2019年中国中小企业融资现状调研及

BUSINESS CULTURE INDUSTRY DYNAMICS. 行业动态文 / 王淑婷 李 峤 徐敬红 李 想随着我国市场经济的迅猛发展，中小企业也迎来了良好的发展机遇，对于国内经济发发展起到了重要的推动作用，然而中小企业发展需要大量的资金，因此资金筹集困难也成为中小企业发展的一个难题。

我国中小企业融资困境融资渠道狭窄造成资金来源不足当前国内中小企业在资金筹集方面是存在很多阻碍和不足，最典型的体现在无法有效扩展资金筹集的来源。

大部分中小企业主要靠内部融资来获取发展资金，难以有效利用外部融资。

据相关调查显示，超过300万户的中小企业资金获取来源有七成是通过企业自身的资金累积和内部融资，只有三十多万户的中小企业能够通过银行贷款来获取资金。

那些无法通过银行贷款来获取资金的中小企业多数需要通过民间借贷方式来筹集资金，包括向亲朋好友借钱和向民间金融机构借贷。

就我国现阶段来看，官方、正规的金融机构只能为极少数的企业服务，而大多数的中小企业则很难获取官方贷款，即使能，也会受到很多限制。

显然，对于中小企业来说，现有的资金筹集渠道是狭窄的，从长远来看难以为中小企业发展筹集充足的资金，也无法有效推动企业的健康、持续发展。

信用担保以及再担保体系发展滞后由于我国中小企业数量众多，在资金筹集需求上也十分庞大，顺应这样的经济发展需求，金融担保机构也应运而生并且快速发展。

到2019年底国内现有的担保机构已将近6000家。

然而，毕竟担保行业的发展时间不长，加上相关政策还不够完善，因此我国的信用担保制度整体建设水平不高。

当前国内很多担保机构是得到政府财政支持的，然而受限于各地政府的财政水平不同，因此从整体上来看，国内的担保机构无论在发展规模还是经济实力上都还是存在很多不足，进而造成担保机构的风险管理和承担能力较差。

此外，由于担保机构主要是为中小企业提供业务服务，中小企业向银行贷款需要有担保，担保企业为其作保，然而这些中小企业特别是小微企业由于自身综合实力较差，很容易产生倒闭破产等行为，进而无法偿还银行的贷款，而银行会将坏账的风险转嫁到了担保机构身上，从而加剧了担保机构的风险成本。

我国中小企业融资面临的困难与建议一、我国中小型企业的地位及融资现状中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体，在促进经济增长、推动创新、增加税收、吸纳就业、改善民生等方面具有不可替代的作用。

据统计，我国中小企业提供了50%以上的税收，创造了 60%以上的国内生产总值，完成了 70%以上的发明专利，提供了 80%以上的城镇就业岗位，成为我国经济发展的重要力量。

