银行境外金融机构担保授信业务管理办法 模版

银行授信业务担保管理办法第一章总则第一条为加强银行授信业务信用风险缓释管理，满足监管部门对信用风险缓释工具管理的要求，控制并降低授信风险，根据《物权法》、《担保法》、《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》等法律法规、监管指引等规定，制定本办法。

第二条信用风险缓释是指在授信业务中单一或组合使用合格抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等信用风险缓释工具（以下统称“风险缓释工具”），转移或降低授信业务信用风险的行为。

第三条我行授信业务按照有无担保，分为信用授信和担保授信。

担保授信包括抵质押担保、保证、净额结算和信用衍生工具。

我行授信担保分为合格担保和不合格担保。

合格担保包括合格抵质押品、合格保证、合格净额结算和合格信用衍生工具。

第四条我行合格担保应符合的原则：（一）合法性原则。

担保应符合国家法律规定，确保可实施；（二）有效性原则。

担保应手续完备，确有代偿能力并易于实现；（三）审慎性原则。

应考虑使用担保可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用；（四）独立性原则。

担保与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。

第五条授信担保的范围包括主债权及利息、复利、罚息、违约金、损失赔偿金、质物保管费、实现债权的全部费用等。

第二章合格授信担保的要求第六条我行对所有授信都应尽可能争取担保，对于所有授信担保应优先选择合格担保，在不违反法律法规的禁止性规定的前提下，对于不合格担保也应尽可能争取。

对于不合格授信担保应加强风险缓释作用的分析评估，审慎授信。

第七条合格保证须同时满足如下要求：（一）保证人资格符合我国法律法规规定，具备代偿能力；（二）保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效；（三）保证为无条件不可撤销的；（四）应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性。

保证人所在国或注册国不应设有外汇管制；如果有外汇管制，应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准；（五）在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查。

