贷款审查技巧

银行贷款的审查要点在申请银行贷款之前，借款人需要了解银行的审查要点，以便提前做好准备并增加获批的机会。

本文将介绍银行贷款的审查要点，并提供了以下几个方面供读者参考：一、个人信息及信用记录银行在审查贷款申请时，首先会对借款人的个人信息进行核实。

这包括借款人的身份证明、居住地信息、工作单位及职业状况等。

同时，银行还会查询借款人的信用记录，包括个人征信报告和征信评分。

良好的信用记录有助于提高贷款申请的通过率，而信用记录不良的借款人则可能面临较高的利率或拒绝贷款的风险。

因此，借款人需要及时还清债务并保持良好的还款记录。

二、收入稳定与还款能力银行审查贷款申请时，也会对借款人的收入情况进行评估。

稳定的收入来源及足够的还款能力是审查的关键因素之一。

借款人需要提供相关的收入证明，如工资单、纳税证明或经营收入证明等，以证明其有能力按时偿还贷款。

此外，借款人的债务负担率也将被考虑，银行通常要求借款人的债务偿还比例不超过其收入的一定比例，以确保借款人有足够的还款能力。

三、贷款用途及担保方式借款人需要清楚地说明贷款的用途，并提供相应的证明材料。

银行通常要求借款人将贷款用于生产经营、消费、房屋购买等具体领域，并会对不同用途的贷款申请予以不同的审查。

同时，借款人也需要确定贷款的担保方式，如房产抵押、担保人担保等。

担保方式的选择将影响贷款的条件和审批速度。

四、贷款额度及期限借款人在申请贷款时，应该明确贷款的额度和期限。

额度和期限的确定将基于借款人的还款能力、借款用途以及担保方式等因素来决定。

借款人需要合理评估自己的负债能力，并根据实际需求来确定贷款的额度和期限。

银行在审查贷款申请时，也会根据借款人的还款能力和风险承受能力来评估贷款的额度和期限。

五、其他审查要点除了上述要点，银行在审查贷款申请时还可能考虑一些其他因素，如借款人的职业资格、职业稳定性、人脉关系等。

这些因素可能因银行内部政策和审批流程的不同而有所差异，借款人可以向银行了解详细的要求和流程。

普惠贷款用途审查要点一、贷款用途的真实性在审查普惠贷款用途时，首先需要确认借款人提供的贷款用途描述是否真实。

应核查相关证明文件和资料，如合同、发票、收据等，确保贷款用途与借款人的经营、生产或生活需求相符。

二、贷款用途的合规性贷款用途需要符合国家的法律法规以及相关政策要求。

例如，不得将贷款资金用于赌博、非法交易等活动。

对于可能存在合规风险的用途，需要进行深入调查和评估。

三、贷款用途的合理性除了真实性、合规性外，还需要评估贷款用途的合理性。

应考虑借款人的财务状况、经营规模、业务发展等因素，判断贷款用途是否符合其实际情况，是否符合行业惯例和市场需求。

四、贷款用途的可行性可行性是指贷款用途在技术上和经济上的可行性。

需要评估借款人是否有足够的技术、设备和人力资源来实现该用途，并考虑该用途的经济效益和市场前景。

五、贷款用途的风险性风险性是指贷款用途可能带来的风险和不确定性。

需要对各种可能出现的风险进行充分评估，并制定相应的风险控制措施。

六、贷款用途的可持续性可持续性是指贷款用途是否具有长期效益，能否为借款人带来持续稳定的收入。

在审查时，应考虑该用途的市场稳定性、竞争状况等因素。

七、贷款用途的效益性效益性是指贷款用途的经济效益。

需要对贷款用途进行财务分析，评估其预期收益和成本，以及投资回报率等指标。

八、贷款用途的透明度透明度是指借款人对贷款用途的披露程度。

借款人应清晰地描述贷款用途，并提供相关的证明文件。

审查时应注意借款人对贷款用途的披露是否真实、完整。

九、贷款用途的关联性关联性是指贷款用途与借款人整体业务发展的关联程度。

应评估该用途是否与借款人的长期发展规划相符，是否有助于提升其核心竞争力和市场地位。

同时，也需要考虑该用途是否会引发过度依赖特定供应商或客户的风险。

资深审查官教你信贷审查步骤及要点信贷审查是银行和金融机构在授信前对借款人的信用状况、还款能力、抵押物价值等因素进行全面评估的过程。

一个有效的信贷审查过程可以帮助银行评估风险，减少坏账风险，并确保贷款的正常还款。

