客户身份识别与风险等级划分正式

客户身份识别制度【客户身份识别基本原则】⏹勤勉尽责⏹遵循“了解你的客户”的原则⏹风险管理(划分风险等级,针对不同风险的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施）⏹了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

【客户身份识别的主要环节】⏹建立关系(初次识别）：客户是谁？交易目的？⏹关系存续（持续识别、重新识别)：什么样的交易?为什么交易？与什么人交易?怎样交易?【对新客户的身份识别】⏹完整的客户身份识别流程应包括：核对、了解、登记、留存四个环节.⏹核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。

其中核对的含义：核查、比对。

一是证件与本人进行核对，最直观的、最有效；二是进行联网核查；三是与以往的信息进行比对.⏹了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

采用合理手段，了解客户是谁？交易目的?☞自然人客户的身份基本信息⏹姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

☞自然人客户基本信息采集⏹职业:⏹住所：与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

⏹身份证有效期限：二代身份证背面记载有效期，留存复印件正反面；证件到期时涉及原有客户信息的更新。

☞对公客户的身份基本信息⏹客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

☞对公客户基本信息采集⏹有效身份证件的种类:既包括可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件，又包括组织机构代码证、税务登记证等.⏹证件的期限：银反洗发［2007]14号文件中，对证件到期做出了解释。

⏹控股股东或法定代表人与负责人⏹授权办理业务人员核对、了解、登记、留存身份证件。

反洗钱工作流程操作手册一、简介本流程主要阐述反洗钱客户身份识别，交易记录保存；大额、可疑交易分析、识别、报告；客户洗钱风险等级划分、客户分类管理；重大洗钱案件应急处置（含涉恐资产冻结措施）；非现场监管报表、报告报送等流程在各级机构、各业务环节中的操作步骤、标准、要求，明确反洗钱工作各岗位工作职责。

二、目的和适用范围1、目的：满足国家相关监管要求，履行金融机构的反洗钱义务和维护金融市场稳定，建立大地整体层面的标准反洗钱工作流程。

2、适用范围：本流程适用于公司各层级反洗钱工作。

三、术语和定义1、文中“反洗钱系统”指公司反洗钱监控报送系统。

2、文中“业务系统”泛指与反洗钱系统对接的公司各出单、承保、核保、理赔、财务等信息系统。

3、文中《反洗钱工作管理办法》指《******股份有限公司反洗钱工作管理办法》。

四、工作程序、流程活动描述、角色、职责4.1反洗钱客户身份识别流程（投退保、批改环节）—1 —4.1.1工作程序—2 —4.1.2 流程活动描述、角色、职责—3 ——4 ——5 —4.2反洗钱客户身份识别流程（理赔环节）4.2.1工作程序（附流程图）—6 —4.2.2 流程活动描述、角色、职责—7 ——8 —4.3.2 流程活动描述、角色、职责—10 ——11 ——12 —4.4.2 流程活动描述、角色、职责—14 ——15 —— 16 —开始发现重大洗钱案件即刻报告协调搜集客户信息，分析交易情况确认是报告处置方案落实情况收阅结束13审议报告确定方案5审议报告确定方案4收阅79是否审议报告84.5重大洗钱案件应急处置流程 4.5.1工作程序（附流程图）4.5.2 流程活动描述、角色、职责—17 —— 18 —开始编制分公司反洗钱报表报告审核审批报送当地监管及总公司审批审核审核审批整理报表报告报送监管部门结束审批编制总公司反洗钱报表报告是否否否是否否是是否12345678910114.6反洗钱非现场监管报表报告报送流程 4.6.1工作程序（附流程图）4.6.2 流程活动描述、角色、职责—19 —五、流程控制六、引用的相关文件1、《******股份有限公司反洗钱工作管理办法》2、关于建立《******股份有限公司洗钱风险评估指标体系》的通知3、关于批转《******股份有限公司洗钱内部风险评估报告》的通知。

中国银河证券股份有限公司客户身份识别和洗钱风险分级管理办法第一章总则第一条为预防违法犯罪分子利用证券业务进行洗钱和恐怖融资活动，规范中国银河证券股份有限公司（以下简称“公司”）客户身份识别和洗钱风险分级管理工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》、《中国银河证券股份有限公司反洗钱和反恐融资工作管理办法》及其他有关法律、法规及规章制度，制定本办法。

第二条公司本部各相关部门和分支机构应当遵循“了解你的客户”的原则，严格进行客户身份识别，审查客户提交资料的真实性、准确性、完整性和合法性。

第三条公司本部各相关部门和分支机构应当遵循“全面、准确、适时、保密、分级管理”的原则，对客户进行洗钱风险分级，确保对不同洗钱风险等级的客户分级管理。

第四条公司本部各相关部门、分支机构及其工作人员应对客户身份资料和洗钱风险等级等信息予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

第五条本办法适用于公司本部各相关部门和分支机构的客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作。

第二章相关部门职责第六条法律合规部在客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作中的主要职责为：（一）根据法律法规、监管要求及公司实际情况制定并及时修订公司客户身份识别、客户洗钱风险分级办法及标准；（二）组织和协调公司客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作；（三）对公司各相关部门及分支机构执行客户身份识别、客户洗钱风险分级管理的情况进行监督管理。