跨境担保外汇管理规定范本第一章总则第一条目的和依据为加强对跨境担保业务的管理，保护外汇市场稳定，根据相关法律法规，制定本规定。

第二条适用范围本规定适用于在我国境内以及跨境范围内从事担保业务的金融机构、担保机构、担保公司等机构和个人。

第二章跨境担保外汇管理要求第三条资本金要求从事跨境担保业务的金融机构应当满足金融监管部门的资本金要求，并及时报送相关资料。

第四条外汇风险管理金融机构应制定完善的外汇风险管理制度，明确责任、流程和监控要求，并建立风险管理系统。

第五条合规管理金融机构应当按照法律法规规定，遵守反洗钱、反恐怖融资等相关合规要求，并加强内部控制和审计工作。

第六条报备制度金融机构从事跨境担保业务应根据相关规定向外汇局报备相关信息，并按规定报送外汇业务信息。

第七条信息披露金融机构应当向担保人、被担保人提供真实、准确的相关信息，不得故意隐瞒或虚假宣传。

第八条担保费用和费率金融机构应当按照市场原则制定担保费用和费率，并明确在合同中告知担保人、被担保人。

第三章担保行为监督管理第九条担保合同签订金融机构从事跨境担保业务应当按照法律法规要求，与担保人、被担保人签订书面担保合同。

第十条担保额度控制金融机构应按照外汇局相关规定制定担保金额的上限，并对担保额度进行严格控制。

第十一条担保风险评估金融机构在担保前应当进行担保风险评估，包括担保人的还款能力、被担保人的信用情况等。

第十二条不良资产管理金融机构应建立健全不良资产管理制度，对出现逾期或违约情况的担保业务进行妥善处置。

第十三条投诉处理金融机构应设立投诉热线和投诉处理机构，及时处理客户投诉，并保障客户的合法权益。

第四章监督管理和处罚第十四条监督检查外汇局、金融监管部门等有关部门有权对从事跨境担保业务的金融机构进行监督检查。

第十五条处罚措施对于违反本规定的金融机构，外汇局、金融监管部门等有关部门有权采取相应的处罚措施。

第五章附则第十六条本规定自发布之日起生效，对已发生的担保业务不享有溯及力。

跨境担保外汇管理规定全模版第一章总则第一条为促进跨境担保业务的健康发展，维护金融市场秩序，保护金融机构和企业的合法权益，制定本规定。

第二条本规定适用于境内金融机构在境外提供担保服务的相关外汇管理事项。

第三条金融机构从事跨境担保业务，应当遵守国家有关法律法规，保护中华人民共和国的国家利益、社会公共利益和金融安全。

第四条金融机构在境内依法从事跨境担保业务时，应当自行开展风险评估，并建立健全风险管理与控制体系。

金融机构应当设立专门的担保业务机构或部门，配备专业的人员，负责担保业务的管理和风险控制。

第五条金融机构应当建立健全跨境担保业务的内部控制制度和风险评估评价制度，完善管理程序，规范操作流程，防范和控制担保风险。

第六条跨境担保业务应当依法严格履行贷后管理职责，加强对担保对象的把关，加强与担保对象的沟通和协调，提高担保质量。

第二章外汇管理第七条金融机构在境外提供担保服务时，应当依法履行外汇管理程序。

金融机构应当在提供外汇担保服务前，向国家相关部门申请外汇业务资格，并按照规定的程序办理相关手续。

第八条金融机构提供跨境担保服务所需的外汇资金，应当合法来源，符合有关规定。

金融机构应当在提供担保服务时，确保外汇资金的安全和稳定运转。

第九条金融机构提供跨境担保服务所产生的外汇收入，应当通过合法渠道汇回国内，按照规定的程序进行外汇支付，严禁违规操作。

第十条跨境担保业务涉及的外汇收入和外汇支出，应当按照国家外汇管理的法律法规进行申报，并向国家有关部门提供相关报表和数据，配合做好外汇管理工作。

第三章资本金和准备金第十一条金融机构从事跨境担保业务，应当依法确保资本金充足，并按照国家规定的比例提取准备金。

第十二条金融机构进行跨境担保业务前，应当将资本金和准备金分别划入专户管理，专款专用，用于支付担保责任和担保赔偿。

第十三条金融机构应当按照规定的时间和程序，向国家相关部门报送资本金和准备金的存量和流量报表，配合做好监管工作。

境外担保外汇管理规定模版第一章总则第一条为了加强境外担保外汇管理，维护外汇市场秩序，促进经济金融发展，根据《中华人民共和国外汇管理法》及其实施条例和有关法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于境内居民、机构及其境外担保的外汇债权债务的管理。

第三条境外担保外汇是指境内居民、机构以自身信用为基础担保的外汇债权债务。

第四条境外担保外汇管理应遵循依法合规、风险可控原则，加强信息披露，加强监督管理，维护金融秩序和市场稳定。

第五条国家外汇管理部门负责全国境外担保外汇管理的监管工作。

第六条境外担保外汇管理机构负责境内境外担保外汇合作的实施管理。

第二章境内境外担保外汇合作第七条境内居民、机构在境外担保外汇债权债务的合作中，应根据境外担保方的资信状况、资金实力、还款意愿等综合因素，对担保方予以评级，并据此确定担保额度。

第八条境内担保人与境外担保外汇债权债务人在签订担保合同时，应明确债务人违约责任及担保人的清偿责任和方式。

第九条境内担保人与境外担保方在担保合同生效后，应履行相应的担保责任，确保按时足额清偿境外债务。

第十条境外担保方应按照合同约定的还款方式和时间，按时足额偿还境外债务。

第十一条境内居民、机构通过金融机构办理的境外担保外汇债务，应符合金融机构的风险控制要求，提供真实、有效的担保证明材料。

第十二条境内担保人应当按照合同约定，提供真实、有效的担保证明材料，并确保其提供的资料的真实性和完整性。

第十三条境内外汇中介机构在经办境外担保外汇业务时，应对担保方的资信状况进行评估，并按照法律法规的要求，进行风险把控和信息披露。

第十四条境内居民、机构在境外担保外汇债务还款时，应按照合同约定的方式与时间，履行还款义务，并及时将还款信息报送境内外汇中介机构。

第三章监督管理第十五条国家外汇管理部门应加强对境外担保外汇的监督管理，制定监管政策和规定，加强对境内外汇中介机构的监督。

第十六条境内外汇中介机构应按照法律法规要求，建立健全风险管理制度，加强内部控制，确保境外担保外汇业务的合规运行。

银行授信业务担保管理办法模版 (2)银行授信业务担保管理办法模版第一章绪论为了规范我行授信业务的担保管理工作，加强担保管理，防范信贷风险，保证我行资产的安全性、流动性和收益性，制定本办法。

第二章一般规定第一条指导思想本办法以严格管理、防范风险、实现风险控制为指导思想，以信用审查为核心，以担保品质押、保证金、第三方保证以及信用保险等担保手段为主要方式，科学地进行我行授信业务的担保管理工作，实行分类管理、严格控制、合理配置担保资产；加强担保信息的统计、分析和评价，形成担保管理信息系统，为担保管理决策提供科学依据。

第二条担保的基本要求担保应具备良好的市场流动性、稳定的市场价值、可及时变现的途径，应是可信赖的、经济稳健的、有法律效力的；担保方式应符合我行贷款业务的特点和实际需要。

