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金融科技产品创新管理制度金融科技（FinTech）行业以其迅猛的发展速度和无限的潜力吸引了众多企业和投资者的关注。
然而，随着金融科技产品创新的快速增长，管理和监管等问题也逐渐浮现。
为了促进金融科技行业的健康发展，建立一套高效的管理制度是必不可少的。
本文将就金融科技产品创新管理制度的重要性、主要内容和执行策略进行探讨。
一、金融科技产品创新管理制度的重要性金融科技产品创新管理制度的建立对于金融科技行业的发展至关重要。
首先，金融科技产品创新管理制度可以规范金融科技企业的行为，保护消费者权益。
金融科技产品通常涉及到大量用户的隐私和财产安全。
通过建立规范的管理制度，可以有效地防范金融安全风险，维护用户信任，促进行业的可持续发展。
其次，金融科技产品创新管理制度有助于提高金融科技企业的竞争力。
对于企业来说，一个科学合理的管理制度可以帮助企业规范内部流程，提高工作效率，加强团队协作。
通过规范的管理制度，企业能够更好地应对市场变化，快速调整产品和服务，增加公司盈利能力。
最后，金融科技产品创新管理制度的建立还有利于维护行业的良性竞争环境。
金融科技行业面临着各种各样的挑战和竞争对手，制定合理的管理制度可以防止恶性竞争行为的发生，同时鼓励企业进行创新，推动行业的进步。
二、金融科技产品创新管理制度的主要内容1.合规与监管金融科技企业在产品创新过程中应该遵守国家相关法律法规和监管要求。
管理制度应该明确规定合规和监管责任，对产品进行严格审核，确保产品的合法性和安全性。
同时，公司应设立专门的合规部门，负责监督和落实合规要求。
2.风险控制与评估金融科技产品创新过程中不可避免地会涉及一定的风险。
管理制度应包含风险控制与评估的内容，明确风险责任和流程，并建立完善的风险管理机制。
企业应及时发现、评估并应对各类风险，确保金融科技产品的安全性和可靠性。
3.知识产权保护知识产权是金融科技企业的核心竞争力和重要财产。
金融科技产品创新管理制度应该涵盖对知识产权的保护措施，包括专利申请、商标注册、著作权保护等。
保险产品创新的知识产权保护：原理、实践与改进建议*一、引言近年来，我国保险业发展较快，全国保费收入从2011年的1.4万亿元增长至2016年的3.1万亿元，年均增长16.8%，保费收入规模位居全球第三位。
在市场规模扩大的同时，我国保险市场结构也在发生深刻的变化，主要表现为市场主体快速增加、市场竞争加剧、市场结构日益复杂等。
随着经济发展进入新常态，我国经济结构不断优化升级，经济发展从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。
这为保险业发展带来了新的机遇和挑战，保险业必须主动适应新常态，才能更有作为（项俊波，2016）。
通过产品和服务创新在市场竞争中占据优势地位，成为各家保险公司的重要发展战略。
保险产品是通过智力活动创造的劳动成果，在法律上应当归类为知识产品，为此，本文研究保险产品作为商业方法的法律保护问题。
商业方法受到法律保护并非新生事物，它最早出现于1778年的英国，John Knox因设计一款针对10-80岁客户的人身保险产品而获得商业方法专利（Vyas，2010）。
但是，商业方法专利并未得到各国法律的普遍认可，原因是许多国家认为它不符合专利的认定标准。
目前，大多数商业方法专利都与计算机软件相关，以计算机程序应用的名义获得法律保护。
通常认为，商业经营的一般方法不属于知识产权保护的对象，但是保险产品的创新涉及专业领域，具有新颖性和独特性。
按照一般经济学理论，保险产品作为一种无形财产，具有类公共物品的属性，需要明确产权并加以保护。
实践中，各国对保险产品知识产权保护的方法和程度差异较大，美国通过判例确立商业方法专利，日本和欧盟则相对保守和严格，近年来开始有所松动。
我国保险业创新发展相对滞后，保险产品创新不足问题比较突出，有必要借鉴国外实践经验，加强和改进保险产品创新的知识产权保护，培育保险业发展新动能。
