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《金融学》课程教案一、课程简介1.1 课程名称：金融学1.2 课程性质：专业核心课程1.3 课程目标：使学生了解和掌握金融学的基本概念、理论和方法，培养学生运用金融学知识分析和解决实际问题的能力。
二、教学内容2.1 金融市场与金融机构2.1.1 金融市场的类型与功能2.1.2 金融市场的参与者2.1.3 金融中介机构的类型与功能2.2 金融工具与金融产品2.2.1 金融工具的类型与特点2.2.2 金融产品的创新与发展2.3 金融市场定价与风险管理2.3.1 金融市场定价原理2.3.2 风险类型与风险管理方法2.3.3 金融衍生品市场及其功能三、教学方法3.1 讲授法：通过教师的讲解，使学生掌握金融学的基本概念、理论和方法。
3.2 案例分析法：通过分析实际案例，使学生学会运用金融学知识解决实际问题。
3.3 小组讨论法：培养学生团队合作精神，提高学生分析问题和解决问题的能力。
四、教学评价4.1 平时成绩：包括课堂表现、作业完成情况等，占总评的40%。
4.2 期中考试：测试学生对金融学基本知识的掌握程度，占总评的30%。
4.3 期末考试：测试学生对金融学知识的综合运用能力，占总评的30%。
五、教学资源5.1 教材：推荐使用《金融学》教材，由国内外知名高校教授编写。
5.2 辅助资料：包括课件、案例、学术论文等，用于丰富教学内容和拓展学生视野。
5.3 金融学相关网站和数据库：提供实时的金融市场数据和资讯，方便学生了解金融市场的最新动态。
六、教学安排6.1 课时安排：共计32课时，每课时45分钟。
6.2 课程进度安排：第1-4课时：金融市场与金融机构第5-8课时：金融工具与金融产品第9-12课时：金融市场定价与风险管理第13-16课时：金融机构管理第17-20课时：金融政策与金融监管第21-24课时：国际金融第25-28课时：金融创新与发展第29-32课时：金融伦理与责任七、实践活动7.1 金融市场模拟：组织学生进行金融市场模拟交易，让学生亲身体验金融市场的运作。
《金融学》课程教案一、课程概述1.1 课程定位《金融学》是经济管理类专业的一门核心课程，旨在帮助学生掌握金融学的基本概念、理论框架和实务操作，培养学生的金融素养和分析解决问题的能力。
1.2 课程目标通过本课程的学习，使学生能够：（1）理解金融学的基本概念和理论体系；（2）掌握金融市场、金融机构、金融工具和金融政策的基本原理；（3）运用金融学知识分析现实中的金融问题；二、教学内容2.1 金融市场与金融工具（1）金融市场的分类与功能；（2）金融工具的种类与特点；（3）金融市场的参与主体与交易机制。
2.2 金融机构与金融体系（1）金融机构的类型与功能；（2）金融体系的基本构成与运行机制；（3）金融监管与金融稳定。
2.3 金融理论（1）经典金融理论；（2）现代金融理论；（3）金融创新与金融发展。
2.4 金融政策与金融调控（1）金融政策的类型与目标；（2）金融调控的手段与效果；（3）金融政策的实践与创新。
2.5 金融与经济（1）金融与经济增长的关系；（2）金融与宏观经济稳定的关系；（3）金融与产业发展的关系。
三、教学方法3.1 讲授法通过教师的讲解，使学生掌握金融学的基本概念、理论和实务操作。
3.2 案例分析法通过分析具体金融案例，使学生更好地理解金融学的理论和实践。
3.3 小组讨论法组织学生就金融学相关话题进行分组讨论，培养学生的沟通能力和团队协作精神。
3.4 实务操作法安排学生进行金融模拟操作，提高学生的实际操作能力。
四、教学安排4.1 课时安排本课程共计32课时，每个课时45分钟。
4.2 教学进度安排按照教材的章节顺序，依次进行教学。
五、教学评价5.1 平时成绩包括课堂表现、作业完成情况和小测验成绩，占总成绩的40%。
5.2 期中考试成绩占总成绩的30%。
5.3 期末考试成绩占总成绩的30%。
六、教学资源6.1 教材推荐使用《金融学》教材，由中国财政经济出版社出版，作者X。
6.2 辅助材料提供相关的金融学文章、研究报告、金融案例等，以便学生深入理解和掌握金融学的知识和技能。