第三条综合考虑担保我行在开展授信业务中应综合考虑借款人及其财务状况、担保品的性质、担保人的信誉、市场趋势等因素，确定所需的担保方式。

第四条授信业务担保管理的分类授信业务的担保管理根据不同的贷款产品特点，分别进行分类管理，实行差别化的控制和管理。

第五条担保信息资料的归档和管理我行应制定担保信息资料归档分类和管理制度，建立完整、准确、灵活、方便的担保信息资料管理系统，按规定的文件流程要求归档交存，实行计算机管理，并定期进行检查和调阅。

第六条风险提防和应对策略我行应根据业务发展情况和市场变化，及时分析和掌握风险，提出针对性的风险提防和应对措施，具体执行办法由风险管理部门制定并组织实施。

第三章担保品质押第七条担保物的性质、数量、价值和售价为确定担保品质押方式的基本依据，质押的数量应该合理，质押物的出质手续应齐全，未办理质权登记的质押物，我行应与出质人约定补办质权登记的期限。

若无法补办，我行应及时采取举报、追索和拍卖等措施来实现债权。

第八条品质押的监督和检查我行应建立质押监督和检查制度，要求我行人员对担保物进行定期监督和检查，以保证担保质量的稳定。

境内外担保外汇管理规定范本第一章总则第一条为规范和加强境内外担保外汇管理，促进担保业务的健康发展，根据《外汇管理条例》等法律、行政法规的规定，制定本规定。

第二条本规定适用于在中华人民共和国境内设立的金融机构、非银行金融机构以及其他经批准从事担保业务的机构，以及中华人民共和国境内自然人与境外自然人、境内法人与境外法人之间的担保外汇业务。

第三条境内外担保外汇管理应当遵循自愿、合法、平等、有序、公正的原则，严禁欺骗、误导、非法行为。

第四条金融机构、非银行金融机构及其他经批准从事担保业务的机构应当根据本规定，建立健全担保外汇管理制度，包括担保业务申请、审批、核准、管理及信息报送等环节。

第五条本规定所称担保外汇，是指为境内债权人提供的对境外债务人的债权或对境外债权人提供的对境内债务人的债权所提供的担保。

第六条债务人在进行担保业务时应当履行下列义务：（一）真实提供与担保相关的资料；（二）履行合同中的义务；（三）及时支付有关费用；（四）按照规定书面报告情况。

第二章担保业务的申请、审批和核准第七条境内债务人或债权人在进行担保业务前，应当先向境外债务人或债权人申请办理相关手续，并取得对方的同意。

第八条债务人或债权人应当向所在地的外汇局递交担保业务申请书及相关材料。

外汇局应当自收到申请书之日起60日内作出初步审批决定。

第九条初步审批决定不符合担保需求的，外汇局应当书面通知申请人，并说明理由。

第十条初步审批决定符合担保需求的，外汇局应当向申请人发放《担保批准书》，并根据实际情况约定担保金额、期限等具体内容。

第十一条境内债务人根据《担保批准书》约定的金额、期限，办理向境外债权人支付备用担保金的手续。

备用担保金应当以外币形式存入中央银行或其他经批准的金融机构。

第十二条债务人应当将备用担保金的存入情况及时报告外汇局，并按照规定使用担保外汇。

第十三条境外债权人收到备用担保金的通知后，应当在规定期限内办理担保业务所需的相关手续，并将相应的债务转入境内或境外的账户。

x银行授信业务担保管理办法第一章总则第一条为规范授信担保行为，加强授信担保管理，正确运用担保手段防范授信资产风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国破产法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及有关规章制度，特制定本办法。

第二条本办法所称的授信担保，是指借款人或者第三人向我行提供担保，保障授信债权实现的法律行为。

第三条本办法所指授信担保方式包括保证、抵押和质押。

这些担保方式可以单独使用，也可以联合使用。

对一定期间连续发生的债权，我行与担保人可以约定最高额担保，即约定在一定时间内、在最高债权额限度内担保我行授信债权实现。

第四条经办行办理授信担保必须遵守国家法律、法规和金融规章，遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则，确保授信担保的合法性、有效性和可靠性。

授信担保的合法性主要是指授信担保符合国家法律法规的规定；授信担保的有效性主要是指在合法性前提下授信担保的各项手续齐全完备；授信担保的可靠性主要是指所设授信担保确有代偿能力并易于实现。

