2020年(金融保险)银行营业场所风险等级

（金融保险）金融市场判断选择题二、单项选择题1、利用不同交割期汇率差异，在买入或卖出即期外汇的同时，卖出或买入远期外汇，由此获取时间差收益的壹种套汇方式，被称为（A）。

A时间套汇B地点套汇C直接套汇D间接套汇2．世界上大多数国家的股票交易中，股价指数是采用(A)计算出来的。

A．加权平均法B．除数修正法C．算术平均法D．算术股价指数法3、国际上二板市场的主要模式不包括（D）。

A、附属市场模式B、独立运作模式C、新市场模式D、联动运作模式4．以下(C)发行方式，承销商要承担全部发行失败的风险。

A．代销B．余额包销C．全额包销D．中央银行包销5、欧洲货币市场的特征不包括（D）。

A、币种多B、管制松C、成本低D、壹体化6、欧洲货币市场的类型不包括（A）。

A、离岸性B、壹体型C、分离型D、簿记型7、所谓双边贷款指的是（B）。

A、国际银团贷款B、独家银行贷款C、辛迪加贷款D、联合贷款8、下列不属于外国债券的事（C）。

A、猛犬债券B、扬基债券C、欧洲债券D、武士债券9、欧洲债券市场上的主流交易品种为（B）。

A、固定利率债券B、浮动利率债券C、零息票债券D、步高债券10、双重货币债券既包含债券属性，又包含（C）属性。

A、期货B、期权C、远期D、互换11、欧洲债券的主要交易中心是（C）。

A、纽约证券交易所B、东京证券交易中心C、伦敦的场外市场D、美国纳斯达克12、大多数X公司到国外首次募股，通常采用（D）。

A、包销发行B、推销C、助销D、间接发行13、最早推出信用衍生产品的银行是（C）。

A、花旗银行B、美洲银行C、信孚银行D、汇丰银行14、壹揽子信用互换是（A）的壹种变形。

A、信用违约互换B、总收益互换C、货币互换D、利率互换15、金融监管的原则不包括（C）。

A独立性原则B、合法性原则C、经济性原则D、公开、公正、公平原则16、双元多头金融监管体制的典型代表是（B）。

A、中国B、美国C、德国D、法国17、日本的金融监管体制属于（D）。

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于印发消费金融公司监管评级办法（试行）的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于印发消费金融公司监管评级办法（试行）的通知各银保监局：《消费金融公司监管评级办法（试行）》已经银保监会同意，现印发给你们，请遵照执行。

2020年12月30日消费金融公司监管评级办法（试行）第一章总则第一条为全面评估消费金融公司的经营管理与风险状况，合理配置监管资源，有效实施分类监管，促进消费金融公司持续、健康、规范发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《消费金融公司试点管理办法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法成立时间超过一个完整会计年度的消费金融公司法人机构的监管评级。

第三条消费金融公司监管评级是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）及其派出机构根据日常监管掌握的情况以及其他相关信息，按照本办法对消费金融公司的整体状况作出评价判断的监管过程，是实施分类监管的基础。

银保监会及其派出机构以下统称为监管机构。

第四条消费金融公司监管评级应当遵循全面性、审慎性和公正性原则。

第二章评级要素与评级方法第五条消费金融公司监管评级要素包括五方面内容，分别为：公司治理与内控，资本管理，风险管理，专业服务质量，信息科技管理。

评级要素由定量和定性两类评级指标组成。

第六条消费金融公司监管评级主要包含以下内容：（一）评级要素权重设置。

各评级要素的标准权重分配如下：公司治理与内控（28%），资本管理（12%），风险管理（35%），专业服务质量（15%），信息科技管理（10%）。

（二）评级指标得分。

（金融保险）中国人寿保险的骗人真相中国人寿保险的骗人真相！我曾是温州中国人寿保险X公司业务员，最近见到了网上很多有关保险的文章，我来向大家解释壹下保险行业的现状，细读之后您将终生受益非浅。

1，保险的业务员保守估计30%是在诈骗客户。

这里包括有意和无意的。

保险X公司的业务员超高淘汰率，是对客户极不负责任行为。

例如：有人事后发现被某保险业务员骗了，向该保险X公司投诉，此时该业务员已离开了X公司。

这时连投诉也是"瞎子点灯白费蜡"。

业务员在保险X公司只呆壹个月的大有人在，呆俩年的不到7%，呆五年不到2%。

目前，在中国几乎所有的保险X公司在出错时有壹句统壹的口径"当下中国保险行业仍没有规范，我们都仍在学习"来为自己开脱。

我们不妨要问壹下："你们在学习，客户就该为你们缴学费吗？"这种强盗逻辑苟延残喘地已成所有保险X公司不成文规定。

十年前是这句话，今天仍是壹字不改。

2，从合同的性质上讲保险合同是壹种非常不公平的合同，因为，合同的文字条款是保险X公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，壹旦打官司，吃亏的是客户。

保险理赔时就更麻烦了，保险X公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲壹旦你和保险X公司签定保险合同，以后你和这家保险X公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是20%。

因此，你买了壹份保险能的到理赔概率是35%。

"3，分红型保险：分红险的红利不比银行利息好,更是将"活钱"变成"死钱".投保人绝大部份人会在三年内感觉上当而退保,(合同期内，客户要解除合同时,保险X公司是要扣相当壹部份金额.而银行只将定期的利息以活期算。

)因此，该险种是保险X公司最赚钱的险种。

除非你是钱多了没地方花或在洗黑钱才需要该险种，否则，该险种是绝大部份人所不需要的。

（金融保险）银行业金融机构安全评估办法银行业金融机构安全评估办法第壹条为加强对银行业金融机构治安保卫工作的指导，规范日常监督、检查工作，及时发现和消除治安隐患，维护单位内部安全，依据《中华人民共和国治安管理处罚法》、《企业事业单位内部治安保卫条例》等法律规定，制定本办法。