与此同时，中小企业又是社会各种经济组织中的弱者，其生存和发展面临着一系列的难题。

根据亚太经济合作组织（APEC）的归纳，中小企业发展一般存在五大难题：市场准入、资金融通、人才引进、信息共享以及科技应用。

同样是融资难，但中国的情况又与世界发达国家不同，有其特殊性，比如社会信用体系尚未建立，市场信用缺乏，法律制度不健全，资本市场和金融体系不发达等等。

因而，我国的中小企业融资显得尤为困难。

为了解决这一难题，近几年，理论界和企业界都在积极探索各种良策，也提出了不少好的建议，比如风险投资、二板市场、建立信用担保机构、贷款保险等。

但是，中小企业的融资渠道在相当长的一段时间内主要还是从商业银行贷款，这就必然涉及贷款的信用担保。

二、我国中小型企业融资困难的原因（一）内部原因第一，中小企业的经营管理不善。

我国中小企业的素质普遍不高。

中小企业大多是附加值较低的加工业，管理不科学、管理体系不完整导致其竞争力不强，效率低下。

金融机构更愿意为大型企业提供贷款的原因是大型企业经营管理水平高，企业业务多元化而风险低，固定资本较多，其承担风险的能力强，而中小企业却没有这些优势。

第二，中小企业的财务信用的短缺。

内控制度不严、账目不清、报表账目不全、财务信息失真是中小型企业普遍的问题。

在现代经济市场里，企业依靠自身信誉来维持经营和发展，一个缺乏信用的企业，很难在市场上求得生存。

然而，近年来我国企业都面临着信用缺失的问题，比如企业倒闭欠债不还，这是银行等金融机构最头疼的问题。

中⼩企业融资成本⾼的原因及对策2019-06-12⼀、我国中⼩企业融资现状中⼩企业融资难，成本⾼处于当前中⼩企业发展的瓶颈阶段。

国家所采取的⼀系列扶持政策已远远不能满⾜中⼩企业对⾦融服务的需求。

任何⼀家⼤企业都是经历了中⼩企业的蜕变发展⽽来，然⽽中⼩企业作为发展初期，⾃⾝⼒量有限，资本不⾜；况且其市场仍旧有待开拓培育。

就整体上⽽⾔，完善信⽤担保体系和风险投资等，才符合⾦融信贷机构为中⼩企业融资⼒度⽇益增长。

1.内源性融资为中⼩企业的主要⽅式内源性融资是中⼩企业发展的基础性来源。

它是指企业不依赖外部资⾦，通过根据⾃⾝积累将留存收益和折旧转化为投资的过程。

以劳动密集型产业为例，该类型的中⼩企业之所以能够在我国多元化中⼩企业中占据⼤多数，是因为其竞争优势来⾃于廉价劳动⼒的缘故。

因此，发展主要依赖⾃⾝积累的企业，从⽽极⼤程度地限制了企业的快速发展和做强做⼤。

2.外源性融资困难外源性融资是企业吸收其他经济主体的闲置资⾦的过程，其中⼜由直接融资和间接融资、⾮正规⾦融融资三种⽅式构成。

直接融资，由于证券市场门槛⾼，使其还是只能满⾜少数渴望融资的中⼩企业的需求，不可能成为中⼩企业的主要融资渠道。

间接融资，银⾏借贷虽然是中⼩企业融资的主要渠道，但对于中⼩企业⽽⾔，能够以此获得的信贷⽀持却很少。

3.融资成本较⾼⽬前，我国中⼩企业融资成本由贷款利息、担保费⽤、抵押物登记评估费⽤等组成。

其中，贷款利息中含基本利息和浮动两部分，作为浮动部分通常情况下⼀般占整体的两成或以上；担保费⽤在绝⼤多数⾦融机构放款的情况下，凭借预留利息的名义来扣除部分信贷本⾦，使得中⼩企业实际获得的贷款只有本⾦的⼋成；抵押物登记评估费⽤⼀般占其融资成本的两成。

4.民间融资有待规范我国存在⾼储蓄率来源于居民深受社会体系的影响和消费习惯的制约。

我国民间借贷市场活跃，资本充⾜，在⼀定程度上发挥了银⾏的功能。

但是，民间的融资活动基本上处于不见光或者是半透明的状态，缺乏相关法律制度的约束管理，⾼利贷等违法分⼦及活动显得格外猖獗放肆。

中小企业融资难问题分析与对策思考中小企业融资问题是世界级的经济难题，也是我国现行金融体制的一大短板，更是后发地区经济发展过程中的一大难题。

一、正确认识我市中小企业融资难问题。

我市中小企业存在融资难现象，但形势正在好转。

以20** 年为例，小企业额贷款余额为26.67 亿，当年新增10.19 亿，增长62%，增幅居全省第一。

原因分析如下：1、宏观经济政策效应。

财政政策由“稳健”转为“积极”，去年底省财政安排25 亿元，支持担保体系建设，帮助中小企业融资。

货币政策从紧缩向适度宽松转变，取消银行信贷规模，加大对重点工程、节能减排、环境保护、自主创新、三农、中小企业等的支持力度。

银行业金融机构出台一系列鼓励和促进中小企业贷款业务的相关政策。

2、金融工作环境效应。

市委市政府把金融工作当做经济工作的核心扭住不放，主要领导经常深入金融部门开展调研，提出要求，解决问题。

市政府成立了金融工作领导小组，组建了市政府金融工作办公室。

成立了中小企业贷款推进工作领导小组。

出台了《池州促进银行业金融机构支持经济发展考核奖励办法》和《池州市小企业货款风险补偿基金管理办法》，从政策层面引导小企业贷款业务开展。

池州市于20** 年荣获“全国金融生态城市”称号。

3、银行业上下高度重视中小企业贷款，正视问题，尽力改进。

银行业认真落实《银行开展小企业贷款业务指导意见》和《银行开展小企业授信业务指导意见》，召开例会，加大对中小企业货款调度力度，到去年底全市银行业机构小企业贷款除工行、农行和农发行有所下降，其余七家银行均呈增长趋势，其中建行、徽商银行、九华农商行和青阳农合行增加较多，达9.14亿，占全部增量的89.96%。

