农商行科技三年发展战略规划

农商行发展战略评估报告农商行发展战略评估报告1. 背景•农商行是指农村商业银行，是中国银行业的重要组成部分。

•农商行在支持农村农业发展、服务农村居民和中小企业方面具有重要作用。

2. 目的•评估农商行的发展战略，分析其优势和不足。

•提出改进的意见和建议，以促进农商行的可持续发展。

3. 发展战略的评估优势•靠近农村，熟悉农村经济，具备服务农村居民和农业企业的优势。

•对小微企业有较强的信贷支持能力，为中小企业提供综合金融服务。

不足•相对传统银行，资金规模较小，影响其在市场份额上的竞争能力。

•农商行的信息技术和在线金融业务发展相对滞后，需要加强数字化转型。

4. 改进意见和建议战略调整•加大对农村地区的投入，进一步提升农村金融服务能力。

•加强与当地政府的协作，制定符合农村地区实际的发展战略。

提升金融科技水平•引进先进的信息技术，加强金融科技研发和应用，提高数字化转型的速度。

•推动在线金融业务的发展，提供更便捷的金融服务。

加强人才培养•培养具有农村金融专业知识和实践经验的专业人才。

•加强员工培训，提高整体团队的专业能力。

5. 结论•农商行作为支持农村经济和中小企业发展的关键机构，需要不断调整发展战略，提升自身竞争能力。

•加强农村金融服务能力、推进数字化转型和加强人才培养将是农商行持续发展的关键。

6. 实施步骤•完善农村金融服务网络，增加服务网点和ATM机的布局，方便农村居民和农业企业的金融需求。

•建设农村金融服务中心，整合资源，提供一站式金融服务，包括存款、贷款、投资理财等。

•加大对信息技术的投入，提升在线金融业务的能力，提供便捷的金融服务。

•与科研院所和高校合作，开展金融科技创新研究，加快推动数字化转型。

•设立专门的培训机构，培养农村金融专业人才，提高服务质量。

7. 风险和挑战•农村地区经济发展不平衡，可能影响农商行的业务收入和风险控制。

•农村地区信息技术基础薄弱，可能制约在线金融业务的发展。

•人才培养面临困难，可能影响农商行的专业能力提升。

全省农商银行：扎根“三农” 生态优先党的十八大以来，作为全省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的金融机构，全省农商银行认真贯彻落实党中央、国务院重大决策部署和省委、省政府工作要求，按照“123456”总体工作思路，坚持以党建为统领，以推动高质量发展为目标，聚焦主责主业，服务“三农”和实体经济发展，深化改革、加快发展、强化服务，全系统高质量发展迈出坚实步伐。

目前，全系统共有农商银行110家、营业网点4859家、员工6.9万余人。

2020年，省联社（本部）被中央文明委授予“全国文明单位”荣誉称号。

10年来，全省农商银行聚精会神谋发展，稳中求进再登高，经营规模节节攀升，综合实力大幅增强，转型发展不断推进，资产质量持续改善，社会贡献显著提升。

截至2022年9月末，全系统资产总额达到32594亿元，较2011年末（10209.83亿元）增加22384.17亿元，增幅219.24%；各项存款余额26227.8亿元，较2011年末（8002.1亿元）增加18225.7亿元，增幅227.76%；各项贷款余额17599.2亿元，较2011年末（5823亿元）增加11776.2亿元，增幅202.24%。

2018年以来，累计纯新增贷款32400亿元，不良率仅为0.29%。

突出党建引领，朝着高质量发展方向迈进这10年，全省农商银行始终坚持党的领导，全面加强党的建设，进一步筑牢全系统的“根”和“魂”，为改革发展稳定提供了坚强有力的组织保证。