以下是资深审查官教你信贷审查的步骤及要点。

1.收集借款人和担保人的基本信息：在审查过程中，首先需要从借款人和担保人那里收集必要的基本信息，这包括个人身份信息、家庭背景、职业状况、收入和负债情况等。

这些信息将用于判断借款人的还款能力和信用状况。

2.进行信用调查：在信贷审查过程中，信用调查是一个重要的环节。

银行可以通过查询借款人的信用报告、银行账户、征信机构的数据等来获得借款人的信用状况。

这些信息可以反映借款人的还款能力、历史欠款记录、信用评级等内容。

3.分析借款人的还款能力和信用状况：4.评估借款人提供的担保物：借款人提供的担保物是贷款的重要保障。

审查人员需要对担保物的价值、担保物可能存在的风险等进行评估。

个别情况下，还可以委托专业评估机构对担保物进行评估，以确保其价值符合借款金额。

5.制定审批建议：基于对借款人的综合分析和担保物的评估，审查人员需要制定审批建议。

这个审批建议一般包括是否批准贷款、批准的贷款金额、贷款利率、还款期限等。

审查人员需要综合考虑风险控制和营销策略，为银行做出最合适的决策。

6.生成审贷决议：审贷决议是信贷审查过程的最终成果。

审查人员需要将审批建议整理成正式的审贷决议文档，说明审批的理由、条件和要求等。

这个决议将提交给决策层进行最终的审批和批准。

信贷审查的要点如下：1.客户的还款能力是最重要的考虑因素：2.注意客户的信用状况：审查人员应该仔细审核借款人的信用报告、银行账户和征信机构的数据。

这些信息可以反映借款人的信用状况和历史欠款记录等。

信用评级是判断借款人是否有能力按时偿还贷款的重要指标之一3.担保物评估要全面准确：对于需要担保的贷款，审查人员需要对担保物的价值进行评估。

浅谈大额贷款审查技巧信贷资产是我们信用社主要生息资产和收入来源，只有贷款“放得出，收得回，有效益，无风险”,实现资金良性循环，信用合作事业才会不断向前发展。

近年来，一些不良贷户利用合法的途径、合规的手续，采取“一户多贷”，“多社串贷”等不正当方式,大肆套取信用社的贷款，让各级信贷管理部门束手无策。

出现这种违规违纪贷款问题的根本症结，就在于我们放松了贷款审查。

特别是当前农村信用社大额贷款日益增多,如果贷款投放把关不严，信贷资产质量低劣，不良贷款积累到一定限度，便会拖垮一个信用社，甚至县联社，使多年经营成果付之东流，严重危及到信用社的生存,阻碍信用社的发展。

加强贷款审查就是要消除事实风险，同时尽可能把可以预见的贷款风险控制在最低限度,缩短与商业银行在信贷管理上的差距，提高我们的核心竞争力。

因此，根据新时期农村信用社信贷管理工作的新情况和新要求，切实加强贷款审查十分必要的。

一、基本资料审查要点（一）准入条件审查。

受理贷款时审查其主体是否符合信用社贷款准入条件，是决定贷款的关键性问题，如果客户主体不符合规定要求，则可直接退审，而不必进入下一审查环节。

按照有关法律和信用社管理规定，准入条件审查主要有以下三个方面：1,是确认客户真实性。

审查公司类客户其经营证照是否真实，有无涂改等造假现象，是否在有效期限内，是否办理年检等；个人客户要审查其身份证是否真实。

2,是审查贷款项目的政策性、合法性。

属于特种行业的审查是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开业企业的审查是否持有齐全的资质证件；审查贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业的劣质企业，以及商业银行已退出的领域；审查个人经营项目是否合法合规；审查公司或个人经营是否正常，有无亏损；审查产品销售合同是否真实等。

3,是审查公司（或个人）资信程度。

审查公司（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在信用社贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；审查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖帐不还等劣迹，有无道德风险等。

