[实用参考]小额贷款股份有限公司董事会或执行董事分级授权制度.docx

小额贷款公司贷款审批权限第1条本公司对信贷业务实行分级授权管理制度。

公司董事会对总经理授权，总经理负责贷款业务的审批，如总经理外出或其他特殊情况不能履行贷款审批权限的将对部门经理进行临时授权，有权审批人在授权范围内可进行临时审批，不得超权限审批。

第2条本公司下设信贷审查委员会，承担信贷业务的审查、审批及贷后检查、监督。

第3条贷款审批权限（一）贷款审批权限：抵质押贷款50万元（含）内、保证贷款30万元（含）以内、农户小额信用贷款1万元（含）内由公司总经理审批发放。

其余都需交贷审委审批，通过后交总经理审批。

（二）单个自然人贷款余额超过30万元（含）以上原则上需办理抵质押手续。

保证贷款余额在10万元（含）以上需多个保证人，50万元（含）以上必须要求三个（不含夫妻一方提供的保证）保证人。

多个自然人出面贷款用于同一企业，多个自然人的贷款总额原则上不得超过100万元。

（多个自然人出面贷款用于同一企业，必须有企业的合伙人的合伙协议，多个自然人的贷款总额确需超过100万元且企业较好的，原则上要求由企业出面，在办理担保或抵押手续后合伙人作为第二保证人）。

第4条非自然人贷款审批权限（一）非自然人贷款实行贷款授信管理，授信额度内贷款发放由总经理审批，但对年度新增授信的贷款须报公司信贷审查委员会审批。

贷款一经发生不良或结欠利息一个季度以上的自动取消授信额度，贷款发放逐笔报公司信贷审查委员会审批。

（二）由公司贷款审查委员会审议、评价、认定的控制、退出和清收转化类贷款，取消授信额度。

（三）由公司信贷审查委员会通过非现场和现场检查,发现存在较大潜在风险，通过审议、评价、认定并发出预警风险提示的贷款，取消授信额度。

（个案通知）。

小额贷款公司制度模板第一章总则第一条为了规范小额贷款公司的经营行为，保护借款人和贷款人的合法权益，促进小额贷款公司健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，制定本制度。

第二条小额贷款公司（以下简称公司）是指依法设立，以经营小额贷款业务为主的企业法人。

第三条公司经营原则：合法合规、公平竞争、风险可控、服务小微企业和消费者。

第四条公司经营目标：为客户提供优质金融服务，支持小微企业和消费者发展，实现公司可持续发展。

第二章组织结构第五条公司设有一个董事会，董事会成员不少于三人。

董事会成员中，应有三分之一以上具备金融、经济、管理等方面专业知识和经验。

第六条公司设有一个监事会，监事会成员不少于三人。

监事会成员中，应有三分之一以上具备财务、审计等方面专业知识和经验。

第七条公司设有一个总经理，总经理负责公司的日常经营管理。

第八条公司设立若干部门，各部门负责公司的各项业务。

各部门的设立和撤销，由董事会决定。

第三章贷款业务第九条公司贷款业务的对象为具有还款能力的自然人、法人或其他组织。

第十条公司贷款业务的范围：（一）短期贷款：最长贷款期限不超过一年；（二）中期贷款：最长贷款期限超过一年至三年；（三）长期贷款：最长贷款期限超过三年。

第十一条公司贷款业务的审批流程：（一）借款人向公司提交贷款申请；（二）公司对借款人的信用状况、还款能力等进行调查和评估；（三）公司根据调查结果决定是否发放贷款以及贷款的金额、期限、利率等；（四）公司与借款人签订贷款合同，明确双方的权利和义务；（五）公司按照贷款合同的约定发放贷款；（六）公司对贷款进行风险管理，确保贷款的安全。

