中国工商银行公布2011年度经营情况

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(完整版)中国工商银行2009～2011年发展战略规划

中国工商银行2009～2011年发展战略规划中国工商银行总行策划部北京容大博通投资咨询有限责任公司本行以审慎和进取的态度联合北京容大博通投资咨询有限责任公司编制本规划，旨在推动中国工商银行以科学发展观为指导，实现稳健可持续发展，不断提升核心竞争力。

由于2009～2011年国际国内经济形势错综复杂，本行未来经营面对诸多不确定性因素，因此本规划制定的今后三年经营指标，尤其效益类指标是基于对未来经营环境的特定判断基础之上的指导性而非指令性指标，在规划执行过程中，本行将根据外部形势变化对相关指标作必要的调整。

目录第一部分首个三年规划的执行情况及主要经验 (1)一、首个三年规划主要发展指标的执行情况 (1)（一）八项核心经营指标实现了规划目标值 1（二）五项主要发展指标超过规划目标值 3（三）效率指标不断提升 4（四）结构调整目标完成情况较好 5二、首个三年规划的主要经验与不足 (7)（一）首个三年规划执行情况的总体评价 7（二）首个三年规划顺利完成的主要经验 8（三）首个三年规划执行中的主要问题与不足11 第二部分今后三年经营环境分析 (13)一、对今后三年国际经营环境的基本判断 (13)二、对今后三年国内经营环境的基本判断 (14)三、对今后三年同业市场走势的基本分析 (16)（一）国际银行同业今后三年走势及与本行的比较16（二）国内同业的基本发展趋势 17（三）我行同业竞争的优劣势分析19第三部分今后三年发展的指导思想和主要目标 (23)一、工商银行的发展愿景 (23)二、今后三年发展的指导思想与原则 (24)三、发展的总任务与今后三年的阶段性任务 (25)（一）提升核心竞争力，巩固发展市场领先地位25 （二）推进经营转型，增强可持续发展能力27 （三）深化体制机制改革，形成更加完善的现代金融企业制度27四、今后三年主要的发展战略 (28)（一）实施结构调整工程28（二）实施金融创新工程31（三）实施服务提升工程32（四）实施品牌提升工程33（五）实施渠道再造工程34（六）实施客户拓展工程36（七）实施区域协调发展工程36（八）实施综合化、国际化工程 38（九）实施全面风险管理工程39（十）实施人才战略工程40五、2009～2011年三年规划的目标体系 (42)（一）核心经营目标43（二）主要发展目标44（三）结构调整目标45（四）效率目标46（五）竞争目标47第四部分今后三年发展的主要措施 (48)一、主要竞争区域的发展措施 (48)（一）各大区域板块的发展措施 48（二）核心与重点竞争区域的发展措施： 57二、业务板块发展措施 (60)（一）个人金融业务板块60（二）公司与中小企业金融业务板块62（三）机构业务板块66（四）结算与现金管理业务板块 68（五）金融市场业务板块70（六）国际业务板块72（七）电子银行业务板块76（八）投行与新兴业务板块78三、业务支持体系发展措施 (89)（一）公司治理89（二）产品与业务创新板块92（三）财务与资本管理板块93（四）全面风险管理板块95（五）内控合规管理板块99（六）业务运营板块101（七）渠道与人力资源建设板块 103（八）信息科技板块110（九）企业文化建设板块113（十）党建工作板块114附件1： (117)一、八项核心经营指标的同业比较 (117)二、五项主要发展指标的同业比较 (121)三、效率指标的同业比较 (123)四、结构调整目标的同业比较 (125)附件2： (129)一、对今后三年国际经营环境的基本判断 (129)（一）今后三年全球经济走势及国际金融格局变动趋势分析129（二）今后三年国际金融市场走势分析131（三）今后三年世界经济金融面临的主要风险分析131二、对今后三年国内经营环境的基本判断 (132)（一）今后三年国内经济形势基本判断132（二）今后三年国内金融形势总体判断134（三）对今后三年宏观政策走向的总体判断137三、国际银行同业今后三年走势、与我行比较及提示 (138)（一）近年来国际银行同业发展状况及与我行的指标对比138（二）次贷危机对国际银行业格局及业绩的影响139 （三）国际银行业最新发展趋势对我行经营的提示140四、国内银行同业发展趋势及与本行的比较 (140)（一）国内同业的基本发展趋势 140（二）主要竞争对手的发展态势 142附件3： (146)一、核心经营指标口径说明 (146)二、主要发展指标口径说明 (147)三、结构调整指标口径说明 (148)四、效率指标口径说明 (149)五、竞争指标口径说明 (149)第一部分首个三年规划的执行情况及主要经验《中国工商银行2006～2008年发展战略规划》（以下简称“首个三年规划”)至2008年12月31日已圆满完成，其主要执行情况如下：一、首个三年规划主要发展指标的执行情况1（一）八项核心经营指标实现了规划目标值首个三年规划期内，除核心资本充足率和资本充足率之外的8项核心经营指标均达到或超过规划目标值（表1）。

