工作总结农户小额信用贷款存在问题调研报告

农村信用社小额信贷风险情况的调研报告【调研报告：农村信用社小额信贷风险情况】一、调研目的本次调研旨在了解农村信用社小额信贷的风险情况，探讨其存在的问题，并提出相应改善措施，以确保小额信贷的有效运营和风险控制。

二、调研方法1. 数据收集：收集了农村信用社小额信贷的相关数据，包括贷款金额、贷款利率、贷款期限等。

2. 实地走访：走访了多个农村信用社，与信贷人员进行了交流，了解他们对小额信贷风险的认识和处理措施。

三、调研结果1. 风险产生原因- 客户信用状况不明，难以评估其还款能力；- 小额信贷利率较高，增加了客户还款的负担；- 部分借款人缺乏经营能力，导致经营失败；- 部分借款人出现还款逾期现象，增加了信用社的风险。

2. 风险控制措施- 加强信贷风险评估：完善信贷审批流程，加强对客户信用状况的调查，确保借款人还款能力可靠；- 合理定价：根据小额信贷的特点和风险程度，合理设定贷款利率，降低借款人还款负担；- 加强财务监管：建立健全的财务监管体系，定期进行财务检查，确保借款人的还款能力和经营状况；- 提高借款人的金融素质：通过开展金融知识教育，提高借款人的财务管理能力，降低违约风险。

四、存在问题与建议1. 问题：- 部分信用社对小额信贷风险的认识不足，缺乏相应的风险控制措施；- 部分借款人存在信用不良、经营不善等问题，导致违约率较高；- 部分信用社对贷款利率的定价不合理，影响了借款人的还款能力。

2. 建议：- 加强信用社对小额信贷风险的培训，提高风险认知和应对能力；- 加强对借款人的审核与跟踪，确保借款人具备还款能力和经营能力；- 合理定价小额信贷，减轻借款人的还款负担，降低违约率；- 加大金融教育力度，提高借款人的金融素质，增强他们的贷款和财务管理能力。

五、结论农村信用社小额信贷存在一定风险，但通过加强风险管理和监管，可以有效控制风险，并确保小额信贷的正常运作。

只有提高借款人和信贷人员的金融素质，加强信用社的风险管理和财务监管，才能实现小额信贷的可持续发展。

农户小额信用贷款存在问题调研报告农户小额信用贷款存在问题调研报告农户小额信用贷款调研报告一、农户小额信用贷款基本情况1.农户小额信用贷款规模发展情况截至xx年12月末，我行农户小额信用贷款余额为85万元，贷款户数为81户，其中不良贷款为70万元，不良贷款率为82.35%。

2.融资额度、融资期限及申办条件我行农户小额信用贷款采用农户小额信用贷款证进行管理，《农户小额信用贷款证》以农户为单位发放，一户一证，核定贷款限额最高二万元，有效期二年，贷款期限一年以内。

农户小额信用贷款严格实行“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的管理办法。

具体的申办条件为：（1）借款人户口在本行服务辖区内；（2）借款人年龄在55周岁以下，具有完全民事行为能力，资信良好；（3）从事种植、养殖、消费需求或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的收入；（4）在本行或其他金融机构无不良记录，社会信用度良好；（5）具备偿还贷款本息的能力。

3.农户小额信用贷款平均利率水平。

对于农户小额信用贷款利率，我行规定在基准利率的基础上上浮125%，对于农村种养殖及农产品生产加工类的农户小额信用贷款给予一定的利率优惠。

二、农户小额信用贷款利弊分析1.农户小额信用贷款的积极意义对于农户来说，开办农户小额信用贷款业务解决了他们因无有效抵押物而出现的融资困难的问题，进一步拓宽了农户的融资渠道；对于农村中小金融机构来说，开办农户小额信用贷款业务增强了金融机构支农支小的服务力度，进一步提升了金融机构的知名度和美誉度。

2.农户小额信用贷款的风险分析对于农户小额信用贷款，信用风险是最大的风险。

农户小额信用贷款以个人信用保证贷款本息偿还，金融机构凭借款人的契约性承诺提供货币资金。

信用即借款人自身的人格信誉，属道德品质范畴，变数很大。

由此形成的债务链极为脆弱，一经断裂和遭致破坏就会失去对信贷风险的约束力。

当前，农村信用体系制度还不够健全，往往相互影响形成债务连锁反应。

农村信用社小额信贷风险情况调研报告范文一、农村信用合作社经营小额信贷业务的现状1、农村信用社是农村金融的主力军。

国有商业银行大规模撤离县及县以下基层机构，目前仍在农村开展业务的国有银行分支机构寥寥无几。

随着国有商业银行从县域基层以下撤退，农村信用合作社成为分支机构最多的农村正规金融机构、也是农村正规金融机构中唯一与农业农户有直接业务往来的金融机构。

二、农村信用合作社小额信贷的风险表现1、道德风险：与其他贷款不同，小额信贷以其“无需提供贷款抵押”的特点，在一定程度上体现了扶贫功能，降低了抵押过程中所需的各种成本。

