2019年中国中小企业融资现状调研及
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BUSINESS CULTURE INDUSTRY DYNAMICS. 行业动态文 / 王淑婷 李 峤 徐敬红 李 想随着我国市场经济的迅猛发展,中小企业也迎来了良好的发展机遇,对于国内经济发发展起到了重要的推动作用,然而中小企业发展需要大量的资金,因此资金筹集困难也成为中小企业发展的一个难题。
我国中小企业融资困境融资渠道狭窄造成资金来源不足当前国内中小企业在资金筹集方面是存在很多阻碍和不足,最典型的体现在无法有效扩展资金筹集的来源。
大部分中小企业主要靠内部融资来获取发展资金,难以有效利用外部融资。
据相关调查显示,超过300万户的中小企业资金获取来源有七成是通过企业自身的资金累积和内部融资,只有三十多万户的中小企业能够通过银行贷款来获取资金。
那些无法通过银行贷款来获取资金的中小企业多数需要通过民间借贷方式来筹集资金,包括向亲朋好友借钱和向民间金融机构借贷。
就我国现阶段来看,官方、正规的金融机构只能为极少数的企业服务,而大多数的中小企业则很难获取官方贷款,即使能,也会受到很多限制。
显然,对于中小企业来说,现有的资金筹集渠道是狭窄的,从长远来看难以为中小企业发展筹集充足的资金,也无法有效推动企业的健康、持续发展。
信用担保以及再担保体系发展滞后由于我国中小企业数量众多,在资金筹集需求上也十分庞大,顺应这样的经济发展需求,金融担保机构也应运而生并且快速发展。
到2019年底国内现有的担保机构已将近6000家。
然而,毕竟担保行业的发展时间不长,加上相关政策还不够完善,因此我国的信用担保制度整体建设水平不高。
当前国内很多担保机构是得到政府财政支持的,然而受限于各地政府的财政水平不同,因此从整体上来看,国内的担保机构无论在发展规模还是经济实力上都还是存在很多不足,进而造成担保机构的风险管理和承担能力较差。
此外,由于担保机构主要是为中小企业提供业务服务,中小企业向银行贷款需要有担保,担保企业为其作保,然而这些中小企业特别是小微企业由于自身综合实力较差,很容易产生倒闭破产等行为,进而无法偿还银行的贷款,而银行会将坏账的风险转嫁到了担保机构身上,从而加剧了担保机构的风险成本。
我国中小企业融资面临的困难与建议一、我国中小型企业的地位及融资现状中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体,在促进经济增长、推动创新、增加税收、吸纳就业、改善民生等方面具有不可替代的作用。
据统计,我国中小企业提供了50%以上的税收,创造了 60%以上的国内生产总值,完成了 70%以上的发明专利,提供了 80%以上的城镇就业岗位,成为我国经济发展的重要力量。
与此同时,中小企业又是社会各种经济组织中的弱者,其生存和发展面临着一系列的难题。
根据亚太经济合作组织(APEC)的归纳,中小企业发展一般存在五大难题:市场准入、资金融通、人才引进、信息共享以及科技应用。
同样是融资难,但中国的情况又与世界发达国家不同,有其特殊性,比如社会信用体系尚未建立,市场信用缺乏,法律制度不健全,资本市场和金融体系不发达等等。
因而,我国的中小企业融资显得尤为困难。
为了解决这一难题,近几年,理论界和企业界都在积极探索各种良策,也提出了不少好的建议,比如风险投资、二板市场、建立信用担保机构、贷款保险等。
但是,中小企业的融资渠道在相当长的一段时间内主要还是从商业银行贷款,这就必然涉及贷款的信用担保。
二、我国中小型企业融资困难的原因(一)内部原因第一,中小企业的经营管理不善。
我国中小企业的素质普遍不高。
中小企业大多是附加值较低的加工业,管理不科学、管理体系不完整导致其竞争力不强,效率低下。
金融机构更愿意为大型企业提供贷款的原因是大型企业经营管理水平高,企业业务多元化而风险低,固定资本较多,其承担风险的能力强,而中小企业却没有这些优势。
