《反洗钱工作流程操作手册》(最新,通用版本,系统,全面)

银行反洗钱管理系统操作规程银行反洗钱管理系统操作规程第一章总则第一条为规范银行（以下简称xx）反洗钱管理系统操作行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关规定，特制定本操作规程。

第二条反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照国家法律、法规采取相关措施的行为。

xx反洗钱工作的主要任务是向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易数据，配合人民银行做好反洗钱工作，协助司法机关和行政执法机关打击洗钱违法犯罪活动，维护金融秩序稳定。

第三条反洗钱管理系统是依据国家反洗钱法律、法规以及中国人民银行关于反洗钱工作的有关要求，采集xx反洗钱数据信息、对客户进行反洗钱风险等级评定和报送反洗钱非现场监管报表的管理系统。

第四条反洗钱管理系统分为三个功能模块，分别是反洗钱数据监测与上报模块、反洗钱客户风险等级评定模块、反洗钱非现场监管报表报送模块。

（一）反洗钱数据监测与上报模块。

营业网点使用反洗钱管理系统按照规定向人民银行报送人民币、外币大额交易数据和可疑交易数据。

（二）反洗钱客户风险等级评定模块。

营业网点使用反洗钱管理系统，在规定时限内对与营业网点建立业务关系的客户进行风险等级评定和动态调整。

（三）反洗钱非现场监管报表报送模块。

营业网点使用反洗钱管理系统按照规定向人民银行及其分支机构报送反洗钱非现场监管信息。

第二章各级机构操作员（管理员）岗位配置及岗位职责第五条反洗钱管理系统共分为5 级工作岗位。

分别为支行（营业网点）操作员A 角、支行（营业网点）操作员B 角、支行（营业网点）操作员C 角；（以下简称：支行操作员A、支行操作员B、支行操作员C）；二级分行管理员；省级分行管理员；总行管理员。

中国银行沈阳分行反洗钱监测与分析系统操作手册一、业务术语和系统主要界面1、业务术语：交易：是指反洗钱系统从本系统以外的业务系统中采集的业务数据。

采集结果显示在客户行的反洗钱系统“交易与案例”模块的“交易历史”中。

交易信息若有缺失，由交易行在“交易与案例”模块的“验平填补”界面负责填补。

目前系统采集等值100美元以上的交易。

案例：是指将采集到的交易数据按反洗钱系统内设规则筛选出的结果，即大额案例和可疑案例。

案例中包含一条或数条交易，可理解为案例是交易的集合。

筛选出的案例显示在客户行的反洗钱系统“交易与案例”模块→“案例操作”子模块→“公用池”中。

案例由客户行处置。

公用池：是指展示大额和可疑案例的平台。

公用池中的案例分配到用户后，才能进行添加交易、甄别、报送的操作。

用户池：是指柜员对大额和可疑案例进行处理的平台，包括甄别、生成报告等。

分配：分配通常是将公用池中的案例分发给本人或其他用户的操作。

公用池中的案例经分配后进入被分配用户的用户池。

同时，分配也可将本人用户池中的案例分发到其他用户的用户池中。

报文：是指将需要报送的公用池中的案例，经过“分配”、“填入缺失信息”、“生成报告”等三个动作再经后台批处理产生的XML文件。

报文显示在反洗钱系统“报文与回执”模块的“报文查询”中。

回执：是指将报文报送人行后，人行对报文是否成功报送反馈给我行的结果。

回执类型有三种，分别是正确回执、错误回执、补正回执。

需修改的回执（错误回执、补正回执）由客户行负责修改。

客户行：是指为客户建立客户信息的机构。

一个客户在中行系统内的客户号是唯一的。

账户行：是指根据已有客户号为客户开立账户的机构。

账户行可以是客户行，也可以是客户行以外的中行其它机构。

交易行：是指为客户做业务的机构，交易行、客户行、账户行可以是一个机构，也可以是二个或三个机构，对临时客户系统默认首家交易行为客户行。

交易采集：是指将业务系统中的交易数据采集到反洗钱系统的过程，某笔（或某类）交易是否能采集到的唯一验证依据，是客户行（非交易行）的反洗钱系统“交易与案例”模块的“交易历史”中，是否能根据交易流水号等条件查询到该笔交易。

反洗钱数据报送操作及应用培训主题：系统介绍业务流程功能介绍操作流程常见错误及处理方法一、系统介绍项目背景为防止不法分子利用金融机构进行洗钱活动，人行要求各金融机构及时上报本机构及下属机构内发生的大额交易和可疑交易，以利于对洗钱活动(大额、可疑交易)进行监控，减少洗钱风险。

