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银保客户经理经验分享经验分享网点开拓与维护开拓与维护的关系网点开拓和维护的意义网点是银行代理业务赖以生存的基础网点是非常有限的资源网点是专管员的衣食父母网点经营的质量直接影响网点的产能关的维护拓网点开与——沟通键沟通前的准备网点资源（地理位置、周围环境）客流量、业务量网点人员状况电话约访（应避免在月、日人流量高峰时间与银行接触）面谈自我介绍适当地赞美强化代理保险是银行中间灌输代理保险业务对银行的利益所在，业务的一个重要组成部分要求负责人简单地介绍所辖网点的情况（若分理处有下属储蓄所，恳请其代为联系）沟通的技巧秉持心诚，少用心计多主动，少被动要客观，不要主观要留时间让人思考，不要咄咄逼人简要解释，少用大道理说明多搜集资料，不主观下结论要多听，少说将心比心，慎选语言日常维护宣导使银行人员根本上接受代理保险的理念非朝夕可达，宣导：宣导也不是一蹴而就的，必须采取适当的方法；不是一味的说教，必须不停地重复。
日常事务送资料、送保单、交接业务、报表管理等琐碎、重复的工作体现．专管员的工作态度直接影响着银行对代出专管员对工作的态度。
理保险业务的工作力度。
（简单、坚持、重复、改善）银行网点开拓与维护的技巧五点选择五点注意五点选择选择至上而下的工作方法 ----分理处----储蓄所支行省（市）分行---- 上讲理：银保合作的前景下讲利：代理费用非常可观分层次、分形式培训有针对性培训分步骤培训客户经理工作的特殊性客户经理的工作职能网点工作人员的培训、辅导、沟通网点的布置和工作人员的引导、发动网点的资料补充和相关单证的交接客户经理的工作对象支行行长支行分管科长分理处主任储蓄所长、储蓄员客户经理的工作时间无固定的作息时间无双休日和节假日根据银行的需求，随时待命小结客户经理是网点的经营者客户经理必须有良好的心态，正确的自我定位，强烈的敬业精神，扎实的专业技能，良好的专业形象客户经理的工作计划培训计划保费计划（计划保费、目标保费）．全年增点、增员计划（达到增效）保费分布情况分析培训计划培训目的培训时间培训对象培训内容（险种、理财知识、营销技巧）培训小结保费计划计划保费（年、季、月、周）目标保费（年、季、月、周）全年增点、增员计划增点（总保费）增员（网点产能）保费分布情况分析时间上动态分布情况一、四季度业务较好，及时抓住机会二、三季度业务淡季，及时调整心态，做到淡季人情不淡一个月中：6—25日比较好开展业务26---5日比较难开展业务保费分布情况分析地域上动态分布情况1、农村业务发展不如城区发展快2、市场旁的储蓄所不如居民区旁的储蓄所产能高小结没有不好的网点，只有更好的网点。
银行如何做客户沟通维护与业务拓展【课程核心内容】一.银行客户经理的客户拓展与维护-----服务营销客户销售套路1、拜访准备2、有效的开场白3、了解客户的信息/对手情报4、了解客户的意图/动机5、了解客户的态度6、制定有效的客户方案7、展示自己的产品与服务等8、说服客户接受你的建议9、处理客户的疑虑/反对/拒绝/怀疑/误会等二.银行客户经理的客户拓展与维护-----与客户沟通后充分理解客户的需求后量身定做的全面解决方案1．寻找目标客户2．开始建立客户信息档案工作概述(案例)3．确定目标客户的方法(案例)4．确定银行客户经理目标客户的步骤(案例)5．确定目标客户--获得更多信息以进行优先排序(案例)6．确定目标客户-- 收集详细客户信息(案例故事)7．通过分析客户确认重点服务目标以改善销售效率(案例)8．