但其缺陷是农信社对“无需提供贷款抵押”要承担一定的道德风险。

道德风险因素主要来自两个方面。

从农村信贷机构方面看,有的农村信贷机构内部管理机制不完善，没有形成对信贷人员行为的管制和激励机制，有的农村信贷机构人员素质低下，不能很好地处理小额信贷资金发放和收回过程中的调查、计划、决策、信息处理和风险管理工作，这是导致道德风险的重要原因。

从农户方面看，由于受小额信贷无抵押的影响，农户产生依赖思想。

一部分农民习惯性地认为,小额信贷是扶贫贷款，是“救济款”，是不需要偿还的或不要利息的政府贴息贷款，还款意识薄弱，抱着能拖就拖的心理。

有少数农户从贷款一开始就无还贷念头，存在恶意拖欠行为。

由于居住集中，有些农民会效仿自己的邻居、亲朋好友恶意拖欠贷款，甚至不理解主动还贷的行为。

还有个别农户把借来的小额信用贷款转手放高利贷以牟取不法利益。

有的借用信用证、身份证，冒名借用小额信用贷款。

有的“凑零为整”，最终使贷款集中于一家一户。

种种情况说明由农户所引发的道德风险不容忽视。

2、利率因素：国际上成功小额贷款的存贷差要高达8%-15%左右。

在中国，由于不需要建立新的金融组织来发放小额信贷，加之贷款的方式也较国外简便，因此，成本可能比国外同类贷款低一些，但可能也需要5%-7%左右的利差。

在目前农村信用社资金成本在3.5%左右的情况下，贷款利率在8%-10%左右才能使项目自负盈亏。

千里之行，始于足下。

农村信用社小额信贷风险情况调研报告农村信用社小额信贷风险情况调研报告一、调研目的与背景小额信贷在农村信用社中具有重要的地位，对农村经济的发展和农民的生计改善起到了积极的推动作用。

然而，小额信贷也存在一定的风险，需要及时调研分析，采取相应的措施加以控制和防范。

本调研报告旨在对农村信用社小额信贷风险情况进行全面评估，为相关决策提供参考。

二、调研内容和方法本次调研主要以农村信用社为对象，采用问卷调查和数据分析相结合的方法，对小额信贷风险进行全面的调研和分析。

主要内容包括信贷资金的来源、小额信贷主要途径、借款人的还款能力、还款担保措施等。

三、调研结果和分析1.信贷资金来源：农村信用社的小额信贷主要依靠社会资金池进行发放，同时也可以引入政府资金、金融机构资金等。

资金来源多元化，从根本上保证了小额信贷的可持续性和稳定性。

2.小额信贷主要途径：农村信用社的小额信贷主要通过两种途径进行发放，一种是通过柜面办理，借款人到农村信用社提出贷款申请，经过信用评估后发放贷款；另一种是通过手机APP等线上平台进行办理，提高了贷款的快捷度和方便度。

第1页/共2页锲而不舍，金石可镂。

3.借款人的还款能力：通过对借款人的还款能力进行分析，发现大部分借款人具备良好的还款能力，能够按时还款。

但也有少部分借款人还款能力较弱，存在逾期还款的情况。

这可能是因为借款人收入水平低、资金用途变动等原因导致的。

4.还款担保措施：农村信用社采取了一系列还款担保措施，包括担保公司担保、抵押担保等。

这些措施有效地降低了信贷风险，保障了贷款资金的安全。

四、调研结论和建议通过对农村信用社小额信贷风险情况的调研分析，可以得出以下结论和建议：1.农村信用社小额信贷风险较低，大部分借款人具备较好的还款能力，但仍有少数借款人存在风险。

应加强风险管理和监控，及时发现和应对风险。

2.进一步完善信用评估体系，建立全面的借款人信用档案，对借款人的还款能力进行更加细致的分析和评估，确保贷款资金的安全。

农村小额贷款调研报告调研报告-全文可读农村小额贷款调研报告—调研报告?一、内容提要通过在福建省漳浦县、长汀县、屏南县、沙县四地开展调研活动，调研主题是“海西经济区农村小额贷款发展的现状、问题及对策”。

其间，实践队走访了四地的县政府、县妇联、县扶贫办、县信用联社、邮政储蓄银行，并深入走访了漳浦县石榴村、长汀县翠峰村、屏南县际下村、屏南县陆地村、屏南县高安村、沙县大洛村六个有代表性的农村，大致了解了海西经济区农村小额贷款的发展情况、相关政策及存在的困难等问题。

本调研报告共分为四部分内容：首先介绍农村小额贷款基本情况及其在我国发展的大致情况；其次分析海西经济区农村小额贷款发展现状，分别详细介绍了四个调研地的发展状况；再次说明我们在走访中发现的问题；最后提出一些对策建议。

二、调研背景（一）问题的提出1999年下半年，中国人民银行根据当时中国农民的信贷需求状况和信贷供给特点，发布了一系列农户小额信用贷款制度和政策指导文件，在农村信用社推行农户小额信用贷款。

