现阶段我国商业银行应如何保持流动性

商业银行流动性管理中存在的问题及对策思考作者：王聪来源：《金融经济·学术版》2014年第10期摘要：流动性管理是商业银行经营管理的重心，这一点当前在我国已经得到共识。

但因为我国特殊的国情和市场环境，我国商业银行流动性管理还存在许多亟待解决的问题。

因此，对于我国来说，必须从商业银行、中央银行及金融市场等多个方面同时入手，采取内部和外部相结合的多种措施，共同加强我国商业银行的流动性管理，从而在做好管理的基础上，进一步防范我国商业银行可能面临的各种风险。

关键词：商业银行；流动性；流动性管理；资产；破产商业银行的流动性管理是商业银行必须应付储户的存款和提存需要所进行的管理活动，它的管理目标在于回报储户利息和满足客户的合法贷款需求。

当商业银行不能以合理的成本增加一定数量的负债或资产获得足够的资金来弥补缺乏流动资金导致的资金不足时，商业银行就将面临流动性风险。

如果流动性风险不被控制并日益扩大，将使商业银行的“运行”出现问题，最终导致商业银行破产。

因此对于商业银行而言，必须高度重视流动性管理。

在竞争激烈的新形势下，金融业金融风险不断增加，提高中国商业银行流动性管理的水平和能力，具有重要的理论意义，同时可以通过这一分析来防止商业银行各类风险的产生和扩大，提高商业银行的核心竞争力。

一、商业银行经营中必须高度重视流动性管理商业银行是经营货币和货币业务的特殊企业，其资金来源和运用的特点决定了商业银行的流动性是其经营过程中的生命线。

第一，商业银行的资金来源主要是各种储户提供的存款，商业银行自有的资金一般不超过10%，所以商业银行是一个典型的负债经营模式。

同时，商业银行存款的净流出也是商业银行流动性需求的主要组成部分。

商业银行的资金流量多少取决于顾客的储蓄愿望和自身的投资策略，以及经济形势的变化，而不是商业银行自身的意志可以将之转移的。

一旦流动性需求不足，或者出现储户不满意的情况，会导致公众对商业银行的信心动摇，引发流动性危机，这类情况会出现在商业银行经营过程中的任何时间。

商业银行如何应对流动性风险流动性风险是指在一定的时间和成本内，无法按时履行债务支付、资产变现和筹措资金的风险。

商业银行作为金融机构，面临着流动性风险的挑战。

为了应对流动性风险，银行需要采取一系列的策略和措施，并建立有效的流动性管理体系。

首先，商业银行应当建立流动性风险管理框架，明确流动性风险的责任和管理机构。

该框架应包括流动性风险限额、监控和报告机制、监管审查和内部审核等方面的内容，确保流动性风险的有效管理和控制。

其次，商业银行应当制定科学合理的流动性管理政策。

这包括在业务经营过程中合理控制流动性风险的限额和比例，规定银行的流动性需求和策略，并建立与流动性风险相关的风险管理指标和报告制度。

第三，商业银行应当建立流动性风险应急预案和危机管理机制。

预案中应包括预先确定的应急流动性筹措渠道和方法，灵活应对紧急情况，并设立应急决策机构和流动性风险危机处理小组，及时组织动员应对流动性风险事件。

第四，商业银行应合理配置资产和负债，降低流动性风险。

银行应根据流动性状况和风险承受能力，科学合理地配置资产和负债。

例如，可以增加流动性较高的负债，如活期存款和中长期定期存款，减少流动性较低的资产，如固定资产和长期投资。

第五，商业银行应建立健全的流动性风险监测和评估系统。

监测系统应包括对流动性指标的实时监控和预警，及时发现和识别潜在的流动性风险，以及对流动性风险的定量和定性评估。

同时，银行应建立和维护与监管部门的有效沟通和合作，及时向监管部门报告流动性风险情况。

最后，商业银行应加强内部流动性风险管理措施。

银行应加强内部流动性风险管理的组织架构和内部控制，建立科学合理的流动性风险管理流程和管理制度，确保流动性风险管理的有效性和透明度。

总之，商业银行应根据自身业务和风险特点，建立完善的流动性风险管理体系，加强流动性风险的监测和评估，合理配置资产和负债，建立应急预案和危机管理机制，加强内部流动性风险管理，提高对流动性风险的应对能力和风险控制水平。