第五条经办行办理授信担保应遵循“双人实地核查、严格审查审批、统一合同签订、强化贷后管理、依法实现担保债权”的原则和程序，提高授信的安全性、流动性和效益性。

低风险担保业务管理办法对业务办理另有规定按相关规定执行。

第六条本办法适用于境内企事业法人、其他组织和自然人对我行发放的贷款、开具的银行承兑汇票及保函等授信业务提供的担保。

保证保险等贷款保障方式参照本办法相关规定执行。

第二章授信担保的一般规定第七条法人及其他组织作为授信担保人应依法登记成立、有效存续并具有代偿能力，并提供以下基本资料：（一）营业执照等有关经营证件及最近年度年检证明；（二）组织机构代码证书、税务登记证明及最近年度年检证明；（三）法定代表人身份证明及签字样本或印鉴；（四）法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴；（五）法人及其他组织单位的有效章程。

跨境担保相关信贷业务管理办法第一章总则第一条为支持跨境担保相关信贷业务发展，规范业务管理，根据国家外汇管理局《跨境担保外汇管理规定》（汇发[2014]29号）以及我行相关管理制度，制定本办法。

第二条本办法所称跨境担保是指担保人为保障债权人的债权实现，跨xx国境（指xx大陆）承担保证担保责任或提供抵押、质押担保的法律行为。

跨境担保履约将导致资金跨境收付或资产所有权跨境转移。

第三条本办法所称跨境担保相关信贷业务是指我行境内外机构作为担保人承担跨境担保责任的业务，以及我行境内外机构作为债权人接受跨境担保为客户办理的各类信贷业务及融资租赁业务（以下统称为“信贷业务”）；包括内保外贷业务、外保内贷业务和其他跨境担保相关信贷业务。

第四条内保外贷业务包括以下类型：（一）我行境内机构作为担保人开出以我行境外机构为受益人的融资类保函/备用信用证或以其他方式承担跨境担保责任（以下统称为“融资类保函”），境外机构据以为境外客户办理信贷业务。

（二）我行境内机构作为担保人开出以其他境外金融机构为受益人的融资类保函，受益人据以为境外客户办理信贷业务。

（三）我行境内机构作为担保人以境外注册的客户为被担保人，向境外受益人开出非融资类保函或以其他方式承担非融资类担保责任。

（四）我行境外机构接受境内代理行开出的融资类保函或接受境内企业、非银行金融机构或个人提供的跨境融资性担保，据以为境外客户办理信贷业务。

第五条外保内贷业务包括以下类型：（一）我行境外机构作为担保人开出以我行境内机构为受益人的融资类保函，境内机构据此向境内注册的企业办理信贷业务。

（二）我行境外机构作为担保人开出以其他境内金融机构为受益人的融资类保函，受益人据此向境内注册的企业办理信贷业务。

（三）我行境内机构接受境外代理行开出的融资类保函或接受境外企业、非银行金融机构或个人提供的跨境融资性担保，据此向境内注册的企业办理信贷业务。

第六条其他跨境担保相关信贷业务是指本办法第四、五条之外的涉及跨境担保的、由我行机构作为担保人或债权人的信贷业务。

跨境担保外汇管理规定全范本第一章总则第一条为了规范跨境担保外汇管理，保护我国金融安全，促进跨境经济交流和投资，根据有关国家法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在我国领土范围内设立的担保公司、担保机构从事跨境担保业务的相关活动。

第三条跨境担保外汇管理应遵循合法稳定、风险可控、监管有序的原则，确保资金安全和合规运营。

第四条跨境担保外汇管理应坚持依法合规、稳健审慎的原则，加强信息披露和风险提示，加强内外部协同监管，防范和应对担保风险。

第五条担保公司、担保机构应加强内部风险管控，建立健全风险管理制度和信息披露制度，加强对外部担保对象和外部担保风险的识别和评估。

第六条担保公司、担保机构应按照有关法律法规和监管要求，履行合规责任，不得为违法、违规或不符合国家利益的项目进行跨境担保行为。

第七条担保公司、担保机构应依法纳税，按规定办理报关手续，确保跨境担保业务符合国家税收和贸易统计的相关要求。

第八条担保公司、担保机构应定期向主管部门报送自查报告，接受监管机构的抽查和日常监督。

第二章跨境担保业务第九条担保公司、担保机构在开展跨境担保业务前，应向主管部门申报并取得相关审批文件，确保符合行业准入和业务规定。

第十条担保公司、担保机构应以明确的授权形式进行跨境担保业务，不得超过授权范围从事相关活动。

第十一条担保公司、担保机构应当遵循真实合法的原则，加强对外担保资金的管理和使用，确保资金来源合法合规。

第十二条担保公司、担保机构在担保跨境贸易、投资和项目合作时，应严格评估风险，并根据风险程度设定合理的担保费率和期限。

第十三条担保公司、担保机构应与金融机构、企业和个人建立合作关系，进行风险共担和利益共享，推动跨境担保业务的可持续发展。

第三章监管责任第十四条主管部门应加强对担保公司、担保机构的监管，建立健全监管制度和监管框架，完善监管技术手段，提高监管效能。

第十五条主管部门应加强对跨境担保风险的监测和评估，及时发现和应对潜在风险，防范担保风险的扩散和传导。

银行授信业务担保管理办法（试行）第一章总则第一条为加强授信业务担保的管理，提高授信业务担保的可靠性和有效性，规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）授信业务担保行为，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》及其司法解释和有关金融规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称担保是指本行在办理授信业务过程中要求债务人提供的各项缓释风险、保障本行利益实现的法律措施，包括保证担保、抵押担保、质押担保以及其他法律许可的担保方式。