2018年10月，全系统党的组织关系（青岛农商银行除外）实现垂直管理，党的领导体制更加健全，党的全面领导不断加强。

同年12月，全省农商银行系统第一次党代会顺利召开。

2021年5月，中国共产党建党百年前夕，省联社出版图书《“大挎包”里的故事》、拍摄专题片《信念》《123456引领高质量发展》，把传承弘扬中国共产党人精神谱系与农信“大挎包”优良传统紧密结合，持续开展红色教育。

xxxxxx银行三年发展规划（XXXX年-XXXX年）一、三年规划目标我行作为农村中小金融机构，本着服务“三农”的指导方针，始终坚持“面向三农、面向社区、面向小微企业、面向县域经济”的市场定位，未来将继续以夏津县区域内农民、农业、农村经济和小微企业为主要服务对象，借鉴其他农村金融机构在开展农村金融业务方面的经验，构建方便村镇居民、支持“三农”经济发展的现代化银行，依法经营、创新发展，强化激励与约束机制，严格内控管理，实现数量与质量、规模与效益的全面协调和可持续发展。

建立产权明晰、股权结构合理的企业组织形式，建立健全以决策、执行、监督相制衡的法人治理结构，提高经营管理水平；增强服务功能，提升支农服务水平，实现涉农贷款占新增贷款的XX%以上；完善金融服务和产品，拓宽服务领域，增强发展后劲，确立市场化、集约化经营思想，提高综合实力和竞争能力，打造最具发展活力的地方金融机构。

二、经营方针（一）全面建立企业制度，不断完善公司治理结构，建立灵活的经营机制，使我行真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的市场主体，以安全性、流动性、效益性为经营原则，保障我行持续、稳健的发展。

（二）坚持立足县域、服务“三农”的发展方向，充分发挥新型农村金融机构的支农作用，促进农业增产、农民增收和农村经济发展，推进县域经济快速协调发展，实现良好的社会效益。

（三）增加服务种类，健全金融工具，拓宽业务领域，加强与其他金融机构合作，增强发展后劲，提高综合实力。

（四）加强内部控制，健全和完善各项经营管理制度，建立监督机制和激励约束机制，加强风险防范，增强竞争能力。

三、工作规划我行三年发展战略：通过努力，将我行建设成为资本充足、治理健全、内控严密、运营安全、发展健康、效益良好的银行业金融机构。

X、强化内控管理，完善制度建设。

我行内控制度建设的重点为：一是修正、完善并严格执行现行制度，做好绩效评估工作，不断提高制度的规范化水平；二是不断加大现行制度贯彻落实的督查力度，确保实现制度的规范效应；三是以对员工的行为监管、对资产的风险监控和对高级管理人员的问责为重点，不断探索内控制度的规范范围，拓展内控制度的外延。

**农商行信息科技三年发展战略规划随着经济全球化的发展和各商业银行为加速向现代商业银行转型步伐的加快，银行业的竞争更趋激烈。

**农村商业银行面临前所未有的机遇和挑战。

要大力推进金融服务创新,要为农业和农村经济的发展提供强有力支撑,要迎头赶上现代化银行发展的潮流，必须提供强有力的科技保障。

为进一步提升未来我行的整体竞争力，根据我行发展规划纲要，结合全省农信科技信息化发展的实际需要，编制本规划。

一、**农商行未来三年信息化建设的指导思想、基本原则和主要目标（一）、指导思想。

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观。

以银监部门《商业银行信息科技风险管理指引》和省联社科技科技信息考核的要求为纲领，围绕发展农村经济、服务“三农”，准确定位我行服务县域经济，立足成为**人自己的银行的方向，充分利用现代信息技术促进和保障我行改革与发展，推动我行业务创新，建立现代化银行经营、服务、管理和监督的技术保障体系与决策支持体系，全面提升我行的核心竞争能力。

（二）、基本原则1、坚持持续发展原则。

努力把握业务发展与科技建设之间的内在联系与互动规律，使信息化建设与我行改革发展相适应，充分利用信息技术推动我行业务创新和流程再造，从组织与制度上保证业务和科技的协调发展。