第二条本办法所称的安全评估，是指政府监管部门依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。

第三条安全评估应当依照有关法律、法规、规章及《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》、《银行金库》、《安防工程程序和要求》、《安全防范工程技术标准》等标准进行。

安全评估每俩年进行壹次。

第四条安全评估按照管辖业务分工，由省、市、县三级公安机关会同同级银行业监督管理部门负责组织。

省、市、县三级公安机关治安（内保）部门和同级银行业监督管理部门的保卫机构具体组织实施。

安全评估时，应当由组织评估的省级、市级或县级公安机关的治安（内保）、消防、网监、经侦部门和同级银行业监督管理部门的保卫、内控人员组成评估小组，成员为不少于5人的单数。

第五条安全评估的内容主要包括：（壹）营业场所安全；（二）金库安全；（三）运钞安全；（四）自助机具、自助银行防范能力；（五）内部消防安全；（六）计算机安全；（七）案件防范能力；（八）枪支弹药管理安全；（九）其他。

第六条安全评估的方法主要有：（壹）询问金融机构治安保卫工作负责人和其他工作人员，要求其对有关安全评估事项做出说明；（二）查阅、复制和治安保卫工作有关的文件、资料；（三）实地查见银行业金融机构治安保卫制度、措施的制定和落实情况；（四）实地了解银行业金融机构治安保卫机构和人员的落实情况；（五）实地查见物防、技防等治安防范设施的设置和运行情况；（六）根据需要依法采取的其他安全评估方法。

第七条安全评估实行量化管理，根据评估内容和标准打分，满分为100分。

银行业金融机构累计得分在95分（含）之上的，列为安全防范优秀单位；累计得分在95分至85分（含）的，列为安全防范合格单位；累计得分低于85分的，列为安全防范不达标单位；其中累计得分低于80分的，列为治安隐患单位。

（金融保险）中国农业银行客户信用等级评定办法中国农业银行客户信用等级评定办法中国农业银行文件农银发［2003］135号关于印发《中国农业银行客户信用等级评定办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行客户信用等级评定办法》印发给你们，请认真贯彻执行。

执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。

附件：1、中国农业银行客户信用等级评定办法2．中国农业银行客户信用等级评定办法修订说明二○○三年七月三十日主题词：贷款业务信用等级办法通知附件1中国农业银行客户信用等级评定办法第壹章总则第壹条为科学评价客户信用状况，有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据中国农业银行信贷管理基本制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称客户是指财务管理制度健全，能提供会计报表的企事业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构（依法独立运营，单独或独立核算，且经总X公司授权）和其他经济组织。

第三条客户信用等级评定，是指按照统壹的财务和非财务指标及标准，以偿债能力和意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、运营及发展能力等方面，对农业银行客户进行综合评价和信用等级确定。

第四条农业银行客户信用等级评定采取定量分析和定性分析相结合的方法，遵循统壹标准、严格程序、分级管理、动态调整的原则。

第五条农业银行客户信用等级评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审查、信贷定价、授权授信管理的重要依据。

第二章评定对象第六条农业银行信用等级评定对象按行业和客户性质分为农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装、外资、事业法人、银行、证券X公司、非银行金融机构类客户（证券X公司除外）、综合等11类客户评价指标体系。

第七条本办法所称农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装类客户按中华人民共和国国民经济行业分类国家标准进行划分。

第八条本办法所称外资客户是指依法在中华人民共和国境内设立的外商独资、中外合资和中外合作企业（包括港、澳、台出资企业）。

（金融保险）人民银行关于小额贷款公司的指导意见中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款X公司试点的指导意见银监发〔2008〕23号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款X公司试点事项提出如下指导意见：壹、小额贷款X公司的性质小额贷款X公司是由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，运营小额贷款业务的有限责任X公司或股份有限X公司。

小额贷款X公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款X公司股东依法享有资产收益、参和重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对X公司承担责任。

小额贷款X公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主运营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的运营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

二、小额贷款X公司的设立小额贷款X公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任X公司或股份有限X公司。

小额贷款X公司的股东需符合法定人数规定。

有限责任X公司应由50个以下股东出资设立；股份有限X公司应有2--200名发起人，其中须有半数之上的发起人在中国境内有住所。

小额贷款X公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人壹次足额缴纳。

有限责任X公司的注册资本不得低于500万元，股份有限X公司的注册资本不得低于1000万元。

单壹自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款X公司注册资本总额的10%。

申请设立小额贷款X公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续且领取营业执照。

（金融保险）商业银行网点类型与功能任务1-2-1商业银行网点类型和功能认知商业银行基层网点是银行和客户之间接触的主要途径。

银行通过基层网点对客户提供服务且营销金融产品，而客户了解银行也主要是通过银行基层网点，基层网点成为银行的壹扇窗口，直接体现银行的产品种类型、业务水平、人员素质、科技发展、运营理念和企业文化。

壹、银行基层网点的概念按照中国银监会颁布2006年2月1日起施行的《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》的规定，营业网点是指商业银行设立的分行以下(不含分行)提供金融服务的营业性支行、自助银行设施。

这个概念和此前有较大改变，过去商业银行的营业网点包括分行以下的营业性支行、分理处、储蓄所以及代办处(所)，没有自助银行设施。

伴随着金融改革的不断深入，为了迎接不断增加的竞争压力，对同城营业网点提出了新的要求，要求商业银行在同城机构中实行扁平化管理，；实现效率优先的原则，在同城范围内只有俩级机构，即分行和支行，另外仍有自助银行。

