中国农业银行关于印发《中国农业银行代理国际信用卡收单业务操作

中国农业银行关于印发《中国农业银行全国联行机构分级管理办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行全国联行机构分级管理办法》的通知（1996年5月16日）各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：为了增强基层营业网点的结算功能，便于电子汇兑系统的推广应用，适应农业银行向商业化转轨，总行决定将全国联行机构划分为一级行、二级行，实行分级管理。

其中一级行可办理制度规定的各种联行结算业务，二级行可签发和兑付银行汇票，但不直接办理全国联行往来业务。

现将《中国农业银行全国联行机构分级管理办法》印发给你们，并就有关事项通知如下：一、对全国联行机构实行分级管理是联行工作的又一重大改革，改革力度大，涉及面广，各分行务必认真、严肃对待，结合本行实际，制定实施方案，尽快加以落实。

二、各分行要抓紧对现有联行机构进行清理，逐个研究，确定各联行机构是一级行或二级行。

一级行必须保证１１月１日参加电子汇兑系统，１１月１日不能入网的联行机构，应清理降为二级行；各分行对二级行也要从严掌握，先摸索管理经验，再逐步扩大范围。

三、各分行于７月１０日前将一、二级行的行名行号表以书面和磁盘两种形式上报总行财务会计部。

对磁盘录制的要求详见附件。

联系电话：６８２９７３０７、６８２９７３６７。

四、为配合本办法的实施，总行将统一刻制汇票专用章。

总行还委托深圳亚捷公司设计生产了新型编押机，可编联行密押和汇票密押。

汇票专用章、新型编押机和行名行号表将于９月底之前发至各分行，各分行１０月底之前发至各经办行。

各分行执行本办法过程，有关情况和问题，请及时报告总行。

附件1：中国农业银行河北省分行银行卡商户收单业务风险管理实施细则第一章总则第一条为促进我行银行卡商户收单业务健康发展，防范和控制收单业务风险，根据《中国农业银行银行卡商户收单业务风险管理办法》与我行的相关规章制度，制定本细则。

第二条商户收单业务相关概念收单机构是指我行开展收单业务的各级机构；收单行是指收取特约商户签购单的经办行。

特约商户是指与收单行签订受理协议，受理银行卡的商户。

收单专业化服务公司（以下简称“专业化公司”）是指与收单机构签订协议并提供商户收单业务外包服务的公司。

第三条商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，因各种原因导致收单机构、特约商户、持卡人或其他当事人权益受到损害的各种可能性。

第四条商户收单业务风险管理是指各级收单机构在开展商户收单业务过程中，对商户收单业务风险进行识别、防范、控制和处理的行为。

第五条本办法适用于我行开展人民币卡商户收单业务和国际卡商户收单业务的各级分支机构。

第二章商户收单业务风险分类第六条根据风险来源，商户收单业务风险分为内部风险和外部风险。

（一）内部风险：因银行内部原因导致的风险。

主要为操作风险等。

操作风险是指因银行相关人员操作错误或失误导致的风险，或因银行管理不善泄露商户信息、交易信息、持卡人信息导致的风险。

（二）外部风险：因特约商户、专业化公司或其他外部原因导致的风险。

主要包括政策风险、信用风险、操作风险等。

政策风险：因监管部门、行业协会、银行卡组织政策或制度变动导致的风险。

信用风险:因特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险。

操作风险:因特约商户、专业化公司进行欺诈活动，或因特约商户、专业化公司未按制度、流程操作或操作失误，以及因特约商户、专业化公司管理不善泄露交易信息、持卡人信息导致的风险。

第三章风险管理机制第七条各级收单机构应按照总、分行相关规定，建立收单组织体系,设置专职收单业务岗位,并配备相应人员。

省分行要设置商户市场拓展岗、业务管理岗、系统管理岗、审批岗、风险管理岗等岗位，且商户审批岗与风险管理岗不得混岗。

中国农业银行代理国际卡收单业务资金清算办法(试行)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行代理国际卡收单业务资金清算办法(试行)为适应农业银行国际信用卡收单业务发展的需要，进一步规范资金清算渠道，加快资金清算速度，特制定本办法。

本办法适用于通过中国农业银行国际卡处理中心进行资金清算的收单业务。

第一章账户的设置和使用本章所指的账户包括中国农业银行国际信用卡处理中心（以下简称处理中心）的境外账户，农业银行系统各国际卡收单行（以下简称收单行）的境内账户和特约商户的账户。