第二,中小企业的财务信用的短缺。
内控制度不严、账目不清、报表账目不全、财务信息失真是中小型企业普遍的问题。
在现代经济市场里,企业依靠自身信誉来维持经营和发展,一个缺乏信用的企业,很难在市场上求得生存。
然而,近年来我国企业都面临着信用缺失的问题,比如企业倒闭欠债不还,这是银行等金融机构最头疼的问题。
中⼩企业融资成本⾼的原因及对策2019-06-12⼀、我国中⼩企业融资现状中⼩企业融资难,成本⾼处于当前中⼩企业发展的瓶颈阶段。
国家所采取的⼀系列扶持政策已远远不能满⾜中⼩企业对⾦融服务的需求。
任何⼀家⼤企业都是经历了中⼩企业的蜕变发展⽽来,然⽽中⼩企业作为发展初期,⾃⾝⼒量有限,资本不⾜;况且其市场仍旧有待开拓培育。
就整体上⽽⾔,完善信⽤担保体系和风险投资等,才符合⾦融信贷机构为中⼩企业融资⼒度⽇益增长。
1.内源性融资为中⼩企业的主要⽅式内源性融资是中⼩企业发展的基础性来源。
它是指企业不依赖外部资⾦,通过根据⾃⾝积累将留存收益和折旧转化为投资的过程。
以劳动密集型产业为例,该类型的中⼩企业之所以能够在我国多元化中⼩企业中占据⼤多数,是因为其竞争优势来⾃于廉价劳动⼒的缘故。
因此,发展主要依赖⾃⾝积累的企业,从⽽极⼤程度地限制了企业的快速发展和做强做⼤。
2.外源性融资困难外源性融资是企业吸收其他经济主体的闲置资⾦的过程,其中⼜由直接融资和间接融资、⾮正规⾦融融资三种⽅式构成。
直接融资,由于证券市场门槛⾼,使其还是只能满⾜少数渴望融资的中⼩企业的需求,不可能成为中⼩企业的主要融资渠道。
间接融资,银⾏借贷虽然是中⼩企业融资的主要渠道,但对于中⼩企业⽽⾔,能够以此获得的信贷⽀持却很少。
3.融资成本较⾼⽬前,我国中⼩企业融资成本由贷款利息、担保费⽤、抵押物登记评估费⽤等组成。
其中,贷款利息中含基本利息和浮动两部分,作为浮动部分通常情况下⼀般占整体的两成或以上;担保费⽤在绝⼤多数⾦融机构放款的情况下,凭借预留利息的名义来扣除部分信贷本⾦,使得中⼩企业实际获得的贷款只有本⾦的⼋成;抵押物登记评估费⽤⼀般占其融资成本的两成。
4.民间融资有待规范我国存在⾼储蓄率来源于居民深受社会体系的影响和消费习惯的制约。
我国民间借贷市场活跃,资本充⾜,在⼀定程度上发挥了银⾏的功能。
但是,民间的融资活动基本上处于不见光或者是半透明的状态,缺乏相关法律制度的约束管理,⾼利贷等违法分⼦及活动显得格外猖獗放肆。
中小企业融资难问题分析与对策思考中小企业融资问题是世界级的经济难题,也是我国现行金融体制的一大短板,更是后发地区经济发展过程中的一大难题。
一、正确认识我市中小企业融资难问题。
我市中小企业存在融资难现象,但形势正在好转。
以20** 年为例,小企业额贷款余额为26.67 亿,当年新增10.19 亿,增长62%,增幅居全省第一。
原因分析如下:1、宏观经济政策效应。
财政政策由“稳健”转为“积极”,去年底省财政安排25 亿元,支持担保体系建设,帮助中小企业融资。
货币政策从紧缩向适度宽松转变,取消银行信贷规模,加大对重点工程、节能减排、环境保护、自主创新、三农、中小企业等的支持力度。
银行业金融机构出台一系列鼓励和促进中小企业贷款业务的相关政策。
2、金融工作环境效应。
市委市政府把金融工作当做经济工作的核心扭住不放,主要领导经常深入金融部门开展调研,提出要求,解决问题。
市政府成立了金融工作领导小组,组建了市政府金融工作办公室。
成立了中小企业贷款推进工作领导小组。
出台了《池州促进银行业金融机构支持经济发展考核奖励办法》和《池州市小企业货款风险补偿基金管理办法》,从政策层面引导小企业贷款业务开展。
池州市于20** 年荣获“全国金融生态城市”称号。
3、银行业上下高度重视中小企业贷款,正视问题,尽力改进。