处理个人贷款审批的技巧与经验一、引言个人贷款审批是金融机构重要的经营环节之一，对其审批流程和技巧进行总结与分析，有助于提高审批效率和减少风险。

本文将就个人贷款审批的技巧与经验展开讨论。

二、资料收集与考察在进行个人贷款审批前，进行充分的资料收集和考察是必要的。

首先，应充分了解借款人的个人背景资料、职业状况、借款用途以及财务状况等方面的信息。

其次，对借款人的还款能力进行评估，可以通过查看其负债情况、收入水平和信用记录等方面的指标来判断。

最后，还需充分考察抵押物情况以及风险管理措施等。

三、风险识别与控制在个人贷款审批中，风险的识别和控制非常重要。

首先，要对借款人的信用风险进行评估，包括借款人是否有不良信用记录、是否有逾期还款等情况。

其次，要充分考虑借款用途的合理性和可行性，避免将资金用于非法或高风险投资。

最后，还需要对抵押物进行评估和把控，确保其价值充足以支撑借款。

四、审批流程优化优化审批流程可以提高审批效率和减少错误。

首先，应建立高效的信息化系统，实现线上申请和审批，并通过数据分析和模型评估等手段进行初步筛选。

其次，可以考虑引入专业团队进行贷前尽职调查，确保资料的真实性和准确性。

最后，审批过程中应加强内部流程控制，确保各环节的协同和协作。

五、定期风险评估与管理个人贷款审批并非一次性的工作，需要进行定期的风险评估和管理。

应建立健全的风险管理制度，包括定期评估借款人的还款能力和还款意愿，及时发现和处理异常情况。

同时，要加强对抵押物的监管和评估，确保其价值的稳定和充足。

另外，还应定期与相关部门进行沟通和合作，了解行业动态和政策变化，及时调整审批策略和防控措施。

六、总结与展望个人贷款审批是一项复杂的工作，需要充分的专业知识和技巧。

通过对个人贷款审批的技巧与经验进行总结，可以提高审批效率、减少风险并提升服务质量。

未来，随着金融科技的发展，个人贷款审批将更加便捷和智能化，需要我们不断学习和创新，适应市场需求的变化。

银行工作中的贷款审批流程与技巧在银行工作中，贷款审批是一个十分重要的环节。

准确把握和灵活运用审批流程以及掌握一些审批技巧，对于提高审批效率和贷款审批能力具有重要意义。

本文将介绍银行工作中的贷款审批流程，并提供一些贷款审批的技巧，以帮助银行工作人员更好地处理贷款审批工作。

一、贷款审批流程1. 申请材料的准备在贷款审批流程中，申请材料是首要考虑的因素。

借款人需要准备相关的贷款申请表格、个人资料和财务材料等。

银行工作人员应确保申请材料的完整性和准确性，同时能够充分了解借款人的还款能力和信用状况。

2. 申请材料的初步审查在初步审查中，银行工作人员会对申请材料进行初步筛查，以确保申请材料的真实性和合规性。

此外，还需要对借款人的信用记录进行审查，例如查询个人征信记录、查看担保人的信用情况等。

3. 贷款额度和利率的确定在审批过程中，银行工作人员需要结合借款人的还款能力、贷款用途和风险评估等因素来确定贷款额度和利率。

这需要综合考虑市场利率、风险溢价和银行的风险承受能力等。

4. 内外部审批环节在贷款审批流程中，内部审批环节包括各级审批岗位的工作人员对贷款申请进行审批和审核。