2、坚持创新和推广相结合的原则。

要深入实施IT治理战略，把加快新业务系统、新金融服务机具推广和增强自主创新能力作为信息化发展的战略基点，坚持开发与推广、引进、消化、吸收相结合，切实加强基础研究，重视原始性创新，不断提高自主创新能力。

3、坚持安全运营原则。

以银监部门《商业银行科技信息风险管理指引》和省联社关于防范科技风险的要求为指导思想，要加大安全风险评估、科技信息内外部审计和监控指标体系建设力度，提高安全技术水平，提供安全、稳定的银行服务。

（三）、主要目标**农商行未来三年信息化建设的主要目标为：逐步完善现代信息科技体系，实现业务品种多元化、服务个性化、渠道网络化、经营管理信息化和金融监管现代化，建立满足我行发展需要的科学的制度体系及安全防护体系，经营管理水平、服务质量和业务创新能力、竞争能力得到全面，在全省科技工作考核中名次明显提高。

银行三年战略发展规划一、战略目标始终秉承“持续稳健，创造价值”的经营理念，以打造新型零售银行、轻型银行为战略方向，以聚焦两端业务为核心策略，以业务模式创新和金融科技创新为根本驱动，以公司辐射零售、零售引领未来、板块机构联动、渠道转型升级、区域发展深化、综合经营和关键能力建设为战略重点。

经过三年的时间努力，走出一条“差异化、零售化、综合化、品牌化”的创新型特色发展道路。

二、战略定位（1）市场定位：以市场为导向，服务地方经济，服务中小企业，服务城乡居民，聚焦两端客群，融入百姓生活。

服务地方经济：服务地方经济是银行回归本源，履行社会责任的重要体现。

银行想要获得可持续发展，首先是要以能够服务和助力地方经济发展作为经营的根本出发点。

产品开发、客户群体和资金投向的选择都应该是以服务地方经济发展作为主基调，这样才能把握国家和地方政府的政策方向，经营发展顺应宏观趋势。

服务中小企业：响应国家发展普惠金融的号召，注重提升中小企业客群的综合金融服务能力，加强交叉销售和综合开发，扎实做好服务优质中小企业工作是综合化经营的要求，也能够协同推动零售和大公司业务的发展。

争取把小客户做成大市场。

服务城乡居民：随着城乡一体化发展的推进，农村居民的财富增长和金融需求也在不断地提升。

国家产业结构调整政策有很多都针对“三农”问题，虽然我行物理网点布局主要在城市，但是同样要重视对农村地区的业务辐射。

聚焦两端客群：坚持长尾理论和二八法则共生，在业务经营中要重视高端和零售端重点客户群体，抢占获利制高点。

同时一般客群的建设也不容忽视。

融入百姓生活：我行业务开展和产品设计应该深入百姓生活，这是推动零售业务发展和提升获客能力的主要动力。

（2）客户定位：抓大不放小，聚焦大型，重视小微，专注零售大型客群是银行经营利润的主要来源，故而聚焦对大型企业客群的金融服务能力的提升。

但大型客群数量毕竟有限且市场竞争激烈，中小成长型客群的建设应该尽早开展，这是我行在未来三年转型升级的主要方面之一。

XX银行三年战略发展规划各位股东：为贯彻落实“坚守定位提升服务乡村振兴战略能力”战略要求，深化改革、转型发展，结合XXXX经济环境，拟定XX行三年（20XX—20XX）战略发展规划，在XXX、XXX 的指导、支持下，到XXXX年末XX行存、贷款规模显著增长，奠定可持续发展的基础。

这是基于对XX行十年发展的自我审视，基于未来三年形势的审慎预判和生存发展的迫切需要，更是涅槃重生和改革奋进的重大战略抉择。

一、目标及定位改革发展的定位是：贯彻落实“坚守定位提升服务乡村振兴战略能力”发展理念，切实服务县域、三农和小微企业，以客户为中心、以市场为导向，全面变革创新、调整优化结构、员工素质能力得以提升，建成一家有活力的银行。

