银行委托贷款业务管理办法

商业银行委托贷款管理办法一、引言商业银行作为金融机构的主要代表，其核心业务之一是贷款业务。

委托贷款业务作为其中一种贷款方式，已经成为商业银行的非常重要的部分。

而商业银行委托贷款管理办法，也称为委托贷款风险管理办法，是商业银行进行委托贷款业务的实现依据和规范标准，是商业银行保障委托贷款资产安全管理的基本依据。

二、商业银行委托贷款业务商业银行委托贷款业务作为商业银行相对传统的贷款业务之一，是指企业或个人（委托人）把一定的资金委托给银行（受托人）在一定条件下进行贷款业务的一种模式。

委托贷款业务主要有两种形式：（1）由委托人指定受托人的贷款模式，即授信委托；（2）委托人只要求受托人按委托人的要求进行贷款业务的模式，即无授信委托。

（一）授信委托授信委托是指银行根据委托人的指示对受托人进行贷款，委托人一般需要提供相应的担保方式或者抵押物等资产，在确定了贷款的具体条件后，受托人根据授信委托向孳息领取贷款利息。

（二）无授信委托无授信委托是委托人以银行的信誉和资信为基础，利用其与银行的关系在特定的条件下委托银行进行贷款活动，银行不必直接向委托人授信并且无需为委托人提供任何贷款担保。

银行在贷款过程中自行对贷款发放尺度和实施进行控制和监管，并且退款利息也由银行自行保留。

因此，委托人需要维持与银行联系，相互信任关系是委托贷款能够实现的基础。

三、商业银行委托贷款管理需求商业银行为了确保委托贷款业务准确实现和管理，需要建立完善的委托贷款管理机制。

委托贷款业务在实施过程中需要保证涉及到的风险管控，根据不同的风险进行具体的控制规定。

同时，在保证委托人利益的同时，也需保证银行自身风险的控制。

（一）建立满足要求的业务流程商业银行应根据委托贷款业务的流程，定制各业务岗位职责及操作程序，以及授权制度和人员监管制度。

确保整个流程的有效性和执行。

（二）风险识别监控和服务根据委托贷款业务的风险要素，银行需要建立细致的风险预警机制，及时监测贷款项目的变化情况和风险因素。

商业银行委托贷款管理办法中国银行业监督管理委员会银监发[2018]2号第一章总则第一条为规范商业银行委托贷款业务经营，加强委托贷款业务管理，促进委托贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行办理委托贷款业务应遵守本办法。

第三条本办法所称委托贷款，是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。

委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。

现金管理项下委托贷款是指商业银行在现金管理服务中，受企业集团客户委托，以委托贷款的形式，为客户提供的企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨业务。

住房公积金项下委托贷款是指商业银行受各地住房公积金管理中心委托，以住房公积金为资金来源，代为发放的个人住房消费贷款和保障性住房建设项目贷款。

第四条委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。

商业银行依据本办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。

第五条商业银行办理委托贷款业务，应当遵循依法合规、平等自愿、责利匹配、审慎经营的原则。

第二章业务管理第六条商业银行应依据本办法制定委托贷款业务管理制度，合理确定部门、岗位职责分工，明确委托人范围、资质和准入条件，以及委托贷款业务流程和风险控制措施等，并定期评估，及时改进。

第七条商业银行受理委托贷款业务申请，应具备以下前提：（一）委托人与借款人就委托贷款条件达成一致。

（二）委托人或借款人为非自然人的，应出具其有权机构同意办理委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的证明。

商业银行不得接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款业务机构的委托贷款业务申请。

商业银行委托贷款管理办法中国银行业监督管理委员会银监发［2018]2号第一章总则第一条为规范商业银行委托贷款业务经营,加强委托贷款业务管理,促进委托贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行办理委托贷款业务应遵守本办法。

第三条本办法所称委托贷款，是指委托人提供资金,由商业银行（受托人)根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款,不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款.委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。

现金管理项下委托贷款是指商业银行在现金管理服务中，受企业集团客户委托,以委托贷款的形式，为客户提供的企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨业务。

住房公积金项下委托贷款是指商业银行受各地住房公积金管理中心委托,以住房公积金为资金来源，代为发放的个人住房消费贷款和保障性住房建设项目贷款。

第四条委托贷款业务是商业银行的委托代理业务.商业银行依据本办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责,收取代理手续费,不承担信用风险.第五条商业银行办理委托贷款业务，应当遵循依法合规、平等自愿、责利匹配、审慎经营的原则。