《金融学》教案大纲及习题解答第一章：金融学导论1.1 金融学的定义与意义金融学的概念金融学的研究对象与内容金融学的重要性1.2 金融市场与金融体系金融市场的概念与类型金融体系的组织结构金融市场与金融体系的关系1.3 金融学的应用领域企业金融个人金融宏观金融第二章：金融市场与金融工具2.1 金融市场的概念与类型金融市场的定义金融市场的类型与特点金融市场的作用与功能2.2 金融工具与金融产品金融工具的定义与分类金融产品的特点与功能金融工具与金融产品的选择与运用2.3 金融市场的参与者金融市场的主体与客体金融市场的投资者与融资者金融市场的服务机构第三章：金融市场的基本原理3.1 供求关系与价格机制金融市场的供求关系价格机制的作用与影响市场均衡与市场失灵3.2 金融市场的基本原理与应用金融市场的效率与有效性金融市场的风险与收益金融市场的信息与信号传递3.3 金融市场的微观结构金融市场的交易机制金融市场的信息不对称问题金融市场的交易成本与效率第四章：金融机构与金融体系4.1 金融机构的概念与类型金融机构的定义与特点商业银行与其他金融机构的比较金融机构的职能与作用4.2 金融体系的组织结构金融体系的构成要素金融体系的层次结构金融体系的监管与调控机制4.3 金融体系的功能与目标金融体系的基本功能金融体系的宏观调控目标金融体系的微观审慎监管目标第五章：金融市场与宏观经济5.1 金融市场与经济增长金融市场对经济增长的影响金融市场的规模与经济增长的关系金融市场的结构与经济增长的关系5.2 金融市场与货币政策货币政策的概念与目标金融市场在货币政策传导中的作用货币政策对金融市场的影响5.3 金融市场与金融稳定性金融稳定性的概念与意义金融市场在金融稳定性维护中的作用金融市场风险管理与监管的策略与措施《金融学》教案大纲及习题解答第六章：商业银行与存款货币银行6.1 商业银行的组织结构与运营模式商业银行的定义与特点商业银行的组织结构与管理体系商业银行的运营模式与业务流程6.2 存款货币银行的存款创造与信贷扩张存款创造的概念与机制信贷扩张的过程与影响存款货币银行的风险管理与信贷政策6.3 商业银行的金融服务与产品商业银行的存款与贷款产品商业银行的支付结算服务商业银行的金融服务创新第七章：资本市场与证券交易7.1 资本市场的概念与类型资本市场的定义与特点股票市场与债券市场的比较资本市场的功能与作用7.2 证券交易与投资分析证券交易的基本流程投资分析的方法与工具投资者偏好与投资组合的选择7.3 资本市场的效率与有效性资本市场效率的定义与衡量资本市场的有效性假说资本市场效率与有效性的实证研究第八章：金融衍生品市场8.1 金融衍生品的概念与类型金融衍生品的定义与特点期货、期权和掉期的比较金融衍生品市场的功能与作用8.2 金融衍生品的定价与风险管理金融衍生品的定价原理金融衍生品的风险类型与风险管理策略金融衍生品市场的风险监管与调控8.3 金融衍生品市场的应用与影响金融衍生品在企业金融中的应用金融衍生品在个人理财中的应用金融衍生品市场对金融体系的影响第九章：国际金融与外汇市场9.1 国际金融市场的概念与类型国际金融市场的定义与特点国际资本市场与国际外汇市场的比较国际金融市场的作用与影响9.2 外汇市场的运行机制与交易策略外汇市场的组织结构与交易机制外汇市场的汇率决定与变动外汇市场的交易策略与风险管理9.3 国际金融市场的关系与影响国际金融市场之间的联系与互动国际金融市场对国内经济的影响国际金融市场风险的识别与应对第十章：金融监管与金融政策10.1 金融监管的概念与目标金融监管的定义与意义金融监管的目标与原则金融监管的机构与体系10.2 金融政策的概念与工具金融政策的定义与类型货币政策与财政政策的比较金融政策的工具与传导机制10.3 金融政策的效应与评估金融政策的宏观经济效应金融政策的微观经济效应金融政策的评估方法与指标《金融学》教案大纲及习题解答第十一章：金融创新与金融科技11.1 金融创新的定义与类型金融创新的含义与动力金融创新的产品与服务金融创新的风险与监管11.2 金融科技的发展与应用金融科技的概念与特点数字货币与区块链技术金融科技在金融服务中的应用11.3 金融创新与金融监管的关系金融监管对金融创新的影响金融创新对金融监管的挑战金融监管与金融创新的平衡策略第十二章：金融风险与管理12.1 金融风险的定义与类型金融风险的概念与特征市场风险、信用风险和流动性风险的比较金融风险的管理与控制12.2 金融风险评估与度量金融风险评估的方法与模型金融风险度量的指标与工具金融风险评估的实践应用12.3 金融风险管理的策略与工具金融风险管理的框架与程序金融风险规避、分散与转移金融风险管理的创新与挑战第十三章：企业金融与公司财务13.1 企业金融的概念与功能企业金融的定义与目标企业金融的资本结构与投资决策企业金融的融资与理财策略13.2 公司财务的理论与实践公司财务的基本原则与目标公司财务的财务报表分析与估值公司财务的资本预算与资本结构13.3 企业金融与公司财务的挑战与趋势企业金融与公司财务的国际化企业金融与公司财务的可持续发展企业金融与公司财务的创新与发展第十四章：个人金融与理财规划14.1 个人金融的概念与内容个人金融的定义与意义个人资产与个人负债的管理个人金融产品的选择与运用14.2 理财规划的理论与方法理财规划的基本原则与步骤理财规划的工具与技术理财规划的实际操作与案例分析14.3 个人金融与理财规划的挑战与趋势个人金融市场的变化与趋势理财规划在个人金融中的应用个人金融与理财规划的创新与发展第十五章：金融伦理与职业道德15.1 金融伦理的概念与重要性金融伦理的定义与特点金融伦理在金融行业中的重要性金融伦理的挑战与问题15.2 职业道德的标准与原则职业道德的内涵与要求职业道德的实践与遵守职业道德的监督与教育15.3 金融伦理与职业道德的发展趋势金融伦理与职业道德的改进与完善金融行业职业道德建设的措施与方法金融伦理与职业道德的未来发展重点和难点解析本文档详细地编写了《金融学》教案大纲及习题解答，涵盖了金融学的基本概念、原理和应用。
