签约回款管理办法

签约回款管理办法为确保**公司 2020 年回款任务达成，加快回款速度，控制回款风险，促进回款效率，督促现场签约回款工作执行，同时更好的规范签约回款工作流程，现针对签约回款相关工作制定本办法，本办法适用于**公司所有项目。

第一章回款小组成员及分工一、**公司回款小组成员：**公司回款小组成员包含区域运营管理部、区域营销管理部、区域财务资金部、区域法务（律师事务所）、项目总经理、项目营销管理部、项目财务部。

二、各岗位分工成立二级专项追款工作组一级追款小组：区域追款工作组，由区域运营部、区域财务资金部、区域营销管理部、区域法务部联合组成。

二级追款小组：项目追款工作组，由项目总经理任组长，项目财务负责人、项目营销负责人任副组长，组员由营销团队、财务团队组成。

回款相关职责(一) 项目第一负责人项目回款第一责任人，负责项目回款工作总体进展把控及问题协调处理。

(二) 项目财务1.负责整体监控项目回款，披露回款相关问题；2.负责重点跟进按揭回款银行审批及银行额度；3.负责按揭过程中遇到的各环节问题点进行及时分流、反馈至对应责任人。

(三)项目营销1.负责自付回款进度跟进及反馈；2.负责购房合同的网签及备案、按揭资料跟进；3.负责按揭回款中客户原因的问题跟进及处理；4.了解当地特殊政策法规信息及涉及房管操作的注意事项。

第二章开盘前回款工作流程节点第三章认购流程管理一、认购流程1、客户于认购当日必须提交身份证复印，交纳定金。

2、置业顾问须依据客户提报的资料核实客户贷款资格（包括但不限于征信、流水等），如有异议的须联系银行确认，审核无误后方可办理认购手续，限贷客户不允许以按揭方式购买；现场逼定客户，可先交纳定金，前提要跟客户约定，因限贷原因或者其他个人原因，定金不退。

3、客户填写《签约须知》，共计两份，客户留存一份，销售文员留存一份。

4、后台人员在系统中录入房源认购信息。

二、罚则未按规定审核客户按揭资质，违规认购的房源，项目团队罚款 1000 元/套，项目营销负责人、项目案场经理、置业顾问、后台录入人员按 4:3:2:1 比例进行处罚。

第四章签约流程管理一、签约流程1、新增认购转签约周期为 5 天。

置业顾问需在认购时与客户确定签约时间，如客户不能按时签约，置业顾问必须在应签约日期内发起延期签约审批，并保证客户在约定签约日期前完成延期签约审批，延期只允许发起一次且不允许倒签。

2、置业顾问必须保证在客户应签约日期前 2 日，询问客户按揭资料准备情况；在客户应签约前 1 日，提醒客户签约时间并核算预计交纳房款金额及相关交款注意事项，并将客户签约相关资料、合同附件、签署模板、档案袋等准备齐备。

3、客户逾期未签约，须在到期之日起 5 天内向客户寄送《催签函》。

4、置业顾问需将合同整理齐备后，于当日上交销支，签约专员依据客户签字版《商品房买卖合同》及相关签约资料附件，在明源对相应房源转签约（注意：未签订草签合同的，一律不允许转签约）。

5、签约相关规定：（1）客户必须于明源转签约当日办理草签。

（2）首付齐全，仅按揭欠款的客户不允许以个人原因拒绝办理草签/网签及按揭手续。

（3）在建工程抵押的房源，客户办理完草签后 7 天内完成撤押。

（4）监管资金缴存影响网签，客户办理完草签后 7 天内缴存监管资金。

（5）土地抵押，影响**地区地区网签、其他地区公积金贷款、组合贷款办理，要求客户签约后 30 天内完成撤押。

（6）客户网签前原则上要求客户先将按揭资料提交齐全并签订按揭贷款合同，然后再签订《商品房买卖合同》。

客户签约时签约附件资料必须齐备，且《签约流转单》上必须销售经理、收银及银行客户经理签字（若银行客户经理无法签字的，签约专员需电话核实具体情况，并在银行签字处签字确认接件及是否符合放款条件等情况），否则不予网签。

