招商银行家族信托

信托公司的家族信托业务解析一、引言在当今经济发展的背景下，信托业务受到越来越多家族企业的青睐。

本文将对信托公司的家族信托业务进行深入解析，包括定义、特点以及家族信托的实际应用等方面内容。

二、家族信托的定义家族信托是指由家族成员设立的信托计划，通过信托公司作为信托执行人，对家族的财富进行有效管理和分配。

家族成员将其财富委托给信托公司，由信托公司依法负责管理和运营，以实现家族财富的长期保值和增值。

三、家族信托的特点1. 长期性：家族信托是为了实现家族财富的长期增值和传承，因此具有持久性和稳定性的特点。

2. 高度私人化：家族信托的设立是基于家族成员的需求和利益，因此其执行计划和投资策略更贴合家族的特殊情况。

3. 税收优势：通过家族信托，家族企业可以合理规避税收风险，降低负担，并在传承过程中减少财富转移所引发的税务纠纷。

4. 资产保护：家族信托可以有效保护家族财富免受债权人和官司的侵害，提供更稳定的财富传承环境。

5. 灵活性：家族信托具有一定的灵活性，可以根据家族成员的需求和市场变化进行调整和优化。

四、家族信托的实际应用1. 财富保值与增值：信托公司作为家族信托的执行人，负责管理家族财富，通过有效的投资策略和资产配置，实现财富的保值和增值。

2. 资产传承与规划：家族信托可以帮助家族成员做好财富传承规划，确保家族财富在世代间有效传承，并避免家族内部纠纷。

3. 税务优化：通过家族信托，可以合法利用税收优惠政策，降低财富转移过程中的税务负担，实现税务优化。

4. 防范风险：家族信托可以起到严格监督和保护财产的作用，防止家族财富因为债权纠纷、诉讼等风险而受损。

5. 家族治理结构：家族信托作为家族治理的重要工具，可以帮助家族企业建立有效的决策机构和权力平衡机制，促进家族企业的长期发展。

五、结论家族信托作为一种重要的财富管理工具，在家族企业中具有广泛的应用前景。

通过信托公司的专业管理，家族成员可以更好地实现财富保值和传承，同时降低财富转移过程中的税务风险。

第42卷第2期2021年2月哈尔滨学院学报JOURNAL OF HARBIN UNIVERSITYVoU42Nc.2Feb.2021［文章编号］1004—5856(2021)02—0085—04我国家族信托的法律环境及立法完善陈亦妍(上海对外经贸大学法学院，上海201420)［摘要］家族信托是指在信任的基础上托付家族财产，使其在特定的时间之后权属进行合法转移。

家族信托制度起源于英国，是富豪们确保个人或家族财富在其死后能够有序传承的工具，其备受高净值人群的关注，我国许多金融机构也纷纷涉猎此项业务。

2201年颁布的《中华人民共和国信托法》开启了中国家族信托合法化、正规化的大门，但不免因为经验匮乏与规范滞后凸显出一系列问题。

文章着眼于家族信托的法律环境，提出我国家族信托立法的完善建议，以求稳步推进家族信托制度的本土化发展。

［关键词］家族信托；法律环境；立法完善；《信托法》［中图分类号］D922.28［文献标识码］A大型企业及高净值家族传承思想的加深,引发了家族信托这一新兴资产管理模式，我国的家族信托发展正呈现出蓬勃之势。

《信托法》的颁布虽给长期无序的产业带来一定方向，但对于新生事物仍旧显示出不少问题。

本文从家族信托的法律环境出发，结合域外先进立法实践经验，提出完善家族信托法律规范的建议，以期完善我国家族信托制度。

—、家族信托概述家族信托法律关系的构建需要信托财产、委托人、受托人和受益人四个角色同时具备。

首先，家族信托财产是社会信托的前提和基础,也是家族信托法律关系中不可或缺的元素。

理论上,只要是委托人合法享有的个人财产，均可以被纳入家族信托财产的范畴。

但实践中特定的家族信托财产往往会因为客观因素或主观意愿而受到限制，并且关于未来财产能否成为信托财产目前仍抱有一定争议。

委托人是家族信托的源头和发起者，在整个信托关系中扮演着十分重要的角色，因此家族信托活动对于委托人有一定的行为能力要求。

受托人是信托法律关系中最为核心的一环，合适的受托人选择对del：1.3969/j.issn.104-5856.2021.02.01于整个家族信托的顺畅运行至关重要。