第一节处理中心境外账户的设置和使用第一条为适应外汇资金清算的需要，处理中心应开立外汇和人民币资金往来账户，用于办理威士卡、万事达卡和运通卡的外汇资金清算。

第二条各收单行统一通过处理中心进行威士卡、万事达卡和运通卡的境外资金清算。

第二节收单行账户的建立和使用第三条各收单行的国际业务部可在总行国际业务部清算中心（以下简称清算中心）开立外汇账户，用于办理威士卡、万事达卡、运通卡、大来卡及ＪＣＢ卡的外汇资金清算。

第四条对商户以人民币进行资金结算的，可在农行营业机构开立人民币往来账户，用于办理代理国际卡的资金清算。

第五条对商户以外币进行资金清算的，可在当地国际业务部开立外汇资金往来账户，用于办理国际卡的外汇资金清算。

第三节商户账户的建立和使用第六条特约商户可在农行或他行开立人民币或外汇账户，用于办理国际卡的资金清算。

第七条对于人民币或外汇账户开在他行的特约商户，应要求其向收单行提供开户行的有关资料，用于办理资金的划转。

第二章会计核算处理中心建立ＥＤＣ电子清算系统后，将交易数据集中到处理中心，统一与国外清算，清算过程中所需的资金垫付由处理中心承担。

中国农业银行关于印发《中国农业银行银行卡业务管理制度》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1999.09.07•【文号】农银发[1999]117号•【施行日期】1999.09.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行银行卡业务管理制度》的通知（1999年9月7日农银发［1999］117号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：为进一步规范银行卡业务管理，保证其健康、快速发展，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》的精神和农业银行的实际，总行在对原《中国农业银行金穗卡业务管理办法》（农银发［1996］232号）进行修改的基础上，制定了《中国农业银行银行卡业务管理制度》，现印发给你们，请严格遵照执行。

执行中遇到新问题、新情况，请及时报告总行（银行卡部）。

附：中国农业银行银行卡业务管理制度第一章总则第一条为适应中国农业银行银行卡业务发展的需要，加强银行卡业务管理，规范银行卡业务操作，维护农业银行和持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》及有关规定，制定本制度。

第二条本制度所称银行卡业务包括农业银行办理的金穗卡各项业务、与其他商业银行开展的银行卡业务联合及代理境外发卡机构发行的信用卡收单业务。

金穗卡是指中国农业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金、理财服务等全部或部分功能的信用支付工具。

农业银行发行的所有卡基产品均称金穗卡。

各分支机构未经总行批准不得发行金穗卡。

第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的中国农业银行及其分支机构均应遵守本制度。

第二章分类及定义第四条金穗卡包括金穗信用卡和金穗借记卡。

金穗卡按结算币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信用等级不同分为金卡、普通卡；按信息载体不同分为磁条卡、IC芯片（智能）卡（以下简称智能卡）；按卡片使用国际商标不同分为金穗万事达系列卡、金穗威士系列卡。