第一章思考题A、B、C详解1.1 答案详解：A金银作为自然的产物，其只有在人类社会出现之后才作为货币，因此金银天然不是货币，B选项错误。
货币的本质是一般等价物，贝壳、铜在历史上都曾经做过货币，因此C选项错误。
金银只有在作为货币使用时才能作为一般等价物。
D选项也错误。
综合，A说法正确。
1.2 答案详解：A纸币是由国家发行的、强制使用的货币符号。
纸币的发行数量、面值等等都是由国家决定的，体现着一个国家的货币政策。
但是，货币的购买力不是由国家或者法律决定的，而是由货币发行数量和经济发展状况决定的。
如果生产力水平不变，社会生产出的总的商品数量不变，而流通中的货币数量为原来的两倍，那么商品的价格也会变成原来的两倍，此时每种面值的货币只代表原来一半的价值。
因此选A。
1.3 答案详解：ACDF在商品交换过程中，价值形式的发展经历的四个阶段有简单的价值形式、扩大的价值形式、相对价值形式、一般价值形式。
参见第一章第一节有关内容1.4 答案详解：银行券指由银行发行的以信用作为保证的可以兑现的银行票据，是以银行信用为担保所产生的一种信用工具银行券有其自身的发展历程。
开始时为安全的缘故，一些人将金银交由从事货币兑换业务的商铺保存，商铺则给客户开出相应收据，并承诺随时提取原有数量的金银；后来，由于交易和支付日益频繁，人们可以使用保管凭条进行直接收付，这就是银行券的雏形。
随着商业信用的不断扩大和发展，商业票据的运用范围日益广泛，但持票人只能到期才能兑现自己所持有的商业票据。
为了解决持票人临时需要资金的问题，银行进行金融创新，开展贴现业务，并且当银行的现款不足以支付持票人时，银行可以使用自己发行的银行券来支付。
1.5 答案详解：当货币在生活中日益重要时，一般说来，作为货币的商品有如下四个基本特征：一是价值比较高，这样可用较少的媒介完成较大量的商品交换；二是易于分割，一方面分割之后不会减少它的价值，另一方面分割成本较低，以便于同价值高低不等的商品交换；三是易于保存，即在保存过程中不会损失价值，费用很低；四是便于携带，以利于扩大化的商品交易。
答：信用与利率的关系：
信用是资源配置的一种方式，是以还本付息为前提的借贷关系；有了信用，资源配置的形式得到扩大，以前是买卖关系和赠与关系，在此基础上增加了借贷关系；现代信用是现代经济金融发展的基础，可以说没有现代信用，社会经济发展不堪设想；信用也是政府调节经济的一种手段。
利率是信用发展的产物，利率的高低会影响到信用功能的发挥，利率也是政府调节信用规模，影响宏观经济变量很重要的手段之一。
利率发挥作用的世界性趋势：目前，国家对利率的影响有直接逐步转为间接为主；
目前，国际利率发展趋势逐步使之市场化，就是我们所说的利率市场化。
我国利率改革的方向及其在宏观和微观经济中的重要作用：
利率在宏观层面会影响现实经济中会社会的总投资，影响货币的需求；也会影响到总储蓄，影响货币的供给；也会影响到社会的总供求。
在微观层面，利率会影响居民的消费、储蓄行为；利率也会影响企业的生产规模。
我国利率改革遇到的主要障碍及化解方法：目前利率作用的发挥受到一定的限制，比如说利率管制、利率结构还不合理、授信限制以及市场对外开放程度等，其中最主要的是利率形成机制没有真正实现市场化。
解决方法：首先要降低率的决定权交给市场，由供求关系决定；其次，完善各种利率结构，增强利率弹性；不断加大市场对外开放，包括人民币的逐步完全自由兑换等。
我国应从实际出发，实行渐进式的利率改革，稳步推进利率市场化，充分发挥利率在社会主义市场经济中的作用。
金融学精编版课后习题答案金融学精编版课后习题答案金融学是一门研究金融市场、金融机构和金融工具的学科。
它涉及到许多重要的概念和理论，对于学习者来说，理解和掌握这些内容是非常重要的。
而课后习题则是检验学习者对所学知识的掌握程度的重要手段。
在这里，我们将为大家提供《金融学精编版》课后习题的答案，希望能够对大家的学习有所帮助。
第一章：金融学导论1. 金融学的定义是什么？金融学是研究个人、组织和政府如何有效地获取、使用和管理资金的学科。
2. 金融市场的功能有哪些？金融市场的功能包括资金配置、风险管理、信息传递和资源分配等。
3. 金融市场的分类有哪些？金融市场可以分为货币市场和资本市场两大类。
4. 金融机构的作用是什么？金融机构的作用包括资金的中介、风险管理、信息传递和支付清算等。
5. 金融工具的种类有哪些？金融工具的种类包括股票、债券、期货、期权等。
第二章：金融市场与金融机构1. 什么是货币市场？货币市场是指短期资金融通和短期证券交易的市场，包括银行间市场、票据市场等。