银行家族信托工作总结
银行家族信托是一种为高净值家族提供财富管理和传承规划服务的专业机构。

在过去的一年中，我们银行家族信托团队取得了许多成就，为客户提供了全面的财富管理解决方案。

在这篇文章中，我将总结我们团队的工作成果，并展望未来的发展方向。

首先，我们团队在财富管理方面取得了显著的进展。

通过深入了解客户的需求和目标，我们为他们量身定制了财富管理方案，包括资产配置、投资组合管理、税务规划等。

我们的专业团队不断追踪市场动态，及时调整投资组合，为客户创造了稳健的投资回报。

其次，我们在传承规划方面也取得了重要的成就。

通过与客户进行深入的沟通和了解，我们帮助他们制定了全面的传承规划方案，包括遗产分配、信托设立、税务优化等。

我们致力于帮助客户实现财富的传承和延续，确保家族财富能够代代相传。

除此之外，我们团队还注重客户服务体验的提升。

我们建立了一套完善的客户服务体系，包括定期的财富管理报告、专业的财富传承培训等。

我们的客户经理团队始终以客户为中心，全力为客户提供优质的服务，赢得了客户的信赖和好评。

展望未来，我们将继续深化财富管理和传承规划服务，不断提升专业水平和服务质量。

我们将加强团队建设，培养更多的专业人才，为客户提供更加全面和专业的服务。

我们也将积极拓展业务范围，开拓新的市场，为更多的家族客户提供财富管理和传承规划解决方案。

总之，银行家族信托团队在过去的一年中取得了显著的成绩，为客户提供了全面的财富管理和传承规划服务。

我们将继续努力，不断提升服务水平，为客户创造更大的价值，成为客户信赖的财富管理合作伙伴。

窥探“家族信托”的魅影9月的一个下午，一位面容憔悴的中年女人来到招商银行上海分行的楼下。

大厦的几部电梯分别通往不同的楼层，女人进入3号电梯，刷了一下专属卡片，电梯将她直接送至私人银行中心。

会谈室里，私人银行分行的投资顾问和刚刚从深圳总行飞来的投资顾问已经在等候她。

中年女人叫邓如，是国内一家知名企业董事长的妻子。

会谈室里在座的都是邓如家族办公室团队的成员，负责为其设计家族信托的架构。

几个月以来，邓如经常与团队沟通，大致内容围绕家族中过去若干年的一切生意与生活的变化，这些可能会给相关法律关系带来哪些改变。

一些邓如以前从未考虑过的问题、想法和信息，也都被这个团队一点点激发、挖掘出来了。

本次双方会面的主旨是，就拟装入家族信托中的资产内容、投资方向、风险等级、配置比例等等进行商讨。

在商谈开始前，邓如面前已经放了几份保密协议和意向书。

对于家族信托设立的过程，双方均需承诺对相关内容保密并负有法律责任。

在国内，家族信托是一个低调而又不成熟的领域。

当薄谷开来向世人展示，其围绕购入法国枫丹·圣乔治别墅而进行的一系列复杂的法律制度设计时，许多内地富人们才窥到“家族信托”的部分魅影。

没有传承就不是家族尽管世界财富史显示，几乎每一个历史悠久的名门望族背后都有一个设计复杂的家族信托，但是在缺乏契约精神的中国内地，让草根成长起来的第一代富人阶层接受并不容易。

过去30多年来，中国内地富豪财富规模与人数迅速增长。

2013年福布斯全球富豪榜单上，身家在10亿美元以上的1400名富豪之中，有120余名来自中国内地。

这百余名超级富人几乎都是企业家，且年龄大都在50-65岁之间。

福布斯统计显示，这个群体正面临接班问题。

截至7月31日，中国711家已经上市的民营企业之中，二代接班的比例还不足10%。

数据进一步显示，这个比例还会不断攀升。

无论是改革开放之初的企业“教父”，还是1992年那一批集体下海的大佬，又抑或互联网新贵，他们都面临着家族企业的传承问题。

论私人银行家族财富管理在大陆的发展摘要：萌芽于欧洲的私人银行业务，经过数百年的经营发展，在国际上已成为金融服务业中最璀璨的明珠，而成熟的私人银行一般采用家族式，而家族信托是其主要的业务来源。