对网签时客户提交按揭资料滞后或不齐的情况，应要求客户 5 日内提交全部按揭所差资料并签订《承诺书》。

（7）月度签约资料齐备率及按揭资料齐备率各项目合同专员和销支做好签约台账及按揭差资料统计，每天汇报销售经理，要求月度签约资料齐备率不低于 90%，月度网签按揭资料齐备率不低于 90%。

a、签约资料齐备以各项目签约/合同专员签字确认的《签约流转单》为准。

b、贷款件齐以银行签字确认版《签约流转单》为准（若无法线下签字的，可保留与银行聊天记录），且客户明细需营销及财务共同签字确认。

c、对标其他地产公司，合作银行对按揭资料要求的标准一致，如流水的认定等；若资料被银行打回，换银行后接收，算件齐；d、当月签约资料齐备率=当月签约客户中签约资料齐备套数/当月签约客户总数。

e、当月贷款件齐率=上月 26 日至本月 25 日签约客户中贷款件齐套数/上月26 日至本月 25 日签约按揭客户总数。

二、罚则1、客户未按时签约且项目未及时发起延期流程的，处罚置业顾问 100 元/天（自应签约之日起至审批完毕止）。

2、针对正常按揭客户，自客户草签后达到网签条件 7 日内客户未前来办理网签手续的，自第 8 日起，处罚置业顾问 50 元/天封顶为 500 元；针对按揭首付分期客户，合同约定最后一笔首付款交齐后达到网签条件 3 日未办理网签的，自次日起，处罚置业顾问 50 元/天封顶为 500 元。

3、未签署草签合同明源即转签约的，处罚销售主管 3000 元/套，置业顾问5000 元/套，后台录入人员 3000 元/套。

4、若发现存在代签情况（包含不限于客户或员工；包含不限于认购、草签及网签等所有需签字资料），处罚销售主管 1000 元/套，置业顾问 2000 元/套，情节严重的辞退处理。

5、因在建工程 7 天内未撤押、监管资金 7 天内未缴纳、土地抵押 30 天未撤押，处罚财务经理 50 元/天，500 元封顶。

6、月度网签按揭资料齐备率低于 90%，项目营销负责人 1000 元，销售负责人1000 元。

第五章合同印章及备案管理一、合同印章流程1、在无集中签约的情况下，签约/合同专员在网签后 2 日内移交网签合同至印章管理员处，印章管理员须在 2 个工作日内将所有合同审核盖章完毕（集中签约不超过 5 个工作日），并移交签约/合同专员，签约/合同专员建立合同盖章交接台账并制作纸质移交签收记录。

2、签约/合同专员将返回的盖章合同明细发送至置业顾问，置业顾问当日将网签合同移交销支处并给到银行进行审批，销支做好按揭资料件齐统计。

二、合同备案流程各项目营销部应自合同网签之日起5 个工作日内，完成销售合同的备案工作。

第六章销售欠款管理一、按揭合作银行接件管理新加推楼栋，由财务部根据各银行按揭放款规模及放款周期进行加权考核、进行评分。

根据评分先后，确定各按揭合作银行大致接件比例，各项目营销部需高度配合。

二、回款进度跟进管理按揭专员每天跟进欠款回款进度，梳理节点完成情况，更新回款台账，并发送至区域备案。

四、针对按揭欠款的提醒及催收1、差按揭资料管理按揭专员每天对签约客户差资料明细梳理及按揭进度跟进，并进行催款：2、按揭放款跟进（1）财务部负责跟进资料齐全客户银行审批速度，资料齐且无瑕疵 7 天内达到审批通过。

