小额贷款股份有限公司贷款操作规程实施细则

小额贷款信贷治理及其操作规程第一章总那么第一条为加强小额贷款〔以下简称“本公司〞〕信贷治理，标准信贷行为，防范信贷风险，优化客户结构，提高信贷资产质量，推进贷款工作制度化、标准化、科学化。

依据?公司法?、?中华人民共和国担保法?、?中华人民共和国合同法?、?中华人民共和国物权法?、?贷款通那么?、?浙江省小额贷款公司试点暂行治理方法?等国家有关经济金融，结合本公司实际，制定本暂行。

第二条本是本公司建立信贷业务内部治理相互制约机制、实现对信贷业务标准运作及程序化治理的全然治理制度及操作程序。

第三条本公司开展信贷业务必须遵循国家，应严格执行?浙江省小额贷款公司试点暂行治理方法?的相关，以平安性、流淌性、效益性为经营原那么，以小额、流淌、分散为信贷原那么，正确、高效、平安地运作信贷资金。

第四条本公司实行审贷不离、分级审批的制度。

在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、贷后治理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门担当，实现其相互监督和制约。

第五条本公司信贷人员应严格遵守国家金融和本公司的信贷治理制度，自觉遵循金融职业道德标准，廉洁奉公，作风正派，办理信贷业务应严格遵守本方法，严禁违规操作。

第二章贷款对象及条件第六条贷款对象应当是本公司效劳辖区内经工商行政治理机关〔或主管机关〕核准登记的中、小、微型企业法人〔包括农业企业〕、其他经济组织、个体工商户、农户或本公司效劳辖区内具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

第七条借款人申请信贷业务应当具备以下全然条件：〔一〕从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和社会开展要求。

〔二〕有稳定的经济收进和良好的信用记录，能按期回还本息的能力。

〔三〕必须是独立经济法人，经济实体或自然人，非独立法人的分公司需由法人授权。

〔四〕必须在金融机构开立个人结算账户、全然存款账户或一般存款账户，自愿同意本公司信贷监督和结算监督。

〔五〕非自然人须持有经工商行政治理机关办理年检手续的?营业执照?，特不行业须持有有权机关颁发的营业许可证，以及技术监督部门颁发并通过年检的组织机构代码证、税务部门颁发并通过年检的税务登记证。

小额贷款公司贷款业务操作规程实施细则城贷[2009] 6 号贷款操作规程(试行)第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量和经营效益，促进信贷工作规范化、制度化和科学化，根据国家有关法律法规和《贷款管理办法》，制定本规程。

第二条本规程是公司办理贷款业务必须遵循的基本规则，是规范贷款业务运作程序的基本依据。

第三条贷款业务操作遵循审贷分离的原则，实行主责任人和经办责任人制度。

第四条贷款必须坚持以下原则:1、贷款自主经营、自担风险的原则，不受任何单位和个人的干涉，不得接受任何单位和个人强令贷款。

2、“安全性、流动性、效益性”协调统一的原则。

3、以服务“三农”和中小企业为宗旨，坚持“小额、流动、分1散”的信贷原则。

第二章贷款程序第五条办理贷款业务的基本程序:客户申请?受理与调查?审查?审议与审批?与客户签订合同?贷款发放?贷后管理?贷款收回。

从申请到受理不得超过1个工作日;贷款调查原则上不超过2个工作日;审查原则上不超过1个工作日;审议审批原则上不超过1个工作日;审批后的贷款须当日发放。

第六条办理贷款业务流程:客户业务部审查人贷审会审批人经营管理 ? ? ? ? ? ? ?(一)受理与调查。

客户向业务部提出借款申请，业务部受理并进行初步认定，对符合基本条件的贷款业务进行调查，调查结束后将调查材料送审查人审查。

(二)审查。

审查人对业务部提交的调查材料进行审查，提出审查意见，报贷审会审议。

(三)审议与审批。

贷审会审议后，有权审批人根据审议结果进行审批。

(四)有权审批人审批后，业务部与客户签订相关合同,完善相关手续后发放贷款，负责各项贷后管理工作。

第三章贷款责任人第七条贷款业务经营和管理实行主责任人和经办责任人制度。

第八条办理贷款业务的各环节的有权决定人为主责任人。

调查2主责任人对贷款业务贷前调查的真实性负责;审查主责任人对贷款业务审查的合规合法性和审查结论负责;审批主职责人对贷款业务的审批负责;经营主责任人对有权审批人审批的贷款业务发生后监管、本息收回和债权保全负责。