第七条公司本部各相关业务部门及分支机构负责人是本单位客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作的第一责任人。

各单位应根据业务实际，制定各业务环节、岗位人员的操作规范，全面落实客户身份识别、持续识别、重新识别及洗钱风险分级管理工作。

经纪管理总部负责监督证券营业部客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作的完成情况，并对存在问题单位要求整改并跟踪落实情况。

反洗钱客户风险等级划分标准第一条为了进一步完善公司反洗钱制度，提高反洗钱风险防范意识。

降低反洗钱风险，保证公司稳定健康发展，维护国家、公司及个人利益，公司依据《中国人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》法律法规及人民银行发布的一系列有关反洗钱方面的通知等相关文件结合本公司的实际情况特制定此划分标准。

第一条公司客户反洗钱风险等级划分标准是根据公司的业务性，按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户要素等因素制定的标准。

第二条公司已成立反洗钱工作领导小组，主要负责组织、领导和协调反洗钱工作事宜。

第三条公司在进行反洗钱客户风险等级划分时本着简单、清晰、准确、全面、可操作原则予以划分。

第四条公司根据客户自身的特点及属性，结合公司证券业务对投资身份识别、交易频繁程度、风控标准、结算确认等方面将客户风险等级划分为三个等级，即高风险、中风险、低风险。

第五条高风险等级客户划分标准（一）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的；（二）中国人民银行要求基金公司协助调查或予以关注的；（三）在日常交易监控中被报送可疑交易的；（四）媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的；（五）有其他理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，需要列入高风险等级的。

（六）其他公司认为存在高风险的客户。

第六条中风险等级客户划分标准（一）客户在开立账户时，所提供资料不规范、资料不健全，未按要求及时改正的。

（二）在交易过程中多次出现达到风险预警，未及时按照通知要求追加保证金，导致强行平仓，而后未采取相关措施的。

（三）先前获得的客户身份资料的真实性、准确性、有效性、完整性存在疑点的。

（四）客户交易出现异常行为的。

（五）其他机构认定为中风险等级的客户。

第七条低风险等级客户划分标准（一）客户在开立账户时，所提供资料规范、健全、准确、有效。

（二）交易过程正常。

（三）能够及时追加保证金（四）当先前资料出现变更时，能及时报备改正、存档。

保险行业反洗钱考试试题4单项选择题1. 加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于( )年。

（1.0）A、1997B、1992C、2013D、19902. 对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有( ) （1.0）A、属于金融机构内部保密信息B、直接关系到客户洗钱风险分类C、不需要对客户保密D、避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施3. 以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是( ) （1.0）A、大额交易和可疑交易报告制度B、反洗钱绩效考核制度C、反洗钱内部评估制度D、反洗钱监督检查、调查和保密制度4. 金融机构应按照客户的特点或者帐户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应( )来自于其他国家（地区）的客户（1.0）A、高于B、略高于C、低于D、略低于5. ( )年，中国人民银行正式被赋予反洗钱只能（1.0）A、1998B、2001C、2013D、20036. 金融机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款( ) （1.0）A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C、未按照规定履行客户身份识别义务D、未按照规定对职工进行反洗钱培训7. 以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法错误的是( ) （1.0）A、实施组成部门主要应包括合规部门、业务部门、内审部门B、合规部门负责牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查C、业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查D、内审部门负责对合规部门执行反洗钱内控制落实情况实施外部监督检查8. 下列关于实施反洗钱内部监督检查的形式的说法错误的是( )。

（1.0）A、业务部门的检查一般是在现场执行B、合规部门的检查主要是在非现场执行C、合规部门的检查可以是现场，也可以是非现场D、内审部门一般是通过现场稽核审计9. 金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取( )的风险控制措施（1.0）A、适当B、简化C、强化D、一定10. 金融行动特别工作组目前采用的《四是项建议》是在( )由全会通过。

反洗钱知识测试题判断题:1.公司对客户洗钱风险进行评估，并对客户进行风险等级划分。

客户风险等级由高到低分为高风险、中风险、低风险三级。

(错)2.公司按照人民银行的规定履行可疑交易报告义务，并向人民银行上海分行报送可疑交易报告。

（错）3.各总部、分支机构应根据业务实际和内部操作规程，配备专职或兼职的反洗钱岗位人员。

反洗钱岗位人员应至少具备3年以上金融从业经历。

（对）4.公司应将各部门反洗钱工作情况纳入各部门合规管理目标考核范围。

各总部、分支机构应将反洗钱工作情况纳入本部门员工考核范围，考核结果与员工的岗位聘用、薪酬分配等有机结合。

（对）5.客户身份资料和交易记录的保存期限不得少于10年。

（错）6.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，可作为可疑交易报告。

(对)7.在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应当重新识别客户身份。

（对）8.反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告要素不全或存在错误，应向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正。

（错）9.反洗钱专门机构是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构。

(对)10.金融机构应在大额交易发生5个工作日内向反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

（对）11.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

(对)12.司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。

(对)13.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。

(对)14.国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行。

(对)15.反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。

(对)16.按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。

(对)17.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

2020年反洗钱阶段考试培训试题库及答案一、判断题1.2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。