4、担保业务开展规模扩大。

去年通过整合和充实，全市五家担保机构注册资本规模达到4.5 亿，较年初净增3.17 亿，担保业务规模达到3 亿，较年初净增2 亿。

5、中介机构服务环境也有所改善。

房产、地产物权评估已全面放开，其中房产评估中介达到3 家，市房管局下属中介评估机构严格执行相关文件要求，评估费在标准基础上下调50%。

＃＃市中小企业融资中存在的问题探讨去年下半年以来，金融危机横扫全球，对于＃＃市经济社会的影响也逐渐显现，许多中小企业在经营上都出现了不同程度的困难。

该市中小企业的发展轨迹表明，中小企业在创造丰厚利税、缓解就业压力、促进市场繁荣和社会稳定等方面发挥着不可替代作用的同时，其在发展中也面临着诸如开办难、改革难、融资难以及社会负担应酬难等问题。

尤其是随着金融风暴对经济影响的逐渐加深。

下面，根据笔者多年从事信用社工作的特性，就中小企业融资难的症结及其对策谈谈个人的粗浅看法。

一、现状（一）中小企业发展情况。

截止2009年5月，全市登记在册的中小企业828户，其中：有限公司672户、个人独资企业142户、合伙企业14户，注册资本76045万元。

涉及汽车零部件生产、冶金锻造、医药化工、农特产品加工等方面，年生产总值近30亿元。

其特点表现在：一是经营实力不断增强。

到2008年底，全市民营企业户累计存款额达40亿元；民营经济实现工业增加值32亿元，同比增长19%，显示出民营经济已成为全市经济加快发展的重要动力源泉，对市域经济综合实力的贡献日益显现。

二是经营范围不断拓展。

据调查表明，全市民营企业经营范围涉及一、二、三产业，渐以三产业为主。

全市从事第三产业的个体、私营企业有11550户，占92%；第二产业954户，占7.6%；第一产业50户，仅占0.4%。

三是经营规模不断扩大。

全市许多私营企业从“小打小闹”、“拾遗补缺”起步，随着原始积累的增加，通过滚动发展，使生产规模不断扩大，并逐渐向集团化方向发展。

全市中小企业注册资本100万元以上的有48家、500万元以上的有18家、1000万元以上的6家，全市现有190家股份有限集团公司。

四是骨干企业不断增多。

近年来，我市优化环境招商引资卓有成效，引进了不少上规模企业，加之改制企业，涌现了一大批骨干企业，并且越来越明显地发挥出龙头作用。

如改制企业开泰、丹澳两家激素公司，形成了全市的黄姜生产加工链，消耗黄姜10万吨，辐射产业收入6亿元。

全国工商联：2019-2020小微企业融资状况报告（97页）调查显示我国的小微企业始终充满“生机”，“小微”经营者规模越小、盈利能力越强，近半数的“小店经济”盈利水平超过20%。

调查显示“小微”经营者的信贷获得情况改善快，是近年来金融普惠政策受益最多的一个群体，超过八成（82.3%）的“小微”经营者认为贷款获取相比3年前更加容易、便捷。

不过，报告也明确地指出，“小微”经营者融资难、融资贵、融资慢问题还没有根本缓解。

调查显示被小微企业认为落地最及时的两项金融优惠政策是免息或低息贷款和贷款的延期还本付息，在被调查的企业中占比分别是69%和60%，最受小微企业欢迎。

调查显示40%的小微商家都是通过无接触贷款这样一个互联网的方式来获得贷款，70%获得贷款的小微客户都认为可以通过这样一种资金输入的方式渡过难关。

调查显示已经获得贷款支持的小店经营者中，95%对疫情平稳后的未来发展有信心。

当前中国中小企业发展状况及对策研究随着国家经济的快速发展，中小企业已经成为国民经济中的重要组成部分，甚至被称为是经济链条的“脉搏”。

随着市场经济的深入发展，中国中小企业的发展日趋成熟，但同时也面临着许多的挑战，如技术创新、市场变化、人才缺乏等问题，如何寻求出路，已经成为当下中小企业急需解决的问题。

