消费信贷知识
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大家好!今天我很荣幸能够在这里与大家分享我在个人消费贷款方面的经验。
随着我国经济的快速发展和金融市场的不断完善,个人消费贷款已成为越来越多家庭和个人的选择。
在此,我想结合自己的亲身经历,与大家交流一些心得体会。
首先,我想谈谈个人消费贷款的基本概念和优势。
一、个人消费贷款的基本概念个人消费贷款是指银行或其他金融机构向个人发放的,用于满足其消费需求的贷款。
这种贷款主要用于购买大额消费品,如住房、汽车、家电等,也可以用于教育、医疗、旅游等方面的消费。
二、个人消费贷款的优势1. 门槛低:相比其他贷款方式,个人消费贷款的门槛较低,申请手续简便,审批速度快。
2. 期限灵活:个人消费贷款的期限根据借款人的需求和还款能力灵活设定,最长可达30年。
3. 利率优惠:银行针对个人消费贷款推出了一系列优惠利率政策,降低了借款人的还款压力。
4. 还款方式多样:个人消费贷款的还款方式灵活多样,包括等额本息、等额本金、按月还息、一次性还本等多种方式。
5. 放款速度快:个人消费贷款的审批流程相对简单,放款速度快,能够满足借款人的紧急资金需求。
接下来,我将结合自己的实际经历,分享一些申请个人消费贷款的经验。
一、了解自身需求,明确贷款用途在申请个人消费贷款之前,首先要明确自己的贷款用途。
是购买大额消费品,还是用于其他消费需求。
明确用途后,才能有针对性地选择适合自己的贷款产品。
二、选择合适的贷款产品目前,市场上的个人消费贷款产品种类繁多,包括住房贷款、汽车贷款、消费贷款等。
在选择贷款产品时,可以从以下几个方面进行考虑:1. 贷款利率:不同银行的贷款利率有所差异,要选择利率较低的贷款产品。
2. 贷款额度:根据自身需求选择合适的贷款额度,避免过度负债。
3. 还款期限:根据自身经济状况选择合适的还款期限,减轻还款压力。
4. 贷款条件:了解贷款产品的申请条件,确保自己符合要求。
三、准备好相关材料申请个人消费贷款时,需要准备以下材料:1. 身份证明:身份证、户口本等。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施商业银行个人消费信贷是指银行向个人客户提供的消费贷款服务,包括信用卡、个人贷款、分期付款等。
随着社会经济的发展和人们消费观念的改变,个人消费信贷需求逐渐增加,但与此商业银行个人消费信贷所面临的风险也逐渐增加。
本文将从信用风险、市场风险、操作风险和法律风险四个方面分析商业银行个人消费信贷面临的风险,并提出相应的防范措施。
一、信用风险商业银行个人消费信贷面临的主要风险之一是信用风险。
信用风险是指借款人因还款能力不足或还款意愿不强导致无法按时足额还款而给银行带来的损失。
随着个人消费信贷市场的扩大,信用风险也日益凸显。
一方面,一些借款人在申请贷款时提供虚假资料,导致银行对其风险评估不准确;一些借款人由于个人经济状况的不稳定或因特殊情况无法按时还款,给银行带来了不良贷款风险。
针对信用风险,商业银行可以采取以下防范措施:加强信用评估机制,通过借款人的征信记录、还款能力、财产状况等多方面信息来评估借款人的信用状况,降低信用风险;严格审核贷款申请,对于存在风险的贷款申请进行更加细致的审核,避免因为虚假资料等原因导致风险加大;建立健全的风险管理体系,及时发现和应对信用风险,减少损失的扩大。
二、市场风险除了信用风险之外,商业银行个人消费信贷还面临市场风险。
市场风险是指由于市场变动而导致资产价格波动,从而使得银行在信贷业务中出现损失的风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
在个人消费信贷中,主要的市场风险来自贷款利率变动和抵押物价值波动。
为了应对市场风险,商业银行可以采取以下防范措施:建立风险定价模型,通过对市场风险的测算和评估,合理定价并收取风险溢价,提高信贷业务的收益;在风险定价的基础上,建立灵活的风险管理机制,及时调整信贷产品的结构和利率水平,减少市场波动对银行的影响;加强对抵押物价值的监测与管理,降低抵押物价值波动对信贷业务的影响。