上述网点的概念仍然是指有固定的办公地址、营业大厅，视觉效果明显的非移动营业场所。

由于信息技术突飞猛进地发展，目荫金融市场竞争已不再仅仅依靠浅层次的竞争，需要商业银行进行不断的创新，这样网络技术在银行业务中得到了广泛应用。

网上营业能够不受场地限制，又节约大量的网点运行成本，从根本上增强网上银行竞争优势。

这样商业银行非固定营业场所就应运而生，如虚拟的网上银行、社区金融等。

网络银行(血eh)etbank)，又称网上银行、电子银行、：虚拟银行，它实际上是银行业务在网络上的延伸，以因特网作为基础交易平台和服务渠道，在线为客户办理商业银行业务，是建立在现代因特网技术基础上的虚拟银行柜台。

社区金融主要是指从社区公众及其组织中所产生的壹切金融(银行、证券、保险等方面)需求和银行为满足其需求而开展的÷切金融活动。

它是由于房地产市场不断发展形成的金融活动集聚效应，被人们称为有待于开发的金融“富矿”。

（金融保险）电大金融学判断题整理第壹章1.我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。

（）2.在货币层次中，流动性越强包括的货币的范围越大。

（）3.称量货币在使用时需要验成色称重量。

（）4.从货币发展的历史见，最早的货币形式是铸币。

（）5.在我国货币层次中，M1的流动性大于M2，M2的统计口径大于M1。

（）6.货币作为交换手段不壹定是现实的货币。

（）7.货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。

（）8.壹定时期内货币流通速度和现金、存款货币的乘积就是货币的存量。

（）9.广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。

（）10.马克思的货币理论表明货币是固定充当壹般等价物的商品（）11.纸币、银行券、存款货币和电子货币都不属于信用货币。

（）12.我国历史上的“孔方兄”是指从秦朝沿用到清末的称量货币形式的金属货币。

（）13.各国都是以流动性作为划分货币层次的主要标准。

（）14.电子货币是指通过电子网络进行支付的数据，而这些电子数据的取得基于持有人的现金或存款。

（）第二章1.银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。

（）2.金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。

（）3．格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。

（）4.在不兑现的信用货币制度条件下，信用货币具有无限法偿的能力。

（）5.黄金是金属货币制度下货币发行的准备，不兑现的信用货币制度中外汇是货币发行的准备。

（）6.金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制条件下流通中的货币包括金铸币（）7.牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币（）8.在我国人民币元具有无限法偿的能力，人民币辅币为有限法偿。

（）9.金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制下金币能够自由铸造，辅币限制铸造。

（）10.国家货币制度由壹国政府或司法机构独立制定实施，是该国货币主权的体现（）11.金币能够自由铸造，黄金能够自由输出输入的金属货币制度是金本位制。

风险等级划分标题：风险等级划分引言概述：风险等级划分是指根据某一事物或活动的潜在风险程度，将其划分为不同等级，以便更好地进行风险管理和控制。

在各行各业中，风险等级划分都起着至关重要的作用，能够帮助人们更好地认识和应对潜在的风险，保障自身和他人的安全。

一、风险等级划分的基本原则1.1 风险评估：首先需要对潜在风险进行评估，包括风险的可能性和影响程度，以确定其等级划分。

1.2 标准明确：风险等级划分需要明确具体的标准和依据，以确保划分的公正和客观性。

1.3 综合考虑：在划分风险等级时，需要综合考虑多种因素，如风险的性质、范围、概率等。

二、不同行业的风险等级划分2.1 金融行业：金融行业的风险等级划分主要包括信用风险、市场风险、操作风险等，以便评估资产的安全性和稳定性。

2.2 医疗行业：医疗行业的风险等级划分主要包括医疗事故风险、传染病风险等，以确保医疗服务的质量和安全。

2.3 建筑行业：建筑行业的风险等级划分主要包括施工安全风险、质量风险等，以确保建筑工程的安全和质量。

三、风险等级划分的应用3.1 风险管理：通过风险等级划分，可以帮助机构和企业更好地进行风险管理，制定相应的控制措施和预案。

3.2 决策支持：风险等级划分可以为决策提供重要参考，帮助决策者更好地评估风险和利弊，做出明智的决策。

3.3 预警机制：建立风险等级划分的预警机制，可以及时发现和应对潜在的风险，避免事故和损失的发生。

四、风险等级划分的挑战与改进4.1 主观性：风险等级划分存在着一定的主观性，需要不断改进和完善划分标准，提高客观性。

4.2 多样性：不同行业、不同领域的风险等级划分标准各异，需要统一和标准化，以便更好地比较和应用。

4.3 数据支持：风险等级划分需要充分的数据支持，包括历史数据和实时数据，以确保划分的准确性和可靠性。

五、结语风险等级划分作为风险管理的重要工具，在各行各业中都发挥着重要作用。

通过科学合理的风险等级划分，可以帮助人们更好地认识和应对潜在的风险，保障个人和社会的安全。

（金融保险）复习资料保险公司经营管理名词解释1纯费率：纯费率是指壹定时期内保险赔款总额和保险金额总和的比率，是壹定时期内保险人的保险金额损失率情况的综合反映。

2保险股份有限X公司：保险股份有限X公司是指由壹定数目之上的股东发起组织的，通过发行股票（或股权证）筹集资本，股东以其所认购股份承担有限责任3核保：核保是指保险X公司对可保风险进行评判和分类进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。