农行收单业务培训简报一、引言1.1 背景介绍农行收单业务是中国农业银行（ABC）提供的一项重要金融服务，旨在为商户提供便捷、安全、高效的刷卡收款解决方案。

通过农行的收单业务，商户可以接受各种银行卡支付，包括借记卡、信用卡和预付费卡。

1.2 培训目标本培训简报的目标是使参与者全面了解农行收单业务，包括其概念、流程、政策、技术要求等方面内容，提高他们在业务推广、销售和支持方面的能力。

二、农行收单业务概述2.1 什么是收单业务？收单业务是指银行通过POS终端设备，为商户提供刷卡收款服务的一种金融业务。

商户可以通过收单业务向持卡人收取货款，而持卡人则可以使用银行卡完成支付。

2.2 农行收单业务的特点•全方位支持各类银行卡支付，提高商户的销售额和客户满意度。

•提供安全可靠的支付体验，通过加密和防欺诈技术防范支付风险。

•支持多种支付方式，包括刷卡、二维码支付、移动支付等。

•支持线上线下一体化，满足不同商户的需求。

2.3 农行收单业务的流程2.3.1 注册与申请商户需要在农行注册并提交相关资料，包括营业执照、税务登记证等。

农行会对商户进行审核，并根据商户的业务需求选择合适的收单产品。

2.3.2 POS终端配置商户在成功注册后，可以申请POS终端设备。

农行会指导商户进行POS终端的配置和安装，以确保设备正常工作。

2.3.3 操作与结算商户在收银台使用POS终端设备接受持卡人支付。

支付成功后，银行会根据商户和持卡人之间的协议进行资金结算，将款项划入商户指定的账户。

三、农行收单业务支持政策3.1 手续费与费率农行根据不同行业、商户等级和业务量等因素，制定不同的收单服务费率。

商户需了解相关政策，并根据实际情况选择合适的费率方案。

3.2 经营类别限制农行收单业务在某些经营类别上有限制，如赌博、色情、违法等行业不得开展收单。

商户在申请时需确保自身业务符合农行的经营类别要求。

3.3 结算与退款政策农行会根据商户的结算周期和协议约定，定期将资金划入商户的结算账户。

附件：中国农业银行江苏省分行外汇清算业务操作规程（2012年版）第一章总则第一条为了规范我行外汇清算业务操作，提高外汇清算效率，防范和控制业务风险，为我行客户提供高质量的外汇清算服务，根据总行对外汇清算及对账业务的有关管理规定并结合集中式国际结算处理系统（以下简称“GTS”）操作系统的相关规定，特制定本规程。

第二条本规程所指外汇清算业务指我行通过总行在境内外代理行开立的账户以及有关的货币清算体系，实现外汇资金收付、调拨的过程和方式。

第三条本规程适用于辖内各分支行的外汇清算业务，包括电汇汇入业务、电汇汇出业务、票汇业务、查询查复业务、综合业务五个部分。

第四条本操作规程所涉及到的业务操作应严格执行银行业监管部门、国家外汇管理局、总行及省行的有关规定。

第五条省分行运营管理部外币清算中心工作职责。

（一）负责全省各分支行外汇资金清算业务的集中处理；确保辖内外汇清算业务的正常运作；（二）负责全省外汇清算业务的指导、培训、监督和管理工作；（三）负责根据总行有关办法、规定和操作规程，制定实施细则；（四）为全省各分支行提供外汇收付查询服务，协调处理全1省分支机构各类外汇清算业务纠纷；第六条二级分行外汇清算业务工作职责。

（一）严格执行上级行有关规章制度，组织和管理辖内各机构开展外汇清算业务；（二）负责辖内外汇清算业务的集中处理；为辖内提供外汇清算款项查询服务；（三）负责辖内机构相关业务人员的培训及指导；（四）及时向上级行反馈市场和客户信息，提出合理的业务需求及清算业务工作改进意见。

第二章电汇汇入汇款业务第七条电汇汇入汇款业务（以下简称汇入汇款）是指我行根据境内外代理行通过SWIFT发出的汇款指示，将款项解付给指定收款人的业务。

第八条汇入汇款的清算原则为及时、准确、高效、安全。

第九条经办行在给客户提供汇入汇路时,应引导客户准确、规范、完整地使用17位ABIS新账号、我行19位借记卡号（95599和62284），请勿在账号中间添加空格或横线作为分隔符，勿在账号号码前后加任何字符，勿使用其他号码（如身份证号）代替账号。

中国农业银行关于印发《中国农业银行信用卡业务管理办法(试行)》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行信用卡业务管理办法（试行）》的通知（１９９４年４月１日农银发〔１９９４〕７０号）各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行，武汉、沈阳、哈尔滨、广州、西安、长春、南京、成都市分行：为加强信用卡业务管理，保证信用卡业务健康发展，现将《中国农业银行信用卡业务管理办法（试行）》印发给你们，各行要严格遵照执行。

