东莞国际商贸平台融资贷款产品简介

国内贸易融资产品简介一、国内信用证（一）、业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。

（二）、适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。

（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4、有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。

（四）、特色优势1、买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；2、减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；3、依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。

（五）、办理流程1、我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；2、买方提交《开立国内信用证申请书》，我行经审核后与买方签署《开立国内信用证合同》，开出国内信用证；3、开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。

二、信用证项下打包贷款（一）、业务简述银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。

（二）、适用对象卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。

（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有效的购销合同并约定以信用证结算；4、打包贷款申请书；5、国内信用证正本及所有修改书正本。

（四）、特色优势适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求。

（五）、办理流程1、卖方与我行签订融资协议，向我行提交打包贷款申请书、贸易合同、正本信用证及相关材料；2、我行经审核后将打包贷款款项入卖方账户；3、卖方使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后，向我行提交信用证项下单据；4、我行将单据寄往开证行进行索汇；5、开证行到期向我行付款，我行用以归还打包贷款款项。

国际贸易贷款随着全球化的发展，国际贸易的规模不断扩大。

在进行国际贸易时，贷款是一种常见的资金来源方式。

国际贸易贷款是指在进行跨国贸易活动中，由金融机构或国际金融组织向进口商或出口商提供的资金支持。

本文将探讨国际贸易贷款的特点、分类、申请流程以及风险管理等相关内容。

一、国际贸易贷款的特点国际贸易贷款与传统贷款相比，具有以下几个特点：1. 跨国性质：国际贸易贷款是在跨国贸易活动中进行的，涉及不同国家的主体之间的资金往来。

2. 货物或服务作为担保：国际贸易贷款通常以进出口货物或服务作为担保，提供资金支持给贸易主体。

3. 外汇风险：由于国际贸易涉及不同货币的结算，国际贸易贷款也存在外汇风险。

汇率波动可能对贷款本息的偿还造成影响。

4. 融资周期较长：国际贸易贷款通常与贸易周期相对较长，贷款期限较传统贷款更长。

二、国际贸易贷款的分类根据不同的用途和特点，国际贸易贷款可以分为以下几类：1. 出口信用贷款：出口商为了扩大出口规模，向进口商提供的贷款。

出口信用贷款通常由国家或国际金融机构提供，以保障出口商的权益。

2. 进口信用贷款：进口商为了获得更多的进口产品，向出口商提供的贷款。

进口信用贷款通常由出口国的金融机构提供，以支持进口商的需求。

3. 预付贷款：出口商在交货之前向进口商提供的资金贷款，用于支付原材料采购或生产成本。

预付贷款通常包含了预付货款及相关的贷款利息。

4. 委托贷款：国际供应商或跨国公司直接向海外子公司或分支机构提供的企业贷款。

委托贷款可以满足公司间的资金需求，提高资金使用效率。

三、国际贸易贷款的申请流程申请国际贸易贷款需要遵循一定的流程，通常包括以下几个环节：1. 准备材料：申请人需要准备相关的贸易合同、申请表格、财务报表等材料，以证明贷款的合法性和可行性。

2. 选择金融机构：申请人需要选择一个适合的金融机构或国际金融组织来提供贷款服务，根据贷款条件和利率等进行比较。

3. 提交申请：将准备好的申请材料提交给选择的金融机构，并填写相关的申请表格。

小企业客户贷款产品介绍一、抵质押融资通道（一）成长之路“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案.1、服务对象贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业.2、业务特色（1)“成长之路"融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程.3、用途主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资.4、期限流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。

（二）速贷通“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵(质）押担保而办理的信贷业务.1、业务特色（1)适用客户群体广泛；（2)申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广.2、用途主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。

3、期限流动资金贷款期限最长3年。

（三）小企业船舶抵押贷款小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。

1、“业务特色（1）以船舶抵押，快速便捷；（2）贴近市场,满足企业实际融资需求。

2、用途用于企业正常生产经营资金周转。

3、期限最长3年。

（四)小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。

1、业务特色(1）额度有效期内,贷款循环使用，随借随还;（2）解决企业临时性资金需求；（3)操作简便、灵活。

2、用途用于小企业正常生产经营资金周转。

3、期限最长3年。

（五）小企业商用物业抵押贷款小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。

零售贷款的主要产品介绍概述零售贷款是一种金融服务产品，为个人消费者提供资金支持和分期付款的便利。

零售贷款产品广泛应用于零售业，尤其是购物和消费领域。

本文将介绍零售贷款的主要产品以及其特点和优势。

1. 分期付款贷款分期付款贷款是最常见的零售贷款产品之一。

该产品允许消费者将购买的商品或服务的支付分为多个期限进行还款。

消费者可以根据自身的经济状况，选择适当的分期期限和金额进行还款。

这种贷款产品的优势在于，消费者可以在购物时享受商品或服务，同时分期还款可以减轻一次性的负担。

特点：•灵活的还款期限和金额选择，满足消费者不同的经济需求。

•一次性购物，分期还款，降低支付压力。

•加强销售和市场营销，促进消费者购买力的提升。

适用场景：•零售业，包括电子产品、家居用品、汽车、服装等。

•旅游和服务业，如酒店住宿、旅行套餐等。

2. 信用卡分期付款信用卡分期付款是另一种常见的零售贷款产品。

与传统的分期付款贷款不同，信用卡分期付款是通过信用卡机构提供的贷款服务实现。

消费者可以使用信用卡购买商品或服务，并选择将账单金额以分期付款的方式还款。

特点：•便利的消费体验，通过现有的信用卡工具即可实现分期付款。

•灵活的还款期限和金额选择，满足个人经济状况的需求。

•提供附加保险和优惠活动等增值服务。

适用场景：•零售行业，包括线上和线下购物支付。

•餐饮和娱乐业，如餐厅用餐、电影票等。

3. 个人借贷产品个人借贷产品是一种直接向个人消费者提供资金支持的贷款产品。

与前述的分期付款贷款和信用卡贷款不同，个人借贷产品通常面向特定消费场景和个人需求。

例如，购车贷款、教育贷款、医疗贷款等。

特点：•专门针对特定的消费需求。

•可以满足消费者对高额资金的需求。

•需要根据消费者的信用状况和还款能力进行风险评估。

适用场景：•购车行业，提供购车贷款服务。

•教育行业，提供学费贷款和留学贷款服务。

•医疗行业，提供医疗费用贷款和医疗器械贷款服务。

4. 小额贷款产品小额贷款产品是针对较小规模的个人消费需求而设计的贷款产品。