建设目的以核心系统为数据基础，及时抽取、上报交易信息，更有效的监控大额交易和可疑交易的进行。

通过高效的反洗钱组织结构，协同各部门、各分支机构的工作，实现反洗钱业务流程管理的电子化和业务流程重组，提高工作效率和贯彻决策的效率。

报送数据类型：大额交易信息、可疑交易信息、客户信息。

报送方式：网点维护补录数据，省联社统一生成报送文件，通过人民银行反洗钱系统客户端进行报送。

IE设置说明：为确保本系统的正常使用，建议使用IE6以上版本的浏览器，最好使用IE7浏览器。

（1）为避免出现不必要的问题，请将IE浏览器做如下设置：在IE浏览器菜单栏，点击工具选项,在弹出下拉菜单中点击Internet选项，弹出如下窗口：点击设置按钮，把检查所存网页的较新版本，选择为第一个，即每次访问网页时，即可。

（2）为防止本系统弹出窗口被IE浏览器阻止，请将IE浏览器做如下设置：点击菜单栏工具按钮，选择弹出窗口阻止程序（P） 弹出窗口阻止程序设置（P），在弹出窗口“要允许的网站地址”输入框中输入“10.128.1.15”（即生产机IP地址），点击“添加”按钮，输入的地址被加入允许的站点，然后，点击“关闭”按钮，关闭窗口即可。

二、业务流程系统业务流程总体介绍：（1）抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息 [ 系统自动 ] （2）数据校验(按照人行接口规范进行校验) [ 省联社/ 系统自动 ]（3）大额、可疑数据补录（校验未通过信息修改）、可疑交易复核、审核[基层网点]（4）产生报文 [ 省联社 ]（5）报文下载及上报 [ 省联社 ]（6）反馈报文加载 [ 省联社 ]（7）查询统计 [ 全省 ]（8）报表管理 [ 全省 ]1、抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息（系统）核心把数据（昨日交易明细、新开立的客户及账户信息、最近10天的交易）送到反洗钱数据库中，批量程序自动抽取符合大额、可疑交易特征的交易到业务表中，同时抽取对应的客户及账户信息。

反洗钱系统操作手册第一部分我行反洗钱系统介绍一、开发反洗钱系统的背景中国人民银行于2003年初发布了反洗钱[2003]1、2、3号令，要求金融机构上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。

为贯彻执行人民银行的3号令(《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》)，国家外汇管理局规定各金融机构从2003年4月起，按照属地管理、双向上报的原则，按其规定的报告标准和程序，每月向其报告外汇大额和可疑资金交易，我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度化、规范化的轨道。

中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性，真实性，准确性，对内减轻一线工作人员的工作压力，委托江苏行开发了《外汇大额和可疑资金交易反洗钱系统》，及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。

我行参照江苏行反洗钱系统，开发了大额、可疑交易反洗钱系统。

二、我行反洗钱系统的目的和作用1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求1)要采用标准金融交易技术，将各种业务系统中交易变成标准金融交易，对无法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面，通过手工录入也产生出标准金融交易，使得交易报告的完整性得到保证。

2)要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能，保证金融交易数据项的准确性。

3)要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求。

4)对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理，从中产生出大额、累计大额、可疑的金融交易。

保证处理结果严格满足量化标准。

2、对内减轻一线员工的工作压力，保证反洗钱各个环节的电脑化，最大限度地减少手工劳动、提高工作效率。

1)在采集环节上，由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。

2)在采集合并环节中，由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金融交易自动地合并在一起，参加反洗钱处理。

3)在下发填补环节中。

要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门，由业务人员方便地填补交易数据项。

此外填补时对已采集到的数据项给予保护，避免误修改造成的错误。

金融机构反洗钱操作手册一、引言反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）是金融行业中极为重要的一项工作，旨在防止不法分子通过金融系统合法化其非法资金来源，并消除相关的金融风险。

本操作手册旨在指导金融机构的工作人员如何执行反洗钱操作，确保金融机构合规运营，保护客户利益，并维护金融系统的稳定性和透明度。

二、了解反洗钱常用术语在开始进行反洗钱操作之前，金融机构的工作人员应通过学习和了解反洗钱领域的常用术语，建立基本概念和理解。

以下列举了一些常用术语：1. 反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）：指对于通过非法手段获取的资金进行之后的合法化措施，以掩盖非法来源。

2. 黑名单（Blacklist）：指被列为高风险或可疑的个人或实体。

3. 灰名单（Greylist）：指被列为中等风险的个人或实体。

4. 受益所有人（Beneficial Owner）：指享有某一财产或权益收益的人。

5. 可疑交易（Suspicious Transaction）：指与一般客户行为不符，可能涉及洗钱活动的交易。

6. 联合国财务制裁（United Nations Financial Sanctions）：指联合国以及其他国际机构对个人或国家的制裁措施。

三、反洗钱操作流程为了确保金融机构的反洗钱操作有效无误，操作人员应遵循以下流程：1. 客户尽职调查：在与客户建立业务关系之前，金融机构应对其进行尽职调查，了解其资金来源、商业背景等信息。