中国工商银行财务分析报告

中国工商银行股份有限公司财务分析报告一．中国工商银行概况中国工商银行是中国最大的商业银行，中国四大国有商业银行之一，世界五百强企业之一，上市公司。

中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。

中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责，在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级、监控两级”的分支机构管理模式，达到稳健经营，防范风险，提高经济效益的目的。

中国工商银行经营范围包括：办理人民币存款、贷款和消费信贷，居民储蓄，各类结算，发行和代理发行有价证券，代理其他银行委托的各种业务，办理外汇存款、贷款、汇款，进出口贸易和非贸易结算，外币及外币票据兑换，外汇担保和见证，境外外汇借款，外币票据贴现，发行和代理发行外币有价证券，代办即期和远期外汇买卖，征信调查和咨询服务，办理买方信贷，国际金融组织和外国政府贷款的转贷，以及经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务。

中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。

2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。

公开发行上市后，工商银行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，总股本334,018,850,026股。

工商银行在中国拥有领先的市场地位、优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。

工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。

2009年，中国工商银行股份有限公司（以下简称“工商银行”）面对复杂多变的国际国内宏观经济金融形势，积极稳妥应对，持续推进经营转型，加快业务创新，优化收益结构，严格成本控制，有效降低了全球金融危机及中国经济增长放缓对经营管理带来的负面影响，成功化危为机，获得了历史性的发展，实现了良好的盈利增长，显着提升了公司治理水平。

中国十大败家子.

/article/1027495_4.html受下游需求低迷加之进口矿石价位高等因素的挤压，去年国内钢铁行业经营状况继续走差，多家钢企出现了巨亏。

其中，鞍钢股份亏损最多。

数据显示，2011年鞍钢股份实现营业收入和净利润分别为904亿元和亏损21.46亿元,分别同比下降2%和205.24%。

据了解，2011年鞍钢股份取代华菱钢铁(000932)成钢铁行业的亏损王，主要原因是公司与集团签订的原材料采购协议,定价模式为半年调整采购价格。

在去年四季度钢价矿价下滑的过程中,公司高价的原材料导致了公司四季度大幅度亏损。

败家：：14.71亿元重庆钢铁】】败家4【重庆钢铁正处在"重大资产重组"停牌中的重庆钢铁，日前发布的年报显示，2011年公司巨亏14.71亿元，同比下降13153.07%，成为继鞍钢股份巨亏21.46亿元之后的第二大亏损钢铁企业。

对于2011年录得巨额亏损，重庆钢铁相关负责人表示，2011年钢材市场波动较大，全行业仍处于低效益震荡运行态势。

三季度，虽然钢材市场有所回暖，但是四季度钢价大幅下跌，给公司效益造成重大不利影响，且公司环保搬迁后，资金需求增加，导致财务成本负担过重，共同促成了2011年度较大幅度的亏损。