继招商银行国内第一单家族信托成立后，各家私人银行纷纷开展此业务。

本文从家族信托的发展、现状、大陆发展家族信托缓慢的原因及制约因素展开论述，并提出对策建议。

关键词：大陆家族信托；现状；制约因素；建议欧美国家有家族财富传承百年的历史，成功的重要原因之一在于家族信托的应用，欧美国家，如洛克菲勒、肯尼迪、希尔顿等家族早在近100年前就设立了家族信托，家族财富得以永续传承；在亚洲地区，以香港为例，200多家上市家族企业中，约1/3通过家族信托的方式控股，长江实业、恒基地产、新鸿基地产、英皇国际等均已设立家族信托，像诸多明星，如王菲、梅艳芳等均采取家族信托形式来保障家人的生活质量不受其他因素影响。

一、私人银行家族信托的发展及优势家族信托是为了安全保管和管理资产而形成的一种多方间的法律关系。

通过设立家族信托，委托人及其家族可以享有多重保护，达到资产增值与财富永续的目的。

家族信托主要在欧美、亚洲的我国香港地区、新加坡等地发展历史悠久，其兴盛原因也与这些地区的社会、政治、法律等环境紧密相关，其主要特点和优势有：1、企业发展规划。

企业的股权通常会随生意的发展及创始人家族的开枝散叶出现一定程度的分散，在面临重大决策时，可能会出现意见不统一。

由境外信托持有家族企业股份并有委托人指派合适的人选担任境外信托控股公司的董事或投资顾问，可以令家族成员在享有股权带来收益的同时，保证公司股权决策的统一性。

2、照顾指定受益人。

如果子女、父母等家庭成员需要赡养却缺乏独立理财的能力，则通过设立境外信托统一理财并支付相关的费用（子女教育经费、父母医疗费用等），可以在满足家庭成员消费需求的同时，避免受益人不当消耗家族财富。

3、税务节省及筹划。

遗产税：注入境外信托的资产，不再是委托人私人名下的资产，因此在委托人百年归老时，不在遗产税的征收范围之内。

家族信托名词解释家族信托是一种财富管理工具，由富裕家庭或家族设立，旨在管理和保护家族的财产、资产和利益，以实现财富传承、遗产规划和税务优化等目标。

它是通过将家族财产置于一个法律实体（信托）之下进行管理和运作。

家族信托的主要参与方包括以下几个角色：1.创立者（Settlor）：创立者是设立家族信托的个人或家族成员，他们将自己的财产转让至信托并制定信托文件规定信托的目的和规则。