二、保险产品创新知识产权保护的必要性：基于经济学原理的分析（一）加快保险产品创新是推动保险业发展的客观要求。
知识产权保护在金融行业中的应用与意义随着全球经济的发展和科技的进步，知识产权保护在各个行业中的重要性日益凸显。
金融行业作为现代经济的核心，涉及到大量的技术创新和商业机密，因此，对知识产权的保护尤为重要。
本文将探讨知识产权保护在金融行业中的应用与意义。
一、知识产权的定义和分类知识产权是指对人类智力创造的产权保护，主要包括专利权、商标权、著作权和商业秘密等。
专利权是指对新的发明、实用新型和外观设计的保护，商标权是指对商标的保护，著作权是指对文学、艺术和科学作品的保护，商业秘密是指商业信息的保护。
二、金融行业中的知识产权保护在金融行业中，知识产权的保护主要体现在以下几个方面。
1. 技术创新的保护金融行业涉及到大量的技术创新，包括金融产品的创新、金融服务的创新等。
这些技术创新往往是企业核心竞争力的来源，因此，对这些技术创新的保护至关重要。
通过申请专利，可以保护金融产品和服务的技术创新，防止他人的侵权行为，同时也可以为企业创造更多的商业机会。
2. 商标的保护在金融行业中，商标的保护尤为重要。
金融机构通常会注册自己的商标，以区分自己的产品和服务，树立品牌形象。
商标的保护可以防止他人冒充或模仿，维护金融机构的声誉和形象，提高消费者对产品和服务的信任度。
3. 著作权的保护金融行业中，有大量的文案、广告、宣传材料等需要进行著作权保护。
这些文案和宣传材料往往是金融机构进行市场推广的重要工具，具有较高的商业价值。
通过著作权的保护，可以防止他人的抄袭和盗用，维护金融机构的合法权益。
4. 商业秘密的保护金融行业中，商业秘密的保护尤为重要。
金融机构通常会有一些商业机密，包括客户信息、交易数据、商业计划等。
这些商业秘密一旦泄露，将对金融机构的经营造成严重的损失。
因此，金融机构需要采取相应的措施，保护商业秘密的安全。
三、知识产权保护的意义知识产权保护在金融行业中具有重要的意义。
1. 促进创新知识产权的保护可以为金融机构提供创新的动力。
专利与金融科技专利在金融科技领域的保护与应用在当今信息技术高度发达的时代，金融科技（Financial Technology）作为一种新兴的产业形态，已经深刻改变了传统金融行业的运作方式。
金融科技的迅猛发展给金融行业带来了许多新机遇，同时也带来了挑战。
在这个领域中，专利的保护与应用变得尤为重要。
本文将探讨专利与金融科技专利在金融科技领域的保护与应用。
一、专利在金融科技领域的保护1. 专利的概念与作用专利是指为了推动技术创新与进步，对于新发明、新技术、新产品或者对现有技术的改进所授予的一种专有权利。
在金融科技领域，专利的保护可以确保创新成果的独占性，避免他人的侵权行为，从而保护创新者的权益。
2. 金融科技专利的保护难点金融科技的发展速度极快，技术之间的交叉融合也较为普遍。
在这个复杂的领域中，如何界定和保护金融科技的专利成为了保护难点。
许多金融科技创新涉及到商业模式、软件算法等多个方面，并且与金融行为紧密相关，这给专利保护带来了挑战。
3. 政策与制度的支持为了保护金融科技领域的专利，许多国家都制定了相关政策与制度。
例如，中国国家知识产权局鼓励金融科技领域创新，并加大对于金融科技专利的保护力度。
其他国家和地区也相继推出了相应的政策，以促进金融科技的创新与发展。
二、金融科技专利的应用1. 促进金融科技创新金融科技专利的保护可以激励创新者进行更多的研发和创新工作。
专利的保护可以让创新者在一定时间内独享创新成果，从而获取利益回报，这可以为金融科技行业的创新注入更多的动力。
2. 提升金融科技企业的竞争力拥有专利的金融科技企业在市场竞争中具备更大的优势。
专利的保护可以阻止其他企业在同一技术领域的进入，从而减少了竞争对手的威胁，增加了企业的市场份额和利润。
3. 促进金融科技与金融行业的融合金融科技专利的应用还可以促进金融科技与传统金融行业的融合。
通过专利技术的引入，传统金融行业可以借助金融科技的力量提升自身的效率和服务质量，推动金融行业的创新和进步。
