中国保险监督管理委员会黑龙江监管局关于新华人寿保险股份有限公

国家金融监督管理总局关于印发养老保险公司监督管理暂行办法的通知文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2023.11.25•【文号】金规〔2023〕13号•【施行日期】2023.11.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文国家金融监督管理总局关于印发养老保险公司监督管理暂行办法的通知金规〔2023〕13号各监管局，平安养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、泰康养老保险股份有限公司、大家养老保险股份有限公司、新华养老保险股份有限公司、中国人民养老保险有限责任公司、恒安标准养老保险有限责任公司、国民养老保险股份有限公司，建信养老金管理有限责任公司：现将《养老保险公司监督管理暂行办法》印发给你们，请遵照执行。

国家金融监督管理总局2023年11月25日养老保险公司监督管理暂行办法第一章总则第一条为加强养老保险公司监管，规范养老保险公司经营行为，保护相关当事人合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》（中国保险监督管理委员会令2009年第1号，根据中国保险监督管理委员会令2015年第3号修订）等法律法规及部门规章，制定本办法。

第二条本办法所称养老保险公司，是指经国务院保险监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，主要经营商业养老保险业务和养老基金管理业务的专业性人身保险公司。

前款所称养老基金，是指养老保险公司接受委托管理的基本养老保险基金、企业（职业）年金基金等养老资金。

第三条养老保险公司应当走专业化发展道路，积极参与多层次、多支柱养老保险体系建设，聚焦养老主业，创新养老金融产品和服务，满足人民群众多样化养老需求。

第二章机构管理第四条养老保险公司的设立、变更、解散等适用《中华人民共和国保险法》《保险公司管理规定》等相关法律法规、部门规章及规范性文件规定。

第五条养老保险公司设立组织形式为股份有限公司或有限责任公司。

保险公司典型违规处罚案例保险公司作为金融机构，肩负着向客户提供保险产品、保障人民群众财产安全的职责。

然而，一些保险公司在经营中，存在盲目追求利润、不尊重客户权益、违反市场规则等违规行为，给客户造成了经济损失，也影响了保险市场秩序。

以下是一些保险公司的典型违规处罚案例。

1.泰康人寿销售员推销保险严重欺诈案2016年，泰康人寿北京市分公司一名销售员向一位客户售卖“重疾险”，并承诺若没有出险，可以退还所缴纳的保费。

但是，在客户购买保险后，销售员却涂改了代扣授权书，将退还保费的条款全部涂改掉。

客户在理赔时发现被欺诈，随后向保险公司投诉，并要求公司退还保费。

最终，泰康人寿因销售员的欺诈行为被处罚500万元。

2.新华人寿提前终止保险合同违反合同约定案2018年，新华人寿被中国银保监会山东监管局处罚，原因是该公司未经客户同意就擅自提前终止其投保的保险合同，违反了合同约定。

受影响客户人数达到上百人，因提前终止保险合同，被保险公司收取满期保费，获得了不当利益。

新华人寿因此被罚款300万元。

3.中国人寿向客户收取不当费用案2016年，中国人寿浙江分公司因向客户收取未在产品说明书中明确规定的“托管费”，被中国银行保险监督管理委员会罚款500万元，并要求该公司退还被收取的不当费用。

此行为既违反了消费者权益，也影响了保险市场秩序。

4.人民保险误导投保人案2017年，人民保险湖南分公司误导一位客户投保“保额逐年增加的保险”，该客户将保险单签署了3年，总计缴纳了7万多元保费。

后来，客户在申请理赔时才发现，该保险不是按保额逐年增加，而是按照一定比例逐年递减的保险，理赔金额远低于预期。

对此，中国银保监会对人民保险湖南分公司处以罚款100万元。

5.平安人寿降低产品保障范围案2018年，平安人寿因未及时告知客户某一保险产品的保障范围被罚款300万元。

平安人寿原定的保障范围是终身，但是在公司内部调整后却没有向客户及时告知，从而导致一些投保人享受不到应有的保障。

关于下发《分红保险管理暂行办法》、《投资连结保险管理暂行办法》的通知保监发[2000]26号中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司、新疆兵团保险公司、美国友邦保险有限公司上海分公司、美国友邦保险有限公司广州分公司、中宏人寿保险有限公司、太平洋安泰人寿保险有限公司、安联大众人寿保险有限公司、金盛人寿保险有限公司：为规范分红保险和投资连结保险，根据《中华人民共和国保险法》，我会研究制定了《分红保险管理暂行办法》、《投资连结保险管理暂行办法》。