2.受益人（Beneficiaries）：受益人是家族信托的最终受益者，他们是享有信托财产和收益的人。

受益人可以是创立者本人、家族成员、特定的个人或组织，信托文件中会明确规定受益人的权益和受益条件。

3.受托人（Trustee）：受托人是被委任来管理和运作信托的人或机构。

他们负有管理信托财产、保护受益人利益的责任，并根据信托文件中的指示进行操作。

受托人可以是专业的信托公司、律师、家族内部的信托委员会或家族成员。

4.信托财产（Trust Property）：信托财产是由创立者转移至信托的财产、资产和权益，可以包括现金、股票、房地产、企业股权等。

这些财产将由受托人根据信托文件的规定进行管理和投资，以实现信托的目标。

家族信托的具体运作机制可能因不同的法律管辖区域和信托文件而有所不同。

家族信托的优势包括：1.财产保护：将财产置于信托之下可以保护财产免受债权人、离婚、繁文缛节等风险的影响。

2.继承规划：家族信托可以帮助规划财产的传承，确保在创立者去世后，财产能够按照其意愿合理地分配给受益人。

3.税务优化：家族信托可以通过合理的财产移转和收益分配方式来减少继承税、财产税和所得税等税务负担。

4.私密保密：相较于公开的财产分配方式，家族信托在一定程度上保护了家族财富的私密性。

国内家族信托实例分析金融资产50年全权委托招行家族信托5000万门槛招行家族信托的门槛是5000万元金融资产;期限30-50年;为不可撤销信托;“一旦签50年;这50年就不能动了”..目前信托资产尚不能涵盖企业股权、实物和不动产;这意味着无法实现家族企业的传承..生意越大;越怕“退休”——这是国内中年富豪家庭的普遍烦恼..“家族信托可以让资产实现风险隔离和财富永续传承;以法律的形式..”招商银行私人银行部常务副总经理王菁近日接受了本报专访;详解最近推出的国内私人银行首单家族信托..招行家族信托设立的门槛是5000万金融资产;期限30-50年..针对财富传承的问题;通过事先设定的家族信托收益分配条款;资金可在日常生活或子女上学、创业;赡养老人等重大事项中支取；就算委托人去世;私人银行将按家族信托条款继续完成约定事项;从而真正实现按照委托人的意愿来支付其财富;无论是身前还是身后..作为舶来品;招行家族信托在服务流程、参与各方的责任、监控体系等方面的设计;很大程度上借鉴了国外成熟做法..“但不能照搬;毕竟我们国家在法律、税收制度与国外差别很大..”王菁说..尚不涵盖实物或不动产招行推出的家族信托属于不可撤销信托;“一旦签50年;这50年就不能动了”..如果客户有其他需求;只能用其他资产另设一个信托..尽管如此;在家族信托的管理上;委托人依然可提出自己的要求..信托公司是受托人;但招行依然主导整个信托的管理;并担任信托托管人和财务顾问..在招行内部;家族信托业务有一支30多人涵盖各投资领域的团队;及专门的投资决策委员会..决策委员会由副行长丁伟牵头..家族信托设立初期;委托人可就信托资产投资提出一定的收益目标或投资策略;招行作为财务顾问;根据这个目标或策略提出资产配置方案建议;取得决策委员会和受托人通过后施行..“不能由某一个人随便拍脑袋决定;那样容易决策失误..”由于投资期限较长;其风险、收益要求与一般投资方案差别明显..目前阶段;招行家族信托打算推出全权委托形式;“全权委托就是完全由我们决策;定期向客户汇报就行；已经有客户提出需求了;今年马上就要做..”家族信托下的全权委托也有不可撤销性质;如果委托人或受益人期间不满意;不能更改信托条款;但可以要求在一定范围内更换财务顾问..家族信托设立前;委托人可根据自身和受益人的需要;设定信托受益分配条款;资产配置方案也必须考虑委托人的收益分配要求..“受益人一般是子女;可分配资产包括信托收益及本金”..不过;目前招行只能做委托人在本行的金融资产;跨行尚无法实现;且信托资产尚不能涵盖实物或不动产..“实物房产我们正在研究;因为有些客户提了需求..”王菁说;房产等实物管理比金融经营资产的难度要大很多;需要另设专业团队;或与第三方合作机构建立长期关系..家族信托唯一可撤销的情况是;当时装入信托的资产被证明不是委托人的合法所有财产..“就算家族信托已经成立;也是不受法律保护的;这在我国的信托法里有明确规定..”王菁说..离岸信托：海外机构“托底”很多内地富豪的足迹遍布全球;部分资产也分布在境外..“在目前的法律框架下;境内资产无法控制境外资产..同样的;设立信托也无法解决境外资产的分配与隔离问题..”对于家族信托语境下的境外资产投资需求;招行私人银行部副总经理杨诚信说;“目前处理的方式就是设立境外信托..”杨霖化名是招行私人银行客户;在开曼群岛有一笔资产..因为对境外投资环境不熟悉;他近日与招行签订家族信托协议..招行通过与开曼群岛当地的专门机构合作;由当地机构作为受托人;设立离岸信托;并担任投资顾问;招行托管该款离岸信托..“国外有专门做离岸信托的机构;他们已经非常成熟了..签了协议后;当地的一切事宜就由这些机构来整合..”王菁说..除杨霖外;招行正与另一位有境外家族信托需求的客户洽谈..一般而言;招行对客户境外需求的高端客户都通过香港完成..“我们在香港有三个平台;永隆银行、招银国际和香港分行;永隆银行是全牌照的金融集团;包括信托、证券、保险..”王菁说;客户境外的金融资产投资需求;都可以通过香港辐射到全球..年费+超额管理费自2012年6月启动家族信托设计;2013年5月正式签约首单财富传承家族信托以来;招行目前跟进的客户需求超过50单..招行对家族信托业务的收费机制为“年费+超额管理费”..“利润还是挺可观的..”王菁说..年费按托管资产的一定比例收取;比例取决于信托的复杂程度;以及委托人生前还是过世..“委托人生前多少会参与信托管理;收费比例低一些；过世后;完全由银行管理;责任更大;收费也会更高..”王菁说..超额管理费则按照行规;超出委托人预期收益部分;招行按20%的比例提取..此外;作为受托人的信托公司;也按一定比例收取费用..王菁说;整个家族信托虽由招行主导;但与银信合作相比;信托公司的作用更大;“信托公司要与委托人签订协议;会参与信托的设计;承担一些责任..”家族信托中;律师事务所等第三方合作机构的收费以按服务次数为准;总体收费很低..招行与会计师事务所的收费机制是;以按税务筹划前后所节省出来的资金为基础;按一定比例提成..法律咨询的收费则相对较低..。