2. 风险评估与监测：通过风险评估和监测系统，对客户的交易行为进行监测，并分析其是否存在洗钱风险。

3. 可疑交易报告：如果发现可疑交易行为，金融机构应立即向相关监管机构提交可疑交易报告，并采取必要的措施进行调查。

4. 员工培训与意识提高：金融机构应定期开展员工培训，提高员工对反洗钱工作的意识，增强其能力和技能。

四、反洗钱操作技巧在进行反洗钱操作时，金融机构的工作人员应掌握以下技巧：1. 审慎甄别客户：仔细审查客户提供的资料，确保其真实性和准确性。

反洗钱业务操作规程一、背景介绍随着国际金融业务的不断发展，反洗钱工作变得越来越重要。

为了规范我公司反洗钱业务操作，确保全面遵守相关法律法规，特制定本反洗钱业务操作规程。

二、总则1. 本规程适用于我公司各部门和员工在进行反洗钱业务操作时的行为准则和操作规范。

2. 反洗钱业务操作指的是对涉及可疑资金、可疑交易以及客户身份不正常核实等情况进行监测、报告和处理的活动。

3. 所有从事反洗钱业务操作的员工必须遵守本规程的规定，并做好相应的记录和报告工作。

三、风险评估和客户监测1. 在进行反洗钱业务操作前，每个员工都必须对客户进行风险评估，并对不同客户的反洗钱风险进行分类和等级划分。

2. 员工应定期监测客户的交易情况，特别关注涉及大额交易、频繁现金交易、跨境交易等高风险行为。

3. 如发现客户存在可疑交易或资金异常情况，员工应及时向上级主管报告，并采取相应的措施进行调查和处理。

四、客户身份核实和记录1. 在接受客户委托办理业务前，员工必须对客户进行真实身份核实，并留存相应的身份证明文件。

2. 对于涉及高风险的客户，员工应进行更加严格的身份核实，并留存额外的相关证明文件。

3. 所有客户身份核实的记录必须完整、准确，并保存至少五年的时间。

五、异常交易报告和资料留存1. 员工应及时发现和报告可疑交易行为，包括但不限于洗钱、恐怖融资等行为。

2. 对于发现的可疑交易行为，员工应填写反洗钱报告，并按规定程序上报给反洗钱工作负责人或相关部门。

3. 所有反洗钱报告和相关资料必须按照要求留存，并保存至少五年的时间。

六、员工培训和知识更新1. 公司应定期组织反洗钱业务操作培训，确保员工了解反洗钱法律法规、操作流程和注意事项。

2. 员工应自觉学习和更新反洗钱相关知识，提高业务操作水平和风险意识。

七、处罚和监督1. 对于违反本规程的员工，公司将根据严重程度进行相应处罚，包括但不限于口头警告、书面警告、停职、开除等。

2. 公司设立反洗钱监督部门，负责对反洗钱业务操作的合规性进行监督和检查，及时发现和处理问题。

银行行业反洗钱操作手册一、引言反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是银行行业中极为重要且不可忽视的一项工作。

随着金融市场全球化的进程，洗钱问题日益严重，银行作为金融机构的核心组成部分，承担着防范洗钱风险的重要责任。

本操作手册旨在为银行从业人员提供明确的指导和规范，以确保银行行业反洗钱工作的有效实施。

二、风险识别与评估1. 客户核实1.1 营业执照和身份证明文件的核对与复印1.2 不同类别客户风险分类和尽职调查标准的制定1.3 针对风险较高客户的更加严格的尽职调查程序1.4 定期对现有客户进行风险评估和审查，确保风险在可控范围内2. 异常交易监测2.1 建立风险管理系统，监测可疑交易和异常资金流动2.2 制定监测指标和风险触发点，进行实时监控2.3 配置高效的系统工具，提高交易监测的准确率和效率三、内部控制与管理1. 内部制度与流程1.1 完善反洗钱内部管理制度，确保合规性1.2 建立清晰的风险管理和责任分工流程1.3 明确内部报告与沟通机制，及时上报反洗钱风险2. 员工培训与教育2.1 银行人员反洗钱意识教育的长效机制2.2 定期开展反洗钱知识培训和技能提升2.3 持续跟踪员工反洗钱意识和业务能力的提升情况四、合规报告与合作1. 反洗钱报告制度1.1 确保金融情报单位与内部各部门的协作1.2 建立健全的内部报告和报告审核程序1.3 确保反洗钱报告的准确性和及时性2. 法律合规合作2.1 主动配合执法机构进行调查工作2.2 积极参与反洗钱相关行业协会和组织的合作2.3 定期与监管机构进行合规沟通，及时掌握最新政策五、风险管理与监督1. 合规风险评估1.1 建立风险管理框架和评估机制1.2 定期开展合规风险管理评估和自查工作1.3 高风险业务和客户的风险防控措施2. 监督检查与审计2.1 内部及外部反洗钱审计的落实2.2 反洗钱监管部门的监督和检查合规性2.3 反洗钱工作的持续改进和优化六、后续措施与反馈机制1. 事后追踪与反馈1.1 解决发现的问题和不足，确保整改落实1.2 定期检查和跟踪管理措施的有效性1.3 银行内部成立反洗钱工作小组，持续推动反洗钱工作2. 数据分析与优化2.1 运用数据挖掘技术，提升反洗钱预警能力2.2 分析案件经验，优化反洗钱工作流程2.3 利用大数据技术，改进反洗钱策略的精准性七、结语有效的反洗钱机制对于银行行业来说至关重要。