(对)2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。

(错)3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。

(错)4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。

(对)5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。

(错)6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。

(对)7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

(对)8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。

(对)9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。

(错)10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。

(错)11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。

(对)12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。

(错)13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。

2020年反洗钱知识测试试题及答案一、填空题（2分/题,共10分）1、《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的____和性质的洗钱活动，依照该法规定采取相关措施的行为。

[填空题] *_________________________________(答案：来源)2、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者______。

[填空题] *空1答案：影印件3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中，自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和______。

[填空题] *空1答案：有效期4、金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向_________或中国人民银行及其分支机构报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

[填空题] *_________________________________(答案：中国反洗钱监测分析中心)5、根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》相关规定，法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。

兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于______%。

[填空题] *空1答案：80二、单选题（3分/题,共30分）1、《反洗钱法》的立法宗旨是（）。

[单选题] *A、打击黑社会组织犯罪B、遏制贪污腐败现象C、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪(正确答案)D、打击非法金融活动2、法人金融机构（）承担洗钱风险管理的最终责任。

保险反洗钱测试1、《中华人民共和国反洗钱法》经第十届全国人大常委会第二十四次会议上通过，自__________起正式实施。

[单选题] *A、2004年1月1日B、2006年10月31日C、2007年1月1日(正确答案)D、2007年3月1日2、__是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

[单选题] *A、保险业监督管理委员会B、公安部C、中国人民银行(正确答案)D、证券业监督管理委员会3、下列关于“反洗钱”的定义准确的是__________。

[单选题] *A、为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》的规定采取相关措施的行为；(正确答案)B、将不正当的收入漂白；C、预防非法收入转变为合法收入的措施；D、预防将合法收入转变成非法收入；4、下列属于保险公司反洗钱义务的是_________。

(1)建立、健全反洗钱内部控制制度和操作规程，并保证其有效实施。

(2)设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

(3)建立和实施客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存管理制度。

(4)开展反洗钱培训和宣传工作。

[单选题] *A、(1)B、(1)(2)C、(1)(2)(3)D、以上都是(正确答案)5、根据2017年7月1日起实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列属于保险公司应当报告的大额交易的是：________.(1)单笔或当日累积人民币交易5万元以上或外币交易等值1万美元以上的现金收支；(2)自然人客户单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的境内款项划转；(3)自然人客户单笔或当日累积人民币交易20万元以上或外币交易等值1万美元以上的跨境款项划转；(4)非自然人客户单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转； [单选题] *A、(1)B、(1)(2)C、(2)(3)D、以上都是(正确答案)6、下列符合中国人民银行对可疑交易定义的是_________。

客户风险等级划分制度客户风险等级划分制度为加强客户管理，对客户进⾏风险等级划分，风险等级由⾼到低为：⾼、中、低“⾼”风险等级客户第⼀条、有不良贷款记录；第⼆条、疑似符合《⾦融机构⼤额交易和可疑报告管理办法》（中国⼈民银⾏令[2006]第2号）第⼗⼀条规定（见备注）的客户即发⽣可疑交易的客户；第三条、客户有意刁难，有损银⾏形象，有严重违规⾏为的；第四条、开户后短期内发⽣⼤额交易且在短期内⼜销户的；第五条、企业账户长期不动户：“低”风险等级客户第⼀条、应符合《⼈民币银⾏结算账户管理办法》要求，办理账户开户资料真实齐全，不存在虚假开户资料和证照过期现象；第⼆条、企业存款账户应实⾏法⼈实名制，并依据《⾦融机构客户⾝份识别和客户⾝份资料及交易记录保存管理办法》对客户⾝份信息进⾏核查；第三条、款项的转⼊转出符合客户⾝份，经营范围；第四条、交易⾦额符合客户经营规模；第五条、提取⼤额现⾦表明⽤途，提前预约；第六条、汇划资⾦流向清晰完整，⽆刻意隐瞒、藏匿之⾏为；第七条、规范经营，⽆欺诈⾏为，不存在洗钱活动。

“中”风险等级客户为⾼风险等级客户和低风险等级以外的其他客户。

备注：中国⼈民银⾏令[2006]第2号第⼗⼀条：（⼀）短期内资⾦分散转⼊、集中转出或者集中转⼊、分散转出，与客户⾝份、财务状况、经营业务明显不符。

（⼆）短期内相同收付款⼈之间频繁发⽣资⾦收付，且交易⾦额接近⼤额交易标准。

（三）法⼈、其他组织和个体⼯商户短期内频繁收取与其经营业务明显⽆关的汇款，或者⾃然⼈客户短期内频繁收取法⼈、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启⽤或者平常资⾦流量⼩的账户突然有异常资⾦流⼊，且短期内出现⼤量资⾦收付。

（五）与来⾃于贩毒、⾛私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸⾦融中⼼的客户之间的资⾦往来活动在短期内明显增多，或者频繁发⽣⼤量资⾦收付。

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发⽣⼤量资⾦收付。

（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。