在执行中如遇新情况、新问题，请及时报告总行。

附：中国农业银行信用卡业务管理办法（试行）第一章总则第一条为了加强对信用卡业务的管理，保证信用卡业务健康发展，维护农业银行和客户的利益，特制定本办法。

第二条积极地开展信用卡业务，对于改进结算手段、搞活流通、提高经济效益、加快银行现代化建设具有重要的战略意义。

因此，大力开展信用卡业务，努力开拓信用卡市场，鼓励和保护人们使用信用卡，是农业银行一项重要的政策，各级农业银行必须积极地开展信用卡业务。

第三条开展信用卡业务，必须坚持“合理布局、便于管理、注重服务、讲究实效”的原则。

第四条信用卡业务涉及面广、技术性强，其业务的运行需要有统一的标准和规则，因此，各级农业银行必须加强对信用卡业务的领导，实行全国高度统一的管理。

第二章开办信用卡业务的条件第五条为了保证全系统信用卡业务的统筹规划，各地开办信用卡业务必须报经总行批准。

开办信用卡业务的发卡中心城市行必须具备以下条件：一、已被省、自治区分行列入信用卡业务的发展规划，有开办信用卡业务的积极性；是地、市级以上的中心城市行或经济发达的个别县级行；二、具有良好的经济、技术条件和业务管理水平，能够在机构、人员、资金等方面提供必要的保障；三、设立专门的内部管理机构，具有合格的管理人员和操作人员，有良好的营业和安全设施，有健全的管理制度；四、能够保证发卡量在发卡当年内达到一千张以上、三年内达到一万张以上。

中国农业银行关于印发《中国农业银行关于大力拓展商业银行新业务的意见》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1995.06.22•【文号】农银发[1995]153号•【施行日期】1995.06.22•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】正文中国农业银行关于印发《中国农业银行关于大力拓展商业银行新业务的意见》的通知（１９９５年６月２２日农银发〔１９９５〕１５３号）各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：现将《中国农业银行关于大力拓展商业银行新业务的意见》印发给你们。

各行要结合实际认真贯彻执行。

在执行过程中遇到什么问题和情况，请及时报告总行。

附：中国农业银行关于大力拓展商业银行新业务的意见为了贯彻实施《中华人民共和国商业银行法》，加快农业银行向现代商业银行转变的步伐，总行决定在今后一段时期内要大力拓展商业银行新业务。

一、拓展商业银行新业务的重要意义农业银行经过十多年来的发展，特别是最近几年的改革，业务范围和服务种类有了很大的变化，许多新业务得到了开发和推广。

通过这些业务的开展和普及，完善了农业银行的服务功能，为农业银行向现代商业银行转变提供了基础。

但是，与建立社会主义市场经济的发展要求相比，农业银行在业务种类、金融产品和金融工具的开发方面还有很大差距。

当前，拓展商业银行新业务具有重要的战略意义：第一，拓展商业银行新业务是完善农业银行服务功能，扩大服务范围，增强竞争能力的需要。

根据《商业银行法》的规定，商业银行的一些业务种类如票据贴现、代理收付款项、代办保险和提供保管箱业务等，到目前为止农业银行有的行还没有开办起来，有的只是少数行开办了。

农业银行要实现向现代商业银行转变。

就必须要完善服务功能，把这些新业务及时开办起来。

第二，拓展新业务是降低资金成本，优化负债结构的需要。

农行要办成商业银行，要树立“存款立行”的观念，同时要优化存款结构，降低资金成本。

一些新业务，例如代发工资、代收各种费用、开办信用卡等业务组织的资金都是低息存款，通过这些业务的发展，对优化银行的负债结构，降低经营成本具有重要意义。

国际卡收单国际卡收单功能国际卡收单适用对象国际卡收单收单行准入条件国际卡特约商户要求国际卡收单行谨慎或禁止发展的特约商户收单行与特约商户签订国际卡受理协议收单行对POS机的管理收单行对特约商户的管理和监控国际卡POS交易国际卡取现交易国际卡收单业务结算币种国际卡收单争议处理国际卡收单风险管理国际卡收单规章制度国际卡收单国际卡收单业务是指我行各分支机构通过特约商户(含网上商户)、营业网点、自助设备等受理渠道受理境外银行或信用卡公司发行的外币信用卡和借记卡（以下简称“国实用文档际卡”）的消费、取现等业务。

▲“我行各分支机构”特指我行开办国际卡收单业务的各分支机构，称为国际卡收单收单行。

▲“特约商户”特指与收单行签订受理协议，受理银行卡的商户，称为国际卡收单特约商户。

▲“境外银行或信用卡公司”，称为国际卡收单发卡行。

国际卡收单功能能满足金融机构或特约商户为持国际卡客户取现或持卡消费后，收取有关单证、清算相关资金的需要。

国际卡收单适用对象收单行可以为金融机构和特约商户办理威士卡、万事达卡、运通卡、大来卡和JCB 卡五种国际卡收单业务。

国际卡收单收单行的准入条件1．中国农业银行各分支机构开办国际卡收单业务应以书面形式报总行备案。

2．收单行应具备受理国际卡所需的技术、网络和通讯环境，配备专门人员从事国际卡收单业务，并负责对国际卡收单从业人员进行定期或不定期业务培训。

实用文档3．一级分行相关部门应结合辖内实际情况，制定国际卡收单业务的实施细则，指导和管理本行业务，并报总行（银行卡部）备案。

国际卡特约商户要求1、收单行须对特约商户进行现场调查，核实商户基本情况、资信记录、经营和财务状况等资料，并留存营业执照、税务登记证或相关纳税证明、法人代表身份证等有关证明文件原件复印件。