一、当前中国中小企业发展状况1、发展现状近年来，中国中小企业规模不断扩大，数量不断增长。

在国家“双创”政策的帮助下，中小企业的创新创业成果越来越丰富。

数据显示，截至2019年底，全国中小企业数量已达到了万家，其中小微企业占比超过99%。

2、发展难题但是，虽然中国中小企业的数量不断增加，但存在着很多发展困难。

这些问题既源于市场环境，又源于企业自身的原因。

具体表现为：（1）市场变化：市场需求和竞争日趋激烈，中小企业在市场上的生存和发展面临巨大挑战。

（2）资金短缺：中小企业的资金短缺，不仅限制了企业的业务发展，也限制了企业的技术创新。

（3）人才难得：中小企业人才技能短板严重，人员流动率大，招聘、薪资福利等企业员工管理问题也越来越凸显。

二、中小企业的对策研究1、市场策略中小企业可能需要抓住市场变化，分析市场趋势，发现并抓住市场蓝海，以灵活的策略完成公司转型和提高市场竞争力，从而在特定的领域中占有优势地位。

此外，中小企业可以依靠网络化营销、品牌推广等手段吸引更多目标客户。

2、资金策略中小企业应该为融资务实而做好财务工作，加强与金融机构的合作，最大化地利用利率政策，优化资金结构，提高融资水平和资产质量，为企业发展提供必要保障。

3、人才策略中小企业应该运用现代管理理念，加强对员工的培训与学习，及时发现优秀人才和本土人才，打造自己的专业团队，吸引人才，留住人才，为企业持续发展提供合适的条件和环境。

4、技术策略通过加强科研创新，维护自身技术专利，提高科技研究能力和自主研发能力，在技术上保持领先，研制出高品质的新产品，确保企业在激烈的市场竞争中获得优势地位。

中小企业融资现状和问题研究中小企业在当前的经济发展中起着至关重要的作用，它们是经济的稳定器和增长点，为就业、市场和创新注入了新的活力。

中小企业的融资问题一直是困扰其发展的难题。

本文将对中小企业融资现状和问题进行研究，探讨其在融资方面所面临的挑战，并提出解决方案，以推动中小企业的持续健康发展。

一、中小企业融资现状中小企业融资现状在不同的经济体系中存在一定的差异，但总体上可以归纳为以下几点：1. 融资渠道不畅：相比大型企业，中小企业融资渠道较为狭窄，传统银行信贷仍是其主要融资来源，金融市场融资渠道不畅，影响了中小企业的发展。

2. 融资成本高昂：由于中小企业的规模较小，信用风险相对较高，引起了银行的信贷偏好，导致中小企业融资成本高昂，降低了其盈利能力和竞争力。

3. 信用风险难以解决：中小企业的信用状况参差不齐，很多企业缺乏有效的资信证明和担保条件，导致融资难度较大，信用风险成为银行融资的一个难题。

4. 创新融资工具不足：当前中小企业融资渠道以传统信贷为主，缺乏创新的融资工具，如债券、股权融资等，使得中小企业融资渠道单一，影响了融资效率和规模。

中小企业在融资过程中面临诸多问题，导致了融资难、融资贵、融资慢等现象，主要包括以下几个方面：1. 信息不对称：中小企业的信息披露不足，投资者难以获取准确的企业信息，导致融资难度加大，投资者对中小企业的信用风险缺乏有效的判断依据。

2. 抵押品不足：中小企业的资产规模较小，抵押品不足以满足银行的贷款需求，使得中小企业融资难度增加。

3. 监管政策不完善：当前我国中小企业融资监管政策不够完善，融资门槛较高，融资渠道不畅，对中小企业发展造成了一定的限制。

4. 银行信贷偏好：银行对中小企业的信贷偏好导致了融资渠道不畅和融资成本增加，制约了中小企业的发展。

三、解决方案针对中小企业融资问题，需要从多个方面进行解决，包括政策调整、金融创新、信用体系建设等方面：2. 建立信用体系：应建立中小企业信用评估体系，完善中小企业的信用记录和评级标准，提高中小企业信用状况的透明度和可预测性。

2018-2019-我国中小企业融资问题探讨-word范文模板本文部分内容来自网络，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将予以删除！== 本文为word格式，下载后可随意编辑修改！ ==我国中小企业融资问题探讨随着我国社会主义经济体制的改革与完善，中小企业已经成为国民经济的重要组成部分。

论文网为您编辑了“我国中小企业融资问题探讨”我国中小企业融资问题探讨改革开放以来，中小企业的数量越来越多，已经成为国民经济的重要组成部分。

中小企业在促进经济增长、转移农村富余劳动力、活跃我国的市场经济等方面发挥着越来越重要的作用。

但是，融资的问题一直困扰着我国的中小企业。

国务院201X年政府工作报告中明确提出：要进一步促进中小企业的发展，拓宽中小企业融资渠道，切实解决中小企业特别是小企业的融资难问题。

1 我国中小企业的融资现状及成因随着我国中小企业的不断发展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资方式逐渐呈现多样化趋势。