本办法所称授信业务是指本行向客户（包括金融机构）直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。

本办法所称担保管理是指本行在办理授信业务过程中所进行的担保方式选择、担保审查、担保评估、担保合同签订、担保变更、担保监测和担保处置等全过程的管理。

第三条本行采取的担保方式包括保证担保、抵押担保、质押担保以及其他法律许可的担保方式。

（一）保证是指保证人和本行约定，当债务人不能履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

（二）抵押是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，本行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

（三）质押是指债务人或者第三人将其动产移交本行占有，或将财产权利凭证移交本行占有或办理出质登记，将该动产或财产权利作为债权的担保，债务人不履行债务时，本行有权以该动产或财产权利折价或者以拍卖、变卖该动产或财产权利的价款优先受偿。

第四条在办理授信业务过程中，本行应根据债务人信用状况、业务品种、金额、期限、风险程度、收益情况以及各种担保方式的特点，合理要求债务人设定不同的担保方式，可采取保证、抵押、质押一种方式担保，也可采取组合担保与最高额担保等方式。

（一）组合担保，是指同一债务有两种或两种以上担保方式，各担保方式可以分别担保全部债权，也可以划分各自担保的债权范围。

融资类跨境担保业务管理办法编制部门：版次号：生效日期：xx年07月01日目录修改与审批记录..................................................................................... 错误！未定义书签。

第一章总则 . (3)第二章组织职责 (3)第三章业务办理条件 (4)第四章金额、期限、收费和其他要求 (5)第五章保证金和反担保 (6)第六章调查、审查、审批和业务办理 (6)第七章后续管理 (8)第八章附则 (10)附件： (10)附件1.《融资类跨境担保业务申请书》 (11)附件2.《开立融资类跨境保函/备用信用证协议》 (12)附件3.《跨境担保业务修改申请书》 (23)附件4.《跨境担保参考格式文本》 (24)总则第一条为规范银行（以下简称本行）融资类跨境担保业务，促进业务发展，根据我国法律法规，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局和本行的有关规定，参照国际惯例，特制定本办法。

第二条跨境担保是指担保人向债权人书面作出的、具有法律约束力、承诺按照担保合同约定履行相关付款义务并可能产生资金跨境收付或资产所有权跨境转移等国际收支交易的担保行为。

按照担保当事各方的注册地，跨境担保分为内保外贷、外保内贷和其他形式跨境担保。

第三条本办法所称融资类跨境担保，是指本行作为担保人，应被担保人或反担保人申请，以保函或备用信用证等书面形式向受益人承诺，当被担保人未按约定履行融资性交易项下义务时，由本行代其履行赔偿或付款责任的行为。

其中，由反担保人提出申请的情形仅限于内保外贷项下融资类跨境保函（备用信用证）业务。

第四条本办法所指融资性交易包括：借款、发行有价证券（不包括股票）、透支、融资租赁、以现汇偿还的补偿贸易以及总行认可的其他融资交易等。

第五条本办法所称经办行包括但不限于经办业务的分行、支行、资金营运部、各类营销中心以及市场拓展部等机构。

银行国外保函管理办法第一章总则第一条为进一步规范本行国外保函业务，切实防范风险，提高运作质量，促进国外保函业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理，根据国家外汇管理局颁布的《跨境担保外汇管理规定》、《跨境担保外汇管理操作指引》等国家相关法律法规，《见索即付保函统一规则》（URDG458/758）、《国际备用证惯例》（ISP98）、《跟单信用证统一惯例》（UCP600）等国际惯例，以及本行信贷业务相关管理制度要求，制定本管理办法。

第二条本办法所称国外保函业务，是指本行接受客户申请以保函或以备用信用证（以下统称“保函”）形式出具的以境外机构为受益人的保证业务。

资信证明、提货担保不纳入本规定的管理范围。

第三条本办法所涉及当事人包括申请人、担保人、被担保人及受益人。

（一）申请人为向本行提交申请资料的一方；（二）担保人是指为被担保人向受益人提供书面保证，在被担保人未履约时承担担保责任的一方；（三）被担保人指承担基础合同/协议项下义务的一方，被担保人与申请人可以是同一人也可以不是同一人；（四）受益人是指保函项下享有索赔权利的一方。

