第一讲标准普尔理论在家庭财富管理的
实际应用
PARTONE 标准普尔理论回顾？
科学的财富规划
让生活更从容、美好
现代保险的两大功能
风险保障
财务规划
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标准普尔家庭资产象限图
标准普尔3.如何健康理财
要花的钱10%
生钱的钱（投资）30%保本升值的钱（增值）保命的钱20%
40%
● 信用卡授信
标准普尔
3.如何健康理财
日常开销账户
● 活期储蓄● 货币基金特点：
短期消费，3-6个月的生活费临时应急的现金
要花的钱
10%
杠杆账户
●意外保险
●重大疾病保险●保障性金融产品
保命的钱
20%
标准普尔
特点：保障突发的大额开销，在家庭成
员出现意外事故、重大疾病时，有足够的
钱来保命
投资收益账户
●股票、基金
●房产
●债券
●高回报产品
生钱的钱
（投资）
30%标准普尔
特点：为家庭创造收益，偏向性明
显，风险高，这部分占比不能过多，
避免对家庭资产造成损害
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长、专款专用
用途：养老金、教育金等专项必须资金的储备。标准普尔
保本升值的钱
（增值）
3.如何健康理财
长期收益账户
●债券、信托
●定存
●专业固定收益类理财产品
●长期基金定投
40%
Step1获取收入
Step2以钱生钱
Step3保障财富
1初入职场
2
未婚情侣
3
新婚家庭
5
人到中年
6
老年家庭
PARTTWO 资产配置失衡的恶果
错误的资产配置
让生活充满不确定
家庭资产配置不当
过高的负债（还款压力）现金流紧张
风险资产配置过高投资激进幻想一夜暴富
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缺乏理财观念
过于保守
财富在无处不在的通货
膨胀中不断缩水
风险造成重大经济损失在家庭成员遭受重大风险时，家庭财务也急剧
恶化。
PARTTHREE 培养科学的理财观念
生活理财
投资理财
理财的概念财务管理保值、增值
实现家庭财务目标
理财
投资被投资也是一种理财
投资与理财的关系
理财
投资
目标：资产最优配置，满足生活需求和阶段财务目标
决策过程：考虑个人及家庭各方面因素
结果：实现家庭高质量生活涵盖范围：所有家庭支出与收入时间精力：小管理方式：● 个人业务进行● 委托专业人士
目标：收益最大化决策过程：考虑回报和风险结果：获得收益
涵盖范围：所金融市场及实物市场上的各类商品（资产）交易时间精力：大管理方式：需要具备专业知识●专业人士指导
●
婚姻如同穿鞋，只有适合的没有最好的。
投资理财也是，没有最好和更好，只有适合自己的就是最好的。
理财是为了生活更安全，其次
才是更富有
国内常见理财产品及属性
理财是为了生活更安
全，其次才是更富有
不要把鸡蛋放在一个篮子里
每个月先
存储30
%的工资
时间将是长期理财者的好朋友，
坚持是财富波动增长过程中的平
衡器
观念决定思路，思路决定出路