4合作保险组织：合作保险组织是指由社会上具有共同风险的个人或单位，为了获得保险保障，共同筹资设立的保险组织形式。

5偿付能力：.偿付能力是指X公司偿仍债务的能力，具体表现为X公司是否有足够的资产来抵负责6投保单：投保单是指投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约7保险代理人：保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，且在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

8相互保险X公司：相互保险X公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是人寿保险业特有的壹种非营利性的X公司组织形式，它在西方国家的寿险业中占有特别重要的地位9续保：续保是指壹个保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续对投保人签约承保的行为。

10临时再保险：临时再保险是指原保险人根据自身业务需要，和再保险人临时达成再保险协议，将有关风险或责任进行临时分出的分保安排方式。

简答题1保险人员核定风险的四个等级是什么？答：电话直销就是保险X公司通过专业的呼叫中心，针对目标客户进行销售。

优点：销售成本低；帮助销售人员决策目标客户，较好地保有和利用客户资源。

缺点：由于电话直销过程中买卖双方接触度低，没有像代理人营销那样面对面地和客户互动，因此只适合功能单壹、易于解脱的险种；电话直销有个人骚扰、侵犯隐私的负面效应，消费者往往对陌生电话较为反感，因此拒绝率较高；虽然电话直销的销售成本低，但在起步阶段，X公司对呼叫中心的投入却较大。

（金融保险）村镇银行管理规定中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知银监发〔2007〕5号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理X公司，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托投资X公司、财务X公司、金融租赁X公司：为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，中国银行业监督管理委员会制定了《村镇银行管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。

二○○七年壹月二十二日村镇银行管理暂行规定第壹章总则第壹条为保护村镇银行、存款人和其他客户的合法权益，规范村镇银行的行为，加强监督管理，保障村镇银行持续、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国X公司法》等有关法律法规，制定本规定。

第二条村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

第三条村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，且以全部法人财产独立承担民事责任。

村镇银行股东依法享有资产收益、参和重大决策和选择管理者等权利，且以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。

第四条村镇银行以安全性、流动性、效益性为运营原则，自主运营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