第二章业务管理第六条商业银行应依据本办法制定委托贷款业务管理制度，合理确定部门、岗位职责分工，明确委托人范围、资质和准入条件，以及委托贷款业务流程和风险控制措施等，并定期评估,及时改进.第七条商业银行受理委托贷款业务申请,应具备以下前提：(一）委托人与借款人就委托贷款条件达成一致。

（二)委托人或借款人为非自然人的，应出具其有权机构同意办理委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的证明。

商业银行不得接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款业务机构的委托贷款业务申请。

委托贷款管理办法一、委托贷款定义委托贷款是指银行或其他金融机构作为受托人，按照委托人的意愿，将委托人提供的资金，以受托人自己的名义，按照规定的条件和程序，发放给借款人，并由借款人偿还贷款本金和利息的业务活动。

二、委托人资格审查委托人应具有合法的主体资格，具备相应的民事行为能力。

委托人应具有稳定的资金来源，能够承担相应的贷款风险。

委托人应具有良好的信用记录，无违法违规记录。

三、贷款受理与发放银行或其他金融机构应按照委托人的要求，受理委托贷款申请。

银行或其他金融机构应对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，确定贷款额度、期限等。

银行或其他金融机构应按照规定的程序和条件，审核并批准贷款申请，发放贷款。

四、借款人基本条件借款人应具有合法的主体资格，具备相应的民事行为能力。

借款人应具有稳定的收入来源，能够按时偿还贷款本金和利息。

借款人应具有良好的信用记录，无违法违规记录。

五、贷款合同与手续费银行或其他金融机构应与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率等条款。

银行或其他金融机构可按照规定收取委托贷款手续费。

六、贷款监督与使用银行或其他金融机构应对贷款的使用情况进行监督，确保贷款用途符合合同约定。

借款人应按照合同约定的用途使用贷款，不得挪用或改变贷款用途。

七、贷款回收与管理银行或其他金融机构应按照合同约定的还款方式和期限，催收贷款本金和利息。

银行或其他金融机构应对逾期贷款进行管理和催收，确保贷款安全回收。

八、风险管理与内控银行或其他金融机构应建立完善的风险管理制度，对委托贷款业务进行风险评估和管理。

银行或其他金融机构应加强内部控制，确保委托贷款业务的合规性和风险控制。

以上是委托贷款管理办法的主要内容，银行或其他金融机构应根据实际情况，制定具体的操作细则和管理制度，确保委托贷款业务的顺利开展和风险控制。

商业银行委托贷款管理办法第一章总则第一条为规范商业银行委托贷款业务，防范金融风险，保障委托人和借款人的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，特制定本管理办法。

第二条本办法所称的委托贷款，是指商业银行按照委托人的意愿，以委托人的名义和资金，向借款人发放的贷款，并由委托人承担相应贷款风险，商业银行作为受托人仅收取手续费，不承担贷款风险。

第二章业务管理第三条商业银行开展委托贷款业务，应遵循合法、合规、公平、公正的原则，确保业务透明度和规范性。

第四条商业银行应建立健全委托贷款业务管理制度，明确内部职责分工，规范业务流程，确保委托贷款业务合规、高效运行。

第三章委托人范围第五条委托人应为具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织，且具有良好的信用记录。

第六条商业银行不得接受以下机构或个人的委托贷款业务：（一）不具备法人资格的非法人组织；（二）被金融监管机构采取风险处置措施的机构；（三）被列入失信被执行人名单的个人或组织；（四）法律法规规定的其他不得接受委托的情形。

第四章资质和准入条件第七条委托人申请委托贷款业务，应具备以下条件：（一）具有合法、稳定的资金来源；（二）具备相应的风险承受能力和贷款管理经验；（三）符合国家产业政策和宏观调控政策；（四）商业银行要求的其他条件。

第八条借款人申请委托贷款，应符合商业银行的信贷政策及相关规定，具备还款能力和良好的信用记录。

第五章委托贷款业务流程第九条委托贷款业务流程应包括：委托人提交委托申请、商业银行受理与审查、签订委托贷款合同、发放与回收贷款、收取手续费等环节。

第十条商业银行应对委托人的申请材料进行严格审查，确保申请材料的真实性、完整性和合法性。

第六章风险控制措施第十一条商业银行开展委托贷款业务时，应采取有效的风险控制措施，包括但不限于：（一）对委托人和借款人的信用状况进行定期评估；（二）对委托贷款项目进行风险评估和尽职调查；（三）建立风险准备金制度，用于弥补可能的损失；（四）对委托贷款业务进行定期内部审计和合规检查。

