2011中国银行融信达业务介绍

2011 年度公司授信从业人员资格考试题库之四：简答题四、简答题1、项目贷款的系统维护需分哪三个阶段来进行，简述每个阶段的维护要点。

答：项目贷款管理需分项目建设阶段、项目竣工验收投产阶段、达产期管理三个阶段实行。

(1)项目建设阶段：对工程建设进度的管理采取资料审核和现场调查相结合的方式。

每月至少进行一次现场调查。

公司业务人员应对照监理部门的监理月报调查实际工程进度，并走访相关人员核实工程实际进度及用款情况与用款计划是否相符,并在 CCMS 形成现场调查记录。

(2)项目竣工验收、投产阶段A、竣工验收阶段：应及时取得项目的竣工验收报告。

根据报告了解项目的实际总投资及投资结构，并与银行的评估报告相比较，了解实际投资与预期投资是否存在较大差异。

当实际投资与预期投资存在较大差异时，应密切关注借款人投资缺口的解决方案或结余资金使用途径，防止资金挪用。

对于已投入使用但未办理竣工验收手续的项目，需要对相关原因深入分析，关注是否对偿还我行贷款产生不利影响。

B、投产阶段：应关注项目设备的实际生产能力是否达到预期要求；了解配套设备、工艺技术与主要设备之间的配合程度是否顺畅；了解借款人的技术人员和操作人员掌握、运用先进技术的能力，据此初步判断借款人是否能按时进入达产期。

C、本阶段的现场调查频率,为每月一次。

公司业务人员进行现场调查，形成 CCMS 现场调查记录。

现场调查至少包括以下内容：竣工验收是否完成；设备安装调试是否完毕；生产人员是否经过系统培训等。

(3)达产期管理：项目贷款进入投产期后，公司业务人员应加强借款人生产经营、内部管理、市场拓展等情况的监控；对生产规模、销售状况等因素与预期的敏感性分析相比较，判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异；关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流。

2、叙作异地授信业务的客户需满足哪些条件？答：叙作异地信贷业务 (异地供应链融资除外，下同) 的客户需符合以下条件之一：(1)世界 500 强企业且经我行认可的评级机构评级为 BBB-级(含)以上；(2)总行级重点客户；(3)分行级重点客户且信用评级在 A 级(含)以上；(4)由上述客户投资控股的企业；17 、根据《中国银行浙江省分行异地信贷业务实施细则 (2011 年版)》，叙作异地信贷业务(异地供应链融资除外)的客户需符合满足什么条件？答：(1)世界 500 强企业且经我行认可的评级机构评级为 BBB-级(含)以上；(2)总行级重点客户；(3)省行级重点客户且信用评级在 BBB-级(含)以上；(4)由上述客户投资控股的企业；3 、根据《中国银行文化产业业务发展指导意见(2009年版)》有关精神，我行如何通过产品创新为文化企业提供有针对性的服务？答：由于大部分文化企业的资产规模较小，固定资产低，很难达到传统融资工具对于担保抵押的要求。

无追索权国内融信达业务项下，卖方首次申请办理无追索权国内融信 达业务，应与我行签署《无追索权国内融信达业务合同》，每次申请办 理业务时，须向我行提交《无追索权国内融信达业务申请书》 • 三、审核投保凭证
受理国内融信达业务申请时，业务经办行应要求卖方向我行提交构成 完整信用保单的单据并审核相应内容。
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国内融信达业务操作流程——
1、审核保险单据的种类：包括但不限于 • 投保单 • 国内贸易信用保险条款 • 保单明细表 • 保险公司审批的信用限额审批单 • 申报单（如有） • 批单（如有） • 承保情况通知书（如有） • 卖方缴纳保费凭证等
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国内融信达业务操作流程——
2、审核保险单据的内容：包括但不限于 • 保单号 • 被保险人名称地址 • 被保险人保险条款 • 保险单明细表（适保范围、赔偿比例、最长信用期限、最高赔偿限额、
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纳保费； • 4.卖方与我行和保险公司签订三方赔款转让协议或经三方认可的其他
协议，明确赔款受益权转让我行的事宜。 • 5.原则上不得针对存在共同投保人的国内信用保险保单办理国内融信
达业务。 7
国内融信达业务操作流程——
• 一、审核申请人（卖方）资格。 • 二、审核融资申请书。
有追索权国内融信达业务项下，卖方首次申请办理有追索权国内融信 达业务，应与我行签署《国内商业发票贴现协议》（有追索权国内融信 达业务专用），每次申请办理业务时，须向我行提交《有追索权国内融 信达业务申请书》。
免赔额、保费、效期、是否存在共同被保险人以及关于共同被保险人 责任认定的条款、其他权利义务等条款） • 信用限额审批单（买方信息、信用限额、赔偿比例、最长信用期限、 生/失效日期，批复说明等条款）等。
3、保单审核注意事项：办理融资前应详细阅读保单条款，并注意审查 保单的有效性。当保单届满时，应要求卖方出具与保险公司签署的续 批保单，以证明保单有效期的延展。