家族信托方案1. 介绍家族信托是一种常用的财务规划工具，旨在保护和管理家族财富。

本文将介绍家族信托的基本概念、优势和操作步骤，以及一些建议和注意事项。

2. 家族信托的概念家族信托是一种将家族财富用于家族成员福利的财务结构。

通过设立信托，家族可以将资产委托给受托人，由其管理和分配。

家族信托旨在提供长期财务安全和稳定收入，同时保护家族成员的福利和利益。

3. 家族信托的优势3.1 财富保护家族信托可以帮助家族成员保护家族财富免受各种风险的侵害，如离婚、破产、债务和诉讼。

通过设立信托，家族成员可以确保财产不会因个人风险而减少或丧失。

3.2 税务优惠家族信托也可以提供税务优惠。

通过将财产转移至信托，家族成员可以减少遗产税、财产税和个人所得税等税负。

这将有助于保留更多的财富并增加家族的遗产。

3.3 长期规划家族信托是为长期财务规划而设计的。

它可以确保家族财富在多个世代中得到保护和延续。

通过设立信托，家族成员可以规划未来并确保财富能够为后代所用。

4. 家族信托的操作步骤4.1 确定信托目标首先，家族需要确定设立家族信托的目标和目的。

这可能包括财富保护、税务优惠、长期规划等。

4.2 选择受托人和受益人家族成员需要选择一个信任的受托人来管理和分配信托资产。

受托人应该具有良好的财务管理能力和专业知识。

受益人应该是家族成员，他们将受益于信托。

4.3 制定信托文件家族需要与专业律师合作，制定家族信托文件。

该文件将包括信托的目的、受托人的职责和权力、受益人的权益以及资产的种类和分配方式等内容。

4.4 转移财产至信托一旦信托文件制定完成，家族成员将需要将财产转移至信托名下。

这可以通过赠予、要约或遗嘱等方式进行。

4.5 信托管理和监督一旦信托设立完成，受托人将负责信托的管理和分配。

此外，家族成员也应定期监督信托资产的投资和运营情况，以确保信托达到设立时的目标。

5. 家族信托的建议和注意事项5.1 寻求专业意见在设立家族信托之前，家族成员应该寻求专业财务和法律意见。

竭诚为您提供优质文档/双击可除招商银行家族信托篇一：招行家族信托过去的几十年，中国创造了一系列经济发展奇迹，成就了一大批高净值人群。

招商银行和贝恩公司联合发布的《20XX中国私人财富报告》显示，截至20XX年年底，我国个人持有的可投资资产总规模已达到112万亿元。

与此同时，个人可投资资产在1000万元以上的高净值人群首次超过100万人。

需要说明的是，其中一些超高净值人群大多是随着改革开放成长起来的中国第一代创业者，如今大多都面临着创始人隐退，家族企业延续的问题。

《中国家族企业发展报告》预计，在未来的5年至10年，我国家族企业将迎来历史上规模最大的一次家族传承潮，超过300万家私营企业将在未来3年至8年处理接班人的问题，预计传承的财富价值约为4万亿元至7万亿元。