银行委托贷款管理办法银行委托贷款是指银行将自有资金委托于他人进行投资的贷款方式。

在这种贷款中，银行并不直接向借款人提供贷款，而是通过受托人的管理和运作来实现资金的流动和利润的收取。

银行委托贷款是银行在风险可控的前提下对客户进行资源配置和资产增值的方式之一，而银行委托贷款管理办法则是银行在这一过程中应当遵守和执行的一系列规定和措施。

一、委托贷款的基本概念和分类1. 基本概念银行委托贷款是指银行将资金委托于他人进行投资的一种贷款方式。

委托贷款的委托人为银行，受托人为委托贷款人。

银行委托贷款一般由银行与委托贷款人签订委托合同，确定资金的用途、还款方式和利率等具体事项。

2. 分类银行委托贷款主要分为非可转让委托贷款和可转让委托贷款两类。

非可转让委托贷款是指委托人与受托人签订的委托合同中规定的贷款期限和利率等条件固定且不可进行债权转让的一种方式。

可转让委托贷款是指委托人与受托人签订的委托合同中规定的债权可以转让给第三方的一种方式。

可转让委托贷款包括贷款本金的转让和贷款本息的转让两种。

二、银行委托贷款的优点和缺点1. 优点（1）减少银行自有资金闲置，提高资产利用率。

（2）扩大银行的中介业务范围，增加收益来源，提升经济效益。

（3）降低银行的风险，银行将委托贷款人的资产作为质押或担保物，降低了风险承受能力。

（4）提供了一种多元化、个性化的投资方式，满足了客户多样化的资产配置需求。

2. 缺点委托贷款的管理费用相对高，包括贷后管理费用和投资损失的可能性大。

此外，受托人的经营风险也会影响银行的收益。

三、银行委托贷款的运作流程银行的委托贷款业务流程主要包括五个环节：委托、调查、投资、管理和退出。

1. 委托银行与委托贷款人签订委托合同，明确资金用途、期限、利率等各项基本条件。

2. 调查委托贷款人在借款前需将相关信息提交给银行，包括贷款申请、公司资料、资产负债表等，银行需对其进行审核和评估。

3. 投资银行将贷款资金划入受托人指定的账户，并按照约定的利率收取收益。

商业银行委托贷款管理办法一、引言商业银行在金融市场中扮演着至关重要的角色，同时也会面临一定风险和责任。

为了更好地管理风险、提高贷款质量，商业银行委托贷款管理办法得以出台，也为业务部门提供了具体操作指南，有利于提升银行业务的风险管理能力。

二、委托贷款的定义委托贷款，就是指商业银行根据客户的委托，向其所指定的借款人发放贷款，由委托方负责还款。

在这个过程中，银行会向借款人进行出借筛选，确定其还款能力和信用情况，以保证信用风险控制在可承受的范围内。

三、委托贷款的管理1.借款人评估银行应该以科学、合理的方式评估借款人的信用状况。

这个过程包含了借款人的基本信息核实和还款能力分析。

在进行这些方面的评估时，银行应根据风险控制和合规性要求进行严格的审查和评估。

2.合同管理在委托贷款过程中，银行需要与借款人签订详细的贷款合同，包括借款人的还款期限、还款方式等重要内容。

商业银行需要确保合同的合法性和有效性，并加强合同管理。

3.委托代理人的管理商业银行与委托代理人之间应该建立良好的合作关系。

在这个过程中，银行需要监督和管理代理人的行为，防止代理人违反法律法规，骗取银行利益，损害借款人的利益。

4.风险控制和监测商业银行需要建立完善的风险管理和监测机制，包括评估、分析和监测委托贷款项目的风险状况，以及对风险事件的管理和处置。

商业银行应该根据实际情况，及时调整风险防范策略，保障委托贷款项目的安全。

四、风险控制商业银行在委托贷款方面面临着较大的风险，其中信用风险是最重要的一种。

为了最大程度地控制风险，商业银行需要从以下几个方面进行风险控制：1. 风险管理意识的提升商业银行需要在内部加强对风险管理的意识和能力的培育，提升员工的风险技术和管理能力，借鉴他行成功的做法以优化管理模式。

2. 建立严格的审查程序商业银行需要建立科学、合理、严格的委托贷款审查程序，严格控制不良贷款领域，以保证银行的业务质量和安全性。

3. 多方面的风险控制商业银行需要从多个方面进行风险控制，包括提升信用风险管理能力、建立风险预警机制、完善信用管理体系、建立专门的风险管理团队以及培育信用管理人才等。

商业银行委托贷款管理办法第一章总则第一条为规范商业银行委托贷款业务经营,加强委托贷款业务管理,促进委托贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行办理委托贷款业务应遵守本办法。