略论商业银行的流动性管理兼论建设银行的流动性管理策略中国建设银行总行信贷风险管理部郦锡文李绍光一、流动性管理的必要性商业银行在资产和负债两个方面都存在着对流动性的需求，而流动性需求的大小又与银行的资产负债结构具有密切的关系。

在资产方面，流动性需求的来源包括借款人的新增贷款需求、向同业拆放资金、购买证券、向中央银行交存准备金等。

在负债方面，流动性需求的来源包括存款人的提取需求、偿还同业或中央银行借款、纳税以及股东分红等。

相应地，银行也可以从资产和负债两个方面获得流动性供给。

在负债方面，最主要的流动性供给来自于存款，另外还包括从其他银行拆入资金、发行证券等。

在资产方面，流动性供给最主要的来源是借款人偿还贷款本息。

此外，银行向客户提供各种中间业务或服务所获取的手续费收入，也可以成为流动性供给的一个来源。

银行必须对其流动性进行管理。

在收益曲线一定的条件下，几乎任何一家银行都倾向于更多地持有长期性资产，但是其负债结构却向短期化倾斜。

也就是说，银行通常要以短期负债作为长期资产的流动性来源，因此，如果经营不当或把握不好资金供求平衡关系，就容易产生流动性风险。

一旦发生“脱媒”或储户挤兑，银行就有可能迅速陷入危机。

“脱媒”是指银行的存款客户提走存款，并投资于其他领域以期赚取更大投资回报。

1973年，美国推出货币市场共同基金以后，其储蓄机构便发生了大规模的“脱媒”现象：货币市场共同基金向小型投资者出售基金股份，汇集资金以进行投资。

随后，货币市场共同基金又增加了一项开具支票的服务，这样，它相对于银行储蓄的竞争力更趋增强。

在数年之内，共有数千亿美元的资金从银行和储蓄机构转入货币市场共同基金。

结果，货币市场共同基金开始从银行和储蓄机构购买大额可转让存单。

大额可转让存单本来是花旗银行在1961年为了躲避《Q条例》的管制而推出的一项创新工具，旨在稳定其资金的传统储蓄来源，但是现在却要为其短期负债而支付更多的利息。

在迫不得已的情况下，银行和储蓄机构开始向高风险领域投资，最终引发了80年代末期的储蓄机构危机。

商业银行流动性商业银行流动性问题及解决对策一、引言作为金融体系的核心组成部分，商业银行承担着资金调度和流通的重要职责。

然而，流动性问题一直是商业银行面临的重要挑战之一。

本文将探讨商业银行流动性问题的原因、影响以及解决对策。

二、商业银行流动性问题的原因1. 存款和贷款结构不匹配：商业银行的存款和贷款结构可能出现不匹配的情况，导致短期偿付能力不足。

特别是当存款的期限较短，而贷款的期限较长时，银行可能面临流动性风险。

2. 突发性的资金需求：由于市场的不确定性和金融风险的存在，商业银行可能会面临突发性的资金需求，例如大额贷款的提前偿还、投资交易的亏损等情况，这些都可能对银行的流动性造成压力。

3. 不利的市场环境：不利的市场环境如经济衰退、资本市场动荡等，可能导致商业银行面临的流动性问题更加严重。

在这样的情况下，银行可能面临资产不良的增加、债务违约的风险等。

三、商业银行流动性问题的影响1. 资金成本上升：当商业银行面临流动性问题时，可能需要通过向其他金融机构借贷来解决短期资金缺口，从而导致资金成本上升。

2. 偿付风险增加：流动性问题可能导致商业银行无法按时偿付债务，进而引发债务违约的风险。

3. 市场声誉受损：商业银行流动性问题的暴露可能会引发市场对银行的担忧，导致投资者失去信心，进而损害银行的声誉。

四、商业银行流动性问题的解决对策1. 加强资金管理：商业银行需要加强对资金的管理，包括实施流动性监控和预测、建立紧急资金储备等措施，以更好地应对突发性的资金需求。

2. 提高资产负债管理能力：商业银行应优化存款和贷款结构，使其更加匹配，降低流动性风险。

此外，通过多元化的资金来源和资产配置，提高资产负债表的灵活性，以应对市场环境的变化。

3. 建立合理的负债结构：商业银行应合理规划负债结构，避免短期外债过度集中，通过多样化的融资渠道降低融资成本，并确保足够的流动性。

4. 健全风险管理体系：商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括厘定流动性指标、制定风险应对策略等，以应对可能的流动性挑战。