越是处于"金字塔"顶端的人，财富保护和传承越发重要。

常用财富传承工具的比对首先，我们来比较分析一下财富传承常用工具。

第一种是遗嘱，这是最简单的财富传承方式，由遗嘱人生前对自己的财产分配作出说明，身后按照其意愿执行，但是这种方法的局限性也较为明显。

首先就是无法规避遗产税问题。

目前，遗产税征收法案正在紧锣密鼓制定，深圳也已经试点征收。

遗产税将成为遗嘱继承的最大掣肘。

其次，遗嘱继承还存在执行力不强、事后容易引起纠纷、监护人道德风险等问题，而且遗嘱的公开也会使得财富净值等隐私问题暴露。

第二种是赠与，即赠与人将自己的财产无偿赠与，而受赠人无偿接受的行为。

法律规定一定的免征赠与额，赠与方式也较为容易执行。

但是免征额度一般较低，超过部分需要缴纳赠予税，通常还与遗产税同时课征，涉及房产问题时，还需缴纳契税、印花税等税费。

第三种是商业保险，经过多年的发展，商业保险模式日趋成熟，通过保险投保人可以完整地把财富传递给受益人。

此外，保单财产独立，可以有效地隔离投保人的债务追偿，保障受益人的收益。

但是，实现金融资产的转移远远达不到财富传承的要求。

神秘家族信托：受益人仅知关己部分上海分行相关人士向中国证券报记者介绍，招行作为财务顾问和受托财产的托管行，已经成功引导其客户与一家大型信托公司签订了财富传承家族信托。

这是华东地区第一单家族信托。

尽管不少业者质疑，我国当前法律环境能否培育出真正的家族信托，但一位信托法专家指出，家族信托是今后信托业的发展方向。

门槛5000万元家族信托最根本的特征是民事信托，家族传承。

但具体的合同条款千差万别，难有定式。

由于健康原因，招行私人银行客户决定成立家族信托，实现家族财富的传承。

该家族信托的受托财产在5000 万元以上，且有不可撤销约定。

这意味着随着该家族信托的设立，财产所有权已经转移至信托公司名下，不可撤销。

从法律层面来看，被划入家族信托的资产被分割至企业与家族之外。

而在税收方面，目前的理解是，由于受托人向受益人所支付的、源于信托财产的增值，不属于投资交易产生的收益，所以不存在缴纳增值税、营业税和所得税等问题。

同时，由于资产所有权已转移至受托人，在法律上不归属委托人所有，因此不属遗产范围之内，进而不用缴纳遗产税。

家族信托还设有条款约束后代行为。

例如，有些家族信托甚至有条款约定，如果子女（受益人）考不上大学，则一分钱也拿不到。

如果子女考上父母列出的几所学府，或是选择不断深造，那么他能支配更多的钱。

甚至会有更细致的就业条款约束：毕业后必须找到全职工作，全职工作必须一个星期上班超过5天，一天必须超过8个小时。

如果失业，受益人将得不到资金支持。

婚育条款约束：等受益人结婚，会有一笔结婚基金，每生育一个后代，孙辈也将享有信托收益。

“除非你自己做过自己的家族信托，否则你永远无法知道家族信托的全貌，甚至连家族信托的受益人也只能知道和自己相关的信托条款是怎样规定的。

”信托法专家称，“这是家族信托的魅力所在。

”但家族信托是否真的安全？一代歌后梅艳芳于2003年病逝，巨额遗产交由汇丰信托基金管理。

过去近10年，遗产基金为应付梅妈的生活费及其他费用，曾出售阿梅的海外物业，并于前年拍卖部分珠宝筹得逾681 万港元。

家族信托是一种常见的财富传承方式，它可以确保家族财富长期稳定地传承下去。

在家族信托中，受益人的顺位规则至关重要。

本文将详细介绍家族信托受益人顺位规则。

一、家族信托的基本概念家族信托是指由委托人设立的、为了家族成员利益而设立的信托。

委托人将其财产转入信托财产中，由信托受益人享有收益和使用权。

家族信托的特点是受益人为家族成员，受益权益限定于特定的家族成员内部，具有世代传承的特点。

二、家族信托受益人的类型家族信托的受益人分为三类：第一类是固定受益人，第二类是离散受益人，第三类是未来受益人。

固定受益人是指在设立信托时就明确确定了受益人身份，其受益权益和分配比例均已确定，并无变更的可能性。

离散受益人是指在设立信托时并未明确确定受益人身份，而是在信托执行过程中根据需要确定受益人。

未来受益人是指在设立信托时并未明确确定受益人身份，而是在未来某个时间点或某些情况下才确定受益人。

三、家族信托受益人的顺位规则在家族信托中，受益人的顺位规则非常重要。

如果没有明确的顺位规则，可能会引发家族内部的纷争和矛盾。

一般而言，家族信托的受益人顺位规则应当按照以下原则进行确定：1. 按照设立信托时的意愿确定受益人家族信托是由委托人设立的，因此委托人设立家族信托时应当明确确定受益人的身份和分配比例。