（公积金以公积金中心受理业务日期为准）。

（2）客户按揭达到待放款的情况下（含网签合同），财务部需把控银行放款周期如下：住宅类商贷按揭：应于 7 个工作日放款。

住宅类公积金按揭（不含军队、铁路公积金等）：应于 30 个工作日放款。

商业类按揭：应于 20 个工作日放款。

五、罚则1、客户件齐后银行提出补交资料的，置业顾问应于接到通知当日联系客户 3日内补齐，若 3 天仍未补齐，则第 4 日起，每天对置业顾问罚款 50 元/套封顶 500 元。

2、若发现银行与置业顾问合伙瞒报客户缺资料情况的，一经发现，对相应银行给予停件 1 个月处罚，并处罚置业顾问 2000 元/套。

3、针对按揭资料不齐及非按揭到期欠款的客户，按揭专员未按上述规定时间发送相应函件的，罚款 50 元/天封顶 500 元。

4、针对按揭资料不齐及非按揭到期欠款的客户，未按上述规定的时间要求移交法务的，处罚项目 100 元/天，封顶 1000 元，项目营销负责人承担不得低于30%。

5、自银行审批之日起 7 天内未达到审批通过状态处罚按揭专员 50 元/天封顶为 500 元。

6、待放款超期未放款日起，处罚财务负责人 50 元/天封顶为 500 元。

7、各项目需建立并及时更新回款台账及回款处罚台账，未建立台账对该项目进行 5000 元处罚；未及时更新处罚该项目 1000 元。

（此罚则项目自行分配，项目营销负责人不得低于罚款总额 50%）第七章奖惩考核及兑现规则一、针对项目营销部处罚补充如下：1、各项目大宗团购、包销房源，销售回款各项流程考核一并按本政策执行。

2、所有罚款自房源正式移交法务之日截止（以OA 上提报的移交流程审批完毕之日为准）。

3、本政策中所有处罚于月底统计，于次月工资中兑现。

4、如果当月区域在集团排名前 6 或者当月区域回款完成率达成 100%，减免当月罚款。

5、如果项目完成区域季度回款目标，季度补回当季度各月罚款。

二、月度回款率考核奖惩项目月度回款完成率排名第一奖励 5000 元、第二奖励 3000 元，原则上项目总经理承担不高于总奖励金额的 40%，剩余由项目总经理分配，在即时奖中兑现。

项目月度回款完成率排名倒数第一处罚 3000 元，倒数第二处罚 2000 元，原则上项目总经理承担不低于总处罚金额的 40%，剩余由项目总经理分配。

如果区域月度在集团整体完成率排名前 6 名或区域回款完成率达成 100%，上述处罚免除。

尾盘项目：阳光美镇项目月度回款完成率排名第一奖励 1000 元、第二奖励600 元，月度回款完成率排名倒数第一处罚 600 元、倒数第二处罚 400 元；星辰项目月度回款完成率排名第一奖励 600 元、第二奖励 400 元，月度回款完成率排名倒数第一处罚 300 元、倒数第二处罚 200 元。

本制度由区域财务资金部或营销部负责对各在售项目进行不定期检查，若项目超出本制度规定的时限，视情况对相应责任人进行处罚并通报处罚结果；如项目未按本制度执行处罚，则对项目相关人员进行双倍处罚。

第八章报表及会议管理一、各项目销支专员须建立一户一档，每天对每个客户的签约、欠款、回款情况进行情况梳理及更新。

二、各项目于每月 5 日前上报上月违约客户发函明细、回款处罚台账、月度签约资料齐备率及按揭资料齐备率达成情况。

三、各项目按揭/销支专员须按时提报区域要求的相关报表，并保证数据的准确性。

若提报数据有误，第一次处罚 50 元，后期每错一次处罚 100 元。

四、每周召开回款周例会，汇报上周回款完成情况及下周回款计划。

第九章其他约定一、本办法最终解释权归**公司回款小组。