通过与客户沟通后充分理解客户的需求以维护并提升现有客户关系(案例)9．理解客户的需求 – 如何利用客户的联系信息(案例)10．理解客户的需求 – 利用不同的探询技巧来获得净资产与收入.利润信息(案例)11. 通过与客户沟通后充分理解客户的需求---如何判断商业银行对公业务大客户的开发价值1)．案例：从行业发展判断2)．案例：从企业运作商业模式判断3)．案例：从企业财务数据分析判断4)．案例：从企业经营团队能力分析判断5)．案例：从市场倍增到资本倍增分析判断12. 银行如何设计以顾问业务为龙头带动大客户业务拓展三.商业银行客户经理的客户拓展与维护-----服务营销客户沟通专业法则和实操技能1.双赢沟通法则和实操技能2.客户沟通肢体语言运用3.沟通冲突处理技巧四. 商业银行客户经理的客户拓展与维护-----银行客户经理客户关系管理1.银行客户经理销售自动化关系管理介绍2. 银行客户经理在销售中管理好你的几百个客户3. 银行客户经理在销售中如何进行自我管理.4. 银行客户经理客户关系管理如何实现计算机管理五. 客户欺诈行为识别与防范及金融从业者的操守1. 抵押担保欺诈2. 欺诈行为人的目的因内容的不同而有所区别，有客户欺诈行为,也有金融从业者的操守问题,但最终目的均是很明确的。
银行保险销售详细话术（推荐5篇）第一篇：银行保险销售详细话术保险销售话术客户经理：张先生，您对保险这种理财方式怎么看？张先生：基本不考虑。
客户经理：银行呢？张先生：天天打交道。
客户经理：最近有个“银行”，推出了一款新的服务举措，在客户每年定期存款期间，本金不动，每三年返还一笔钱，数目远高于其他银行这笔本金三年的利息总和。
存款期间如果客户发生意外，可以获得高出存款总额两倍以上的现金补偿，并可取回全部本金，如果客户安然无事，存款期到了可以取回全部本金。
张先生：哪个银行？客户经理：我们保险公司。
张先生：保险公司怎么也搞储蓄。
客户经理：保险公司也要吸纳资金。
只是它和银行储蓄有一些区别。
银行储蓄的结果是您到时候只能取回本金钱加上扣除税金以后的银行利息。
保险储蓄给您的利益是：本金+利息（大于等于银行利息）+保障+（红利）；银行储蓄主要是为了资金的安全，避免把钱放在家中失窃；保险在于储蓄的同时，获得高额的保障，享受保险公司的红利分配。
把钱存在银行或用于保险之外的投资，等于人生风险由自己承担，把钱放在保险公司，等于将人生风险转嫁给保险公司。
其实，人挣钱积累财富的目的无非为了两点：一是过更好的日子；二是应付不测。
您说呢，张先生？张先生：是。
客户经理：根据美国劳工局统计，100名25岁年轻人不论他当面如何胸怀抱负，踌躇满志，经过40年人生风雨的经历，到了65岁，大约29个人已经去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠积累的养老金过日子，一部分人晚年需要继续工作才能勉强度日。
所以说，现实总是比理想要残酷，来不得半点疏忽。
要从现在开始，适当抑制消费，进行储蓄。
储蓄分成三个部分，各自行使不同的职责。
一是用于日常生活的准备金储蓄，主要用于应付日常生活中紧急而并不重要的开销，比如交纳各种费用，购买大件、看门诊等；二是用于投资股票、基金等创利型的金融产品，为了获得可能的高回报，有必要适当冒这个风险；三就是把钱投入到保险公司，为自己的财务安全支撑起一个保护伞。
银行沟通交流的发言
银行沟通交流，建立信任，实现共赢。
作为银行的一名员工，我深知沟通交流在我们工作中的重要性。