败家：：14.71亿元韶钢松山】】败家5【韶钢松山己经由宝钢控制的韶钢松山，2011年出现巨额亏损。

数据显示，2011年韶钢松山实现营业总收入228.74亿元，同比增长21.44%；但录得净利润却是负11.38亿元；每股收益-0.6818元。

值得一提的是，由于三季报公司仍有净利润逾2000万元，因此，2011年亏损主要来自四季度。

公司高管表示，2011年公司利润同比大幅下降主要原因是原材料价格上涨幅度大于钢材价格上涨幅度挤压钢材毛利，四季度钢材价格快速下降导致存货跌价。

此外，公司淘汰落后产能及对生产线进行技术升级改告导致资产减值损失增加等也是原因之一。

败家：：6.96亿元6【澳洋科技澳洋科技】】败家中国三大粘胶生产企业之一的澳洋科技，2011年受去年四季度计提巨额存货减值损失的拖累巨亏近7亿元。

5.中国工商银行历年大事记

中国工商银行大事记2011年11月28日至12月2日，工商银行万象分行、金边分行和仰光代表处相继正式开业，在东南亚的经营网络进一步完善。

2011年11月24日，工商银行非洲代表处在南非开普敦正式开始营业，成为工商银行在非洲大陆设立的首家机构。

2011年11月22日，工商银行在全国范围内正式推出“工银移动银行”服务，成为国内首家全面整合并整体推出移动金融服务的商业银行。

2011年10月24日，工商银行与比利时安特卫普世界钻石中心（AWDC）在北京正式签署框架合作协议，开启双方在钻石金融领域的相关合作。

2011年10月14日，全球华文媒体最关注银行“透明度”排行榜单在加拿大温哥华揭晓，工商银行荣膺“2010年度全球信息披露管理最佳银行”和“2010年度全球华文媒体关系最佳银行”两项大奖。

2011年9月23日，《银行家》杂志正式发布了“2011中国商业银行竞争力评价报告”。

报告显示，中国工商银行凭借2010年度的优异表现，连续第四年名列全国性商业银行核心竞争力排名榜首，并在今年的全国性商业银行财务评价排名中夺冠。

2011年9月15日，工商银行孟买分行正式开始营业，成为印度市场上唯一的中国大陆银行的分行。

孟买分行的开业使得工商银行在南亚地区的经营网络进一步完善，成为这一区域内金融服务能力最强的外资金融机构之一。

2011年8月22日，工商银行伦敦子银行代理总行外汇买卖报价与交易业务正式运行，工商银行实现外汇买卖及账户贵金属交易两项业务北京、伦敦、纽约三地的无缝衔接和连续运转，初步建成了全球24小时外汇和贵金属交易体系。

2011年8月5日，工商银行宣布已就阿根廷标准银行及其两家关联公司80%股权买卖交易与南非标准银行集团有限公司等达成协议，并已于2011年8月4日在布宜诺斯艾利斯签署了股份买卖协议文件。

交易完成后，工商银行将负责阿根廷标准银行及其关联公司的营运和管理。

2011年6月28日，工商银行在北京召开纪念建党90周年表彰大会暨先进事迹报告会，表彰工行在转型发展新时期涌现出来的先进党组织和个人，隆重庆祝党的生日。

工商银行案例分析

中国工商银行个人网上银行案例分析一、概述目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行或在Internet上建立了自己的主页和网站。

中国排名规模最大的50家商业银行都设立了银行网站，提供网上银行业务。

一些目前尚未开展网上银行业务的商业银行和信用社也正在加快网上银行建设步伐。

中国的网上银行业务正保持着快速发展之势。

二、当前网上银行发展状况1、网上银行交易规模和用户数量“双增长”艾瑞咨询：2010年中国网上银行交易规模持续增长个人网银占比持续扩大艾瑞咨询的统计数据显示，2010年中国网上银行整体交易规模为549.5万亿元，同比增速为49.0%；至2014年，中国网上银行的交易规模有望突破2200万亿元。

从交易规模的结构来说，企业网银是网上银行最主要的组成部分，而与此同时，个人网银交易规模占比超过17%，呈逐年上升趋势。

艾瑞认为，由于电子商务的发展，基金、债券购买以及各类生活缴费服务的逐步互联网化，个人网银的成长速度将快于企业网银，因此未来个人网银的交易规模占比将呈现逐步上升趋势。

2、网银交易规模市场份额工商银行、农业银行、招商银行占据个人网银交易规模市场份额TOP3工商银行和农业银行作为国有银行，拥有庞大的个人用户规模资源以及网点推广优势，分别占比36.4%和20.2%。

招商银行个人网银的表现也比较突出，以超过10万亿元的交易额排名第三，是股份制商业银行中个人网银业务表现最好的银行。

工商银行、建设银行、交通银行占据企业网银交易规模市场份额TOP3工行拥有最多的企业客户资源，其企业网银交易规模在各行中居首，2010年交易额达189.33万亿元，占企业网银交易额的41.8%，优势明显。