小额贷款业务操作规程一、概述及适用范围本规程为小额贷款业务的操作规范，适用于小额贷款公司及其相关从业人员。

小额贷款公司在进行贷款业务时应严格按照本规程操作。

二、贷款产品小额贷款公司可根据客户需求，设计不同层次的小额贷款产品，包括但不限于以下类型：1. 微额贷款微额贷款是指借款金额为500元至2,000元（含2,000元）之间的短期贷款产品，期限最长不超过6个月。

2. 小额信用贷款小额信用贷款是指借款金额为2,001元至10,000元（含10,000元）之间的中期贷款产品，期限最长不超过12个月。

3. 中额信用贷款中额信用贷款是指借款金额为10,001元至50,000元（含50,000元）之间的长期贷款产品，期限最长不超过24个月。

三、贷款申请流程1. 填写申请表客户前往小额贷款公司获取贷款申请表，填写完整相关信息。

2. 审核资料小额贷款公司的工作人员按照流程审核客户的贷款申请资料。

3. 资料审核结果小额贷款公司的工作人员根据客户的个人信用情况和贷款用途等因素，对贷款申请的通过与否做出决定。

4. 批款与提款小额贷款公司审核通过后，即可向客户发放贷款。

四、还款流程1. 还款方式小额贷款公司可根据客户的实际情况，提供以下还款方式：自动扣款、银行转账、柜台还款等。

2. 还款时间贷款到期日为应还日。

客户应在应还日前按照还款计划足额还款。

如因客户原因未能按期还款，应承担相应的违约金。

3. 逾期处理如客户逾期未还款，小额贷款公司将根据客户具体情况采取相应的逾期处理措施，并对客户进行催收。

五、风险管理在贷款业务中，小额贷款公司应加强风险管理，确保贷款风险控制在有效范围内。

1. 客户调查小额贷款公司在批款之前，应对客户进行充分的个人基本信息核实、贷款用途等调查。

2. 收入证明要求小额贷款公司在批款前，应向客户要求提供能够证明其收入来源的有效证明文件，以确保客户还款能力。

3. 风险评估小额贷款公司在进行贷款业务时，应对客户的信用评估、借款意愿及偿债能力进行评估。

绵阳市游仙国汇小额贷款有限责任公司游国汇信字〔2009〕02号签发人：何锋贷款操作规程实施细则第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，提高信贷资产质量和经营效益，促进信贷工作的规范化、制度化和科学化，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和有关法律、法规及规定，结合本公司情况，特制定本实施细则。

第二条信贷管理的核心是建立权、责、利统一，审、贷、查分离，对信贷资金运行实行风险度量、体制制约、权限管理的信贷运行管理机制。

第三条办理信贷业务应当遵循国家法律法规，根据国家经济和社会发展的需要，在经营自主权范围内开展贷款业务。

第四条贷款必须坚持以下原则：一、贷款自主经营、自担风险的原则，不受任何单位和个人的干涉，不得接受任何单位和个人强令贷款。

二、“安全性、流动性、效益性”协调统一的原则。

三、以服务“三农”为宗旨，坚持“小额、流动、分散”的信贷原则。

四、服从金融宏观调控和国家产业政策的原则。

在自主、充分运用信贷资金，提高资金使用效益的同时，必须严格服从国家金融宏观调控的要求。

五、保险防范风险原则，对从事相对风险职业的借款人和担保人必须办理“人身意外伤害险”的保险，对风险较高的抵押物均要办理抵押财产的保险。

第二章贷款对象及条件第五条贷款的对象应当是辖区内经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有资金良好行为能力的自然人。