第四条本行对外出具国外保函的币种应为可自由兑换货币或人民币。

第五条本行只对外出具独立性保函，即本行出具的国外保函作为一种独立的法律文件，与申请人的基础交易合同之间不存在主从关系，基础合同修改变更及是否有效不影响本行担保的效力。

基于对外出具保函的独立性，本行应出具凭单据见索即付的国外保函，保函的索赔条件或承诺付款条件必须单据化，即保函项下赔付必须以提交规定的单据为条件。

本行不得开立效期可自动延展的保函，不得开立未限定最高赔偿限额的保函。

第六条国外保函业务纳入全行统一授信管理。

第二章部门职责第七条总行贸易金融与现金管理部是本行国外保函业务的统一管理部门，具体职责包括：（一）建立健全本行国外保函业务的管理办法等相关制度；（二）组织实施国外保函业务的调研、交流和培训工作；（三）开发研制国外保函业务产品；（四）检查、指导各级经营机构国外保函业务的经营管理；（五）协调处理国外保函业务项下纠纷；（六）根据总行许可集中审查与处理本行国外保函函电；第八条总行法律合规部负责保函业务非格式文本合同、协议等的法律审查。

银行境外金融机构担保授信业务管理办法第一章总则第一条为加强银行股份有限公司（以下简称“本行”）对境外金融机构担保授信业务的管理，切实防范风险，提高运作质量，促进境外金融机构担保授信业务实现规范化、制度化、程序化管理。

根据《中华人民共和国担保法》、《跨境担保外汇管理规定》、《跨境担保外汇管理操作指引》、《国际备用信用证惯例》（ISP98）、《跟单信用证统一惯例》（UCP600）、《银行信贷管理办法》、《银行授信工作尽职实施细则（试行）》、《银行授信业务担保管理办法（试行）》等法规政策，制定本办法。

第二条本办法中所称境外金融机构担保授信业务是指本行经营机构以境外银行开具的融资性备用信用证作为保证（以下统称为“备用信用证”），向中国境内注册经营的企业提供的各类本外币授信业务（不包括委托贷款）。

该项业务隶属于外保内贷业务，是由境外金融机构提供的最高额保证担保项下业务。

外保内贷是指担保人注册地在境外、债务人和债权人注册地均在境内的跨境担保。

第三条本办法所涉及当事人包括担保人、债务人及债权人。

（一）“担保人”为在本行具有同业授信额度的境外银行；（二）“债务人”是指在我国境内注册经营的企业；（三）“债权人”是指本行具有信贷业务经营资格的经办行。

第四条境外金融机构担保授信业务占用银行同业额度，本行基于对境外银行的同业授信办理此项业务，承担境外银行的信用风险，纳入本行同业授信额度管理。

第二章组织职责第五条职责分工。

（一）总行贸易金融与现金管理部负责境外金融机构担保授信业务的牵头管理、制度流程的制定和管理，负责境外金融机构的总体授信额度的上报、贸易金融类分项同业额度的管理和监测、额度支用批复、备用信用证格式的技术性审查；（二）总行风险管理部负责境外金融机构担保授信业务的授权和监督；（三）总行授信审批部负责境外金融机构同业授信额度的核定与审批以及经办行超权限授信业务的审批；（四）总行法律合规部负责本办法的法律合规性审核，受理全行有关境外金融机构担保授信的法律咨询；（五）总行金融同业部负责同业授信额度的牵头管理、分配与监测管理；（六）经办行负责境外金融机构担保授信业务的受理、调查、审查及权限内业务的审批、贷后管理等业务的办理。

跨境担保相关信贷业务管理办法第一章总则第一条为支持跨境担保相关信贷业务发展，规范业务管理，根据国家外汇管理局《跨境担保外汇管理规定》（汇发[2014]29号）以及我行相关管理制度，制定本办法。

第二条本办法所称跨境担保是指担保人为保障债权人的债权实现，跨xx国境（指xx大陆）承担保证担保责任或提供抵押、质押担保的法律行为。

跨境担保履约将导致资金跨境收付或资产所有权跨境转移。

第三条本办法所称跨境担保相关信贷业务是指我行境内外机构作为担保人承担跨境担保责任的业务，以及我行境内外机构作为债权人接受跨境担保为客户办理的各类信贷业务及融资租赁业务（以下统称为“信贷业务”）；包括内保外贷业务、外保内贷业务和其他跨境担保相关信贷业务。