2. 什么是资本市场？资本市场是指长期资金融通和长期证券交易的市场，包括股票市场、债券市场等。
3. 金融机构的分类有哪些？金融机构可以分为商业银行、证券公司、保险公司等。
4. 什么是金融创新？金融创新是指金融机构和金融市场不断推出新的金融产品和服务的过程。
5. 金融市场的发展对经济有什么影响？金融市场的发展可以促进经济的增长和稳定，并提高资源配置的效率。
第三章：金融工具与金融市场1. 什么是股票？股票是一种代表股东所有权的金融工具，它代表了对公司所有资产和收益的权益。
2. 什么是债券？债券是一种代表债权人债权的金融工具，它代表了债务人对债权人的偿还承诺。
3. 什么是期货？期货是一种标准化合约，约定在未来某个时间以约定价格交割一定数量的标的资产。
4. 什么是期权？期权是一种购买或出售标的资产的权利，但并不是义务。
5. 金融市场的价格形成机制有哪些？金融市场的价格形成机制包括竞价定价、议价定价和指数定价等。
《金融学》习题及参考答案欧阳家百（2021.03.07）第一章货币制度一、名词解释1．铸币税：铸币税是由于铸造金属货币或发行信用货币而获得的收入，它不是一种专门税种，而是因货币特有的管理方式而形成的专门收益，在政府统一了货币铸造和信用货币发行后，这部分收益归政府所有，类似于一种税收，习惯上称铸币税。
2．信用货币：即信用货币形态，是指使用货币符号等信用工具作为货币的表现形式，信用货币的前身是货币符号，或称为代表贵金属货币流通的贵金属重（数）量的价值符号。
3．无限法偿：金属货币分为本位币（主币）和辅币，本位币是用货币金属按照规定的货币单位铸造的货币。
是足值货币，它是一种无限法偿货币，即本位币在支付中，无论金额大小都不得拒绝接受。
4．金本位：金本位货币制度，是国家法律规定以黄金作为本位货币金属，确定货币单位，铸造方式和进行管理的货币制度，它经历了金币本位货币制度，金块本位货币制度与金汇兑本位货币制度。
金币本位货币制度是金本位制度的最初及典型形式5．金块本位：亦称金块本位货币制度，是指国内不铸造金币，发行银行券代表一定的黄金量进行流通，银行可以有条件地兑换金块的货币制度。
6．劣币驱逐良币：是在银本位货币制度和金银复本位货币制度两种本位币流通的条件下，政府通过法令确定两者的固定比价，由于两种货币的内在价值发生了变化，两者的实际比价逐步偏离了政府过去确定的固定比价，而政府又没有及时做出相应调整，这时，人们都选择使用（放弃）价值被高估的货币（劣币）进行交易，而实际价值低估的货币（良币）被贮藏（退出），在流通中出现实际价值较低的货币充斥市场的现象，英国经济学家汤姆斯·格雷欣研究发现了这一现象，后被麦克劳德在其中书用了这一结论，并命名为“格雷欣法则”。
二、简述题1.货币价值形态的演变过程。
答：货币产生的社会背景是人类的物品交换，货币诞生于商品交换，货币从萌芽到稳定于金属货币，是生产力水平不断发展的体现。
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1任务一、论述题（共 1 道试题，共 1 分。
）结合人民币汇率变动趋势及相关数据分析汇率的作用考核目的这是一道综合思考题，同时与我国人民币汇率制度改革方向紧密相关。
在目前人民币汇率变动趋势相对已定条件下，学习者不仅要从人民币汇率最近改革的具体内容及其变动数据入手去探讨问题，而且要深刻认识货币理论发展、货币制度变革同汇率变动之间的理论和实践渊源，以及人民币升值对中国经济和世界经济的影响，在把理论同实践紧密结合起来的同时，提高学习者利用实例来综合分析和研究问题的能力，增强对我国经济和金融改革政策的理解。
要求（1）认真审题并重点研读教材第1～3章特别是第3章，尤其是有关汇率的决定与影响因素、汇率制度的安排与演进等内容，清楚货币制度发展演变同汇率制度之间的内在联系。
（2）认真阅读下面这段文字“自25年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。
”并结合我国近年汇率改革尤其是212年以后改革的内容，据以进行相关的文献调研。
（3）举例说明时视域尽可能开阔，同题目紧密联系即可。
（4）论述过程不必面面俱到，但要有自己的观点或看法。
（5）字数最好控制在6字左右。
时间学习第一篇的内容后做本次作业（约第三周，从发布之日算起，1日之内完成）答案: 一是汇率调控的方式。
实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
人民币汇率不再盯住单一美元，而是参照一篮子货币、根据市场供求关系来进行浮动。
这里的“一篮子货币“，是指按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。