目前我国中小企业融资渠道主要包括银行贷款、发行股票或债券、金融租赁、民间借贷以及近年来兴起的风险投资等多种形式。

尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势，但总体来看，直接融资准入门槛高，能够通过上市或者风险投资渠道获得资本的企业有限；民间信贷目前在我国并不规范，普遍缺乏长期稳定的资金来源。

银行贷款仍是中小企业最重要的外部融资渠道。

公司债券的发行又受到政府的严格控制，而且其规模由国家根据每年宏观经济的运行情况决定，并具体分配到各地、各部门。

这些因素造成了中小企业很难通过资本市场筹集到资金。

由于证券市场门槛高，为筹得更多的资金，各地、各部委都竞相推荐大公司上市，这也导致中小企业进入证券市场融资非常困难。

1.3 民间融资状况。

长期以来，多数中小企业在民间融资，采取职工入股的方式筹集资金，或借民间的高利贷。

尽管筹资成本较高，但由于手续简便、资金到账及时，多数中小企业还是愿意通过民间借贷融资。

国内市场中小企业融资难现状调研报告一、我国中小企业融资现状〔一〕融资渠道单一2、贷款集中在国有商业银行。

我国中小企业融资中债务资本主要集中在商业银行〔中国工商银行、建设银行、中国银行和中国农业银行〕，中小企业信贷支持机构的缺位和多元化债务融资工具的缺乏，使中小企业不能像国有企业和上市公司那样通过债券市场发行债券筹集资金。

金融机构缺乏将风险相对较高信贷资产证券化的工具，使得中小企业贷款业务的风险无法分散，从而限制了其他金融机构涉足中小企业贷款的动力，中小企业贷款只能求助于商业银行。

〔二〕融资本钱高昂1、贷款利率高于市场平均水平。

银行选择向中小企业发放贷款很少选用信用贷款的方式，一般在基准贷款利率根底上上浮一定比例，以弥补局部贷款风险。

自以来，为了解决经济过快增长和通货膨胀问题，中国人民银行连续采取加息和提高存款准备金率的货币紧缩政策，使得中小企业的贷款利率水平连续升高，严重影响了中小企业的经济利润。

此外，商业银行常设置“补偿性余额〞、收取违约延期支付费用等手段来变相提高贷款利率，相对大企业而言,中小企业承担了的这种歧视性高利率加重了中小企业的融资本钱。

2、融资中间费用比例过高。

在资金筹集费用方面，中小企业在贷款申请环节，都需要进行固定资产抵押登记、信用评估、进行财务审计，这些费用的支出一般具有数额固定的特点。

由于中小企业一般融资金额较小，这些费用在筹资金额中的比重就会相对较高。

在中小企业自身资产缺乏需引入外部担保的情况下，考虑到担保支出的影响，筹资费用将进一步升高。

〔三〕资本供给结构的不均衡1、不同产业之间的资本供给差异。

在市场竞争中，中小企业自身开展会呈现强者更强，弱者更弱的格局，那些技术水平先进，符合市场潮流，管理水平领先的中小企业会在竞争中脱颖而出，表现出良好的经济效益和成长性，自然成为资本市场的宠儿。

不管是通过风险投资引入股权资本或者是通过商业银行引入债务资本都能居于主动地位，顺利满足资本需求，甚至出现资本供给过剩的局面，但大多数中小型企业属于劳动密集型企业，技术装备水平较低，产品的核心竞争力不突出，对市场的占有控制力较弱，经营风险较大，在资本引入过程中那么面临很大的障碍，商业银行对于此类工程表现出明显的惜贷倾向，也不为各种风险资本、私人股权资本所看好，资本成为此类中小企业生存开展的一个重要制约因素。

全国工商联：2019-2020小微企业融资状况报告（97页）调查显示我国的小微企业始终充满“生机”，“小微”经营者规模越小、盈利能力越强，近半数的“小店经济”盈利水平超过20%。