第四章贷款利率和费用第十二条公司贷款利率根据市场情况和风险管理需要确定，报监管部门备案。

第十三条公司贷款费用包括：（一）贷款利息：按贷款金额、期限和利率计算；（二）手续费：按贷款金额的一定比例收取；（三）其他费用：根据实际情况确定。

第一章总则第一条为健全和完善我省小额贷款公司风险监管体系，进一步规范小额贷款公司分类评级工作，实现小额贷款公司分类评级操作标准化和流程规范化，根据《ⅩⅩ小额贷款公司分类评级管理规则（试行）》（ⅩⅩ办〔2012〕70号），制定本细则。

第二条小额贷款公司分类评级要素包括公司治理、内部控制、合规经营、业务经营能力、盈利能力、社会信用等方面。

第三条州（市）、县（市、区）小额贷款公司主管部门应当牵头成立小额贷款公司分类评级工作小组。

分类评级工作小组中应当有经ⅩⅩ人民政府金融办公室（以下简称省金融办）认可的合作中介机构派出的财务（审计）、法律方面的专家，并邀请人行、银监、工商、税务、公安等部门派员参与。

第二章公司治理第四条公司治理要素主要评价小额贷款公司治理结构以及公司治理的决策、执行、监督、激励约束机制，旨在引导小额贷款公司建立完善的公司治理架构，督促各治理主体尽职履责，实现公司的有效运作。

本要素分值共10分。

第五条公司股东会（股东大会）、董事会（执行董事）、监事会（监事）、高级管理层各主体之间权责明确，有效运作，并发挥了积极作用的，得2分；各个主体有权责划分，能够运作，得1分；各个主体权责不分或者存在严重交叉，得0分。

评级时，应结合公司章程、三会议事规则、三会会议决议、三会会议记录、三会会议材料等进行综合判断，包括有关议事规则的制定是否履行了必要的程序，是否按照议事规则和决策程序召开会议、履行职责，相关档案资料是否完整保存，有关会议决议、会议记录是否有参会人员签字等。

第六条董事、监事和高级管理人员的任职资格符合要求的，得2分；董事、监事和高级管理人员中存在未经省金融办的任职资格审核或者实际履职人员与通过资格审核的人员不一致等情形的，得0分。

评级时，应当重点审查公司章程是否明确规定了董事、监事、高级管理人员等的人数、产生办法、任免程序及任职资格是否经过审核等内容。

第七条公司制定了绩效评价标准或考核操作程序（办法），并获得股东会或者董事会（执行董事）审批通过，绩效考核倡导合规，评价标准全面，能够覆盖关键岗位及关键人员，评价程序具有可操作性，制度得到有效贯彻执行的，得2分；公司制定了绩效评价标准或考核操作程序（办法），并获得股东会或者董事会（执行董事）审批通过，但在评价标准、覆盖范围、可操作性以及绩效考核合规上存在一定问题的，得1分；公司未制定绩效评价标准或考核操作程序（办法），或相关办法未获得股东会或者董事会（执行董事）审批通过，在评价标准、覆盖范围及可操作性上不能有效进行实施，制度执行不力的，得0分。

小贷公司管理制度范本第一章总则第一条为了加强小额贷款公司的规范化管理，规范公司经营行为，保护公司、客户和员工的合法权益，根据国家有关法律、法规及公司章程的规定，特制定本管理制度。

第二条小额贷款公司（以下简称公司）是指依法设立，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条公司经营原则：合法合规、风险可控、诚信经营、互利共赢。

第四条公司经营目标：为客户提供优质金融服务，为股东创造合理回报，为员工提供发展平台，促进公司持续稳定发展。

第二章组织架构第五条公司设立董事会、监事会和总经理室。

董事会负责公司战略决策、监督和管理，监事会对董事会及高管进行监督，总经理室负责公司日常经营管理和执行董事会决策。

第六条公司设立信贷部、风险管理部、财务部、市场部、人力资源部等部门，各部门按照职责分工，负责相应的工作。

第三章贷款业务管理第七条公司贷款业务应当遵守国家法律法规，符合国家信贷政策，遵循风险可控、诚信经营的原则。

第八条公司贷款业务范围：向中小企业、个体工商户、农户等提供小额贷款服务。

第九条贷款申请：借款人应当向公司提交真实、完整的贷款申请材料，包括身份证明、还款能力证明、贷款用途等。

第十条贷款审批：公司信贷部门负责对贷款申请进行审查，根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，决定是否批准贷款。