三、操作风险另一个影响商业银行个人消费信贷的风险是操作风险。
信贷重要基础知识点信贷是指金融机构向个人或企业提供贷款或信用额度的业务活动。
作为金融体系中的重要组成部分,信贷活动对经济的发展和社会的稳定起着关键作用。
在信贷领域中,有一些重要的基础知识点值得我们关注和了解。
首先,了解信贷的分类是非常重要的。
信贷可以分为个人信贷和企业信贷。
个人信贷是指金融机构向个人提供的消费贷款、房屋贷款、教育贷款等服务;而企业信贷是指金融机构向企业提供的营运贷款、设备贷款、项目贷款等服务。
不同类型的信贷产品有着不同的特点和适用对象,了解这些分类可以帮助我们在实际应用中做出更加明智的选择。
其次,了解信贷的利率和风险是非常重要的。
在进行信贷活动时,金融机构通常会向借款人收取一定的利息作为回报。
利率的高低直接影响到借款成本和还款压力,因此需要仔细比较和选择。
同时,信贷活动也存在着风险,比如借款人无法按时偿还贷款、担保物质的价值下降等情况都可能导致信贷风险的发生。
了解信贷的利率和风险,可以帮助我们更好地进行风险评估和管理。
此外,了解信贷申请和审核的流程也是至关重要的。
申请信贷需要填写相应的申请表格,并提交相关的财务文件、担保物凭证等材料。
一旦提交后,金融机构会对申请进行审核,包括对借款人的个人信用记录、还款能力、财务状况等进行评估。
了解信贷申请和审核的流程,可以帮助我们提前做好准备和规划,增加申请成功的机会。
最后,了解信贷的法律法规和合同条款也是十分关键的。
信贷活动受到国家法律法规的约束,金融机构和借款人之间会签署相应的合同,明确双方权益和义务。
了解信贷相关的法律法规和合同条款,可以避免不必要的纠纷和风险,保护自身合法权益。
综上所述,信贷重要基础知识点涉及分类、利率和风险、申请和审核流程、法律法规和合同条款等方面。
掌握这些基础知识,可以帮助我们更好地理解和应用信贷相关的信息,做出明智的金融决策。
选择题消费信贷的主要目的是:A. 促进消费者提前消费B. 为消费者提供紧急资金支持C. 通过贷款促进商品销售和服务业发展(正确答案)D. 帮助消费者积累信用记录下列哪项不属于消费信贷的常见形式?A. 个人住房贷款B. 汽车消费贷款C. 教育助学贷款D. 企业经营贷款(正确答案)在消费信贷中,贷款机构通常会根据什么因素来决定贷款额度?A. 借款人的年龄B. 借款人的信用评分和还款能力(正确答案)C. 借款人的婚姻状况D. 借款人的职业类型关于消费信贷的利率,以下说法正确的是:A. 所有消费信贷的利率都是固定的B. 消费信贷的利率通常低于商业贷款利率C. 利率会根据市场情况和借款人信用状况调整(正确答案)D. 消费信贷的利率总是高于银行储蓄利率在申请消费信贷时,借款人需要提供的资料不包括:A. 身份证明B. 收入证明C. 婚姻状况证明D. 详细的个人财产清单(正确答案)消费信贷的还款方式中,哪一种方式允许借款人在贷款期限内灵活还款?A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 一次性还本付息法D. 随借随还法(正确答案)下列哪项是消费信贷风险的主要来源之一?A. 借款人的还款意愿和还款能力(正确答案)B. 贷款机构的运营效率C. 市场利率的波动D. 贷款合同的格式关于消费信贷的审批流程,以下说法错误的是:A. 借款人提交申请资料B. 贷款机构对资料进行审核C. 审核通过后,贷款机构立即发放贷款(正确答案,通常还需签订合同等步骤)D. 借款人按照合同约定还款在消费信贷合同中,哪一项内容不是必须明确约定的?A. 贷款金额和利率B. 贷款期限和还款方式C. 借款人的权利和义务D. 贷款机构的内部管理规定(正确答案)。
每日信贷知识点范文1.信贷是指金融机构(如银行、信用社)为了满足个人、企业或政府等借款需求,将资金提供给借款人的一种金融服务。
2.信贷的主要形式包括贷款和信用卡。
贷款是指金融机构向借款人提供一笔固定金额的资金,并按照约定的利率和还款方式进行还款。
信用卡是一种便捷的消费工具,持卡人可以根据信用额度在一定期限内进行消费,并在还款期限内按照约定的方式进行还款。
3.信贷的作用包括促进消费和投资。