2、特约商户须实行商户实名制，按规范设置商户编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息。

▲不得将个人银行结算账户设置为特约商户的单位结算账户。

附件1:中国农业银行河北省分行银行卡商户收单业务风险管理实施细则笫一章总则第一条为促进我行银行卡商户收单业务健康发展，防范和控制收单业务风险，根据《中国农业银行银行卡商户收单业务风险管理办法》与我行的相关规章制度，制定本细则。

第二条商户收单业务相关概念收单机构是指我行开展收单业务的各级机构；收单行是指收取特约商户签购单的经办行。

特约商户是指与收单行签订受理协议，受理银行卡的商户，收单专业化服务公司（以下简称“专业化公司”）是指与收单机构签订协议并提供商户收单业务外包服务的公司。

笫三条商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，因各种原因导致收单机构、特约商户、持卡人或其他当事人权益受到损害的各种可能性…第四条商户收单业务风险管理是指各级收单机构在开展商户收单业务过程中，对商户收单业务风险进行识别、防范、控制和处理的行为.第五条本办法适用于我行开展人民吊卡商户收单i务和国际卡商户收单业务的各级分支机构.第二章商户收单业务风险分类第六条根据风险来源，商户收单业务风险分为内部风险和外部风险。

(一）内部风险：因银行内部原因导致的风险”主要为操作风险等。

操作风险是指因银行相关人员操作错误或失误导致的风险，或因银行管理不善泄露商户信息、交易信息、持卡人信息导致的风险.(二）外部风险：因特约商户、专业化公司或其他外部原因导致的风险。

主要包括政策风险、信用风险、操作风险等政策风险：因监管部门、行ii协会，银行卡组织政策或制度变动导致的风险，佶闽梯睑•闵锫的商卢.去仙仆.办苗乇诂痈杆的宙々各袅珐油矶第二章商户收单业务风险分类第六条根据风险来源，商户收单血务风险分为内部风险和外部风险。

(一）内部风险：因银行内部原因导致的风险。

主要为操作风险等。

操作风险是指因银行相关人员操作错误或失误导致的风险，或因银行管理不善泄露商户信息、交易信息、持卡人信息导致的风险，(二）外部风险：因特约商户、专业化^•司或其他外部原因导致的风险主要包括政策风险、信用风险、操作风险等，政策风险：因监管部门、行血协会、银行卡组织政策或制度变动导致的风险.信用风险：因特约商户、专业化公司无法屐行约定义务导致的风险。

中国人民银行关于规范代收业务的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2020.10.26•【文号】银发〔2020〕248号•【施行日期】2021.04.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于规范代收业务的通知银发〔2020〕248号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；各清算机构；各非银行支付机构：为规范代收业务，保障当事人合法权益，防范支付业务风险，现就有关事项通知如下：一、代收业务定义（一）本通知所称代收业务，是指经付款人同意，收款人委托代收机构按照约定的频率、额度等条件，从付款人开户机构扣划付款人账户资金给收款人，且付款人开户机构不再与付款人逐笔进行交易确认的支付业务。

代收业务适用于收款人固定，付款频率或者额度等条件事先约定且相对固定的特定场景。

（二）本通知所称代收机构，是指根据收款人委托，向付款人开户机构发起支付指令，并完成相关货币资金转移服务的机构，包括银行业金融机构（以下简称银行）、取得网络支付业务许可或者银行卡收单业务许可的非银行支付机构（以下简称支付机构）。