第十一条贷款发放：贷款批准后，公司财务部门负责发放贷款，并与借款人签订贷款合同。

第十二条贷款还款：借款人应当按照约定的还款方式和期限，按时还款。

公司应当建立健全贷款还款管理制度，确保贷款的正常回收。

第四章风险管理第十三条公司应当建立健全风险管理体系，包括信贷风险、市场风险、操作风险、法律风险等方面的管理。

第十四条信贷风险管理：公司应当根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，评估信贷风险，并采取相应的风险控制措施。

第十五条市场风险管理：公司应当关注市场动态，合理预测市场变化，采取措施降低市场风险。

第十六条操作风险管理：公司应当加强内部控制，防范操作风险，确保业务操作合规、准确、及时。

贷款分级授权管理制度范本第一条总则为了规范我行贷款业务的审批流程，明确各级审批权限，提高贷款审批效率和风险控制能力，根据《商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规，特制定本制度。

第二条贷款分级授权管理原则1. 贷款分级授权管理应遵循审贷分离、分级审批、授权有限的原则。

2. 各级审批权限的设定应充分考虑分支机构的业务量、管理水平和贷款风险度。

3. 贷款审批权限的调整应适时、灵活，以适应业务发展和风险控制的需要。

第三条贷款分级授权管理组织架构1. 总行设立贷款审批委员会，负责制定贷款审批政策和程序，监督贷款审批工作，审批超权限的贷款业务。

2. 各级分支机构设立贷款审批部门，负责本机构的贷款审批工作，按照授权权限审批贷款业务。

第四条贷款分级授权标准1. 贷款审批权限根据贷款种类、金额、期限、风险等级等因素进行分级。

2. 贷款审批权限的具体分级标准由总行贷款审批委员会制定，并根据业务发展情况进行调整。

3. 各级分支机构的审批权限由总行根据其业务量、管理水平和贷款风险度进行设定。

第五条贷款审批流程1. 贷款申请：借款人向分支机构提交贷款申请材料。

2. 贷款调查：分支机构贷款审批部门对借款人的信用状况、还款能力等进行调查。

3. 贷款审查：分支机构贷款审批部门对贷款申请进行审查，包括借款人的信用记录、财务状况、贷款用途等。

4. 贷款审批：根据贷款分级授权标准，分支机构贷款审批部门进行审批。

5. 贷款发放：经批准的贷款由分支机构发放。

第六条贷款审批权限的调整1. 总行贷款审批委员会可根据分支机构业务发展、风险控制等情况，适时调整贷款审批权限。

2. 分支机构贷款审批部门在审批过程中，如发现授权不足或过度，可向总行贷款审批委员会提出调整建议。

3. 贷款审批权限的调整应遵循内部审批程序，确保审批效率和风险控制。

第七条贷款审批的监督与责任1. 总行贷款审批委员会对贷款审批工作进行监督，确保贷款审批政策的执行和风险控制。

小额贷款公司管理规章制度第一章总则为规范小额贷款公司的日常运营、管理和监管，保障投资人、借款人的合法权益，制定本规程。

第二章组织机构第一节公司法定机构小额贷款公司的法定机构为董事会、监事会、总经理。

第二节董事会董事会由不少于3名不超过9名成员组成，设立董事长1人，副董事长1人。

董事会是公司的决策机构，负责讨论、决定公司的重大问题。

第三节监事会监事会由不少于3名不超过5名成员组成，设立主席1人。

监事会是公司的监督机构，负责检查公司财务、经营情况。

第四节总经理总经理由董事会聘用，全面负责公司日常管理，是公司的主要经营管理人员。

第三章经营范围和贷款方式小额贷款公司主要经营范围包括：为符合条件的个人和企业提供放款，提供咨询、评估、财务管理服务。

贷款方式包括：小额贷款、抵押贷款、信用贷款、担保贷款等。

第四章贷款评估和放款程序第一节贷款评估小额贷款公司应在受理借款人申请之日起10个工作日内进行贷款评估，包括借款人的资信情况、财务状况、还款能力等。