第五条村镇银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

村镇银行不得发放异地贷款。

第六条村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。

（金融保险）银行笔试金融试题1.我国人民币的主币是：A元B角C分D厘(答案：A)2.按复利计算，年利率为5%的100元贷款，经过俩年后产生的利息是：A5元B10元C10.25元D20元(答案：C)3.以下关于汇率的说法中错误的是：A汇率是俩种货币之间的相对价格B汇率的直接标价法能够表示为1单位外币等于多少本币C我国的汇率报价壹般采用直接标价法D我国的汇率报价壹般采用间接标价法(答案：D)4.香港联系汇率制度是将香港本地货币和哪种货币挂钩？A英镑B日元C美元D欧元(答案：C)5.我国的三家政策性银行是：A中国人民银行国家开发银行中国农业发展银行B中国进出口银行国家开发银行中国农业发展银行C国家开发银行中国农业银行中国进出口银行D中国农业发展银行国家开发银行中国邮政储蓄银行(答案：B)6.下列哪壹项不属于商业银行的“三性”原则？A安全性B流动性C盈利性D政策性(答案：D)7.以下不属于金融衍生品的是：A股票B远期C期货D期权(答案：A)8.下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理X公司？A东方B信达C华融D光大(答案：D)9.我国于2003年初组建的银行业监管机构是：A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D中国保监会(答案：B)10.在国际银行监管史上有重要意义的1988年《巴塞尔协议》规定，银行的总资本充足率不能低于：A4%B6%C8%D10%(答案：C)11.目前世界上最大的证券交易所是：A纽约股票交易所B伦敦股票交易所C东京股票交易所D香港股票交易所(答案：A)12.股票市场上常常会被提到的“IPO”的意思是：A首次公开发行，即X公司第壹次公募股票BX公司第壹次私募股票C已有股票的X公司再次公募股票D已有股票的X公司再次私募股票(答案：A)13.H股是指：A在我国国内发行、供国内投资者用人民币购买的普通股票B在我国国内发行、以外币买卖的特种普通股票C我国境内注册的X公司在香港发行且在香港联合交易所上市的普通股票D我国境内注册的X公司在新加坡发行且在新加坡股票交易所上市的普通股票(答案：C)14.下列属于香港股票市场价格指数的是：A道琼斯工业指数B标准普尔股价指数C日经指数D恒生指数(答案：D)15.下列哪壹项不属于债券的基本特点？A偿仍性B风险性C收益性D流动性(答案：B)16.下列关于债券的说法中错误的是：A债券代表所有权关系B债券代表债权债务关系C债券持有者是债权人D债券发行人到期须偿仍本金和利息(答案：A)17.按照发行人不同，债券可分为：A政府债券、金融债券B政府债券、X公司债券C金融债券、X公司债券D政府债券、金融债券、X公司债券(答案：D)18.下列哪种债券利率壹般会成为整个金融市场利率体系的基准利率？A企业债券BX公司债券C金融债券D国债(答案：D)19.下列关于国债的说法中错误的是：A国债是中央政府发行的债券B国债是风险最低的债券C国债利率壹般高于相同期限的其他债券D国债能够作为中央银行公开市场操作工具(答案：C)20.以标准普尔X公司的债券信用评级为例，下列哪个评级的信用等级最高？A：AB：AAC：BBD：CC(答案：B)21.下列关于封闭式基金的说法中错误的是：A封闭式基金的规模和存续期是既定的B投资者在基金存续期内不能向基金X公司赎回资金C投资者能够在二级市场上转让基金单位D基金转让价格壹定等于基金单位净值(答案：D)22.下列哪壹项不属于开放式基金的特点？A没有固定规模B无固定存续期限C投资者可随时赎回D全部资金用于长期投资(答案：D)23.以下列哪壹项为标的物的期货属于金融期货：A玉米B股票C铜D石油(答案：B)24.我国证券市场的主要监管机构是：A中国银监会B中国证监会C中国保监会D中国财政部(答案：B)25.能够喻为社会经济“急救箱”，能对整个社会起保障作用的金融体系是：A银行体系B证券市场C保险体系D金融衍生品市场(答案：C)26.根据保险标的的不同，保险能够划分为：A财产保险和人身保险B原保险和再保险C个人保险和团体保险D自愿保险和强制保险(答案：A)27.以各种财产物资和有关利益为保险标的的壹种保险是：A商业保险B社会保险C财产保险D人身保险(答案：C)28.下列哪壹项不属于财产保险：A团体火灾保险B机动车辆保险C建筑工程保险D健康保险(答案：D)29.以人的寿命和身体为保险标的的壹种保险是：A商业保险B社会保险C财产保险D人身保险(答案：D)30.当劳动者达到国家规定的退休年龄后，为解决他们的基本生活而建立的社会保险制度：A 健康保险B人寿保险C人身意外伤害保险D养老保险(答案：D)31.社会保险不包括下列哪壹项：A养老保险B失业保险C医疗保险D人寿保险(答案：D)32.保险X公司的资金不能投资于：A银行存款B买卖政府债券C投资基金D设立证券运营机构(答案：D)33.目前，我国保险行业专门的监管机构是：A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D中国保监会(答案：D)34.理财应具备几项基本原则，以下中不正确的是：A高收益低风险B量入为出，量力而行C做足功课，不盲目投资D控制欲望，不可贪婪(答案：A)35.房贷“三壹定律”指的是，每月的房贷金额不超过家庭当月总收入的：A三倍B三分之壹C壹倍D二分之壹(答案：B)36.在下列人的生命周期中,证券投资应最少的是：A单身期B家庭成长期C家庭成熟期D退休期(答案：D)37.下列投资渠道中，安全性最高的是：A储蓄存款B股票投资C投资基金D期货投资(答案：A)38.在下列投资品种中，风险最高的是：A国债B企业债C股票D期货(答案：D)39.下列投资渠道中，流动性最强的是：A活期储蓄B证券投资C集合理财产品D不动产投资(答案：A)40.壹般而言，蓝筹股是指：A成交量大、买卖活跃、价格波动幅度较大但壹般不会暴涨暴跌的股票B有长期稳定盈余记录、定期分红派息、信誉良好或者发展潜力巨大、未来成长性好的X公司股票C价格频繁变动且变动幅度大的股票DX公司销售额和利润增长迅速，快于整个经济发展速度的股票(答案：B)41.主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益稳定的短期资金市场的基金是：A股票基金B债券基金C货币市场基金D混合基金(答案：C)42.下列不属于货币市场基金主要投资领域的是：A股票B短期债券C债券回购D银行同业存款(答案：A)43.利息和活期储蓄相比有壹定优越性，但能够随时支取的人民币储蓄存款是：A定期储蓄B定活俩便储蓄C零存整取储蓄D教育储蓄(答案：B)44.目前，能够免征利息税的人民币储蓄存款是：A定期储蓄B定活俩便储蓄C零存整取储蓄D教育储蓄(答案：D)45.对其他利率有决定性的影响，当它发生变动时，其他利率也会跟着变动的利率是：A活期存款利率B定期存款利率C基准利率D名义利率(答案：C)46.目前，金融机构能够灵活设置贷款利率水平，条件是不低于中央银行发布的贷款基准利率的壹定幅度，这种利率管理方式称为A存款利率的上限管理B存款利率的下限管理C贷款利率的上限管理D贷款利率的下限管理(答案：D)47.银行执行的存贷款利率即名义利率扣除通货膨胀(涨价)以后算出的利率，叫做：A活期存款利率B定期存款利率C基准利率D实际利率(答案：D)48.贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修建自用住房的贷款是：A个人住房贷款B个人汽车贷款C个人耐用消费品贷款D国家助学贷款(答案：A)49.目前我国个人住房贷款最长期限为：A10年B20年C30年D40年(答案：C)50.目前我国国家助学贷款的贷款对象是：A小学生B初中生C高中生D高校经济困难学生(答案：D)51.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：A4000元B5000元C6000元D7000元(答案：C)52.目前，我国银行尚不能代理的业务是：A交电话费B买卖股票C代收保险费D代为保管贵重物品(答案：B)53.