金融产品的知识产权属性及其保护∗——以保险产品创新为例中国人民大学财政金融学院 张俊岩摘要：随着经济全球化和我国金融市场对外开放程度日益加深，如何在竞争中立于不败之地是每个金融机构面临的实际问题。
目前我国金融市场发展还不完善，不少机构法律意识淡薄，相互抄袭导致产品同质化现象严重，不利于企业进行产品创新。
对金融产品授予知识产权是保护金融主体利益的有效手段之一，本文以保险产品创新为例，在分析保险产品的知识产权属性的基础上，结合其他国家和地区对保险产品进行知识产权保护的现状，指出国内也应通过知识产权加强对包括保险产品在内的金融产品创新保护，维护市场秩序。
在我国金融行业，金融产品相互模仿十分普遍，既不利于创新企业维持竞争优势，也削弱了其创新的积极性。
这种现象在保险行业也很突出，在保险新产品研发过程中，保单及条款上关于承保范围、保险价格、保险责任和期限等内容都必须以文字进行清晰的描述，并向投保人进行说明，保险产品的这种开放性使得对其进行的任何创新性改动都极易为竞争对手所知并复制，且不必为此付费，由此导致实践中保单同质化状况严重。
尽管2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》中明确提出“健全以保险企业为主体、以市场需求为导向、引进与自主创新相结合的保险创新机制”，运用现代信息技术，提高保险产品科技含量，全面提升保险业的服务水平，努力开发满足不同层次、不同职业、不同地区人民群众需求的各类财产、人身保险产品。
但对保险企业产品创新提供有效保护这一基础性问题，始终没有解决。
通过知识产权制度保护创新型保险产品，激发保险企业创新动力，是解决这一问题的有益思路。
产品是保险业发展的基本要素，保险服务于经济社会和人民生活最终体现在产品上，只有通过不断的产品创新，保险的服务功能才能得到更好的发挥。
保险产品通常由产品名称、保险条款、费率、保险单和投保单以及与该产品的保障设置、客户风险识别、保全业务等相关的计算机核心业务系统等部分组成。
知识产权保护在金融科技行业的实践随着金融科技的快速发展，知识产权保护在这一领域的重要性日益凸显。
金融科技行业的创新与竞争激烈，知识产权的保护成为企业在市场竞争中获取竞争优势的关键因素之一。
本文将探讨知识产权保护在金融科技行业的实践，并分析其对企业发展的影响。
一、知识产权保护的重要性知识产权是指人们在创造、发明和创新活动中产生的智力成果的法律保护。
在金融科技行业中，企业的核心竞争力往往来自于其创新能力和技术优势。
知识产权保护可以确保企业的创新成果不被他人侵犯，从而保护企业的商业机密和核心竞争力。
同时，知识产权保护还可以鼓励企业进行更多的创新投入，促进科技进步和经济发展。
二、金融科技行业的知识产权保护挑战金融科技行业的知识产权保护面临着一系列挑战。
首先，金融科技行业的技术更新换代迅速，技术变革的速度往往超过了法律法规的制定和调整。
这就导致了知识产权保护的法律框架与实际需求之间存在一定的脱节。
其次，金融科技行业的业务模式和技术创新涉及多个领域，涉及到的知识产权种类繁多，如专利、商标、著作权等。
不同类型的知识产权保护需要不同的法律手段和保护机制，这给企业的知识产权保护带来了一定的复杂性。
此外，金融科技行业的竞争激烈，存在着恶性竞争和侵权行为，企业的知识产权往往面临着被侵犯和盗用的风险。
三、金融科技行业的知识产权保护实践为了保护自身的知识产权，金融科技企业需要采取一系列的保护措施。
首先，企业应该加强对知识产权的意识和培训，提高员工的知识产权保护意识，建立起知识产权保护的文化氛围。
其次，企业应该积极申请专利和商标等知识产权，确保自身的技术和品牌能够得到法律的保护。
此外，企业还可以通过与其他企业进行技术合作和交流，加强知识产权的互保和共享，形成合作共赢的局面。
同时，企业还可以通过加强与政府和相关机构的合作，参与制定和完善相关的法律法规，推动知识产权保护的法律环境和制度建设。
四、知识产权保护对金融科技行业的影响知识产权保护对金融科技行业的发展具有重要的影响。