第六条申请贷款应当具备下列基本条件：一、从事经营活动合法合规，符合国家的产业政策和社会发展规范要求，产品有市场、生产经营有场所、有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；二、应具有合法的身份，有稳定的经济收入和良好的信用记录，有按期还本付息能力，应付利息和到期贷款已清偿或落实了贷款人认可的还款计划；三、除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应经过工商行政管理机关办理年检手续，特殊行业须持有相关机关颁布的营业许可证；四、除自然人外，须持人民银行核准发放并经过年检的有效贷款卡以及技术监督部门颁发的组织机构代码证。

小额贷款公司贷款业务操作规程小额贷款公司作为一个金融机构，为广大企业和个人提供贷款服务。

而贷款业务的开展需要遵循一定的规程和流程才能保证风险可控，服务质量高效。

本文将从小额贷款公司贷款业务的操作规程方面进行详细介绍。

一、贷款申请及审批流程1.借款人需提供真实有效的身份证明、信用记录、纳税证明、银行对账单等材料，以证明其还款能力和信誉情况。

2.贷款员收到材料后，需要核实借款人的个人信息，如年龄、身份证号、工作单位、收入情况等。

3.如果借款人属于小微企业，公司财务报表和背景资料也需要经过贷款员核实，并做出判断贷款的可行性。

4.在核实借款人信息之后，贷款员将会开始进行风险评估，判断贷款是否合适。

5.如果贷款被批准，合同将由贷款员和借款人签署。

二、利率计算标准1.小额贷款公司需要向借款人清晰地呈现其贷款利率，并与国家法律法规相一致。

2.利率应该由公司管理人员制定，并在公司管理层的审批下实施。

3.在利率计算方面，应以借款金额为基础，固定利率为主。

4.需要及时公示利率信息，向借款人呈现其还款方式和具体还款周期。

三、贷前调查和贷后管理1.小额贷款公司贷前调查非常关键，需要对借款人进行实地调查和全面了解，尽可能降低借款风险。

2.贷款后，公司在一定周期内会进行贷后管理，跟踪借款人的还款情况，提供咨询和协助，防止出现逾期还款等问题。

3.如果借款人逾期还款，小额贷款公司会采取催收措施，如电话催收、信函催收、上门对话等方式。

4.如果借款人还是不能按时还款，公司可以通过诉讼的方式取回借款。

四、保障客户权益1.小额贷款公司需要保护客户的隐私和个人信息，确保不触犯客户隐私权。

2.在贷款过程中，需要向借款人详细呈现贷款明细、利率、还款方式、保证金等信息，确保借款人全程清晰，并签订相关协议。

3.公司应该及时公示客户反馈意见，并积极处理客户各种问题和反馈意见，不断改进贷款服务的效率和质量。

五、防范金融风险1.小额贷款公司要坚持纪律和规定，严格遵循国家相关法律和法规，规范操作，有效防范金融风险。

小额贷款公司贷款业务操作规程第一章总则第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的规化、制度化和程序化，防和控制贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(2008)23号》的精神和要求，制定本规程。

第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿接受金融监管部门的监督和指导，始终竖持"风险第一，效益第二"的原则，牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。

第二章贷款业务程序第三条申请贷款业务程序如下：(一)客户申请(二)贷款受理和调查(三)贷款审查和审批(四)签订合同(五)抵(质)押登记(六)贷款发放(七)收取利息收入(八)贷后管理(九)贷款收回第三章借款申请和贷款受理第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

(一)借款人应提供的材料：1.法人营业执照(年检)、税务登记证；2.组织机构代码证；3.法人代表授权书；4.法人代表及委托代理人；5.注册资本验资报告；6.贷款卡(密码)及贷款卡回执单；7.资信证明；8.公司章程及公司合同；9.申请借款的董事会(股东会)决议；10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。