据官方统计数据，截至20__年1月，全国农村合作金融机构的农户贷款余额已达12260亿，受惠农户达7742万户。

然而，与孟加拉国乡村银行模式相比，我国的小额农信贷款无论从信贷质量，还是从自身盈利能力来看，都与尤努斯模式存在一定的差距：1、尤努斯模式成功的首要一点就是做了细致、客观、真实的调查研究，在放贷的同时传授客户创业的信息和路径，如此，还款来源就得到了保证。

相比之下，我国乡镇信用社往往是几个信贷员分片包管若干个村，这使得信贷员难以了解客户的真实情况，更无力帮助农户寻找高效的致富项目。

2、在诚信机制方面，尤努斯乡村银行要求社会经济地位相近的贫困者自愿地组成贷款小组，通过联保的形式，督促客户恪守信用。

然而，中国农村金融机构的信贷员要了解客户的信用情况，只能通过村委介绍、各方打听，不免受村委受贿腐败、人情错综复杂影响而无法得到真实信息。

3、除上述两点外，我国小额农信贷款还存在着贷款金额小，还款周期短；贷款范围小；农民付息压力大；金融监控难；信贷工作人员积极性低等很多问题，仍有很多农民不得不受高利贷的盘剥。

农信社小额信誉贷款存在的问题调研报告
农信社小额信誉贷款存在的问题调研报告
一、小额信贷经营本钱高
从建立农户经济档案需双人调查、贷款审查、审批、贷后检查、到期催收、核算利息、建立信贷档案等，每笔贷款所做的工作至少占2个工作日，加上纸张等，本钱较大。

二、小额信贷“额度小、期限短”
随着经济的开展，农业产业化程度不断进步，农户对传统农业资金需求逐渐扩大，尤其是对农产品加工、大规模养殖等方面的资金需求更加突出，小额农贷额度已无法满足农户实际需要。

另一方面，小额农贷期限短，主要表现为以种养殖为主的农户，消费周期长，资金周转慢，导致了按期归还，在一定程度上影响了农民贷款的积极性。

三、小额信贷需求量减少
近年来，由于农村人口外出务工人员的增加，农户收入不断增加，对于小额信贷的小额度不再具有吸引力，因此小额信贷需求成逐年下降趋势。

四、小额信贷不良贷款呈上升趋势
近年来，局部企业或贷款户逃废债务，形成了不良风气，广阔农户信誉意识逐步淡薄，赖账思想滋生蔓延，加之当前农村人口流动性大，局部农户常年在外打工，信誉社催收小额信贷无对象，从而导致小额信贷不良贷款逐年递增。

五、农户评级信息不真实
现实工作中，信贷人员要面对千家万户的农户进展调查、评估、建档、评级收贷收息等工作，大多数信贷人员对小额信贷的发放不感兴趣，因此对农户的评级大概理解，导致了农村信誉社在小额信贷发放上缺乏针对性，不能根据农户的需求发放贷款。

农村贷款调研报告
《农村贷款调研报告》
尊敬的领导：
经过对农村贷款情况的深入调研和分析，我们整理了一份《农村贷款调研报告》，现将相关情况简要汇报如下：
一、背景分析
目前我国农村贷款主要面临着信用不足、抵押品不足、风险偏好低等问题。

造成这些问题的原因主要包括经济结构单一、信息不对称、金融机构服务不足等。

二、调研结果
1. 农村信用状况普遍较差，导致农户无法获得贷款支持。

2. 农村抵押品不足，许多农民缺乏可供抵押的资产，难以获得贷款支持。

3. 农村金融机构服务不足，许多农村地区缺乏金融机构的支持。

三、建议与对策
针对上述问题，我们提出了以下建议：
1. 完善农村信用体系，建立健全的信用评估体系，为农户提供更多的信用支持。

2. 支持农村抵押品创新，鼓励农民用土地、房屋等资产作为抵押品，增加农户获得贷款的渠道。

3. 加强农村金融机构服务，建立健全的农村金融网络，提高金融机构对农村的支持力度。

四、总结
通过本次调研，我们认识到农村贷款问题的严重性和紧迫性，希望相关部门能够采取有效的措施，解决农村贷款难题，促进农村经济的健康发展。

特此报告，谢谢！。

农村小额信贷存在的问题及解决路径【摘要】农村小额信贷在农村经济发展中发挥着重要作用，但也面临着一些问题。

目前，农村小额信贷发展不平衡，覆盖面不广，信贷利率较高，融资难融资贵现象普遍存在。

为解决这些问题，应加大政府支持力度，优化服务体系，建立信用评价体系，提升专业化水平，加强风险管理。

通过政府引导和支持，建立起专业化的农村小额信贷机构体系，推动信贷服务向农村地区全面覆盖，提高信贷的可及性和便利性，促进农村经济发展。

应加强对风险管理的监督和评估，建立健全的风险管理体系，降低信贷风险，确保农村小额信贷的持续稳定发展。

通过综合措施的实施，农村小额信贷将更好地为农村经济发展和农民群众的融资需求提供支持和保障。

【关键词】农村小额信贷、问题、解决路径、发展现状、政府支持、风险管理、服务体系、信用评价、专业化水平。

1. 引言1.1 农村小额信贷存在的问题及解决路径农村小额信贷是支持农村经济发展和农民创业就业的重要金融工具，但在实践中也存在一些问题，如信贷规模小、利率较高、风险控制难度大等。