目前，个人凭身份证明申报用途后能够直接在银行办理购汇，但限制为：A每人每年可购等值3万美元B每人每年可购等值4万美元C每人每年可购等值5万美元D每人每年可购等值6万美元(答案：C)54.下列货币中尚不属于可自由兑换货币的是：A人民币B美元C英镑D日元(答案：A)55.经国务院批准，提供黄金交易场所，清算、交割和配送的非营利性机构是：A上海证券交易所B深圳证券交易所C上海黄金交易所D大连商品交易所(答案：C)56.使国内银行的银行卡能够实现跨行通用的金融服务机构是：A中国人民银行B中国银监会C中国银行(6.45,-0.13,-1.98%)D中国银联(答案：D)57.先存款、后消费、不能透支的银行卡属于：A借记卡B贷记卡C准贷记卡D信用卡(答案：A)58.在使用银行卡时，为确保用卡安全应注意：A妥善保管好取现密码，不随意泄漏银行卡有关信息B不要保留交易单据，以免浪费纸张C交易流水单如果无误，能够随意丢弃D能够向陌生人透露银行卡的部分信息(答案：A)59.在使用网上银行时，为尽可能地保护账户安全，应注意：A能够在“中毒”的电脑登陆网上银行B每次使用网上银行后，只要关闭浏览器就能够了，不必点击页面上的“退出登陆”C尽量不要使用公共场所的电脑登陆网上银行D能够向陌生人透露卡号、密码等资料(答案：C)60.在我国代为存管股票的机构是：A证券X公司B证券交易所C证券登记结算机构D商业银行(答案：C)61.目前我国的俩个证券交易所分别设在：A上海和深圳B上海和北京C北京和天津D重庆和广州(答案：A)62.股票走势K线图中的K线描述了单位时间内哪些价格信息：A开盘价、收盘价B最高价、最低价C开盘价、收盘价、最高价、最低价D买入价、卖出价(答案：C)63.投资者买卖股票时，需要向有关机构支付壹定的费用，其中支付给证券X公司的是：A开户费B佣金C印花税D过户费(答案：B)64.目前我国证券交易所的连续竞价交易时间为每个交易日的：A8:00-18:00B9:00-17:00C10:00-16:00D9:30-11:30和13:00-15:00(答案：D)65.上市X公司发放股利时，只有下列哪壹天持有X公司股票的股东有权获得股利：A股利宣布日B股权登记日C除息日D除权日(答案：B)66.总体来说，投资股票有哪三类风险：A市场价格波动风险、上市X公司运营风险、政策风险B赎回风险、上市X公司运营风险、政策风险C市场价格波动风险、赎回风险、政策风险D市场价格波动风险、上市X公司运营风险、赎回风险(答案：A)67.壹般情况下，基金赎回价格取决于下列哪壹天的基金净值：A赎回日前第三天B赎回日前第二天C赎回日前壹天D赎回当日(答案：D)68.目前我国有四家期货交易所，其中哪壹家主要是推动金融衍生产品的开发和交易：A上海期货交易所B郑州商品交易所C大连商品交易所D中国金融期货交易所(答案：D)69.以下关于保险责任的说法中错误的是：A保险X公司通常只在保险合同规定的赔付范围内承担赔偿责任B除外责任是指保险X公司不承担赔偿责任的风险项目C财产险壹般只承担自然灾害和意外事故造成的损失D被保险人故意将财产损坏也能够获得保险X公司赔偿(答案：D)70.在下列项目中保险X公司通常不予承保财产险的是：A房屋B家具C家用电器D食品(答案：D)71.我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为：A壹年B俩年C三年D五年(答案：D)72.我国金融服务“三农”的主力军是下列哪壹类金融机构：A农村信用社B城市信用社C国有商业银行D股份制商业银行(答案：A)73.目前我国网点分布最广的金融机构是：A中国邮政储蓄银行B中国工商银行(7.99,-0.03,-0.37%)C中国农业银行D国家开发银行(答案：A)74.中央银行的三大职能是：A发行的银行、储蓄的银行、贷款的银行B国家的银行、社会的银行、个人的银行C发行的银行、银行的银行、国家的银行D银行的银行、保险的银行、证券的银行(答案：C)75.我国的中央银行是：A中国银行B中国人民银行C中国工商银行D中国建设银行(答案：B)76.中国人民银行成立于哪壹年：A1948年B1949年C1952年D1978年(答案：A)77.全国人民代表大会是在哪壹年通过《中国人民银行法》的：A1995年B1996年C1997年D1998年(答案：A)78.根据2003年修订后的《中国人民银行法》，中国人民银行主要负责：A实施货币政策、维护金融稳定、提供金融服务B实施货币政策、维护金融稳定、监管金融机构C实施货币政策、提供金融服务、监管金融机构D维护金融稳定、提供金融服务、监管金融机构(答案：A)79.目前世界上唯壹的大型跨国中央银行是：A世界银行B欧洲中央银行C花旗银行D亚洲开发银行(答案：B)80.美国承担中央银行职能的机构是：A美国银行B花旗银行C联邦储备体系D证券交易委员会(答案：C)81.以下哪壹项不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机：A交易性动机B预防性动机C投机性动机D炫耀性动机(答案：D)82.大多数中央银行货币政策的主要目标是：A维护币值(物价)稳定B充分就业C经济增长D国际收支平衡(答案：A)83.《中国人民银行法》规定我国的货币政策目标是：A保持货币币值的稳定，且以此促进经济增长B充分就业C经济增长D国际收支平衡(答案：A)84.金融宏观调控的主要承担者是：A中央银行B商业银行C财政部D统计局(答案：A)85.下列中央银行货币政策工具中不属于传统的“三大法宝”的是：A公开市场操作B再贴现政策C存款准备金政策D窗口指导(答案：D)86.各国中央银行最常用的货币政策工具是：A公开市场操作B再贴现政策C存款准备金政策D窗口指导(答案：A)87.在说到利率变动时，通常壹个“基点”是指：A0.001个百分点B0.01个百分点C0.1个百分点D1个百分点(答案：B)88.下列不属于信贷政策鼓励和支持的领域的是：A农业B高科技产业C有利于保护环境的行业D高污染企业(答案：D)89.尽管具有“最后贷款人”的职能，但中央银行不能作出无条件拯救任何壹家遭遇危机银行的承诺，这主要是因为：A金融稳定不重要B这样会纵容银行过度冒险运营C中央银行没有足够的钱D其他银行会施以救助(答案：B)90.我国的法定货币是：A人民币B美元C英镑D欧元(答案：A)91.印制和发行人民币的银行是：A中国银行B中国人民银行C中国工商银行D中国建设银行(答案：B)92.1999年发行的第五套人民币最大面值是：A20元B50元C100元D500元(答案：C)93.在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三之上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为：A原面额全额兑换B原面额四分之三C原面额二分之壹D原面额四分之壹(答案：A)94.以下关于我国国家金库(简称国库)的说法中错误的是：A国库是中国人民银行储藏金银财宝的仓库B国库是办理财政资金收支和存放的专门机构C原则上壹级财政设立壹级国库D我国法律规定由中国人民银行经理国库(答案：A)95.以下不属于“黑钱”来源的是：A毒品交易所得B敲诈勒索所得C走私收入D诚实守法运营所得(答案：D)96.我国个人征信系统中不包含下列哪壹类信息：A个人的社交活动信息B个人的基本信息C个人的信用活动信息D个人的公共信息(答案：A)97.下列哪壹事项可能对个人信用记录造成不良影响：A及时归仍汽车消费贷款B不按时交纳住房贷款月供款C及时归仍信用卡透支款项D按时交纳各种应付费用(答案：B)98.下列关于个人信用报告的说法中错误的是：A每个人都能查询自己的信用报告B经过被查询人书面授权他人才能查询信用报告C商业银行无需被查询人授权就可查询信用报告D信用报告中实时记录“何时、何人、何因”查询过(答案：C)99.我国金融市场体系主要包括：A货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场B资本市场、外汇市场、黄金市场C货币市场、外汇市场、黄金市场D货币市场、资本市场、黄金市场(答案：A)100.以下关于外汇储备的说法中错误的是：A外汇储备通常是可自由兑换的货币B外汇储备是壹国国际储备的主要组成部分C外汇储备通常由非官方持有D外汇储备具有保证对外支付的功能(答案：C)。