报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；11.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；12.项目可行性报告及主管部门批件；13.生产经营情况；14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债等明细表；15.公司简介和法人代表简介；16.公司基本账户和其他账户情况；17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单；18.水、电费票据；19.企业和个人征信资料；20.其他有关材料。

(二)担保人应提供的材料：1.法人营业执照(年检)、税务登记证；2.法定代表人授权书；3.法定代表人及委托代理人；4.注册资本验资报告；5.贷款卡(密码)及贷款卡回执单；6.资信证明；7.公司章程及公司合同；8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。

ⅩⅩ小额贷款股份有限公司贷款操作规程一、贷款业务受理（一）据申请人所报条件，看其是否属于小额贷款公司的业务对象，是否属于公司业务群。

1、个人申请小额贷款的，应是身体健康的，诚实守信，具备一定劳动技能的下岗人员；自谋职业、自主创业人员；农户等申请小额贷款的个人（以下简称个人）。

2、企业申请小额贷款的，属于小企业的（以下简称企业）。

企业的标准依据国家经贸委、国家纪委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知单》（国经贸中小企业〔2003〕143号）执行。

（二）核查小额贷款申请者的相关资料1、个人申请小额贷款的，需提供：（1）居住地社区居委会劳动保障工作站出具的《下岗失业人员小额贷款前期审查表》；（2）创业培训合格证复印件；（3）营业执照复印件（副本）；（4）申请人及配偶的身份证复印件；（5）申请人及配偶的户口簿复印件；（6）其他需要提供资料。

2．小企业申请小额贷款的，需提供：（1）法人营业执照复印件（年检），国、地税局的税务登记证（复印件），法人代码证；（2）法人代表身份证复印件国；（3）公司章程；（4）上年末及当期的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）；（5）其他需要提供的资料。

二、审核贷款申请以上资料、手续完备后，对贷款申请进行审核。

（一）实地查核调查申请者的信誉度，审核贷款人的真实性，经营项目的可行性或经营状况等，并在其申请表上如实填写调查结论。

（二）评审1、风险管理部预审，若认为不具备小额贷款条件而否定的，则做不通过处理。

2、预审通过的，则提交评审会评审。

评审会成员一人一票，记名投票，三分之二赞成为通过。

评审会成员均需在评审决议上签字。

评审会一般一周一次。

资料齐全、情况属实的，必须在一周内办结。

对个人申请小额贷款的，不管是否经评审会通过，均需及时告知申请人。

对评审会通过的小额贷款申请，及时通知贷款人办理贷款手续。

三、跟踪贷款管理（一）每月25日前及时准确掌握小额贷款情况；（二）对未归还的应在当月底以前电话了解未归还原因，并进一步向贷款人讲明政策，要求其履行借款合同；（三）贷款到期仍未归还的，登门了解其经营情况，查明其未归还原因，应视其具体情况采取相应措施；（四）对贷款实施五级分类管理，根据贷款资产的不同条件（主要是担保条件）和质量情况划分不同类别，实施不同的管理。

小额信贷公司贷款业务操作规程1. 引言小额信贷公司贷款业务操作规程（下称“规程”）旨在规范小额信贷公司在贷款业务中的操作流程和规定，确保贷款活动的合规性和风险控制。