第二节放款程序小额贷款公司在完成贷款评估后，根据贷款审批结果和借款人需求，制定放款计划。

在审批通过后，应在5个工作日内将贷款放款到借款人账户中。

第五章利息和手续费第一节利息小额贷款公司按照国家有关规定，制定合理的利率标准，公开向社会公布。

第二节手续费小额贷款公司除收取合法利息外，不得收取其他费用，如担保费、保证费、服务费等。

第六章还款管理第一节还款方式小额贷款公司借款人应按照协议约定的还款方式和时间进行还款。

第二节逾期处理若借款人逾期未能按照约定还款，小额贷款公司应及时采取适当措施，如催收、诉讼等。

第七章财务管理第一节资金运作小额贷款公司应根据自身的运营情况，进行合理的财务规划和运作，保证投资人和借款人的合法权益。

第二节财务报告小额贷款公司应按照法律法规和会计准则要求，及时完成财务报表的编制和报送工作。

第八章监督管理第一节审核监管小额贷款公司应当接受金融监管部门的日常监督和审查，保障投资者和借款人的资金安全。

小额贷款有限责任公司贷款管理制度第一章总则第一条为规范公司信贷管理行为，合理有效营运资金，防范信贷风险，根据《商业银行法大》《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法的通知》(桂政发[2009]4号)和《南宁市汇潮小额贷款有限责任公司章程》(以下简称公司章程)等法律法规，特制定本制度。

第二章贷款的对象和条件第二条贷款对象是指公司服务区范围内的农村地区农业种植、养殖筹生产经管及个体经营资金需求的农户，经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。

第三条借款人申请贷款应当具备下列基本条件1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经管活动。

2、产品有市场，生产经营有效益。

3、格守信用，能按期归还贷款。

4、无不良贷款的行为记录，具有一定的资信等级。

5、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证。

6、有贷款人认可的切实可行的担保措施。

7、有一定比例的自有资金。

8、自愿接受贷款人的检查监督，及时上报各种贷款人所需资料。

第三章贷款的种类和方式第四条贷款种类：主要经管短期贷款；按类型分为农村地区农户小额贷款、中心企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款、其他贷款。

第五条贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和票据贴现。

第四章贷款投向第六条贷款的主要投向为青秀区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款。

第七条严格执行规范的业务操作流程要建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范，坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。

向同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%，不向股东发放贷款。

第五章贷款的期限和利率第八条贷款期限根据借款人的生产经营周期、综合还款能力和贷款人的资金供给能力，由借贷双方商定，并在合同中注明。

第九条借款人不能按期归还贷款的，可在贷款到期日前十天内向公司提出书面展期申请。

小额贷款公司管理制度全套第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，促进公司健康发展，根据相关法律法规制定本管理制度。