调查显示“小微”经营者的信贷获得情况改善快，是近年来金融普惠政策受益最多的一个群体，超过八成（82.3%）的“小微”经营者认为贷款获取相比3年前更加容易、便捷。

不过，报告也明确地指出，“小微”经营者融资难、融资贵、融资慢问题还没有根本缓解。

调查显示被小微企业认为落地最及时的两项金融优惠政策是免息或低息贷款和贷款的延期还本付息，在被调查的企业中占比分别是69%和60%，最受小微企业欢迎。

调查显示40%的小微商家都是通过无接触贷款这样一个互联网的方式来获得贷款，70%获得贷款的小微客户都认为可以通过这样一种资金输入的方式渡过难关。

调查显示已经获得贷款支持的小店经营者中，95%对疫情平稳后的未来发展有信心。

金融观察Һ㊀中小企业融资现状与对策研究杨㊀洲摘㊀要：由于中小企业的特点，即规模小，可控资源相对稀缺，而且往往处于快速发展阶段，需要大量的资金投入，因此大部分中小企业面临融资困难，严重阻碍了企业的发展㊂目前，我国中小企业融资难主要是由企业自身㊁融资机制和政府造成的㊂文章分析了中小企业融资难的问题，提出了解决中小企业融资难的相关对策㊂关键词：中小企业；融资；融资渠道一㊁我国中小企业融资的现状（一）外部融资困难银行贷款是对外融资的重要渠道㊂虽然中小企业与金融机构建立了相对稳定的合作关系，但由于规模小㊁操作变量多㊁风险高㊁信用能力低等一系列原因，中小企业的外部融资约束比大型企业强企业㊂（二）民间资本充足，但民间融资有待规范民间融资活动基本上都是地下或半地下的，缺乏法制，高利贷等违法活动较为普遍㊂因此，要规范民间融资，开展市场化融资活动㊂（三）中小企业融资成本较高根据‘中国中小企业金融体系调查报告“，目前，中小企业融资成本一般包括：贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度在２０％以上；抵押登记评估费，一般占融资成本的２０％；担保费，一般年利率为３％；风险保证金利息，多数金融机构发放贷款时支付利息，部分贷款本金以利息名义扣除㊂事实上，中小企业只能拿到８０％的贷款本金㊂以一年期贷款为例，中小企业实际支付的利息约为９％，比银行贷款利率高出约４０％㊂因此，融资成本过高对中小企业融资有一定影响㊂二㊁中小企业融资存在的问题及原因分析（一）中小企业融资存在的问题１．缺乏完善的金融机构体系支持中小企业发展目前，国有商业银行拥有庞大的分支机构，是我国信贷资金的主要提供者㊂国有独资商业银行的主要职能是服务于大型国有企业，其贷款支持的重点是效益好的大型企业㊂２．本信用管理办法不适用目前，我国中小企业绝大多数集中在县乡两级㊂但近年来，由于银行内部贷款权限逐步归集，基层分行特别是县级分行基本没有贷款权限，造成了信息不对称与权力不对称的矛盾㊂３．中小企业贷款抵押担保难落实中小企业不仅缺乏有效的抵押物，而且很难找到有实力的企业为其提供担保㊂中小企业办理担保㊁抵押㊁评估业务收取高额费用㊂而且，收费标准不统一㊁随意，使得中小企业的实际借款成本居高不下㊂（二）中小企业融资问题的原因分析１．融资渠道狭窄，成本过高贷款期限方面，多数企业贷款利率在５％ ８％，贷款期限在６ １２个月，贷款总额在５００万元以下㊂而且，贷款期限太短，贷款金额相对较低，贷款成本较高，不利于中小企业发展回报期长㊁收益高的项目㊂２．直接融资困难从中小企业的整体情况来看，大多数中小企业离我国上市企业的政策和法律要求很远，上市的可能性很小，无法通过股权融资获得发展所需的资金㊂３．缺乏长期稳定的资金来源银企之间存在着信息不对称，使得银行贷款面临着企业逃债的道德风险㊂银行获取企业信息的难度和掌握程度成为选择贷款对象的标准㊂对于银行来说，中小企业信息状态的获取存在着成本高㊁收益低的问题㊂４．缺乏信用体系为中小企业贷款提供担保至于中小企业本身，一方面固定资产少，抵押贷款不足，贷款额度有限；另一方面，一些中小企业往往逃避或暂停银行债务，损害了企业信用㊂目前，我国还没有统一的中小企业服务管理机构，如中小企业担保机构㊁中小企业信用评级机构等社会中介组织㊂三㊁解决中小企业融资问题的对策（一）构建完善的政策和法律保障体系首先，要划分中小企业的分类标准，明确中小企业的界定方法㊂其次，要明确各类金融机构在中小企业信贷体系中的作用，制订中小企业贷款的具体管理办法和激励措施㊂最后，落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道㊁执行机构和管理办法㊂（二）建立和完善中小企业融资的信用担保体系我们要根据中国的实际，借鉴国外的先进经验和做法，坚持 政策性资金㊁法人管理㊁市场化运作 的基本原则㊂形成以政府担保为主㊁其他担保形式并存的中小企业信用担保体系㊂金融机构要完善服务，简化中小企业抵押手续，降低标准和条件㊂（三）加快建设支持中小企业发展的综合服务体系要按照社会化㊁专业化㊁市场化的原则，充分发挥政府在企业间的桥梁作用，加强与各类中介服务机构的联系，组织引导服务机构不断创新服务产品，改进服务方式和服务质量降低服务成本㊂（四）中小企业间加大整合和兼并的力度面对当前严峻的经济形势，中小企业要摒弃传统的保守观念，把企业的实际生存和未来发展放在首位，通过优势互补㊁优势互补做大做强，强弱结合，强弱结合㊂同时，要加强对中小企业的管理，解决融资难的问题，最大限度地实现管理㊁技术㊁市场㊁人才㊁信息㊁管物结合，以增强中小企业的竞争力和抗风险能力㊂要按照社会化㊁专业化㊁市场化的原则，充分发挥政府在企业间的桥梁作用，加强与各类中介服务机构的联系，组织引导服务机构不断创新服务产品，改进服务方式和服务质量，提高服务质量，降低服务成本㊂（五）企业通过练好内功提高自身素质，提升企业竞争能力建立科学的管理体制，逐步实现由粗放型无序向集约型监管的转变㊂在融资方面，尤其要规范企业财务管理和监督制度，确保相关信息的真实性和准确性，提高企业相关信息的透明度和企业法人对贷款的担保力度㊂四㊁结论目前，我国中小企业存在着严重的资金脱节问题，而融资问题是重中之重㊂但是，中小企业只要树立正确的财务管理理念，运用有效的融资和投资策略，就能在新一轮的竞争中创造辉煌，迎来新的更快的发展㊂参考文献：［１］王静．我国中小企业融资问题分析［Ｊ］．商业经济，２０２０（１）．［２］魏博．我国中小企业融资问题及对策研究［Ｊ］．商业经济，２０１９（２）．［３］钱华．中小企业融资存在的问题与对策分析［Ｊ］．现代经济信息，２０１８（１０）．作者简介：杨洲，山东师范大学商学院㊂７７。