金融机构的知识产权保护与风险控制随着金融业的发展和创新，各种新型金融产品和服务层出不穷，这些新型金融产品和服务涉及到的知识产权越来越多，对于金融机构来说，知识产权保护已经成为他们业务的重要组成部分，而如何有效地保护这些知识产权，降低知识产权风险，也是金融机构需要面对的一个问题。
本文将着重探讨金融机构的知识产权保护与风险控制，为读者提供有益的思考和建议。
一、金融机构的知识产权金融机构的知识产权主要包括商业秘密、商标、专利、著作权等，其中商业秘密是金融机构最为关注的重要知识产权，其保护范围包括银行的经营管理、核心技术、客户数据、交易信息等一系列商业机密。
商标和专利是金融产品和服务的标识和技术保护手段，著作权则涉及金融机构的公告、报告、培训材料、宣传资料等。
保护金融机构的商业秘密是十分重要的，因为商业秘密的泄露可能会导致机构的经营模式、客户信息、金融交易记录等敏感信息被泄露，这将对金融机构的信誉和业务造成不可逆的损害。
因此，金融机构需要对商业秘密进行维护和保护，避免机密的泄露。
二、保护知识产权的方法和手段为了维护和保护金融机构的知识产权，金融机构需要采取一系列措施和手段，包括以下几个方面。
1.培养知识产权意识金融机构需要对全体员工开展知识产权意识的培训和普及工作，让员工清楚地认识到知识产权保护的重要性以及机密信息泄露的风险和后果。
这将培养员工的保密意识，为机构的知识产权保护奠定坚实的基础。
2.完善内部管理制度金融机构需要建立健全的知识产权管理体系，包括建立专门的知识产权保护机构、制定知识产权保护规章制度、实行知识产权分类管理和申请审批制度等。
同时，金融机构也需要通过技术手段加强信息安全保护，防止黑客攻击和内部人员泄露。
3.加强与外部合作金融机构需要加强与知识产权保护机构和法律机关的合作，了解最新的知识产权规定和政策，及时申请保护自己的知识产权，并对侵权行为进行严格监管和打击。
三、知识产权风险的挑战金融机构在保护知识产权的过程中，也面临着一系列的挑战和风险。
己008．09(中)
L e gal Sys t em A n d Soc i e t y
i▲笨I j占缸金l学术蔺沿I I 金融产品创新的专利权保护
朱红利
摘要金融产品创新是金融业不断适应社会和经济发展需要、提高生存能力，主动防范和化解金融风险的必要手段．如果金融机构采取j缸识产权来保护自己，对自己创新的产品申请专利后，不仅可以强化自身的服务能力，使金融产品El趋品牌化，而且还可以从专利转让中获得利益。
关键词金融产品创新专利保护战略
中图分类号：D923．4文献标识：A文章编号：1009．0592(2008)09．363．01
随着W T O五年过渡期的结束，“国际化、自由化、多元化”己成为中国金融业发展的必然趋势。
而金融产品创新是金融业不断适应社会和经济发展需要、提高生存能力，主动防范和化解金融风险的必要手段。
一、金融产品创新的含义以及我国的现状
金融产品，是指在金融服务领域所使用的相关产品、服务方式和手段。
金融产品分为两大类：一是以技术服务特征为基础的金融服务产品，如涉及人民币券别装置和防伪材料、点钞机和保险柜等；二是金融商业方法(BM P：Bus i nes s M et hod Pa t ent)，是指将商业活动的一般经营、管理规则与信息网络技术、计算机软硬件相结合的专利。
如花旗银行自1996年开始在中国申请的19项专利，2003年已有两项获得授权，分别是电子货币系统和数据管理的计算机系统及操作该系统的方法，这两项专利均舍有商业方法专利。
二、金融产品专利保护对金融创新的影响
我国自1985年到2007年之间，银行业金融机构申请的443件专利中，中资发明申请量为212件，发明专利申请主要集中在工行、中行、建行、招行、民生和兴业等15家中资银行。
而国家知识产权局提供的数据显示，上述22年问，发明专利授权量仅24件，其中外资银行13件，中资银行11件。
数据表明，虽然中资银行的发明专利申请量较外资银行多，但其中真正含金量高的则相对较少。
而外资银行的申请集中于高新技术领域，如对证券、电子交易、系统方法、银行卡、信息、互联网等银行业创新业务的技术运用。
这些商业方法专利意图在我国银行业面前竖起一道“专利壁垒”。
三、我国金融产品专利保护的应对策略