第二条小额贷款公司管理制度适用于公司全体员工。

第三条小额贷款公司管理制度的解释权归公司最高管理层。

第四条小额贷款公司管理制度的修订应由公司最高管理层审议通过并下发执行。

第五条公司员工应当严格遵守管理制度，不得违反规定。

第二章组织架构第六条小额贷款公司设立董事会、监事会、总经理办公会等机构。

第七条董事会是公司的决策机构，负责制定公司的发展战略和重大决策。

第八条监事会是公司的监督机构，负责监督公司经营管理、财务状况等情况。

第九条总经理办公会是公司的执行机构，负责具体的日常经营管理。

第十条公司应当建立健全的内部管理机制，明确各部门的职责和权限。

第三章经营管理第十一条公司应当制定详细的风险管理制度，包括客户风险评估、贷款额度控制等内容。

第十二条公司应当建立健全的贷后管理制度，及时跟踪贷款项目的情况，确保公司的资金安全。

第十三条公司应当建立健全的内部审计制度，定期对公司的经营状况进行审计。

第十四条公司应当加强员工培训和教育，提高员工的专业素质和服务意识。

第四章财务管理第十五条公司应当建立健全的会计核算制度，确保公司的财务数据真实准确。

第十六条公司应当建立健全的财务预算管理制度，合理规划公司的财务支出。

第十七条公司应当严格执行税收法规，及时足额缴纳各项税收。

第五章行为规范第十八条公司员工应当恪守职业道德，诚信经营，维护公司形象。

第十九条公司员工应当保守公司商业秘密，不得泄露给外部机构或个人。

第二十条公司员工在工作中不得违法违规，如有违反公司管理制度的行为，将受到相应处罚。

第六章管理制度的实施第二十一条公司应当定期组织内部审查，检查公司管理制度的执行情况。

第二十二条公司应当及时进行整改，对发现的问题进行追究和处理。

第二十三条公司应当定期评估管理制度的有效性并及时优化完善。

第七章附则第二十四条本管理制度自颁布之日起生效。

股份有限公司分级授权管理办法第一章总则第一条为了进一步规范公司的运作，完善企业法人治理结构，根据《中华人民共和国公司法》以及《公司章程》、《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》等规定，制定本办法。

第二条本办法所指的“分级授权管理”，是指股东大会对董事会、董事会对董事长和经营班子的授权等分级授权管理。

旨在明确股东大会、董事会、董事长和总经理之间的职责、权限划分。

第二章股东大会、董事会、董事长、总经理的职权第三条股东大会是公司的权力机构，依法行使下列职权：（一）决定公司经营方针和投资计划；（二）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；（三）审议批准董事会报告；（四）审议批准监事会报告；（五）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；（六）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；（七）对公司增加或减少注册资本作出决议；（八）对发行公司债券作出决议；（九）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议；（十）修改公司章程；（十一）对公司聘用、解聘会计师事务所作出决议；（十二）审议批准公司章程第四十一条规定的担保事项；（十三）审议公司在一年内购买、出售重大资产超过公司最近一期经审计总资产30%的事项；（十四）审议批准变更募集资金用途事项；（十五）审议股权激励计划；（十六）审议法律、行政法规、部门规章或本章程规定应当由股东大会决定的其他事项第四条董事会为公司的决策机构，依法行使下列职权：（一）负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；（二）执行股东大会的决议；（三）决定公司的经营计划和投资方案；（四）制订公司的年度财务预算方案、决算方案；（五）制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；（六）制订公司增加或者减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案；（七）拟订公司重大收购、收购本公司股票或者合并、解散及变更公司形式方案；（八）在股东大会授权范围内，决定公司对外投资、收购出售资产、资产抵押、对外担保事项、委托理财、关联交易等事项；（九）决定金额在上年末净资产额30%以内的资产处置和坏帐处理；（十）决定公司内部管理机构的设置；（十一）制订公司的激励制度、办法；（十二）根据董事长提名，聘任或者解聘公司总经理、财务总监、董事会秘书以及审计部门负责人；根据总经理的提名，聘任或者解聘公司副总经理、财务部门负责人等高级管理人员，决定向控股、参股企业委派或推荐的董事人选、监事人选和决定任免下属控股企业的法人代表，并决定上述人员的报酬事项和奖惩事项；（十三）制订公司的基本管理制度；（十四）制订公司章程的修改方案；（十五）管理公司信息披露事项；（十六）向股东大会提请聘请或更换为公司审计的会计师事务所；（十七）听取公司总经理的工作汇报并检查总经理的工作；（十八）法律、行政法规、部门规章或公司章程规定授予的其他职权。