现印发给你们，请认真贯彻执行，并将执行中遇到的问题及时报告我会。

特此通知二OOO年二月十八日附件一：分红保险管理暂行办法第一条为规范分红保险业务，促进保险市场健康发展，根据《保险公司管理规定》，制定本办法。

第二条本办法所称分红保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

第三条本办法所称保单持有人，是指按照合同约定，享有保险合同利益及红利请求权的人。

第四条红利分配的方式包括增加保额或现金分配等，保险公司应当在保险条款中载明其采用的红利分配方式。

第五条保险公司设计、拟订的分红保险产品，应当经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准后方可销售,修改时亦同。

第六条保险公司必须开发专门的电脑系统,并确保能够支持分红保险产品。

第七条中国保监会可以限制分红保险产品销售的地域范围。

第八条保险公司申报分红保险产品，应当提交以下材料：一、一般产品报备要求提交的材料;二、分红保险财务管理办法；三、分红保险业务管理办法；四、红利分配方法；五、收入分配和费用分摊原则；六、中国保监会要求的其他材料。

第九条分红保险的销售人员应当具备以下条件：一、参加过分红保险专门培训且合格；二、有一年以上寿险产品销售经验,且业绩良好；三、没有严重违规行为和欺诈行为。

第十条分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须分设帐户，独立核算。

关于人身保险业务有关问题的通知（保监发〔１９９９〕１５号１９９９年１月１５日）中保人寿保险有限公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司、新疆兵团保险公司、美国友邦保险公司上海分公司、美国友邦保险公司广州分公司、中宏人寿保险有限公司、太平洋安泰人寿保险有限公司、安联大众人寿保险有限公司：为规范人身保险市场，维护各保险公司之间的公平竞争，防止损害被保险人的利益和社会公众利益，现将人身保险业务经营中的有关事项通知如下：一、关于条款、费率的使用（一）人身保险条款、费率由各保险公司总公司（包括外国保险公司在中国境内设立的分公司）制定，并由总公司向中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）备案后才能使用，分支公司不得自行制定条款、费率。

经中国人民银行分行核准备案，但未经原中国人民银行总行保险司或中国保监会核准备案的条款、费率，可使用到１９９９年９月底。

总公司认为可继续使用的，由总公司报中国保监会重新备案后方可继续使用。

（二）使用未经原中国人民银行总行保险司、中国人民银行分行、中国保监会核准备案的条款、费率，已签发的人身保险保单，凡将在１９９９年１２月３１日以前满期或终止的，可按原条件执行到保单满期或终止；凡在１９９９年末以后满期或终止的，保险公司可在与投保人或被保险人协商，在自愿的基础上，将该保单转换为经原中国人民银行总行保险司或中国保监会核准备案的条示、费率的保单，亦可退保。

（三）保险公司承保（包括组合保险责任）必须使用经核准备案的条款；人寿保险不允许用协议书的形式承保；若确有必要，可在经核准备案条款的基础上出具批单或在保单上加批注，但批单和批注不得改变条款中规定的保险责任和保险期间。

批单必须一式两份，分别贴在保单正、副本上。

在批单之外，不允许另订补充协议。

二、关于代理手续费和佣金（一）个人寿险保单的佣金个人寿险保单支付的直接佣金不得超过以下规定的标准：１．趸缴保费方式的直接佣金占保费的比例不得超过４％；２．期缴保费方式的直接佣金总额占保费总额的比例不得超过５％，并且直接佣金占各保单年度保费的比例不得超过下表标准：┌─────┬─────────┬─────────┬────────┐│缴费期│第一年│第二年│第三年││├────┬────┼────┬────┼───┬────┤││死亡保险│年金和生│死亡保险│年金和生│死亡保│年金及生││││死两全保││死两全保│险│死两全保││││险││险││险│├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤│１０年以下│２５％│２０％│１５％│１０％│１０％│５％│├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤│１０－２０│３５％│３０％│２０％│１５％│１５％│１０％││年│││││││├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤│２０年及以│４０％│３５％│２５％│２０％│１５％│１０％││上│││││││└─────┴────┴────┴────┴────┴───┴────┘注：表中所列死亡保险，指只承担死亡给付责任的保单（二）团体人身保险保单的手续费各公司要严格执行《保险代理人管理规定》，个人代理人不得办理团体人身保险业务，各保险公司不得向团体人身保险投保单位的经办人员及其他有关人员支付手续费、佣金或回扣。

中国保险监督管理委员会陕西监管局关于陈全行任职
资格的批复
文章属性
•【制定机关】中国保险监督管理委员会陕西监管局
•【公布日期】2008.09.04
•【字号】陕保监复[2008]332号
•【施行日期】2008.09.04
•【效力等级】地方规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】行政机构设置和编制管理
正文
中国保险监督管理委员会陕西监管局关于陈全行任职资格的
批复
（陕保监复[2008]332号）
新华人寿保险股份有限公司陕西分公司：
你公司《关于新华保险陕西分公司陈全行、付嘉两位同志任职资格审核的请示》（新保陕发〔2008〕28号）收悉。