为了解决这些问题，需要加大政府支持力度、加强风险管理、优化服务体系、建立信用评价体系、提升农村小额信贷专业化水平等措施。

政府应增加对农村小额信贷的支持力度，包括加大财政补贴、设立专项基金等措施，降低信贷成本，吸引更多金融机构参与。

金融机构要加强风险管理，建立科学的风险评估模型，加强对借款人的审查，有效防范信贷风险，确保资金安全。

要优化服务体系，提高农村小额信贷的效率和便利性，推动金融科技的应用，实现线上线下结合，方便农民获取信贷服务。

建立完善的信用评价体系也是解决农村小额信贷问题的关键，通过建立个人和企业信用档案，提高信用意识，规范信贷行为，降低违约风险。

要提升农村小额信贷机构的专业化水平，加强人才培养和技术支持，提高服务质量和水平，满足农村经济发展需求。

2. 正文2.1 农村小额信贷发展现状农村小额信贷是指在农村地区为农民、农村企业和农村社会团体提供的小额信贷服务。

农村信用社小额信贷风险情况调研报告一、调研目的和背景近年来，农村信用社小额信贷成为扶贫政策的重要手段，对农村经济发展起到了积极的促进作用。

然而，在推动经济增长的同时，小额信贷也面临一定的风险。

本次调研旨在深入了解农村信用社小额信贷的风险情况，为农村信用社制定有效的风险管理策略提供依据。

二、调研方法和流程本次调研采用问卷调查和实地走访相结合的方式进行。

首先，针对农村信用社的工作人员和借款人进行问卷调查，了解他们对小额信贷的认知和风险预防措施的情况。

其次，选取数个农村信用社进行实地走访，深入了解小额信贷的具体运营情况和面临的风险。

三、调研结果1.农村信用社小额信贷的风险主要集中在两个方面：政策风险和信用风险。

-政策风险：小额信贷政策的变化会直接影响到农村信用社的小额信贷业务，政策的不确定性使得信贷资金的供给和条件不稳定。

-信用风险：农村信用社在发放小额信贷时，往往没有足够的抵押物或担保，增加了违约的概率。

2.农村信用社在小额信贷风险管理方面存在一些问题和挑战：-风险评估不完善：部分农村信用社在贷前评估时缺乏综合考虑借款人的信用状况和还款能力，导致发放不当的小额信贷。

-监管不到位：监管机构对农村信用社的风险管理工作缺乏有效的监管和指导，导致部分农村信用社对风险的防范意识较低。

-外部环境不稳定：农村信用社所处的环境动荡不安，涉及到的农业产业和市场风险较高。

四、调研结论和建议1.提高风险评估能力：农村信用社应加强对借款人的信用评估，综合考虑其经济状况和还款能力，及时筛选出信用较好的借款人。

2.制定完善的风险管理策略：农村信用社需要根据小额信贷风险情况制定相应的风险管理策略，明确风险防范的措施和责任。

3.提高人员培训水平：农村信用社应加强对工作人员的培训，提高他们的风险认知能力和风险管理技能。

4.加强监管和指导：监管机构应加大对农村信用社小额信贷风险管理的监管和指导力度，及时发现和纠正存在的问题。

通过本次调研，我们了解到农村信用社小额信贷面临的风险情况，同时也为农村信用社提供了可行的风险管理策略。

农户小额信用贷款存在问题调研报告篇一：农村信用社农户小额贷款存在问题及对策本科毕业设计论文题目农村信用社农户小额贷款存在问题及系别专业班级学生姓名指导老师本科毕业（论文）任务书摘要农村信用社作为农村金融改革中推广小额贷款的主力军，对于促进农业结构调整和农民增收，改善农村信用环境，发展地方经济起到了积极的作用。

只有各级农村信用社采取有效措施，增加对农户的信贷投入并保证贷款效用的有效发挥，才能真正意义上改善和提高农村金融服务，支持地方经济的发展。

农村信用社开办农户小额信用贷款、创建信用村(镇)工作，取得了较好的效果，但还存在着一些问题。

本文就这些问题进行分析，并就如何做好农户小额信用贷款发放工作提出对策建议。

关键词：农村信用社小额贷款农户 ABSTRACT Rural credit cooperatives farmers microcredit is a kind of system innovation of rural financial field, is the key to crack the Chinese peasant household loans problem, is one of the important capital supply channels for rural economic development. Rural credit cooperatives as the mainstay of rural financial reforms to promote small loans, to the agricultural structure adjustment, increasing farmers’income, improving rural credit environment and the development of the local economy plays an important role. Only the rural credit cooperatives take positive and effective measures to increase credit input to the farmers, utility and effective play to loans, can really improve and improve rural financial services, to support the development of rural economy. Rural credit cooperatives farmers microcredit loans, open to create the credit village work, good results have been achieved, but some problems still exist, such as: the risk in the loan, loan interest rates, credit strength is weak, the analysis of these problems, on the present situation of peasant household microfinance, which is common and important problem is analyzed and summarized, and according to the understanding of the domestic policy put forward a series of countermeasures, so as to make the rural credit cooperatives small loans for better and more healthydevelopment. Keywords: Rural credit cooperatives, small loans, credit village篇二：浅谈农户小额贷款调查报告 xxx大学社会调查报告题目：浅谈农村信用社农户小额信贷姓名层次学号分校专业会计教学点指导教师日期农村信用合作社作为农村金融的主力军，为农村经济的发展做出了卓越的贡献。