XXXX小贷公司《贷款分级审批授权管理办法》第一章总则第一条、为保障XXXX有限公司（以下简称“本公司”）有效实行统一管理与内部控制，增强防范和控制风险的能力，保护本公司股东和债权人的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》和《云南省小额贷款公司分类评级管理实施细则（试行）》的通知等有关法律法规及本公司章程的有关规定，特制定本办法。

第二条、本公司贷款审批授权实行分级授权、权责一致的原则。

被授权人（以下就“受权人”）必须在授权范围内开展经营管理活动。

第三条、本办法所称法定授权人为本公司董事长；业务分级授权和被授权人分别为总经理、副总经理、业务职能部门和关键岗位。

第四条、本公司授权以授权书形式办理。

岗位授权可以通过颁发规章制度的方式办理。

对一些经营权限和授权额度需要经常调整的业务，在授权书中只作原则授权，具体权限和额度将以下发文件等形式进行专项或特别授权。

第二章授权的分类、形式和内容第五条、本公司授权分为法人授权和业务授权。

第六条、法人授权是指授权人对受权人的业务活动、行政管理、人事管理、财务管理等经营监督管理及处理经济纠纷权限的规定。

第七条、业务授权是指授权人对受权人开展常规业务经营活动权限的规定，贷款分级审批授权资金额度等，主要包括：㈠营运资金的经营权限，公司全体员工均有权实施公司的战略发展规划和年度业务经营计划，积极开展各种经营活动，充分发挥各自的资源优势，在不违反公司章程和有关法律法规的前提下，努力开拓本公司的信贷市场，公司将按照个人信贷业务经营业绩给予奖励。

㈡贷款分级审批授权资金额度：1、信贷部经理贷款审批授权额度为：信用贷款2万元以内，抵押贷款、担保贷款、质押贷款5万元以内；2、总经理、副总经理贷款审批授权额度为：信用贷款10万元以内，抵押贷款、担保贷款、质押贷款20万元以内；3、董事长贷款审批授权额度为：信用贷款、抵押贷款、担保贷款、质押贷款50万元以内（含50万元）。

董事会议事规则第一章总则第一条为健全和规范公司（以下简称公司）董事会议事程序，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、《信托公司管理办法》、《信托公司治理指引》和公司章程等有关规定，制定本规则。

第二条公司设董事会，对股东大会负责。

第三条董事会是公司经营管理的决策机构，维护公司和全体股东的利益，在公司章程和股东大会的授权范围内，负责公司发展目标和重大经营活动的决策。

第四条董事会对外代表公司，董事长是公司法定代表人。

公司总裁在董事会领导下负责公司日常业务、经营和管理活动，对董事会负责并报告工作。

董事对全体股东负责。

第二章董事的资格及任职第五条公司董事为自然人，董事应当具备法律、法规和中国银行业监督管理委员会规定的资格条件。

第六条董事由股东大会选举产生。

每一届董事任期三年，董事任期届满，连选可以连任。

由于增资扩股或其它重大事项需要董事会提前换届的，经股东大会同意后可提前换届。

董事候选人（含股东董事和独立董事）推荐方案由股东大会确定。

股东董事因该股东内部的原因需要变更时，由董事会提出议案，股东大会审议通过，可以随时变更。

第七条股东大会拟讨论董事选举事项的，股东大会通知中将充分披露董事候选人的教育背景、工作经历、兼职等方面详细资料。

第八条董事会由九名董事组成，设董事长一人。

第九条董事应当遵守公司章程，忠实履行职务，维护公司利益，不得利用地位和职权为自己谋取私利，不得擅自披露公司秘密。

第十条董事执行公司职务时违反法律、法规、部门规章或公司章程的规定，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。