(一)专利的检索和开发策略
专利文献被称为“百科全书”，是世界上最主要的科技信息资源。
专利文献所记载的信息约占整个技术信息量的90％一95％，专利检索的收费相当于专利申请所需费用的一半甚至更多，但由于其中的重要作用，这一步骤已成为专利申请的必要步骤之一。
专利申请前专利检索的作用和重要意义可以归纳为以下几点：(1)可以评价专利申请获得授权的可能性。
据国外专利机构调查，有66％以上的发明专利最后不能获得授权的原因，大多是因为存在在先公开的文献，缺乏新颖性所致。
有助于更好的起草专利文件；(2)通过申请前的初步专利检索，可以获得理解现有技术所需的必要信息，通过比较现有技术，描述本申请所具有的有益效果和创造性，以及与现有技术的本质区别。
这对于将来的实质审查是非常重要的；(3)可以获得一些相关的对比文件，有助于申请人完善技术方案，以获得最佳的保护效果。
(二)专利申请战略
(1)权利选择。
专利具有独占性，能有效保护专利权人的利益，但是专利保护是有期限的，超期专利属于公有技术。
有的技术成果不必申请专利、以技术秘密来保护更为有利；有的发明可以一部分技术申请专利、另一部分作为技术秘密保密；或者在专利申请文件中掩盖一部分技术诀窍。
金融机构可以根创新产品的特点来进行申请权利
作者简介：朱红利，北京港专知识产权咨询服务有限公司。
的选择。
(2)申请时机的抉择。
对于基本发明，一般要等其应用研究和周边研究大体成熟后，再提出专利申请。
防止其他企业在基本发明的基础上，作继续改进性研究，或抢先申请应用发明专利，而造成对自己基本发明的封锁保护：竞争对手很多、市场需求量大、易被模仿的技术，应尽快申请专利。
(3)申请类型的选择。
专利申请分为发明、实用新型和外观设计。
不同的专利类型对于新颖性、创造性、实用性的要求也不同。
商业银行究竟选择申请哪种专利要根据自己金融产品技术含量、市场价值等多方面因素来确定。
第一，申请基本专利(也叫核心专利)。
基本专利是独创性非常高的发明，它具有广泛应用的可能性和获取重大经济效益的前景。
第二，申请外围专利，外围专利，指在仅仅依靠基本型专利不能很好保护自己的时候，采用具有相同原理并围绕基本专利的许多不同专利来加强自己，与基本专利权人进行对抗的专利申请。
在基本专利周围布署改进专利、下游专利可以帮助本企业获得基本专利权人的交互授权。
在鉴于我国商业银行目前的科技水平还不是很高，很多技术设备是从国外引进的，所以应围绕所引进的核心关键专利技术进行应用性研发，构筑起严密的外围专利网，对原来的基本专利进行反限制，争得与对方交叉许可的筹码。
第三，申请防卫专利，有的发明虽然是本企业暂时不实旌的，但作为一种技术储备或将来实施更新发明的基础，应当申请防卫专利，以免被其他企业抢先申请而形成对自己的限制。
第四，申请迷惑专利，在同行之间竞争异常激烈时，为了不让对手清楚地掌握本企业的技术发展方向，故意将一些并非本企业所需的技术申请专利，让对手无法跟踪自己的发展。
在某种程度上讲，申请专利可以排挤竞争对手。
(三)专利利用战略
专利的利用一般有资金使用、专利许可、专利转让和交叉许可等方式。
金融机构可以根据自己整体发展战略的要求，考虑边际成本，采取专利转让和交叉许可的方式，盘活无形资产，取得收益的同时，获取自己需要的先进技术，扩大对外交流与合作，提高知名度。
由于金融产品的同质性和易模仿性，所以当一家银行进行金融创新后其他的银行也会随之提供相同的产品，从而加剧竞争的激烈程度。
如果金融机构采取知识产权来保护自己，对自己创新的产品申请专利后，不仅可以强化自身的服务能力，使金融产品日趋品牌化，而且还可以从专利转让中获得利益，一旦其他机构与其竞争稍有疏忽就有可能侵犯其专利，受到法律的制裁，承受巨额的罚款，最终面临被迫退出市场的风险，从而迅速扩大实施的份额，增强其在金融市场的地位。
参考文献：
【1】肖祖平．商业银行金融专利战略研究．电子知识产权．2004．2
【2】胡梦云．商业法的专利保护．财经理论与实践．20052．
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