银行业认真落实《银行开展小企业贷款业务指导意见》和《银行开展小企业授信业务指导意见》,召开例会,加大对中小企业货款调度力度,到去年底全市银行业机构小企业贷款除工行、农行和农发行有所下降,其余七家银行均呈增长趋势,其中建行、徽商银行、九华农商行和青阳农合行增加较多,达9.14亿,占全部增量的89.96%。
4、担保业务开展规模扩大。
去年通过整合和充实,全市五家担保机构注册资本规模达到4.5 亿,较年初净增3.17 亿,担保业务规模达到3 亿,较年初净增2 亿。
5、中介机构服务环境也有所改善。
房产、地产物权评估已全面放开,其中房产评估中介达到3 家,市房管局下属中介评估机构严格执行相关文件要求,评估费在标准基础上下调50%。
##市中小企业融资中存在的问题探讨去年下半年以来,金融危机横扫全球,对于##市经济社会的影响也逐渐显现,许多中小企业在经营上都出现了不同程度的困难。
该市中小企业的发展轨迹表明,中小企业在创造丰厚利税、缓解就业压力、促进市场繁荣和社会稳定等方面发挥着不可替代作用的同时,其在发展中也面临着诸如开办难、改革难、融资难以及社会负担应酬难等问题。
尤其是随着金融风暴对经济影响的逐渐加深。
下面,根据笔者多年从事信用社工作的特性,就中小企业融资难的症结及其对策谈谈个人的粗浅看法。
一、现状(一)中小企业发展情况。
截止2009年5月,全市登记在册的中小企业828户,其中:有限公司672户、个人独资企业142户、合伙企业14户,注册资本76045万元。
涉及汽车零部件生产、冶金锻造、医药化工、农特产品加工等方面,年生产总值近30亿元。
其特点表现在:一是经营实力不断增强。
到2008年底,全市民营企业户累计存款额达40亿元;民营经济实现工业增加值32亿元,同比增长19%,显示出民营经济已成为全市经济加快发展的重要动力源泉,对市域经济综合实力的贡献日益显现。
二是经营范围不断拓展。
据调查表明,全市民营企业经营范围涉及一、二、三产业,渐以三产业为主。
全市从事第三产业的个体、私营企业有11550户,占92%;第二产业954户,占7.6%;第一产业50户,仅占0.4%。
三是经营规模不断扩大。
全市许多私营企业从“小打小闹”、“拾遗补缺”起步,随着原始积累的增加,通过滚动发展,使生产规模不断扩大,并逐渐向集团化方向发展。
全市中小企业注册资本100万元以上的有48家、500万元以上的有18家、1000万元以上的6家,全市现有190家股份有限集团公司。
四是骨干企业不断增多。
近年来,我市优化环境招商引资卓有成效,引进了不少上规模企业,加之改制企业,涌现了一大批骨干企业,并且越来越明显地发挥出龙头作用。
如改制企业开泰、丹澳两家激素公司,形成了全市的黄姜生产加工链,消耗黄姜10万吨,辐射产业收入6亿元。
全国工商联:2019-2020小微企业融资状况报告(97页)调查显示我国的小微企业始终充满“生机”,“小微”经营者规模越小、盈利能力越强,近半数的“小店经济”盈利水平超过20%。
调查显示“小微”经营者的信贷获得情况改善快,是近年来金融普惠政策受益最多的一个群体,超过八成(82.3%)的“小微”经营者认为贷款获取相比3年前更加容易、便捷。
不过,报告也明确地指出,“小微”经营者融资难、融资贵、融资慢问题还没有根本缓解。
调查显示被小微企业认为落地最及时的两项金融优惠政策是免息或低息贷款和贷款的延期还本付息,在被调查的企业中占比分别是69%和60%,最受小微企业欢迎。
调查显示40%的小微商家都是通过无接触贷款这样一个互联网的方式来获得贷款,70%获得贷款的小微客户都认为可以通过这样一种资金输入的方式渡过难关。
调查显示已经获得贷款支持的小店经营者中,95%对疫情平稳后的未来发展有信心。
当前中国中小企业发展状况及对策研究随着国家经济的快速发展,中小企业已经成为国民经济中的重要组成部分,甚至被称为是经济链条的“脉搏”。
随着市场经济的深入发展,中国中小企业的发展日趋成熟,但同时也面临着许多的挑战,如技术创新、市场变化、人才缺乏等问题,如何寻求出路,已经成为当下中小企业急需解决的问题。