反洗钱业务操作规程第一章总则第一条为进一步加强我行反洗钱工作，根据《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《人民币账户管理办法》等相关法律法规,结合我行实际，制定本操作规程。

第二章大额资金的分级分权审批授权第二条不得对一般存款账户的开户单位办理现金支付。

第三条对基本存款账户、临时存款户和专用存款账户，开户单位除工资支出以外的现金支付，单笔金额超过2万元(含2万元)但不足5万元的现金支取，由开户会计主管审批；超过5万元（含5万元)但不足10万元的现金支取，由支行副行长审批；超过20万元（含20万元)现金支取,由支行行长审批。

第四条对开户单位的转账业务，单笔金额50万元超过100万元以下（不含100万元)的转账业务，由会计主管审批；超过100万元（含100万元)的转账业务，由支行行长或支行副行长审批；单位对个人账户转账单笔超过20万元（含20万元）以下由支行行长或副行长审批。

第五条对个人银行存款账户的现金管理要严格按照《现金管理暂行条例》、《联网核查公民身份证平台建设》和《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》中规定的现金使用范围进行管理，严禁超现金使用范围支付现金，如超权限额的要按上述审批进行逐级上报。

第六条对各种汇兑结算款项（包括汇票、汇兑)通过应解汇款科目提现的要严格控制，除现金汇票、注明“现金”字样、用途写明“现金”的汇兑款项外，其他业务各支行原则上不得支付现金。

第三章大额现金支取的登记备案制度第七条开户单位单笔支取人民币20万元(含20万元）以上的大额现金提取登记簿，转账100万元以上，单位对个人20万元以上逐笔登记备查。

第八条加强临时存款账户和专用存款账户提现资格的审批管理，临时存款账户和专用存款账户的提现资格必须经过XXX中心支行审批备案。

第九条加强对异常大额现金支付的监督.对柜台发生的异常现金支取活动进行登记备案，每月上报总行.第四章对居民个人储蓄大额现金支付的登记备案管理第十条对个人单笔或单日数次支取累计人民币5万元（不含5万元)以上的大额现金支付应填写大额现金提取登记簿,逐笔登记备查。

银行工作中的反洗钱操作流程反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是银行业务中的一个重要环节，通过一系列的监测、防止和报告措施，旨在防止和打击通过非法手段获取的资金在金融系统中合法化的行为。

银行工作中的反洗钱操作流程是确保合规性并确保金融系统的安全和稳定性的关键流程之一。

1. 客户尽职调查（Customer Due Diligence，简称CDD）在进行任何业务交易之前，银行需要对客户进行尽职调查。

这包括对客户的身份、职业、来源和用途资金等信息进行详细的了解和验证。

银行会要求客户提供身份证明、地址证明以及其他相关证明文件，并核实这些文件的真实性。

2. 风险评估在完成客户尽职调查后，银行会对客户进行风险评估，以确定他们的风险等级。

风险评估是根据客户的背景、交易金额、交易频率等因素进行的，以此来确定潜在的洗钱风险。

3. 监测交易活动银行通过使用反洗钱系统来监测客户的交易活动。

这些系统使用复杂的算法和模型来识别可疑的交易模式，例如大额现金交易、频繁的大额跨境转账等。

一旦系统发现可疑交易，银行将立即采取进一步的调查措施。

4. 报告可疑交易如果银行确定某个交易涉嫌洗钱行为，他们有义务向当地的金融监管机构报告。

报告可疑交易的方式有多种，通常是通过填写反洗钱报告表格并提交给监管机构。

这些报告通常包括可疑交易的详细信息、涉及的客户信息以及任何其他相关证据。

5. 培训和教育银行对员工进行反洗钱培训和教育非常重视。

培训内容包括了解洗钱的定义、法律和监管要求、可疑交易的识别标志以及报告程序等。

通过提升员工的意识和知识水平，银行可以更好地应对洗钱风险。

6. 审查和改进银行定期审查并改进他们的反洗钱操作流程。

这包括检查和更新客户尽职调查流程、风险评估策略、监测系统的有效性等。

银行还与监管机构和执法机构保持紧密合作，以及时了解并采纳最新的反洗钱措施和法规。

以上就是银行工作中的反洗钱操作流程的主要内容。

反洗钱操作规程第一章基本规定第一条为贯彻落实中国人民银行反洗钱金融规章，防止违法犯罪分子利用农村合作银行进行洗钱等违法犯罪活动，保障农村合作银行资金安全,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》和中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及《江苏省农村支行（部）反洗钱实施办法》、《江苏省农村支行(部）反洗钱工作内部职责规定》等有关规定，结合XX农村合作银行实际，制定本操作规程.第二条本操作规程中反洗钱是指农村合作银行为防止违法犯罪分子将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过农村合作银行支付结算方式掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化而制定和实施的一系列防范措施。