我国商业银行流动性紧张状况及成因分析通过对于我国近一年来商业银行流动性紧缺局面的展示，立足于我国目前的商业银行存在流动性较紧的普遍现状并进行分析，找出影响流动性的原因。

文章认为银行资金期限错配，国家存款准备金率和居民储蓄习惯是重要原因所在。

标签：流动性紧缺;资金期限错配;存款准备金率;银行信贷业务一、引言中国规模强大的商业银行主要是五大国有银行：中国银行，中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行和交通银行。

通常商业银行流动性是指商业银行的能力，即要满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求。

对于企业，保持一个适度的流动性是对于企业健康发展至关重要的，也是各个利益相关者关注的重点。

对做为金融中介的商业银行，保持适度的流动性能够让银行满足正常提款或是兑付要求以及突发事件，避免资金枯竭陷入破产危机，是商业银行能够有效健康的运行的保障，也是流动性管理所追求的目标。

二、我国商业银行流动性现状1.银行同业拆借率在2013年6月，我国商业银行发生一场流动性惊人变化。

6月8号，银行间隔夜利率一直高升到9.58% ，最高隔夜拆借率高达13.4%。

面对这样的情况，央行相反开始了从市场抽离资金的行动，一共回收货币210亿元，以至于商业银行间流动性紧缺的状况加剧。

第二波流动性严重紧张的情形自12月19日再次上演，中央银行最终开始注入流动性缓解紧张状况。

2014年，银行拆借率逐渐降低。

2013年的利率变化经历提出了一个信号：我国商业银行正面临流动性紧缺的事实。

2.存贷款比例银行的存贷款比=贷款总额/存款总额，比值越高，反映出对应银行债务的贷款资产就越多，对应流动资产越低，国家规定各银行的各项贷款与存款的比例不得超过75%。

中行存贷比在1997年的为98%，建行约为83%，存贷比直到2003年度才降到国家规定的比例之下。

各个银行的存贷比总体处于居高不下的状态，这也反应商业银行的流动性长期较为紧张的状况。

3.资产负债比率流动性比例= 流动性资产÷流动性负债× 100%，该指标能够用来考核银行是否储备足够的资金可以防范风险。

现阶段我国商业银行如何提高流动性【摘要】在当今经济一体化的世界，美国次贷危机造成的金融危机后时期，我国商业银行的流动性表现出的平稳为我国的经济复苏提供强大的动力。

但是去年6月以来我国发生的钱荒事件以及现阶段市场的不确定性再次提醒商业银行应该着力提升自身的流动性的管理。

本文通过分析我国商业银行现阶段的流动性问题，提出了提高商业银行的流动性的方法。

【关键词】金融危机商业银行流动性当前，我国银行体系流动性总体处于合理水平，但由于金融市场变化因素较多，客观上对商业银行流动性管理提出了更高的要求。

去年9月最后一周央行在公开市场开展了共1550亿元的逆回购操作，创下6月初以来单周净投放规模的新高。

央行注入流动性的行为又使市场变得警觉起来，6月份所谓“钱荒”造成的心理影响还在持续，甚至有声音认为那次流动性紧张只是流动性风险的一个开端。

因此商业银行应以更丰富的手段强化流动性风险管理，提升银行的抗风险能力，稳定市场对于流动性的预期。

要继续认真贯彻稳健货币政策，切实提高风险防范意识，不断提高流动性管理的主动性和科学性，继续强化流动性管理，促进货币环境稳定。

国内许多学者通过研究我国的商业银行的流动性提出了自己的建议。

易会满认为提高商业银行的流动性应该推动银行业的产品创新和促进业务结构的多元化。

刘忠燕，娄树本则从供给和需求两方面阐明了流动性的来源。

他们认为，一方面在供给方面：流动性的主要来源是新增的存款；另一方面在需求方面：流动性更多地产生于客户提取存款和新贷款的需求。

赵震炜则认为，应该加强资产和负债管理，增强资产的变现能力和及时获取资金的负债能力，提高资本充足率，减少不良资产。

买建国建议：第一，加强存款管理意识，强化定期存款管理，提高活期存款的沉淀率，增强银行盈利能力；第二，提高流动性资产的变现力；第三，参与市场购买流动性；第四，加快金融创新，创造流动性来源。