外部审批环节包括向相关监管机构报备和审批，例如向地方银监局进行备案和报批。

5. 审批决策和落实最终，银行工作人员需根据审批结果做出决策，并将决策结果通知借款人。

如果决策结果为批准贷款，则需与借款人签订相关的贷款合同，并明确还款计划和利率等条款。

二、贷款审批的技巧1. 注重沟通和合作在贷款审批过程中，与借款人的沟通和合作至关重要。

银行工作人员应耐心听取借款人的需求，及时解答疑问，并做好相关解释工作。

同时，加强与其他团队成员的协作，确保审批流程的顺畅进行。

2. 准确把握风险评估风险评估是决定是否批准贷款的重要依据之一。

银行工作人员需要具备一定的风险意识，并能够准确把握不同贷款申请的风险程度。

在风险评估中，要注重数据分析和预测，降低风险带来的不确定性。

银行工作中的贷款审查技巧与策略在银行工作中，贷款审查是一个关键环节，直接影响着贷款的安全性与可行性。

为了确保审查的准确性和高效性，银行员工需要掌握一系列的审查技巧与策略。

本文将介绍几种常用的贷款审查技巧与策略，并探讨如何在实际工作中运用它们。

一、了解客户及其背景在进行贷款审查前，了解客户及其背景是至关重要的。

银行员工应该全面收集客户的个人信息、工作信息、财务状况和信用记录等，以便对客户的还款能力进行合理评估。

此外，也要了解客户所在行业的发展前景和市场竞争状况，这样可以更好地判断贷款项目的可行性。

二、严格核查资料真实性审查过程中，银行员工要以审慎的态度对待客户提供的各种文件和资料。

对于收入证明、财产证明、征信报告等重要资料，要进行严格的核查，确保其真实可靠。

一旦发现虚假材料或信息不真实的情况，要果断向上级汇报，并采取相应的处理措施。

三、全面评估客户的还款能力客户的还款能力是贷款审查的核心内容。

在评估客户的还款能力时，应考虑到客户的收入状况、债务情况、家庭支出等因素，并进行全面综合的分析。

同时，还应考虑到利率、贷款期限等因素，综合评估客户是否有能力按时还款。

四、降低风险控制措施在贷款审查中，银行员工需要采取一系列的风险控制措施，以降低贷款风险。

这包括设置合理的还款期限、要求提供担保或者抵押品、制定贷款额度上限等。

同时，还需要对客户的贷款用途进行核查，确保贷款符合银行政策和法规要求。

五、及时跟进贷款进展贷款审查不仅仅是一次性的工作，还需要对已批准的贷款跟进，确保贷款的安全性。

银行员工需要及时与客户进行沟通，了解贷款使用情况，并进行还款情况的跟踪。

一旦发现异常情况，要及时采取相应的措施，保护银行的权益。

在实际工作中，以上的贷款审查技巧与策略可以灵活运用，根据不同的客户和贷款项目进行调整。

同时，也需要不断提升审查能力和风险判断能力，与行业的发展保持同步，以便更好地应对市场变化和风险挑战。

总结起来，贷款审查技巧与策略是银行工作中不可或缺的一部分。

贷款审批技巧1. 嘿，想顺利通过贷款审批吗？那可得把自己的财务状况整得明明白白的，就像整理衣柜一样，哪件衣服在哪你得门儿清。

比如说，你得清楚自己每个月收入多少，支出多少，可别像小明似的，去申请贷款的时候，连自己每月花多少钱在娱乐上都糊里糊涂的，那银行咋能放心把钱借给你呢？2. 信用啊，那可是贷款审批的命根子。