第三条本操作规程所称交易，是指在社会经济活动中通过票据、汇兑和现金等方式进行的货币收付及资金清算的交易,分为大额交易和可疑交易.第四条清算中心及XX农合行所辖的各网点在办理人民币个人、对公等业务时必须遵循本操作规程。

第五条联社各科室、各支行(部）及其工作人员均应在“联社反洗钱工作领导小组”的统一领导下,严格按照有关要求开展反洗钱工作，审慎地识别可疑交易，不得妨碍反洗钱义务的履行。

同时，在反洗钱方面均负有互相协助的义务.第六条各支行(部)办理任何结算交易，必须记录交易和识别客户身份，不允许客户以匿名、错名、假名开户和办理结算。

第七条各支行（部）及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员，但法律另有规定的除外.第八条各支行(部)应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。

第九条联社应加强反洗钱培训工作,积极开展对客户的反洗钱宣传（并对全体会计结算人员进行反洗钱培训，使其掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章，增强反洗钱工作能力。

附件2：反洗钱系统业务操作手册一、反洗钱大额和可疑案例报送操作流程（一）系统初审员操作流程系统初审员每个工作日登录反洗钱系统，进入“数据报送”菜单，对前一工作日交易及案例进行处理：1、交易信息补录。

进入“数据完善—交易信息补录”菜单，对查询得到的记录单击交易流水号，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。

2、客户信息补录。

进入“数据完善—客户信息补录”菜单，对查询得到的记录单击客户号，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。

3、错误回执处理。

分别进入“数据完善—错误回执交易、错误客户信息、错误账户信息”菜单，报告类型分别选择“大额”和“可疑”，对查询得到的记录，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。

4、案例处理。

进入“案例处理—案例处理”菜单，案例类型选择“可疑”，对所有显示的案例，逐一单击“案例编号”，在“交易处理—特征信息”下，选择“触发特征代码”，对回显的交易进行分析，结合“客户视图”、“调查分析”等菜单，确认客户交易行为是否可疑，并在右上角“添加案例处理信息意见”中输入处理意见，可简述客户交易用途或可疑原因。

对于筛选交易目的、背景等存在不明确的情况，可点击右上角“案例协查-发起协查”，向交易发生机构查询，完善案例意见。

输入案例意见后，可直接点“排除”或“上报”按钮，并确认处理结果，确认即提交至各机构审核员，初审员需完成所有案例处理初审工作。

（二）系统审核员操作流程系统审核员每个工作日登录反洗钱系统，进入“数据报送”菜单，对初审员提交案例进行处理。

案例审核。

对初审员提交案例进行审核，根据系统内交易信息和调查分析结果，结合初审员判断，提交“案例处理意见”后，确认无误单击“审核通过”提交至总行审批岗，如有异议的，单击“退回”至初审员进行处理。

目录1、公共部分 (5)1.1系统管理 (5)1.2个性设置 (5)1.3配置文件查询： (7)1.3.1帐户类型 (7)2、网点功能介绍 (12)2.1待处理业务 (12)2.2大额交易 (13)2.2.1大额交易补录 (13)2.3可疑交易 (23)2.3.1 可疑交易补录 (23)2.4.大额、可疑交易补正 (25)2.5. 大额、可疑交易被退回 (28)2.6明细查询 (28)3、县联社部分 (30)3.1待处理业务 (31)3.2 大额交易补录： (31)3.3 大额交易补正 (31)3.4大额交易审核 (32)3.5．大额明细查询 (35)3.6 可疑交易补录 (36)3.8可疑交易审核 (38)3.9 可疑明细查询 (42)3.10. 大额报备下载 (44)3.11可疑报备下载： (45)3.12可疑金额下载： (46)3.13大额交易漏报明细 (46)3.14可疑交易漏报明细 (47)3.15大额现金报备 (47)3.16大额交易报送统计 (48)3.17可疑交易报送统计 (48)3.18反洗钱报送统计 (49)4、办事处 (49)4.1大额明细查询 (49)4.2可疑交易明细查询 (50)4.3 大额报备下载 (52)4.4 可疑报备下载 (53)4.5 可疑金额下载 (54)4.6 大额交易漏报明细 (54)4.7 可疑交易漏报明细 (55)4.8大额现金报备 (55)4.9大额交易报送统计 (56)4.11 反洗钱报送统计 (57)5、省联社相关功能介绍 (58)5.1大额交易 (58)5.2数据报送 (60)5.3可疑交易 (60)5.4报送平台 (62)5.5回执处理 (65)5.6数据下载 (67)5.7报送统计 (70)系统概述洗钱活动助长刑事犯罪，扰乱国家经济秩序，严重危害金融安全，影响政府信誉和国家对外形象。