第三章独立董事第十一条公司实行独立董事制度，董事会成员中有三名独立董事。

独立董事应当符合法律、法规和中国银行业监督管理委员会规定的资格条件。

独立董事应具有良好的职业操守和道德品质，熟悉信托原理和信托经营规则，并有足够的时间和精力履行职责。

第十二条独立董事要关注、维护中小股东和受益人的利益，与公司及其股东之间不存在影响其判断或决策的关系。

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小额贷款公司公司管理制度范文小额贷款公司公司管理制度第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，保护投资人和借款人的合法权益，提高公司的经营效益，制定本制度。

第二条小额贷款公司的管理制度适用于公司内部管理事项，并应当遵守国家法律法规和监管部门的规定。

第三条公司员工必须遵守本制度，并按照本制度开展日常工作。

第四条公司应当建立健全内部控制制度，实行风险防控和信息安全管理。

第五条公司应当积极履行社会责任，开展合规经营，推动小额贷款行业的健康发展。

第六条公司内部应当建立健全内外部交流平台，保持与监管部门、同行业的信息沟通与合作。

第二章组织架构与职责第七条公司设立董事会、监事会和经营管理层。

第八条公司董事会是公司的最高决策机构，负责公司的整体经营与管理。

第九条公司监事会是监督机构，负责监督公司的经营行为，保护投资人和借款人的合法权益。

第十条公司经营管理层是公司的具体执行机构，负责公司的日常经营和管理。

第十一条公司经营管理层应当制定公司的年度经营计划和年度预算，并组织实施。

第十二条公司经营管理层应当及时向董事会和监事会报告公司的经营状况和重要事项。

第十三条公司内部设立各部门和岗位，并明确各部门和岗位的职责和权限。

第十四条各部门和岗位应当根据公司的经营需要，明确工作目标，制定工作计划，并按照规定完成工作。

第十五条公司内部应当建立健全绩效考核制度，对各部门和岗位的工作进行评估与奖惩。

第三章业务操作和管理第十六条公司应当建立健全小额贷款业务管理制度，明确业务流程和要求。

第十七条公司在开展小额贷款业务时应当充分了解借款人的真实情况，对借款人进行风险评估和信用评级。

第十八条公司应当设立合理的利率定价机制，保障投资人的合法权益。

第十九条公司应当严格遵守国家法律法规，不得涉嫌非法集资和高利放贷行为。

第二十条公司应当建立完善风险管理制度，进行风险控制和预警。

第二十一条公司应当建立健全信息安全管理制度，保护客户信息和公司业务数据的安全。

区ⅩⅩ小额贷款有限公司董事会议事规则第一章总则第一条为了进一步明确董事会的职权范围，规范董事会运作程序，健全董事会的议事和科学决策程序，充分发挥董事会的经营决策中心作用，根据《中华人民共和国公司法》、《长沙市ⅩⅩ区ⅩⅩ小额贷款有限公司章程》及其他有关法律法规规定，制定本规则。

第二条本规则对公司全体董事、董事会秘书、列席董事会会议的监事、总经理、财务负责人和其他有关人员都具有约束力。

第三条董事会是公司法定代表机构和决策机构，董事会受股东大会的委托，负责经营和管理公司的法人财产，对股东大会负责。

第四条公司董事会由五名董事组成，设董事长一名，执行董事一名。

第五条董事会董事由股东会选举产生，董事长、执行董事由公司董事担任，由董事会以全体董事的过半数选举产生和罢免。

董事长为公司的法定代表人。

第二章董事会的职权与义务第六条根据《公司章程》规定，董事会依法行使下列职权：（一）负责召集股东会，并向股东会报告工作；（二）执行股东会决议；（三）决定公司经营计划和投资方案；（四）制定公司年度财务预算、决算方案；（五）制定公司利润分配方案和弥补亏损方案；（六）制定公司增加或减少注册资本的方案；（七）拟订公司合并、分立、变更公司形式、解散的方案；（八）决定公司管理机构的设置；（九）聘任或解聘公司总经理，并根据总经理的提名聘任或者解聘公司副总经理、财务负责人等高级管理人员，并决定其报酬等事项；（十）制定公司的基本管理制度；（十一）在股东会授权范围内，决定公司的风险投资、资产抵押及其他担保事项；（十二）决定公司职工的工资、福利、奖惩方案；（十三）制定《公司章程》的修改方案；（十四）听取总经理的工作汇报并检查总经理的工作；（十五）法律、法规或者《公司章程》规定以及股东大会授予的其他职权。