如果在设立信托时已经明确确定了受益人的身份和分配比例，那么就应当按照这个意愿来确定受益人的顺位。

2. 按照家族成员的血缘关系确定受益人家族信托的受益人应当是委托人的亲属，一般是直系亲属和近亲属。

这些亲属之间有着血缘关系，因此应当按照血缘关系来确定受益人的顺位。

一般而言，直系亲属应当优先于近亲属，例如子女优先于兄弟姐妹。

3. 按照受益人的年龄和资历确定受益人在家族信托中，受益人的年龄和资历也非常重要。

一般而言，年龄较大、经验丰富、能力强的家族成员应当优先成为受益人，这样可以确保财产的长期稳定和有效管理。

4. 按照受益人的表现和贡献确定受益人在家族信托中，受益人的表现和贡献也是很重要的。

家族信托与财富传承［摘要］不同资产种类的信托在很多方面都能够充分发挥着不同的作用。

而在各类财富资产传承服务领域,家族信托因为具有明显的竞争优势,可以为众多高净值财富人群"量身定做"进行财富资产传承提供服务。

本文将通过对家族信托的核心价值与家族信托在财富传承中的应用来进行深入的探讨。

［关键词］核心价值；家族信托；财富传承家族信托在促进开展家族财富专业文化系统传承财富业务发展方面的独特专业优势正逐渐发展，获得越来越多的在中国境内高净值财富投资专业人群的广泛参与认可。

在过去的前几年中国人民招商银行曾对我国千万高中低净值专业人群投资客户案例进行采访做过一个问卷调查,结果显示,高净值专业人群投资客户对我国境内家族信托财富业务发展感兴趣的程度达到了百分之三十八,排名也在全国境内位居首列,超过几年我国境内跨境上市公司进行资产配置结构优化配置、税务机构投资战略规划、保险、法律顾问等其他诸多专业选项。

总的来说,在我们国家,家族信托在开展财富文化传承以及家族信托财富上的各个领域综合发展具有很强的发展潜力,在以后的道路上将发挥着重要的作用。

一、家族信托的核心价值1、防止委托人发生意外受托人对私有资产的合法实际利益所有权与其他合法委托人私有财产完全分离,受益人为其自己或者指定的其他合法委托人,这种信托采用美式家族信托制的方式进行安排,能够有效率地保证一个委托人的私有资产或者财富在发生意外时安全性[1]地得以有效性和保存。

因此在每当一个新的委托人突然面临可能破产或者可能发生其他政治经济社会意外事件和发生风险的时候,财产安全机构不会被动向其他委托人的私有财产或者债权人或其他非法金融机构、个人组织予以非法追索,使得他的资产财富安全可以得到最大的有效性和保全。

2、保障财产收益若是想真正努力实现整个家族信托资产精品财富信托资产基业长久保值永存,还必须努力真正实现整个家族信托财富资产的长期投资保值和再长期增值。

招商家族信托合同范本甲方（委托人）：____________________乙方（受托人）：____________________鉴于甲方希望设立家族信托，以实现财产的保护、传承和管理，乙方作为专业的信托机构，愿意接受甲方的委托，根据本合同约定的条款和条件，为甲方提供信托服务。

经双方协商一致，特订立本合同。

第一条信托目的甲方设立本信托的目的是为了实现其财产的长期保护、合理分配及有效传承，确保家族成员的福祉和财产的增值。

第二条信托财产甲方将以下财产作为信托财产，委托给乙方进行管理：1. 现金：人民币___________元；2. 股票：___________公司股票___________股；3. 房产：位于___________的房产，产权证号为___________；4. 其他财产：___________。