经审查，陈全行符合《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定》的相关要求，核准其新华人寿保险股份有限公司宝鸡中心支公司总经理助理的任职资格。

此复
二○○八年九月四日。

中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.07.02•【文号】人身险部函〔2020〕157号•【施行日期】2020.07.02•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报人身险部函〔2020〕157号各人身保险公司：现将近期人身保险产品监管中发现的典型问题通报如下，请各公司对照问题认真整改，切实提高产品管理水平。

一、产品核查发现的主要问题（一）产品材料问题。

一是报送材料不规范。

如，东吴人寿报送的2款重大疾病保险产品，费改信息表无相关人员签字。

二是文件引用有误。

如，复星联合健康报送的某重大疾病保险产品，精算报告引用已废止文件。

（二）产品设计问题。

一是长险短做。

如，北京人寿、瑞泰人寿报送的某两全保险和平安养老报送的某万能型年金保险，产品现金价值设计不合理，存在长险短做风险隐患。

二是预定退保率畸高。

如，合众人寿报送的某两全保险，利润测试前5个保单年度退保率过高。

（三）产品条款表述问题。

一是条款表述与法律规定不符。

如，北京人寿报送的2款医疗保险产品条款中关于具有管辖权的法院范围约定，与《民事诉讼法》关于地域管辖的规定不符。

二是责任相关判定条件约定不合理。

如，阳光人寿、恒大人寿、北大方正、瑞华健康、国宝人寿、昆仑健康、平安健康和友邦人寿等公司报送的部分健康保险产品，条款中等待期、保障责任或责任免除约定的判定条件不合理，可能存在侵害消费者利益问题。

三是续保约定不合理。

如，恒安标准、东吴人寿报送的某医疗保险，条款约定保险期间/保证续保期间届满时，公司如未收到不续保申请，则视同续保，侵害消费者选择权。

（四）产品费率厘定问题。

健康管理服务费用占保费比例超过监管规定。

如，德华安顾报送的某医疗保险，健康管理服务费用占比过高，不符合《健康保险管理办法》要求。

（五）其他问题。

中国保险监督管理委员会关于保险公司落实监管要求强化中介业务管理情况的通报文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.04.16•【文号】保监中介[2012]437号•【施行日期】2012.04.16•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于保险公司落实监管要求强化中介业务管理情况的通报（保监中介〔2012〕437号）各保险公司、各保监局：2011年4季度，中国保监会针对2011年保险公司中介业务检查情况，向中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司、阳光财产保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司、华安财产保险股份有限公司、永诚财产保险股份有限公司、都邦财产保险股份有限公司、民安财产保险有限公司、中国人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、阳光人寿保险股份有限公司、信泰人寿保险股份有限公司等14家公司发出监管函，详细通报各公司基层机构违法违规问题及行政处罚情况，并提出加强责任追究、开展自查自纠、加强改进中介业务管理制度和流程的整改要求。

除中国人民财产保险股份有限公司外，其余13家公司均按期报送了落实整改情况报告。

整体看，绝大多数公司按照监管函要求，部署开展了整改各项工作，现将有关情况通报如下：一、公司决策与管理层对整改工作较为重视。

6家公司成立了专项工作组，负责落实责任追究、自查自纠及修订完善公司中介业务管理制度等监管要求。

永安财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司、阳光财产保险股份有限公司、民安财产保险有限公司成立了以董事长或总经理为组长的领导小组。

永安财产保险股份有限公司还分设责任追究、抽查、制度流程规范3个专题组。

二、传达监管要求、部署开展自查自纠。

相关公司按照监管函要求，通过向基层机构印发工作通知、转发保监会有关文件、召开系统工作会议、视频会议等方式，通报查处情况，传达监管要求，开展合规教育，部署自查自纠工作。

中国保险监督管理委员会关于印发保险机构许可证编码方案的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2001.03.27•【文号】保监发[2001]81号•【施行日期】2001.03.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于印发保险机构许可证编码方案的通知（保监发［２００１］８１号２００１年３月２７日）各保监办、保监办筹备组：现将《保险机构许可证编码方案》印发给你们，望遵照执行。

若在执行中发现问题，请及时向我会报告。

附件一：保险机构许可证编码方案本着统一规范，便于识别、使用和管理的原则，中国保监会制定保险机构许可证编码方案如下：一、对保险机构实行全国统一编码，许可证编码由４位英文字母和５位数字组成，共９位。