第四条内保外贷业务包括以下类型：（一）我行境内机构作为担保人开出以我行境外机构为受益人的融资类保函/备用信用证或以其他方式承担跨境担保责任（以下统称为“融资类保函”），境外机构据以为境外客户办理信贷业务。

（二）我行境内机构作为担保人开出以其他境外金融机构为受益人的融资类保函，受益人据以为境外客户办理信贷业务。

（三）我行境内机构作为担保人以境外注册的客户为被担保人，向境外受益人开出非融资类保函或以其他方式承担非融资类担保责任。

（四）我行境外机构接受境内代理行开出的融资类保函或接受境内企业、非银行金融机构或个人提供的跨境融资性担保，据以为境外客户办理信贷业务。

第五条外保内贷业务包括以下类型：（一）我行境外机构作为担保人开出以我行境内机构为受益人的融资类保函，境内机构据此向境内注册的企业办理信贷业务。

（二）我行境外机构作为担保人开出以其他境内金融机构为受益人的融资类保函，受益人据此向境内注册的企业办理信贷业务。

（三）我行境内机构接受境外代理行开出的融资类保函或接受境外企业、非银行金融机构或个人提供的跨境融资性担保，据此向境内注册的企业办理信贷业务。

第六条其他跨境担保相关信贷业务是指本办法第四、五条之外的涉及跨境担保的、由我行机构作为担保人或债权人的信贷业务。

境外担保外汇管理规定范文第一章总则第一条根据《外汇管理条例》和《外汇管理规定》的规定，为了规范境外担保外汇业务，保护外汇储备，促进外汇管理体制的改革和外汇稳定运行，制定本规定。

第二条本规定适用于我国境内金融机构和非金融机构参与境外担保外汇业务的行为。

第三条境外担保外汇业务是指境内金融机构和非金融机构向境外提供担保责任，获得境外债权的行为。

第四条境内金融机构和非金融机构参与境外担保外汇业务，应当依法取得相应的业务许可和资质，并严格按照相关规定开展业务活动。

第二章业务申请和审批第五条申请境外担保外汇业务的金融机构和非金融机构应当向外汇管理机构提交书面申请，并提供相关的材料和证明文件。

第六条外汇管理机构应当在收到申请后，按照标准要求认真审核申请材料，并在规定时限内作出审批决定。

第七条外汇管理机构应当对境外担保债权进行风险评估，并根据评估结果作出审批决定。

同时，还应当对境外担保债权的担保范围、期限、利率等进行限制和约束。

第八条外汇管理机构应当建立健全境外担保外汇业务的监督和管理制度，确保业务的安全和稳定运行。

第三章风险管理第九条金融机构和非金融机构参与境外担保外汇业务的风险管理应当遵循以下原则：（一）明确责任。

金融机构和非金融机构应当明确境外担保债权的风险责任，并采取相应的措施进行风险控制。

（二）风险评估。

金融机构和非金融机构应当对境外担保债权进行全面、科学、客观的风险评估，确保风险可控。

（三）合理定价。

金融机构和非金融机构应当根据市场情况和业务特点，制定合理的债权定价模型，确保利润合理。

（四）风险防范。

金融机构和非金融机构应当建立起完善的风险防范机制，及时发现和应对风险事件。

第四章监督和处罚第十条外汇管理机构对参与境外担保外汇业务的金融机构和非金融机构进行监督和检查，并定期评估其业务风险。

第十一条对于违反外汇管理法规和本规定的金融机构和非金融机构，外汇管理机构有权采取相应的监管措施和行政处罚。

第十二条外汇管理机构应当根据情况公布涉及境外担保外汇业务的信息，保护投资者的合法权益和公众的知情权。

跨境担保外汇管理规定全范本第一章总则第一条【目的和依据】为规范跨境担保外汇管理，保护金融安全，促进跨境贸易和投资便利化，根据《中华人民共和国外汇管理条例》等相关法律法规，制定本规定。

第二条【适用范围】本规定适用于中国境内金融机构和境内非金融企业（含自然人）在境内及境外通过担保方式提供外汇留学、投资、贸易等服务管理。

第三条【基本原则】跨境担保外汇管理应遵循合规性、风险可控、便利化原则，合理调控和管理跨境担保，促进经济发展。

第四条【核心概念】本规定中涉及的核心概念包括但不限于担保方、被担保人、主管部门等。

第二章跨境担保业务申请与备案管理第五条【跨境担保业务定义】跨境担保业务是指中国境内金融机构和境内非金融企业（含自然人）通过提供担保方式，支持境内、境外相关各方在跨境留学、投资、贸易等领域的活动。