取得网络支付业务许可的支付机构可以为网络特约商户提供代收服务，取得银行卡收单业务许可的支付机构可以为实体特约商户提供代收服务。

（三）本通知所称付款人开户机构，是指为付款人开立银行结算账户或者支付账户的机构，包括银行和取得互联网支付业务许可的支付机构。

二、付款人授权与付款人开户机构管理（一）付款人开户机构应当事先或者在为付款人办理首笔代收业务时取得付款人的授权。

授权应当明确收款人名称、付款用途、付款账号、付款周期或者条件、授权期限、服务费用等事项。

（二）付款人开户机构应当根据付款人授权及本机构风险策略等设置代收业务风险防控措施。

对与付款人以非面对面方式建立授权关系的，应当设置更高级别风险防控措施。

中国农业银行银行卡手工类业务处理规范一、基本概念1、手工类业务手工类业务是退货、预授权撤销和预授权完成交易的手工处理方式，通过查询查复管理系统和银联公共服务处理平台（现为差错处理平台，下同）进行业务处理和资金清算。

2、查询查复管理系统查询查复管理系统是中国农业银行提供的面向辖内营业机构基于内部网络的综合业务服务平台，该平台主要用于控制交易资金风险、处理行内和跨行交易的查询查复、提供账务核对、错账调整、资金清算、报表服务和手工业务处理等功能。

3、银联公共服务处理平台银联公共服务处理平台是中国银联提供的面向入网机构的基于Internet的服务平台，该平台能够提供与转接业务相关的差错、报表服务和手工业务处理等功能。

4、商户委托收款商户委托收款是指商户由于自身原因或时间等问题发生短款后，委托收单行协助尝试进行的,通过查询查复管理系统和银联公共服务平台向发卡行收取持卡人消费款项的结算方式。

二、基本要求1、银行卡手工类业务处理流程参照银行卡差错类业务进行处理。

各一级分行行内手工类业务处理流程由各行参照跨省交易处理流程自行确定。

2、各行必须指定专门机构和人员负责银行卡手工类业务工作，并明确权限和职责。

3、手工类业务的处理路径必须与原始交易的路径一致。

4、手工类业务的处理渠道以电子方式为主，手工方式为辅。

营业机构以查询查复管理系统和银联公共服务处理平台为基本手段处理手工类业务。

无条件使用查询查复管理系统和银联公共服务处理平台的，或因以上系统故障而无法使用的，可采用电话、传真的手工处理方式完成。

5、收单行负责保管商户提交的手工单原始单据，期限为两年。

各行可根据有关规定和业务需要在期限内进行调阅。

6、发卡行负责保管持卡人同意扣账的有效证明文件，永久保存。

三、清算要求1、手工类业务的资金清算采用由上而下，逐级清算的方式。

总行负责一级分行之间的资金清算，一级分行负责辖内发卡行和收单行之间的资金清算，以保证各行之间资金清算及时、准确、顺利完成。

中国农业银行外汇汇款业务操作规程文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1997.06.16•【文号】农银函[1997]231号•【施行日期】1997.06.16•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国农业银行外汇汇款业务操作规程(农银函[1997]231号1997年6月16日) 本操作规程所指的外汇汇款业务包括汇出汇款业务和汇入汇款业务。

我行在办理外汇汇款业务时，应严格遵守国际惯例及我国有关外汇管理制度，并按以下操作规程办理。

第一章汇出汇款业务汇出汇款业务是银行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式，将款项付给指定收款人的业务。

汇款业务当事人一般包括汇款人、收款人、汇出行及汇入行。

汇款方式分电汇（ＴＥＬＥＧＲＡＰＨＩＣＴＲＡＮＳＦＥＲ简称Ｔ／Ｔ）、信汇（ＭＡＩＬＴＲＡＮＳＦＥＲ简称Ｍ／Ｔ）和票汇（ＤＥＭＡＮＤＤＲＡＦＴ简称Ｄ／Ｄ）。

汇出汇款业务包括：汇款申请审核、落实汇出资金、款项汇出、汇出汇款销账、汇出汇款查询、修改及撤销和归档六个主要环节。

第一节汇款申请审核汇款申请的审核分《汇款申请书》的审核和汇款有效凭证的审核。

一、《汇款申请书》的审核《汇款申请书》是银行办理汇出汇款业务的基本依据，也是汇款人和银行的责任契约。

汇款人委托我行办理汇出汇款业务时，须填制一式四联《汇款申请书》，式样见附件一。

《汇款申请书》必须内容完整、印鉴齐全、字迹清楚。

经办人员必须详细审核以下内容：（一）汇款方式；（二）汇款币别及金额（货币符号及大小写）；（三）汇款人的详细名称、地址及电话；（四）收款人名称及详细地址；（五）收款人开户银行名称及详细地址、收款人账号；（六）汇款申请人签章；（七）汇款费用情况；（八）汇款附言。