第七条董事会承担以下义务：（一）向股东大会报告公司生产经营情况；（二）承担向股东大会和监事会提供查阅所需资料的义务。

第三章董事会会议第八条董事会会议由董事长召集和主持，董事长因特殊原因不能履行职务时，可书面委托执行董事或其他董事召集和主持。

小额贷款股份有限公司基本管理制度汇编(可编辑)精选资料小额贷款股份有限公司基本管理制度汇编一、贷款管理制度（一）基本制度――――――――――――――――――――（二）贷前调查制度――――――――――――――――――（三）贷后管理制度――――――――――――――――――（四）风险管理制度――――――――――――――――――（五）贷款审批制度――――――――――――――――――（六）责任追究制度――――――――――――――――――二、财会管理制度（一）会计结算制度――――――――――――――――――（二）档案管理制度――――――――――――――――――一、贷款管理制度（一）基本制度总则第一条为加强贷款业务管理规范经营行为防范资金风险优化客户结构提高公司资产质量根据国家有关法律依据结合公司实际制定本制度。

第二条本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则是制定各类管理制度办法的基本依据。

第三条公司经营和管理必须坚持合法性安全性效益性和流动性相统一的原则。

第四条本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财务咨询服务。

第二章贷款管理业务组织体系第五条实行审贷岗位分离的原则。

在办理贷款过程中将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解由不同经营层次和不同部门部门承担实现其相互制约和相互支持。

第六条按照“横向平行制约”原则设立业务营销部门和风险管理部门成立贷款审批（亦称评审）委员会。

业务营销部门承担贷款业务的开发、贷款产品的设计、业务的受理、调查、评估和审批后贷款业务的经营管理风险管理部门承担贷款业务的合法、合规性审查和整体风险的识别、控制贷款发放前的资料复核参与不良贷款的追回和处置稽核财务部门负责对发放资料稽核后放款贷款审批委员会承担贷款业务的审议并承担相应的审批责任。

第七条实行贷款审批委员会制度。

公司成立贷款审批委员会（简称贷审会）贷审会是公司贷款业务决策的权利机构审议贷款业务事项对有权审批人进行制约及支持。

小额贷款有限责任公司规章制度范本(DOC 63页)审批责任。

第七条实行贷款审批委员会制度。

公司成立贷款审批委员会，（简称贷审会）贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。

贷审会由董事会成员（独立董事长除外）总经理、主管业务的副总经理、财务总监等人组成。

董事长为贷审会主任委员。

业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。

贷审会下设办公室，办公室负责人由风险管理部负责人兼任。

贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料贷审会审批。

第八条实行经办责任人、风险主责任人、审批责任人三项终身责任制。

在贷款业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理业务环节的有关人员为主责任人，具体承办人为经办责任人，相应承担各自责任。

每笔贷款审批决定中应明确该项业务的主责任人、风控主责任人、审批主责任人。

（具体审批办法参照公司审批制度）第九条本公司客户是在宝鸡市渭滨区内，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人。

第十条客户申请贷款业务应具备以下基本条件：（一）从事的经营活动合规合法；（二）有良好的信用记录；（三）有稳定的经济收入和良好的经营状况；（四）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理工商年检手续。

特殊行业须持有相关职能部门机关颁发的许可证；（五）提供符合规定条件的抵（质）押、担保。

第十一条公司贷款分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、联保贷款和信用贷款。

（一）抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财务作为抵押物发放的贷款。

办理抵押贷款，应对抵押物的权属、合法性、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。

贷款额度按业务授权管理办法规定执行。

（二）质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。