金融学第二版课后习题答案金融学第二版课后习题答案金融学是一门研究金融市场、金融机构和金融工具的学科，它对于理解和解决现代金融问题具有重要意义。
而课后习题则是帮助学生巩固所学知识、提高解决问题能力的重要工具。
本文将为读者提供金融学第二版课后习题的答案，以帮助读者更好地理解金融学的概念和理论。
第一章：金融的基本概念和职能1. 金融的基本概念是指金融的定义和范围。
金融的定义是指金融活动和金融制度的总称。
金融的范围包括金融市场、金融机构和金融工具等。
2. 金融的职能是指金融对于经济发展和社会进步的作用。
金融的主要职能包括储蓄和融资、支付和结算、风险管理和信息中介等。
第二章：金融市场1. 金融市场的分类包括货币市场、资本市场和衍生品市场等。
货币市场是指短期资金融通的市场，资本市场是指长期资金融通的市场，衍生品市场是指金融衍生品交易的市场。
2. 金融市场的功能包括资源配置、风险管理和信息传递等。
资源配置是指将资金从供给者转移给需求者的过程，风险管理是指通过金融市场进行风险的转移和分散，信息传递是指金融市场通过价格和交易信息传递经济信息。
第三章：金融机构1. 金融机构的分类包括银行、非银行金融机构和金融市场机构等。
银行是最重要的金融机构，它包括商业银行、中央银行和政策性银行等。
2. 金融机构的职能包括储蓄和融资、支付和结算、风险管理和信息中介等。
储蓄和融资是指金融机构接受存款并提供贷款的过程，支付和结算是指金融机构提供支付和结算服务的过程，风险管理是指金融机构通过风险评估和风险转移来管理风险，信息中介是指金融机构通过收集、加工和传递信息来提供金融服务。
第四章：金融工具1. 金融工具的分类包括货币工具、债券、股票和衍生品等。
货币工具是指短期借贷和短期投资的金融工具，债券是指借款人向债权人发行的债务凭证，股票是指公司向股东发行的所有权凭证，衍生品是指衍生自其他金融资产的金融工具。
2. 金融工具的特点包括流动性、收益性和风险性等。
第一章货币概述货币量层次划分：货币量层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相含排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。
价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度的职能。
这是货币最基本、最重要的职能。
价格标准：指包含一定重量的贵金属的货币单位。
在历史上，价格标准和货币单位曾经是一致的，随着商品经济的发展，货币单位名称和货币本身重量单位名称分离了。
货币制度：货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。
金本位制：金本位制又称金单本位制，它是以黄金作为本位货币的一种货币制度。
其形式有三种金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。
无限法偿：即在货币收付中无论每次支付的金额多大，用本位币支付时，受款人不得拒绝接受，也即本位币具有无限的法定支付能力，即无限法偿。
有限法偿：有限法偿是指，货币在每一次支付行为中使用的数量受到限制，超过限额的部分，受款人可以拒绝接受。
格雷欣法则：即所谓“劣币驱逐良币”的规律。
就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域；而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。
6．什么是货币量层次划分，我国划分的标准和内容如何？（1）所谓货币量层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相含排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。
（2）货币量层次划分的目的是把握流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币体系中的地位，进而探索货币流通和商品流通在结构上的依存关系和适应程度，以便中央银行拟订有效的货币政策。
（3）我国货币量层次指标的划分标准主要为货币的流动性。
所谓流动性是指一种资产具有可以及时变为现实的购买力的性质。
流动性程度不同，所形成的购买力也不一样，因而对社会商品流通的影响程度也就不同。
解答：一、信用与利率的关系信用与货币是两个不同的经济范畴。
信用是一种借贷行为，是不同所有者之间调剂财富余缺的一种形式。
货币是一般等价物，作为价值尺度，媒介商品所有者之间的商品交换。
二者之间的关系必须用历史的眼光来考察。
二、利率发挥作用的世界性趋势利率不但能够反映货币与信用的供给状态，而且能够表现供给与需求的相对变化。
利率水平趋高被认为是银根紧缩，利率水平趋低则被认为是银根松弛。
因此，西方传统的货币政策均以利率为中介目标。