改革发展及管理的战略目标是：至XXXX年，形成具有比较优势的产品和明确的业务发展路径，储备一定规模的稳定客群，完善适合XX银行的组织管理架构、干部员工队伍和企业文化体系，存款规模达到X亿元左右，贷款在优化结构、户均达标的基础上达到X亿元左右，涉农、小微贷款的户数及较全部贷款的占比实现持续增长，“坚守定位、提升服务乡村振兴战略能力监测考核基础指标”全面达成监管要求，具备可持续的盈利能力，力争XX年末监管评级达到X级、XX 评级达到X级，MPA维持X档争取X档。

二、战略路径通过坚守定位、回归主业、变革创新，推动XX行质效发展、科学发展、持续发展。

——坚守定位。

坚持支农支小定位，严格坚守县域和专注信贷主业。

资金主要用于当地信贷投放，贷款应主要投向县域农户、社区居民与小微企业，可根据当地实际适度加大对新型农业经营主体的信贷支持，并按照当地监管要求，建立完善单户贷款限额管理机制。

——积极变革。

要发挥法人机构优势，构建完善符合支农支小金融需求的特色经营模式，提升金融服务乡村振兴的适配性和能力。

要立足经营管理实际和当地市场，形成适合自身特色的业务发展机制，充分发挥XX银行服务特点和支农支小经营特色，在风险可控的前提下，创新支农支小方式和手段，培植特色业务、拳头产品，培育竞争优势、错位竞争，为“三农”和小微企业提供优质金融产品和服务。

xx农村商业银行股份有限公司2020-2022年发展战略规划针对组建后湖南xx农村商业银行股份有限公司（以下简称xx 农商银行）位于农村地区的实际，为适应xx县经济发展要求，更好地发挥xx农商银行服务“三农”和县域经济发展的金融主力军作用，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村商业银行管理暂行规定》等法规以及《xx农村商业银行股份有限公司章程》，在认真分析研究县域经济发展态势及自身经营管理现状的基础上，结合xx县经济发展特点和优势，按照全面、协调、可持续发展的要求，特制订xx农商银行未来三年经营方针与业务发展规划。

一、经营方针未来三年，是我国经济社会发展的重要历史机遇期和经济结构的深度调整期，也是本行全面深化改革，实现业务发展新跨越，打造一流农村金融机构的关键时期。

新组建的xx农商银行将严格执行国家的金融方针政策，按照“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的原则，遵循“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以效益为中心，把握发展主题，转换经营机制，加大“三农”支持力度，在风险可控的前提下，积极增加有效投入，在为地方经济发展做出更大贡献的同时，全面实现又好又快发展。

未来三年xx农商银行经营方针是：全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中全会精神，认真落实中央、省委经济工作会议和省联社工作会议精神，主动顺应经济发展新常态，坚持稳中求进的工作总基调，以服务“三农”、县域经济发展，促进农业现代化、新型城镇化为宗旨，以提高质量和效益为中心，以坚持规范强行、存款立行、贷款兴行、科技活行、文化融行的经营思路，积极推进体制创新、机制创新、管理创新和业务创新，加快向“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力强劲”的一流金融机构迈进，在新起点上实现改革发展新跨越。

二、业务发展规划借助农村商业银行的现代企业管理模式和品牌效应，组建xx农商银行后，预测未来三年，xx农商银行在经营理念、运行方式、业务发展等方面将全面驶入高效、快速、持续、稳健的运行轨道。

农商行2024年的工作计划农商行2024年工作计划随着经济的不断发展和金融行业的不断壮大，农村商业银行在国民经济中的地位日益重要。

2024年，农村商业银行将继续秉承“服务农业、支持农民、服务地方经济发展”的宗旨，不断提升金融服务水平，促进农村经济的健康发展。

下面就是农商行2024年的工作计划。

一、加大对农业的金融支持力度农业是国民经济的基础，也是农村商业银行的重要服务对象。

2024年，农商行将进一步加大对农业的金融支持力度，通过加大信贷投放，降低贷款利率等方式，为农民和农业企业提供更多更优惠的金融服务。

同时，农商行将加强对农业企业的风险管控，确保金融支持的可持续性和稳定性。

二、拓宽农村金融服务渠道农村地区金融服务渠道相对匮乏，农商行将在2024年进一步拓宽农村金融服务渠道，加大对农村金融网点的建设和改造力度，提升农村金融服务的便利性和覆盖面。