建设银行居其次，交易额为56.65万亿元。

3、网上银行产品呈现多元化发展态势通过对4家国有商业银行和6家股份制商业银行的持续关注，艾瑞咨询注意到，个人网银在产品规划方面的侧重点主要有以下四方面的趋势：改善用户使用体验，包括优化使用流程、增加个性化设置、升级服务品质等；继续优化理财服务，增加理财服务团队，实现个性化理财；渗透日常生活，主要领域为公共事业缴费、手机充值和小额结售汇；推出国内跨行服务。

《财务报表分析》_利润表分析(完整)

四大行2011年日赚17亿分红比例却下降
商银行、中国银行陆续发布2011年度报告，至此，四大行 2011年报全部披露完毕。2011年工行、中行、农行、建行共实现净利6237亿元，日赚17亿元。
从收入构成看，存贷利差依然是四大银行获得利润的最重要来源。2011年建行利息净收入同比增长21.1%，在其营业收入占比中达到76.7%。农行2011年利息净收入也是该行营业收入的最大组成部分，达到81.3%的占比。
销售费用、管理费用、财务费用
资产减值损失
（五）“两种收益”
公允价值变动收益
投资收益
（六）营业利润
营业利润=利润净额±公允价值变动损益±投资净收益
利润净额=营业收入-营业成本-营业税金及附加-三费一损
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15
二、利润表的格式与内容
（七）营业外收支（八）利润总额=营业利润+营业外收入-营业外支出（九）所得税费用（十）净利润=利润则-所得税
利润表的基本结构与具体格式
利润表收入费用及其他项目的确认与计量
利润表综合分析
分部报告及其分析
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1
中国银监会公布的数据为：2011年各季度末商业银行的净利润分别为2635亿、5346亿、8173亿、10412亿元年度累计净利润=各季度净利润之和
≠各季度末净利润之和2.65万亿元
在网上公布的“人民搜索”2010年营业额是零，而利润总额却有30899063.40元。
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23
三、利润表收入的确认与计量
（一）收入的定义收入是经济利益的总流入,它在企业日常活动中形成会导致所有者权益增加与所有者投入资本无关（二）收入的特点（三）收入的确认与计量确认条件：商品销售收入的确认条件提供劳务收入的确认条件让渡资产使用权收入的确认条件（四）收入的披露

[汇总]工商银行2011年报

工商银行2011年报中国工商银行股份有限公司（A 股股票代码：601398）2011 年度报告中国工商银行股份有限公司 2011 年度报告(A 股) 1公司简介中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行，成立于1984年1月1日。

2005年10月28日，本行整体改制为股份有限公司。

2006年10月27日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。

通过持续努力和稳健发展，本行已经迈入世界领先大银行行列，成为全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的上市银行，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。

本行通过16,648个境内机构、239个境外机构和遍布全球的1,669个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向411万公司客户和2.82亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。

本行始终坚持“以客户为中心、服务创造价值”的经营宗旨，持续提升金融服务水平，品牌内涵不断丰富，“您身边的银行，可信赖的银行”的品牌形象深入人心，成为中国消费者首选的银行品牌和全球最具价值的金融品牌。

本行坚持履行经济责任与社会责任的有机统一，在支持经济社会发展、保护环境和资源、支持社会公益活动等方面树立了负责任的大行典范，荣获“最佳社会责任机构奖”、“人民社会责任奖”等大奖。