二、第一位为机构业务性质，用大写的英文字母表示。

由“Ｌ”代表人寿保险公司、“Ｐ”代表财产保险公司、“Ｒ代表再保险公司、“Ｅ”代表其他。

三、第二位为机构性质，即：“１”为中资公司，“２”为中外合资公司，“３”为外商独资公司（含外资分公司），“４”为其他类型。

四、第三、四、五位为机构代码，按本编码方案第二条所列机构分类按００１－９９９排列。

中国保监会统一确定各保险机构的机构代码。

五、第六位为机构类别。

保险公司采用“１”表示总公司、“２”表示分公司、“３”表示中心支公司、“４”表示支公司、“５”表示营业部。

六、第七、八、九位为机构所在地的地址编码，用大写英文字母表示。

该编码采用国家标准《中华人民共和国行政区代码》（ＧＢ／Ｔ２２６０－１９９９）中的三字符英文字母代友表示机构所在的地址。

七、营业部的许可证编码为十一位，其编制方法为：在营业部所属支公司的地址码后续加第十、十一位顺序码，由０１－９９表示。

八、本方案自公布之日起实施。

附件二：保险许可证编码方案说明一、本方案的“保险机构”，是指保险公司及其分支机构。

二、各保险机构总公司、分公司、中心支公司、支公司的许可证编码由４位大写英文字母和５位阿拉伯数字组成，其首位和最后三位为英文字母，两者之间为５位阿拉伯数字。

中国保险监督管理委员会关于调整保险业务监管费收费标准等有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.01.29•【文号】保监发[2012]10号•【施行日期】2011.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险,标准化正文中国保险监督管理委员会关于调整保险业务监管费收费标准等有关事项的通知（保监发〔2012〕10号）各保监局、保险公司、保险资产管理公司、保险中介机构、外国保险机构代表处：根据《国家发展改革委财政部关于降低保险业务监管费收费标准等有关问题的通知》（发改价格〔2011〕3228号）规定，现将调整保险业务监管费收费范围、收费标准和收费办法等有关事项通知如下：一、保险业务监管费收费范围经批准，中国保监会对下列被监管机构收取保险业务监管费：（一）各类商业保险公司；（二）专门从事保险中介业务的机构；（三）外国保险机构代表处；（四）保险资产管理公司。

二、保险业务监管费收费标准（一）降低对保险公司收取的保险业务监管费收费标准。

1.对保险公司经营的责任保险和短期健康保险业务，由按保险公司年度自留保费的1.6‰降为按保险公司年度自留保费的1.3‰收取；对其他财产险业务、人身意外险业务，由按保险公司年度自留保费的1.7‰降为按保险公司年度自留保费的1.45‰收取。

2.对保险公司经营的长期人寿保险业务，由按保险公司年度自留保费的0.9‰降为按保险公司年度自留保费的0.75‰收取；对保险公司经营的长期健康保险业务，由按保险公司年度自留保费的0.8‰降为按保险公司年度自留保费的0.65‰收取。

上述保险业务监管费2012年和2013年的费率按上述标准逐年递减10％。

其中，保费是指投保人按保险合同约定向保险公司支付的费用；自留保费是指保费加上分入保费减去分出保费。

3.对保险公司经营的政策性出口信用保险业务、农业保险业务、新型农村合作医疗保险业务、农村小额人身保险业务和计划生育保险业务仍免收保险业务监管费。

中国保险监督管理委员会黑龙江监管局关于进一步规范意外险业务经营行为的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会黑龙江监管局•【公布日期】2011.02.12•【字号】黑保监发[2011]11号•【施行日期】2011.02.12•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会黑龙江监管局关于进一步规范意外险业务经营行为的通知（黑保监发〔2011〕11号）保险公司省级分公司：根据中国保监会《人身意外伤害保险业务经营标准》（以下简称《标准》）规定，结合黑龙江省市场情况，现就进一步规范意外险业务相关要求通知如下：一、各保险公司在销售航空旅客意外伤害保险、交通工具意外险等以死亡为给付保险金条件的保险产品时，应经被保险人同意并认可保险金额。

根据《保险法》第三十四条的规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

二、各保险公司及保险代理人（经纪人）销售意外险保单应当载明投保人及被保险人的身份信息，保险公司不得通过指纹采集或图像采集替代意外险出单管理中保单应当载明投保人及被保险人的身份信息。

三、各保险公司要认真规范激活注册式意外险业务经营行为，禁止以激活注册方式销售乘客人身意外险、旅游景点意外险等极短期意外险。

四、各保险公司应于2011年3月1日前向保监局报送航空旅客意外伤害保险业务经营情况的书面报告。

保监局将进行抽查，并依法严肃处理提供虚假报告、未达要求继续经营意外险业务的保险公司。

各保险公司应立即改正、停止不符合《标准》的意外险业务。

本通知未尽事宜，以《标准》为准。

执行中如遇问题，请及时与保监局联系。

联系人：张世鹏联系电话：53009238联系邮箱：****************二〇一一年二月十二日。