高起专金融中介学定稿版

金融中介学重点（带）直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。

一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。

间接融资:主要是指向银行借款。

内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。

另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。

外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。

1.为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用？金融中介是在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。

从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来看，各种金融活动都与金融机构密不可分，一个重要事实是，这些金融活动基本上都是通过金融中介推动、运作和完成的，金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位2.如何认识金融中介的性质。

基本性质：金融中介是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。

金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业。

金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。

第二章风险管理:风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。

信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。

在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。

交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本，也指买卖过程中花费的全部时间和货币成本。

逆向选择:由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。

道德风险:是指在信息不对称的情形下，市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察（监督）成本太高时，一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。

高起专金融中介学 This model paper was revised by LINDA on December 15, 2012.高起专金融中介学一、单选题1、金融中介提供的是服务,收取的是()A:服务费2、企业的最优规模是由()决定的。

D.市场边际交易费用和企业内部管理边际费用相等3、最早的金融中介机构是()C:商业银行4、以下不是20世纪30年代盛行的主要理论的是()B:太阳黑子理论5、()是按照合作制原则组织而成的金融中介机构D.信用合作组织6、没有()的发展就没有铸币兑换业A:商业银行7、()是指办理居民高储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。

D.储蓄银行8、征信公司业务开展的基础是()D:企业征信系统9、金融监管当局的外部监管又称为()C:组织监管10.交易对手不能或不愿意履行合同规定的义务而导致的损失的可能性,称为()。

A.倍用风脸11.以下不属于金融中介促进资金融通功能作用的是()B.有效动员和筹集资金12、()是金融中介发展的主要驱动力。

B:提高附加值13.金融中介产生的基础()A.货市、信用关系14、()是风险事故发生的潜在原因。

C:风险因素15、()是金融市场活动的组织承担者。

B:金融中介机构16、银行代理监督理论的核心是银行代理监督的()D:规模经济优势17.()是由债权人向债务人开立的收款凭证,或者有债务人向债权人开立诺付款的凭证。

B.汇票18.()指的是其他经济主体可能不相信信忘生产者确实生产了有价值的信息B.信思可靠性问题19、“受人之托、代人理财是()的本质。

B:信托公司20、银行危机的太阳黑子理论是()提出的。

A.费雪21、投资类金融机构业务活动中必须遵循()原则。

B:“三公原则22、以下不属于金融中介支付结算功能作用的是()B:提高社会安全和安定23、以下()不需要进行资信评级。

C:普通股24、资信评级公司受到欢迎的原因是()D:保持中立立场25、()是指金融监管当局对金融中介机构从设立到退出的整个过程的监管。

直接融资:传统上直接融资与间接融资的划分标准就是瞧融资行为就是否通过金融中介。

一般来说,直接融资包括股权融资与债权融资。

间接融资:主要就是指向银行借款。

内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累与经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。

另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。

外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)与对外举债的各类债务,主要就是向金融机构借款与发行企业债务。

1.为什么说金融中介在现代经济与金融活动中发挥着十分重要的作用？金融中介就是在经济金融活动中为资金盈余者与资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门与社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。

从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来瞧,各种金融活动都与金融机构密不可分,一个重要事实就是,这些金融活动基本上都就是通过金融中介推动、运作与完成的,金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位2.如何认识金融中介的性质。

基本性质:金融中介就是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。

金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业与行业。

金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。

第二章风险管理:风险管理就是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。

信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。

在社会政治、经济等活动中,一些成员拥有其她成员无法拥有的信息,由此造成信息的不对称。

交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本,也指买卖过程中花费的全部时间与货币成本。

逆向选择:由交易双方信息不对称与市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品,进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。

道德风险:就是指在信息不对称的情形下,市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察(监督)成本太高时,一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。

《金融中介学》作业参考答案一、填空题1、清算2、银行的结算体系3、信息可靠性问题4、头寸5、套期保值6、金融机构的监管7、合作制8、证券交易所9、个人资产10、便利支付结算11、间接融资12、签约过程中为谈判发生的费用二、名词解释1、所谓合作制，是由分散的、小规模的商品生产者，为了解决经济活动中的困难以及获得某种服务，按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种经济组织形式。