未来本行将继续朝着建设成为最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业的目标而努力。

中国工商银行股份有限公司 2011 年度报告(A 股) 2目录1. 重要提示 ........................................................ .. (4)2. 公司基本情况简介 ........................................................ . (5)3. 财务概要 ........................................................ .. (8)4. 董事长致辞 ........................................................ .. (10)5. 行长致辞 ........................................................ (13)6. 讨论与分析 ........................................................ .. (16)6.1 经济金融及监管环境......................................................... (16)6.2 财务报表分析......................................................... (21)6.3 业务综述......................................................... .. (46)6.4 风险管理......................................................... .. (72)6.5 资本管理......................................................... .. (94)6.6 展望......................................................... ........................................................... .. (97)7. 社会责任 ........................................................ (99)8. 股本变动及主要股东持股情况 ........................................................ . (103)9. 董事、监事及高级管理人员和员工机构情况 (109)10. 公司治理报告 ........................................................ .. (122)11. 股东大会情况简介 ........................................................ (146)12. 董事会报告 ........................................................ (148)13. 监事会报告 ........................................................ (154)14. 重要事项 ........................................................ . (159)15. 组织机构图 ........................................................ (166)16. 审计报告及财务报表 ........................................................ (167)17. 董事、高级管理人员关于 2011 年度报告的确认意见 (168)18. 备查文件目录 ........................................................ .. (170)19. 2011 年排名与获奖情况 ........................................................ (171)20. 境内外机构名录 ........................................................ . (177)21. 释义 ........................................................ ........................................................... .184中国工商银行股份有限公司2011 年度报告(A 股)1. 重要提示中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

工行调研报告

关于中国工商银行经营状况的调研报告摘要：中国工商银行，成立于1984年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。

上证A股：工商银行（601398）。

工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。

工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。

而本文正是针对工行的经营状况作出一定的调研分析。

关键词：工行；经营状况；调研报告一、经济金融及监管环境1.国际经济金融及监管环境2011年上半年，全球经济整体复苏步伐趋缓，不平衡复苏格局延续。

上半年，中东，北非动荡及日本地震突发，欧美主权债务危机持续演化，全球经济数据疲弱，美联储货币政策走向存在不确定性等因素使国际金融市场波动有所加剧。

美元汇率先大幅贬值，后弱势反弹。

此外受欧债危机持续演化影响，欧元区多数成员国国债收益率呈现上行态势；美国国债因受到避险资金追捧，收益率总体下行。

2.中国经济金融及监管环境2011年上半年，面对复杂多变的国际形势和国内经济运行出现的新情况新问题，中国坚持实施积极的财政政策和稳健的货币政策，不断加强和改善宏观调控，经济运行总体良好，继续朝着宏观调控预期方向发展。

初步测算，上半年国内生产总值(GDP)20.45万亿元，同比增长9.6%，增速比上年同期下降1.5个百分点。

工业生产平稳增长，企业效益继续提高；固定资产投资保持较快增长，上半年固定资产投资(不含农户)12.46万亿元，增长25.6%；城乡居民收入与市场销售稳定增长，社会消费品零售总额8.58万亿元，同比增长16.8%；居民消费价格(CPI)同比增长5.4%，工业品出厂价格(PPI)同比增长7.0%；进出口总额1.70万亿美元，同比增长25.8%；实现顺差449亿美元，同比下降18.5%。

二、财务报表分析利润表项目分析2011年上半年，面对复杂多变的经营环境和日趋激烈的竞争形势，实现净利润1，095.75亿元，同比增加246.10亿元，增长29.0%，年化加权平均净资产收益率25.12%，同比提高1.22个百分点。

工商银行2012年财务分析(全)

1、对公存贷款业务
适应宏观经济环境变化要求，优化贷款投向，深化信贷结构调整，推动信贷业务平稳健康发展。积极服务实体经济，满足国家重点投资为主体的在建续建项目资金需求，加强对中西部和东北地区信贷投放，大力拓展先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业融资四大新市场。
2、中小企业业务
贯彻国家支持中小企业发展的政策精神，致力于向中小企业客户提供专业、高效和便捷的金融服务。搭建独立的小企业信贷政策制度、业务流程和产品体系，配置专项信贷资源，全方位服务中小企业客户。围绕核心企业开展供应链融资业务，为专业市场、产业集群内的小微企业提供服务方案，扩展客户基础。加强贷款资金受托支付管理，严格控制小企业信贷风险，确保小企业信贷业务健康发展。
5、国际结算与贸易融资业务
发挥本外币资源和境内外联动优势，完善集融资、结算、理财、交易于一体的产品组合，提升对进出口企业的服务水平。开展进口预付货款融资、出口订单融资等业务，完善国际贸易融资产品线。适应产业转移趋势，加大对中西部和东北地区国际贸易融资业务支持力度，优化业务区域结构。
二、中国工商银行标志
• 整体标志是以一个隐性的方孔圆币，体现金融业的行业特征，标志的中心是经过变形的“工”字，中间断开，使工字更加突出，表达了深层含义。两边对称，体现出银行与客户之间平等互信的依存关系。以“断”强化“续”，以“分”形成 “合”，是银行与客户的共存基础。设计手法的巧应用，强化了标志的语言表达力，中国汉字与古钱币形的运用充分体现了现代气息。
三、经营概况
• 2012年，面临复杂严峻的经营环境，本行立足于服务实体经济和满足客户金融需求，加快发展方式转变和经营转型，深化改革创新，持续改进服务，严格成本管理与控制，保持资产质量稳定，经营呈现稳中有进的良好态势。2012年末，总资产175,422.17亿元，比上年末增加20,653.49亿元，增长13.3%；2012年末，总负债164,137.58亿元，比上年末增加18,947.13亿元，增长13.0%。全年实现净利润2,386.91亿元，较上年增长14.5%，继续稳居全球最盈利银行地位；平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.45%和 23.02%，处于全球银行业领先水平。