为了控制投资的高速增长，在央行采取的诸多货币政策操作中，被西方金融界称为货币政策“猛药”的存款准备金率一调再调，而调整法定存贷款利率这一传统的政策工具，却一直没有使用。
这让市场感到很意外。
我们认为，央行之所以迟迟没有提高法定存贷款利率，除了考虑CPI、经济增长速度等正常的经济指标外，还受到一些特殊的外部因素的约束。
在我国利率发挥作用还不具备条件。
在发达市场经济国家，利率政策非常有效，因而成为主要的货币政策工具。
中国的情况十分复杂。
统计分析显示，在中国，货币供应量的变动同利率变动的关系不大。
并且，利率水平的降低对存款总量的增长以及增长的速度都没有产生明显的影响。
之所以出现上述情况，其主要原因是：地方政府、国有企业是主要的贷款需求者，贷款需求的利率弹性必然较低；作为贷款的主要供给方，银行、特别是国有银行的利率敏感性一直较低。
另外，人民币汇率升值的压力，将导致大量短期资本涌入到国内，从而达不到提高利率紧缩信用的目的。
因此，有研究人员认为升息不能解决经济过热问题。
三、我国利率改革的方向及其在宏观和微观经济中的重要作用利率市场化是指所有利率均由市场决定，即由资金供求关系确定。
利率市场化是我国利率管理体制改革的方向。
在利率制度方面，国家应尽早建立并完善利率决定机制以及利率风险管理制度，保证利率决定机制在最大程度的灵活性和自主性的基础上实现利率风险水平的最小化；在规范微观主体行为方面，应首先解决长期以来困扰我国经济发展的国有企业问题，加速国有企业改革，逐步建立和完善现代企业管理制度，同时进一步推进国有商业银行的改革进程，在产权制度和银行治理结构等方面加大改革力度；在金融市场方面，国家应努力朝着建立统一，开放，竞争，有序的金融体系的目标迈进，为市场上的各类竞争主体提供一个尽可能公平，公正的投融资环境，从而为利率市场化改革的最终实现创造条件。
第一章货币与货币制度1．钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？答：（1）钱、货币、通货、现金不是一回事，虽然其内容有所重叠，但这几个概念之间是有区别的。
钱是人们对货币的俗称。
经济学中被称为货币的东西，就是在日常人们生活中被称为钱的东西。
货币是由国家法律规定的，在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受的东西。
通货即流通中的货币，指流通于银行体系外的货币。
现金就是指家庭个人、工商企业、政府部门所拥有的现钞，包括纸币现钞、硬币现钞。
现金是货币的一部分，这部分货币的流动性强，使用频率高，对人们日常消费影响大。
（2）银行卡亦称“塑料货币”，是由银行发行，供客户办理存取款等业务的新型服务工具的总称，包括信用卡、支票卡、记账卡、自动出纳机卡、灵光卡等。
各种银行卡是用塑料制作的，可用于存取款和转账支付。
现在，特别在西方发达国家，各种银行卡正逐步取代现钞和支票，成为经济生活中广泛运用的支付工具。
因此，在现代社会银行卡也属于货币。
2．社会经济生活中为什么离不开货币?为什么自古至今，人们又往往把金钱看作是万恶之源?答：（1）社会经济生活离不开货币，货币的产生和发展都有其客观必然性。
物物交换的局限性要求有某种商品充当共同的、一般的等价物，而金银的特性决定其成为货币的天然材料。
作为货币的金银等贵金属，便于携带、铸造和分割，大大推动了商品经济的发展。
随着经济的发展，货币形态不断发生变化。
经历了实物货币阶段、贵金属货币阶段、代用货币阶段和信用货币阶段。
当今货币正朝着专门化、无体化、扩张化、电子化的趋势发展。
但不管货币的具体形态如何，都是媒介商品经济所必需的。
货币节省了社会劳动，促进了市场经济的有效率的发展。
对货币的使用是实现市场对资源合理配置的必要条件，也是市场经济正常运行的必要条件。
从这个意义上说，市场经济实际上是一种货币经济：货币方便了市场交换，提高了市场效率；货币保证了社会需求的实现，促进了市场对资源的有效配置。
结合我国信用发展状况，讨论利率如何改革才能充分发挥其在经济发展中的作用？经济范畴中的信用主要是指一种借贷行为，表示的是债权人和债务人之间发生的债权债务关系。
这种借贷行为是指以偿还为条件的付出，偿还性和支付利息是它的基本特征。
利息是借贷关系中资金借入方式支付给资金贷出方的报酬。
利息是伴随着信用关系的发展而产生的经济范畴，并构成信用的基础。
利息率，通常简称为利率，是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的碧绿。
利率体现着借贷资本或生息资本增殖的程度，是衡量利息数量的尺度。
利率的一般作用。
利率在宏观经济活动中的作用主要是：调节社会资本供给；调节投资；调节社会总供求。
利率在微观经济活动中的作用主要是：对企业而言，利率能够促进企业加强经济核算，提高经济效益。
对个人而言，利率影响其经济行为。