这信用就像你的名声一样，好名声能让你在村里横着走，好信用在贷款这事儿上也是一路绿灯。

我有个朋友，之前信用卡有几次逾期还款，结果贷款审批的时候就像个犯错的小孩，低着头被拒了。

所以咱得像爱护眼睛一样爱护自己的信用。

3. 你要是想贷款，可别小瞧了工作的重要性。

稳定的工作就像坚固的地基，房子没了地基不就塌了嘛。

银行看到你有个稳当的工作，就像看到了摇钱树一样放心。

像小红，在一家大企业干了好几年，她去申请贷款的时候，银行一看她的工作情况，那审批速度就像火箭似的快。

4. 准备好充足的证明材料啊，这就好比上战场得带好武器一样。

你得有身份证、收入证明、资产证明等等。

我邻居去贷款，啥材料都没带全，就像没带准考证去考试一样，那肯定不行啊。

你得把这些材料都备齐了，让银行能全方位了解你。

5. 贷款用途也得明确。

这就跟你出门要有目的地一样，你不能说我也不知道拿这钱干啥。

要是你说贷款是为了做生意，那就得像个有计划的商人一样，把商业计划给银行说清楚。

小张就说要贷款做生意，但是问他具体怎么做，他支支吾吾的，银行能给他批才怪呢。

6. 还款能力可是银行最看重的一点。

你得让银行觉得把钱借给你就像把钱放在保险柜里一样安全。

你可以主动向银行展示你的还款计划，比如每个月怎么安排还款。

我表哥去贷款的时候，他详细地列出了每个月除了必要开支，还能剩下多少钱用来还款，银行一看就很满意。

7. 不要在短时间内频繁申请贷款。

这就好比你不能同时追好几个对象一样，会让人觉得你很不靠谱。

小李在好几个贷款平台短时间内都申请了贷款，结果被银行发现了，银行觉得他就像个到处找钱的赌徒一样，立马就拒绝了他的申请。

贷款合同审查的注意事项与技巧贷款合同是金融交易中不可或缺的一环，对于借款人和贷款机构来说，审查合同的重要性不言而喻。

在进行贷款合同审查时，需要特别注意以下几个方面的事项和技巧，以确保合同的合法性和合理性。

一、合同内容的审查贷款合同是借贷双方权益的法律约束，因此审查合同内容是审查的重点。

首先，要仔细核对贷款金额、利率、还款方式等基本信息，确保与双方协商一致。

其次，应关注合同中的各项条款，特别是关于违约责任、提前还款、利率调整等方面的条款。

合同中的这些条款往往会对借款人的权益产生重大影响，因此需要仔细审查并与借款人进行充分沟通。

二、法律法规的审查贷款合同的审查还需要关注法律法规的合规性。

贷款机构在制定合同时必须遵守国家相关法律法规，否则合同可能被认定为无效。

因此，审查合同是否符合相关法律法规是非常重要的。

例如，贷款利率是否超过法定上限、是否存在不合理的违约条款等，都需要进行仔细审查，并与借款人进行充分沟通和解释。

三、合同条款的风险评估在审查合同时，需要对各项条款进行风险评估。

这包括评估借款人的还款能力、抵押物的价值、借款用途的合法性等。

通过对这些风险进行评估，可以帮助贷款机构更好地控制风险，确保贷款合同的安全性和稳定性。

四、合同解释的技巧贷款合同中的条款往往涉及专业术语和法律条款，对于借款人来说可能难以理解。

因此，在审查合同时，需要将合同条款进行简化和解释，以便借款人能够充分理解合同内容。

同时，也需要注意避免合同解释的歧义和模糊性，以免引发纠纷和争议。

五、合同的变更和补充贷款合同在签订后可能会发生变更和补充，这需要审查人员密切关注。

在审查合同变更和补充时，需要核对变更和补充的合法性和合理性，确保变更和补充的内容符合相关法律法规，并与借款人进行充分协商和沟通。

六、合同的保密性贷款合同涉及借款人的个人信息和财务状况，因此在审查合同时需要保护借款人的隐私。

审查人员应严格遵守相关保密规定，确保借款人的个人信息不被泄露。

个贷业务电核3大技巧！（赶紧收藏吧）个贷业务具有借款人数量多、贷款笔数较多、贷款金额相对较小的特点，这些特点往往会使信贷机构形成固定的审批模式，虽然这种固定的审批模式会减少信贷员在贷前调查的工作，但也会因为信贷员流于形式、申请资料不够真实有效等原因使得贷前调查不够深入。

因此，许多金融机构在这种审批模式下会配有相应的电话审核制度，一是核查客户提交资料的真实性，另外也是对客户经理的一种监督。

拨打前准备：在拨打电话之前审核人员应该对客户的基本情况有一定的了解，客户提供的资料（包括借款人身份证、结婚证户口本附件、个人征信、银行流水等）及借款申请表应该摆在电话旁边，同时应该准备纸笔根据交流情况随时记录，以便之后填写电话审核意见表!一、客户基础信息核查01客户身份信息真实性要点：核实客户姓名、年龄、证件类型及号码。

提问方式，首先电话开头要说明电话来意，自报单位，打消客户顾虑。

具体提问：请问您是XXX先生/女士吗？您近日是否在我司申请了一笔金额为XX的贷款？（开头可以采取此种封闭式的问答，客户只需要回答“是”或者“不是”即可，不易使借款人反感，并且也容易使借款人比较信任信审人员的信用评估的身份。