近几年中国工商银行净利润增长分析

近几年中国工商银行净利润增长分析2012年工行实现净利润2386.91亿元，同比增长14.5％，继续成为全球最盈利银行。

工行是我国最大的商业银行。

截至2012年末，工行总资产达到17.5万亿元，是全球资产规模第一的银行；核心资本总额1.04万亿元，是全球核心资本最多的银行；各项存款余额达到14.88万亿元，稳居全球第一存款银行地位；2012年末工行的市值为2364亿美元，连续第五年蝉联全球市值最大银行。

2012年，工行实现营业收入5297.2亿元，同比增长12.56％。

其中，利息净收入4178.28亿元，增长15.2％；非利息收入1118.92亿元，增长3.8％。

2012年实现基本每股收益0.68元，比上年增加0.08元，拟派发股息每10股2.39元（含税）。

资产质量方面，至2012年末，工行的不良贷款率为0.85％，较上年末下降0.09个百分点；不良贷款余额745.75亿元，比上年末增长15.64亿元。

在市场关注的地方政府融资平台贷款领域，2012年末政府融资平台贷款余额较上年末减少465亿元，不良贷款率降至0.39％；房地产贷款领域，2012年末房地产开发贷款余额较上年末减少264亿元，房地产开发贷款不良率为0.75％。

工行的国际化、综合化发展引人注目。

国际化方面，截至2012年末，工行境外机构的总资产达到1627.2亿美元，较上年末增长30.5％，实现拨备后利润16.73亿美元，较上年增长21.8％。

综合化方面，2012年工行通过控股成立工银安盛人寿，正式进军保险领域，工银瑞信、工银租赁、工银国际等子公司对集团的盈利贡献和战略协同作用日益提升。

连续数年被称为“全球最赚钱银行”的中国工商银行2014年3月28日公布，2013年工行实现净利润2630亿元，相当于日赚约7.2亿元。

对于近期工行与“支付宝”关于快捷支付接口的争议，工行是互联网金融的最大受益者，将与相关公司保持合作关系。

2007-2013年中国工商银行净利润增长统计净利润增速超过10%工商银行公布的数据显示，2013年实现净利润2630亿元，较上年增长10.2%，这一增速超出了市场此前不足两位数增速的预期。

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中国工商银行公布2011年度经营情况中国工商银行股份有限公司（股票代码SH: 601398；HK: 1398）今天正式公布了2011年度的经营情况。

按照国际财务报告准则，2011年工商银行实现净利润2,084亿元人民币，较上年增长25.6%，基本每股收益及每股净资产分别为0.60元和2.74元，比2010年增加0.12元和0.39元，董事会建议派发股息每10股2.03元（含税）。

截至2011年底，工商银行资本充足率为13.17%，核心资本充足率为10.07%。

2011年工商银行坚持金融与经济协调发展的原则，进一步提高信贷经营管理水平，合理把握信贷投放总量、节奏和投向，较好地促进了经济结构调整和产业结构优化升级。

全年境内分行人民币贷款余额比2010年末增加8,117亿元，增长13.1%。

2011年工商银行信贷投放的周转速度进一步加快，全年在境内分行人民币贷款余额比上年少增864亿元的情况下，贷款累计发放额却比上年多了4,770亿元。

2011年，工商银行的NIM（净利息收益率）为2.61%，保持在合理水平。

从投向上看，2011年工商银行的信贷投放有以下三个特点：一是对小微企业的信贷投放力度显著加大。

截至2011年末，该行小微企业贷款余额（含小企业和个人经营性贷款）为9,593亿元，较年初增加了3,028亿元，占同期人民币各项贷款总增量的37.3%；贷款增幅达到46.1%，是该行人民币各项贷款平均增幅的3.5倍；小微企业贷款占总贷款的比重由2010年末的9.7%升至12.3%，提高2.6个百分点。