一方面，利率能够诱发和引导人们的储蓄行为。
另一方面，利率可以引导人们选择金融资产。
利率发挥作用的环境与条件。
关于利率发挥作用的制约因素：利率管制；授信限量；市场开放程度；利率弹性。
关于利率发挥作用须具备的条件：市场化的利率决定机制；灵活的利率联动机制；适当的利率水平；合理的利率结构。
我国利率作用的发挥。
近年来，我国政府对利率的管理在方法上更为多样，手段上更为灵活，并适时根据经济形势调整利率，对宏观经济进行调控。
但从总体上看，我国经济社会中利率作用的发挥还受到一定的限制，其中最主要的是利率形成机制没有实现市场化。
实现利率的市场化需要一定的条件与环境，在我国当前的经济金融背景下，要想一步实现利率的市场化是不现实的。
只有从实际出发，实行渐进式的利率改革，才能稳步实现利率市场化，充分发挥利率在社会主义市场经济中的作用。
我国利率市场化面临的障碍主要有以下几个方面。
(一)基准利率的制定难以体现公平合理的市场竞争原则，社会平均利润率尚未形成。
(二)市场利率的高低对企业使用资金缺乏有效约束力。
(三)国有商业银行还不能完全按照市场规律发挥作用。
(四)对利率市场化缺乏有效的法律规定。
利率市场化改革的对策建议：(一)坚持间接调控的利率制度在间接调控的利率制度下，完整的利率体系包括中央银行利率、金融市场利率、商业银行利率三个层次。
从国际经验看，利率市场化实质上包含两方面内容：一是金融市场上资金的供给与需求决定市场利率水平，二是通过货币市场贯彻中央银行的货币政策意图。
我国利率市场化亦旨在实现“市场形成利率，央行调控利率”这一目标模式。
这种间接调控的利率制度正是我国利率市场化改革的目标。
(二)进程安排在进程安排上从我国利率改革的发展情况来看，利率市场化的最终实现可分四步：固定利率——管理浮动利率——放开部分利率——利率全部自由化。
我国已经实现了由固定利率向管理浮动利率的转变，即已基本放弃了固定利率体制，实现了利率的浮动，并且放开了部分利率，现在问题是要完善由管理浮动利率到放开部分利率的转变，逐步扩大利率自由化的种类和范围，才能最终实现利率市场化。
(三)全面推进方式利率市场化改革的推进方式，实质上是利率市场化的突破口的选择问题。
在现有的关于利率市场化演进的逻辑，它虽存在着理论上的合理性，但难以与中国的实际情况相适应。
我们提出利率市场化的立体突破或结构突破的思路。
也就是说要在中央银行基准利率的选择、金融市场利率放开的顺序安排和商业银行利率管制的取消三个方面同时寻找突破口。
原因在于，我国的金融市场不完善，市场分割状况存在，难以像成熟市场经济国家那样，通过找到一个突破口就能引起其他利率的联动，达到牵一发而动全身的效果，因而必须同时在不同的金融市场中选择利率市场化的操作目标，实现立体推进战略。
(四)次序选择利率市场化的次序选择是全面推进方式的继续，也就是要选择先放开哪一部分利率，后放开哪一部分利率的问题。
是先放开货币市场利率还是先放开资本市场利率?是先放开直接融资市场利率还是先放开银行利率?从我国的实践进展来看，我们主张先放开资本市场利率和直接融资市场利率。
从发达国家利率市场化的次序安排来看，基本上都是先放开资本市场利率，在银行利率的放松管制上也是先放开长期存贷款利率，再放开短期的货币市场利率。
(五)加强法律建设一切金融运行都必须建立在法律治理的结构上。
利率市场化改革的立法和执法是整个金融法律治理结构中不可或缺的内容。
结合我国信用发展状况，讨论利率如何改革才能充分发挥其在经济发展中的作用？随着外币贷款利率的放开，标志着我国利率市场化将呈加速之势。
很多学者认为，我国的利率市场化改革已经取得了实质性进展，并将我国利率进一步改革的进程安排得十分紧凑，大有利率不日就有完全市场化之势。
从微观讲，利率市场化后，可以提高资金需求的利率弹性，使资金流动合理化、效益化，从总体上消除利率的所有制、部门、行业歧视，使利率充分反应资金的供求，使利率的水平与结构与信用风险紧密联系。
宏观方面，市场化的利率在动员储蓄和储蓄转化投资方面都有不可替代的作用。
同时，利率市场化将有利于中央银行对金融市场间接调控机制的形成，对完善金融体制建设起到至关重要的作用。
探讨利率市场化问题必须要认清我国利率改革的现状及其与利率完全市场化的差距，以及我国目前利率市场化的难点，只有认清这些问题，才能科学地把握利率市场化改革的重点，我国目前利率市场化的重点应放在为利率市场化创造条件方面。
一、我国利率市场化存在的问题和难点目前我国的这种低利率管制在一定程度上扭曲了金融商品的价格，也使得利率这一重要的经济杠杆难以充分发挥作用，因此很多人主张通过利率市场化来理顺金融商品的价格体系，提高利率的敏感性和弹性，恢复利率杠杆应有的作用。
我们认为，利率市场化是随着我国市场经济改革不断深化的一个必然进程，谁也没有理由反对利率市场化，但目前我国宏微观经济环境都不利于利率市场化的过快推进。