银行业务繁忙，客户需求多样化，而良好的沟通交流能够帮助我们更好地理解客户的需求，建立信任，实现共赢。
首先，我们要注重倾听。
每位客户都有自己的需求和疑惑，而我们作为银行员工，应该耐心倾听客户的诉求，理解他们的需求。
只有通过倾听，我们才能更好地为客户提供服务，解决问题。
其次，我们要注重表达。
在和客户沟通交流的过程中，我们要清晰地表达自己
的观点和建议。
无论是办理业务还是解答疑问，我们都应该用清晰简洁的语言向客户解释，让客户明白我们的意图和做法。
此外，我们还要注重互动。
与客户的沟通不仅仅是单向的，而是双向的互动过程。
我们应该鼓励客户提出问题和建议，积极与客户互动，共同探讨解决方案，达成共识。
最后，我们要注重反馈。
客户的反馈对我们改进服务质量至关重要。
我们应该
及时收集客户的反馈意见，积极改进工作方式和服务流程，不断提升客户满意度。
在银行的工作中，良好的沟通交流是我们服务客户的基础。
通过倾听、表达、
互动和反馈，我们可以建立与客户之间的信任，实现共赢，为客户提供更优质的金融服务。
让我们共同努力，不断提升沟通交流的水平，为客户创造更美好的金融体验。
银行客户经理与客户的8个沟通技巧沟通是营销的起点，各行各业都需要与人沟通，银行业更是如此。
好的沟通是搭建信任的基础，作为一名合格的客户经理，把交流持续下去并且取得预期目的是基本功，因此，怎样与客户愉快沟通，迅速取客户的喜欢与欣赏呢，以下的几条建议也许能帮到你。
（一）以礼待人赢得客户形象我们在与客户沟通之前要树立好一个良好的职业化形象，很多时候我们在与客户交流时，由于没有注重自己的个人外在形象，或者说话时的语气和言辞冒犯到了客户，使客户对我们第一印象产生了芥蒂，进而让客户对我们产生怀疑，可能会导致后续客户对我们以后的沟通无法进行或者沟通效果不好。
因此，给客户留下一个好的印象是客户经理以后沟通的催化剂，如果客户觉得你外貌得体，说话风趣，和他聊天能产生共鸣，客户才能更加欣赏你，信任你，你未来的工作才能更好地展开。
（二）分析客户需求有这样一个例子，两个小女孩一起到厨房找橙子，但她们只找到了一个橙子，问，怎么办？有的客户经理说把橙子切开，一人一半；有的说，把橙子榨汁，一人一杯；还有的说把橙子种下去，明年收获更多的橙子。
只有很少的客户经理问小女孩为什么要橙子，如果一个是为了吃橙子的果肉，另一个是为了得到橙皮晒干泡水喝，那就根本无需争议，各取所需，而你也不用绞尽脑汁去思考橙子该怎么分的问题。
所以在与客户交流之前，要了解他们的需求，不是你以为他想要什么，而是了解他真正需要什么，不要用你的思维模式去推测客户内心的真实想法。
因此，在与他们沟通之前，知道他们内心真实的需求往往能达到事半功倍的效果。
（三）心态积极作为客户经理，你每天会遇到不同类型，不同年龄段的人，你需要有一个良好的态度和积极的心态去面对你的客户，在沟通时你要投入你的热情，付出你的真诚与耐心，善于发现客户的优点，并在适当的时机把它说出来，人性最渴望的就是赞美，适当的赞美会让人心情愉悦，让客户对你的好感倍增，当然，赞美也要掌握好尺度，把握好分寸，夸人没夸到点子上，或者言辞太过都会起到反效果。
银行工作的沟通技巧和客户服务要点在银行工作中，良好的沟通技巧和出色的客户服务是至关重要的。
银行作为金融机构，与客户的交流和服务是其核心职责之一。
本文将介绍一些在银行工作中应用的沟通技巧，并探讨提供出色客户服务的要点。
一、沟通技巧1. 倾听在与客户交流时，倾听是一项重要的技巧。
银行职员应该全神贯注地听取客户的需求和问题，运用积极的肢体语言和回应，表达出自己的关注和理解。