中国中小企业对于融资难题的困境调查近年来，中国中小企业在发展过程中面临的一个关键问题是融资难题。

本文将通过对中国中小企业对于融资难题的困境进行调查，探讨其原因并提出解决方案。

一、融资难题的存在在我国，中小企业作为经济发展的重要力量，发挥着不可忽视的作用。

然而，中小企业在融资方面却面临种种困境。

通过对100家中小企业进行调查，发现以下几个主要问题：1. 银行贷款难大多数中小企业选择向银行申请贷款来解决资金问题。

然而，银行对中小企业的贷款审批存在较高的门槛，其中包括抵押和担保要求等。

因此，中小企业难以满足这些要求，导致融资难题出现。

2. 融资成本高对于那些能够成功获得贷款的中小企业来说，融资成本也是一个不可忽视的问题。

相比于大型企业，中小企业的借款利率更高，甚至还有一些隐藏费用。

这使得中小企业在融资过程中承受更大的压力，限制了其发展空间。

3. 资本市场的不成熟相比于发达国家，中国的资本市场相对不成熟。

中小企业在资本市场上融资存在较大的困难，上市渠道有限，融资渠道较窄。

这也限制了中小企业的融资渠道，使其更加依赖银行贷款。

二、融资难题的原因针对上述中小企业融资难题的困境，其原因主要包括：1. 中小企业信息不对称在融资过程中，银行和投资机构需要了解企业的运作情况和风险状况。

然而，由于中小企业通常面临信息不对称，包括财务信息不完备、不透明甚至存在的不规范经营等问题，导致融资方难以准确评估企业的风险和前景。

2. 投资者风险意识较高在融资过程中，银行和投资机构通常更倾向于选择风险较低的大型企业进行投资和贷款。

这是因为中小企业相对于大型企业而言，发展前景不够明确，风险相对较高。

这使得中小企业在融资市场上更难获得支持。

3. 政府政策支持不到位尽管政府多次出台支持中小企业发展的政策，但在具体实施中仍存在不足。

一方面，政策的执行力度不够，导致中小企业在融资过程中未能得到充分的政策支持；另一方面，政策的宣传普及不广，导致中小企业对政策支持的了解程度不高。

中国小微企业融资研究在中国，小微企业是经济发展的关键。

这些企业通常由10名以下的员工组成，年营业额不超过500万元人民币。

小微企业是中国经济的基础，因此，支持小微企业的发展至关重要。

然而，这些企业常常面临融资难的困境，限制了它们的成长。

小微企业的融资现状小微企业融资难的情况主要是由于以下原因：一是小微企业的规模小，没有盈利记录，银行难以给予贷款；二是这些企业的信用评级较低，难以在资本市场上募集资金；三是小微企业缺乏担保和抵押品，银行贷款时缺乏可行性。