浅谈农户小额信用贷款形成不良的原因及对策随着经济社会的发展，农村经济、特别是农户经济进入了一个新的发展阶段。

小额信用贷款作为农村金融支持的重要手段，已经成为很多农户发展经济的不可或缺的工具。

然而，在实践中，我们也发现了不少农户小额信用贷款出现不良的情况，本文就浅谈农户小额信用贷款形成不良的原因及对策。

一、原因分析1、农户经济问题农业是一个周期性、经济性较高的行业，收益低于投入是经常出现的问题，特别是在农作物出现灾害情况。

另外，一些农户因生活习惯甚至存在消费不合理等情况，使得贷款用途无法顺畅开展，必然会增大不良风险。

2、信用风险管理不到位小额信用贷款在金融领域，往往是一种相对于大额贷款来说，风险度较高的产品。

但是，如果银行对农户的信用风险管理不到位，尤其是在评估客户的还款能力、还款记录以及个人信用等方面存在漏洞，就容易出现贷款风险的形成，从而导致不良率上升。

3、农业信息化程度低，监管不足农村相对于城市而言，信息化程度较低，在金融管理中往往会出现一些不足之处。

例如，一些农户在贷款之后，并不及时向银行贷款方提供还款计划表和还款记录，或者出现逾期不还的情况，银行监管的漏洞，也将使贷款风险大大增加。

二、对策建议1、加强对贷款使用的监管为了解决这个问题，应该从源头着手，对农户贷款使用进行严格的监管，特别是指导农户在贷款前认真制定贷款方案，并承担借款责任的规划过程。

银行或者其他贷款机构，在放款前应对资金使用的情况进行严格审核，确保贷款后能顺利实现项目，达到预期收益。

2、健全信用评估机制农户小额信用贷款归根结底都是建立在借款人信用评估之上的，评估准确性的高低直接影响到风险的高低。

因此，银行应该建立完善的信息系统，对同行业，同地区，同城市的数据进行十分详尽的比对，确保评估的准确性和合理性。

同时，要增加小额信用贷款的透明度和公正性，应该在贷款之前告诉农户贷款的利率和还款周期等准确的信息，避免出现不良风险。

3、科技赋能，提升监管水平金融科技是大势所趋，银行可以借助金融科技提升监管水平。

农户小额信用贷款存在问题调研报告篇一：农村信用社农户小额贷款存在问题及对策本科毕业设计论文题目农村信用社农户小额贷款存在问题及系别专业班级学生姓名指导老师本科毕业设计（论文）任务书摘要农村信用社作为农村金融改革中推广小额贷款的主力军，对于促进农业结构调整和农民增收，改善农村信用环境，发展地方经济起到了积极的作用。

只有各级农村信用社采取有效措施，增加对农户的信贷投入并保证贷款效用的有效发挥，才能真正意义上改善和提高农村金融服务，支持地方经济的发展。

农村信用社开办农户小额信用贷款、创建信用村(镇)工作，取得了较好的效果，但还存在着一些问题。

本文就这些问题进行分析，并就如何做好农户小额信用贷款发放工作提出对策建议。

关键词：农村信用社小额贷款农户ABSTRACTRural credit cooperatives farmers microcredit is a kind ofsystem innovation of rural financial field, is the key to crack the Chinese peasant household loans problem, is one of the important capital supply channels for rural economicdevelopment. Rural credit cooperatives as the mainstay of rural financial reforms to promote small loans, to the agricultural structure adjustment, increasing farmers’ income, improving rural creditenvironment and the development of the local economy plays an important role. Only the rural creditcooperatives take positive and effective measures to increase credit input to the farmers, utility and effective play to loans, can really improve and improve rural financial services, to support the development of rural economy. Rural credit cooperatives farmers microcredit loans, open to create the credit village work, good results have been achieved, but some problems still exist, such as: the risk in the loan, loan interest rates, credit strength is weak, the analysis of these problems, on the present situation of peasant household microfinance, which is common and important problem is analyzed and summarized, and according to the understanding of thedomestic policy put forward a series of countermeasures, so as to make the rural credit cooperatives small loans for better and more healthy development.Keywords: Rural credit cooperatives, small loans, credit village 篇二：浅谈农户小额贷款调查报告xxx大学社会调查报告题目：浅谈农村信用社农户小额信贷姓名教育层次学号分校专业会计教学点指导教师日期农村信用合作社作为农村金融的主力军，为农村经济的发展做出了卓越的贡献。