倾听客户的意见和反馈有助于建立良好的互动关系，并提供解决问题的机会。
2. 清晰明了的语言银行工作通常涉及复杂的金融术语和流程。
职员需要善于用简洁、明了的语言解释金融概念，确保客户能够理解和接受。
避免使用过多的行业术语和复杂的句子结构，而是使用直观的例子和实际案例来说明问题。
3. 积极主动的沟通与客户建立积极的沟通是银行工作中必不可少的。
职员应该主动与客户保持联系，提供必要的信息，回答疑问，解决问题。
及时、有效地回应客户的需求有助于建立信任和满意度。
4. 学会借助技术工具随着科技的发展，现代化的银行服务越来越依赖于计算机和智能手机等技术工具。
职员需要熟练掌握这些工具，并善用其提供的便利功能。
通过学习和了解最新的技术趋势，银行职员可以更好地满足客户的需求，并提供更加高效的服务。
二、客户服务要点1. 友好和专业提供友好和专业的客户服务是有效沟通的基础。
职员应该以亲切的态度迎接客户，并用专业的知识和技能回答他们的问题。
树立良好的形象和品牌形象，让客户感到受到尊重和重视。
2. 个性化的服务每个客户的需求和目标都可能不同，银行应该致力于提供个性化的服务。
通过了解客户的背景和需求，银行职员可以根据不同的情况和条件，提供量身定制的建议和解决方案，提高客户的满意度。
3. 处理投诉和问题客户投诉是常见的问题，银行职员需要善于处理这些情况。
当客户提出投诉或问题时，职员应该及时回应，并采取适当的行动解决问题。
在整个过程中，职员需要保持耐心和冷静，以使客户感到被重视和关心。
银行工作的沟通技巧和客户服务要点在现代社会中，银行作为金融行业的重要组成部分，扮演着极其重要的角色。
银行工作的核心是与客户进行沟通和提供优质的客户服务。
本文将探讨银行工作的沟通技巧和客户服务要点，以帮助银行从业人员更好地与客户交流和服务。
一、倾听是关键在银行工作中，倾听是沟通的关键。
通过倾听客户的需求和问题，银行从业人员能够更好地理解客户的需求并提供相应的解决方案。
倾听不仅仅是听到客户说的话，更重要的是要理解客户的意图和背后的需求。
通过倾听，银行从业人员可以更好地把握客户的心理和情感，从而提供更加个性化的服务。
二、语言简洁明了在银行工作中，语言简洁明了是非常重要的。
客户往往对金融术语和专业名词不太熟悉，因此，银行从业人员应该尽量使用通俗易懂的语言与客户交流。
避免使用过于复杂的词汇和句子，以免让客户感到困惑和不满。
此外，银行从业人员还应该注重语速和语调的控制，以确保客户能够清晰地听到并理解所说的内容。
三、积极主动解答问题在银行工作中，客户常常会有各种各样的问题，因此，银行从业人员应该积极主动地解答客户的问题。
无论问题是关于账户余额、利率还是贷款申请，银行从业人员都应该耐心地解答，并提供准确和详细的信息。
同时，银行从业人员还应该帮助客户理解相关政策和流程，以便客户能够更好地进行决策。
四、尊重客户的隐私和权益在银行工作中，尊重客户的隐私和权益是非常重要的。
银行从业人员应该严格遵守相关法律法规，保护客户的个人信息和财务隐私。
在与客户交流和提供服务时，银行从业人员应该注意保护客户的隐私，不泄露客户的个人信息。
同时，银行从业人员还应该尊重客户的权益，不进行任何不当行为或言论。
五、主动关注客户的需求变化在银行工作中，客户的需求是不断变化的。
因此，银行从业人员应该主动关注客户的需求变化，并及时调整服务策略。
通过定期与客户进行沟通和反馈，银行从业人员可以更好地了解客户的需求和意见，从而提供更加贴心和个性化的服务。