第三条本办法所称委托贷款，是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。

委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。

现金管理项下委托贷款是指商业银行在现金管理服务中，受企业集团客户委托，以委托贷款的形式，为客户提供的企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨业务.住房公积金项下委托贷款是指商业银行受各地住房公积金管理中心委托，以住房公积金为资金来源，代为发放的个人住房消费贷款和保障性住房建设项目贷款。

第四条委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。

商业银行依据本办法规定,与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费,不承担信用风险.第五条商业银行办理委托贷款业务,应当遵循依法合规、平等自愿、责利匹配、审慎经营的原则。

第二章业务管理第六条商业银行应依据本办法制定委托贷款业务管理制度，合理确定部门、岗位职责分工,明确委托人范围、资质和准入条件，以及委托贷款业务流程和风险控制措施等，并定期评估，及时改进。

第七条商业银行受理委托贷款业务申请，应具备以下前提：（一）委托人与借款人就委托贷款条件达成一致.（二）委托人或借款人为非自然人的，应出具其有权机构同意办理委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的证明。

商业银行不得接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款业务机构的委托贷款业务申请.第八条商业银行受托办理委托贷款业务，应要求委托人承担以下职责,并在合同中作出明确约定.(一）自行确定委托贷款的借款人，并对借款人资质、贷款项目、担保人资质、抵质押物等进行审查。

第1篇第一章总则第一条为加强银行委托贷款（以下简称“委贷”）的管理，规范委托贷款业务，防范和化解金融风险，促进银行业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在我国境内开展委贷业务的商业银行、政策性银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社、外资银行以及其他经中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）批准经营银行业务的金融机构。

第三条委贷业务是指金融机构接受委托人委托，按照委托人的意愿，以委托人的资金发放贷款，并收取委托人支付的手续费和收益，由金融机构自行承担贷款风险的业务。

第四条开展委贷业务的金融机构应遵守国家法律法规，遵循市场化、风险可控、商业可持续的原则，加强内部管理，确保委贷业务的合规性和安全性。

第二章委贷业务管理第五条金融机构开展委贷业务，应具备以下条件：（一）有健全的内部管理制度和风险控制体系；（二）有符合要求的业务人员，具备必要的专业知识、技能和职业道德；（三）有独立的审批流程和授权制度；（四）有完善的信息系统，能够实现委贷业务的实时监控和风险预警；（五）银监会规定的其他条件。

第六条金融机构开展委贷业务，应当与委托人签订书面委托协议，明确双方的权利、义务和责任。

第七条委托协议应当包括以下内容：（一）委托人的名称、住所、法定代表人或者负责人；（二）受托人的名称、住所、法定代表人或者负责人；（三）委托贷款的种类、金额、期限、利率、还款方式；（四）委托贷款的资金来源；（五）委托贷款的风险控制措施；（六）委托人和受托人的权利、义务和责任；（七）争议解决方式；（八）其他需要约定的内容。

第八条金融机构在发放委贷前，应当对委托人的资金来源进行审查，确保资金来源合法合规。

第九条金融机构在发放委贷时，应当严格按照委托协议约定进行操作，不得擅自改变贷款用途、期限、利率等。

第十条金融机构应当建立健全委贷业务的贷后管理机制，对贷款使用情况进行跟踪检查，确保贷款资金安全。

商业银行委托贷款管理办法
（一）为了贯彻落实国家政策、促进商业银行发放委托贷款，履行其社会责任，根据《中华人民共和国银行法》、《国务院关于促进消费的决定》等有关法律、法规，特制定本办法。

（二）本办法适用于商业银行开展委托贷款业务。

二、定义
（三）托贷款：是指商业银行按照借款人要求，通过与借款人签订合同，支付款项给委托方，委托方代借款人支付的贷款。

三、贷款期限
（四）委托贷款的期限，最长不超过商业银行规定的最长期限。

四、借款人资格
（五）放委托贷款的借款人，应当符合商业银行规定的有关资格要求。

五、贷款申请
（六）借款人申请发放委托贷款，应当提供商业银行要求的申请资料和证明材料。

六、贷款审批
（七）借款人提交贷款申请后，商业银行应当及时审核，根据借款人提供的资料和证明材料，判断是否满足发放委托贷款的条件，并分析借款人的还款能力，进行最终审批。

七、贷款支付
（八）审批通过后，商业银行按照借款人要求，支付款项给委托
方，委托方代借款人支付。

八、违约责任
（九）借款人违反合同，逾期支付利息和本金的，应当承担违约责任；若因委托方违约，造成借款人不能按时偿还贷款本息的，商业银行有权采取一切合法措施，要求委托方履行相关义务。

九、则
（十）本办法自印发之日起施行。

（十一）本办法由 [国家银行业监督管理委员会]定，负责解释，并予以修改。