农村信用社小额贷款调查报告随着中国金融体系逐渐市场化、国际化，尤其是银行体制改革的逐步深入，城市信用社的生存空间受到多方挤压而日益狭小，加上法律、政策和自身体制等方面限制，城市信用社的经营现状不容乐观。

小额农贷作为农村信用社的品牌信贷业务之一，在有效解决农民贷款难，支持“三农”经济发展，提高农村信用社经营效益中发挥了重要作用，成为了当前推进社会主义新农村建设、加快农民致富步伐不可缺少的信贷资源。

到底小额农贷是否真如大家看到的那样有效?它是否也存在问题?为了弄清楚这些问题,希望通过这次调查,发现小额农贷的现状并发掘改进方法.一、开展小额农贷款取得的成效小额农贷由于具有灵活、方便、快捷的特点，自推出后，受到了农户、村组和政府的高度重视和称赞，也得到了各方的满意，取得了多赢的效果。

(一)满足了较大部分农民合理的贷款需求。

小额农贷款的推出，使农村信用社信贷门槛降低，为很多信誉良好但无担保抵押措施的农户打开了融资的大门，有效地缓解了农民贷款难的情况，成为农民调整结构、发展生产、开拓市场、增加收入的助推器，有力地推动了农业结构调整，促进了农村经济的发展。

为广大农户脱贫致富创造了最基本的原始资本积累。

(二)小额农贷的发放密切了社群、社政关系。

小额农贷的投放，要求信贷人员走村到户，了解农户的信用状况、资产情况和种养情况，掌握农户靠什么生存，吃什么饭，增加了与农户的接触，拉近了与农户的距离，密切了与群众的血肉联系，极大提高了农民的信用意识，“守信光荣、失信可耻”的观念逐步强化，良好的农村信用氛围正在形成。

与此同时，基层村组干部的参与，给了他们充分的信任，使他们感觉到农村信用社对他们的重视，从而对农村信用社的形象、作用有了更清楚的认识，构筑了一种信任、平等、互助、合作的社群、社政关系。

二、小额农贷发放、管理中存在的问题(一)是满足率低。

据调查，至少有30%的企业因达不到准入条件而难以获得信用社的支持，而得到支持的企业并非完全能足额得到满足，受种种因素制约，资金满足率平均在60%—70%。

关于农户小额贷款的调查报告农户小额信用贷款、小额联保贷款是农村信用社以农户的信用、担保为贷款保证。

在核定的额度和期限内发放的贷款。

因其具有手续简便、利率优惠、周转使用等特点而深受广大农户的欢迎；从信用社自身而言，发放小额农户贷款不仅是为“三农”服务的具体表现和树立形象的主要途径，而且是弱化信贷风险，提高信贷资产质量，防止腐败的有效手段。

我于2012年暑假利用工作之余，采用访谈法、资料查询法等方法，对这一问题进行了调查。

30多年的改革，农村面貌和农村经济取得了飞速发展。

农户小额信用贷款一直作为农村信用社标志性信贷产品，深受广大农户欢迎。

尽管2005年前，出现过农户小额信用贷款迟滞不前，但从2005年开始，又恢复了稳步发展的势头。

2009年，全市农户小额信用贷款达到17478万元，比2008年增长9.6%，比2005年增长192%，2010年元至5月份比年初净增1921万元。

一农户小额贷款的模式1.我国农村小额信贷运作模式。

我国根据自身的特点主要形成了三种模式：（1）农业银行经营模式，主要表现为现行扶贫资金由农业银行经营，在农行业务内增设小额信贷专项扶贫业务，直接承担向低收入贫困人口提供金融业务的任务，满足广大贫困者的金融需求。

（2）农村信用社模式，是指由农村信用社向低收入农户提供金融业务，满足广大贫困农户的资金需求。

（3）邮政储蓄银行经营模式，是由邮政储蓄银行提供小额贷款。

2.对于以上的三种模式，根据我的调查结果，不同地区根据自身的经济发展水平，因地制宜，农村信用社作为为农户提供信贷的主要金融机构，形成了农村信用社模式，如下图：农户信用评定。

首先由农户向信用社提出信用评定申请，然后由信贷人员对农户生产资金需求和家庭收入等情况进行调查，提出信用状况评定建议，最后由信用评定小组按照农户信用评定的办法，对申请人进行信用评定。