二、汇款有效凭证的审核汇款有效凭证的审核指汇出行对办理汇出汇款业务必须提交的有关凭证表面真实性及合法、合规性的审核。

汇款人委托我行办理汇出汇款业务时，除填写《汇款申请书》外，还应提交总行及外汇管理部门规定的其他有效凭证。

中国农业银行关于印发《中国农业银行代理国际信用卡收单业务操作规程(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1996.07.11•【文号】•【施行日期】1996.07.11•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行代理国际信用卡收单业务操作规程(试行)》的通知（1996年7月11日）各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：为保证国际卡收单业务的顺利开展，规范业务行为，总行特制定了《中国农业银行代理国际信用卡收单业务操作规程（试行）》，现印发给你们。

各分行可结合当地实际情况制定实施细则，执行过程中遇到新情况、新问题，请及时报告总行。

附：中国农业银行代理国际信用卡收单业务操作规程(试行)第一部分业务范围及基本规定一、中国农业银行目前代理国际信用卡的种类（一）国内、外银行或公司发行的万事达卡，卡号前三位是510－559，卡号为16位。

（二）国内、外银行或公司发行的威士卡，卡号前三位是400－499，卡号为13位。

（三）美国运通公司发行的运通卡，卡号前三位是340－349、370－379，卡号为13位或16位。

（四）美国大莱信用卡公司发行的大莱卡，卡号前三位是300－305、309、360－369、380－399，卡号为14位。

（五）日本国际信用卡有限公司发行的JCB卡，卡号前两位是35，卡号为16位。

今后增加新的卡种时，总行将另行通知。

二、开办国际卡收单业务的基本程序（一）开办申请要求开办国际卡收单业务的各级行，必须先向总行信用卡部提出书面申请，经总行同意后，方可开办国际卡收单业务。

（二）与委托行建立关系委托行是指委托国内银行进行国际卡收单业务的银行或信用卡公司。

在总行国际卡业务处理系统开通前，各收单行可沿用目前的手工收单方式，与各个卡种的委托行建立关系，获取商户协议书、借记报单、贷记报单、签购单、总计单、压卡机等必需的各种资料。

中国农业银行外币票据托收、外币兑换、外币旅行支票业务操作规程正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行外币票据托收、外币兑换、外币旅行支票业务操作规程(1997年11月10日)本操作规程包括外币票据托收、外币兑换、外币旅行支票三个部分。

我行在办理上述各项业务时，应严格按照我国外汇管理制度和此操作规程办理。

第一章外币票据托收业务操作规程外币票据托收业务是指我行根据委托人的指示处理本章第一节中所述的票据，代其向国外付款人收取票款的一种结算方式。

第一节票据托收的范围和方式一、我行可接受办理票据托收的票据种类（一）汇票、本票、支票、旅行支票、邮政汇票及其他外币有价证券；（二）未列入我行公布的外币收兑牌价表的各种外钞；（三）虽然已列入我行外币收兑牌价表，但无法辨别真伪或残损破旧的外币现钞。

二、托收方式的选择（一）托收经办行必须根据票据的基本情况和委托人的资信及往来状况选择托收方式。

根据总行与境外代理行签订的托收协议，各行可选择不同代理行提供的不同托收方式，如立即贷记或收妥贷记等。

（二）“立即贷记”服务方式仅限于对资信状况较好的企业，以便退票时可随时从委托人账户内扣回票款或以能追回票款为前提条件方可使用。

（三）选择“立即贷记”托收方式的票据必须符合以下要求：１．指定付款行在美国大陆的美元票据；２．即期付款；３．票面下端印有付款银行的磁墨账户及其他有关资料；４．不附带任何文件或特别指示。

（四）有下列情形之一的票据不能办理“立即贷记”：１．已遭损坏票据，特别是支票；２．曾遭退票；３．票据的影印、复印件；４．缺乏正确有效背书的票据；５．没有标注完整的付款银行名称及地址的票据；６．有欺诈成分的票据；７．超过协议中规定的金额；８．已经背书转让的票据；９．非美国境内付款的票据；１０．美国财政部支票。