2011年，工商银行对小企业贷款的平均利率为7.12%，比一年期贷款基准利率高0.56个百分点。

二是积极支持产业结构调整和优化，贷款重点投向了战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业和文化产业，而该行的地方政府融资平台贷款比2011年6月末下降了2,476亿元，房地产开发贷款余额比2010年末下降了73亿元。

着重调整了期限长的项目贷款，在新发放的项目贷款中，95%以上投向了重点在建续建项目。

三是直接支持居民消费的个人消费贷款和银行卡融资增加较多，其中个人消费贷款比年初增加1,058亿元，增幅为39.5%，银行卡融资比年初增加862亿元，增幅为94.2%。

在合理配置信贷资源支持实体经济发展的同时，工商银行严格加强风险管理，资产质量持续优化，抵御风险的能力进一步增强。

截至2011年末，该行不良贷款率为0.94%，较2010年末下降0.14个百分点，不良贷款余额和比例连续十二年实现“双下降”，不良贷款拨备覆盖率大幅上升至266.92%，较2010年末提升38.72个百分点。

在市场普遍关注的地方政府融资平台贷款和房地产贷款方面，工商银行的信贷资产质量保持良好。

截至2011年末，该行地方政府融资平台贷款现金流覆盖率高，全覆盖与基本覆盖贷款合计超过97%；房地产领域贷款不良额和不良率控制良好，房地产开发贷款不良率和个人住房贷款不良率分别为0.82%和0.35%。

工商银行能在2011年复杂的经营环境中取得良好的经营业绩，主要得益于以下六个方面的因素。

第一，实体经济的平稳健康发展为银行创造了较好的外部经营环境。

百业兴，则金融兴。

从经济运行的情况看，银行与企业始终是一荣俱荣、一损俱损的关系。

2011年中国经济实现了“十二五”时期的良好开局，全年国内生产总值按可比价格计算比上年增长9.2%。

国家统计局的数据显示，2011年全国规模以上工业企业实现利润同比增长25.4%，其中国有企业、集体企业、股份制企业、外资企业和私营企业利润增长分别为15.0%，34.0%，31.2%，10.6%和46.0%，呈现平稳较快的发展态势。

2011年工商银行净利润的增长幅度与规模以上工业企业平均利润增长水平基本相当，是国民经济运行的良好态势在金融领域中的体现。

第二，各项业务的快速健康发展推动了经营业绩的增长。

在传统业务领域，工商银行的存款稳定持续增长，截至2011年末客户存款余额达12.26万亿，较2010年末增加1.12万亿元，连续四年新增超万亿，继续保持全球第一存款银行地位。

在新兴业务领域，该行的托管资产净值达3.5万亿元，较年初增长22.8%，稳居国内第一；主承销发行短期融资券、中期票据和超短期融资券等各类债务融资工具110多支，主承销金额达2,900多亿元，以较大优势位居国内债券承销商排行榜首位；现金管理客户达66万户，较2010年末增长30%，同2,232家客户建立了全球现金管理业务合作关系；全年实现跨境人民币结算近7,000亿元，较上年增长近5倍，清算网络覆盖全球55个国家和地区；信用卡发卡量累计超过7,000万张，其中2011年新增约700万张，较年初增长11.0%，全年信用卡消费额9,765亿元，同比增长53.0%，发卡量、消费额和透支额继续位列同业第一；管理养老金个人账户990万户，托管养老金基金1,846亿元，成为国内最大的养老金管理机构；贵金属业务量达16.2万吨，是2010年全年的6.7倍；私人银行客户达2.2万户，较2010年末增长23.2%，管理资产4,345亿元，较年初增长22.6% 第三，重点领域和关键环节的改革创新提升了经营活力和发展后劲。

从渠道创新上看，目前工商银行电子银行业务在全部业务量中的占比已经超过70%，全行的电子银行客户数达到2.54亿户，其中个人网银客户在国内同业中首家超过1亿户达到1.18亿户。