（金融保险）金融工程学_作业答案金融工程学复习题壹填空部分1、金融工程学中，工程是指工程化的方法。

2、金融工程学的理论体系包括资金的时间价值、资产定价、风险管理。

3、国债和X公司债券的记息方式不同，国债壹般按每年_365__天记息，X公司债券壹般按每年_360__天记息。

4、衍生金融工具主要包括期货__、远期、期权（包括单期和多期期权）和互换。

5、金融工程学是金融理论和工程化方法相结合的金融学科。

6、在价格风险的度量中，我们壹般用期望收益来表示收益均值，用收益方差或收益标准差来表示收益风险。

7、金融工程学起源于80年代英国的投资银行家8、金融工程师往往具有交易商（交易者）、观念创造者（创新者）、市场漏洞利用者（违规者）等多重身份。

9、金融期货主要包括利率期货、股票指数期货、债券期货、货币期货。

10、如果某投资者对待风险的态度较保守，则该投资者的无差异曲线的特征是曲线斜率较大或越陡峭。

11、如果某X公司债券的税收等级较高，则该债券的息票利率可能较高；如果某债券是可转换性债券，则该债券的息票利率可能较低。

12、债券价格和债券收益率成反比例变化。

13、互换包括利率互换、货币互换。

14、远期包括远期利率协议、综合远期外汇协议、远期股票合约。

15、银行充当互换媒介和互换主体，因此将银行形象地称为互换仓库。

16、期权价格包括内（涵）在价值、时间价值。

17、美国财政部发行的零息票债券主要包括13周、26 周、52周的短期国债。

18、垃圾债券市场主要为企业兼且和杠杆收购提供资金来源。

19、测量债券价格对收益率的敏感程度的方法主要有久期法、壹个基本点的价值法、1/32的收益率值法。

20、按照外汇买卖交割的期限，能够将汇率分为即期汇率、远期汇率。

21、壹个以LIBOR为基础2×3的FRA合约中，2×3中的2是即期日到结算日期限为2个月，3是指即期日至到期日期限为3个月。

二名词解释部分1、多头投资者在预计未来资产价值将会上升时，将资产低价买入，高价卖出，对资产的购买形成壹个资产的多头。

（金融保险）奎克国民银行资产和负债管理案例奎克国民银行资产和负债管理案例背景情况1997年奎克国民银行的总资产为410000000美元。

它在所服务的市场区域内有11家营业处，专职的管理人员和雇员有295名。

1998年初马休·基尔宁先生，该行的执行副总裁，正在检查他给ALCO收集的财务数据。

基尔宁先生刚刚于1997年11月加入这家银行，同时仍有布莱斯·威尔逊先生，他被认为董事会主席和首席执行官。

上任后不久，威尔逊先生指示基尔宁先生对国民银行检查官于1997年10月17日公布的检查报告做出回应，该报告严厉批评了该行监控风险头寸的政策和程序，威尔逊先生叫基尔宁先生检查壹下银行的运营状况，且要求壹旦完成评估报告，就赶紧向ALCO提交正确的处理建议。

1996年，国民银行检查官采用了壹套新的风险监管程序，货币管理当局办公室（theOfficeoftheComptrollerofthecurrency，OCC）手册将银行风险分为九类：信用、流动性、市场、利率、外汇、战略、交易、协调（compliance）和声誉风险。

OCC之所以采取该套程序是为了在评估银行所承受的风险及它们的风险管理程序时重新调整检查的范围，新的检查程序适用于资产在10亿美元之上或资产具有特殊复杂性的银行。

由于奎克国民银行很小，且不受这套检查程序的约束，但在社区内奎克国民银行相对来说仍是较大的，因而风险评估过程和上述程序所侧重的方面见起来应是类似的。

在10月份的检查中，检查官发现许多值得注意的地方，他们仍专门记下了三个应特别注意的地方：第壹：他们认为相对于该行的资本强度和赢利状况，银行的信用、利率和流动性风险过大；第二：银行约有25%的资产的资金需求是通过发行大额存单来满足的，远远大于同类银行平均12%的水平；第三：银行的财务报告和涉及利率和流动性风险管理的政策说明书且未提及壹些数据和具体的指标，而这些数字对银行制定合理的资产负债管理决策是十分必要的。