第三条信托期限本信托的期限为自本合同生效之日起至___________年___________月___________日止。

第四条信托财产的管理乙方应根据甲方的指示和信托目的，对信托财产进行合理管理，包括但不限于投资、处置、收益分配等。

第五条信托财产的分配乙方应根据甲方的指示，将信托财产的收益或部分财产分配给甲方指定的受益人。

分配方式、时间及比例由甲方另行书面通知乙方。

第六条信托费用甲方应按照本合同约定向乙方支付信托管理费，具体费用标准为___________。

第七条信托变更和终止1. 本信托在存续期间，甲方有权根据实际情况变更信托条款，但需经乙方同意并书面确认。

2. 本信托在以下情况下终止：a. 信托期限届满；b. 信托目的已经实现或无法实现；c. 甲方和乙方协商一致同意终止。

第八条违约责任如任何一方违反本合同约定，应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失。

第九条争议解决因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均可向乙方所在地人民法院提起诉讼。

家族信托破冰作者：邓海平来源：《大众理财顾问》2013年第10期数据显示，今年我国高净值人群将达约84万人，其持有财富将达27万亿元。

得高净值者得天下，未来高净值客户必将成为金融机构争夺的焦点。

2012年中国女首富吴亚军离婚的消息，让家族信托进入大家的视线。

机构纷纷试水不久前，招行实现私人银行家族信托第一单。

此次设立家族信托的杨先生年近60岁，拥有多处自住和商用物业、股权及金融资产，设立的信托主要为现金资产，他希望借此形式妥善安排财富传承。

截至今年6月，招行累计客户需求案例超过50个。

据了解，招行的家族信托基金主要针对家庭总资产5亿元以上的客户设计，其资产门槛为5000万元，期限为30～50年（跨代），为不可撤销的信托，招行在其中承担财务顾问与托管角色。

而早在今年年初，平安信托已发售了一款家族信托。

深圳一位40多岁的企业家以5000万元资产设立信托，合同期限50年。

根据约定，信托委托人将与平安信托共同管理这笔资产，这也意味着我国家族信托正式开启破冰之旅。

近期多家信托公司也表态称将积极拓展家族信托业务。

一家信托公司负责人告诉笔者，2012年已经有客户表明设立家族信托的意愿，不过其资产有部分在国外，国内资产也多是企业与房产，产品管理专业性要求较高，不过他们已经着手准备开展此类业务。

财富传承为核心家族信托在美国由来已久，最初出现于19世纪末20世纪初。

家族信托作为财产信托的一种，信托公司按委托人的意愿，为受益人的利益或特定的目的管理或处分信托财产，委托人可设立财产分配法则来保障资产的稳定，达到传承财产、保护隐私、避税等目的。

近年来，家庭信托在中国香港也逐渐兴起，如李嘉诚的长江实业、在香港上市的SOHO 中国等都采用了这种方式。

通过设立家族信托，委托人去世后其遗产可按合同中的意愿进行分配，而且通过信托模式很大程度上避免税收损失。

值得一提的是，尽管近年来我国征收遗产税的讨论不绝于耳，而且避税也是家族信托的一个主要功能，不过一位业内人士对笔者表示，“从目前的现状来看，遗产税短期内在国内很难试行，这仅是家族信托推出的一个引子。

银行家族信托工作总结银行家族信托是一种专门为富裕家庭和个人提供的财富管理服务。

在这个领域，信托公司扮演着重要角色，他们负责管理客户的财产和资产，以确保其长期的保值和增值。

在过去的一段时间里，银行家族信托行业取得了长足的发展，为客户提供了更加完善的服务和更加专业的管理。

首先，银行家族信托行业在客户服务方面取得了长足的进步。

信托公司通过提供个性化的服务，满足客户对财富管理的不同需求。

他们致力于为客户制定全面的财富管理计划，包括资产配置、税务规划、遗产传承等方面，以确保客户的财富能够得到最大化的保值和增值。

同时，信托公司也积极开展财富传承教育，帮助客户更好地理解和规划自己的财富，为家族的未来做好准备。

其次，银行家族信托行业在资产管理方面取得了显著成绩。

信托公司通过建立科学的投资组合，对客户的资产进行精细化的管理和配置，以确保客户的投资能够获得最佳的回报。

他们不断优化投资策略，积极应对市场波动，为客户创造更多的财富增值机会。

同时，信托公司还积极探索创新的投资工具和渠道，为客户提供更加多元化的投资选择，以降低投资风险，提高投资效益。

最后，银行家族信托行业在风险管理方面取得了积极进展。

信托公司通过建立完善的风险管理体系，对客户的财产和资产进行全面的监控和管控，及时发现和应对潜在的风险隐患，以确保客户的财富安全。

他们还积极开展风险管理培训，提高员工的风险意识和应对能力，为客户提供更加安全可靠的财富管理服务。

总之，银行家族信托行业在客户服务、资产管理和风险管理方面都取得了显著的成绩，为客户提供了更加专业化和个性化的财富管理服务。

随着我国经济的不断发展和富裕家庭的增多，银行家族信托行业将迎来更加广阔的发展前景，为客户创造更多的财富增值机会。