做好反洗钱工作，关系国家安全和经济秩序稳定，关系国家法制的有效实施，关系到经济和金融的正常运行，同时，也是加快我国金融业对外开放、推进我国金融业风险内控管理与国际接轨的必要步骤。

商业银行反洗钱监测分析系统（TEC-AML）系统使用手册2008年03月目录1交易客户清单 (4)2交易客户录入与修改 (4)3具体大额交易清单 (5)3具体大额交易录入与编辑 (5)67反洗钱应用模块使用说明1. 系统目标按照相关法律法规,完成大额交易与可疑交易的录入,审核与上报. 2. 整体流程说明 权限控制流程4个默认权限组:1. 系统管理员:所有系统菜单权限与数据权限2. 营业部上报人员:本营业部数据权限3. 经纪总部复核人员:所有营业部数据权限4. 合归总部复核人员:所有营业部数据权限与包裹生成,下载等权限授权用户在OA 设置好访问权限后，由管理员在反洗钱系统中设置对应的操作权限数据流程说明: ● 红色部分为下一步优化部分. ● 数据如果提交后,不可进行修改.相关链接[链接说明]:●中国反洗钱监测分析中心:相关网站链接,可以获知最新的反洗钱相关的政策等●仪表盘:系统数据目前处理与上报进度监控●系统使用手册:手册下载[按钮说明]●发送意见或建议:提交您的宝贵意见大额交易3.2.1大额交易录入与审核说明:在大额交易录入与审核首页有一个简单的说明,请按照相关步骤进行操作.大额交易只是指大额的现金交易,银行转账, 正常的股票买卖等不在其中,我们的重点在可疑交易.[界面说明]● 营业部(报送分支):下拉选择,不同的用户组看到不同的报送分支● 状态:查看目前数据的报送状态,如果更改了案例的状态,不能进行修改 ● 选择案例状态:对上报的案例进行提交 ● 是否有效:可以作废案例.● 当案例对应的大额交易数量为0时,不可选择.[按钮说明]● 新增大额交易案例:添加案例● 批量更新:批量更新选择的案例状态2交易客户录入与修改点击开始录入点击录入具体交易[界面说明]●每个字段都是必填字段.●客户号:就是资金账户.●备注说明:为填报人对该案例的简单解释说明[按钮说明]●创建:添加案例.3具体大额交易清单点击客户名称见3.2.4,进行大额交易清单界面[●录入某一大额交易案例对应的相关交易[按钮说明]●新增大额交易客户相关交易:点击见3.2.5●设置无效:把某条交易设置为无效.3具体大额交易录入与编辑每个特征码对应的含义[界面说明]●交易时间:格式为HHMMSS●交易金额:为数字.●代办人相关信息:如果没有可以不填写,保留系统默认值.●资金收付标志:增加保证金为收,减少为付.●资金用途:保留系统默认.[界面说明]可疑交易案例录入与审核[界面说明]●有关于录入步骤的简单说明.可疑交易案例清单●相关说明同大额交易可疑交易案例录入与编辑点击添加相关的客户与交易信息[界面说明]●页面上所有单元都必须录入●案例名称:可疑交易名称(简单说明)可疑交易客户清单一般一个可疑交易客户对应一个案例,如果多个客户对应一个案例,那他们一定是有相互关系才可以.选择客户[按钮说明]●新增可疑交易客户:首先录入可疑交易用户.●查看可疑交易客户相关交易:录入选择客户的相关可疑交易-见3.3.6 ●查看可疑交易客户股东: 录入选择客户的相关股东信息–见3.3.7可疑交易客户录入与编辑[界面说明]●所有单元都必须录入,如果数据无法取得请填写@N ●法人部分对于个人用户,可保留系统默认值.可疑交易客户交易清单[按钮说明]●新增可疑交易记录:添加选定用户的可以交易记录可疑交易客户交易录入与编辑[界面说明]●所有单元必须录入●业务标识:不知道可录入@N●代办人与经办人相关信息可保留系统默认设置.可疑交易客户股东信息对于大部分客户可能都股东的信息不可获得,不进行填写.可疑交易客户股东信息录入与编辑4.系统管理营业部管理对上报数据的分支机构进行管理,如果分支机构信息发生改变或新增,删除分支机构,必须到反洗钱中心进行同步维护!!!!!用户管理说明:把某个用户设置为无效,只要把他在菜单下“状态”设置为“否”即可.用户类型:用来控制用户的菜单权限和数据权限,千万不要弄错系统守护当更改了营业部信息后,要进行的数据更新建议清单相关人员提交的合理建议列表。