一、当前中国中小企业发展状况1、发展现状近年来,中国中小企业规模不断扩大,数量不断增长。
在国家“双创”政策的帮助下,中小企业的创新创业成果越来越丰富。
数据显示,截至2019年底,全国中小企业数量已达到了万家,其中小微企业占比超过99%。
2、发展难题但是,虽然中国中小企业的数量不断增加,但存在着很多发展困难。
这些问题既源于市场环境,又源于企业自身的原因。
具体表现为:(1)市场变化:市场需求和竞争日趋激烈,中小企业在市场上的生存和发展面临巨大挑战。
(2)资金短缺:中小企业的资金短缺,不仅限制了企业的业务发展,也限制了企业的技术创新。
(3)人才难得:中小企业人才技能短板严重,人员流动率大,招聘、薪资福利等企业员工管理问题也越来越凸显。
二、中小企业的对策研究1、市场策略中小企业可能需要抓住市场变化,分析市场趋势,发现并抓住市场蓝海,以灵活的策略完成公司转型和提高市场竞争力,从而在特定的领域中占有优势地位。
此外,中小企业可以依靠网络化营销、品牌推广等手段吸引更多目标客户。
2、资金策略中小企业应该为融资务实而做好财务工作,加强与金融机构的合作,最大化地利用利率政策,优化资金结构,提高融资水平和资产质量,为企业发展提供必要保障。
3、人才策略中小企业应该运用现代管理理念,加强对员工的培训与学习,及时发现优秀人才和本土人才,打造自己的专业团队,吸引人才,留住人才,为企业持续发展提供合适的条件和环境。
4、技术策略通过加强科研创新,维护自身技术专利,提高科技研究能力和自主研发能力,在技术上保持领先,研制出高品质的新产品,确保企业在激烈的市场竞争中获得优势地位。
中小企业融资现状和问题研究中小企业在当前的经济发展中起着至关重要的作用,它们是经济的稳定器和增长点,为就业、市场和创新注入了新的活力。
中小企业的融资问题一直是困扰其发展的难题。
本文将对中小企业融资现状和问题进行研究,探讨其在融资方面所面临的挑战,并提出解决方案,以推动中小企业的持续健康发展。
一、中小企业融资现状中小企业融资现状在不同的经济体系中存在一定的差异,但总体上可以归纳为以下几点:1. 融资渠道不畅:相比大型企业,中小企业融资渠道较为狭窄,传统银行信贷仍是其主要融资来源,金融市场融资渠道不畅,影响了中小企业的发展。
2. 融资成本高昂:由于中小企业的规模较小,信用风险相对较高,引起了银行的信贷偏好,导致中小企业融资成本高昂,降低了其盈利能力和竞争力。
3. 信用风险难以解决:中小企业的信用状况参差不齐,很多企业缺乏有效的资信证明和担保条件,导致融资难度较大,信用风险成为银行融资的一个难题。
4. 创新融资工具不足:当前中小企业融资渠道以传统信贷为主,缺乏创新的融资工具,如债券、股权融资等,使得中小企业融资渠道单一,影响了融资效率和规模。
中小企业在融资过程中面临诸多问题,导致了融资难、融资贵、融资慢等现象,主要包括以下几个方面:1. 信息不对称:中小企业的信息披露不足,投资者难以获取准确的企业信息,导致融资难度加大,投资者对中小企业的信用风险缺乏有效的判断依据。
2. 抵押品不足:中小企业的资产规模较小,抵押品不足以满足银行的贷款需求,使得中小企业融资难度增加。
3. 监管政策不完善:当前我国中小企业融资监管政策不够完善,融资门槛较高,融资渠道不畅,对中小企业发展造成了一定的限制。
4. 银行信贷偏好:银行对中小企业的信贷偏好导致了融资渠道不畅和融资成本增加,制约了中小企业的发展。
三、解决方案针对中小企业融资问题,需要从多个方面进行解决,包括政策调整、金融创新、信用体系建设等方面:2. 建立信用体系:应建立中小企业信用评估体系,完善中小企业的信用记录和评级标准,提高中小企业信用状况的透明度和可预测性。
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论文网为您编辑了“我国中小企业融资问题探讨”我国中小企业融资问题探讨改革开放以来,中小企业的数量越来越多,已经成为国民经济的重要组成部分。