1、市场经济发育程度低。
2、利率运作主体行为不规范。
（1）中央银行的独立自主性不强。
中央银行并未真正拥有利率的制订权和调整权。
（2）国有商业银行行为非市场化。
国有商业银行由于产权制度建设落后，银行的产权界定模糊，加上管理层和一般员工没有利益驱动机制，使得所有者和经营者难以实现利益的激励兼容，经营者非市场化选择的倾向很强，这是引致银行效率低下的根源所在。
（3）企业的行为不规范。
到目前为止，我国国有企业的现代企业制度改革并未达到预定目标，其在资金使用方面的风险约束机制和利益推动机制尚不健全，大多数企业只负盈不负亏，在国家的保护伞下安稳过日子，利率高低对其来讲并不很重要。
3、企业对利息的承受能力低下。
4、金融监管不完善。
目前我国的金融监管因不能摆脱行政干预而缺乏超脱性和真实性。
另外，监管标准、手段和技术也不能确保监管的信息质量和使金融机构采取稳健和审慎的经营原则。
二、为利率市场化积极创造条件在我国这样一个曾经长期实行计划经济的国家，要实现利率完全市场化需要一个很长的过渡期。
就目前我国利率市场化的重点而言，不是去设计利率市场化的进程和时间表，而应是为利率市场化创造条件。
如前所述，利率市场化同一国的市场经济完善程度、金融交易主体的市场化倾向以及金融监管等外围制度环境紧密相关，所以我们应从这些方面着手，为利率市场化创造条件。
1、深化市场经济改革。
从西方的经验来看，很多国家都是在市场经济相当成熟的条件下放开利率的。
应该说相对有效的市场机制有利于熨平利率放开后金融领域乃至经济的波动。
2、培育利率运作主体的市场化行为。
（1）完善中央银行制度。
目前，我国中央银行的宏观金融调控目标并未摆脱对国家计划和经济增长目标的依附，中央银行甚至还承担着大量的财政职能。
在这种央行与政府关系难以理顺的条件下放开利率，很难保证中央银行能够按照市场经济的客观需要来调节利率。
（2）构建真正的商业银行。
在市场化利率制度中，商业银行一方面要充当央行货币政策中介，另一方面又要根据货币政策的意图调控企业和居民的行为。
商业银行的这一中介地位，要求它必须是自负盈亏和以追逐利润最大化为目标的经济实体，否则无法起到中介传导作用。
（3）在国有企业中建立现代企业制度。
（4）提高居民的金融意识。
3、把握好利率改革的着力点。
（1）增强利率的敏感性和弹性，利率敏感性和弹性较低是我国七次利率下调效果不显著的根源。
（3）重构利率结构，理顺利率关系。
要对现行利率划分方法进行改革，根据企业和金融机构会计制度和业务发展的需要，综合考虑期限、数量、风险等因素设置利率档次，划分利率种类；要逐步清理优惠贷款利率，明确贴息来源，减轻商业银行的负担。
4、完善金融监管制度。
利率放开后，要保持资金市场秩序，不能像过去一样靠行政命令来实现，而必须依赖于灵活有效的金融监管。
首先，金融监管要摆脱行政干预，独立自主地进行；其次，要落实金融监管责任制，实现层层负责；最后，要尽早制定科学的监管标准，引入先进的监管技术和监管手段。
（电大作业任务二）结合我国信用发展状况，讨论利率如何改革才能充分发挥其在经济发展中的作用？2011-9-30 14:15 提问者：匿名| 浏览次数：2155次要求：（1）认真研读教材第4～6章的教学内容；（2）掌握有关利率的概念、决定和影响利率变化的因素；（3）掌握利率在宏、微观经济中的功能与作用，清楚利率发挥作用的环境与条件。
（4）由辅导教师组织学习小组讨论，每组5～10人为宜。
（5）讨论结束后每人完成不低于600字的作用。
解题思路：（1）讨论应从信用与利率的关系入手；（2）必须清楚利率发挥作用的世界性趋势；（3）讨论的核心内容是我国利率改革的方向及其在宏观和微观经济中的重要作用；（4）清楚我国利率改革遇到的主要障碍及化解方法。
我来帮他解答输入内容已经达到长度限制还能输入9999 字插入图片删除图片插入地图删除地图插入视频视频地图不登录也可以回答参考资料：提交回答取消2011-10-4 08:38 满意回答一、信用与利率的关系信用与货币是两个不同的经济范畴。
信用是一种借贷行为，是不同所有者之间调剂财富余缺的一种形式。
货币是一般等价物，作为价值尺度，媒介商品所有者之间的商品交换。
二者之间的关系必须用历史的眼光来考察。
信用与货币的关系经历了一个由相互独立发展到密切联系再到融为一体的过程。
早期的信用与货币这两个范畴是独立发展的。
从时间上考察，信用的出现比货币要早，当时的信用主要采用实物借贷方式，在很长时期内独立于货币范畴之外。
从早期的实物货币直至足值的金属货币制度，货币的发展也长期独立于信用关系之外。
可以说，资本主义制度形成之前，信用与货币二者虽有联系，但从主要方面看，是各自独立发展的。
但是二者相互独立发展并不意味着否认二者之间的关系。
在历史进程中，信用与货币的联系有着久远的历史，其密切联系表现在二者的相互促进发展之上。
一方面，货币借贷的出现是信用获得更大发展的基本条件。