通过向个人和企业提供贷款,能够帮助他们购买消费品、融资扩大生产规模、刺激经济增长。
4.信贷的利率是借款人使用贷款时需要支付给金融机构的费用。
利率的高低与借款人的信用状况、贷款期限、所借资金的用途等因素有关。
5.在申请贷款时,借款人需要提供一定的抵押品或担保措施,以确保金融机构在借款人无法偿还贷款的情况下能够追回资金。
6.信贷评级是金融机构对借款人信用状况的评估体系,用于衡量借款人的还款能力和信用风险。
评级通常分为AAA、AA、A、BBB等等级,级别越高代表借款人信用越好。
7.信贷风险是指金融机构在信贷业务中面临的潜在亏损风险。
不良贷款是信贷风险中的一个重要指标,指的是借款人无法按时或全部偿还贷款本息的情况。
8.信贷市场是指借贷双方进行信贷交易的场所,包括传统的银行和信用社,以及线上平台和P2P(点对点)借贷平台等新兴形式。
9.信贷政策是国家或地区政府为了调控金融市场发展,促进经济增长而制定的一系列政策措施。
如通过调整基准利率、降低存款准备金率等措施来影响信贷供需关系。
10.信贷管理是金融机构对信贷业务进行管理和控制的一系列措施,包括风险评估、贷款审批、还款管理等环节,以确保信贷业务的安全和正常运营。
以上是关于信贷的一些基本知识点,借款人在申请贷款时需要了解和掌握这些知识,以便更好地进行信贷决策和管理自己的债务。
同时,金融机构在开展信贷业务时也需要遵循相关法律法规和内部规章制度,合理评估风险,确保信贷业务的安全性和稳定性。
个人消费类信贷业务基础知识一、基本信贷政策(一)借款的基本条件1、受理个人消费类贷款须具备的条件个人消费类贷款借款人及担保人年龄须在18周岁(含)以上,具有完全民事行为能力的自然人,且须持有合法有效身份证件,具有业务经办行所在地的有效居住证明或其他证明其在当地有固定职业、稳定居所的证明材料。
2、借款人及担保人婚姻状况对申请借款时婚姻状况为离异、未婚或丧偶的借款人或担保人,谨慎办理个人消费类贷款。
3、借款人的信用状况借款人夫妻双方须信用状况良好,无重大不良信用记录,且无劣迹及不良嗜好。
借款人夫妻双方征信报告有以下情形之一的,原则上不受理贷款申请:(1)借款人夫妻双方征信报告中近2年内有贷款违约记录,且借款人夫妻双方各自征信报告中逾期月份数超过 8次或最长逾期月数大于2的;(2)借款人夫妻双方近3个月内贷款有逾期记录的;(3)借款人夫妻双方近3个月内贷记卡有逾期记录且逾期月份数超过1次的。
由金融机构出具的借款人信用报告逾期记录非本人恶意造成的合理佐证材料的,不受上述条件限制。
4、借款人、担保人年龄的规定(1)借款人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁,各产品政策中有年龄限制的以更严格的产品政策为准;(2)保证人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁;(3)抵押人、质押人的年龄控制在贷款到期日不超过70岁。
(二)贷款用途禁止发放无指定用途的贷款。
个人消费类贷款资金应用于借款人本人及家庭(家庭仅限于借款人的直系亲属,包括配偶、父母和子女)的消费支出。
其中个人购房类贷款(包括个人一手住房贷款、个人二手住房贷款以及个人商业用房贷款)以及个人汽车消费贷款、个人出国留学保证金贷款只能用于特定用途资金需求,其他个人消费类贷款可满足的家庭消费用途包括:(一)支付自用住房的装饰、装修费用;(二)支付购买家具家电等家庭大额耐用消费品费用;(三)支付境内外旅游费用;(四)支付借款人的直系亲属就读于国内外大学、研究生院的学杂费及生活费用;(五)购买家庭自用汽车(个人综合消费贷款不适用);(六)其他合理的个人综合消费用途。
消费信贷的种类中国商业银行个人消费信贷处于起步阶段,种类还不是很多,主要有:1. 短期信用贷款是贷款人为解决由本行办理代发工资业务的借款人临时性需要而发放的,期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款。
该贷款一般不能展期。
