同时 发生并相互依存；（2）两个原因同时发生但相互独立。
在第 （1 ）种情况下，如果两个近因同时发生且相互依存，没有另一 个近因，任何一个近因都不会单独造成损失， 此时除外责任优于保险责任， 即保险人对全部损失不承 担赔偿责任。
（理由是， 在合同自由的前提下，司法对保险合同的解释不是为了改变合同当事人的意图， 而是落实这种意图，对于保险合同中明确约 定的除外责任， 除影响公共利益的法定除外责任外，被保险人一般可以支付对价予以加保，否则就表明被保险人愿意或需 要自己承担这种危险。
在第（2）种情况下，两个近因相互 独立，哪个近因没有，另一个近因也会造成损失，那么被保险人 对于承保危险所造成的损失部分可以获得保险赔偿，但对除外责任的近因所造成的损失，保险人不予 赔偿。
关于近因原则的判定案情介绍：某日，某公司为了丰富员工生活，专门安排一辆大巴，组织员工进行省内旅游。
能从繁杂的工作中抽身岀来轻松一下，员工们心情都特别舒畅。
车在高速 公路上飞速行驶时，突然从后面飞驶而来一部人货车 （后经交警裁定：人货车为违章快速 超车）。
公司大巴来不及避让，两车严重碰撞。
公司员工张强和王成双双受 了重伤，立即被送入附近医院急救。
张强因颅脑受到重度损伤，且失血过多，抢救无效，于两小时后身亡。
王成在车祸中丧失了一条大腿，在急救中因急性心肌梗塞，于第二天死亡。
就在事发前不久，公司为全体员工购买了人身意外伤害保险，每人的保险金额为人民币 10万元。
事故发生后，该公司立即就此事向保险公司报案。
保险公司接到报案后立即着手调查，了解到：张强一向身体健康，而王成则患心脏病多年。
最后，根据《人身意外伤害保险条款》及《人身意外伤害保险伤残给付标准》1、 核定车祸属意外事故；2、核定张强死亡的近因是车祸，属保险责任，给付张强死亡保险金人民币3、核定王成丧失了一条大腿的近因是车祸，属保险责任，给付王成人民币4、 核定王成死亡的近因是急性心肌梗塞，不属保险责任，不予给付死亡保险案件分析:张强和王成两人由单位购买了同一保险公司的同一种保险，都在同一次车祸中丧生，而保险公司为何要做出不同给付一、俩人投保的人身意外伤害保险是保险公司承担人们因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的保险责任的保险。
张强与王成遭遇的不幸看似相同，而在遭遇人身意外伤害方面的程度和实质都不同。
对此判断依据的是保险理赔的一项基本 原则 近因原则。
近因原则是指危险事故的发生与损失结果的形成， 须有直接的因果关系 -------- “近因”，保险才对损失负补偿或给付责任。
这里的近因，不是指时间上最 接近损失或事故的原因，而是指直接促成结果的原因。
倘若近因在保险责任范围内，则损失事故为保险事故， “保险”则应负赔偿损失或给付保险金的责任；否则，无责任。
二、由此判断：1、 张强的死亡是车祸，属单一原因的近因，属于被保险，保险公司应负赔偿责任。