反洗钱系统操作手册第一部分我行反洗钱系统介绍一、开发反洗钱系统的背景中国人民银行于2003年初发布了反洗钱［2003]1、2、3号令，要求金融机构上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。

为贯彻执行人民银行的3号令（《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》)，国家外汇管理局规定各金融机构从2003年4月起，按照属地管理、双向上报的原则,按其规定的报告标准和程序，每月向其报告外汇大额和可疑资金交易，我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度化、规范化的轨道.中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性，真实性,准确性，对内减轻一线工作人员的工作压力，委托江苏行开发了《外汇大额和可疑资金交易反洗钱系统》，及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。

我行参照江苏行反洗钱系统，开发了大额、可疑交易反洗钱系统.二、我行反洗钱系统的目的和作用1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求1)要采用标准金融交易技术,将各种业务系统中交易变成标准金融交易，对无法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面，通过手工录入也产生出标准金融交易，使得交易报告的完整性得到保证。

2)要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能，保证金融交易数据项的准确性。

3)要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求.4）对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理，从中产生出大额、累计大额、可疑的金融交易。

保证处理结果严格满足量化标准。

2、对内减轻一线员工的工作压力，保证反洗钱各个环节的电脑化，最大限度地减少手工劳动、提高工作效率。

1）在采集环节上,由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。

2）在采集合并环节中，由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金融交易自动地合并在一起,参加反洗钱处理。

3)在下发填补环节中。

要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门,由业务人员方便地填补交易数据项。

此外填补时对已采集到的数据项给予保护，避免误修改造成的错误.4）在甄别环节中，要有电脑提供“红名单”功能，自动除去“红名单"中的交易，确保报送数据的质量.(此功能,我行暂不开放)5）在报表生成环节中，要有电脑自动地产生人行所要求各种上报格式，并可以进行自动验平.6）在报表上报环节中,要有电脑提供上报功能，减少手工上报劳动7）在报表汇总环节中，要有电脑自动汇总，减少手工劳动和差错。

金融机构反洗钱操作手册一、引言金融机构作为经济体系的重要组成部分，承担着保障资金安全和维护金融秩序的重要责任。

反洗钱是金融机构不可忽视的重要任务，本操作手册旨在指导金融机构开展反洗钱工作，确保资金来源的合法性和防范洗钱风险。

二、法律法规框架1.国内反洗钱法律法规综述根据相关国内法律法规，金融机构需遵循《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规的要求，制定运营规则和操作程序，加强内部合规管理。