2. 综合消费贷款是贷款人向借款人发放的不限定具体消费用途、以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产作抵押担保,借款金额在2000元至50万元、期限在六个月至三年的人民币贷款。
3. 旅游贷款是贷款人向借款人发放的用于支付旅游费用、以贷款人认可的有效权利作质押担保或者有具有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并存担连带责任的保证人提供保证,借款金额在2000元至5万元、期限在六个月至二年、且提供不少于旅游项目实际报价30%首期付款的人民币贷款。
国家助学贷款。
又分为一般助学贷款和特困生贷款,是贷款人向全日制高等学校中经济困难的本、专科在校学生发放的用于支付学费和生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予贴息的人民币专项贷款。
4. 汽车贷款是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借款人发放的用于购买汽车、以贷款人认可的权利质押或者具有代偿能力的单位或个人作为还贷本息并存担连带责任的保证人提供保证,在贷款银行存入首期车款,借款金额最高为车款的70%、期限最长不超过5年的专项人民币贷款。
5. 住房贷款是贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房或者城镇居民修房、自建住房,以贷款人认可的抵押、质押或者保证,在银行存入首期房款,借款金额最高为房款的70%、期限最高为30年的人民币专项贷款。
个人住房贷款又分为自营性个人住房贷款、委托性个人住房贷款和个人住房组合贷款三种。
按接受贷款对象的不同,消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。
买方信贷是对购买消费品的消费者发放的贷款,如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。
卖方信贷是以分期付款单证作抵押.对销售消费品的企业发放的贷款,如个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等;按担保的不同,又可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款等。
信贷业务知识培训一、信贷业务的定义和作用信贷业务是银行从事为客户提供贷款资金的活动。
它是银行为了实现自身的盈利和客户的融资需求而展开的一种金融业务活动。
通过信贷业务,银行可以提供资金支持给客户,帮助客户实现个人消费、企业发展等目标,同时也能够获得贷款利息收入。
二、信贷业务的分类1. 个人信贷业务:主要包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
个人信贷业务的特点是风险相对较低,规模相对较小,但需求相对较大且稳定。
2. 企业信贷业务:主要包括企业流动资金贷款、企业设备贷款、企业扩张贷款等。
企业信贷业务的特点是风险相对较高,规模相对较大,但利润相对较高。
3. 房地产信贷业务:主要包括房地产开发贷款、房地产购房贷款等。
房地产信贷业务的特点是风险相对较大,但回报丰厚,对银行的信贷业务有较大的推动作用。
三、信贷业务的流程和操作1. 客户需求分析:了解客户的融资需求、还款能力、担保能力等,进行风险评估。
2. 信贷产品选择:根据客户的需求和风险评估结果,选择适合的信贷产品,并告知客户贷款利率、期限、担保方式等。
3. 客户申请和审核:客户填写贷款申请表,同时提供相关材料,如个人身份证明、企业营业执照、财务报表等。
银行根据申请材料进行审核,评估贷款风险。
4. 风险评估和审批:银行根据审核材料和评估结果,决定是否同意贷款申请,以及贷款金额和利率。
同时进行严格的风险控制,确保不良贷款率的控制。
5. 合同签订和放款:银行和客户签订贷款合同,约定贷款期限、还款方式等。
根据合同约定,在客户满足放款条件后,银行将贷款款项划入客户账户。
6. 还款管理:银行定期检查客户还款情况,追踪贷款使用情况,确保贷款的正常还款。