）接下来让客户报自己的身份证号码，这里可以根据客户对身份证号码的熟悉程度，以及询问客户生日或者利用身份证归属地试错等方式来确定接听电话的人是不是借款人。

02客户的婚姻状况真实性要点：单身状态的考虑是否因不想另一半知道借款而隐瞒，已婚的考虑借款人配偶是否虚构。

提问方式：请问您现在的婚姻状态是？如客户说已婚，还可以继续询问客户的结婚纪念日是哪天？客户回答未婚或者离异可以参照客户提供的征信报告或者户口本来证明。

另外也可以通过给客户配偶电话询问，或者客通过户申请表留下的其他联系人来侧面询问客户的婚姻状态。

还可以继续询问客户有无孩子、生日、年龄等（这方面是为了判断客户家庭的稳定程度）03客户的工作单位真实性要点：工作单位名称、职位、收入。

贷款审查技巧信贷资产是我们信用社主要生息资产和收入来源，只有贷款“放得出，收得回，有效益，无风险”,实现资金良性循环，信用合作事业才会不断向前发展。

近年来，一些不良贷户利用合法的途径、合规的手续，采取“一户多贷”，“多社串贷”等不正当方式,大肆套取信用社的贷款，让各级信贷管理部门束手无策。

出现这种违规违纪贷款问题的根本症结，就在于我们放松了贷款审查。

特别是当前农村信用社大额贷款日益增多,如果贷款投放把关不严，信贷资产质量低劣，不良贷款积累到一定限度，便会拖垮一个信用社，甚至县联社，使多年经营成果付之东流，严重危及到信用社的生存,阻碍信用社的发展。

加强贷款审查就是要消除事实风险，同时尽可能把可以预见的贷款风险控制在最低限度,缩短与商业银行在信贷管理上的差距，提高我们的核心竞争力。

因此，根据新时期农村信用社信贷管理工作的新情况和新要求，切实加强贷款审查十分必要的。

一、基本资料审查要点（一）准入条件审查。

受理贷款时审查其主体是否符合信用社贷款准入条件，是决定贷款的关键性问题，如果客户主体不符合规定要求，则可直接退审，而不必进入下一审查环节。

按照有关法律和信用社管理规定，准入条件审查主要有以下三个方面：一是确认客户真实性。

审查公司类客户其经营证照是否真实，有无涂改等造假现象，是否在有效期限内，是否办理年检等；个人客户要审查其身份证是否真实。

二是审查贷款项目的政策性、合法性。

属于特种行业的审查是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开业企业的审查是否持有齐全的资质证件；审查贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业的劣质企业，以及商业银行已退出的领域；审查个人经营项目是否合法合规；审查公司或个人经营是否正常，有无亏损；审查产品销售合同是否真实等。

三是审查公司（或个人）资信程度。

审查公司（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在信用社贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；审查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖帐不还等劣迹，有无道德风险等。

贷款审查方式方法按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度，完成贷款调查之后，信贷后台部分的审查人员应当对调查人员移交的所有贷款资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审查结论及同意放款的限制性条件，即贷款审查，亦称贷时审查。

贷款审查所形成的书面报告，称作贷款审查报告。

贷款调查是贷款审查的基础，如果贷款调查工作扎实深入，贷款调查报告客观公正，贷款审查的工作量就相对小一些，贷款审查报告的篇幅就短小一些，内容也简单的多。

同贷款调查报告的写作一样，目前贷款审查报告的写作还没有一个固定的模式，本章的相关内容只代表作者的个人观点，仅供参考。

第一节认真全面初审贷款初步审查是贷款程序中的重要环节，是极为重要的风险防范关口。

贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。

贷款调查人员既调查收集情况，又对调查资料进行认定，集调查审查于一身。

但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面面因素的影响，调查人员有可能受理不合规定的借款申请。

从严格控制贷款风险的角度出发，审查人员必须换位思考，从另外的角度，对其提供的资料进行再核实、再认定。

一、审查信贷规范化运作贷款初审阶段，审查人员应当首先审查调查人员及经营行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度；贷审会审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全。

按照有关规定，信贷业务决策中必须坚持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款，严防越权限、逆程序、超范围受理、审查贷款业务。

二、审查信贷政策审查人员应根据商业信用社法、贷款通则及相关政策制度，从基本要素、主体资格、贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级评定、授权授信等方面，逐一核实贷款调查人员提供的贷款申请资料和调查报告是否完整有效，是否符合本行的贷款准入条件和现行的制度政策，这是贷款初步审查的关键环节。

对应该由调查人员及经营行提供而没有提供的信贷业务材料，审查人员应当列出单子，及时通知调查人员及相关行补充完善，说明情况，提出审查意见，限期予以补充回复。