根据国家统计局的数据，2019年1-9月，小微企业中有70.6%的企业曾经面临过融资难的问题，其中61.2%的企业表示银行贷款利率过高，67.1%的企业表示在获得银行贷款方面遇到困难，57.3%的企业表示担保难。

这些困难给小微企业的发展带来了很大的压力。

政策措施为了支持小微企业的融资和发展，中国政府出台了一系列政策措施，其中最重要的是《关于支持小微企业健康发展的意见》。

该政策规定，要加强小微企业融资支持力度，扩大小微企业信贷投放，完善小微企业信用体系建设，提高小微企业融资便利程度，实现对小微企业的全覆盖式融资支持。

此外，政府还出台了一些税收政策，例如降低企业所得税税率，减免小微企业增值税和营业税，鼓励企业发展。

银行贷款除了政府的政策扶持，银行贷款也是小微企业获得融资的主要渠道之一。

中小企业多采用短期信用贷款。

这种贷款方式通常由银行和小企业自行协商贷款条件、利率和担保措施。

然而，传统的短期信用贷款方式面对小微企业融资难的情况难以满足需求。

近年来，国内各大银行纷纷推出了专门为小微企业服务的金融产品，如“微贷款”、“智能贷款”、“信用贷款”、“预付通”等。

这些产品大多采用科技手段，以先进的风控和评估方法来评估小微企业借款必要的资质和贷款风险，实现快速审批及放款服务。

这些新产品的推出为小微企业融资提供了新的渠道。

其他融资方式除了银行贷款，小微企业还可以选择其他方式来获得融资，如股权融资、债权融资和担保融资等。

2019年融资调研报告3篇随着我县经济社会的快速发展，融资难问题已经成为中小企业的首要问题，并严重制约着民营经济的发展。

近年以来，在县委、县政府的正确领导下，县金融办准确把握国家货币政策的新变化，以增加贷款投放为中心，切实加强金融协调服务工作，深化银政企合作和项目对接，加大金融创新力度，进一步健全金融体系，全力维护良好的金融生态环境，深化地方金融监管，金融系统通过加大信贷资金投入和提供优质服务，为民营经济发展做出了积极贡献。

一、民营企业融资现状XX年，我县新增金融融资总额达27.4亿元，创下历史新高，银政企对接签约项目53个，签约额18.9亿元，金融机构贷款余额69.82亿元，新增贷款10.5亿元，其中：民营企业和个体工商户贷款36.8亿元，增加6.3亿元。

并顺利建成“金融生态示范县”，同时资本市场融资取得新突破，我县天齐锂业公司2450万股流通股在深证证券交易所正式挂牌交易，成为我县第四家上市公司，在资本市场募集资金7.3亿元，我县上市公司在资本市场直接融资达到41亿元，金融工作再上新台阶。

XX年一季度，金融机构存款余额138亿元，比年初净增9亿元，增长6.97%；贷款余额72.2亿元，比年初净增2.38亿元，增长3.4%，其中：民营企业和个体工商户贷款余额38.6亿元，比年初增加1.8 亿元。

金融体系建设正深入推进，由商会牵头组建的注册资本5000万元的商业担保公司，**名望融资担保公司正抓紧筹备，今年二季度可正式营业，由荣兴实业、坤邦房地产发起成立的注册资本1亿元的我县第二家小额贷款公司已开始前期准备工作。

银政企对接更加活跃，今年以来，我县已经多次组织召开了银企对接会，分别筛选了一批项目，正在履行报批手续。

3月23日，我县利用**市金融生态建设推进会在我县召开的机会，组织了大规模的银政企对接活动，向省、市、县金融机构推荐重点融资项目36个，总融资需求40亿元，现场签订了县政府与**市商业银行银政企合作协议，并签约银企贷款8个，金额10.5亿元，意向性融资协议10个，金额7亿元。