四、信贷风险管理信贷业务风险管理是保障银行资金安全和营运稳定的重要手段,主要包括以下几个方面:1. 信用风险管理:通过客户的信用评级和反欺诈措施,减少借款人信用违约风险。
2. 担保风险管理:通过抵押物、质押物等担保手段,减少银行的损失风险。
信贷工作必备知识点总结一、信贷基础知识1. 信贷概念:信贷是指金融机构向客户提供资金支持的一种经济活动,包括贷款、信用卡、信用担保等形式。
2. 信贷风险:信贷行为涉及的各种风险,包括信用风险、市场风险、操作风险等。
3. 信贷市场:信贷市场是信贷活动进行的场所,包括金融机构、借款人、投资者等参与主体。
4. 信用评级:评定借款人信用状况的一种方法,包括内部评级和外部评级。
二、信贷产品1. 贷款产品:包括抵押贷款、消费贷款、企业贷款等。
2. 信用卡产品:包括个人信用卡、商业信用卡等。
3. 信用担保产品:包括保证、抵押、质押、保理等形式。
4. 其他信贷产品:包括融资租赁、信托贷款、短期融资、中长期融资等。
三、信贷业务流程1. 客户准入:客户的准入是信贷工作的第一步,包括客户的身份验证、信用评级、风险评估等。
2. 产品选择:根据客户的需求和信用状况,选择适合的信贷产品。
3. 申请审批:客户提交申请后,需要进行审批流程,包括资料审核、风险评估、审批决策等。
4. 合同签订:通过审批的申请需要签订合同,明确借贷关系和责任义务。
5. 贷款发放:合同签订后,按照约定将贷款发放至客户账户。
6. 催收管理:对逾期客户进行催收管理,包括电话催收、法律诉讼、资产处置等方式。
7. 还款管理:对客户的还款进行管理,包括还款日提醒、还款方式选择、逾期处理等。
四、信贷风险管理1. 信用风险管理:客户的信用状况是衡量信贷风险的关键因素,需要进行严格评估和监控。
2. 操作风险管理:包括信贷流程的安全性、合规性、内部控制等方面的风险管理。
3. 市场风险管理:信贷活动进行中受到市场因素的影响,需要进行风险敞口管理和对冲操作。
4. 信贷资产质量管理:对信贷资产的质量进行管理,包括坏账准备、核销、资产处置等。
五、信贷法律法规1. 信贷合同法律规定:包括借款合同、担保合同、抵押合同等与信贷相关的合同法规。
2. 个人信息保护法律规定:涉及客户个人信息的保护法规,包括《个人信息保护法》等。
消费信贷基础知识
(一)消费信贷概念
消费信贷也称信用消费,就是指商业银行或农村信用社对消费者个人发放的用于购买耐用消费品或支持其他消费的贷款,以解决消费价高和消费者购买力不足的问题。
比如,从银行或农村信用社贷一笔款用来购买汽车,就是一种消费信贷。
消费信贷作为一种特殊的信贷方式,有着难以比拟的优点,归纳起来主要有两点:一是使消费者大大获益。
用明天的钱,享今天的福;二是消费信贷给银行也带来了巨大的利润。
信贷消费在西方国家很发达。
比如在美国,居民1/3的消费都是通过贷款来实现的,截至1992年,其未偿还的贷款余额占全部银行贷款总额的25%左右。
由此可见,消费信贷作为一种消费模式,正在许多国家大行其道。
与西方国家相比,我国的消费信贷还很不发达。
这在某种程度上阻碍了人民生活水平的提高。
随着消费信贷的开展,我国居民可以利用消费信贷购买汽车、房子等耐用消费品,从而使生活水平得到很大提高。
因此,发展消费信贷是一件利国利民的大好事。
从我国目前的情况来看,发展消费信贷也是完全可行的:
1.消费者的观念不断更新,这为消费信贷的发展创造了前提条件。
传统观念认为,“寅吃卯粮”是一种“败家子”行为,是要不得的,但随着市场经济的逐步发展,这种观念正受到巨大的冲击。
与老年人相比,年轻人具备更成熟的消费观念,他们更容易接受借钱消费这种新的模式。
在市场经济条件下,资金的融通是很正常的。
无论是企业还是个人,都应该利用一切可以利用的资金。
正是由于我国已拥有了相当一批成熟的消费者,才为消费信贷的发展打下了坚实的基础。
2.随着金融改革的深化,商业银行越来越倾向于开展消费信贷业务。
1999年3月,中国人民银行颁发了《关于开展个人消费信贷指导意见》。
此措施一出台,便引起各大商业银行的强烈反响,它们纷纷表示,要利用好、利用足这一大好政策,给消费者提供更多的选择机会。
众所周知,我国的商业银行存在着一个通病:坏账比率偏高,面临的金融风险较大。