2、按揭证券公司，是指专门从事购买商业银行房地产按揭贷款，并通过发行按揭证券募集资金的中介机构。

按揭证券公司是笫二按揭市场的资金提供者，它主要的服务对象是商业银行。

3、资信评级是一种专门针对融资债券发行人(包括发行债券的企业、主权国家)的信用(主要指偿债能力)所进行的评价活动，该活动通过划分评估对象的信用等级来判断其信用风险。

4、所谓风险防范，是指在企业经营过程中采用严格的外部监控和内部控制措施和制度，在风险发生之前，防范风险，减少风险发生的可能性；在风险发生之后，降低风险损失的严重性。

5、资产证券化是指经过证券公司把某公司的一定资产作为担保而进行的证券发行，是一种与传统债券筹资十分6、金融中介的脆弱性是指一个运行良好的金融中介体系会由于内部或外部的突然冲击而导致整个体系运行混乱、功能受损。

7、债务胁迫问题：当银行背负大量的不良债权或者银行的负债比率很高时，筹集新的资本往往会遇到很大困难，这就是债务胁迫问题。

8、信息专用性问题也称为信息再出售问题，是指如果信息生产者确实生产了有价值的信息，当这一信息出售给了另一个经济主体后，信息生产者并不能组织第二个经济主体将信息再出售给第三个经济主体，在这样的情况下，信息生产者不能获得生产该信息的所有收益，从而影响到信息生产者的积极性。

9、主权信用也称国家信用，主要是指一个国家在国际金融市场上，通过发行债券以债务人身份借入资金。

10、金融安全网是防止金融危机发生和在金融危机发生后尽量减少金融危机对金融制度和实体经济造成混乱和损失的一系列制度安排。

《金融中介学》作业一、填空题1、（）是指金融中介机构同业之间办理的双边或多边货币收付。

2、银行将存款转化成贷款可以从两个方面降低交易成本：一是通过银行资产负债的期限转换降低交易成本。

二是通过（）降低交易成本。

3、（）是指其他经济主体可能不相信信息生产者确实生产了有价值的信息4、暴露有两个主要的特征：一是（），二是期限。

5、风险转移的基本方法有三种：多样化投资、（）和保险。

6、金融监管可以分为对（）和对金融市场的监管。

7、信用合作组织是按（）原则组织而成的金融中介机构。

8、（）本身并不从事证券买卖业务，只是为证券交易提供场所和各项服务，并履行对证券交易的监管职能。

9、个人资信评级涉及两个方面，即（）和个人信用。

10、（）是金融中介机构最早具备的功能11、资金余缺者之间的融通有两种不同的基本方式：直接融资和（）。

12、金融交易引起的交易费用包括三个方面，一是在签约之前搜寻有关交易的信息而发生的费用；二是（）；三是签约之后监督、保证和强制实施合同而发生的费用。

二、名词解释1、合作制2、按揭公司3、资信评级4、风险防范5、资产证券化6、金融中介的脆弱性7、债务胁迫问题8、信息专用性问题9、主权信用10、金融安全网11、金融风险处理12、表外业务（广义）13、证券投资基金14、分支机构制15、金融法律规范三、简答题1、为什么资信评级公司受到欢迎？2、证券交易所的功能？3、封闭式基金与开放式基金的区别。

4、简述金融控股公司的缺点。

5、金融中介机构在信息处理与监督方面的优势表现在哪里？6、简述金融创新对金融中介机构的影响？7、分支机构制组织形式的金融中介机构的优点？8、金融资产管理公司的主要活动有哪些？9、资信评级机构的作用？10、金融中介机构的资本，对于金融机构风险防范及其业务运作都具有哪些作用？11、金融控股公司的优点都有哪些？12、关系型银行的主要特点是什么？13、金融监管机构设置的一般性原则？14、简述个人资信评级与其他资信评级的区别15、简述封闭式基金与开放式基金的区别。