中小企业在促进经济增长、转移农村富余劳动力、活跃我国的市场经济等方面发挥着越来越重要的作用。
但是,融资的问题一直困扰着我国的中小企业。
国务院201X年政府工作报告中明确提出:要进一步促进中小企业的发展,拓宽中小企业融资渠道,切实解决中小企业特别是小企业的融资难问题。
1 我国中小企业的融资现状及成因随着我国中小企业的不断发展壮大,其融资需求日益增大,与此相适应,我国中小企业融资方式逐渐呈现多样化趋势。
目前我国中小企业融资渠道主要包括银行贷款、发行股票或债券、金融租赁、民间借贷以及近年来兴起的风险投资等多种形式。
尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势,但总体来看,直接融资准入门槛高,能够通过上市或者风险投资渠道获得资本的企业有限;民间信贷目前在我国并不规范,普遍缺乏长期稳定的资金来源。
银行贷款仍是中小企业最重要的外部融资渠道。
公司债券的发行又受到政府的严格控制,而且其规模由国家根据每年宏观经济的运行情况决定,并具体分配到各地、各部门。
这些因素造成了中小企业很难通过资本市场筹集到资金。
由于证券市场门槛高,为筹得更多的资金,各地、各部委都竞相推荐大公司上市,这也导致中小企业进入证券市场融资非常困难。
1.3 民间融资状况。
长期以来,多数中小企业在民间融资,采取职工入股的方式筹集资金,或借民间的高利贷。
尽管筹资成本较高,但由于手续简便、资金到账及时,多数中小企业还是愿意通过民间借贷融资。
国内市场中小企业融资难现状调研报告一、我国中小企业融资现状〔一〕融资渠道单一2、贷款集中在国有商业银行。
我国中小企业融资中债务资本主要集中在商业银行〔中国工商银行、建设银行、中国银行和中国农业银行〕,中小企业信贷支持机构的缺位和多元化债务融资工具的缺乏,使中小企业不能像国有企业和上市公司那样通过债券市场发行债券筹集资金。
金融机构缺乏将风险相对较高信贷资产证券化的工具,使得中小企业贷款业务的风险无法分散,从而限制了其他金融机构涉足中小企业贷款的动力,中小企业贷款只能求助于商业银行。
〔二〕融资本钱高昂1、贷款利率高于市场平均水平。
银行选择向中小企业发放贷款很少选用信用贷款的方式,一般在基准贷款利率根底上上浮一定比例,以弥补局部贷款风险。
自以来,为了解决经济过快增长和通货膨胀问题,中国人民银行连续采取加息和提高存款准备金率的货币紧缩政策,使得中小企业的贷款利率水平连续升高,严重影响了中小企业的经济利润。
此外,商业银行常设置“补偿性余额〞、收取违约延期支付费用等手段来变相提高贷款利率,相对大企业而言,中小企业承担了的这种歧视性高利率加重了中小企业的融资本钱。
2、融资中间费用比例过高。
在资金筹集费用方面,中小企业在贷款申请环节,都需要进行固定资产抵押登记、信用评估、进行财务审计,这些费用的支出一般具有数额固定的特点。
由于中小企业一般融资金额较小,这些费用在筹资金额中的比重就会相对较高。
在中小企业自身资产缺乏需引入外部担保的情况下,考虑到担保支出的影响,筹资费用将进一步升高。
〔三〕资本供给结构的不均衡1、不同产业之间的资本供给差异。
在市场竞争中,中小企业自身开展会呈现强者更强,弱者更弱的格局,那些技术水平先进,符合市场潮流,管理水平领先的中小企业会在竞争中脱颖而出,表现出良好的经济效益和成长性,自然成为资本市场的宠儿。
不管是通过风险投资引入股权资本或者是通过商业银行引入债务资本都能居于主动地位,顺利满足资本需求,甚至出现资本供给过剩的局面,但大多数中小型企业属于劳动密集型企业,技术装备水平较低,产品的核心竞争力不突出,对市场的占有控制力较弱,经营风险较大,在资本引入过程中那么面临很大的障碍,商业银行对于此类工程表现出明显的惜贷倾向,也不为各种风险资本、私人股权资本所看好,资本成为此类中小企业生存开展的一个重要制约因素。