为了规避金融风险,优化信贷结构,各商业银行纷纷瞄准了消费信贷,这主要是因为消费信贷的借贷者是个人,因此贷款的风险很小。
另外,通过消费信贷,还能密切银行和客户的联系,有利于争取到更多的存款。
正是基于以上的考虑,各商业银行纷纷加大了开展消费信贷的力度,中国建设银行1998年末的住房贷款余额已达450亿元;中国工商银行的这一数字更高,达到829亿元。
由于商业银行的积极参与,可以预料,消费信贷的发展具有良好的前景。
3.从我国的市场态势看,发展消费信贷也是可行的,许多经济学家预测,消费信贷在未来5~10年里将获得很大的发展。
西方国家的消费信贷占银行业务的20%,而我国这个数字还不到1%,这说明,我国消费信贷的发展潜力巨大。
我国居民有7万亿元的储蓄存款余额,还有大量的股票、债券等金融资产,可以说相当一部分居民已具备了购买住房、汽车的经济实力。
我国的农村是一个广阔的市场,如果银行开展农机具的消费信贷业务,肯定会受到广大农民的欢迎,而一旦9亿农民的信贷热情爆发,将会带来无限的商机。
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不难看出,消费信贷在我国已具备了发展的大好条件。
只要合理引导、加强监管,我国的消费信贷完全可以健康、有序地发展,而广大人民也必将从消费信贷中获益。
(二)消费信贷有哪些种类
消费信贷的种类多种多样,有住房、汽车、耐用消费品、旅游教育等,根据贷款目的的不同,我们可以把消费信贷分为以下几类:
1.住房抵押贷款
住房抵押贷款是指购房人在支付首期付款后,由银行代其支付余额,购房人分期向银行偿还贷款。
购房人向银行提供的贷款担保是其新购房屋的房产权。
举个例子:张某看中了一套房子,价值10万元,但张某只有5万元。
于是,他就可以向银行申请5万元的贷款,期限5年。
买到房子后,房子的房产证由银行保存,作为张某贷款的担保。
然后,张某每年偿还银行1万元贷款(不考虑利息因素),5年还清。
住房贷款偿还分两种形式:等额偿还和递增偿还。
一般情况下,贷款人每年要向银行偿还相同数额的贷款,这叫等额偿还。
递增偿还贷款的方式是专为年轻人设计的,银行为贷款人设计好利率,然后,随着时间的推移,贷款人需偿付越来越多的贷款。
2.分期付款
分期付款指贷款人分期偿还本金和利息,用于购买耐用消费品。
一般地,这种信贷主要用来购买汽车。
分期偿还借款也分为两类:一是直接借款,由消费者直接向银行申请贷款,然后逐年还清。
二是间接贷款。
具体操作程序通过一个例子来说明。
张某想买一辆车,但他手头的资金不够,汽车销售商决定帮助张某向银行申请贷款,让其买自己的车。
张某申请到贷款后,购得汽车,然后张某向银行偿还贷款。
如果张某不偿还贷款,那么,汽车销售商将负偿还责任。
间接贷款和直接借款的主要区别就是间接贷款的担保人是汽车销售商。
3.一次性偿还贷款
当个人的借款需要是暂时的,并且不久就能偿还贷款时,银行就提供一次性贷款。
举个例子,张某想卖掉旧房买新房,旧房可卖10万元,而购买新房需20万元,其中新房首期付款10万元。
这样旧房没有出售之前,张某可向银行申请一次性贷款10万元。
然后,用这10万元作为首期付款来购买新房。
过一段时间后,旧房出售,张某得款10万元,用于偿还银行贷款。
在这笔贷款业务中,张某以旧房的产权做担保。
4.反抵押贷款
这是针对老年人设计的一种信贷消费形式。
老年人用一辈子的积蓄买得一套房子后,手中的储蓄也就所剩无几了。
然而,老人却面临着高昂的消费支出,如医疗费、生活费等。
在这种情况下,将产生人不敷出的情况。
于是,老人可向银行申请贷款。
银行则一般每月发给老人固定的贷款,以维持其生活水平。
待老人去世后,银行可拍卖他们的房产,用以偿还贷
款。
我国自从开展消费信贷业务以来,十分注意推出新的消费信贷种类。
如一些银行已在开办个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人大,额耐用消费品贷款和个人小额存单质押贷款的基础上,又陆续推出了国家助学贷款、个人综合消费贷款、个人住房装修贷款、旅游贷款、个人小额短期信用贷款、个人商业用房贷款等。