在对农户信用评定的同时，农村信用社为农户建立了完备的贷款档案。

授信。

农村信用社在对农户信用进行评定之后，根据评定标准划定信用等级，根据该等级核定相应的信用贷款限额，发放贷款证。

2024农户小额信用贷款存在问题调研报告农户小额信用贷款作为普惠金融的重要组成部分，在支持农村经济发展、促进农民增收方面发挥了重要作用。

然而，在实际操作中，农户小额信用贷款仍然存在一些问题，这些问题制约了其可持续发展和金融服务实体经济的能力。

本报告将就农户小额信用贷款存在问题展开调研，并提出相关建议。

一、贷款额度与需求匹配度目前，农户小额信用贷款的额度普遍较低，无法满足农户在种植、养殖、农产品加工等方面的融资需求。

部分地区虽然已经提高了贷款额度，但仍无法满足较大规模农业经营主体的需求。

此外，部分地区还存在贷款额度与当地经济发展水平不匹配的情况，导致部分优质客户无法获得足够的信贷支持。

二、贷款利率与负担农户小额信用贷款的利率水平相对较高，对于收入水平较低的农户来说，负担较重。

在调研中发现，部分地区的利率水平相对较高，导致部分农户负担加重，甚至出现违约情况。

此外，部分金融机构还存在变相提高利率的行为，如收取额外费用等，进一步增加了农户的负担。

三、贷款覆盖面和可获得性由于信息不对称、征信体系不完善等因素影响，农户小额信用贷款的覆盖面和可获得性存在一定问题。

部分地区存在金融机构惜贷、慎贷现象，导致部分优质客户无法获得贷款。

此外，部分地区还存在金融机构服务不到位、贷款手续繁琐等问题，影响农户的贷款体验和满意度。

四、贷款用途与合规性在调研中发现，部分农户存在将贷款资金用于非规定用途的现象，如用于购房、炒股等高风险领域。

这些行为不仅增加了农户自身的风险，也影响了金融机构的资产质量。

此外，部分金融机构还存在违规操作的现象，如放松审核标准、降低担保要求等，增加了贷款风险。

五、贷款风险管理与可持续发展农户小额信用贷款的风险管理能力有待提高。

部分金融机构的风险防控意识不强，缺乏有效的风险评估和预警机制。

此外，部分地区的农业保险体系不够完善，缺乏对农户风险的全面保障。

这些问题的存在制约了农户小额信用贷款的可持续发展能力。

农村信用社信用贷款问题调研报告农户小额信用贷款是新形势下农信社支持三农的首选贷款方式，也是打造诚信农信、平安农信的重要措施。

近几年来，农信社通过发放小额信用贷款，扩大了大款投放面，密切了农信社和广大农民群众的血肉联系，为信用社的发展注入了新的活力。

总体上看，农户小额信用贷款势头发展良好，但也存在一些不容忽视的问题。

一、存在的问题1、对小额信用贷款认识不到位。

一是有一些基层信用社习惯于几十年的抵押担保贷款，对发放这些类型的贷款的心应手。

而一旦让其发放信用贷款总感觉不放心，一旦贷款沉淀没有“撇绳”，因而对评定信用户及发放小额信用贷款不积极、不主动。

二是个别信贷工作人员嫌评定信用户太麻烦，步骤太繁琐，对此项工作不热心。

三是认为信用贷款大部分是小额，与其“广种薄收”，倒不如看准几个大户集中投放来得痛快。

四是少数乡镇政府及村两委份内的工作很多，让他们介入信用户的评定工作认为是额外负担，还有的村干部不愿意在有关栏目内签字，怕将来承担经济责任。

五是少数信用社主任不能正确处理信用工程的创建工作与其他工作的关系，认为储蓄存款、盘活收贷是硬任务，信用户评定是软任务，对信用户的基础性工作做得不到位。

2、信用户对信用证认识模糊。

评定信用户是一项十分严肃认真的事情，一旦农户拿到了信用证，就意味着他的信用程度得到了信用社的认可，他就可以凭信用证直接到信用社像取款那样十分方便地获得贷款。

但有些信用户对得来不易的信用证并不十分珍惜，有的随便出借，有的随便把信用证扔到桌上，有的还把信用证和其他无关紧要的证件放在一起，有的还形成丢失。

凡此种种，都说明信用户对小额信用贷款的内在含义认识不清。

3、信用社在具体操作上也存在一些问题。

一是少数信贷管理人员对持证农户取得贷款心存顾虑，总爱对贷款的用途、偿债能力再三追问，唯恐债务悬空，挫伤了一部分信用户的贷款积极性。

二是少数信用社因受资金承受能力的限制，就人为地附加一些贷款条件予以限制。

三是极个别信贷人员对信用贷款不能实行利率优惠。

2024年农村信用社信贷员工个人工作总结一、深入调研，精准施策鉴于三个村尤其是____村地处偏远，交通闭塞，群众生产生活条件艰苦，我频繁走访农户，深入了解实际情况。

针对群众出行不便、生产资金短缺等问题，我积极构建贷发互信机制，确保农户按时归还小额贷款，为后续贷款奠定良好信誉基础。

____年间，我累计向三个村的____户农户发放了近____万元的贷款，无一笔不良贷款记录，有效促进了当地农业生产与农村经济的多元化发展。

二、立足本土，挖掘潜力在确保完成上级指令性指标的前提下，我致力于支持本地种养业发展，特别是鼓励农户利用本地资源，发展旱藕粉加工和养殖业。

例如，____年我主动为农户____提供____元贷款支持其扩大农副产品收购规模，最终助其实现年纯收入____元并按时归还贷款本息。

同年，我还累计发放开发本地资源的贷款____多万元，惠及____户农户，涉及旱藕粉加工、冬玉米种植、山羊养殖等多个领域，显著提升了农户的经济收益。

三、贯彻政策，严格管理我始终认真贯彻执行“区别对待、扶优限劣”的信贷政策和贷款“三查”制度，从实际出发，深入调查，重点支持经营有方、管理有序、经济效益好的农户。

通过合理发放贷款，充分发挥信贷资金效益。

我加强对贷款户的跟踪管理，确保贷款资金的安全与有效使用。

四、强化清收，确保资产质量面对欠款农户居住分散、清收难度大的问题，我始终保持高度的责任心和耐心，深入村屯进行摸底调查，积极宣传贷款政策，发放催款通知书，并制定切实可行的还款计划。