2. 贷款申请- 客户填写贷款申请表格，包括个人基本信息、贷款金额与期限等。

- 小额信贷公司负责核实客户填写的信息，确保其真实性和完整性。

- 客户需提供相应的身份证件、收入证明和其他相关证明材料。

3. 评估与审批- 小额信贷公司进行客户的信用评估，分析其还款能力和风险等级。

- 根据评估结果，小额信贷公司进行贷款审批决策。

- 贷款审批决策需遵守相关法律法规和内部规定。

4. 合同签订- 审批通过的贷款申请，小额信贷公司与客户签订贷款合同。

- 贷款合同包括贷款金额、利率、还款方式等重要条款。

- 合同签订需保证公平、公正，并遵守合同法相关规定。

5. 贷款发放- 客户在合同约定的时间和方式下，领取贷款金额。

- 小额信贷公司需记录贷款发放的时间、金额和方式，并保留相关凭证。

6. 还款管理- 小额信贷公司负责监督客户按时、按约定还款。

- 客户可以通过现金、银行转账等方式进行还款。

- 如有逾期还款，小额信贷公司依法采取相应的追偿措施。

7. 贷后管理- 小额信贷公司定期对进行贷款客户进行跟踪管理。

- 根据客户的还款情况和风险变化，采取相应的管理措施。

- 如有需要，可以对还款能力较差或风险较高的客户进行调整或解决方案提供。

8. 信息安全与保密- 小额信贷公司需建立和维护客户信息系统，确保信息的安全性和完整性。

- 小额信贷公司在运营过程中需保守客户信息，并严格按照相关法律法规处理和使用客户信息。

以上为小额信贷公司贷款业务操作规程的简要说明。

具体的操作细节和要求应根据小额信贷公司的实际情况和法律法规进行制定。

小额贷款业务操作细则一、抵押贷款操作流程(一)抵押物的范围1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。

2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物。

3、抵押人购买的预售房屋。

4、抵押人所有的国有土地使用权。

5、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。

6、依法可以抵押的其他财产。

(二)抵押人应提交的材料1、抵押人为法人的需提交下列材料：(1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。

(2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。

(3)税务登记证明及最近年度的年检证明。

(4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。

(5)企业章程。

(6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。

(7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。

(8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。

2、抵押人为自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。

(2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。

(3)抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。

(4)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。

(三)办理财产抵押应注意的事项1、以共有财产抵押的，应有共有人同意抵押的书面文件。

2、以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的书面决议。

3、以乡镇(村)企业厂房和集体土地使用权抵押的，应有乡镇(村)出具并经村民代表大会审议通过的同意抵押的书面文件。

4、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意抵押的书面决议。

5、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件。

6、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明。

7、以已出租的财产抵押的，还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件。

小额贷款股份有限公司贷款业务操作规程第一章总则第一条为规范小额贷款公司贷款业务操作，防范信贷风险，提高贷款质量和服务水平，根据《湖南省小额贷款公司试点工作实施意见》、《湖南省小额贷款公司监督管理办法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》以及等有关法律法规和规章制度，制定本操作规程。

第二条本操作规程包括贷前咨询受理、授信调查、贷款审查审批、贷款发放与回收、贷后管理等环节的规定与程序。

第三条对于公司贷款业务有关事宜，本操作规程未做要求的，参照《小额贷款股份有限公司小额贷款业务管理办法》执行。

第二章基本操作流程第四条小额贷款业务流程划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。

第五条贷前处理包括：宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放；贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期贷款催收、资产保全、贷款核销等。

具体流程如下图所示：第三章咨询受理第六条客户可以通过业务咨询电话，或者到本公司进行小额贷款业务信息咨询，提交贷款申请。

第七条电话咨询受理流程。

1、客户拨打咨询电话，受理审查岗接受客户的咨询；2、受理审查岗给客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；3、对于满足条件的客户，要在受理信息登记表中详细记录客户的信息，并告诉客户带上身份证、营业执照等证件，到公司填写贷款申请表；4、对于不符合条件的客户，需要委婉地拒绝客户的贷款申请，同时在受理信息台帐中登记获得的客户信息。

第八条公司现场咨询受理流程。

1、客户进入公司咨询业务，受理审查岗接受咨询；2、受理审查岗给客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；3、对于满足条件的客户，要在受理信息登记表中详细记录客户的信息，指导客户填写贷款申请，对申请表和相关申请材料进行初步审查；4、对于不符合条件的客户，需要委婉地拒绝客户的贷款申请，同时受理信息台帐中登记获得的客户信息。