第六条【跨境担保业务申请】拟提供跨境担保服务的金融机构和境内非金融企业（含自然人）应向主管部门递交申请，并提供申请材料，包括但不限于相关业务计划、资信证明等。

第七条【跨境担保备案管理】主管部门在接到跨境担保业务申请后，应在规定期限内进行备案审批，并将备案结果告知申请方。

第三章跨境担保外汇管理第八条【跨境担保外汇额度】金融机构和境内非金融企业（含自然人）在提供跨境担保业务前，应向主管部门申请跨境担保外汇额度。

第九条【跨境担保外汇合规性检查】金融机构和境内非金融企业（含自然人）在提供跨境担保业务前，应经过主管部门的合规性检查，确认符合相关法律法规和政策规定。

第十条【跨境担保外汇使用管理】金融机构和境内非金融企业（含自然人）在使用跨境担保外汇时，应严格按照备案内容使用，并确保资金流转合规。

第四章监管与处罚第十一条【日常监管】主管部门应加强对金融机构和境内非金融企业（含自然人）跨境担保业务的日常监督管理，发现问题及时进行处理和纠正。

第十二条【违规处罚】对违反本规定的金融机构和境内非金融企业（含自然人），主管部门可以采取警示、罚款、限制业务、吊销许可证等处罚措施。

银行授信业务担保管理办法（试行）第一章总则第一条为加强授信业务担保的管理，提高授信业务担保的可靠性和有效性，规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）授信业务担保行为，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》及其司法解释和有关金融规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称担保是指本行在办理授信业务过程中要求债务人提供的各项缓释风险、保障本行利益实现的法律措施，包括保证担保、抵押担保、质押担保以及其他法律许可的担保方式。

本办法所称授信业务是指本行向客户（包括金融机构）直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。

本办法所称担保管理是指本行在办理授信业务过程中所进行的担保方式选择、担保审查、担保评估、担保合同签订、担保变更、担保监测和担保处置等全过程的管理。

第三条本行采取的担保方式包括保证担保、抵押担保、质押担保以及其他法律许可的担保方式。

（一）保证是指保证人和本行约定，当债务人不能履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

（二）抵押是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，本行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

（三）质押是指债务人或者第三人将其动产移交本行占有，或将财产权利凭证移交本行占有或办理出质登记，将该动产或财产权利作为债权的担保，债务人不履行债务时，本行有权以该动产或财产权利折价或者以拍卖、变卖该动产或财产权利的价款优先受偿。

第四条在办理授信业务过程中，本行应根据债务人信用状况、业务品种、金额、期限、风险程度、收益情况以及各种担保方式的特点，合理要求债务人设定不同的担保方式，可采取保证、抵押、质押一种方式担保，也可采取组合担保与最高额担保等方式。

（一）组合担保，是指同一债务有两种或两种以上担保方式，各担保方式可以分别担保全部债权，也可以划分各自担保的债权范围。

ⅩⅩⅩⅩ银行金融机构授信管理办法第一章总则第一条为加强我行对金融机构授信业务管理，统一授信标准，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法适用于境内银行金融机构、境内非银行金融机构、境外金融机构的授信业务。

其中：“境内银行金融机构”是指在中国境内注册、具备独立法人资格的银行类金融机构，包括全国性银行（含政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行）和地方性银行（含城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行以及信用合作机构等），中外合资商业银行以及境外银行在境内设立的全资法人子银行。

“境内非银行金融机构”是指在中国境内注册，具备独立法人资格的非银行金融机构，包括证券公司、信托公司、企业集团财务公司、保险公司、金融租赁公司、资产管理公司、汽车金融公司、期货公司和基金公司等。

“境外金融机构”是指在中国境外及香港、澳门和台湾地区注册，具备独立法人资格的商业银行、非商业银行金融机构、综合性金融控股集团等。

第三条本办法所称授信是根据授信对象的财务状况、经营管理、信用情况及其所在国家或地区风险情况，结合与我行的业务往来等，为其提供授信。

授信范围包括但不限于：拆借、存放、金融机构借款、票据贴现、票据转贴现、理财投资、债券、外汇买卖、贸易融资、担保、回购等。

第二章金融机构授信管理第四条我行的金融机构授信，应遵循“统一授信、区别对待、合理核定、实时调整”的原则。

（一）统一授信，是指对客户不同币种和各种形式的信用业务进行统一计量、统一授信管理，实行风险总控。

（二）区别对待，是指根据客户不同资产规模、经营管理水平、盈利能力、业务结构以及风险承担能力等因素，按各类业务产品的风险系数确定不同的授信额度。

（三）合理核定，是指经办机构应在确定的授信额度内，根据业务实际需要、客户还款能力和资产负债结构、信贷政策以及授信审批条件等情况，具体确定每笔授信方案，包括额度、利率、期限、品种等。