（金融保险）规范文件银行业金融机构安全评估办法(年月修订)银行业金融机构安全评估办法(2010年7月修订)第壹条为加强对银行业金融机构内部治安保卫工作的指导，规范日常监督、检查工作，及时发现和消除安全隐患，维护单位内部安全，依据《中华人民共和国洽安管理处罚法》、《企业事业单位内部治安保卫条例》等法律规定，制定本办法。

第二条本办法所称的安全评估，是指公安机关和银行业监督管理部门（以下简称银监部门）依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。

开展安全评估工作应和对银行业金融机构的日常安全检查工作相结合．第三条安全评估应当依照有关法律、法规、规章和《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》、《银行业务库安全防范的要求》、《银行自助设备自助银行安全防范的规定》、《安防工程程序和要求》、《安全防范工程技术标准》等标准进行．安全评估以俩年为壹个周期，每偶数年作为开展评估工作的起始年，奇数年的n月30日前完成评估，且将评估总结报上级公安机关和银监部门。

第四条安全评估工作由省级公安机关会同同级银监部门（大连、青岛、宁波、厦门、深圳等地银监局会同所在地公安机关）共同组织实施。

各省级公安机关和银监部门应根据本办法制定评估工作实施方案，培训评估人员。

开展安全评估时，应组成评估小组，成员为不少于5人的单数。

评估小组成员由公安机关、银监部门和各省级金融安全防范专家库中来自银行业金融机构的人员组成。

第五条安全评估的内容主要包括：（壹）营业场所安全；（二）业务库安全；（三）自助设备、自助银行安全；〔四）运钞安全；（五）消防安全；（六）计算机安全；（七）枪支弹药安全；（八）案件防范；（九）安全保卫基础工作。

第六条安全评估的方法主要有：（壹）询问被评估单位安全保卫工作负责人和其他工作人员，了解安全保卫工作情况；（二）查阅、复制、调取和安全保卫工作有关的文件、资料；（三）实地查见银行业金融机构安全保卫工作制度、措施的制定和落实情况；（四）实地了解银行业金融机构安全保卫机构设置和人员配备情况；（五）实地查见测试物防、技防等安全防范设施的设置和运行情况；（六）突击检查和抽查；（七）根据需要依法采取的其他安全评估方法。

金融保险银行营业场所风险等级和防护级别的规定银行营业场所风险等级和防护级别的规定1范围本标准对银行营业场所的风险等级及其相应的防护级别作ft了规定，是确定银行营业场所风险等级和采取相应防护措施的依据。

本标准适用于新建、改建和扩建的银行、信用社、邮政储蓄营业场所。

其他金融机构的营业场所可参照执行。

2规范性的引用文件下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。

凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误内容）或修订版均不适用于本标准；然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。

凡是未注明日期的引用文件，其最新版本适用于本标准：GB17656 防盗安全门GA/T73 机械防盗锁GA165 防弹复合玻璃JR/T0003-2000 银行金库3术语和定义下列术语和定义适用于本标准：3.1银行营业场所 BankingBusinessPlace各银行机构办理现金ft纳、有价证券业务、会计结算业务的物理区域。

包括营业厅（室）、和营业厅（室）相通的库房、通道、办公室及相关设施。

3.2风险等级 LevelofRisk银行工作人员、现金、有价证券、重要凭证及相关设施等在营业场所环境中可能受到的危害程度。

3.3防护级别 ClassificationofProtection为保障银行工作人员、现金、有价证券、重要凭证及相关设施等的安全，银行机构对不同风险等级营业场所采取的相应安全防范措施的程度。

3.4业务库 commercialvaults指银行机构为办理日常现金收付业务而设立的现金保管库房。

其保管的现金是为保证正常营业的准备金，是银行营运资金的组成部分。

它经常处于有收有付的周转状态，属于流通中货币的壹部分。

3.5自动柜员机（简称 ATM）AutomaticTellerMachine银行提供给客户用于自行完成存款、取款和转帐业务的设备。

3.6自动存款机（简称 CDM）CommercialDepositMachine银行提供给客户自行完成存款业务的设备。

招商银行基金产品有五个风险等级，风险由低到高位次为谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

R1和R2级投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等。

通常来看，R1级别投资低风险部分的比例更高，且通常具有保本条款，也就是我们常见的保本保收益类或保本浮动收益类产品。

R3级这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%。

该级别不保证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮动且有一定波动。

R4级该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。

R5级该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。

本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。

招商银行将投资者风险承受能力由低到高划分为A1、A2、A3、A4和A5
五个级别，投资者购买基金产品前需填写《个人投资风险承受能力评估表》进行评级，购买基金产品时，所购买基金的风险等级高于投资者自身风险承受能力评级时，在购买渠道还需签订或确认《自愿购买超过个人投资风险承受能力基金产品的声明》才能购买基金产品。

（金融保险）村镇银行管理规定中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知银监发〔2007〕5号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理X公司，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托投资X公司、财务X公司、金融租赁X公司：为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，中国银行业监督管理委员会制定了《村镇银行管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。

二○○七年壹月二十二日村镇银行管理暂行规定第壹章总则第壹条为保护村镇银行、存款人和其他客户的合法权益，规范村镇银行的行为，加强监督管理，保障村镇银行持续、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国X公司法》等有关法律法规，制定本规定。

第二条村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

第三条村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，且以全部法人财产独立承担民事责任。

村镇银行股东依法享有资产收益、参和重大决策和选择管理者等权利，且以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。

第四条村镇银行以安全性、流动性、效益性为运营原则，自主运营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

第五条村镇银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

村镇银行不得发放异地贷款。

第六条村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。