通过我的不懈努力，许多农户克服困难，按时归还了贷款本息。

全年累计收回各项到、逾期贷款____多万元，其中不良贷款____万元，利息收回____万元，赢得了农户的信任与好评。

五、团结守纪，履行职责在日常工作中，我严格遵守各项规章制度和劳动纪律，坚持请销假制度；积极参加社内集中开会学习，不断提升自身业务素质和政治素养；全面建立和完善大额贷款档案及资料管理，确保贷款质量；与同事团结协作，相互支持，共同推动工作顺利开展。

小额农户不良贷款调研报告在新时期市场经济条件下，金融业竞争激烈，作为离不开“三农”这个母体的农村信用社，贷款的安全和效益是其生存和发展的主旋律，然而，信用社不良贷款占比高，清收盘活难度大，找准不良贷款形成的原因，探索清收不良贷款有效路子，达到扭亏增盈目的，我们对小额农户不良贷款进行了全面调查，现报告如下。

（一）我社小额农户不良贷款22笔，金额113.48万元。

按五级分类贷款形态其中：次级类贷款19笔，金额109.18万元，可疑类贷款3笔，金额4.3万元，主要形成时间为2005年7月01日以前发放的贷款。

（二）小额农户不良贷款主要风险是：①自然及市场风险。

农户小额信用贷款的投放对象主要是从事农业生产的农民，而农业本身属弱质产业，受自然条件和市场环境影响较大，农民又属弱势群体，承受风险损失的能力有限。

现在这类产业又缺乏完善的政策性保险保障，一旦农业受灾，农业减产，产品销售受阻，必然导致农民收入减少，还贷能力削弱，农业的自然及市场风险将直接转化为贷款风险。

②信用环境风险。

农户小额信用贷款是基于农户信誉发放的勿需抵押、担保的贷款，必须掌握随用随贷，周转使用、到期归还的原则。

由于近几年社会上一些企业或贷款大户逃废金融债务形成了一股不良风气，侵蚀了一些农户的信用观念；再加之信用社对以往逃废债打击不力，历年前欠清收无力，这些因素直接助长了农村信用环境的恶化，导致农户信用意识不强，个别农户信用观念淡薄，从而形成贷款信用风险。

③思想认识风险。

由于部分农民素质较低，经营能力不尽相同，在信用社借款后盲目从事跟进一些所谓的“赚钱”行业或产业，但因自身缺乏对市场信息和投资风险的认识和准备，缺乏地方党政部门对产业结构调整正确有效的引导，在农村社会信用水平低下的情况下，盲目跟风形成的债务负担很容易诱发逃赖信用社贷款的“羊群效应”或“骨牌效应”，从而造成贷款风险。

同时，少数地方党政及村组干部对上级文件精神学习认识不深，在思想上造成错觉，把信用社农户小额贷款错误地理解宣传为国家政策支持地方经济发展以及帮扶救济农户的资金来源，工作中舆论宣传导向发生偏差容易误导农民形成贷款风险。

农户小额信用贷款存在问题调研报告县农村信用社一直把农户小额信用贷款作为支持三农、服务三农，加大信贷投入的主要抓手，小额信用贷款业务发展很快，至末余额已达到XXX万元，占各项贷款的63.74%。

在农户小额信用贷款规模不断扩大的同时，诸多问题也逐渐显现，尤其是信用风险。

去年8月份，和县联社为有效规避小额农贷风险，决定降低农户小额贷款的信用额度，由原来的3万元调整到5000元。

该政策出台后，对和县农户小额信用贷款的发展产生了一定的影响，农民反响较大，截止今年1季度末，县小额农户贷款余额为69715万元，比年初减少5634万元，占各项贷款的55.39%，比去年底降低8.35个百分点。

为了解农户小额贷款存在的问题，促进小额农贷健康发展，更好地发挥农村信用社支持三农的主力军作用，近期我们实地调查了雍镇、善后、城南三家农村信用社，剖析其中原因，寻找解决对策。

一、农户小额信用贷款存在的主要问题
（一）宣传工作不到位，少数农户对小额信用贷款“信用”二字缺乏足够认识
和县农户小额信用贷款，自90年代末农村信用社规范工作结束后在全县迅速推开。

农户小额信用贷款推广之初，由于时间紧、任务重，信用社宣传工作没有到位，许多农户根本不了解农户小额信用贷款的真正含义，部分农户甚至误认为，拿到了贷款证就是拿到了享有在信用社贷款的权利，对应该承担的法律责任知之甚少。

（二）基础工作不到位，等级评定欠真实
小额信用贷款有别于其他贷款的主要特点是无抵押担保等保护
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