同时，农商行将积极推动农村金融科技的发展和应用，为农民提供更加便捷、高效的金融服务。

三、加强对小微企业的金融支持小微企业是农村经济发展的重要动力，也是农商行的重要客户群体。

2024年，农商行将进一步加强对小微企业的金融支持，通过提供贷款、担保、融资租赁等多种金融产品和服务，帮助小微企业解决融资难题，促进其健康发展。

四、加强风险管理和内控建设金融是高风险行业，风险管理和内控建设是农商行工作的重中之重。

2024年，农商行将进一步加强风险管理和内控建设，健全风险管理体系，提高风险防范和控制能力，确保金融服务的安全稳健。

五、加强人才队伍建设人才是农商行发展的根本保障。

2024年，农商行将加强人才队伍建设，通过加大招聘、培训等方式，吸引和培养更多的金融人才，为农商行的可持续发展提供强大的人才支撑。

六、积极履行社会责任作为国有金融机构，农商行有着重要的社会责任。

2024年，农商行将积极履行社会责任，加大对贫困地区和弱势群体的金融支持力度，积极参与扶贫济困和公益慈善活动，为社会和谐稳定做出更大的贡献。

以战略转型推动农商行科学发展作者：来源：《中国农村金融》2013年第13期自2009年12月第一家农村商业银行——广州农村商业银行挂牌开业以来，到2012年末，广东银监局辖内已组建21家农村商业银行，改革发展取得明显成效。

一是建立起了多元化的产权模式，内部机制转换的内生动力初步形成。

改制后的农村商业银行全面取消资格股，在股权设置上突出中小企业法人股的比重，民间资本占比达到83.5%，资本构成日趋多元化。

二是建立了“三会一层”的公司治理组织架构。

积极完善董事会和监事会的决策及议事制度，引入独立董事和外部监事，“三会一层”各司其职、有效制衡、协调运作的公司治理架构基本形成。

三是各项业务快速发展。

21家农村商业银行资产总额达到1.03万亿元，资产、存贷款和利润较改革前（2008年末）的增幅均超80%，涉农贷款圆满完成“两个不低于”目标，广州、东莞、顺德农村商业银行连续多年入选英国《银行家》杂志评选的全球银行业1000强，改革红利日益显现。

四是历史包袱得到有效化解。

在21家农村商业银行组建过程中，各地方政府累计提供了34.3亿元现金和价值12.5亿元的优质资产帮助化解不良资产；中山、珠海、佛山等8家农村商业银行支付12.3亿元现金彻底解决了对农业银行合计62.4亿元的行社遗留资金问题。

21家农村商业银行不良贷款余额由2008年末的256亿元下降至46.3亿元，不良贷款率从9.9%下降至0.9%，机构整体健康度大幅提升。

五是积极践行社会责任。

改制后的农村商业银行主动参与帮扶资不抵债困难农信社，顺德、南海、佛山、融和、新会等11家农村商业银行已向部分监管评级在5级以下的粤东、粤西北地区困难农信社股权投资近19亿元，有力地促进了全省区域金融协调发展。

认清形势，居安思危，增强加快转型发展的紧迫感在看到成绩的同时，我们必须清醒地看到，2013年，世界经济仍处于深度调整期，国内经济仍面临一定的下行风险，积极变化和不利影响同时显现，短期问题和长期隐患相互交织，一些深层次问题和矛盾逐渐凸显，银行业稳健发展所处的外部环境日趋复杂，面临的困难与挑战日趋严峻。