通过坚持不懈地创新和推广，电子银行已成为该行客户办理业务的首选渠道，为社会公众提供了更快捷、更方便的金融服务。

同时，电子银行天然具有的无纸化、低消耗、高效率等优势，既通过对柜面业务的有效替代降低了银行的经营成本，也有利于节能环保。

从产品创新上看，截至2011年末工商银行产品总数达到3,243个，比上年末增长15.8%，成为了中国金融市场上产品种类最多、门类最齐全的银行。

其中仅2011年，工商银行就先后创新推出了基于直接消费且执行基准利率并与客户代发工资联接的逸贷信用卡、账户贵金属定投及双向交易、工银移动银行等一批新型产品。

该行的这些产品创新较好地契合了客户金融服务需求，市场反响良好，前几年创新推出的一系列产品也正陆续开花结果。

从2006年到2011年，工商银行贵金属业务的收入年复合增长率达到155.39%，电子银行业务的收入年复合增长率达71.15%，资产托管业务的收入年复合增长率达77.07%，国际结算业务的收入年复合增长率达46.28%。

这些创新业务经过几年的积累，逐步发展成熟，为客户创造了可观的价值，也同时成为了该行新的利润增长点。

第四，资产质量的持续改善促进了利润增长。

2006年至2011年末，工商银行的不良贷款余额从1,377亿元降到了730亿元，不良率从3.79%降到了0.94%。

这带来的直接效果是信贷成本率（减值计提与贷款总额的比值）从2006年的0.83%下降到2011年的0.41%。

信贷成本率的明显下降，进一步带动资产减值准备提取在拨备前利润中的占比从2006年的30.88%下降至2011年的10.34%，下降了20.54个百分点。

我国商业银行如果没有资产质量的改善，也就不可能有近年来的利润增长。

从工商银行的情况看，不良贷款率每上升1个百分点，按照2011年底7.79万亿的贷款余额计算，相应地不良贷款余额将从730亿元增加到1,500亿元。

如按1：1的比例提取减值准备，即不良贷款每增加1亿元相应提取的贷款减值准备也增加1亿元，那么不良贷款的增长将会使得提取贷款减值损失相应增加770亿元，而不良贷款减值准备的提取需计入当期损益，这意味着税前利润将下降770亿元。

从信贷成本的角度测算，如果没有风险管理水平的提升，信贷成本率还停留在2006年0.83%的水平，税前利润将减少330亿元。

第五，有效的经营成本控制巩固了利润增长。

工商银行成本收入比自2006年以来呈稳中有降的态势。

2006年成本收入比是36.32%，到2011年降至29.91%，下降了6.41个百分点，大大低于国际银行业50%以上的平均水平。

假如没有对经营成本的严格控制，该行的成本收入比从30%上升到50%，那么在营业收入保持不变的情况下，工行一年的成本支出将增加约940亿元，相应地税前利润也将减少940亿元。

第六，国际化综合化经营的稳步推进使工商银行的盈利来源进一步多元化。

截至2011年末，该行境外经营网络延伸到33个国家和地区，境外分支机构总数达到239家，跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的全球网络布局基本形成。

境外机构总资产从2009年末的522亿美元增至2011年末的1,247亿美元，税前利润从2009年的9亿美元增至2011年的14亿美元，除个别当年新设机构外，其他境外机构均实现盈利。

与此同时，工商银行还致力于推进跨市场、多元化的综合经营战略，非银行子公司各项业务快速发展，经营效益持续增长。

2011年末，工银瑞信管理基金资产规模增至约690亿元，保持中国最大银行系基金公司的市场地位；工银租赁以飞机、船舶和大型设备租赁为特色，业务规模居国内租赁行业首位；工银国际充分发挥香港全牌照投资银行的优势，成功参与普拉达(Prada)及菲拉格慕（Ferragamo）等具有国际影响力的大型IPO项目，市场地位进一步提升。

此外，为进一步规范服务收费管理，保护消费者合法权益，工商银行按照“名录管理、统一定价、公开透明”的原则对本行现行收费服务项目及收费标准进行了全面梳理和规范，并在此基础上编制了《中国工商银行服务价目表（2012年版）》，将于4月1日正式发布并开始执行。

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