所谓流动性是指银行对全部应付款的支付、清偿能力及满足各种合理资产需求的能力。

1引言我国持续推进防范化解重大金融风险，这是决胜全面建成小康社会三大攻坚战的重要内容，也是实现高质量发展必须跨越的重大关口。

而对于商业银行来说，流动性风险始终需要认真应对，流动性风险的管理也始终处于非常重要的地位。

2020年，新冠肺炎疫情使商业银行受到巨大考验，宏观经济环境的冲击让商业银行不得不采取措施来管理流动性风险。

即使央行通过全面降低存款准备金率、释放长期资金等货币政策来降低银行资金成本，满足银行的流动性需要，提供稳健适宜的货币金融环境，商业银行仍需要针对自己的问题及流动性风险的特点采取创新性的措施。

2商业银行的流动性风险2.1流动性风险的产生我国商业银行实行分业经营模式，作为信用中介，收集社会上的闲散资金，再将其投入各个经济部门，实现资金融通，也可作为支付中介，代理客户进行支付、兑现付款等业务。

商业银行能够派生存款，增加商业银行的资金来源。

随着经济的发展，我国商业银行也积极开拓更多业务内容，为客户提供更加多元化的金融服务。

商业银行的流动性风险是由于银行无法满足客户的随时提取存款或提供贷款而产生的风险，传播速度快、范围广是商业银行中普遍存在的风险，因此，这也是商业银行中最为致命的风险。

2.2流动性比例流动性比例=流动性资产总额流动性负债总额商业银行是否具有将短期流动性资产变现，来偿还短期负债的能力，是通过流动性比率来体现的。

2016-2018年，全国性商业银行如交通银行、邮储银行、中国银行等，该比例均高于50%。

2017-2018年，大部分商业银行的流动性比例有所增长，以邮储和中行上升幅度最为明显。

建设银行也从负增长调整为正增长，可见这几年商业银行都较为关注自身的流动性，对流动性资产及流动性负债加强管理。

2.3资本充足率资本充足率=资本总额加权风险资产资本充足率时刻提醒着商业银行要控制风险资产的比率，保护存款人及债权人的权益，从而保证商业银行能够稳健经营和良好发展。

2011-2018年，所有全国性商业银行的资本充足率均高于10%，招商银行、建设银行及工商银行在2年内的资本充足率接近15%。

商业银行流动性管理知识在现代金融体系中，商业银行起着重要的角色，其流动性管理是银行运营的核心之一。

流动性管理指的是商业银行通过有效组织和运用资金来满足日常业务和客户需求的能力。

本文将介绍商业银行流动性管理的基本概念、目标和方法，并探讨流动性管理在当前金融市场中的挑战和趋势。

一、商业银行流动性管理的基本概念流动性是指资金在市场中的变现能力。

商业银行的流动性管理是通过合理配置和管理资金来维持银行的正常运营。

其核心目标是保证能够及时履行付款义务，同时最大限度地减少资金闲置和获得较好的投资回报。

二、商业银行流动性管理的目标1. 保证短期债务的偿还能力：银行需要在到期日偿还存款、债券和其他短期借款，因此流动性管理的首要目标是保障这些短期债务的偿还能力。

2. 减少资金闲置：银行需要确保资金的充分利用，避免长期持有现金而导致资产利润率下降。

因此，流动性管理的目标之一是减少资金的闲置。

3. 获得较好的投资回报：商业银行的主要盈利来源是通过放贷获得的贷款利息。

流动性管理还应确保资金用于获得较好的投资回报，提高银行的盈利能力。

三、商业银行流动性管理的方法1. 短期负债管理：商业银行可以通过短期负债来满足资金需求。

这包括吸收存款、发行债券和其他短期借款。

通过合理管理和控制短期负债的规模和成本，银行可以保持流动性的稳定。

2. 资金投放和回收的平衡：商业银行需要根据资金供求情况进行资金的投放和回收，以保持流动性的平衡。

银行可以通过监控资金流入和流出的情况，进行及时调整和管理。

3. 资产负债表管理：商业银行可以通过优化资产负债表结构来实现流动性管理的目标。

合理调整资产和负债之间的比例和期限，可以有效降低流动性风险。

4. 紧急流动性措施：商业银行需要制定应急流动性措施以应对突发事件和市场风险。

这包括拥有充足的紧急流动性资金储备、与其他金融机构建立紧急融资渠道等。

四、流动性管理面临的挑战和趋势1. 金融市场波动性增加：金融市场的波动性增加会对商业银行的流动性管理带来挑战。