供应链金融概述融信达融易达订单融资销易达融货达货利达通易达融通达订单融资产品说明订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商（以下统称“卖方”）备货出运，应卖方的申请，我行根据其提交的贸易合同或采购订单（以下统称“订单”）向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。

产品功能满足供应商备货装运的融资需求，帮助供应商扩大贸易机会、减少资金占用。

适用客户在备货、生产、装运阶段有融资需求的供应商。

申请条件1.基础交易具有真实的贸易背景，订单有效且内容清楚、明确；2.供应商履约能力强，与买方保持长期稳定的业务往来关系；买方资信良好，达到我行相关准入标准；3.货物出运后在我行办理相关结算手续；4.融资期限与订单项下货物采购、生产和装运期限相匹配，原则上不超过180天（含）。

业务流程1.提交订单或贸易合同原件等文件；2.签署《订单融资合同》；3.提交《订单融资提款申请书》，我行审核订单融资提款申请书无误后进行融资；4.备货出运后，在中行办理应收账款的相关结算手续；5.到期收到买方付款，我行扣除融资本息及相关费用后，将余款（如有）支付客户。

业务示例A公司是一家以生产和出口数码美发产品为主的民营企业，该公司产品品质稳定，安全性能高，销售快速增长，并与下游买家建立了良好的互信关系。

A公司的买方F公司是一家美国公司，世界专业美容美发行业中最大的品牌公司之一，与A公司的合作开始于2006年，A是其在中国的第一家合作公司，从A采购的直发器逐步占其总销售额的10％左右。

为了降低成本，简化手续，A公司与F公司的结算方式由信用证转变为赊销，原来的打包贷款产品不再适用。

随着公司订单数额快速增长，公司利用自有资金进行原材料采购已不能满足业务需要，导致很多订单不敢接，公司发展受到限制。

为解决以上问题，A公司向中国银行寻求解决方案。

经研究，中国银行向A公司推介了订单融资产品，并为A公司设计了订单融资与出口商业发票贴现组合运用的解决方案：1.备货阶段依据A公司与F公司的订单办理订单融资，支持A公司原材料采购，融资期限3个月；2.发货后，A公司将发票提交我行，并指定我行为唯一收款银行，我行办理出口商业发票贴现并归还订单融资款项；3.到期F公司付款，偿还我行融资款项。

中国银行---融信达产品
◆ 产品简介
融信达是指中国银行对已向保险公司投保信用险的卖方，凭卖方提供的货物销售单据、保险公司的保单以及信用限额审批单、赔款转让协议等单据，向卖方提供的资金融通业务。

按贸易是否跨境，分为出口融信达和国内融信达业务。

◆ 适用企业
买方是长期合作采购商、针对买方存在的企业风险、国家风险，已投保信用保险，希望中国银行为其解决资金融通、风险规避、美化财务报表、应收账款管理等综合金融需求。

◆ 企业价值
1.帮助企业在利用投保信用保险规避商业风险和国家风险的同时，通过银行提供的资金融通便利，提前将应收账款转
换为流动资金，在优化财务报表的同时，有效规避各类风险；
2.利用信用保险资源，减少占用或不占用企业在银行的授信额度，有效解决企业在银行授信额度不足的融资瓶颈问题，扩大融资规模。