金融机构应确保反洗钱制度与国家法律法规保持一致，并持续关注相关法律法规的更新和修订。

2.国际反洗钱法律法规概述金融机构应关注国际层面的反洗钱法律法规，如《全球反洗钱组织（FATF）协定》等国际公约的要求。

确保自身反洗钱制度符合国际标准，与国际金融机构进行合作，共同推进国际反洗钱合作。

三、反洗钱风险评估1.客户尽职调查金融机构应制定全面的客户尽职调查政策，对合作对象进行风险评估和分类。

根据风险等级，采取恰当的措施，确保了解客户身份、背景、财务状况以及资金来源等信息，并进行定期更新。

2.交易监测和报告金融机构应建立完善的交易监测和报告制度，通过引入先进的反洗钱技术系统，对客户的交易行为进行实时监控和分析。

如发现可疑交易，应及时报告给相关监管机构，以配合相关调查和追踪工作。

3.内部控制体系金融机构应建立健全的内部控制体系，包括内部道德和职业操守教育、内部审计和风险管理等。

通过加强内部审查和检查，发现和纠正可能存在的洗钱风险点，确保机构内部人员不参与洗钱活动。

四、反洗钱培训和意识教育1.培训内容和形式金融机构应定期组织反洗钱培训和意识教育活动，包括相关法律法规政策宣讲、案例分析和技能培训等。

培训应覆盖全体员工，并根据不同职能和岗位需求，提供相应的专业培训。

2.培训效果评估金融机构应建立培训效果评估机制，通过测试、问卷调查等方式，评估培训的有效性和参与人员的理解程度。

根据评估结果，对培训内容和形式进行优化和改进，不断提升反洗钱培训的质量。

金融行业反洗钱操作手册随着全球经济的发展和国际金融交流的不断增多，金融犯罪活动，特别是洗钱行为逐渐成为一个重大的威胁。

为了有效打击洗钱犯罪，金融行业必须采取积极的防范措施。

本操作手册旨在为金融机构提供一套完整有效的反洗钱操作指南，助力金融行业有效地抵御洗钱活动。

一、客户尽职调查（CDD）客户尽职调查是反洗钱工作的第一道防线。

金融机构应确保在与新客户建立业务关系前，进行全面的尽职调查。

以下是客户尽职调查的几个关键步骤：1.1 实名核实：要求客户提供有效的身份证明文件，并核实其真实性和完整性。

应根据当地法律法规的要求，确认客户的身份信息并留存相关记录。

1.2 业务背景调查：了解客户的商业背景和行为模式，以评估其风险程度。

包括客户的财务状况、商业活动及所有权结构等方面的调查。

1.3 受益所有人（UBO）调查：确认实际控制人（UBO）并核实其真实身份。

排除任何通过股权结构或关联公司等方式隐藏真实受益所有人的风险。

1.4 客户风险评估：根据客户的背景信息和业务活动，对其风险程度进行评估。

根据不同风险等级，分别采取相应的尽职调查措施。

二、监控交易活动监控交易活动是发现可疑交易行为的关键手段。

金融机构应建立完善的监控机制，以及时发现异常或可疑的交易行为。

以下是一些监控交易活动的方法：2.1 设定监控规则：根据内外部法规要求，制定合适的监控规则。

包括异常金额、频繁现金存取、跨境交易等可能涉及洗钱行为的违规操作。

2.2 自动交易监测：利用先进的技术手段，建立自动交易监测系统。

运用数据挖掘和分析技术，识别并监测异常的交易模式和行为。

2.3 交易行为分析：对疑似可疑交易进行深入分析。

比较和对比客户历史交易模式，找出异常行为和交易风险。

三、报告与记录金融机构在发现可疑交易或客户行为时，有义务向相关监管机构进行报告，并按要求留存相关记录。

以下是报告与记录的主要内容：3.1 可疑交易报告（SAR）：建立内部报告机制，及时发现可疑交易或红旗行为。

反洗钱业务操作手册附件2：反洗钱系统业务操作手册一、反洗钱大额和可疑案例报送操作流程（一）系统初审员操作流程系统初审员每个工作日登录反洗钱系统，进入“数据报送”菜单，对前一工作日交易及案例进行处理：1、交易信息补录。

进入“数据完善—交易信息补录”菜单，对查询得到的记录单击交易流水号，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。

2、客户信息补录。

进入“数据完善—客户信息补录”菜单，对查询得到的记录单击客户号，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。

3、错误回执处理。

分别进入“数据完善—错误回执交易、错误客户信息、错误账户信息”菜单，报告类型分别选择“大额”和“可疑”，对查询得到的记录，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。

4、案例处理。

进入“案例处理—案例处理”菜单，案例类型选择“可疑”，对所有显示的案例，逐一单击“案例编号”，在“交易处理—特征信息”下，选择“触发特征代码”，对回显的交易进行分析，结合“客户视图”、“调查分析”等菜单，确认客户交易行为是否可疑，并在右上角“添加案例处理信息意见”中输入处理意见，可简述客户交易用途或可疑原因。

对于筛选交易目的、背景等存在不明确的情况，可点击右上角“案例协查-发起协查”，向交易发生机构查询，完善案例意见。

输入案例意见后，可直接点“排除”或“上报”按钮，并确认处理结果，确认即提交至各机构审核员，初审员需完成所有案例处理初审工作。

（二）系统审核员操作流程系统审核员每个工作日登录反洗钱系统，进入“数据报送”菜单，对初审员提交案例进行处理。

案例审核。

对初审员提交案例进行审核，根据系统内交易信息和调查分析结果，结合初审员判断，提交“案例处理意见”后，确认无误单击“审核通过”提交至总行审批岗，如有异议的，单击“退回”至初审员进行处理。

反洗钱业务操作规程第一章总则第一条为规范公司反洗钱工作，提高公司防范洗钱风险的能力，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及记录保存管理办法》等法律法规，制定本规程。

第二条公司各部门应按照本规程的规定和要求，积极履行反洗钱义务，将反洗钱工作认真落实到日常工作中，实现公司的反洗钱工作制度化、规范化、程序化。

第二章业务基本操作第一节客户身份识别第三条自然人客户认购产品时的身份识别操作（一）委托人（受益人）本人需提供有效身份证件原件（中国公民持居民身份证、军官证等，外国公民持护照）及银行卡。

（二）核对委托人（受益人）的有效身份证件，确认申请人身份。

（三）在《资金贷款申请书》中登记自然人客户的“身份基本信息”，包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

（四）留存委托人（受益人）的有效身份证件的复印件或影印件。

（五）若客户提供临时身份证件，确保证件在有效期内，为客户办理业务手续，并要求客户在贷款利益分配日之前将新身份证复印件正反面提供给理财中心。

第四条机构客户认购产品时的身份识别操作（一）客户提供加盖公章并经年检的营业执照副本复印件（或社会团体法人登记证书复印件）、组织机构代码证副本复印件（或中华人民共和国社团法人代码证书复印件）、税务登记证复印件、法定代表人有效身份证件复印件、被授权人有效身份证件复印件，授权委托书原件、被授权人有效身份证件原件。

（二）核对客户提供的相关资料，确认资料提供完整无误。

（三）在《资金贷款申请书》中登记机构客户的“身份基本信息”，包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码证、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。